Каковы особенности оформления ссуды у частного кредитора

В этом материале мы вновь возвращаемся к теме кредитов. На этот раз речь пойдёт о возможности получения кредитов представителям малого бизнеса. В статье вы найдёте ответы на такие вопросы: Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Какие документы необходимо предоставить для получения кредита? Каковы особенности кредитования малого бизнеса? На чем необходимо заострить внимание при выборе кредита? и многие другие. Итак, начинаем.

Содержание

Что это за форма кредитования?

Ипотека – вид кредитования для приобретения недвижимости, в котором последняя выступает залогом перед кредитором. Заемщику выдается сумма денег, оформленная в виде кредита.

Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.

Ипотека в условиях стабильно высоких цен на жилье является чуть ли не единственным способом приобрести квартиру или дом для многих граждан России. Срок такого кредита высок: выдается на 5, 10, 20 и более лет.

При этом в процессе оформления придется обращаться не только в банк-кредитор

, но и в другие организации: страховые, оценочные.

Ипотечное кредитование имеет несомненные преимущества для заемщика:

  1. Условия предоставления ипотеки в РоссииДоступность. Если клиент имеет стабильный доход, он практически стопроцентно может получить желаемую сумму для покупки квартиры.
  2. Быстрота. Кредит выделяется сразу же после оформления.
  3. Специальные банковские программы для военнослужащих, молодых семей и так далее.
  4. Невысокие проценты и большой выбор условий кредитования.

Есть и недостатки:

  1. Переплата. Пользование заемными средствами – платная услуга. И чем больший срок этой «аренды», тем больше в итоге придется переплатить.
  2. Комиссии, штрафы, пени, дополнительные платежи.
  3. Достаточно большой пакет документов для оформления кредита.
  4. В большинстве банков для получения ипотеки требуется внести первоначальный взнос.

Условия получения кредита

Условия ипотеки различны в зависимости от кредитующего банка, но в целом они таковы:

  1. Что нужно для получения ипотечного кредита?В основном ипотека выдается рублями или долларами, реже – евро.
  2. Погашение «тела» и процентов осуществляется в той же валюте, в которой выдавался кредит.
  3. Процентная ставка колеблется в пределах 10–16% (рубли) или 10–20% (доллары).
  4. Размер ипотеки определяется от стоимости недвижимости и составляет 10–90% от общей цены.
  5. Сроки зависят от возраста заемщика и прочих факторов и колеблются в пределах 1–30 лет.
  6. Первоначальный взнос нужен не всегда, но чаще всего он есть и составляет 10–30% от цены квартиры или дома.
  7. Жилье служит залогом. На него составляется закладная. Права переходят к заемщику только после полного погашения долга.

Обязательным является страхование жизни, трудоспособности, здоровья, объекта ипотеки.

Сама недвижимость обязательно оценивается независимыми экспертами. Расходы при этом несет заемщик.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, соответствующий установленным банком требованиям, может без проблем оформить ипотеку:

  1. Кто может взять ипотеку на квартиру?Возраст не ниже 23 и не более 65 лет. Если заявитель близок к предельной границе, до скольки лет дают ипотеку в конкретном банке, она оформляется на меньший срок – 5–10 лет максимум.
  2. Размер трудового стажа – не менее 2 лет. По последнему месту официального трудоустройства – не менее 6 месяцев.
  3. Кредитная история положительная, у заемщика нет просрочек, невыплаченных кредитов.
  4. Размер зарплаты позволяет гасить ипотеку, причем на погашение может уходить не весь объем дохода. Этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку не всегда доходы заемщика можно подтвердить справкой.
  5. Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.

В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики:

  1. Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос.
  2. Зарплата (или иной официальный доход) выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза.
  3. Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.
  4. У заемщика есть другое ценное имущество: автомобиль, квартира, земельный участок.
  5. Заявитель имеет полную семью, в которой нет большого количества иждивенцев, и оба супруга работают официально.
  6. Официальный стаж на одном (последнем) месте работы более 2–3 лет.
  7. Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально.
  8. Нет других непогашенных кредитов или займов МФО.

Какое жилье можно приобрести по данной программе?

Основное требование к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее рентабельность. Она важна, потому что выступает залогом и в случае непогашения банк вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку следующие:

  1. Требования к жилью, приобретаемому в ипотекуДом не должен быть признан подлежащим сносу или аварийным.
  2. Приобрести можно и целую квартиру, и ее часть (комнату).
  3. Не должно быть незаконных перепланировок, а фактическое состояние должно соответствовать техплану БТИ.
  4. В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.
  5. Не выдается ипотека на жилье муниципальной или госсобственности.
  6. Недвижимость не должна иметь обременений: залога, прав третьих лиц, ареста и так далее.
  7. В квартире на момент покупки не могут быть зарегистрированы (или являться собственниками) дети, не достигшие совершеннолетия.

Особое внимание банк уделяет состоянию квартиры. Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.

Во многих банках можно получить отказ в ипотеке, если приобретаемое на заемные средства жилье располагается в здании, возведенном до 1957 года.

К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:

  1. Если речь идет о деревянном или садовом доме, он должен быть возведен не раньше 1990 года.
  2. Этажность МКД – не менее 4 этажей, или меньше, если он построен после 1991 года.
  3. Дом не состоит на учете на капремонт, не аварийный и не подлежит сносу или реконструкции.
  4. Деревянные дома, садовые домики, а также строения и здания с деревянными перекрытиями редко могут стать предметом ипотеки – потребуется положительный ответ оценщика о состоянии дома.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камня.

Правовой статус приобретенного жилья

Сразу же после покупки квартиры или дома в ипотеку заемщик приобретает законное право собственности. Однако при оформлении свидетельства в Росреестре на недвижимость накладывается обременение в виде залога.

До даты полного погашения долга нельзя осуществлять с квартирой такие действия:

  • Обременения на квартиру, купленную в ипотекупродать;
  • обменять;
  • подарить;
  • зарегистрировать третьих лиц в квартире;
  • сдать квартиру в аренду;
  • разделить;
  • заложить.

Теоретически эти операции осуществимы: необходимо получение письменного согласия залогодержателя-банка. Но на практике банковские учреждения редко идут навстречу заемщикам в этом вопросе, поскольку риск невозврата долга возрастает.

Регистрировать в Росреестре необходимо:

  • договор купли-продажи недвижимости;
  • договор ипотеки;
  • залоговый договор.

Если говорить о квартире в строящемся здании (долевое строительство

), такая ипотека является для банка еще более рискованной. Процентные ставки для таких кредитов всегда завышены.

Собственником заемщик становится только после ввода дома в эксплуатацию, а банк – залогодержателем. До этого момента у кредитора нет гарантий возврата, поскольку и квартиры фактически нет.

Специальные программы

Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.

Ипотека для военнослужащих

Условия ипотеки для военнослужащихУчаствовать в данном виде ипотеки могут те, кто служит по контракту, заключенному после 2005 года. При этом используется накопительная система.

После подачи заявления в конце года на специальный счет военного поступает фиксированная сумма в рублях. Средства имеют целевое назначение – покупку жилья в любом городе РФ.

Если этих средств не хватает, можно оформить ипотеку или доложить собственные сбережения.

В столице действует схожая программа для тех военнослужащих, которые отправлены в запас, но отслужили не менее десятилетия. Им выдаются сертификаты равные по стоимости квартире, которые в течение 9 месяцев (ранее полгода) нужно использовать.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье»

В рамках программы кредит предоставляется молодым (до 35 лет) родителям одного или более детей или просто супружеской паре. Этой ипотекой можно воспользоваться только один раз.

Обязательным является состояние на учете для граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Предъявляются и дополнительные требования:

  • количество метров квадратных на человека в семье должно быть меньше нормы;
  • жилье может быть признано аварийным;
  • должен соответствовать уровень дохода и так далее.

Программа «Строим вместе»

Специальные программы ипотечного кредитованияДанная ипотечная программа основана на предоставлении банковского кредита на строительство частного дома.

Создается паевой фонд, заемщики вносят средства. Как только собирается от 30 до 60% нужной суммы, строительный кооператив добавляет недостающую часть и начинает оформлять документы.

Жилье становится залогом ЖСК. Кредит выдается на 15–20 лет.

Ипотека в РФ набирает обороты. Уже более миллиона семей смогли обзавестись собственными квартирами и домами с ее помощью. Банки-конкуренты предлагаются новые программы, упрощают процедуру сбора документов и подачи заявления, предлагают низкие проценты и дополнительные бонусы.

Видео: Что такое ипотечное кредитование в России?

В видеосюжете рассказывается, что представляют собой ипотечные кредиты, выдаваемые банками в России.

Развенчиваются наиболее популярные мифы, касающиеся приобретения жилья в ипотеку. Даются советы, как минимизировать риски при оформлении подобного кредита и попасть в долговую яму.

Для получения денег в долг подайте заявку на займ

Гарантированно получить финансовую помощь в размере до 30 тысяч рулей можно в одной из следующих микрофинансовых компаний. Вероятность одобрения заявки в данных МФО составляет около 94-97%, при этом клиенту не придется оставлять кому-либо свои личные документы.

Выдача займа за 7 минут

  • ЗаймОнлайн24
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 100 до 10 000

  • Срок

    от 1 дня до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.2% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Одобрение 90%

  • Cash-U finance
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Грин Мани
  • Отзывов 3

  • Сумма

    от 3 000 до 24 000

  • Срок

    от 3 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.95% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Займон
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 30 000

  • Срок

    от 1 дня до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.4% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Смарт Кредит
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 2 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.9% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Е Заем
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 000 до 30 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Е Заем

Первый заем под 0% на 30 дней! До 15 000 рублей за 15 минут

Получить займ

  • Joymoney
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 3 000 до 60 000

  • Срок

    от 5 дней до 6 месяцев

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Joymoney

Бесплатный займ на 10 дней до 7000 рублей. Акция действует до конца ноября 2018г. подробнее

Получить займ

  • Метрокредит
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 30 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Метрокредит

Первый займ до 11000 рублей и сроком до 30 дней бесплатно

Получить займ

  • HERMES CREDIT
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 5 000 до 30 000

  • Срок

    от 5 до 28 дней

  • Проценты

    от 1% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Как взять займ под залог паспорта

Деньги в долг под залог паспорта предоставляют частные кредиторы. Поскольку это нестандартная банковская ссуда, согласно действующему законодательству выдать ее может любое физическое или юридическое лицо, включая ломбарды и микрофинансовые организации. Занять деньги можно на срок от 1 дня.

Необходимые условия для оформления кредита

Взять ссуду под залог паспорта может каждый гражданин, проживающий на территории РФ. Уровень его доходов и место работы кредиторы, скорее всего, не станут принимать в расчет, однако заявитель должен соответствовать определенным требованиям. Оформить займ удастся при условии, что заемщик:

  • достиг совершеннолетия;
  • является дееспособным лицом;
  • прописан в регионе проживания;
  • может предъявить действительный гражданский паспорт.

Получить такую ссуду может любой желающий вне зависимости от уровня и стабильности его дохода: студент, пенсионер, женщина в декрете или безработный.

Особенности оформления кредита

Займ под залог паспорта оформляется быстро и просто. Заемщик договаривается с кредитором об услуге, предоставляет свой паспорт и сразу же получает средства в наличной или безналичной форме (путем перечисления на карту). По закону такая сделка может быть заключена как устно, так и письменно, однако многие займодавцы стараются оформить сделку распиской о получении ссуды.

Расписку обязан написать заемщик. Заключается она в виде стандартного рукописного документа, который составляется по образцу, соответствующему требованиям законодательства. В расписке указывают все существенные условия: ФИО заемщика и его паспортные данные, точную сумму полученных денежных средств и сроки возврата займа и т.д. Расписка является доказательством того, что деньги были переданы заемщику. В дальнейшем кредитор может использовать ее в суде для взыскания долга.

Риски сторон

Гражданин, который хочет занять денег под залог паспорта, должен знать, что такая сделка является прямым нарушением действующего законодательства. Паспорт — это документ, который имеют право изымать у гражданина только органы правопорядка или суд. Ответственность за такое действие несет лицо, предоставившее ссуду. За раскрытое нарушение предусмотрен административный штраф, но расходы придется нести только кредитору.

Заемщик же рискует оказаться в ситуации, когда ему срочно понадобится удостоверение личности, но под рукой документа не окажется. Кроме того, нельзя полностью полагаться на кредиторов, которые могут использовать чужие паспорта для оформления кредитов на крупные суммы, а также для совершения иных преступлений. В Москве действует множество финансовых учреждений и частных кредиторов, предлагающих ссуды под паспорт, но заемщику следует иметь дело только с проверенными компаниями.

Процедура возврата

Получить деньги под паспорт удается довольно быстро, но вернуть ссуду можно также легко и просто. Как правило, кредит погашают одной суммой, сразу вместе с процентами. Но кредитор имеет право установить иные условия возврата долга, например, разбить график погашения на несколько платежей.

Большинство кредиторов позволяют совершать окончательный расчет с ними как в безналичной, так и в наличной форме. В первом случае заемщик может перечислить средства на банковский счет кредитора, его платежную карту или электронный кошелек. При оплате наличными всю сумму вносят в кассу организации или передают лично кредитору.

Преимущества и недостатки займа под паспорт

У займа под залог паспорта имеются следующие преимущества:

  1. Получение денег в кратчайшие сроки. Решение кредитор принимает быстро, а для перечисления средств заемщику используется несколько методов, что не сравнится с условиями получения стандартного кредита в банке.
  2. Лояльное отношение к заемщикам. При кредитовании нет строгих ограничений по возрасту или размеру дохода.
  3. Быстрое и простое оформление сделки. Заемщику достаточно самостоятельно подать заявку, приложив к ней свой паспорт. Не нужно собирать справки и другие документы, искать поручителей или закладывать имущество.
  4. Сроки возврата коротки, но их разрешают продлевать. Этот вид займа позволяет получить требуемую сумму на короткий срок, например, до момента получения зарплаты. В то же время при возникновении необходимости заемщику оставляют возможность продления срока договора на несколько дней.

Есть преимущества такого кредитования, которые при определенных обстоятельствах становятся недостатками. Например, краткий срок кредитования лишает возможности использования заемных средств для долгосрочных целей.

Кроме того, подобный заем обычно имеет высокую стоимость по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Дело в том, что паспорт в качестве залога реализовать нельзя. Это повышает риски финансового учреждения, в результате чего кредитор старается компенсировать возможные убытки высокими процентными ставками.

Отсутствие основного удостоверяющего документа гражданина в течение срока действия договора может причинить неудобства. Но поскольку заемщики стараются оформить такой займ на 5-10 дней, им удается избежать нежелательных последствий кредитования.

Продолжение

  • Займы для безработных
  • Первый займ на Киви под 0 процентов
  • Где взять 5000 рублей срочно на карту
  • Займ на карту не выходя из дома
  • Лучшие займы онлайн

Акции и промокоды МФО

  • Погашай вовремя и получай скидку от МФО «SmartCredit» — до 14 июля
  • Новым клиентам от Webbankir первый займ бесплатно — до 31 октября
  • Акция от МФО Быстроденьги «Подарки на день рождения» — до 31 декабря
  • Микрофинансовая компания «СМС Финанс» предлагает беспроцентный займ — до 10 февраля
  • Еще акции и промокоды

Отзывы и коментарии

Я нечасто беру кредиты. Если срочно нужны деньги, оформляю экспресс-займом в МФО. Все неплохо, но проценты уж слишком высоки.

Срочно понадобились деньги, в банк обратиться не могла, потому что я официально — в отпуске по уходу за ребенком, а репетиторство стабильным доходом не считается. Взяла микрокредит в займах до зарплаты. Очень удобно и оформлять, и возвращать, все быстро и четко.

Срочно нужны были деньги на ремонт машины. В банке заявки рассматривают долго, и я взял кредит под залог паспорта. Деньги получил быстро, за полчаса все документы были оформлены. С возвратом тоже проблем не было.

В банке не хотели давать кредит, потому что я пенсионер, хотя и работающий. Получил заем в МФО за 10 минут по одному только паспорту. Брал на 10 дней, получилось выгодно, потому что в банке мне бы на такой срок и не оформили.

Брал деньги по одному паспорту на 5 дней, до зарплаты. Оформил очень быстро, вся процедура заняла полчаса. Вернул без проблем — оплатил наличными через кассу.

Важные нюансы

Для того чтобы не попасть в руки мошенников, которые действуют от имени добросовестных частных инвесторов, получить займ без залога и последующих проблем, нужно соблюдать некоторые правила.

Во-первых, добросовестный инвестор не будет требовать внесения предоплаты. Противное требование является обманом, хотя находятся граждане, готовые принести мошенникам таким образом выручку.

Многие из них даже не думают о том, что таким образом их вводят в заблуждение. Причины предоплаты, которые озвучивает мошенник, могут быть разными. Самое интересное состоит в том, что они не лишены некоторой логики.

Например, проверка кредитной истории. Действительно, в некоторых случаях инвестор делает это, хотя не совсем понятно, на что он рассчитывает, проверяя кредитную историю.

Вполне понятно, что к нему обращаются граждане, которые как раз имеют некоторые проблемы с получением кредитов в банке, займов в МФО. Значит, их кредитная история испорчена. Выписка из БКИ стоит от 300 до 1000 рублей.

Некоторые аферисты даже находят чек, в котором отражен перевод. Но следует понимать, что чек можно подделать.

Некоторые инвесторы требуют уплату комиссии за перевод. Но в некоторых случаях перевод может происходить не банком, а с использованием непроверенного сервиса. Он и взимает высокую ставку за безналичный перевод денежных средств.

А скорость зачисления денег низкая. Инвесторы могут требовать оплаты нотариальных услуг.

Следует знать, что нотариальное удостоверение расписки, договора займа проходит только с участием двух сторон правоотношения.

И если инвестор требует деньги на оплату нотариуса, едет к нему в одиночестве, это точно обман. Некоторые мошенники, стараясь обмануть доверчивых граждан, говорят о каком-то кооперативе, в который необходимо вступить для выдачи денег.

Как мы знаем, в кооператив вступают после уплаты членских взносов. Именно этим разъясняется необходимость внести предоплату. Словом, вариантов множество. Заемщик должен себя обезопасить.

Одно из основных действий – это непредоставление своих документов инвестору. В особенности – оригиналов.

Если документы необходимы для оформления расписки или договора, все равно они должны быть в руках у потенциального заемщика.

Также не стоит давать мошенникам реквизиты карты, Киви кошелька . Достаточно выдать номер банковского счета.

Чем регулируется

Частный инвестор – это независимое в финансовых отношениях лицо. Это значит, что инвестор выдает денежные средства от своего имени, на частной основе. Являясь физическим лицом, он не представляет МФО или банк.

Деньги выдаются его личные, соответственно, его социальный и правовой статус в этих правоотношениях может регулироваться только относительно подписания документов, которые должны быть оформлены в случае возникновения кредитного обязательства.

Расписка и договор займа регулируется статьями . Этот закон определяет порядок составления расписки, ее содержание.

Получение денежных средств от частного инвестора является не самым распространенным способом кредитования. Многие граждане, берущие кредиты в банках, не подозревают о данном способе.

Понятно, что такую альтернативу ищут граждане, которым отказывают банки и МФО. Основной причиной отказов служит негативная кредитная история. Вот почему стоит выплачивать долги.

В дальнейшем, когда будут необходимы деньги, придется обращаться к услугам частных лиц. А это может грозить неприятностями, если невнимательно действовать.

Кредит под залог участка

Калькулятор расчета кредита под залог участка

*2.5% в месяц от суммы кредита

Компания «МИГ» предлагает клиентам деньги под залог земли. Нецелевой кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов — это оптимальное решение большинства финансовых проблем.

В случаях, когда требуемая сумма превышает допустимые размеры потребительского займа или клиент не обладает достаточным уровнем официального дохода, кредит под залог земли является единственным возможным вариантом получения средств. Земельный участок выступает в качестве обеспечения и гарантии выплаты для организации.

Особенности кредита под залог земельного участка

УСЛОВИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ

— от 200 000 — 30 000 000 рублей ( До 70% ликвидационной стоимости) — срок кредита от 1 года до 20 лет — процентная ставка от 2,5% в месяц — возможно досрочное погашение займа

•Без поручителей •Без переоформления недвижимости •Без справок о доходах •Любая кредитная история •Договор залога Ваша недвижимость защищена законом Заявление-анкета на получение займа

Высокая вероятность получить одобрение

Можно пользоваться объектом, проживать в нем, прописывать родственников и т.д.

При благополучном погашении ссуды с недвижимости снимаются все обременения

Кредит предоставляется без подтверждения доходов

Деньги выдаются на следующий день после оформления документов

Длительный срок кредитования

Как заключить договор и получить кредит под залог земельного участка

Подтвердить документальносвою личность и правособственности

Подписать договор займа

Дождаться регистрациидоговора и получить деньги

Чтобы взять деньги в долг под залог недвижимости, требуется представить только следующие документы:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Требования к заемщику: гражданство РФ; возраст не менее 21 года и не более 70 лет.

Способы погашения кредита

На расчетный счет МКК «МИГ» через любой банкомат, любое отделение банка или любую систему переводов денежных средств

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое приложение банк-онлайн

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое отделение Почты России

Выбор в пользу кредита под залог земли совершают клиенты, которые:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Мы выдаем деньги под залог земельного участка, кредиты под залог дома физическим лицам в кратчайшие сроки. Процентная ставка по такому договору составляет от 3 %.

Проценты не меняются в течение всего срока. Возможно частичное досрочное погашение.

Размер выдаваемых средств зависит от рыночной стоимости объекта, категории земель, степени их удаленности и текущего состояния. Если все документы на недвижимость оформлены правильно, клиент получает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Мы выдаем кредиты под залог земельного участка без справок с места работы и подтверждения доходов.
  2. Клиенту необходимо уделить процессу всего три дня. В первый день подается заявка на выдачу займа и назначается время следующей встречи. Во второй день происходит оформление документов для кредита. Выдача денег осуществляется на третий день.

Смотрите так же:  Экспертиза владимирская область

Загородный дом. Рефинансирование.

Дом 150 кв.м 55 км от МКАД. Клиенту нужно 3.5 млн.р, банки отказывают так как плохая КИ. Клиент по звонку получает одобрение за час и приглашение для подачи документов на займ под залог дома в наш офис. В момент подписания договора клиент получает аванс 500 000 рублей. После регистрации договора в Росреестре, клиент получает основную сумму.

Дом 121 кв. м, 50 км от МКАД

Клиенту нужно было 3,5 млн р., в банке ему отказали из-за плохой кредитной истории. Позвонил нам, за час получил одобрение на заем под залог дома, пригласили в офис для подачи документов. В момент подписания договора клиент получил аванс 500 000 руб. После регистрации сделки в Росреестре была выдана полная сумма займа.

Квартира в новостройке. ДДУ.

У клиента на руках ДДУ, необходим займ. Квартира находится в посёлке Горки-10. После подачи заявки на сайте, клиент получает предварительное одобрение. Квартира оценена в 7 млн. рублей. Клиент получает займ в размере 5 млн. рублей за 12 дней под 3% в месяц.

Как и где получить кредит под залог земельного участка в 2016

О загородном доме с огромной зеленой территорией, где рядом была бы речка или лес, мечтает каждый. Многие приобретают уже готовое строение. Иные, зная толк в архитектуре и дизайне, всеми силами ратуют за индивидуальное жилье, которое было бы выстроено по личной инициативе. И если недостаточно денег на такие задумки, следует отправиться в банк. Обычно на такой стадии земельный участок находится в долгосрочной аренде или куплен заёмщик, так что можно смело заложить его в банке. Главное, чтобы земля имела категорию «для сельского назначения» или «для поселения».

Потребительский кредит под залог земельного участка: общая информация

В кредитной практике встречаются два вида кредита под залог земельного участка, которые могут быть целевыми и нецелевыми. Обычно клиенты тратят полученные деньги:

  • На личные нужды;
  • Строительство и ремонт дома;
  • Для ведения огородничьего хозяйства;
  • Приобретение дополнительных земельных участков;
  • Для ведения садоводства, фермерства.

Получить деньги от банка сложно, но возможно. Кредиторы охотно выдают до 70% от оценочной стоимости земли, так как это не самый ликвидный залог, потому его гораздо труднее реализовать, чем дом или квартиру.

Общие требования к земельному участку

Вся земля, оформляемая в залог в финансовом учреждении, должна отвечать нормам российского законодательства, а также индивидуальным требованиям банков:

  • Особая категория земли «для сельского назначения» или «для поселения», где участок идет под личное подсобное, дачное/жилищное строительство, огородничество и садоводство;
  • Участок должен располагаться в зоне работы отделения банка, который выдает заём;
  • Земля не должна быть расположена в закрытых территориальных образованиях, исторических или обычных природных заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и прочих местах;
  • Обязательное наличие подъездных путей для поезда, курсирующего по линии круглый год;
  • Наличие правильно оформленного права собственности на землю.

При владении только долей земельного участка, клиент банка может заложить лишь свою часть. Представитель банка, выезжающий на осмотр будущего залога, убеждается в её разграничении и наличии. Выделение доли согласовывается с иными владельцами земли ещё до подачи заявки на кредит.

Порядок получения кредита

  1. Обращение в банк для заполнения заявки на получение ссуды под залог земельного участка;
  2. При желании можно подать заявку в режиме онлайн в понравившемся банке, чтобы сразу знать свои шансы на получение кредита;
  3. Заполнение анкеты на заём;
  4. Сбор всех необходимых документов;
  5. Передача всех бумаг менеджеру банка для рассмотрения заявки;
  6. Получение ответа, который может идти от недели до 10 дней;
  7. При положительном решении – подписание кредитного и ипотечного договора в согласованное с банком время;
  8. Получение денег в кассе или перевод средств на указанный номер счета.

К необходимым документам банкиры выделяют паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (заграничный паспорт, СНИЛС и пр.), а также полный пакет документов на залог.

Банки в России дающие кредит под залог земельного участка

Отдать земельный участок в залог банка на самом деле спешит много людей, вот только кредитные учреждения не решаются с этим соглашаться. Это связано с тем, что земля не такая ликвидная, как, допустим, квартира в спальном районе города или загородная дача в Подмосковье, хоть и далеко от МКАД. Так что многие кредиторы просто не хотят связываться с невыгодным для себя залогом.

Если учреждения все же рассматривают землю в качестве залога, то обязательно площадь участка должна быть более 6 соток. И чем больше владение, тем больше сумму кредита заёмщик может получить. Кредитованием под залог земли в России занимаются малое число банков, как правило, это самые крупные учреждения, возглавляемые ТОП-50 банков в России по капиталу.

Итак, оформить ипотеку или потребительский кредит в 2016 году, заложив личный участок, можно в следующих банках:

  • АО «АКБ «РосЕвроБанк»;
  • ПАО «Сбербанк России»;
  • АО «Россельхозбанк».

Рассмотрим более детально условия получения кредита под залог земельного участка в самом популярном в России банке — ПАО «Сбербанк Россия».

Кредит в Сбербанке под залог земельного участка

Один из самых крупных банков в России выдает кредиты под залог недвижимости, включая и земельные участки. Максимальная сумма займа в этом случае не превышает 10 млн. рублей. К основным условиям получения такого ломбардного кредита выделяют следующие моменты:

  • Срок пользования заемными средствами – до 20 лет;
  • Сумма кредита – до 70% от оценочной стоимости участка;
  • Ставка от 15,5% годовых.

Если клиент состоит в браке, то обязательно требуется поручительство супруга (-ги). Если и этого будет недостаточно, то сотрудники банка потребуют от клиента привлечь третьих лиц со стороны, имеющих высокий официальный доход, готовых поручиться за будущего заёмщика. На все про все Сбербанку обычно хватает 7-10 дней, а после озвучивается ответ клиенту. В любом случае заём доступен физическим лицам возрастом от 21 до 75 лет.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Земельный участок не всегда является выгодным вложением средств, только не для банков. Заёмщики понимают все преимущества наличия земли за городом, когда-нибудь на участке можно будет возвести коттедж со всеми удобствами и весело проводить там время каждые выходные. А вот банкиры рассматривают землю как неликвидный залог, думая сразу о том, что продать эти сотки будет просто нереально. Вот взять кредит под залог строящейся недвижимости уже гораздо проще.

В связи с тем, что тут и там возникают сложности с объективной оценкой, реализацией имущества в случае неплатежеспособности заёмщика, не все банки готовы пойти на сотрудничество со своим клиентом. Кредит на строительство дома под залог земельного участка на начало 2016 года могут выдать:

  • АО «АКБ «РосЕвроБанк»;
  • ПАО «Сбербанк России»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ОАО «Нордеа Банк».

Все документы на земельный участок должны с чистыми с юридической точки зрения, правильно оформленными. Наличие кадастрового паспорта обязательно. При этом банки оставляют за собой право менять свои требования, касающиеся наличия коммуникаций, размера или месторасположения участка.

Если кредит идет на строительство дома, то есть целевое назначение, то большинство банков оговаривают в договоре, что работы по возведению дома на нем следует вести в течение трех лет. Как правило, если указано в кредитном договоре, куда пойдут деньги, то ставка по кредиту будет в разы меньше. В любом случае, на этапе строительства действует одни условия, которые пересматриваются после получения права собственности на коттедж или дом клиентом. Если получение такого документа не входит в планы заёмщика, то тогда следует выбрать нецелевое расходование кредитных средств.

Кредит на строительство или потребительские цели под залог земельного участка взять можно, правда, не во всех финансовых учреждения России. И хотя земля рассматривается наряду с иными объектами залога, все же доверия банкиров к ней меньше. Больше ценятся «возведенные» объекты недвижимости, которые можно быстро реализовать.

Любую собственность можно передать в залог, так что при наличии лишних соток земли можно рассчитывать на оформление кредита в банке на более выгодных условиях, чем по необеспеченным кредитам.

Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

Смотрите так же:  Договор беспроцентного займа налоговый учет

Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

Особенности займа от частного инвестора

Сегодня довольно большой популярностью пользуется заем от частных инвесторов. Этот вариант достаточно хорош в том случае, когда нужны деньги в короткие сроки. К особенностям частного займа можно отнести нижеприведенные моменты:

  1. Найти частного инвестора достаточно сложно. При этом велика вероятность того, что в качестве кредитора попадется мошенник, который возьмет предоплату или пойдет на другие хитрости для извлечения собственной прибыли.
  2. Частные инвесторы также заключают договор, в котором указываются условия кредитования. При несоблюдении условий возврата средств есть вероятность того, что будут начислены штрафные санкции.
  3. В различных системах есть собственная система рейтинга, то которой зависит многое. Тот момент, что привлечь к ответственности онлайн заемщика по сути не возможно, определяет ограничения по размеру кредита и срока предоставления залога.

Если нужна большая сумма, то следует обращаться в банки и микрофинансовые организации. Это связано с тем, что новым пользователям в системе не выдают большой заем.

Как выбрать кредитора

При выборе кредитора следует учитывать нижеприведенные моменты:

  1. Как именно средства будут переданы заемщику. Если рассматривать процесс оформления займа через интернет, то следует уделить внимание сложностям, возникающим с переводом средств. Это связано с тем, что многие системы, где свои услуги предлагают частные инвесторы, позволяют лишь переводить средства на внутренние счета, после чего только уводить их на другие ресурсы. От выбранного способа перевода зависит то, как долго деньги будут идти, каковы затраты на комиссиях и многие другие моменты.
  2. Максимальная сумма кредитования. Если рассматривать все предложения по выдачи займа, которые встречаются в интернете, то можно отметим, что верхняя граница всегда очень мала. Как правило, новым пользователям выдают сумму не более 100 долларов США на достаточно большой срок и под внушительные проценты. После погашения первого долга пределы сумму кредитования могут быть повышены.
  3. Процентная ставка. Из-за достаточно высоких рисков, связанных с кредитованием через Интернет, инвесторы существенно повышают процентную ставку. Поэтому о большой выгоде нельзя говорить, так как придется возвращать на 30% и более. Процентная ставка может варьировать в достаточно большом диапазоне, зависит от особенностей самой системы и многих других моментов.
  4. Срок кредитования, как правило, варьирует в пределе от одной недели до года. На большие сроки инвесторы не выдают деньги. Не стоит забывать о том, что с ростом срока кредитования возрастает и сумма переплат. Именно поэтому нужно тщательно рассчитать наиболее выгодные условия для конкретной ситуации.
  5. Особенности официального оформления заключаемой сделки. Технически, все сделки, заключаемые через интернет без личной встречи двух сторон и подписания официальных документов можно оспорить. Именно поэтому на сегодняшний день банки также предоставляют возможность оформления кредита через свои сервисы, но практически во всех случаях приходится посещать офис для подписания документов и подтверждения личности.
  6. Не стоит забывать о том, что сервисы, через которые заемщики находят кредиторов также берут собственную комиссию. Именно поэтому следует подробно изучать условиях использования системы.

Если нужна большая сумма, то, в большинстве случаев, единственным выходом из сложившейся ситуации становится обращение в банк или микрофинансовую организацию. Онлайн-системы и частные инвесторы выдают большие суммы исключительно проверенным заемщикам. Поэтому с оформление большого займа может возникнуть довольно много проблем.

P2P-кредитование

Большое распространение получили сервисы p2p-кредитования. Суть их заключается в том, что кредиторы и заемщики пользуются одной системой: одни ищут заемщиков, другие кредиторов. Сайт выполняет роль посредника и арбитража, который решат спорные моменты. В некоторых случаях сам сервис может дать заем, но только проверенным пользователям.

Особенностями подобных сервисов можно назвать следующие моменты:

  1. Работают они зачастую исключительно с электронными платежными системами. Поэтому средства, которые выдаются в залог, в некоторых случаях вывести сложно.
  2. Выбор сервиса проводится по достаточно большому количеству признаков. Примером можно назвать срок работы, комиссионные и многие другие моменты.
  3. Сервисы выступают в качестве посредников, но во многих случаях не являются гарантом исполнения обязательств со стороны кредитора.
  4. На многих ресурсах для начала следует получить определенный рейтинг, после чего только будет предоставлен доступ к частным инвесторам. При этом придется взять залог и выплатить его.

Заемщик всегда находится в более выгодной позиции в случае, когда средства берутся через онлайн-сервисы. Это связано с тем, что заемщик может не вернуть средства и привлечь его к ответственности практически невозможно.

WebMoney Transfer – займы онлайн

Существует довольно большое количество различных сервисов, которые сводят кредитора с заемщиком. WebMoney Transfer – один из наиболее популярных сервисов по взаимному кредитованию. На сегодняшний день в системе более 25 000 кредиторов, сумма займов составляет несколько миллионов долларов. Сервис обладает достаточно большим количеством особенностей, среди которых отметим нижеприведенные:

  1. Сама система является лишь посредником, который берет небольшую комиссию за совершенные сделки. WebMoney – сложная финансовая организация, предоставляющая на сегодняшний день наиболее качественные услуги. Разработанная система выдачи займа позволяет кредиторам снизить свои риски, за счет чего снижаются и кредитная ставка. Для того чтобы компенсировать свои затраты в системе введены комиссии, которые зачастую связаны с переводом средств или их выводом. Поэтому, определяя требующуюся сумму следует учитывать дополнительные затраты, связанные с комиссиями и другими сборами.
  2. Кредитор и заемщик сами принимают решения по тому, на каких условиях брать или давать залог. Примером назовем то, что кредиторы рассматривают каждого потенциального заемщика, его историю в системе и многие другие моменты.
  3. Условия сотрудничества с инвестором, как правило, указываются в комментариях к открытому контракту.
  4. На сайте есть система рейтинга, которая позволяет определить инвесторов большим опытом работы.
  5. Есть возможность просмотреть уже сделанные предложения или создать собственный запрос.
  6. Очень большая активность участников. WebMoney Transfer имеет около 70 000 зарегистрированных участников. Именно поэтому можно найти наиболее подходящее предложение от инвесторов.
  7. В самой системе есть несколько уровней верификации пользователя. Поэтому кредитор частично защищен от потери своего капитала при несоблюдении условий выдачи залога со стороны заемщика. Для получения многих сертификатов пользователь системы должен лично посетить офис компании и подтвердить свою личность. Этот момент указывает на то, что компания работает официально и открыто, не занимается отмыванием средств и не способствует этому.
  8. Техническая поддержка работает круглосуточно и позволяет решить многие проблемы, которые возникают в процессе использования системы.
  9. Компания разработала качественный сайт с высоким уровне защиты, а также различное программное обеспечение, позволяющее защитить аккаунт от взлома.
  10. Многие кредиторы разработали собственную систему уровня доверия. Первый раз средства выдаются под большой процент, с каждым разом он снижается. За счет этого предыдущая прибыль перекрывает предыдущие возможные потери.
  11. Среди большого количества кредиторов найти подходящего можно при помощи специальной поисковой системы. Она позволяет указывать сумму кредита, срок займа и процентную ставку.
  12. Сама система электронных денег может быть напрямую связана с банковскими картами, что упрощает вывод средств.
  13. В системе присутствует функция экспресс-займов, которая доступна при получении аттестата выше формального и 15 уровня.
  14. Наиболее важными показателями считается лимит доверия и бизнес-уровень, которые и определяют максимальную сумму займа, срок, на который выдаются средства и многие другие моменты.

Для того чтобы взять залог в системе достаточно провести регистрацию аккаунта, после чего пройти верификацию. Не стоит ожидать, что в самом начале будет выдана большая сумма.  

Несмотря на привлекательные условия кредитования не многие используют систему WebMoney Transfer. Это связано с тем, что сложно пройти процесс верификации, так как для этого нужно предоставить копии документов и подтвердить свою личность.

Система My Financial Business

Если нужна система взаимного кредитования следует уделить внимание новому проекту под названием My Financial Business. Он представляет участникам системы выдавать кредиты на самых различных условиях. Среди особенностей этого ресурса отметим нижеприведенные моменты:

  1. Работает компания с самыми различными электронными системами, что позволяет переводить средства на прямую, не используя посредников. За счет этого снижаются потери на комиссиях, которые могут достигать около 1-3% от суммы перевода.
  2. Есть возможность взять в долг различную сумму. В системе есть система фильтров открытых контрактов, также можно создать собственную заявку.
  3. Процентная ставка и срок кредитования варьирует в достаточно большом диапазоне. Кроме этого, предоставляется инструмент, позволяющий проводить фильтр всех предложений по наиболее важным показателям.
  4. Сама система выдает кредит и является гарантом по некоторых заключенным контрактам. При определенном рейтинге есть возможно взять кредит у самой компании на наиболее выгодных условиях.
  5. Присутствует внутренняя валюта.

Кроме этого, отметим достаточно удобный и функциональный сайт, который имеет высокую защиту от взлома.

В заключение отметим, что при выборе 2p2-сервиса заемщик рискует в меньшей степени, так как основная задача заключается в получении долга. Все документы, которые подтверждаются при регистрации аккаунта и заключении договора с кредитором следует тщательно изучать.

Важная информация

Оформление кредита у частного кредитора является преимуществом перед банковской ссудой и микрофинансовым займом.

Так происходит потому что шансов получить уступки по процентам и выгодные условия намного легче именно у частного кредитора.

Получение кредита в таком порядке позволяет сэкономить на процентах и даже совсем избежать их уплаты. Но главная проблема этого вида займа — найти хорошего кредитора.

Если пользоваться услугами посредника, то лучше всего договариваться о совершении сделки с оплатой после получения наличных.

Основные понятия

Займ — это вид долговых обязательств, согласно которому заимодавец передает заемщику предмет договора в пользование на определенных условиях.

Отличительная черта займа от кредита состоит в том, что займ может быть беспроцентным. Плюс, предметом займа не всегда выступают денежные средства.

Договор займа — это документ, в котором стороны кредитной сделки оговаривают условия займа. Выступить кредитором может не только юридическое лицо, но и физическое. Договор займа можно скачать здесь.

Сделка может заключаться:

  • от физического лица физическому или юридическому;
  • от юридического физическому и юридическому.

Частный займ — это оформление кредита через кредитора, которым выступает физическое лицо. Биржа частных займов — это сервис, который позволяет найти все актуальные предложения по частным займам.

При этом через такой агрегатор заемщик может рассылать заявления на кредит сразу нескольким кредиторам.

Оформление без посредников — это поиск кредитора без помощи посторонних компаний или лиц, поскольку они за это берут отдельную плату в виде процента от полученной суммы.

С какой целью берется

Частные займы могут быть разными по суммам, срокам и процентным ставкам. Поэтому и цели получения таких ссуд различны.

Это могут быть:

  • приобретение жилья, недвижимости;
  • оплата отпуска, путешествия;
  • покупки одежды, обуви;
  • приобретение дорогой мебели, техники и электроники;
  • оплата медицинского лечения.

Все эти цели требуют разных размеров ссуд. И в этом положительная сторона кредитования через частное лицо — детали сделки могут оговариваться и изменяться в двустороннем режиме. А не в одностороннем как в случае с банковской организацией или микрофинансовой компанией.

Действующая правовая база

Займами и правилами их предоставления занимается Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Данный нормативно-правовой акт содержит достаточно положений, согласно которым заемщик сможет самостоятельно увидеть мошенничество при заключении сделки.

Так, в статье 5 данного закона говорится о тех условиях займа, которые кредитор может устанавливать.

Статья 6 уже определяет необходимость указания в договоре кредитования полной стоимости ссуды — вместе со всеми комиссиями и процентами. Это уберегает заемщика от мошеннических действий со скрытыми платежами и сборами.

Гражданский кодекс в отношении кредитования предлагает две статьи по составлению кредитного соглашения — статьи 821 и 820.

В случае начисления больших неустоек за нарушения соглашения, заемщик может потребовать снижения такого показателя в рамках статьи 333, которая говорит о такой возможности в судебном порядке.

О том, что кредитору следует предоставлять только достоверную и свою информацию говорится в Уголовном кодексе Российской Федерации.

Статья 176 данного закона предусматривает наказание за незаконное получение кредита. Здесь может быть не только штраф, но и заключение на срок до пяти лет.