Каким образом маткапитал может быть использован для покупки жилья

Использование материнского капитала

В 2018 году сертификат на материнский капитал, выдаваемый семьям при рождении второго или последующего ребенка (детей) в период с 2007 по 2021 годы включительно, подразумевает возможность целевого использования семьями безналичных денежных средств в размере 453 тыс. рублей.

Меню для навигации по странице

Как потратить материнский капитал? → 20000 рублей в 2015 и 2016 году → покупка жилья → приобретение доли → строительство дома → погашение ипотеки → оплата обучения детей → плата за детский сад → сертификат на пенсию мамы

На что нельзя потратить маткапитал? → покупка автомобиля → земельный участок или дача → ремонт квартиры или дома → потребительские кредиты

По статистике Пенсионного фонда России (ПФР) на данный момент:

  • 48% обладателей сертификатов использовали материнский капитал полностью;
  • еще 2% распорядились предусматриваемыми деньгами частично;
  • 48% ни разу не обращались в ПФР с заявлениями на использование маткапитала.

При этом законом было изначально запланировано, что средства по уже выданным сертификатам можно будет использовать и после окончания действия программы мат. капитала — то есть теперь уже после 31.12.2018 г. Однако экономические предпосылки и высказывания чиновников в Правительстве, а также депутатов Госдумы и сенаторов Совета Федерации наталкивают на мысли, что программа, по крайней мере частично, может быть свернута несколько раньше.

К примеру, с 2016 года не будет проводиться

ежегодная индексация, благодаря которой размер выплаты с 2007 года повысился с 250 до 453 тысяч рублей (увеличение на 81.2%). Поэтому владельцам сертификатов на маткапитал стоит подумать об использовании денег как можно раньше.

Основной документ, регулирующий расходование средств материнского капитала, — это Федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Ниже приводятся некоторые оговоренные в нем условия:

  • деньги могут быть направлены на определенные нужды полностью или частично;
  • распоряжение осуществляется в заявительной форме (подробнее о заявлениях и документах на материнский капитал);
  • средства переводятся только по безналичному расчету;
  • можно воспользоваться правом распоряжения деньгами после того, как ребенку, давшему право на сертификат, исполнится 3 года (это правило действует для всех случаев, кроме одного — покупки жилья по кредиту или займу, в том числе под ипотеку).

Материнский капитал за 2 ребенка

Фото pixabay.com

Содержание

Особенности использования материнского капитала

Сертификат на материнский капитал может быть использован на ипотеку двумя способами:

  • Как первый взнос на покупку жилья.
  • На погашение действующей ипотечной ссуды.

Реализовать его можно, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка. Обязательным условием является участие держателя материнского капитала в кредитной сделке. Он может быть заемщиком или созаемщиком. В случае использования семейного капитала как первого взноса банк фактически выдает заем на полную стоимость квартиры. Сумма сертификата должна превышать 10% от цены вторичной квартиры и 15% новостройки. Таким образом, можно обойтись и без привлечения собственных средств. После оформления кредита заемщик подает заявление в Пенсионный фонд с требованием перечислить деньги на его погашение. Средства приходят на ссудный счет спустя 2 месяца, ежемесячный платеж уменьшается.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

В Россельхозбанке можно взять ипотеку под материнский капитал на приобретение:

  • Квартиры на вторичном рынке.
  • Жилье на стадии строительства.
  • Жилой дом за городом.

Кредит выдается на следующих условиях:

  • Сумма займа – от 100 тысяч до 60 млн. рублей.
  • Срок выплат – до 360 месяцев.
  • Процентная ставка от 9,3%.

Наилучшие условия ожидают заемщиков, получающих зарплату на карту Россельхозбанка (сниженная на 0,1% ставка). На процент влияет и положительная кредитная история, для надежных постоянных клиентов ставка по ипотеке ниже. Отсутствие полиса страхования заемщика повышает стоимость кредита минимум на 1 %. Ипотека с материнским капиталом, оформленная в Россельхозбанке, не отнимает права воспользоваться другими государственными программами. Если у родителей рождается второй и последующие дети в период с 2018 по 2022 годы, они могут рассчитывать на получение субсидии. Государство компенсируют выплату процентов по ипотеке, по факту заемщики платят только 6% годовых. Одновременно можно воспользоваться и особыми условиями для молодых семей. Они имеют право на отсрочку выплаты основного долга, если появляется ребенок. Для них понижен обязательный размер первого взноса.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Прежде чем получить ссуду, нужно рассчитать свои возможности по выплате. На сайте Россельхозбанка в разделе «Ипотека» есть калькулятор, где можно уточнить размер платежа по кредиту под материнский капитал. Заемщику нужно ввести в соответствующие поля стоимость квартиры, размер первого взноса в % (величину сертификата), срок кредита и свой доход. Если владелец субсидии желает получить ипотеку под материнский капитал, ему необходимо подойти в офис Россельхозбанка и подать заявку. Далее надо собрать необходимые документы:

  • Заявление – анкета;
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу);
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
  • Документы о семейном положении/наличии детей;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка. Стандартный пакет бумаг необходимо дополнить свидетельствами о рождении всех детей в семье и справкой из ПФР об остатке капитала. Рассмотрение происходит на общих условиях в течение 5 дней – оценивается платежеспособность и кредитная история клиента. После одобрения займа и проверки недвижимости оформляется кредитная документация. Клиент и продавец квартиры подписывают договор купли-продажи и регистрируют его в Росреестре (государственный орган, регистрирующий права собственности). После этого банк выдает деньги в размере полной стоимости жилья. Следует учитывать, что до перевода материнский капитала ежемесячный платеж будет больше. Узнать его величину можно заранее у специалиста Россельхозбанка. На практике далеко не все готовы пойти на такую сделку.

Как можно получить материнский капитал наличными

Рассмотрим доступные способы использовать средства маткапитала. Отметим, что во всех нижеперечисленных случаях описано то, что можно сделать с материнским капиталом легально. Эти приемы позволяют внести средства при покупке недвижимости, или частично с ограничениями получить наличные.

Оформить ежемесячные выплаты на второго ребенка до 1,5 лет

В 2018 году семьи с двумя детьми получили право оформить ежемесячные выплаты на ребенка, которые будут вычтены из суммы материнского капитала. Право устанавливает федеральный закон №418. Размер выплат установлен на уровне прожиточного минимума на ребенка и отличается в разных регионах. Например, в Москве можно получать 14 252 рубля в месяц. Продолжительность начисления помощи одинакова во всех регионах — до достижения ребенком возраста 1,5 года.

Важно! Согласно ст.2 ФЗ N 418-ФЗ, если вы обратились за выплатой позднее чем через 6 месяцев после рождения или усыновления ребенка, сможете получать выплаты с дня обращения.

Право на ежемесячные выплаты получают не все, а только те семьи, которые соответствуют ряду условий:

✅ мать и дети граждане России и постоянно проживают в стране;

✅ второй ребенок рожден или усыновлен позже 1 января 2018 года;

✅ доход каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума, при расчете учитываются данные за предыдущий год.

Особенности получения семейного капитала под ипотеку

На сегодняшний день предложена масса специальных кредитных пакетов по использованию семейного капитала. Помимо ведущих банковских учреждений страны похожее решение представило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф), реализующее программы при поддержке банков. Чтобы получить материнский капитал, необходимо внимательно изучить все установленные условия. Прежде всего, семья заемщика должна полностью отвечать требованиям, выдвигаемым банком. В целом они носят стандартный характер:

  • заемщик должен иметь стабильный средний доход при стаже работы на последнем месте трудовой деятельности как минимум полгода;
  • возрастные ограничения: от 20 до 65 лет на время погашения кредита;
  • суммарный стаж трудовой деятельности заемщика за последние пять лет — не менее 12 месяцев;
  • наличие документов, которые подтверждают трудовой стаж (минимум пол года на последнем рабочем месте) и ;
  • платёжеспособность: при оформлении ипотечного кредита во внимание берется только «белый» доход. «Серые» части заработной платы и сторонние доходы могут учитываться лишь как дополнительные или нестабильные;
  • одобрение кредита можно получить только при чистой кредитной истории.
  • предоставление государственного сертификата об участии в программе «Кредитование с учётом материнского сертификата», а также справки из ПФ Российской Федерации о размере необходимой суммы.

Помимо сертификата и справки из ПФ РФ, стандартный пакет документов состоит из:

  • Ксерокопии каждой страницы паспорта гражданина страны;
  • Заверенная копия трудовой книжки с присутствием печати работодателя на всех страницах;
  • Справки, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Дополнительно банку может потребоваться предоставление ксерокопии трудового договора, документов об образовании, прочих договоров о кредитовании (при их наличии), выписки банковских счетов и ксерокопии документов, которые подтверждают наличие у заемщика недвижимости или дорогостоящего имущества. О требованиях к документам для ипотеки — подробно в другой статье.

Как оформляется ипотека на сумму материнского капитала?

Для получения жилищного кредита под средства семейного капитала вам потребуется преодолеть несколько этапов:

Обращение Заемщика в отделение ПФР для получения справки об остатке средств семейного капитала за период не более месяца на момент получения кредита.

В банк предоставляются документы:

  • Анкета заемщиков;
  • Копии паспортов заемщиков;
  • Справки с работы 2 НДФЛ или по форме банка (какие требования предъявляются к этим документа читайте в статье — Требования к документам на ипотеку онлайн);
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии паспорта у ребенка — с 14 лет, то и паспорт ребенка);
  • Свидетельство о браке;
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Справка ПФР о сумме остатка средств материнского капитала;
  • ИНН, СНИЛС.
  • Банк рассматривает заявление заемщиков и выносит одобрение.
  • После этого покупатели предоставляют пакет документов на объект недвижимости, заказывают оценку.
  • Банк одобряет объект недвижимости для покупки и подписывает кредитный договор с заемщиками.
  • Перечисление денег по кредитному договору происходит после регистрации права собственности на Покупателей и регистрации залога в силу закона в пользу банка на объект недвижимости.

Важно!  Пока идет регистрация, а затем и перечисление денег с пенсионного фонда, заемщикам необходимо будет оплатить как минимум 2 платежа по графику.

  1. В банке берется справка об остатке задолженности по кредитному договору.
  2. Покупатели идут к нотариусу и оформляют обязательство о выделении долей детям после снятия обременения с жилой недвижимости.

Предоставляется пакет документов в ПФР для перечисления денег для закрытия долга по кредитному договору:

  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Нотариальное обязательство;
  • Справка Банка об осататке долга по кредитному договору;
  • Паспорт
  • Свидетельство о рождении детей.
  1. Пенсионный фонд РФ переводит сумму по сертификату. Кредитору необходимо предоставить в орган документацию, подтверждающую использование средств семейного капитала строго по назначению.
  2. Банк снимает обременение с недвижимости, и происходить это может разными путями:
  • либо банк сам подаст на снятие обременение, и просто уведомит покупателей, например так делает Сбербанк;
  • либо отдаст закладную с отметкой «Погашено» покупателям, и они лично идут в МФЦ сдают закладную.

Обратите внимание! С собой в МФЦ необходимо иметь: паспорта, закладную, оплата госпошлины не требуется, талон в МФЦ бьется на услуги росреестра — иные регистрационные действия. Погашение записи об ипотеке происходит в течении 3-5 дней. Новую выписку из ЕГРН можно заказать в МФЦ, оплатив 400 рублей.

Помимо банков займ на сумму материнского капитала также предоставляют и потребительские кооперативы. У них условия проще но и денег клиент заплатит больше. Подробнее об условиях займов в потребительских кооперативах читайте в отдельной статье. Так же займ можно оформить у работодателя. Как это сделать, подробно в статье: Займ у работодателя под материнский капитал

Порядок досрочного частичного погашения ипотеки

Семейный капитал на погашение ипотеки, полученной ранее, может использоваться в случае подачи заявления в отделение Пенсионного Фонда. Перечисление суммы со счета фонда производится на счет банка или кредитной организации, у которой приобретенная жилая недвижимость находится в залоге. Обращаем ваше внимание: семейный капитал не может быть использован в целях оплаты штрафов, пени и иных санкций, начисляемых по ипотечному займу. В целом порядок погашения ипотеки семейным капиталом такой же как описано выше с 3 этапа, но вкратце выглядит следующим образом:

  1. В случае покупки готового жилья, а не квартиры в строящемся объекте, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для оформления квартиры в собственность. В выписке из ЕГРН будет поставлена пометка о нахождении квартиры в залоге у банка.
  2. Далее необходимо взять справку о задолженности в банке или иной финансовой организации.
  3. Производится сбор пакета документов, который предстоит подать в отделение ПФР вместе с заявлением о распоряжении. Заявка будет рассмотрена Пенсионным фондом в течение 30 дней. В случае ее одобрения аналогичный срок предусмотрен для начисления средств со счета ПФР на банковский.
  4. После перечисления средств, банк осуществляет перерасчет и составляет новый график платежей.

Оформление ипотеки с мат капом во время декретного отпуска

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке» от 1998 года осуществляется кредитование граждан России, которые находятся в декретном отпуске. Для этого потребуется выполнить следующие условия:

  1. В качестве заемщика выступает финансово обеспеченный мужчина, а женщина выступает в роли

    со заемщика

    . Банковская система предусматривает взятие солидарной ответственности по

    ипотечному

    займу. В данной ситуации доход женщины не учитывается.

  2. Родители женщины готовы внести своё жильё под залог банку.
  3. Предоставление женщиной платежеспособного поручителя.

Вероятность получения положительного ответа во время декрета повышает наличие выплаченных без просрочек займов в данном банке. Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку, размер которого превышает стандартную ставку (20% от цены жилища), также увеличивает шансы на получение кредита.

Возможности для безработных

Выдача государственного сертификата не является гарантией одобрения банком ипотечного займа, так как не существует отдельной программы выдачи кредита под материнский капитал. Вне зависимости от условий, каждый заёмщик обязан предоставить пакет документов, который способен подтвердить его платежеспособность.

Если потенциальный заёмщик официально является безработным, то наличие материнского капитала не является основанием для выдачи кредита, так как его размер не способен покрыть стоимость недвижимости. Именно доказательство способности выплатить долг является весомым аргументом для кредитования, а материнский капитал можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

О том как взять ипотеку без cправок о доходах — в другой статье.

Когда с ребенку нет трёх лет

Распоряжение средствами от материнского капитала до момента достижения младшим ребёнком трёхлетнего возраста остаётся одним из самых актуальных вопросов. Согласно общепринятым правилам, женщина имеет право на их трату лишь по прошествии 3 лет. Но существует несколько исключений, которые позволяют обойти данное ограничение. Ими являются:

  • Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом и уплата процентов по кредиту на жильё. Согласно ФЗ 256 разрешено досрочное применение материнского капитала при условии их дальнейшего направления на благоустройство жилищных условий. При этом, стать заёмщиком может стать как владелец материнского сертификата, так и его официально узаконенный супруг.
  • Первоначальный ипотечный взнос. Для погашения первоначального взноса материнским капиталом при взятии кредита (от 10 до 30% от стоимости жилплощади), необходимо подать в Пенсионный Фонд РФ заявление, в котором указываются виды и суммы расходов, а также предоставить документацию, подтверждающую получение ипотечного кредита.

Оформление без супруга или с неработающим мужем

Если женщина не состоит в официально зарегистрированном браке, но хочет приобрести недвижимость за счет средств материнского капитала, на законодательном уровне не предусмотрены положения, запрещающие осуществить эту задумку. Единственные условия, которые в обязательном порядке должны быть использованы – это не нахождение женщины в декрете и доказательство собственной платежеспособности (предоставление справки о доходах и с места работы).

В случае отсутствия возможности предоставления справок с работы, можно оформить ипотеку на родителей, а владелец сертификата пойдет как созаемщица (Сбербанк допускает такое использование материнского капитала).

Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке с неработающим мужчиной, воспользоваться материнским сертификатом для взятия ипотеки на жилплощадь можно при соблюдении тех же условий, что указаны выше. Находясь в декрете, главным заемщиком выступает финансово состоятельный мужчина, а женщина – созаемщиком.

Если приобретать недвижимость у родителей

Процедура проведения сделки  купли-продажи жилплощади у родственников нисколько не отличается от стандартной сделки, где принимают участие граждане, не состоящие в родственных связях. Происходит классическое оформление займа, в Пенсионный фонд РФ подаётся заявление на погашение кредитных процентов или первоначального взноса. Единственными ограничениями являются:

  1. Запрещено проведение сделки о

    купле-продаже

    между официально зарегистрированными супругами или с одним из родителей ребенка. Это связано с возможностью расценивания сделки в качестве монетизации материнского капитала или обналичивания его средств. Но при этом, не запрещено составление договоров между прочими родственниками (к примеру, между родителем и ребенком и т.д.).

  2. Запрещается проводить так называемые «мнимые сделки», то есть без изменения порядка использования жилплощадью и для обналичивания финансов материнского сертификата.
  3. Пенсионный фонд России признает исключительно договоры, где семья официально приобретает права собственности у родителей, которые в полной мере оформляют отказ от владения долей проданной жилплощади.

При выявлении недействительности составленного договора или доказывания мошенничества, все потенциальные участники псевдосделки привлекаются к уголовной ответственности.

У банков главное требование к сделкам с недвижимостью, покупаемой у родителей — это наличие иного имущества для постоянного проживания, т.е. другая квартира или дом должны находится в собственности родителей.

На покупку строящейся жилплощади

Граждане Российской Федерации имеют законное право использовать финансы материнского капитала для вкладывания в строящуюся недвижимость, что прописано в ФЗ No214 от 30.12.2004 года. В данной ситуации происходит официальное составление договора долевого участи (ДДУ) между заемщиком и строительной компанией. При этом, заемщик должен иметь в наличии сумму, необходимую для погашения стоимости договора (помимо финансов, которые выделяет государством).

Если застройщик предусматривает возможность покупки своей недвижимости средствами из материнского капитала, то такая процедуру протекает в несколько этапов:

  1. Выбор и бронь недвижимости, после чего продавец уведомляется о погашении части стоимости материнским капиталом.
  2. Составление ДДУ с указанием рассрочки оплаты (Пенсионный фонд переводит необходимые финансы не ранее 2 месяцев).
  3. Регистрация договора в Росреестре.
  4. Оплачивание обязательств по ДДУ.

Ипотека c материнским капиталом – это оптимальный, доступный и реальный способ обеспечить себя и будущего ребенка большой жилплощадью, что особенно актуально для молодых семей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Как купить дачу за материнский капитал

Программа материнского капитала предусматривает трату средств сертификата на строго определенные правительством цели, в том числе покупку жилой недвижимости. Под ней подразумеваются постройки, полностью пригодные для проживания. Частные дачи не всегда соответствуют данным нормам. В большинстве случаев, они находятся за пределами города, не подключены к коммуникациям, что делает жилье непригодным для жизни несовершеннолетних детей. В этом и скрываются причины отказа в покупке дачи за МК.

Если под понятием «дача» подразумевается жилой дом, расположенный в пределах города, на участке ИЖС, в котором семья сможет прописаться, Пенсионный фонд не сможет отказать в использовании материнского капитала для его покупки.

Итак, купить за МК можно дачный дом, если он:

  • Построен капитально.
  • Зарегистрирован в Росреестре.
  • Стоит на участке, предназначенном для индивидуального строительства.
  • Подключен к жизненно необходимым коммуникациям.
  • Пригоден для круглогодичного проживания несовершеннолетних детей.
  • Имеет индивидуальную систему отопления.

Регистрация дома в Росреестре дает возможность зарегистрировать в нем всех членов семьи, а также выделить им равные доли во вновь приобретенной собственности. По факту, в данном случае имеется в виду полноценный жилой дом, расположенный в загородном поселке или в черте города.

Если под дачей подразумевается небольшой участок с ветхим строением, которое невозможно зарегистрировать в реестре недвижимости, прописать в нем детей, проживать на постоянных условиях, его покупка за счет МК невозможна. Это нарушит основные условия использования средств.

В том случае, если дачный участок не имеет статуса ИЖС, однако он находится в пределах города, и на нем построено капитальное здание, собственники могут обратится в суд для признания строения жилым. В таком случае, ему будет присвоен кадастровый номер и выдана необходимая техническая документация. С покупкой такого дома на МК проблем не возникнет. Однако, заниматься вопросом переоформления документов придется продавцам, а это не всегда в их интересах и может повлечь за собой отказ в продаже дома.

Владельцу дома потребуется потратить деньги на сбор необходимой документации, способной подтвердить полное соответствие здания стандартам, провести межевание земельного участка, подать исковое заявление в суд. Процедура обойдется в крупную сумму, но никто не сможет гарантировать получение положительного результата. Судья вполне может отказать в изменении статуса дома.

Почему правительству стоило бы разрешить покупку дач за МК

На практике, многие дачные дома могут быть использованы в качестве полноценного жилья. Некоторые из них не предназначены под индивидуальное строительство, однако пригодны для круглогодичного проживания. К таким участкам, если они находятся в непосредственной близости к населенному пункту, легче подключить электроснабжение и воду.

Разрешение покупать за МК дачи, пригодные для проживания, на участках без статуса ИЖС, позволило бы многим семьям обзавестись собственным жильем. Здесь речь не идет о старом понятии «дача», т.е. небольшом домике, расположенном на садовом участке. Говорится о полноценных постройках, в которых можно проживать в любое время года.

Конечно же, правительству пришлось бы пересмотреть основные правила траты средств МК на жилье. В них следовало бы внести некоторые изменения, относительно покупки дачи, в частности учесть невозможность регистрации в ней.

Условия покупки жилого дачного дома за МК

Основные условия покупки дачного дома за МК указаны в предыдущем разделе статьи, т.е. постройка должна быть пригодна для проживания и в ней можно прописаться. Помимо них существуют и другие, стандартные правила, использования МК на покупку жилья:

  1. Ребенку, рождение которого дало право получения сертификата, должно исполниться 3 года.
  2. Несовершеннолетние дети находятся на иждивении родителей, а не государства.
  3. Родители не лишены прав на воспитание детей.

Воспользоваться МК до достижения ребенком трехлетнего возраста можно лишь при условии оформления ипотеки. В таком случае, средства направляются на погашение первоначального взноса или основного «тела» займа.

Оформление покупки дома за материнский капитал

Если дачный дом по суду был переведен в статус постройки, пригодной для проживания, на него имеется вся необходимая для переоформления документация, продавцу и покупателю следует заключить договор купли-продажи с последующей регистрацией в Росреестре. Только после этого, владелец сертификата сможет обратится в ПФ для запроса выплаты с МК.

Покупка дома с использованием МК потребует предоставления в ПФ:

  • Заявления на распоряжение средствами.
  • Сертификата на материнский капитал.
  • Договора купли-продажи.
  • Паспорта и СНИЛСа владельца сертификата.
  • Договора с банком (при расчете заемными средствами).
  • Банковских реквизитов получателя средств.

Расчет с продавцом осуществляется безналичным способом. Рассмотрение заявки на использование средств с МК, происходит в течении одного месяца. При одобрении выплат, деньги поступают на счет получателя в течении десяти дней.