Калькулятор рефинансирования кредита: особенности процедуры

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

В современном мире все чаще люди берут на себя обязательства по возврату нескольких кредитов. Например, выплачивая ипотеку в Сбербанке, они могут также оформить заем на покупку холодильника в «Совкомбанке», кухонного гарнитура в ВТБ, кредитную карту и т.д. Так как при большом количестве кредитов люди могут путаться с суммами платежей, сроками и пр., сегодня есть возможность произвести их перекредитование.Однако прежде чем приступить к данной процедуре, важно определить величину фактической выгоды и оценить, насколько снизится кредитный «груз». В данной статье будут рассмотрены условия рефинансирования кредита в Сбербанке и особенности этого процесса.

Содержание

Общая информация

Под перекредитованием подразумевается покрытие имеющихся займов, выданных различными финансово-кредитными организациями, и оформление вместо них одного потребительского кредита на рефинансирование. Наибольшую выгоду получат те физические лица, которые ранее взяли заемные средства под высокие проценты (большие, чем предлагает Сбербанк) и еще их не покрыли.

Процедура перекредитования от Сбербанка выглядит следующим образом:

  1. Изучение условий рефинансирования кредита, установленных Сбербанком.
  2. Принятие решения о необходимости перекредитования займа/займов.
  3. Сбор документов.
  4. Оформление заявления на рефинансирование кредита в Сбербанке (онлайн или при личном визите в банк).
  5. Передача обращения на перекредитование и пакета сопроводительных бумаг в подразделение Сбербанка.
  6. Рассмотрение заявки и документов в кредитном отделе Сбербанка.
  7. Принятие решения об одобрении кредита или отказе в нем.
  8. Если решение положительное, по производится подписание кредитного соглашения.
  9. Перечисление заемных денег от Сбербанка в счет погашения рефинансируемых кредитов (на счета других банков) и на счет/карту клиента (если в долг взята дополнительная денежная сумма).

В результате заемщик несет ответственность по погашению рефинансированных кредитов только перед Сбербанком. Для этого понадобится ежемесячно делать единственный платеж. Если перекредитование было произведено на более выгодных условиях по сравнению с валовой суммой ранее вносимых платежей, то размер будущих регулярных выплат будет меньше.

Особенности рефинансирования для физ. лиц

Рефинансирование кредитов прочих финансово-кредитных организаций позволяет физическим лицам решить ниже приведенные проблемы:

  1. Минимизировать суммы платежей по кредитам (вызванные завышенными процентными ставками, комиссионными сборами и др.).
  2. Интегрировать несколько активных кредитных соглашений (даже разных банков) в один договор. Таким образом можно добиться снижения ежемесячных платежей, сохранения положительной кредитной истории и увеличения периода кредитования.
  3. Высвободить заложенное имущество для перепродажи/обмена.
  4. Скорректировать валюту контракта.
  5. Оформить заем на большую денежную сумму. Из-за того, что у физического лица могут иметься непогашенные небольшие ссуды, ему часто отказывают в получении более крупного кредита.
  6. Сокращение величины регулярных выплат за счет увеличения продолжительности кредитного периода.

Читайте также!  Все виды кредитных и дебетовых карт «Тинькофф»

Период рассмотрения кредитного обращения составляет не более двух рабочих дней, а в отдельных случаях занимает всего пару минут. Заемные средства поступят в распоряжение заявителя в день заключения контракта на перекредитование. Согласно распоряжению клиента, в этот же день Сбербанк осуществит перевод безналичных денежных средств в адрес той финансово-кредитной организации, чей заем рефинансируется.

Возврат основной суммы долга и процентов по нему заемщик будет производить аннуитетными платежами. Это означает, что каждый месяц понадобиться перечислять на счет «Сбербанка» одинаковую величину денежных средств.

Рефинансируемые кредиты, как и обычные, Сбербанк разрешает досрочно погасить без взимания с клиентов дополнительного комиссионного сбора. Для этого не потребуется предварительное уведомление банка, достаточно подать в подразделение кредитной организации заявку на покрытие займа раньше установленного срока. В обращении фиксируется та сумма, которую планируется перекинуть для погашения долга (полного/частичного), а также данные счета, откуда будут переведены деньги.

Операцию по перечислению средств можно осуществить в любой удобный день, в том числе и в выходной или праздничный. Таким образом заемщик может сэкономить на процентах по кредиту, так как они уплачиваются согласно фактическому сроку пользования им. Данную заявку можно подать и через Сбербанк Онлайн, и при личном визите в отделение кредитной организации.

Если заемщик нарушает свои обязательства по внесению регулярных платежей по кредиту, то назначается неустойка в размене 20 процентов/год от просроченной суммы(она определяется за временной период, который начинается с даты, которая следует за последним днем исполнения обязательства, и по дату покрытия просроченной задолженности).

Условия перекредитования

Прежде чем преступить к расчету кредита на рефинансирование в финансово-кредитной организации, заявитель должен внимательно ознакомиться с условиями предоставления данной услуги. Неотъемлемой частью процедуры рефинансирования займа является оформление кредитной заявки и подготовка следующих бумаг:

  • удостоверение личности заемщика, в котором отмечена регистрация (или прилагается документ, подтверждающий наличие временной прописки);
  • свидетельства, удостоверяющие платежеспособность и трудовую занятость заявителя;
  • бумаги по займу, который планируется перекредитовать.

Читайте также!  Самые дорогие валюты мира

Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать те займы, которые были выданы в:

  • Сбербанке (кредиты на потребительские цели и покупку автомобиля);
  • прочих финансово-кредитных организациях (кредиты на потребительские цели, покупку автомобиля, жилья, а также кредитные и дебетовые (с разрешенным овердрафтом) платежные инструменты).

Параметры, которым должен соответствовать рефинансируемый кредит:

Критерий Значение
Допустимое число займов для рефинансирования для одного физического лица, шт. 1-5
Валюта по кредиту Российские рубли
Период действия внутренних займов Минимум 180 дней на момент рассмотрения кредитного обращения (до окончания срока действия кредитного контракта должно оставаться не менее 3-х месяцев)
Просрочки по регулярным платежам по кредиту Отсутствуют
Статус кредита Нет текущей просрочки
Реструктуризация по рефинансируемому займу Отсутствует

Условия, на которых производится перекредитование займа:

Условие Значение
Период кредитования, мес. 3-60
Валюта по кредиту Российские рубли
Минимальное значение займа, тыс. руб. 30 (по каждому кредиту)
Максимальное значение займа, тыс. руб. 3 000
Комиссионный сбор, взимаемый при выдаче кредита Нет
Обеспечение Не нужно

Ключевые требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст заемщика на дату выдачи кредита – от 21 года;
  • возраст заемщика на дату окончания действия кредитного соглашения – до 65 лет;
  • трудовой стаж заемщика от трех месяцев на текущей работе при условии получения заработной платы на пластиковую карточку/счет Сбербанка;
  • трудовой стаж работающих пенсионеров от трех месяцев на текущей работе при условии получения пенсии на пластиковую карточку/счет Сбербанка (если общий труд. стаж за предшествующие пять лет составляет не менее полугода);
  • клиенты, не пользующиеся услугами Сбербанка, должны иметь стаж работы за предшествующие пять лет не менее одного года и на действующем месте трудовой деятельности работать минимум полгода.

Процентные ставки

В зависимости от того, на какой период рефинансируется кредит и в каком размере, на начало 2019 года действуют следующие ставки:

На сайте Сбербанка можно найти кредитный онлайн-калькулятор, позволяющий определить выгоду от процедуры рефинансирования кредитов других банков. Его функционал предусматривает возможность добавления в расчет нескольких займов, подлежащих перекредитованию, и форму для получения дополнительной суммы.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называется кредит, который оформляется на закрытие других долговых обязательств перед банками. Это могут быть ипотечные ссуды, автокредиты, потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. Особенностью перекредитования является то, что рефинансируемые кредиты тщательно проверяются новым кредитором и только после этого принимается решение о возможности выдать денежные средства.

Основная цель рефинансирования – уменьшение кредитной нагрузки и экономия на выплате процентов. Именно с этой точки зрения должна рассматриваться выгода от перевода долгов в другой банк.

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке

Рефинансированияе ипотеки и других кредитов в Альфа-Банке позволяет:

  • Уменьшить кредитную нагрузку вследствие снижения процентной ставки.
  • Получить дополнительные денежные средства. Кроме выплаты кредитных долгов, клиент может рассчитывать на выдачу суммы сверх этого, но при условии достаточной платежеспособности. Выплата задолженности будет производиться в рамках одного кредита на рефинансирование.
  • Альфа-Банк достаточно стабилен. В 2018 году он получил рейтинг надежности АА (Высокая степень). Условия кредитования не содержат скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Хотя Альфа Банк предлагает рефинансировать ипотеку за меньшую стоимость, нужно понимать, что условия относительно залога не изменятся. Также предстоит подписать закладную и передать банку право требования на недвижимость в случае неуплаты долга, оформить полис страхования имущества и титула (от утраты права собственности на жилье).

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

В 2018 году рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке происходит на следующих условиях:

  • Максимально доступная сумма – 50 млн. рублей.
  • Срок выплаты долга – до 30 лет.

Процентные ставки на перекредитование ипотеки в Альфа-Банке устанавливаются в зависимости от категории клиента. Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на тариф от 8,99%, остальные заемщики – от 9,29%.

Если клиент желает максимально понизить процентную ставку, ему нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Быть участником зарплатного проекта.
  • Выйти на подписание кредитного договора в течение месяца после одобрения.
  • Застраховать свою жизнь и здоровье.

Повышение ставки происходит при отказе от страхования (на 1%) и предоставлении минимального пакета документов (на 0,7%). На 0,5% повысится тариф при перекредитовании ипотеки на загородный дом с земельным участком и если сумма нового займа больше остатка задолженности. Повышение ставки на 3% ожидает тех заемщиков, кто в течение 3 месяцев не предоставил документы об оформлении залога в пользу Альфа-Банка.

Как оформить рефинансирование

При рефинансировании ипотечного кредита в Альфа-Банке важно понимать выгодность этой процедуры. Поможет кредитный калькулятор, он рассчитает основные параметры нового займа, после чего их можно будет сравнить с условиями в других банках.

В калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте Альфа-Банка следует внести стоимость квартиры, остаток текущей задолженности и срок перекредитования. В соответствующих полях нужно поставить галочки, если человек является зарплатником, отказывается от страхования и прочее. В поле справа появится результат расчета – примерный ежемесячный платеж и процентная ставка.

Алгоритм перекредитования ипотеки:

  1. Подача заявления на рассмотрение рефинансирования, получение положительного ответа.
  2. Получение денежных средств и направление их на погашение задолженности.
  3. Снятие обременения с объекта недвижимости и оформление договора ипотеки в пользу Альфа-Банка.
  4. Предоставление в банк документов, подтверждающих залог. Зарегистрированный договор ипотеки и выписка из реестра прав выдаются в МФЦ (многофункциональный офис «Мои документы») после регистрации сделки.

Скорость оформления кредита на рефинансирование ипотеки обусловлена временем рассмотрения заявки, в среднем 5-7 дней. В дальнейшем все зависит от заемщика и быстроты сбора оставшихся документов.

Обязательным условием рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке является отсутствие текущей просроченной задолженности. Кредитной истории клиента уделяется большое внимание, частые нарушения выплат приведут к отказу по заявке.

Рефинансирование ипотеки с Альфа-Банком в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге можно переипотечить ипотеку с Альфа-Банком на описанных выше условиях. Но есть ряд особенностей:

  • Процентная ставка снизится на 0,3%, если стоимость недвижимости превышает 5 млн. рублей.
  • Жители Санкт-Петербурга могут отправить электронную анкету на рассмотрение с сайта банка. Эта опция доступна и для некоторых других городов.

Рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка – достаточно привлекательный кредитный продукт. Можно понизить ставку на несколько пунктов и тем самым действительно сократить переплату по процентам. Положительным моментом является и то, что банк имеет развитую филиальную сеть и удобные сервисы для своевременного погашения кредита.

Условия

Сумма займа: от 450 тысяч рублей до 15 миллионовПроцентная ставка: от 11%Срок займа: до 30 летОбеспечение: залог недвижимого имущества (квартира, дом, коттедж)Расположение залога: Москва, также Московская область, Санкт-Петербург

Программа предусматривает:

  • Полное единоразовое гашение потребительских кредитов, оформленных в сторонних банках. Остаток суммы после гашения переводится на ваш счет
  • Объединение разных кредитов в единый
  • Погашение и закрытие просроченных платежей (просрочка не более 30 дней)

Рефинансирование: на что обратить внимание?

  1. Не все банки одобряют заявку заемщика на рефинансирование. Заранее позаботьтесь о сборе правильных справок, необходимых документов, так как малейшие недочеты в них могут стать причиной отказа. Плохая кредитная история – еще одна распространенная причина неодобрения.
  2. Тщательно изучите пункты договора консолидации. Один из обязательных пунктов – один обновленный график платежей вместо нескольких по старым кредитам. Некоторые банки исключают возможность перекредитования ссуды, указав это в условиях договора. Если заемщик обнаружил это пункт, то попытка рефинансирования – пустая трата времени.
  3. Несмотря на новизну клиенты видят в консолидации немало преимуществ. Для выбора подходящего банка следует проанализировать все существующие предложения и выбрать организацию, предлагающую самые выгодные условия.

С нами сделать консолидацию ранее взятых ссуд легко и быстро. У нашего продукта есть особенность: ссуда выдается под залог недвижимости. Наличие обеспечения гарантирует более высокие суммы и низкие проценты – от 11%. Требование к предмету залога – он должен располагаться в Москве и области, Санкт-Петербурге.

Заемщики, решившиеся рефинансировать существующие займы, получат сумму от 450 000 рублей до 2 миллионов.

Воспользуйтесь преимуществами перекредитования от компании:

  1. Вместо нескольких займов остается один с более выгодной процентной ставкой.
  2. За счет кредитованных под залог недвижимости средств происходит гашение потребительских ссуд в других банках. Если после процедуры остались свободна сумма, она переводится на счет клиента.
  3. Программа предусматривает даже погашение кредитов с задолженностью, если срок просрочки составляет не более 30 дней.

Сравнительная таблица предложений по рефинансированию потребительских кредитов

Кредитор Мин. сумма Макс. сумма Ставка(%)* Срок Возраст Скорость решения
Подробнее… 100000 ₽ 3000000 ₽ 11.99 % 12-84 мес. 23-65 15 мин.
Подробнее… 45000 ₽ 1100000 ₽ 11 % 6-84 мес. 21-62 1 дн.
Подробнее… 50000 ₽ 1000000 ₽ 13 % 36,60,84 мес. 21-75 2 ч.
Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 11.99 % 12-84 мес. 21-85 2 мин.
Подробнее… 35000 ₽ 2000000 ₽ 11.4 % 13-84 мес. 23 1 дн.
Подробнее… 90000 ₽ 2000000 ₽ 11.99 % 12-60 мес. 23-65 1 ч.
Подробнее… 750000 ₽ 3000000 ₽ 10.9 % 6-180 мес. 18 3 дн.
Подробнее… 30000 ₽ 3000000 ₽ 12.9 % 3-84 мес. 18-70 2 мин.
Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 10.9 % 12-84 мес. 23-65 10 мин.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке

Если вам нужно облегчить кредитную нагрузку, объединив несколько кредитов в один, можете смело обращаться в Росбанк. Он лояльно относится к добросовестным клиентам, предоставляя им рефинансирование потребительских кредитов других банков. Заемщик, обратившийся за подобной услугой, получает возможность:

  • на выгодных условиях погасить действующие займы;
  • оставшуюся часть денег потратить на собственные нужды;
  • выбрать день, когда вносить платеж по кредиту;
  • частичного/полного погашения без ограничений по суммам и комиссий;
  • оформления и оплаты в любом ближайшем отделении.

Примечательно, что банк предлагает объединять как нецелевые кредиты, в том числе овердрафты и кредитки, так и целевые (ипотечные, ссуды для покупки авто). Ставки рефинансирования потребительских кредитов у Росбанка – от 11,99% до 17% в год. Некоторых российских граждан учреждение кредитует по сниженным процентам. Лимит составляет от 100 тыс. до 3 млн руб. Продукт не предусматривает обеспечения.

Срок его действия устанавливается в диапазоне 12-84 мес. Однако более длительный период рефинансирования доступен особам, которые получают в Росбанке зарплату. Из обязательных требований выделяют: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации. Если перекредитование кредита осуществляется в пределах 500 тыс. руб., понадобится только паспорт. В данном случае заемщик обойдется без справок о доходах.

Но помимо этого, нужны: положительная кредитная история, заполненная заявка. На период ее рассмотрения банк может попросить клиента о предоставлении дополнительных документов. Например, информацию о ваших долгах, кредитных договорах, платежах и т.п. После того, как будет отправлена предварительная онлайн-заявка (вы также можете составить заявление в любом офисе, провести процедуру по телефону), останется дождаться решения. И если оно положительное, — заключить кредитный договор.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Росбанк >

Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке

Заменой имеющихся долговых обязательств одним новым занимается Интерпромбанк. Он предоставляет удобный, упрощенный способ объединения любого количества кредитов в один по сниженной ставке (от 11 до 19% годовых) и единому уменьшенному платежу. Это также позволяет клиенту без лишней кредитной нагрузки получить дополнительные деньги для использования на любые цели.

Интерпромбанк на рефинансирование потребительского кредита в 2018 году выдает до 1,1 млн руб. на интервал времени 6-84 мес. Максимальный ценз по возрасту 75 лет, минимальный – 21 год. Заемщик должен иметь гражданство и постоянную/временную регистрацию. Условия данного вида кредитования таковы, что человеку не приходится платить страховку, которую часто навязывают во многих банках, и комиссию.

В качестве документов предоставляются: паспорт, заполненная онлайн-анкета. Если вы не достигли пенсионного возраста и не являетесь зарплатным клиентом банка, нужно будет подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Зарплатные клиенты могут подать выписку по счету, где указано начисление оплаты труда за последние 3 мес.

Но помимо этого, банку нужны документы, отображающие наличие у вас долга перед другими кредитно-финансовыми организациями. Например, справка об остатке задолженности, кредитный договор, реквизиты кредитора и прочее. Еще особенности услуги Интерпромбанка:

  • рефинансированию не подлежат автокредиты, ипотека, зато программа обеспечивает погашение задолженности по кредитным картам;
  • рефинансирование выдается только на те ссуды, которые числятся за вами не менее 5 мес. Также банк может дать кредит на погашение остальных, если до конца их действия остается не менее 3 мес.;
  • 70% заемных средств должны быть направлены на рефинансирование. Следовательно, не более 30% может составлять остаток, который подлежит потребительскому нецелевому использованию;
  • отказ в рефинансировании получают те, у кого имеется текущая просрочка по кредиту;
  • в обязательном порядке подтверждается целевое расходование рефинансирования предоставлением справки о полном погашении прошлых задолженностей. Если деньги были направлены на удовлетворение других нужд, банк вправе требовать с заемщика досрочное исполнение долговых обязательств;
  • не нужно обеспечение.

Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит

Оформление рефинансирования осуществляется в 3 шага: заполнение заявки и ее отправка, предоставление необходимых документов, зачисление денег на счет клиента. Анкета-заявление обычно рассматривается в течение 1 рабочего дня. Поэтому есть большие шансы получить кредит на рефинансирование в день обращения. Интерпромбанк, кроме прочего, предусмотрел заполнение заявки и по телефону.

Буквально, через полчаса, а то и того меньше, вам перезвонит специалист для ее подтверждения и обсуждения деталей оформления перекредитования (время, офис банка). Собрав все бумаги по займам, которые вы намерены погасить путем объединения, нужно отправиться в банковское отделение, подождать результатов проверки документов. Процесс может отнять не более 30 мин. Если все с ними в порядке, заключается новый договор.

Возврат долга может совершаться несколькими способами:

  • наличные в кассе (бесплатно);
  • безналичный перевод;
  • банкоматы;
  • система «Золотая Корона».

Погашение происходит через списание средств со счета должника. Общую стоимость ссуды вы можете узнать, используя на сайте калькулятор рефинансирования кредита. Этот удобный и понятный инструмент также поможет вам вычислить размер ежемесячного платежа.

Заполнить онлайн-заявку на рефинансирование в Интерпромбанк >

Можно ли рассчитывать на рефинансирование потребительского кредита в УБРиР

На рефинансировании в России также специализируется банк УБРиР. Продукт выдается в размере, не превышающем 1 млн руб. Для его получения нужны: справка о доходах (за 6 мес.), паспорт, реквизиты банка, в котором оформлен кредит, подлежащий рефинансированию. Услуга оказывается на 2, 3, 5, 7 лет. Ставка – 13-19% в год. Они определяются, исходя из кредитоспособности гражданина.

Возможно бескомиссионное досрочное погашение. Требования к заемщику: 21-75 лет, наличие постоянной регистрации и работы (стаж от 3 мес.). Если кредитуется предприниматель, продолжительность его деятельности не может быть менее года. Посредством УБРиР погашаются не только действующие займы, но и закрываются кредитные карты.

Рефинансирование потребительского кредита банк предлагает в том случае, когда с момента его оформления прошло не менее 2 мес. Относительно кредитки срок увеличен – 3 мес. Рассчитать обязательный ежемесячный платеж позволяет калькулятор на сайте организации, там же следует подать заявку. Если вам вынесут одобрительный вердикт, средства будут переведены на указанные счета, открытые в других банках в целях погашения задолженностей.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Уральский банк реконструкции и развития >

Оказывает ли Альфа-Банк услугу рефинансирования

Около 5 кредитов, включая кредитки, можно рефинансировать с помощью Альфа-Банка. Программа рассчитана на 2-7 лет с начальной ставкой 11,99% годовых. Если перекредитование будут оформлять зарплатные клиенты, сумма достигнет 3 млн руб. Стандартные условия подразумевают рефинансирование потребительских кредитов максимум на 1,5 млн руб.

Плюс ко всему, Альфа-Банк дает возможность получить часть денег на собственные нужды. На стоимость ссуды отсутствие или наличие страховки не повлияет. Выгодно погасить удастся не только потребкредит, но и:

  • кредит наличными;
  • ипотеку;
  • ссуду, взятую для покупки ТС;
  • кредитную карту.

Где еще можно оформить рефинансирование кредитных карт >

От вас требуется заполнить заявку (дистанционно либо в отделении), предоставив необходимые документы (справку о доходах, паспорт, дополнительный, например, СНИЛС и др.). Затем дождитесь ответа и проверьте зачисление средств на счет первичного кредитора. Закончите процедуру досрочного погашения задолженности и возьмите письменное подтверждение тому. Справку загрузите посредством приложения, которое находится на сайте Альфа-Банка.

За рефинансированием обращаются: 21-летние и старше граждане России, проживающие и работающие там, где есть банковское отделение. Им нужны: з/п от 10 тыс. руб., контактные телефоны (рабочий и свой), 3 мес. стажа, паспорт, справка о доходах и прочие документы по рефинансируемому кредиту.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Альфа-Банк >

УРАЛСИБ — рефинасирование всех типов кредитов

УРАЛСИБ является еще одним банком, который на сравнительно выгодных условиях осуществляет рефинансирование потребительского кредита, хотя перекредитовать можно и автокредит, и ипотеку, и кредитную карту. Рефинансировать нельзя кредит:

  • оформленный в УРАЛСИБ;
  • созаемщика;
  • в иностранной валюте;
  • с просрочками;
  • выданный в МФО;
  • полученный на развитие собственного дела, кредитные линии.

Заемщик может взять от 35 тыс. до 2 млн руб. Чтобы рефинансирование происходило по выгодной ставке (11,40%), необходимо застраховать здоровье и жизнь. Иначе кредит будет стоить 14,50% в год. Он может длиться 1-7 лет. Заявку рассматривают по 2 документам. УРАЛСИБ не обременяет физлицо сбором справок по рефинансируемой ссуде, а средства выдадут за одно посещение офиса.

Банки, в которых можно взять кредит по двум документам >

Вдобавок, при рефинансировании потребительского кредита допускается перечисление дополнительных денег. Еще в сотрудничестве с этим кредитором привлекает отсутствие ограничений относительно количества ссуд. Если вы берете 250 тыс. руб. и менее, подготовьте паспорт и права. Водительское удостоверение разрешается заменить на: СНИЛС, загран, ИНН.

При запросе более крупного кредита на рефинансирование нужно еще предъявить справку о доходах за полгода. Заемщик может подавать заявку, если ему исполнилось 23 года и он – российский гражданин со стажем от 3 мес.

Подать заявку на рефинансирование в банке УРАЛСИБ >

Уменьшение переплаты по кредиту за счет рефинансирования в РайффайзенБанке

В РайффайзенБанке на весь срок установлена единая ставка, она равна 10,99% в год, если оформлять финансовую защиту. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита без ее подключения, учитывая, что в данном случае взимается с клиента 14,99-15,99% годовых?! Поэтому, заключая сделку с данным кредитором, и рассчитывая на хорошие условия, лучше оформить страховку.

Банк допускает перекредитование 1-3 кредитов и 1-4 кредитных карт. При этом величина ссуды варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей. Срок ее действия стандартный – 1-5 лет. РайффайзенБанк в обязательном порядке требует подтверждения целевого расходования выданных им денег, т.е. предъявления справки о погашении старого кредита. Эту информацию проверят в БКИ.

Если в течение 3 мес. человек не возвратит досрочно средства первичному банку, ставка повысится на 8%. Чтобы рефинансировать задолженность у «Райффайзена», нужно:

  • выступать в роли физического, а не юридического лица;
  • иметь возраст от 23 до 67 лет;
  • быть российским гражданином;
  • работать официально не менее 3 мес. подряд;
  • зарабатывать 15-25 тыс. руб., в зависимости от региона оформления кредита (такая сумма должна оставаться после уплаты налогов);
  • назвать 2 номера телефона;
  • предъявить паспорт (и копию, и оригинал), справку 2-НДФЛ или ее заменяющую, копию трудовой (при размере ссуды от 1 млн руб.), документы по рефинансируемым кредитам.

Узнать подробнее о РайффайзенБанке >

Долгосрочное рефинансирование кредита в Московском Кредитном Банке: преимущества

Пожалуй, никто другой не предложит вам рефинансирование кредита в Москве на столь продолжительный период, кроме МКБ. Учреждение дает в долг не более 3 млн руб. на 15 лет. Хотя нужно сказать, что чем дольше человек обслуживает кредит, тем больше он за него переплачивает. Решение о выдаче принимается за 1-3 дня. Минимальная плата составляет 10,90%  год.

Рефинансирование в Московском Кредитном Банке приводит к:

  • улучшению условий по кредиту в пользу заемщика;
  • объединению нескольких займов;
  • рефинансированию ссуды с залогом;
  • возможности получить нецелевые средства, т.е. на личные расходы).

Перечень документов для подачи в МКБ небольшой: паспорт российского гражданина, копия договора, подписанного в другом банке, справка о доходах. Анкеты одобряются, когда запрос на рефинансирование потребительсикх кредитов делался от совершеннолетних  физических лиц со стабильным заработком, регистрацией по месту жительства. Также необходимо, чтобы работодатель заемщика имел прописку в МО или столице.

Узнать подробнее об МКБ >

Предлагает ли программу рефинансирования потребительских кредитов Сбербанк

Если из предыдущих продуктов вы не смогли найти подходящий, возможно, вас заинтересует услуга рефинансирования потребительских кредитов, оказываемая Сбербанком. Он на 1-7 лет может дать взаймы до 3 млн руб., чтобы перекредитовать не более 5 ссуд. Программа оценивается в 11,90-13,90% годовых. Конечная ставка будет зависеть от суммы и срока. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он осуществляет рефинансирование потребительских кредитов не только других банков, но и собственных.

Причем, это распространяется на все виды займов, а при необходимости человеку еще и выделяют определенную сумму денег дополнительно. Удобный калькулятор на сайте банка позволит вам быстро и просто рассчитать:

  • размер платежа;
  • ежемесячную экономию;
  • общую величину переплаты.

Заявку заполняют в отделении. С собой прихватите: паспорт, копию трудовой, документы по кредитам, которые желаете рефинансировать, справку 2-НДФЛ. Получающие зарплату в Сбербанке, предоставляют только документ, удостоверяющий личность, и информацию по старым долгам. Возраст заемщика может составлять 21-65 лет, стаж – от 3 мес.

Узнать подробнее о Сбербанке >

На каких условиях в 2018 году совершает рефинансирование потребительских кредитов Промсвязьбанк

Если вы решите «перевести» имеющиеся кредиты в ПСБ, ваша савка может быть снижена до 10,90%, а величина кредитных средств равняться 3 млн руб. Минимальная сумма – 50-100 тыс. руб. На рефинансирование отводится 12-84 мес. Ежегодно проценты снижают тем особам, которые оформили страховку и не допускают просрочек. Но при возникновении проблем с погашением кредита допускается подключение кредитных каникул, дающих отсрочку на 2 мес.

Рефинансирование доступно гражданам России, которые обращаются с 23 лет (предел 65), имеют постоянную прописку в регионе присутствия Промсвязьбанка, работают по найму. Стаж общий не может длиться менее года, непрерывный – 4 мес. Требуются 2 телефона (рабочий, мобильный), доход от 25-40 тыс. руб. Разрешается взять дополнительную сумму денег.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков происходит, если они были оформлены в российской валюте. Максимальное количество рефинансируемых ссуд – 5. Однако они должны быть выданы не ранее чем полгода назад. ПСБ берется за перекредитование, когда до истечения срока действия договора осталось не менее 3 мес. Если ранее была реструктуризация или имеется текущая просрочка, поступит отказ.

Подробнее о реструктуризации >

Также необходимо, чтобы клиент погашал старую задолженность на протяжении 6 мес. исправно. Для рассмотрения заявки следует подготовить: кредитный договор, паспорт, справку с данными о кредите, справку с места работы, анкету, СНИЛС, документ, отображающий наличие заработка и размер удержаний, налоговых отчислений.

Узнать подробнее о Промсвязьбанке >

В завершение

Рефинансирование потребительских кредитов — весьма полезный и нужный инструмент. В европейских экономически развитых странах, например, рефинансирование ипотечного кредита – общепринятая форма. Подобная консолидация долга и оптимизация затрат очень выручает заемщика в неблагоприятных для него экономических обстоятельствах. Поэтому список банков, приведенных в данной подборке, надеемся, поможет тем, у кого есть потребность в перекредитовании. По мнению редакции «Взять Кредит!», на сегодняшний день это одни из лучших предложений на российском финансовом рынке.

Дополнительная информация по кредитам

  • Что такое полная стоимость кредита
  • Какие нужны документы для кредита
  • Где взять справку о доходах
  • Почему банки отказывают в кредитовании
  • Помощь в получении кредита
  • Чем отличается рассрочка от кредита
  • Что такое поручительство по кредиту
  • Что такое кредитный договор
  • Что такое кредитный лимит
  • Отказ от страховки по кредиту
  • Банковские комиссии
  • Что такое кредитная история
  • Что такое рефинансирование
  • Плюсы и минусы досрочного погашения

Какие виды рефинансирования предлагает Уралсиб

Банк предлагает рефинансирование кредитов практически всех видов.

Клиентам доступны следующие услуги:

  • рефинансирование потребительского кредита;
  • рефинансирование ипотеки;
  • рефинансирование кредитной карты;
  • рефинансирование автокредитов;
  • рефинансирование кредитов с залоговым обеспечением (автомобиль, недвижимость) или без него.

Тем не менее, есть виды займов, которые нельзя рефинансировать.

Так, услуга не распространяется на:

  1. кредиты созаемщиков;
  2. микрозаймы;
  3. взятые на развитие бизнеса;
  4. займы в любой другой валюте кроме рубля.

Также не рефинансируются кредиты, выданные самим Уралсиб банком – в этом случае доступна услуга реструктуризации.

Условия рефинансирования

Рефинансирование займов для физических лиц позволяет улучшить условия кредитования и снизить переплату. Основная особенность услуги в Уралсиб банке – отсутствие ограничения на количество кредитов. Оно может быть любым, в случае соответствия заемщика установленным требованиям банк объединит их в один.

Мнение эксперта

Екатерина Сташенко

Эксперт в области банковских карт ПАО Уралсиб банк.

Задать вопрос эксперту

Подлежащий рефинансированию займ должен иметь размер от 35 тысяч до 2 млн. рублей, если речь идет о потребительских кредитах.

Для ипотечных кредитов этот диапазон составляет 300 тысяч – 50 млн. рублей.

Требования к другим видам ссуд определяются индивидуально и озвучиваются при личном общении с представителями банка.

Кто может обратиться

Заемщик, желающий воспользоваться услугой рефинансирования, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ в регионе нахождения банка.
  • Возраст от 23 лет (от 18 лет – при ипотеке). На момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Стаж работы не меньше трех лет. Компания-работодатель должна работать не меньше года.
  • Кредит выдан исключительно другим банком.

Это основные условия. В определенных случаях могут предъявляться и дополнительные требования.

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

  • Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
  • разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
  • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
  • документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
  • документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
  • отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • справка о доходах;
  • документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

  • Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
  • Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
  • После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб банке

Количество рефинансируемых кредитов в Уралсиб банке не ограничено. Можно рефинансировать займы разных видов, к примеру, ипотеку и потребительский кредит.

Условия перекредитования следующие:

  • Валюта – рубли.
  • Сумма кредитования – 35 000–2 000 000 рублей.
  • Сроки кредитования – 13–84 месяцев.
  • Процентная ставка – от 11,4.

Минимальная ставка полагается при оформлении страхования жизни и здоровья.

Учитывая невысокую ставку и лояльные условия, в большинстве случаев услуга очень выгодна. Онлайн заявка, которую можно подать на сайте, поможет получить предварительное решение без посещения отделения.

Если заявка будет одобрена, нужно подготовить указанные выше документы и прийти в банк для заключения договора.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:

  • Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
  • Сроки – от 3 до 30 лет.
  • Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
  • Обязательным является ипотечное страхование.
  • Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
  • Ставка начинается от 9,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.

Для этого потребуется:

  • Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
  • Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
  • Произвести оценку недвижимости.
  • Подписать новый кредитный договор.

Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.

Если ипотека рефинансируется в том же банке, процедура оформляется в качестве изменений условий по текущему кредитному договору, поэтому не потребуется дополнительная оценка залогового предмета. Список документов также будет меньше, ведь большинство из них у банка уже имеются. Также не нужно будет перезаключать обязательный страховой договор.

Для удобства клиентов банк предоставляет услугу онлайн-заявки для оценки недвижимости. Перейдя на страницу «Экспресс-оценка» можно оставить заказ за пару минут.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

  • Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
  • Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

  • Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
  • Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
  • Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
  • Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально с учетом нынешнего материального положения клиента.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно подать заявку на реструктуризацию в отделении банка либо в электронном виде. Решение будет принято в течение трех дней. После этого сотрудник банка свяжется с клиентом и вместе с ним подберет оптимальный вариант реструктуризации долга.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить величину платежей на 10-20 процентов и более. Таким образом, уменьшается переплата и нагрузка на бюджет.

Преимущества услуги в Уралсибе следующие:

  • Невысокая ставка по новому кредиту.
  • Удобные и длительные сроки кредитования.
  • Отсутствие скрытых комиссий.
  • Упрощенная процедура оформления.
  • Лояльные требования к заемщикам.
  • Значительное снижение переплаты и финансовая выгода для заемщика.

Стоит отметить и несколько недостатков:

  • При рефинансировании ипотеки предполагаются дополнительные расходы на страхование залога, оценку недвижимости, нотариуса.
  • Требования к минимальной и максимальной сумме рефинансируемого займа.
  • Минимальная ставка доступна клиентам, оформившим страховку.

Рефинансирование выгодно не всегда – многое зависит от условий взятого ранее кредита. Чтобы рассчитать, будет ли оно уместно в конкретном случае, можно использовать онлайн калькулятор.

PLANETCALC, Кредитный калькулятор

Отзывы клиентов

Чтобы понять, стоит ли воспользоваться услугой рефинансирования, можно прочесть отзывы клиентов, уже оформивших ее.

Екатерина Понравилось то, что количество кредитов, которые можно рефинансировать, неограниченно, если, конечно, доход позволяет справляться с ними. У меня было семь кредитов, и все другие банки отказали мне в перекредитовании, а в Уралсибе одобрили заявку. Выплачиваю второй год без проблем, что очень удобно.

Виктор Рефинансировал потребительский кредит другого банка. Из преимуществ отмечу простоту оформления, невысокую ставку и высокий уровень обслуживания. Из минусов – все-таки пришлось оформить страховку.

Геннадий Условия рефинансирования в Уралсибе намного лучше, чем во многих крупных банках. Ставка вполне приемлемая. Заявка рассматривается быстро. В итоге можно значительно улучшить условия выплат по текущему кредиту.

Банк Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов на выгодных и удобных для заемщика условиях. Подать заявку можно в любое время на сайте учреждения. Стоит учитывать, что данная услуга выгодна не в 100% случаев, у каждого клиента могут быть свои обстоятельства. Чтобы учесть и рассчитать индивидуальные условия, лучше проконсультироваться у сотрудника банка.

Существенно сэкономить время поможет онлайн-заявка на сайте банка. Заполнив предложенную банком Уралсиб форму, вы можете получить предварительное одобрение без похода в офис. Это удобно и ни к чему вас не обязывает, если условия не подходят, не обязательно перекредитовываться.

Помните – заемные средства будут во благо, лишь при условии правильно рассчитанной кредитной нагрузки.

Полезные документы:

Памятка по потребительскому кредиту Тарифы по Рефинансированию
Инструкция по отправке выписки ПФР Пакет документов заёмщика по рефинансированию
Порядок раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов Предложение о заключении кредитного договора
Справка о доходах по форме Банка для физических лиц

Задолженность и ее последствия

При возникновении задолженности многие заемщики впадают в панику, начинают скрываться от кредиторов, уходят «на дно», хотя любую, даже самую сложную ситуацию можно решить цивилизованным методом. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент возвратил долг, поэтому вполне охотно идут на диалог. А вот образование просрочки по кредиту может грозить должнику следующими последствиями:

  • Ухудшение кредитной истории;
  • Пени, штрафы за неуплату долга;
  • Потеря залогового имущества;
  • Судебные разбирательства;
  • Общение с коллекторами (при передаче права требования долга).

Это основной, но не исчерпывающий список всех последствий, которые могут образоваться при просрочке платежей по займу. Как правило, большинство должников заранее знают о том, что не смогут вовремя внести очередной платеж по кредиту. В этом случае рекомендуется не затягивать с решением проблемы, а обратиться к своему кредитору, либо в банк, предоставляющий услуги рефинансирования.