Кто и как может оформить кредитные каникулы в банке

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.

Можно ли это сделать в законном порядке, просто обратившись в банк и написав заявление? Оказывается, российским законодательством этот вопрос сегодня никак не регулируется. И все решается на уровне самих банков, согласно их внутренним положениям. Поэтому в разных банках этот вопрос может решаться по-разному.

В Локо-Банке на этот вопрос ответила первый заместитель председателя правления Ирина Григорьева. Она сообщила, что отсрочки предоставляются исключительно по доброй воле банков.

То есть, любой банк может дать отсрочку любому клиенту, и точно также может не дать отсрочки без финансовых потерь для клиента.

Однако реальная практика показывает, что крупные кредитные организации довольно часто идут навстречу клиентам. В своем комментарии по этому вопросу директор департамента банковских продуктов, входящего в агентство MARCS, Наталья Абрамова, сообщила: «Банк может помочь клиенту либо пропуском одного платежа или нескольких платежей. Также может быть снижена сумма по платежам за счет продления срока выплат по кредиту».

Условия таких послаблений для клиента в каждом банке разные. Около половины банков делают это бесплатно для клиента. Другая половина требует заплатить определенную комиссию.

Наталья Абрамова считает, что услуга «кредитных каникул» помогает заемщику оставаться добросовестным клиентом. В противном случае клиент не может платить, нарушает условия договора и к нему применяются штрафные санкции, а это неизбежно приводит к тяжелым последствиям.

«Если банки не дают кредитных каникул, то по очень циничной причине. Им просто выгодны штрафы за просрочку платежей, этим компенсируются риски невыплат недобросовестными заемщиками», — считает Наталья Абрамова.

В Промсвязьбанке порядок предоставления отсрочек может быть предусмотрен условиями договора. Комиссия за такую услугу составляет до 15% регулярного платежа, но в целом не может быть меньше 2000 руб.

За это клиент имеет право откладывать два ежемесячных платежа в год, но только в том случае, если уже было внесено шесть ежемесячных платежей, а до полного погашения кредита осталось не меньше трех ежемесячных выплат.

В Промсвязьбанке по этому вопросу добавила разъяснение Ирина Головлева, руководитель потребительского кредитования: «Главное, чтобы у клиента не было непогашенных выплат перед банком по другим обязательствам. А просрочка всех выплат за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, не должна превышать 7 дней».

В ВТБ схожие условия предоставления отсрочек. Комиссия в этом банке за такую услугу была в размере две тысячи рублей, но недавно ее отменили.

Вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков так комментирует важность этой услуги: » В течении года семье заемщика может потребоваться перераспределить расходы. Например, летом нужны деньги на отдых, в конце лета на подготовку детей в школу. Поэтому в любые два месяца года, когда у семьи особо большие расходы, можно пропустить выплаты, причем не нарушая условий договора и без дополнительных комиссионных сборов».

В пресс-службе банка «ДельтаКредит» сообщили, что услуги по отсрочке платежа в их условиях работы не предусмотрено. Но уточнили, что клиент имеет право письменно обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Если банк решит, что трудности с оплатой у клиента сложились по объективным причинам, банк может пойти навстречу. Как и в других банках, может быть изменен порядок и размер внесения платежей. Решение принимается после того, как будет выяснена реальная финансовая ситуация, в которой оказался заемщик.

Более лояльную политику по отношению к клиентам, испытывающим временные трудности с финансами, проводит Райффайзенбанк . В таких случаях клиенту предлагается ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту, а на основной долг предоставляется отсрочка.

Другой вариант, который предлагает Райффайзенбанк в таких случаях — увеличение срока выплаты кредита, что позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Но и это ещё не всё. Руководитель управления кредитных рисков Алексей Крамарский сообщил: «Вопрос с каждым клиентом решается индивидуально, в зависимости от его жизненной ситуации. Возможны и нестандартные решения. Но в любом случае, при реструктуризации процентная ставка не увеличивается, это для клиента бесплатно».

Представители разных банков сообщают, что больше всего просьб от отсрочке платежей поступает зимой в новогодний период, в декабре и январе. И летом в период отпусков.

Генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» считает, что практика отсрочек удобна и нужна клиентам, но при условии, что отсрочка берется на месяц.

Содержание

Плюсы и минусы отсрочки

Комиссию, которая оплачивается из кошелька клиента, можно отнести к минусам. Но это в любом случае лучше и выгоднее, чем штрафы и пени, предусмотренные договором за просрочку выплат. К тому же, при пропуске очередного платежа, портится кредитная история.

Увеличение срока займа снизит ежемесячные выплаты, но в большинстве случаев увеличится итоговая, общая сумма выплат.

Заемщика могут поджидать и более крупные неприятности. Если условия и услуга отсрочек не оговорена в договоре, банк может просто отказать в отсрочках, даже не объясняя причин. Тогда наступают жесткие последствия, которые прописаны в условиях договора.

Общую картину в этом вопросе поясняет главный инвестконсультант «БКС Брокер» Сергей Скоробогатов: » Если заемщику нужна длинная пауза, нужно просить не кредитные каникулы, а реструктуризацию займа. Увеличить срок, уменьшить сумму ежемесячных выплат. Это может решить проблему не разово, а системно. В любом случае, если у клиента наметились трудности с финансами, лучше обратиться в банк заранее, не дожидаясь просрочек по выплатам — тогда будет время для принятия решений. Все банки заинтересованы в стабильном денежном потоке и неохотно идут на предоставлении отсрочек. Но у заемщиков могут возникать разные обстоятельства, когда платить по кредиту просто нечем. И тогда услуга по отсрочке может быть единственным спасительным выходом.»

Ещё один нюанс — кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю заемщика. Этот момент поясняет директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро» Екатерина Котова: » Если кредитная организация не считает каникулы просрочкой платежа, то это не влияет на кредитную историю. Но чисто технически может получиться так, что когда банк продлил срок кредита, или снизил сумму ежемесячной выплаты, то эта информация может отобразиться в кредитной истории как срыв платежей. А это может плохо отобразиться на кредитной истории».

Поэтому при обращении в банк по поводу каникул или реструктуризации, есть смысл узнать, как это отобразится на кредитной истории.

Воспользоваться льготами: «каникулы» для клиента

Это услуга, которую предоставляют почти все российские банки.  Суть заключается к отсрочке выплат на определенные сроки в связи с тяжелым финансовым положением клиента. Часто подобная возможность оговаривается в договоре, который заключается между заемщиком и заимодавцем.

Согласно статистике у семидесяти процентов банковских клиентов может возникнуть ситуация, когда потребуется написать заявление на предоставление кредитных каникул. Это всегда оптимальный вариант, поскольку без своевременного обращения в банковскую организацию можно существенно испортить свою историю займов штрафами за просрочки.

Если заемщик не может своевременно вносить деньги по банковскому займу, он может поступить следующим образом:

  • Просто отказаться от очередной выплаты. Но подобные действия не санкционированы и могут привести к глобальным проблемам и испорченной кредитной истории.
  • Занять нужную сумму у знакомых и родственников, чтобы досрочно расплатиться с кредитором. Но это не всегда возможно. Иногда сумма слишком велика.
  • Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» для отсрочки по платежам и дождаться улучшения финансового положения.

Предложения Банка Москвы: как временно не выплачивать долг?

Кредиты наличными и на карту, вклады, страхование, аренда банковских ячеек – все эти и многие другие услуги оказывают специалисты указанной финансовой организации. Банк Москвы – это довольно лояльная компания, которая готова пойти навстречу своим заемщикам и предложить оптимальные условия при невозможности погашать заем.

Как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы? Этот вопрос интересует многих клиентов финансовой организации. Отложить ежемесячную оплату можно в случае утраты основного или дополнительного серьезного источника доходов, потери кормильца, после рождения ребенка (к примеру, в многодетной семье), при необходимости получать дорогостоящее лечение. Услугой могут воспользоваться:

  • Зарплатные клиенты уже после первого платежа по кредиту при наличии зачислений на банковскую карточку за три месяца до оформления кредитного «отпуска».
  • Остальные категории заемщиков – только после погашения трех ежемесячных платежей по займу.

Чтобы получить кредитные каникулы в Банке Москвы, необходимо за один день до внесения очередного платежа обратиться в отделение компании. Не допускается оформление отсрочки в дату ежемесячной оплаты долга.

Отсрочить оплату по кредиту: как это сделать?

Банк Москвы предоставляет возможность получения отсрочки по выплате кредита, если возникла такая необходимость. Для оформления нужно посетить отделение, в котором вы ранее заключали договор о получении денежных средств. Из документов потребуется паспорт. Подтверждение уважительной причины обязательно должно быть предъявлено в письменной форме.

Кредитные каникулы предоставляются клиентам на следующих условиях:

  • Необходимо, чтобы у клиента не было просрочек в других банках. Обязательная положительная история по кредитам.
  • Не должно быть текущей просроченной задолженности в Банке Москвы.
  • Получить отсрочку можно не чаще одного раза в год.
  • Отсутствие реструктурированной задолженности за последний год в указанной финансовой организации.
  • После предоставления льготы не увеличивается ежемесячная выплата – возрастают сроки кредитования.
  • Менеджеры пересчитают график выплаты денежных средств в соответствии с увеличенными сроками погашения.

За предоставленную услугу взимается оплата – 1 199 рублей за первый пропуск платежа; 1 799 рублей за последующие пропуски.

Разные банковские организации предлагают оформить «отпуск» и временно не выплачивать денежные средства. В Банке Москвы предусмотрена только отсрочка ежемесячного платежа. В других организациях возможны следующие варианты – полная отсрочка и пересчет установленной суммы. Также популярным методом является изменение валюты. Можно использовать выгодное предложение за счет колебания курса.

Что это за услуга

Исходя из названия нетрудно догадаться, что кредитные каникулы – это временная пауза в платежах по кредиту, то есть «передышка» для клиента.

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм реструктуризации займа. Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется. А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

Что такое кредитные каникулыВ законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка. Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих. Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко. Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.

Для чего они нужны

Главная цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

  • за время «передышки» клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
  • банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
  • кредитная история клиента остается «без черных пятен», что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж. Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы «спишут долг». Это не так. Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением банкротства физического лица, которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

  • Для чего нужны кредитные каникулыпотеря работы и, как следствие, полное или практически полное отсутствие дохода, в случае получения маленького пособия по безработице;
  • тяжелая длительная болезнь или сложная операция;
  • переезд на новое место жительства;
  • стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т. д.);
  • непредвиденные семейные обстоятельства (смерть родственника, который обеспечивал семью, рождение сразу двух и более детей и др.);
  • оформление инвалидности, утрата дееспособности.

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Виды данной услуги

Реструктуризация ссуды путем предоставления отсрочки разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы:

  1. Схемы кредитных каникул в СбербанкеПолная отсрочка платежей. Применяется достаточно редко и только при наличии у клиента серьезных оснований (отсутствие дохода, тяжелая болезнь, ДТП и др.). Продолжительность каникул составляет 1–3 месяца. По окончании «отдыха» заемщик должен быть готов к возрастанию ежемесячного платежа.
  2. Частичная отсрочка платежей. В большинстве случаев используется именно этот вид кредитных каникул. Клиент продолжает платить только проценты, а основной долг «замораживается». Продолжительность такого «отпуска» может растягиваться до 12 месяцев. Неоплаченные взносы основного долга раскидываются на весь оставшийся срок, поэтому ежемесячный платеж в будущем также возрастет. Воспользоваться такой услугой можно дважды в течение срока соглашения о предоставлении займа.
  3. Продление срока кредитного договора. Применяется в комбинации с частичной или полной отсрочкой либо как самостоятельный вариант реструктуризации ссуды без отсрочки. Переплата по кредиту увеличится, иногда весьма существенно, но ежемесячный платеж снизится. Процентная ставка по «удлиненной» ссуде в ряде случаев также вырастает.

В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Условия предоставления

Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю. То есть у него не должно быть просрочек по платежам и начисленных штрафов. А также у клиента должны быть на руках все подтверждающие документы. Простая формулировка «не хватает денег» Сбербанк не устроит. Будет отказано и в случае уменьшения дохода при смене рабочего места.

Если заемщик претендует на увеличение срока кредита, то продлить его могут на 2 года. Кроме того, с момента оформления ссуды перед подачей заявления на кредитные каникулы должно пройти хотя бы 3 месяца.

Условия предоставления кредитных каникул в СбербанкеПри наличии залоговой ссуды банк в первую очередь предложит вариант реализации этого имущества, особенно если сумма основного долга большая. Ведь отсрочка платежей чаще всего в таких случаях лишь ухудшит финансовое положение заемщика. Как бы ни хотелось клиенту продавать приобретенное имущество, но такой способ сразу снимет с него долговое бремя и поможет вернуть часть вложенных средств. Конечно, если у заемщика залог – единственная квартира или машина, на которой он работает, то предлагать продать эту собственность банк не будет.

Иногда Сбербанк проводит акции и тогда предоставление кредитных каникул возможно для постоянных клиентов и без документального обоснования.

Порядок оформления

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк.

В Сбербанке порядок оформления следующий:

  1. Как оформить кредитные каникулы в СбербанкеОбратиться в банк лично или позвонить по телефону и объяснить сложившуюся ситуацию. Узнать, какие документы требуется собрать для конкретного случая.
  2. Явиться в банк со всеми подтверждающими документами и вместе со специалистом кредитного отдела рассмотреть возможные варианты предоставления кредитных каникул.
  3. Заполнить заявление на имя управляющего Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку по кредиту.
  4. Дождаться рассмотрения заявления и звонка из банка либо письменного уведомления. При положительном исходе прийти в Сбербанк для подписания и получения нового графика платежей и дополнительного соглашения к договору по кредиту.

На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

Перечень необходимых документов

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности, а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

К ним относится:

  • Документы для получения кредитных каникул в Сбербанкексерокопия трудовой книжки с записями об увольнении или сокращении, возможно, копия трудового договора;
  • выписка из истории болезни, где написан диагноз и требуемые сроки лечения, лист о временной нетрудоспособности;
  • справку из домоуправления о смене места жительства (в случае переезда);
  • документы из контролирующих инстанций о стихийных бедствиях (пожар, наводнение);
  • справки из ЗАГСа о рождении или смерти;
  • иные документы (справка из ГИБДД о ДТП, долговая расписка, справка из центра занятости, документы, подтверждающие беременность, призыв в армию, и др.).

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

  1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
  2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
  3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
  4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

  1. Только добросовестным плательщикам.
  2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
  3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Конституция – статья 74 Устанавливает, что денежные средства могут свободно перемещаться на территории страны
Вторая часть Гражданского кодекса России и ФЗ № 14 В соответствие с которым банк обязан предоставить денежные средства в таком размере и по таким условиям, которые были прописаны в договоре при оформлении кредита
ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395 Закреплены некоторые требования, применяемые к банкам в отношении кредитования населения. Защищаются интересы обеих сторон – кредитора и клиента
ФЗ «Об ипотеке» № 102 В законе содержится отметка о том, что имущество, приобретенное на заемные средства, может быть оформлено в качестве залога

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы в ВТБ 24 – это платная услуга, которую может подключить заемщик, который испытывает трудности с графиком погашения платежей по кредиту. От всех платежей услуга не освобождает, предоставляет возможность внося абонентскую плату за подключенные «каникулы» приостановить платежи по кредиту.

Важно! Каникулы по кредиту ВТБ предоставляют возможность отсрочки платежей за один месяц

В том случае, если услуга активирована, вносится лишь «абонентская плата за услугу». Штрафы и пенни за просрочку не начисляются. Для того чтобы воспользоваться услугой должны быть соблюдены несколько правил:

  • Распространяется действие услуги только на потребительские кредиты.
  • Воспользоваться услугой можно не чаще одного раза в полгода.
  • Первая активация услуги может быть сделана не ранее, чем по прошествии полугода с момента начала платежей по кредиту.
  • Последняя активация услуги может быть сделана не позднее, чем за три месяца до последнего платежа по кредиту.
  • Услуга не может быть активирована в день платежа по кредиту.

Подробное описание правил платежей и кредитных каникул в разделе «Как выплачивать кредит» на официальном сайте по ссылке https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/kak-vyplachivatj-kredit

Кто сможет воспользоваться и сколько стоит?

Любой заемщик, взявший потребительский кредит наличными может активировать услугу. Необходимо только соблюдать правила из предыдущего раздела. Дополнительно важно знать, что все предыдущие выплаты по кредитному графику должны быть внесены своевременно.

Возможность использования услуги не зависит от общей суммы кредита или суммы ежемесячного платежа. Стоимость активации услуги фиксированная и одинаковая для займов любого размера. Одна отсрочка стоит 2 тысячи рублей. Оплата за нее взимается при активации услуги.

Услуга «Кредитные каникулы» начала работать с 1 сентября 2015 года. В том случае, если клиент банка кредитовался ранее этого срока, услугу нужно подключать дополнительно. Само подключение возможности взять «Каникулы» бесплатное.

Как оформить кредитные каникулы?

Услуга отсрочки платежа подключается в момент подписания договора. Необходимо отметить нужный пункт в договоре и согласиться с условиями предоставления услуги.

Если вы решили воспользоваться «Кредитными каникулами», то услугу можно активировать несколькими способами:

  • Лично обратиться в отделение или филиал банка ВТБ. При себе иметь документ, подтверждающий личность.
  • Позвонить на Горячую линию ВТБ и попросить специалиста активировать услугу. Основной телефон контактного центра банка 8 (800) 100-24-24. Можно позвонить и непосредственно в отделение банка или дополнительный офис.

Загрузка ...

 Загрузка …

Посмотрите:

Нет похожих записей

Какие бывают каникулы

Если клиент лишился источника дохода, а у него есть непогашенный кредит, ему необходимо взять документ, подтверждающий его бедственное положение и идти к банковскому специалисту, который рассмотрит ситуацию и предоставит заёмщику «кредитные каникулы». Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы оговариваются заранее и должны устраивать обе стороны. При получении каникул, сумма долга увеличивается за счёт процентов, но всё равно это меньше, чем проценты, полученные от начисления пени.

Кредитные каникулы – это временное прекращение выплаты долга по кредиту. Существует три вида кредитных каникул:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • — Пересчёт суммы кредита за счёт перемены валюты кредита (например, рублёвый на валютный и наоборот).

Полная отсрочка платежа. Такой вид кредитных каникул является обычным перерывом выплат по кредиту. В этом случае заёмщик не платит ни процентов по кредиту ни ежемесячных платежей. Такой тип кредитных каникул предоставляется заёмщику только в том случае, если у него есть уважительные причины, подтвердить которые нужно, предоставив необходимые справки. Причиной может служить серьёзная болезнь, потеря работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. При данном виде отсрочки составляется другой график ежемесячных платежей, по которому клиент будет осуществлять выплаты определённый период времени. Например, можно договориться с кредитором о том, чтобы совершать только выплаты процентов или уменьшить сумму ежемесячных выплат, а срок кредита в этом случае продлевается.

Изменение валюты кредита. Этот вид кредитных каникул предусматривает временное изменение валюты кредита. Это может стать выгодным в том случае, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот в том случае, когда растёт (если кредит валютный).

Сколько длятся кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются на период времени от одного до двенадцати месяцев. Ими воспользоваться клиент может один раз в течение года. Предположим, кредит взят на двадцать пять лет, следовательно, каждый год заёмщик может брать кредитные каникулы.

Давать или не давать кредитные каникулы – это банк рассматривает индивидуально для каждого клиента, но условия для всех одинаковы. Очень большую роль играет положительная кредитная история заёмщика: не должно быть просрочек по уплате задолженностей.

Несмотря на то, что кредитные каникулы предлагаются не всеми банками, клиент всегда вправе пересмотреть условия кредитного договора. Если банк не идёт навстречу клиенту, и не предоставляет отсрочку, то клиент может обратиться в суд, имея на руках отказ банка в письменном виде.

Кредитные каникулы как услуга

Иногда заёмщику просто хочется отдохнуть от регулярных выплат по кредиту, поэтому некоторые кредиторы «хорошим» своим клиентам могут предложить воспользоваться кредитными каникулами, как услугой. Конечно, за эту услугу так же придётся заплатить.

Если заёмщик выбирает полную отсрочку выплат по кредиту, то по окончании каникул суммы ежемесячных выплат увеличатся. Если же заёмщик выбирает освобождение только от выплат основного долга, а проценты продолжает погашать, то последующие ежемесячные выплаты останутся прежними.

Предложения данных услуг предоставляются на особых условиях, которые являются везде разными.

За и против

Кредитные каникулы – это мероприятие, направленное на помощь заёмщику, но всё-равно придётся заплатить за всё, ни о какой благотворительности со стороны банка речи не идёт.

Кредитные каникулы для самого клиента не особо выгодны. Отсрочка всегда ведёт за собой дополнительные платежи. Ведь долг по кредиту за время каникул не уменьшается, а проценты уходят безвозвратно.

Многие клиенты пользуются кредитными каникулами в самом начале срока выплат, так как в это время существуют большие финансовые расходы, связанные с оформлением кредита. Однако, выгоднее брать отсрочку в конце кредитного периода, поскольку в это время самый низкий процент выплат за пользование ссудой.

Кредитные каникулы – это только временная передышка, но часто и она становится для заёмщика благом. В любом случае, свои финансовые проблемы заёмщик должен решать во время кредитных каникул как можно быстрей, так как задолженность растёт как снежный ком, а платить всё-равно придётся.

Что такое кредитные каникулы?

Говоря простым языком, это предоставление банком заемщику отсрочки платежа. Обычно она предоставляется на срок не более одного года. Возможны две схемы: частичная или полная отсрочка платежа.

Полная отсрочка предоставляется только тем заемщикам, которые до этого момента имели отличную кредитную историю. Она подразумевает полное приостановление ежемесячных платежей, то есть заёмщик не платит ни основной долг, ни проценты. Но чтобы получить такую отсрочку, нужно иметь вескую на это причину, например, серьёзную болезнь или потерю работы. Также требуется подтвердить все это документами.

Частичная подразумевает внесение только процентов, а основная часть долга замораживается. Также частичная отсрочка может быть в виде составления иного графика, по которому заемщик некоторое время будет вносить платежи.

Период действия

Данная услуга предоставляется на любой срок, но не более 12 месяцев. Воспользоваться ею можно один раз в год.

Предоставлять отсрочку или нет, банк решает индивидуально для каждого клиента. Большую роль в данном случае играет характеристика кредитной истории.

Несмотря на то что не все банки предоставляют возможность отсрочки, заемщик в любой момент может потребовать пересмотр кредитного договора, а в случае отказа обратиться в судебные органы. Только отказ должен быть зафиксирован в письменном виде.

Как получить кредитные каникулы?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо доказать банку, что у вас действительно имеются финансовые трудности. Бывает, что условия предоставления занесены в кредитный договор. В таком случае нужно следовать этому порядку. Если же их нет, то необходимо:

  1. Уточнить в финансовой организации возможность предоставления каникул, а также список документов, которые для этого потребуются.
  2. Написать заявление о предоставлении каникул. Обычно заявление оформляет банковский менеджер в вашем присутствии.
  3. Собрать необходимый пакет документов, взять заявление и предоставить все это банку.
  4. Ждать рассмотрения банком заявления.
  5. После одобрения подписать необходимые документы или договор.

В последнее время банки предоставляют возможность воспользоваться этой услугой на особых условиях. Если один раз воспользоваться данной возможностью, то потом можно пользоваться постоянно. Теперь вам известно, как оформить кредитные каникулы.

Если нет веской причины, но получить отсрочку платежа все же нужно, то в таком случае можно воспользоваться ею за дополнительную плату. Но такая возможность предоставляется лишь в некоторых банках.

Особенности предоставления каникул в популярных банках

В зависимости от конкретной финансовой организации, условия предоставления услуги могут отличаться. Рассмотрим все нюансы на примере наиболее популярных и надежных компаний.

Кредитные каникулы в ВТБ24 разрешают не платить один раз. Данную услугу можно подключить, поставив определенную отметку в анкете при составлении договора. Также их можно оформить, написав заявление. Практика предоставления этой услуги существует уже давно. Но чтобы эту возможность заслужить, следует вносить платежи в течение 180 предыдущих дней. Если хоть один раз платеж был просрочен, то банк не одобрит заявление.

Написать заявление можно в самом офисе или, воспользовавшись услугой «Телебанк». Также можно посоветоваться с сотрудниками. Обратиться в банк можно в любое время, кроме даты ежемесячного платежа, и при условии действия кредитного договора в течение как минимум трех месяцев.

Воспользоваться данной услугой можно не чаще одного раза в год. При этом банку нужно доказать, что финансовые трудности действительно существуют. Это может быть какое-либо заболевание, увольнение с работы, рождение ребенка, развод и другие обстоятельства.

Таким образом, чтобы получить услугу, необходимо лишь прийти в банк и оставить заявку.

В Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются только тем, кто имеет на это вескую причину. На получение услуги от Сбербанка могут рассчитывать люди, которые потеряли рабочее место, перенесли тяжелую болезнь и так далее. Любые обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Чтобы их оформить, необходимо отправиться в банк и поставить в известность его сотрудников. Собрать документы, которые подтверждают материальные трудности. Написать заявление по образцу банка.

Есть случаи, когда бессмысленно это делать. Если при выдаче кредита обязательным условием было внесение залога, то изменение условий задолженности никак не повлияет на обязанность отдачи кредита в указанные сроки.

Отказ банка

Банк может отказать вам в возможности использования отсрочки платежа, в случае если вы на протяжении месяца не вносили платежей.

Также банк может отказать в предоставлении услуги, если вы не потеряли рабочего места и не имеете тяжелых проблем со здоровьем.

Отказать могут и в случае, если вы оформили кредит менее трёх месяцев назад, а также не вовремя вносили платежи.

Плюсы и минусы

Преимущества услуги:

  • Удобство в случае предоставления отсрочки на три месяца. За это время можно значительно улучшить свое финансовое положение и продолжить вносить платежи.
  • Отсутствие системы начисления штрафов заёмщику во время каникул, то есть размер кредита не увеличивается.
  • Не портится кредитная история.

Недостатки:

  • Увеличение срока выплаты кредита. Срок кредита увеличивается ровно на столько, сколько длились каникулы. Но если есть возможность, то можно не увеличивать срок, а сумма, которая не платилась несколько месяцев, включается в основной платеж, то есть возрастают ежемесячные платежи.
  • Некоторые банки предоставляют каникулы только на сумму основного долга, проценты приходится платить каждый месяц.
  • Некоторые банки берут комиссию за пользование данной услугой.

Считается, что у этой ситуации есть и психологический минус: заемщик расслабляется и перестает контролировать свои доходы и расходы, а вернуться в прежнее русло бывает довольно затруднительно. Но в случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщить в банк и не доводить дело до коллекторов.

При ухудшении кредитной истории исправить ее будет еще сложнее. В случае возникновения финансовых проблем решение одно — идти в банк и договариваться с ним, так как это один из лучших способ решения проблемы.

Таким образом, оформление каникул — более удобный вариант, чем обычное растягивание платежа, так как в последнем случае увеличивается сумма переплаты. А во время каникул кредит просто на определенное время замораживается. Условия при этом не изменяются, только дата.

Что такое кредитные каникулы?

Говоря простым языком, это предоставление банком заемщику отсрочки платежа. Обычно она предоставляется на срок не более одного года. Возможны две схемы: частичная или полная отсрочка платежа.

Полная отсрочка предоставляется только тем заемщикам, которые до этого момента имели отличную кредитную историю. Она подразумевает полное приостановление ежемесячных платежей, то есть заёмщик не платит ни основной долг, ни проценты. Но чтобы получить такую отсрочку, нужно иметь вескую на это причину, например, серьёзную болезнь или потерю работы. Также требуется подтвердить все это документами.

Частичная подразумевает внесение только процентов, а основная часть долга замораживается. Также частичная отсрочка может быть в виде составления иного графика, по которому заемщик некоторое время будет вносить платежи.

Период действия

Данная услуга предоставляется на любой срок, но не более 12 месяцев. Воспользоваться ею можно один раз в год.

Предоставлять отсрочку или нет, банк решает индивидуально для каждого клиента. Большую роль в данном случае играет характеристика кредитной истории.

Несмотря на то что не все банки предоставляют возможность отсрочки, заемщик в любой момент может потребовать пересмотр кредитного договора, а в случае отказа обратиться в судебные органы. Только отказ должен быть зафиксирован в письменном виде.

Как получить кредитные каникулы?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо доказать банку, что у вас действительно имеются финансовые трудности. Бывает, что условия предоставления занесены в кредитный договор. В таком случае нужно следовать этому порядку. Если же их нет, то необходимо:

  1. Уточнить в финансовой организации возможность предоставления каникул, а также список документов, которые для этого потребуются.
  2. Написать заявление о предоставлении каникул. Обычно заявление оформляет банковский менеджер в вашем присутствии.
  3. Собрать необходимый пакет документов, взять заявление и предоставить все это банку.
  4. Ждать рассмотрения банком заявления.
  5. После одобрения подписать необходимые документы или договор.

В последнее время банки предоставляют возможность воспользоваться этой услугой на особых условиях. Если один раз воспользоваться данной возможностью, то потом можно пользоваться постоянно. Теперь вам известно, как оформить кредитные каникулы.

Если нет веской причины, но получить отсрочку платежа все же нужно, то в таком случае можно воспользоваться ею за дополнительную плату. Но такая возможность предоставляется лишь в некоторых банках.

Особенности предоставления каникул в популярных банках

В зависимости от конкретной финансовой организации, условия предоставления услуги могут отличаться. Рассмотрим все нюансы на примере наиболее популярных и надежных компаний.

Кредитные каникулы в ВТБ24 разрешают не платить один раз. Данную услугу можно подключить, поставив определенную отметку в анкете при составлении договора. Также их можно оформить, написав заявление. Практика предоставления этой услуги существует уже давно. Но чтобы эту возможность заслужить, следует вносить платежи в течение 180 предыдущих дней. Если хоть один раз платеж был просрочен, то банк не одобрит заявление.

Написать заявление можно в самом офисе или, воспользовавшись услугой «Телебанк». Также можно посоветоваться с сотрудниками. Обратиться в банк можно в любое время, кроме даты ежемесячного платежа, и при условии действия кредитного договора в течение как минимум трех месяцев.

Воспользоваться данной услугой можно не чаще одного раза в год. При этом банку нужно доказать, что финансовые трудности действительно существуют. Это может быть какое-либо заболевание, увольнение с работы, рождение ребенка, развод и другие обстоятельства.

Таким образом, чтобы получить услугу, необходимо лишь прийти в банк и оставить заявку.

В Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются только тем, кто имеет на это вескую причину. На получение услуги от Сбербанка могут рассчитывать люди, которые потеряли рабочее место, перенесли тяжелую болезнь и так далее. Любые обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Чтобы их оформить, необходимо отправиться в банк и поставить в известность его сотрудников. Собрать документы, которые подтверждают материальные трудности. Написать заявление по образцу банка.

Есть случаи, когда бессмысленно это делать. Если при выдаче кредита обязательным условием было внесение залога, то изменение условий задолженности никак не повлияет на обязанность отдачи кредита в указанные сроки.

Отказ банка

Банк может отказать вам в возможности использования отсрочки платежа, в случае если вы на протяжении месяца не вносили платежей.

Также банк может отказать в предоставлении услуги, если вы не потеряли рабочего места и не имеете тяжелых проблем со здоровьем.

Отказать могут и в случае, если вы оформили кредит менее трёх месяцев назад, а также не вовремя вносили платежи.

Плюсы и минусы

Преимущества услуги:

  • Удобство в случае предоставления отсрочки на три месяца. За это время можно значительно улучшить свое финансовое положение и продолжить вносить платежи.
  • Отсутствие системы начисления штрафов заёмщику во время каникул, то есть размер кредита не увеличивается.
  • Не портится кредитная история.

Недостатки:

  • Увеличение срока выплаты кредита. Срок кредита увеличивается ровно на столько, сколько длились каникулы. Но если есть возможность, то можно не увеличивать срок, а сумма, которая не платилась несколько месяцев, включается в основной платеж, то есть возрастают ежемесячные платежи.
  • Некоторые банки предоставляют каникулы только на сумму основного долга, проценты приходится платить каждый месяц.
  • Некоторые банки берут комиссию за пользование данной услугой.

Считается, что у этой ситуации есть и психологический минус: заемщик расслабляется и перестает контролировать свои доходы и расходы, а вернуться в прежнее русло бывает довольно затруднительно. Но в случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщить в банк и не доводить дело до коллекторов.

При ухудшении кредитной истории исправить ее будет еще сложнее. В случае возникновения финансовых проблем решение одно — идти в банк и договариваться с ним, так как это один из лучших способ решения проблемы.

Таким образом, оформление каникул — более удобный вариант, чем обычное растягивание платежа, так как в последнем случае увеличивается сумма переплаты. А во время каникул кредит просто на определенное время замораживается. Условия при этом не изменяются, только дата.

Документы

Для изменения условий кредитного договора потребуется предъявить основные документы, это:

  • паспорт
  • кредитный договор

В качестве подтверждения временной финансовой нетрудоспособности следует предоставить:

Трудовая книжка При потере работы необходимо предъявить оригинал трудовой книжки, в которой будет соответствующая отметка
Справка с центра занятости Если вы потеряли работу и не успели найти нового работодателя, то следует как можно быстрее вставать на учет в центр занятости. Сотрудники данного центра не только должны найти работу, но и предоставить документ, что занимаются вашим трудоустройством.
Справка о доходах Если вы устроились на другую работу с меньшей оплатой, то следует подготовить справку, подтверждающую реальный размер заработной платы.

При этом кредитор попросит указать в заявление причину смены работы. Если клиент поменял работу по собственному желанию, то в предоставлении программы может быть отказано.

Справка с медицинского учреждения В случае серьезной болезни или получении инвалидности необходимо запросить справку с медицинского учреждения. При этом важно понимать, что банк принимает только оригинал документа.
Свидетельство о смерти Если финансовое положение ухудшилось в результате смерти близкого родственника, то следует предоставить свидетельство о смерти. Кредитор понимает, что финансовое положение сильно ухудшается при потере основного кормильца.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

30 минут

Обслуживание:

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

15 минут

Обслуживание:

Оформить

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

15 минут

Обслуживание:

Оформить

Когда стоит воспользоваться

Обращаться в банк за помощью заемщик должен в том случае, если:

  • понимает, что в течение месяца не сможет наладить финансовое положение
  • нет возможности взять необходимую сумму у близкого человека
  • нет собственных накоплений, для внесения оплаты (подушка безопасности)
  • до даты ежемесячного платежа есть несколько дней
  • точно уверены, что проблема носит кратковременный характер

В любом случае при финансовых проблемах необходимо обращаться к кредитору за помощью.

Как сообщить банку о проблеме

Некоторые заемщики уверены, что если ответят на телефонный звонок менеджера и озвучат проблему, то смогут получить отсрочку платежа. Стоит знать, что такое мнение ошибочно. Сообщать о желании воспользоваться услугой следует только в письменном виде. При этом опытные эксперты рекомендуют обращаться не в филиал, а центральный офис ВТБ банка.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую суммуОнлайн заявка на кредит в СКБ БанкЗаявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в СовкомбанкПотребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%

Причины отказа

Казалось бы, все документы подготовлены правильно, заявление написано, но банк отказал в предоставление кредитных каникул. Почему такое случается?

На практике банк выносит отказ, если:

Закредитованность Получив заявление, кредиторы пересматривают условия договора и проверяют кредитную историю заемщика. Если по итогам проверки выяснится, что у заемщика несколько договоров, то в отсрочке оплаты будет отказано.

В данном случае кредитор понимает, что закредитованность – это «яма», из которой самостоятельно выбраться крайне сложно. Такие клиенты должны оповещать банк о своих проблемах и искать иные пути их решения (реструктуризация, продажа квартиры или иного имущества).

Многочисленные просрочки Если клиент вносил оплату с большими нарушениями, то банк не будет идти навстречу и менять условия. ВТБ ценит только платежеспособных клиентов, которые ответственно подходят к исполнению своих обязательств.
Испорченная кредитная история Заемщики с испорченной кредитной историей сразу получат отказ. Для банка это сигнал стоп, который означает, что заемщик не серьезно подходит к вопросам кредитования.
Залоговый кредит Если по договору предусмотрено залоговое обеспечение, то банк предложит продать его и погасить долг в полном объеме
Есть депозит в банке Если у вас есть счет в банке, на котором сумма, которой хватит на оплату взноса, то в кредитных каникулах также будет отказано. При этом счет может быть в другом банке. Проверить информацию финансовой компании труда не составит.

Подводя итог, можно отметить, что ВТБ банк предлагает клиентам, которые оказались в сложной финансовой ситуации, воспользоваться кредитными каникулами. Для изменения условий договора необходимо будет подготовить документы и лично обратиться к специалисту банка. При этом окончательное решение всегда остается за финансовой компанией.

Офисы ВТБ на карте

  • Кредит наличными в банке УБРиРКредит наличными в банке УБРиР
  • Кредит наличными в банке Русский СтандартКредит наличными в банке Русский Стандарт
  • Полная стоимость кредитаПолная стоимость кредита
  • Рефинансирование кредитов в Альфа-БанкеРефинансирование кредитов в Альфа-Банке
  • Кредит под залог недвижимости в банке ВосточныйКредит под залог недвижимости в банке Восточный
  • Кредит наличными в банке ВосточныйКредит наличными в банке Восточный
  • Рефинансирование автокредитаРефинансирование автокредита
  • Рефинансирование кредитов в РосбанкеРефинансирование кредитов в Росбанке
  • Неустойка по кредитуНеустойка по кредиту
  • Кредит наличными в СовкомбанкеКредит наличными в Совкомбанке
  • Эффективная процентная ставка по кредитуЭффективная процентная ставка по кредиту
  • Предодобренный кредитПредодобренный кредит

Last modified: 11.02.2019