Каковы условия обслуживания и тарификация по кредиткам

С ноября 2016 года банк Киви выступил с громким заявлением: «Совесть должна быть у всех». Это несомненно правильный призыв, который зазывал каждого оформлять одноименную карту рассрочки. Как только за восемь месяцев с момента старта кредитного проекта его не называли и прорыв года, и провал года, и уникальная возможность, и обман клиентов. Какова же на самом деле Совесть от банка Киви и действительно так она нужна каждому?

Содержание

Жизнь в рассрочку без процентов

В России долго время незаслуженно обходили стороной весьма любопытный банковский продукт как карта рассрочки. Но ситуация изменилась и на рынке стали появляться первые предложения, которые сразу же завоевали популярность и быстро распространились.

Держателю подобной карты доступна оплата товара или услуги в беспроцентную рассрочку. То есть при оплате с карточного счета списывается полная сумма покупки, а заемщик должен вернуть ее равными долями в течении определенного периода. Обычно это от 1 до 12 месяцев.

Это очень выгодно для тех потребителей, которые:

  • не могут позволить себе приобретение сегодня, но способен его оплатить постепенно;
  • хотят сэкономить на процентах и комиссиях банку;
  • уберегают свои доходы от инфляции, так как покупка фиксирует центу на товар. В то время пока рассрочка будет погашаться в течение определенного периода, деньги потеряют свою покупательскую способность и за эту же сумму можно будет приобрести уже меньше.

Логичный вопрос, возникающий у потребителя: в чем подвох карт рассрочки и почему это выгодно банку?

Кто платит проценты банку

Ясное дело банк не благотворитель и должен получать свою выгоду. Но в случае с рассрочкой проценты или комиссию платит не заемщик, а продавец товара или услуги. Преимущества всех сторон сделки очевидны:

  • банк получает платежеспособного клиента, который пользуется услугами;
  • продавец получает сразу всю сумму оплаты за товар, привлекает больше покупателей, увеличивает сумму среднего чека;
  • клиент, соответственно, экономит на процентах, комиссиях и может не ждать пока накопятся деньги, а получить товар сегодня.

Как зарождалась Совесть у Киви

Финансовая группа Qiwi и одноименный банк первыми в России решили создать карту беспроцентной рассрочки. Это произошло совсем недавно – в ноябре 2016 года. На тот момент это была новая бизнес-модель кредитования для населения, которая по словам банка имела массу преимуществ в сравнении с привычными кредитками.

Киви переключились от получения прибыли с клиентов на получение вознаграждение от ритейлеров. В 2016 году карта не имела широкого распространения и тестировалась лишь в Москве по крупным торговым сетям, таким как Юлмарт, Lamoda, М.Видео и всего около 1000 розничных точек продаж.

Эволюция Совести

Процесс захода карты на рынок пошел удачно и с мая 2017 года Совесть стала появляться у все большего числа граждан по всей России. На сегодня партнерами проекта являются 150 крупных и популярных бренда и 12 000 торговых точек по стране.

С момента появления Совести, банк Киви периодически меняет условия обслуживания и тарификацию по карте. Вначале было более высокое годовое обслуживание и ставка за пользование деньгами. Но конкуренция, которая вывела на рынок еще несколько аналогичных продуктов от других эмитентов, вынудила улучшить условия в пользу клиента. И сегодня Совесть чиста от лишних переплат и отличается минимальными процентами.

По словам одного из руководителей проекта «Совесть» средняя сумма ежемесячных покупок по карте составляет около 25 000 рублей. Что превысило ожидания Киви в 2 раза. Это несомненное доказательство популярности и, самое главное, выгоды для держателя карты Совесть.

Для Киви Совесть обошлась дорого

Выпуск и популяризация карты Совесть обошлись банку Киви «в копеечку». По планам банка инвестиции в проект начнут давать положительные результаты уже в первой половине 2018 года.

А пока ведутся активная маркетинговая деятельность и массовая выдача пластика. И это уже приносит свои результаты, поскольку даже на май 2017 спрос на карту рассрочки Совесть от Киви превысил прогноз на 40%.

Во сколько клиенту обойдется использование Совести?

Средний чек держателя карты с беспроцентной рассрочкой увеличивается до 3,5 раз. Об этом говорит директор по маркетингу банковского проекта «Совесть» Михаил Жигунов. И это при том, что сам клиент банка не переплачивает своих денег. И все потому, что тарификация по карте весьма привлекательная и выгодная. Платить придется только в случае нарушения правил пользования рассрочкой. В остальном практически все бесплатно.

Карта выпускается в российских рублях платежной системы Visa, категории Classic. Кредитование предоставляется в форме овердрафта на условиях возобновляемой кредитной линии. Лимит заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из результатов проверки платежеспособности заемщика. Минимум это 5 000 рублей, максимум – 300 000 рублей. При этом для одобрения заявки на карту не нужно подтверждать свой доход, а из документов понадобиться лишь гражданский паспорт россиянина. Срок действия карты устанавливается в 5 лет.

Математика рассрочки

Эффект от использования карты рассрочки Совесть хорошо виден на наглядном примере. Допустим держатель приобрел за банковские деньги мобильный телефон стоимостью в 10 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев. Соответственно его ежемесячный платеж должен составлять 1 000 рублей (при условии, что платеж будет проведен своевременно). Никакие дополнительные траты владельца карты не ожидают. Но если пропустить платеж на 7 дней и погасить сумму уже после дедлайна, то банк начислит ставку 10% годовых, штраф в размере 299 рублей. Также нарушение договора получит свое отражение в кредитной истории.

Как заполучить Совесть?

Заказать карту можно на официальном сайте https://sovest.ru/. Клиенту должно быть более 18 лет, и он должен быть гражданином РФ.

Для оформления достаточно заполнить заявку, ответить на звонок кредитного специалиста банка и в случае успеха получить карту курьерской доставкой. Также действующих пользователей Киви обзванивают и предлагают подать заявку на карту по телефону.

Постепенно расширяются возможности получения Совести. Банк Киви выполняет свое обещание перед клиентами и делает карту доступнее. Сегодня получить пластик можно у партнеров эмитента. Сотрудничество ведется с:

  • МФО «Домашние Деньги». Здесь сконцентрированы на распространении карт среди новых клиентов и тех, кто по каким-то причинам отказался от микрозаймов;
  • салонами «Связной». В проекте занято более 270 офисов сервиса по всей РФ. Здесь можно не только оформить Совесть, но и получить консультацию, пополнить счет карты;
  • Геобанком в офисах которого можно оформить карту за 20 минут.

Так же оформление карты происходит в отдельных розничных сетях, где клиенту наглядно демонстрируют эффективность использования и выгоду предложения.

Представители Киви банка утверждают, что ежемесячно к ним поступает более 450 000 заявок на получение карты рассрочки Совесть. По планам банка к 2020 году половина их выручки будет за счет этого проекта.

Где платить за товары и услуги по Совести?

С первого дня старта карты банк успешно расширяет список партнеров. На сегодня это такие популярные точки продаж и услуг как:

  • BILLA;
  • М.Видео;
  • Kapi;
  • Автомир;
  • Буду Мамой;
  • Доктор Рядом;
  • Мебель Я;
  • Планета Спорт;
  • KLM;
  • Top Shop и другие, которых более 11 000 по стране.

Срок рассрочки устанавливается индивидуально для каждого партнера. Уточнять его следует в точках продаж или же на сайте карты.

Для держателя интересно, что Совесть охватила популярные и ранее востребованные сегменты розничного кредитования такие как:

  • мебель и ремонт;
  • электронная техника;
  • ювелирные изделия;
  • авиабилеты;
  • автозапчасти.

А также банк добавил обделенные вниманием категории:

  • продукты;
  • сети баров, кондитерских, ресторанов;
  • спорт и туризм;
  • косметика;
  • одежда, обувь;
  • медикаменты и медицинские услуги;
  • развлечения;
  • зоотовары.

Светлая сторона Совести

Карта Совесть выглядит новым и привлекательным кредитным продуктом. Она объединила в себе ряд преимуществ:

  • выпуск и доставка карты бесплатно;
  • годовое обслуживание – 0 рублей;
  • ставка на период рассрочки – 0% годовых;
  • низкая ставка на кредитование по окончании рассрочки – 0,03% в день, что соответствует 10% в год;
  • досрочное погашение без санкций;
  • у некоторых партнеров банка Киви длительность рассрочки достигает 12 месяцев;
  • можно вносить собственные средства на карту и совершать покупки, превышающие по стоимости кредитный лимит;
  • возможность поднять кредитный лимит при условии активного использования карты и добросовестного погашения;
  • несколько вариантов пополнения счета и погашения долга: онлайн с карт платежных систем VISA и МИР, через Киви-кошелек и в терминале, в Связном, в Евросети или в Мобил Элемент;
  • все варианты погашения проводятся без уплаты комиссии;
  • бесплатное мобильное приложение, смс-информирование, онлайн-сервис управления картой через личный кабинет;
  • напоминание о сроках и сумме платежа;
  • поддерживаются: технология 3D Secure и бесконтактные платежи (payWave);
  • наличие чипа;
  • штрафы, комиссии, проценты списываются с карты исключительно за счет собственных средств клиента;
  • перевод собственных средств с карты на кошелек Киви – без уплаты комиссии.

Темная сторона Совести

Говоря объективно и по совести стоит отметить, что минусы у карты еще есть. Действительно:

  • не всегда заявленные ритейлеры принимают карту;
  • есть проблемы с доставкой;
  • нередко звонки от банка Киви с предложением оформить пластик заканчиваются для клиента ничем;
  • новых заемщиков может ожидать скромный кредитный лимит;
  • рассрочка на длительный срок свыше 6 месяцев встречается только на крупные покупки (и то не на все);
  • расплачиваться деньгами с карточного счета можно лишь у партеров банка Киви;
  • нельзя снимать наличные с карты;
  • проценты на остаток собственных средств не начисляются.

Есть и риск, независящий от банка, а зависящий скорее от психологии покупателя – это превышение объема необходимых покупок. Привлекательность беспроцентной рассрочки побуждает людей больше тратить.

Отзывы о карте

Как и любой потребительский продукт Совесть не обошли отзывы клиентов, тем более, что банк ведет весьма агрессивную маркетинговую политику предлагая и рекламируя карту. И, конечно, традиционно одни хвалят и довольны:

Другие ругают и видят лишь недостатки:

У каждого клиента свое мнение, но факт остается фактом: на середину лета 2017 года: карта активно завоевывает рынок как территориально, так и путем повышения количества держателей.

Не Совестью единой

Розничное кредитования населения в России пополнилось предложениями банков по картам рассрочки. Первыми были Киви, но за 2017 год на площадку вышли и другие эмитенты. С начала весны 2017 года активно распространяется карта Халва от Совкомбанка. Изначально продукт был выгоднее, но сегодня оба предложения обладают схожими условиями обслуживания.

Подтянулись к Совести и 2 других банка — Хоум Кредит со своей своей картой рассрочки и Альфа-банк с картой под названием Вместо Денег.

Карта Совесть – это прогрессивный банковский продукт. Она успешно заменяет традиционные кредиты и дорогие микрозаймы. Оформление карты рассрочки – это грамотное и эффективное финансовое решение для рядового потребителя. Особенно она актуальна для человека со средним и небольшим достатком.

Карта Тинькофф All Airlines

Карта Тинькофф All Airlines создана специально для людей, которые часто путешествуют самолётом, не отдавая предпочтения конкретной авиакомпании.

Участвуя в программе Эйрлайнс пользователь может получать универсальные мили и тратить их на оплату любых авиабилетов, а не только конкретного перевозчика. Подобные карты имеются и у других банков.

Рассмотрим насколько выгодно предложение Tinkoff.

Чтобы получать и тратить мили, достаточно оформить карту Олл Эйрлайнс — дебетовую или кредитную. С некоторых пор они выпускаются в двух категориях — World и Black Edition. Условия и тарифы зависят от вида платежного инструмента.

Внешний вид Олл Эйрлайнс

Бонусная программа Тинькофф All Airlines

Главный недостаток карты в том, что порядок начисления миль довольно запутан. Разберемся: что, когда и в каком размере начисляет банк по правилам Олл Эйрлайнс.

Продукт Совкомбанка карта рассрочки  Халва

Как работает кредитная карта Халва и стоит ли ее оформлять? Смысл карты в том, что оформив ее, владелец получает возможность приобрести товар в рассрочку в магазинах, являющихся партнерами Совкомбанка. Рассрочка совершенно без процентов. Если держатель карты рассрочки Халва вовремя вносил деньги на карточный счет, покупка обходится ему в 0% годовых.

Рассрочку оформляется на срок до 12 месяцев, хотя срок кредитования в различных торговых точках может отличаться. Тут уже зависит от условий магазина. Кому  подойдет такая карточка?  Халва идеально подходит покупателям, желающим  совершать покупки сейчас и немедленно, экономным потребителям, не любящим переплачивать проценты использование кредитных средств. Владельцу Халвы нет смысла носить с собой много кредиток – ему будет достаточно одной карты рассрочки.

С октября 2017 г картой рассрочки Халва Совкомбанка стало можно расплачиваться не только в магазинах-партнерах, но и приобретать товары и услуги по всему миру, а также в сети интернет. Помимо этого, на кредитке  можно хранить собственные средства, получая проценты от банка за их использование. Таким образом, карта Совкомбанка приобрела универсальность.

Плюсы карты «Халва»

Несомненные достоинства продукта:

  • Возможность приобретения различных товаров в рассрочку на срок до 12 месяца без первичных взносов и оплаты процентов.
  • Сеть магазинов-партнеров на территории России и Беларуси, где работает карта рассрочки Халва Совкомбанка.
  • Возврат процентов на баланс каточки от совершенной покупки (кэшбэк).
  • Работа в любом государстве мира и всемирной паутине.
  • Высокая процентная ставка на депозитные средства.

C Халвой можно приобретать предметы одежды, обуви, парфюмерии, косметики, аудио/видео/бытовую технику, турпутевки и др. выбирая продавца из большого списка магазинов-партнеров,  выплачивая деньги за товары и услуги не полностью, а разбив нужную сумму на число месяцев рассрочки. При этом не происходит никаких переплат.

Особенность карточки состоит в том, что эти условия действуют только на торговых точках, которые приходятся партнерами Совкомбанку. В других магазинах  держатель карты Халва расплачивается собственными деньгами, предварительно внесенными на баланс карточки.

Условия и тарификация карты Халва

Собственно тарифов у карточки два: «Халва 1.0» и «Халва 2.0». Первый действует для потребителей, оформивших карту до 16.10.2017 г, на нем по понятным причинам останавливаться не будем. Рассмотрим конкретно тариф карты «Халва 2.0», действующей для тех, кто оформил платежный инструмент после 16.10.17. Параметры карты:

  • Платежная система – MasterCard World.
  • Срок действия — 10 лет.
  • Кредитная линия 350 тыс. руб.
  • Проценты за несвоевременное погашение кредита – 10% годовых от суммы задолженности.
  • Проценты за просрочку – 36% в год.
  • Депозитная процентная ставка с 01.11.2017– 7-8% в год.
  • Обслуживание и смс-оповещение бесплатное.
  • Бесплатные услуги интернет-банкинга и мобильного банка.
  • Бесплатное пополнение онлайн и через банковские терминалы. Стоимость пополнения в кассе – 100 рублей.
  • Кэшбэк от магазинов партнеров – 1,5% от потраченной суммы. Возвращается на баланс карты в следующем месяце. Размер максимального кэшбэка в месяц — 5 тыс. рублей.
  • Беспроцентное обналичивание личных средств.
  • Максимальный месячный лимит по карте – 100 тыс. рублей.

Лица, пользующиеся первым тарифом, имеют возможность перейти на новый тариф, позвонив в колцентр, а также оформив переход с помощью чата мобильного приложения или посетив офис Совкомбанка.

Чтобы перейти на новый тариф 2.0 и пользоваться в качестве универсального платежного средства, необходимо обратиться в банк по телефону горячей линии, через чат в приложении на смартфоне или в отделение банка.

Условия использования карты Совкомбанка

Как было сказана выше, карта рассрочки Халва совмещает в себе две карты: одну кредитную, для покупок без процентов, вторую для хранения на депозите личных средств.  Количество приобретений, совершаемых держателем в течение месяца, не ограничено.

Сумма потраченных денег на покупку делится на число месяцев рассрочки. Таким образом, вычисляется ежемесячный взнос. В конце месяца размер каждого взноса суммируется, и владелец вносит необходимую сумму на баланс карты до 15 числа нового месяца. Кредит действует только  на торговых точках компаний, сотрудничающих с Совкомбанком. Покупки в других магазинах производятся за счет личных денег.

Платежная карта «Халва» для хранения депозита.

Отличие карты рассрочки Халва от аналогичных продуктов других банков состоит в ее универсальности. Помимо кредитных средств на балансе можно хранить собственные сбережения под высокий процент – 7% годовых. При соблюдении определенных условий банк может увеличить процентную ставку на 1 пункт.

Каковы эти условия:

  1. Не менее 4 покупок в месяц в любых торговых точках.
  2. Размер одной из транзакций – не менее 3 тыс. рублей.
  3. Отсутствие просрочек на момент начисления ставки.

О  том, где можно покупать в рассрочку, лучше узнать на сайте карты. Так как у банка более 65 тыс. партнерских магазинов и их число постоянно увеличивается, перечислять их сейчас нет смысла. Скажем только, что с банком сотрудничают такие бренды как Samsung, Lamoda, М.Видео, Kari, МТС, Билайн, Мегафон, Снежная Королева и др.

Оформление карты «Халва».

Для того чтобы получить  карту рассрочки Халва, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 20 до 75 лет.
  • Наличие оф. работы и стажа от 4 месяцев.
  • Постоянная прописка в районе расположения банка от 4 месяцев.
  • Два номера стационарных телефонов (рабочий и домашний).

Соответствующие этим  требованиям без труда могут оформить карту рассрочки Халва онлайн, с помощью заявки. Карту доставят прямо домой курьерской почтой.

После отправки на официальном сайте карты в течение 15 минут соискателю звонит сотрудник банка для уточнения нюансов, проведения консультации и назначения встречи. При встрече кандидату на получение карты Совкомбанка Халва необходимо будет посетить офис учреждения и предъявить паспорт.

Будет произведена онлайн проверка кредитной истории клиента. Если скоринговая система одобрит  выдачу карты. Необходимо будет заполнить анкету с указанием места работы и уровнем дохода. Все данные записываются со слов клиента. Оформление займет минут 20. Далее идет одобрение лимита по карте, который заявит клиент. Подписывается договор и владелец получает на руки конверт с самой картой Халва и пин-кодом внутри.

Подайте заявку на кредит прямо сейчас и получите возможность заказать карту рассрочки от  любого банка, производящего этот продукт.

«Почтовая карта» банка «Русский Стандарт» и Почты России

«Почтовая карта» – совместная карта Почты России и банка «Русский Стандарт». Поддерживается международной платежной системой MasterCard Worldwide и выпускается только в категории Unembossed. Предназначена для совершения платежей и переводов, оформления вкладов и кредитов, оплаты покупок и услуг, а также для снятия и внесения наличных. На остаток средств на счете начисляется доход в размере от 0% до 10% годовых в зависимости от остатка средств на карте и оборотов по ней.

К тому же держатель карты становится участником программ «Любимый клиент» Почты России и «Клуб скидок» банка «Русский Стандарт». Участие в программах позволяет накапливать баллы и обменивать их на призы, а также пользоваться скидками до 30% во многих магазинах, ресторанах, туристических агентствах, салонах красоты по всей России.

Карта открывается в рублях сроком на пять лет. Ее выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно.

Для снятия денежных средств и пополнения карты ее держателю необходимо сформировать ПИН-код. За снятие суммы денег свыше 3 тыс. рублей за раз, а также суммы до 50 тыс. рублей в день в банкоматах и отделениях любых банков комиссия не взимается. Свыше этой суммы и до 500 тыс. рублей комиссия составляет 1%, от 500 тыс. до 1 млн рублей – 3%, от 1 млн до 2 млн рублей – 5%, более 2 млн рублей – 10%. Комиссия за единоразовое снятие суммы менее 3000 рублей в банкоматах иных банков, кроме банка «Русский Стандарт» — 100 рублей. Безналичный денежный перевод на счет, открытый в другом банке, стоит 10 рублей (по акции до конца 2013 года — бесплатно).

К карте можно подключить интернет-банк для оплаты без комиссий коммунальных услуг, телефонной и мобильной связи, ТВ и Интернета. За 50 рублей в месяц предоставляется услуга «SMS-сервис» для контроля денежных средств.

Почтовую карту можно открыть только в отделениях Почты России гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Для ее получения надо предоставить паспорт и заполнить анкету. Выдача карточки происходит в течение 15–30 минут.

Дебетовые карты в Почта Банке

Условия открытия и стоимость обслуживания дебетовой карты в Почта Банке. Подобрать и оформить заявку на банковскую карту онлайн через интернет.

10 дебетовых карт

Отзывы о дебетовых картах Почта Банка

Дебетовая карта Почта Банка — финансовый инструмент, платежи по которому ограничены суммой, хранящейся на карт-счете владельца. У нее есть две основные функции:

Читайте так же:  Параметр требования 2040

• замена наличных при проведении расчетных операций посредством считывающего устройства или через интернет;

• безопасное хранение средств и доступ к их получению.

Также дебетовку можно рассматривать в качестве ключа от удаленной банковской ячейки, своеобразного удостоверения, подтверждающего право собственности.

Подбор пластика должен осуществляться исходя из целей его использования, типа тарифа и иных параметров, которые клиент считает важными. Интернет-портал Банки.ру поможет вам сделать правильный выбор.

Изучив информацию, имеющуюся на сайте, вы узнаете, сколько стоит выпуск изделия, какими функция оно обладает, каковы его технологические особенности. Сравнив все варианты дебетовок банка, вы без труда выберете подходящую для себя.

Чтобы получить новый пластик, оформите заявку онлайн. Это позволит вам сэкономить время и силы. Готовую карту можно забрать в ближайшем к дому отделении.

Кредитные карты нового «Почта-Банка»

Новый «Почта-Банк» созданный при участии банка ВТБ на базе «Лето-Банка» сегодня находится на пике популярности. Главное его преимущество – доставка карт «Почтой России», отделения которой можно найти практически в любом населенном пункте страны.

Обслуживать клиентов «Почта-Банк» начал только в 2016 году и уже предлагает такие продукты: кредитные карты нецелевого использования, получить которые можно с помощью «Почты России» без визита в банк, а также вклады и дебетовые карты.

Банки, высылающие кредитные карты по почте, сегодня прочно заняли нишу и обрели своих клиентов: ОТП-Банк (можно заказать несколько видов кредиток), Альфа-Банк и другие.

Кредитки «Почта-Банка»

На сегодняшний день оформить кредитную карту и получить ее по почте без посещения банка в «Почта-Банк» могут клиенты из любого уголка страны на лояльных условиях. В текущем году клиентам предлагается три вида кредиток на выбор:

• «Элемент 120». Заказать такую кредитную карту «Почта-Банка» можно предварительной заявкой через интернет (онлайн на официальном сайте) с дальнейшей доставкой «Почтой России» по указанному адресу. Параметры: лимит в пределах 20–300 тысяч рублей, грейс-период (возобновляемый) до 120 дней, платеж в месяц от 5% от размера долга, 27,9% в год ставка вне беспроцентного периода использования, страхование, дисконтная программа, помощь по кредитке за границей.

• «Почтовый экспресс». Эта кредитка – беспроцентная кредитная линия. Выдается моментально, решение о выдаче принимается в течение 5 минут. Параметры и тарификация: любые операции расхода и прихода – 0%, бесплатное обслуживание и пополнение картсчета, система Visa, три лимита на выбор – 5, 10, 15 тысяч рублей. Кредитка позиционируется банком как инструмент для повседневных трат и позволяет оплачивать счета и покупки, в том числе и в режиме онлайн, без взимания комиссионного сбора.

• «Зеленый мир». ООО «Маракуйя Глобал» совместно с банками России восстанавливает лесные массивы страны, поэтому все комиссионные сборы по кредиткам направляются на эти цели. Параметры: пользование всем спектром привилегий Visa Premium, 19,9% в год ставка, оплата покупок без комиссии, лимит в пределах 20–500 тысяч рублей, грейс-период 60 дней, одно высаженное дерево после каждой третьей тысячи рублей оплаты покупок с карты.

В магазинах-партнерах «Почта-Банка» для держателей кредиток действуют дисконтные и скидочные программы. Оплата и обналичивание возможны и за границей, при этом конвертация средств будет осуществляться по выгодному курсу валют в банке на день совершения операции. В течение трех месяцев после совершения любой оплаты действует страховка.

Условия получения и пользования

Кредитные карты «Почта-Банка» заслуживают позитивные отзывы, главным образом из-за возможности получить «пластик» по почте, а заказать – по интернету не выходя из дома или офиса. Оформление выглядит следующим образом:

  • • потенциальный заемщик через клиентский центр оставляет заявку на нужную ему кредитку или заполняет онлайн-форму на сайте, стойке продаж;
  • • в течение 5 минут клиент получает ответ о выдаче;
  • • как только карта будет готова, получить ее можно или в отделении банка, или посредством почтовой посылки в указанном населенном пункте.

Пополнение картсчета можно осуществить несколькими способами:

  • • автопогашение – безналичное зачисление определенной суммы с дебетовой карты клиента (комиссия 1,9% и не менее 29–49 рублей с операции);
  • • банкоматы и терминалы любого банка, в том числе и по уникальному штрих-коду;
  • • внесение средств через кассы банков по реквизитам кредитора;
  • • денежные переводы по реквизитам.

Дополнительно действует услуга по смене даты платежа. Она подразумевает отсрочку ежемесячного внесения средств в диапазоне с 4 по 28 число месяца, в который необходимо сделать проплату. При этом пени и штрафы при внесении средств позже первоначального срока не взимаются.

Читайте так же:  Размер пособия в связи со смертью 2019

Нюансы использования кредитки

После получения кредита на карту «Почта-Банка» держатель должен соблюдать основные правила погашения и использования:

  • • сумма помесячной оплаты указана в графике, который клиент получает вместе с образцом договора и картой в день оформления;
  • • на картсчет можно вносить и собственные средства, которые могут быть выданы наличными или переведены на указанный в заявлении счет уже после погашения долга в полном объеме;
  • • вносить помесячные платежи может и третье лицо с договором;
  • • вносить на счет можно любую сумму, не меньшую, чем 5% от размера задолженности на дату операции.

«Почта-Банк» в дальнейшем может стать крупнейшим финансовым учреждением страны. Основанный на базе российского Лето-Банка на финансы группы компаний ВТБ, уже в следующем году он планирует расшириться еще на 15 тысяч отделений по всей РФ, а если суммировать их с 42 тысячами отделений «Почты России», то охват будет огромный, а по количеству представительств новый банк перегонит Сбербанк РФ.

Какие банки высылают кредитные карты по почте, интересует сегодня многих. Особенно этот вопрос актуален в небольших населенных пунктах и деревнях страны. Эту нишу и старается занять сегодня «Почта-Банк».

Кредитные карты планируется предоставлять, в первую очередь, пенсионерам, которые являются преимущественно клиентами почтовых отделений. Пополнять и получать средства также можно будет в отделениях Почты России, а также расплачиваться дебетовыми и кредитными картами в магазинах и интернете.

Подробное описание тарифов по картам МИР от Почта Банка

Достаточно большое количество российских банков предлагают своим клиентам оформление карт новой платежной системы МИР. Одним из таких, является Почта Банк, появившийся относительно недавно, но заслуживший доверие граждан доступностью отделений и офисов, а также низкими тарифами на обслуживание.

О том, какие карточные продукты МИР доступны для оформления и пойдет речь в сегодняшней статье.

Информация о банковской организации

Почта Банк был создан несколько нет назад посредством совместного решения Почты России и группы ВТБ. Является банком с государственным участием, и по объему кредитного портфеля входит в топ-30 крупнейших в стране.

Филиалы присутствуют в 82 регионах страны, а получить банковские услуги можно в более 12000 отделениях почты на территории государства.

Основная миссия — создать организацию, обслуживание в которой будет доступно всем слоям населения.

Особенности платежной системы

Национальная платежная система МИР существует уже 4 года, несмотря на то, что планы и разработка начались уже довольно давно.

Решающим толчком к реализации проекта стали антироссийские санкции запада, и необходимость формирования безопасной платежной системы, контроль и управление которой происходит внутри страны и не зависит от внешних факторов и воздействий.

На 2018 год МИР это:

  • 145 банков выпускают национальные карты
  • 365 участников обслуживают в своих банках и терминалах
  • практически 100% POS-терминалов в сфере обслуживания на территории России принимают оплату

Виды дебетовых карт МИР и условия обслуживания

Почта Банк приступил к поддержке операций по таким картам в собственных банкоматах для операций снятия наличных еще в середине 2016 года. Выпуск первых карточек пришелся на апрель 2017 года, и за этот период финансовой организацией было выпущено более полумиллиона карт.

Давайте разберемся, какие карточные продукты МИРа доступны для клиентов Почта Банка и как их оформить.

Классическая дебетовая карта МИР выпускается по тарифу «Базовый», то есть, рассчитанный на клиентов, которые не пользуются какими-либо льготами и сами изъявили желание открыть счет.

Оформление возможно как именной карты, так и не именной. Как правило, первый вариант занимает около 10-14 дней.

  • комиссия за ежегодное обслуживание: 0 рублей
  • плата за выпуск: 0 рублей — неименная, 700 рублей — именная
  • дополнительные карты: 300 руб — неименная, 500 рублей — именная
  • снятие наличных в собственных банкоматах Почта Банка: без комиссии
  • проценты на остаток средств на счете: до 5% годовых

Этот тариф специально разработан для тех, кто получает пенсию и иные социальные выплаты. Особенно актуален он после выхода федерального закона № 88-ФЗ , согласно которому, все получатели бюджетных выплат, должны быть переведены на обслуживание в национальной платежной системе до конца 2019 года.

Таким образом, фактически:

  • пенсионерам предложили оформить карту МИР, вместо Маэстро
  • Почта Банк получил большое количество потенциальных клиентов
  • льготники и бюджетники получили возможность выбора банка, где они могут оформить карту

О том, что это за карта, как ее оформить и об условиях обслуживания мы подробно рассказали в специальной статье.

  • обслуживание по тарифу «Пенсионный» от Почта Банка осуществляется бесплатно
  • дополнительно на остаток на счете начисляется до 7% годовых
  • отсутствует комиссия за снятие наличных в собственных банкоматах
  • оплата услуг ЖКХ, связи и многого другого через интернет-банкинг и в терминалах
  • для оформления нужен только СНИЛС и паспорт

Карта МИР по тарифному плану «Зарплатный» предусмотрена для бюджетников, работников организаций, заключивших с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание в рамках Зарплатного Проекта.

Это чрезвычайно удобно для граждан, работающих в бюджетной сфере, в связи с нововведениями и поправками в закон «О национальной платежной системе».

Возможно получение карточного продукта в двух вариантах:

  • неименная
  • именная, т.е. имя будет эмбоссировано на лицевой стороне карточки
  • комиссия за обслуживание: 0 рублей
  • выпуск карты: 0 рублей — неименная, 0 рублей — именная
  • начисление до 6% годовых на остаток денежных средств на счете
  • лимит выдачи наличных: 100 тысяч рублей в месяц, при превышении лимита — 7.9% от суммы снятия
  • услуга мобильного информирования: 49 рублей в месяц
  • получение денег в банкоматах сторонних банков с комиссией 1% (мин.100 руб)

Согласно отзывам, работодатель, как правило, выпускает неименную карту МИР. Если Вы захотите, чтобы имя и фамилия были обозначены, заранее сообщите о своем желании руководителю.

Зарплатный пенсионер

Тарифный продукт «Зарплатный пенсионер» максимально выгодный, с точки зрения накопления средств. Он предназначен для тех, кто уже вышел на пенсию, но продолжает официально работать и получает заработную плату в рамках Зарплатного проекта.

  • комиссия за ежегодное обслуживание: 0 рублей
  • плата за выпуск: 0 рублей — неименная, 700 рублей — именная
  • дополнительные карты: 300 руб — неименная, 500 рублей — именная
  • получение наличных в собственных банкоматах Почта Банка: без комиссии
  • проценты на остаток средств на счете: до 7% годовых

Общие нюансы использования

Для всех карт МИР от Почта Банка есть несколько особенностей, которые едины, независимо от тарифа:

  • Услуга СМС-информирования: 49 рублей в месяц
  • Переводы через Онлайн-банкинг на счета в других банках: 0.7% от суммы
  • Доставка готовой карты до почтового отделения: 100 рублей

Таблица начисления процентов на остаток по счету, в зависимости от тарифа:

Также, особенно удобно, что между тарифами можно переходить без каких-либо дополнительных взносов или комиссий.

То есть, если у Вас есть зарплатная карта, и Вы вышли на пенсию, то тариф просто меняется на «Пенсионный», а данные счета передаются банком в пенсионный фонд для последующих зачислений.

Достоинства и недостатки

Несомненно, то, что оформление возможно практически в любом отделении Почты России, является неоспоримым преимуществом. Ведь есть населенные пункты, где вообще нет филиалов каких-либо банков.

Помимо этого, к плюсам можно отнести:

  • бесплатное обслуживание
  • пенсионеры могут больше не ждать прихода почтальона
  • надежная платежная система, не зависящая от внешних факторов
  • возможность оплаты товаров и услуг через интернет
  • внесение платежей за ЖКХ через банкоматы и интернет-банкинг

Что такое карта Пятерочка от Почта Банка и как ее оформить читайте в статье.

Спорные и отрицательные моменты:

  • платное информирование об операциях
  • относительно невысокий лимит на снятие
  • если в Вашем городе нет банкомата, то, чтобы снять деньги все равно придется посещать почту

В качестве заключения, можно сделать вывод, что карта является аналогом социальной карты Маэстро, с единственной оговоркой, что она раньше не выпускалась ПочтаБанком.

В качестве альтернативы можно рассмотреть Социальную карту МИР от Сбербанка, с похожими условиями, но, дающую больше возможностей при использовании интернет-банкинга.

Еще статьи:

  • Адвокат дудкин Адвокат Дудкин Андрей АлександровичСтатус: Действующий;Реестровый номер: 34/1159;Номер удостоверения: 2446;Государство: Российская Федерация;Федеральный округ: Южный федеральный округ;Субъект Российской Федерации: Волгоградская область;Адвокатская палата: Адвокатская палата […]
  • Полис осаго с июля 2019 Стало известно о возможном подорожании полиса ОСАГО в 2019 году С 1 сентября 2019 года страховщики могут получить право устанавливать стоимость полиса обязательной автогражданской ответственности на 30% выше или ниже базовых тарифов ЦБ. Соответствующий законопроект с финальными […]
  • Лицензия на второе охотничье ружье Размеры государственной пошлины при оформлении лицензий и разрешений на гражданское оружие- оформление лицензии на приобретение гладкоствольного охотничьего оружия, оружия ограниченного поражения – 100 руб. / c 01.10.2017 — 2000 руб.- оформление лицензии на приобретение охотничьего […]
  • Сколько дают штраф за продажу алкоголя несовершеннолетним Как не получить штраф за продажу алкоголя несовершеннолетним?В Российской Федерации продажа алкоголя является особым видом деятельности. Под «особенностью» подразумевается обязательное наличие лицензии, при продаже крепкого алкоголя, а так же ежеквартальное декларирование объемов […]
  • Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в сбербанке Плохая кредитная история в Сбербанке, как взять кредит? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→Вас интересует вопрос о том, дадут ли вам кредит в Сбербанке в том случае, если у вас плохая кредитная история? Вы сможете узнать исчерпывающую информацию по данной […]
  • Заявление на регистрацию тс ярославль Постановка на учет автомобиля в ГИБДД в 2018 годуНовый владелец транспортного средства обязан поставить на учет и зарегистрировать его в ГИБДД в течение 10 дней. Документ подтверждающий право владения автомобилем – договор купли-продажи. На его основании можно начинать процедуру […]