Кто и на каких условиях может принять участие в программе «Молодая семья»

Условия проведения программы Молодая семья в Воронеже и Воронежской области в 2019 году

Программа Молодая семья в Воронеже и Воронежской областиПроблема жилищного вопроса для молодых семей остается острой в большинстве субъектов Российской Федерации, далеко не все молодожены имеют финансовые ресурсы для приобретения жилья за полную его рыночную цену.

В настоящее время политика государства в нашей стране направлена на помощь молодежи в покупке квартиры, для реализации данной задачи разработаны специальные проекты, одним из них является «Молодая семья».

Содержание

Описание программы

Проект «Молодая семья» зародился в Воронежской области в 2004 году.

Описание программы Молодая семья в Воронеже и Воронежской областиЭта программа помогла своими ресурсами более чем трем тысячам семей в области за все время ее деятельности. Эти семьи смогли получить поддержку в размере 30-35% от полной цены жилплощади.

Именно этот проект помог многим молодым российским гражданам купить собственную квартиру, поскольку государство компенсировало часть расходов на покупку жилплощади либо возведение частного дома. Это значимый шаг в решении жилищного вопроса в рамках всей страны.

Размер субсидии варьируется в зависимости от цены на рынке жилья в определенном субъекте, помимо всего в расчет берется наличие или отсутствие ребенка в молодом семействе.

Стоит отметить, что проект «Молодая семья» выходит за рамки Воронежской области, он реализуется на всей территории Российской Федерации, т. е. имеет федеральный масштаб.

Законодательное регулирование вопроса

Правовую основу реализации проекта составляют следующие нормативные правовые акты:

  • Постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 года №1050;
  • Постановление Правительства Российской Федерации от 25 августа 2015 года №889.

Условия получения помощи

Конечно, данная программа доступна не всем желающим лицам, являющимся российскими гражданами.

Установлены конкретные требования, без соблюдения которых невозможно принять участие в проекте.

К главным условиям относятся:

  • Условия программы Молодая семья в Воронеже и Воронежской областигражданство РФ;
  • возрастные ограничения. Участники программы не могут быть старше 35 лет и не младше 18 лет;
  • денежный достаток. Принимать участие в программе могут лишь граждане, доход которых в месяц составляет не менее 21 500 рублей на двоих, 32 400 – для троих, 43 300 – для четверых;
  • в некоторых случаях наличие как минимум одного ребенка, не достигшего совершеннолетия.

Важно подчеркнуть, что присоединиться к программе могут также родители-одиночки.

После проведения оценки жилья, и в случае если оно признано неудовлетворительным, молодая пара получает одобрение на участие в проекте.

Размер господдержки

На покупку квартиры в городе Воронеже и его области выделяется:

  • 30% от рыночной цены жилья на недвижимом рынке для бездетных пар;
  • 35% – для пар с ребенком.

Стоит отметить, что для получения субсидии в Воронеже размер ипотечного кредита должен не превышать 2,3 млн. рублей. Это значит, что для семьи из трех человек, сумма субсидии не может превышать 800 тысяч рублей.

Кроме того, молодые пары в рамках программы не могут приобрести вторичное жилье, проект допускает только покупку квартир в новостройках.Размер помощи по программе Молодая семья в Воронеже и области

Программой также предусмотрены нормативы по площади для молодой пары:

  • для семьи из двух членов — 42 кв. метра;
  • из трех человек — 18 кв. метров на каждого.

Возможно потратить денежную субсидию несколькими способами:

  • самостоятельное строительство жилья;
  • участие в долевом строительстве многоквартирного дома;
  • итоговый платеж в жилищный кооператив;
  • погашение части долга по ипотеке или целая выплата кредита;
  • первый платеж по ипотечному займу.

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы получить помощь по проекту, необходимо пройти несколько этапов:

  • Как стать участником программы Молодая семья в Воронеже и областиподать заявление;
  • получить одобрение от банковской организации;
  • выбрать жилье;
  • подписать контракт по сделке;
  • подать документацию в департамент.

В зависимости от выбранного банка, этапы могут быть несколько изменены. Всегда можно узнать у банковского работника тонкости процедуры. Ипотечные программы следующих банков пользуются популярностью в Воронеже: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк.

Если молодая пара удовлетворяет всем требованиям, то им нужно принести пакет документов:

  • заявление. В нем семья излагает просьбу о получении материальной помощи. Заявление составляется, как правило, в двух экземплярах, каждый из которых подписывается как мужем, так и женой. Важно также обозначить цель предоставления денежной помощи;
  • копии паспортов, свидетельства о появлении ребенка, документа о заключении брака, справки, подтверждающие ежемесячный доход семьи. Справки берутся с места работы и из банковских организаций.

После того, как вся необходимая документация собрана, пара направляется в местную администрацию для того, чтобы встать в очередь на получение помощи. Подача документов может осуществляться как одним супругом, так и совместно. Работник администрации обязан сообщить о всех нюансах процедуры и проинформировать о действиях, которые необходимо совершить в дальнейшем.

Важно отметить, что рассмотрение документации занимает долгий срок. Он может исчисляться месяцами. Кроме того, устанавливается лимит на количество семей, которые могут рассчитывать на поддержку в рамках проекта. Администрация предоставляет помощь в порядке живой очереди лицам, которые получили одобрение. Список лиц, которые могут рассчитывать на помощь оставляется до 1 сентября года.

Приоритетным правом на приобретении субсидии обладают граждане, которые заявили о необходимости в улучшении жилья до 2005 года, а также семьи с большим количеством детей.

На базе заявленной документации, фонд жилья принимает решение. Оно бывает нескольких видов: семейной паре дают разрешение на участие в проекте; семье запрещают участвовать в программе.

Наиболее популярные основания отказа в разрешении:

  • Кто может стать участником программы Молодая семья в Воронеже и Воронежской областиодин из членов семьи не подпадает под возрастные рамки;
  • подан не полный пакет документов;
  • пара предоставила ложные сведения о себе;
  • заявители раньше уже принимали участие в аналогичном проекте.

В свою очередь фонд жилья обязан рассмотреть документацию в течение 10 суток с момента подачи и направить решение заявителям по почте либо в электронном виде.

Уведомление должно дойти до семьи в течение 5 суток с даты принятия решения. При положительном решении фонд определяет денежную сумму, которую он выделит и направит в форме субсидии конкретной семье. Сумма для семей определяется различная с учетом многих факторов.

После утверждения размера субсидии в течение нескольких месяцев органы местного самоуправления изготавливают сертификат, на основании которого пара сможет получить выплату. Денежные средства поступают в безналичной форме на банковский счет одного из супругов.

После того, как средства будут потрачены, пара должна направить в органы документацию, которая подтверждает целевое использование субсидии. К ней относятся:

  • документ о приобретении жилья (в большинстве случаев это соглашение купли-продажи);
  • номер счета, на который поступили проектные деньги.

Об условиях программы «Молодая семья» и о правилах участия в ней смотрите в следующем видеосюжете:

Какими законами регламентируется социальная ипотека

Перечень законодательных актов, регулирующих выдачу социальной ипотеки и другие вопросы, с ней связанные, не так уж велик. Основу составляет Федеральный закон «Об ипотечном кредитовании», принятый еще в 1998 году. В тексте документа говорится о порядке выдачи ипотек, освещены вопросы оформления ипотечных договоров и нюансы вселения в приобретенное жилье. Кроме указанного документа есть еще несколько определяющих законодательных актов:

  • Конституция РФ, где четко прописано неотъемлемое право любого гражданина на жилище.
  • Федеральные законы, касающиеся бюджетников, сотрудников правоохранительных органов, военнослужащих и многодетных молодых пар, то есть тех, кому полагаются определенные социальные привилегии, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Положение об АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – госкомпания, специализирующаяся на разработке программ и регулирующая вопросы социального кредитования).

Дополнительные нормативные акты регулируют нюансы взаимоотношения сторон в сделках, связанных с ипотекой. В регионах с успехом реализуются свои программы поддержки нуждающихся семей, а принцип их работы зафиксирован в соответствующих документах.

Что такое ипотека по программе молодая семья в 2018 году

Инициированная государством программа поддержки разрабатывалась с прицелом на тех граждан нашей страны, кто официально вступил в брачные отношения. Если семья становится полноценной (в ней появляется ребенок), то такая форма государственного финансового содействия оказывается как раз кстати. Важное уточнение – свое действие программа распространяет лишь на те пары, где возраст жены и мужа не превышает 35 лет. Кроме того, без постановки на специальный учет семей, которым требуется смена жилищных условий на более приемлемые, получить статус участника проекта не удастся. Суть поддержки состоит в субсидировании молодых семей, а сама государственная компенсация по ипотеке призвана покрыть часть расходов на ее погашение.

В относительно недавнем прошлом правительство России сделало акцент на вопросе ипотечного обеспечения молодых семей доступным жильем. Тема стала интенсивно разрабатываться, поскольку демографическая ситуация в стране оставляла желать лучшего. Картина сложилась таким образом, что молодожены старались (и стараются сейчас) отложить рождение ребенка, пока не будет решен вопрос с жильем и финансовое положение семьи не станет более крепким. В масштабах страны такая отсрочка появления нового гражданина государства в перспективе сулит дефицит рабочих рук и экономический упадок.

В такой ситуации возникла острая необходимость в создании особого проекта с отдаленной перспективой. Промежуточным итогом стала программа, в рамках которой планировалось обеспечить молодые семьи квартирами эконом-класса в новостройках. Такое жилье гораздо дешевле элитного, поэтому за 7 лет ее работы новыми квартирами обзавелись многие семейные пары.

Что касается региональных программ, то в разных субъектах РФ есть свои проекты в рамках общей тенденции. Для жителей Белгорода органы местной исполнительной власти запустили проект, позволяющий посредством ипотеки приобрести жилые метры в одной из новостроек. Для жителей Архангельска акцент был сделан на вторичном рынке, а самарские и владивостокские горожане получили доступ к жилью обоих рынках. Главная проблема, которая здесь кроется – невозможность подтверждения дохода. Высокая «серая» зарплата, делающая потенциального участника программы платежеспособным, не находит своего документального подтверждения. Поэтому банки-кредиторы часто вынуждены отвечать отказом.

Суть проекта господдержки по ипотеке под названием «Молодая семья» состоит в субсидировании тех супружеских пар, которым нужно изменить имеющиеся условия проживания. Зачастую они уже имеют или всерьез планируют взять займ в одном из банков. Промежуточным итогом работы программы стал тот факт, что многие семьи стали обладателями свидетельств о праве на получение социальной выплаты.

Размер самой субсидии на частичное погашение ипотеки в 2018 году достаточно велик, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на молодую семью. Он составляет порядка 30-35% от стоимости недвижимости. Если есть ребенок, то размер выплаты со стороны государства увеличивается на 5%. Многодетная молодая семья вправе рассчитывать даже на беспроцентную ипотеку в рамках все того же государственного проекта. Бремя основного долга остается на супругах, выплата кредитных процентов осуществляется благодаря привлечению средств из федерального бюджета.

Оставшаяся сумма выдается в виде кредита любым банком-участником (Сбербанк, ВТБ и другие кредитно-финансовые организации). Можно сказать, что ипотечный долг тогда станет вполне подъемным, а риски не справиться с кредитом будут крайне невелики.

Субсидия дает больше уверенности в том, что жилищный вопрос будет решен. Сочетание с возможностью реализации маткапитала делает субсидирование действительно реальной госпомощью. Ипотека в рамках указанной программы предполагает большие хлопоты с подготовкой документов, но оно того стоит. Помимо справок о доходах, оценке подлежат и документы об имеющихся расходах. Сюда входят:

  • оплата услуг ЖКХ по квитанции;
  • платежи по имеющимся кредитам (наличие незакрытого кредита может стать существенным препятствием на пути к получению ипотеки);
  • арендная плата (если жилье снимается);
  • алименты, уплачиваемые на содержание несовершеннолетнего ребенка (для матерей и отцов, воспитывающих ребенка в одиночку, для мужа или жены во втором браке).

Субсидирование, помогающее погасить часть ипотеки по государственной программе «Молодая семья», производится лишь после одобрения со стороны исполнительных органов. Возможен вариант получения субсидии теми семьями, которые взяли ипотеку еще до разработки и запуска программы поддержки. Нюансы этого вопроса разбираются правительством и Центробанком.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2018 году

Оказание материальной помощи в качестве инициативы государства охотно приветствуется семьями. Поменять условия проживания на более приемлемые необходимо многим, но даже несмотря на серьезную помощь, есть некоторые молодые семьи, которые не берут на себя риск вступления в ипотеку на льготных условиях в 2018 году. Каковы же эти выгодные молодым условия?

  • Размер процентной ставки по социальной ипотеке варьируется для молодых семей от 8,9% годовых до 14% годовых в рублях. Ипотека с 6-процентным льготным периодом, выдающаяся с 2018 года молодым семьям в соответствии с указом президента, пока не рассматривается (речь о ней пойдет дальше). Такой разброс обусловлен политикой конкретных банков-кредиторов, которая учитывает величину первого взноса, доход супругов, наличие и количество детей.
  • Некоторые банки, участвующие в программе, требуют наличия созаемщиков или поручителя с безупречной кредитной историей.
  • Каждый ипотечный займ предполагает свой график погашения задолженности. Выплаты могут производиться неравными долями (дифференцированный платеж), или оплата будет производиться равными частями (аннуитетный платеж). Особенность дифференцированного платежа в том, что погашение долга осуществляется равномерно, проценты начисляются на его остаток. Поэтому размер платежа поначалу большой, затем он уменьшается. Аннуитетный вариант предполагает, что сначала гасятся проценты, затем уже основной долг. Величина платежа определяется установленным банком процентом, сроками и величиной первого взноса.

Важный нюанс – пополнение семьи сулит в перспективе дополнительное субсидирование и шанс получить отсрочку платежей по основному долгу на некоторый период (как правило, до трех лет).

Отдельно стоит обговорить и варианты наказания за появление просрочки по ипотеке. Поскольку в качестве залога выступает сам объект недвижимого имущества (квартира, дом), на него может быть наложен арест. Такая картина наблюдается при систематическом уклонении от внесения ежемесячного платежа. Постоянные просрочки запускают процесс ежедневного начисления пени, размер которой, как правило, равен 1% от суммы просроченного платежа. Например, если ежемесячный платеж по ипотеке равен 20000 рублей, то за каждый день просрочки будет начисляться 200 рублей пени. За месяц может скопиться существенная прибавка к текущей задолженности, поэтому допускать ситуации невнесения платежа крайне нежелательно.

Если возникают финансовые затруднения, скрывать их от банка, опасаясь изъятия и реализации жилья, не стоит. Практически любая проблема решаема, для этого разработана специальная процедура рефинансирования ипотеки (получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющегося). Вариантов поддержки клиента довольно много, поэтому всегда можно будет подобрать наиболее оптимальный как для банка, так и для заемщика.

Государственная помощь по программе «Молодая семья»

Внутри госпроекта вот уже много лет действует подпрограмма выдачи материнского капитала. Поначалу власти хотели ограничить ее действие 10-летним сроком (с 2006 по 2016 год). Но успешная реализация привела к неоднократным продлениям, а сама сумма материнского капитала значительно возросла за счет индексации (ежегодного увеличения суммы с учетом инфляции) – с 250 тысяч рублей до 453 тысяч. Сертификаты в соответствии с правилами выдаются каждой семье, в которой появляется второй (третий и последующий) ребенок. Причем речь также идет о случаях усыновления детей. Ограничений по обращению в Пенсионный фонд страны не предусмотрено.

Многие используют сертификат, чтобы получить средства на первый взнос по ипотеке, или делят их на ежемесячные суммы для регулярного внесения платежей. Хотя есть и другие возможности реализации сертификата:

  • он может использоваться для оплаты обучения ребенка;
  • пойти на накопительную часть пенсии матери;
  • компенсировать затраты на социальную адаптацию ребенка-инвалида до 3-летнего возраста;
  • получение части средств в виде наличных (25 тысяч рублей).

С 2002 года в России в области жилищной политики стала действовать федеральная программа «Жилище», которая поначалу была рассчитана до 2010 года. Будучи социально значимой и востребованной во всех регионах страны, она была продлена сначала до 2015, а затем и до 2020 года. Главные цели программы заключаются в формировании рынка недвижимости эконом-класса, устранении дефицита (недостатка) комфортного жилья, улучшении жилфонда страны. Основу всех региональных решений в этом направлении заложила указанная федеральная программа. Согласно постановлению №889 2015 года, молодые семьи обеспечиваются жильем в рамках подпрограммы, которая действует внутри федеральной. Задачи при этом ставятся весьма серьезные:

  • исправить демографическую ситуацию на региональном уровне;
  • обеспечить большую часть семейных пар (с детьми или планирующих их завести) крышей над головой (будь то частный дом, или квартира);
  • снизить уровень социальной напряженности;
  • увеличить объем ипотечного кредитования в стране;
  • опустить возрастную планку доступности ипотечного кредита до 18 лет (работа в направлении ипотеки для современной молодежи; идея реализуется пока только в ВТБ на особых условиях, о чем будет сказано в последнем пункте).

Финансирование программы «Жилище» ведется благодаря федеральному бюджету и бюджету конкретного субъекта страны. Основные расходы берут на себя граждане, обязующиеся платить по ипотечному займу. Первый этап программы позволил молодым супругам стать участниками субсидирования, которое помогло решить главный вопрос (купить жилье или с частично погасить долг перед банком-кредитором).

После 2014 года каждая семья, состоящая на учете, смогла рассчитывать на 35-процентную (для молодых супружеских пар без детей) и 40-процентную (с детьми) скидку на недвижимость. Появление нового ребенка (не столь важно, о рождении идет речь или об усыновлении) дает еще одну, 5-процентную надбавку к положенной по закону субсидии. В регионах стали появляться собственные дополнительные меры поддержки молодоженов. Например, в Санкт-Петербурге каждая пара с ребенком (детьми) получает ежемесячное пособие на детские товары и продукты детского питания. В Москве и области начисляется ежемесячное пособие студенческим семьям, в которых есть дети.

Государственная ипотека реализуется также для молодых семей, живущих на селе. Серьезную поддержку от государства могут получить молодые учителя, хотя наличие именной этой профессии не считается обязательным условием. Молодым семьям предлагают ипотеку на строительство собственного дома, если новоиспеченным супругам нужно поменять жилищные условия, а сами они готовы работать в сельской школе. Также возможно предоставление большого участка земли, где можно построиться и начать вести какую-либо деятельность, например, фермерство (вариант для специалистов в области сельского хозяйства).

Молодая семья – кто относится к этой категории

Вопросы о том, какие семьи можно считать молодыми, какие аспекты входят в само понятие молодой семьи, когда речь заходит об ипотеке, являются определяющим в свете рассматриваемой темы. Далеко не каждая ячейка общества относится к категории молодых. Один из основных критериев, позволяющих определить семью к разряду молодых, – это, конечно, возраст. Но данный критерий далеко не единственный. Каковы же общие черты, позволяющие с точностью судить, кто именно считается молодой семьей для получения льготной ипотеки и может смело принять участие в госпрограмме?

  • Возраст. Не старше 35 лет – вот условие для обоих супругов (или по крайней мере для одного). Когда дело касается неполной семьи (ребенка воспитывает один из родителей), опекунства над несовершеннолетним ребенком, возрастная граница сохраняется.
  • Доходы. Суммарного дохода должно хватать на содержание семьи (не ниже прожиточного уровня по региону) и внесение регулярных платежей по кредитному договору.
  • Статус. Должно быть официальное письменное подтверждение того факта, что семейной паре необходимо улучшить условия проживания (его выдают в жилищном управлении департамента городского хозяйства после рассмотрения заявления; возможен вариант получения через многофункциональный центр предоставления услуг). Ситуации могут быть разные. К примеру, молодожены живут с родителями одной из сторон, и на каждого проживающего приходится несоответствующее закону (недостаточное) количество метров.
  • Дети. Признать молодой можно и семью без детей. Изменение, которое ждет супругов-участников программы, коснется лишь размера скидки со стороны государства.

Получить особый статус семья может в случае признания жилья аварийным. Делает это муниципальная межведомственная комиссия. Еще один вариант – проживание совместно с человеком, имеющим тяжелое и опасное для окружающих заболевание. В таком случае, государство должно пойти навстречу и поспособствовать ускоренному решению вопроса о смене условий проживания (например, предоставить жилплощадь по договору социального найма). Граждане без жилплощади в собственности, ютящиеся на съемном жилье, также могут претендовать на рассматриваемый статус.

Присвоение статуса и включение в очередь осуществляются местной администрацией. За решением вопроса следит Департамент жилищной политики, куда и подается заявление с соответствующим пакетом документов.

Как стать участником программы «Молодая семья»

Пополнить ряды полноправных участников программы сможет каждая семья, отвечающая ее условиям. Правда, предстоит проделать предварительную работу. Стоит кратко обозначить действия будущих субъектов программы. Выделению субсидии и ее использованию предшествует подача пакета установленных законом документов в орган местного самоуправления. Речь идет о Департаменте жилищной политики при районной администрации. Помимо официальных документов, также подается заявление, содержащее мотивированную просьбу о включении в список участников.

Заявление и сопутствующие документы должны быть рассмотрены в 10-дневный срок, после чего заявителю сообщается о решении. В случае положительного решения дальнейшие действия связаны с ожиданием своей очереди. Ежегодно подготавливаются списки семей, для которых реализации программы заканчивается успешно – им выдаются соответствующие сертификаты, и они снимаются с очереди. Приоритетный статус имеют те заявки, что были поданы еще до марта 2005 года. Если семья относится к классу многодетных (с тремя и более несовершеннолетними детьми), она также получает сертификат в преимущественном порядке.

Правительство страны на ежегодном собрании утверждает размер выплат семьям, после чего настает пора утверждения списков. Как только молодая семья оказывается в списке, ей приходит соответствующее извещение. Далее необходимо явиться в администрацию и получить свидетельство о праве на получение субсидии. Нередки случаи, когда пара снималась с учета по причине достижения супругами возраста, соответствующего условиям участия (35 лет). Правда, если молодому человеку исполнялось 35, ипотеку могла взять его супруга, которая еще не достигла этого возраста.

Само свидетельство на месте долго не задерживается, поскольку его нужно сразу же отправить в банк. В нем на конкретного человека (главу семьи) открывается именной счет, куда будут переправлены денежные средства. Получив распоряжение от держателя счета, банк отправляет деньги по назначению. Адресатом направляемых средств может быть сам продавец объекта недвижимого имущества или банк-кредитор.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Поскольку программа «Молодая семья» реализуется на региональном уровне (т.е. учитываются особенности социального положения граждан в конкретных населенных пунктах), и каждый банк, участвующий в ней, предлагает ипотеку на своих условиях, получить исчерпывающую картину предъявляемых требований довольно трудно. Тем не менее ряд общих требований к самим заемщикам и к приобретаемой недвижимости выделить все же можно.

Будущий заемщик должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрирован в том регионе, где планируется покупка недвижимости;
  • иметь возможность осуществить первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья (если в семье нет детей; есть оговорки насчет площади объекта недвижимости), не менее 15% (при наличии детей; здесь возможно использование средств материнского капитала);
  • быть не старше 35 лет (в некоторых банках нижняя возрастная граница расположена на отметке в 21 год, ВТБ на особых условиях предлагает выгодную ипотеку 18-летним гражданам);
  • иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет, на последнем месте проработать не менее полугода.

Требования, предъявляемые к жилью, прозрачны:

  • Сам объект недвижимого имущества не должен находиться в аварийном состоянии (например, когда в силу различных причин утрачена несущая способность конструкций). Решение должна принимать муниципальная межведомственная комиссия, которая организует свою работу на городском или региональном уровне.
  • Каждому члену семьи полагается не менее 18 квадратных метров жилплощади. Если речь идет об условиях воспитания одного ребенка, то это должна быть квартира с площадью не меньше 54 квадратов. В том случае, когда супруги решают приобрести более просторное жилье, расчет государственной помощи будет сориентирован именно на 54 квадрата (для семьи из трех человек). Стоимость оставшихся метров будет покрываться за счет средств мужа и жены.
  • Недвижимое имущество (квартира, дом, таунхаус) может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынках, но только в том регионе, где предполагается оформление ипотечного займа.

Какие документы нужны для молодой семьи

Потенциальным участникам проекта государственного значения предстоит подготовка немалого количества документов. Поэтому все молодожены, решившие принять участие в ипотечном проекте в 2018 и последующих годах, должны быть готовы к определенным бюрократическим сложностям. Иногда могут потребоваться дополнительные официальные документы, подготовка которых также ляжет на плечи супругов (если речь идет о полной семье).

Чтобы стать участником программы «Молодая семья» пара должна подготовить следующие документы:

  • заявление на участие в программе, написанное по форме, утвержденной Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889 (в двух экземплярах);
  • ксерокопию лицевого счета (того, что был открыт в банке для получения государственной финансовой поддержки);
  • паспорта супругов и копии всех страниц;
  • выписка из домовой книги (о том, что собой представляет эта книга, уже шла речь выше);
  • свидетельство о государственной регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка (на каждого);
  • справку, подтверждающую право супружеской пары на участие в программе государственной поддержки;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, или по форме банка);
  • пакет документов на приобретаемый объект недвижимого имущества (берется у продавца – застройщика или владельца квартиры, дома, таунхауса, земли и т.д.):

1) выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости, в котором содержатся сведения о правах на недвижимое имущество и сделках с ним; заказывается в Росреестре или многофункциональном центре оказания услуг);

2) отчет оценочной компании по приобретаемому объекту;

3) выписка из домовой книги (документ со сведениями обо всех зарегистрированных в жилом помещении гражданах);

4) копия лицевого счета, где отражены долги по квартплате;

5) согласие супруга (супруги) продавца недвижимости (при покупке жилья на вторичном рынке).

Если в семье появился ребенок

Ипотека для семьи с маленьким ребенком (и не одним) – вполне реальная вещь, поскольку государство в 2018-2022 годах будет решительно настроено на поддержку нуждающихся молодых семей, решающих жилищный вопрос. При появлении на свет ребенка помощь со стороны государства и банков может оказываться по нескольким направлениям:

  • Для жителей столицы действуют так называемые «лужковские» выплаты. Они появились в то время, когда мэром города был Юрий Лужков. Суть помощи состоит в назначения единовременной выплаты тем парам, у которых родился ребенок. Такая мера поддержки регулируется двумя нормативными актами – Законом города Москвы № 39 «О молодежи» и Постановлением Правительства Москвы № 199-ПП «О порядке назначения и выплаты дополнительного единовременного пособия в связи с рождением ребенка молодым семьям».
  • Некоторые банки (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ) предоставляют льготу по ипотечному займу в виде отсрочки платежей по основному долгу. Такая льгота действует до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года. Молодые родители при этом должны уплачивать проценты по ипотечному кредиту. Если оформление ипотечного кредита происходит в тот момент, когда ребенок в семье уже растет, рассчитывать на отсрочку не имеет смысла.
  • Семьям, в которых появляется второй или третий малыш, предоставляется возможность воспользоваться гос ипотекой с льготным периодом (пониженной процентной ставкой). Если речь идет о втором малыше, то согласно указу президента страны В.В. Путина, с 2018 года льготная 6-процентная ставка по ипотеке будет действовать на протяжении 3 лет. В соответствии с тем же указом, если в семье появляется третий ребенок, то срок действия сниженной ставки увеличивается до 5 лет. Таким образом, максимальный срок действия помощи по ипотечной программе в виде 6 процентов по ставке составит 8 лет. Стоит отметить, что программа распространяется и на те брачные союзы, в которых дети усыновляются. Действовать она будет до 31 декабря 2022 года (во всяком случае пока до этой даты, поскольку ее могут продлить).
  • «Молодая семья» в качестве программы и социальная ипотека под 6 процентов годовых – не единственные варианты содействия гражданам. Родители появившегося на свет второго ребенка получают сертификат на маткапитал (семейный капитал), который можно использовать при наличии уже оформленной ипотеки или на этапе внесения первоначального взноса по ней. Дожидаться трехлетия ребенка при этом необязательно, реализация маткапитала в данном случае возможна в любое время.
  • Получить меньшую помощь могут те родители, которые не могут стать участниками государственной программы из-за несоответствия ее условиям. Им доступно рефинансирование (получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося), отсрочка платежей, оплата долга или внесение первоначального взноса при помощи средств материнского капитала.

Проблема иногда возникает по причине отсутствия программы поддержки в конкретном банке. Крупные банки-кредиторы такую программу предлагают. Поэтому перед тем, как заключить ипотечный договор кредитования, необходимо уточнить у сотрудника конкретного кредитно-финансового учреждения все нюансы сделки.

Содействие молодым многодетным семьям в приобретении собственного жилья – еще один вариант льготных ипотечных программ регионального уровня. Если на свет появляется ребенок-инвалид, то его родители в случае несоответствия жилища требованиям региона получают право на ускоренное улучшение условий проживания. На федеральном уровне действует проект «Социальное жилье для инвалидов», в рамках которого льготные категории граждан получают особые привилегии:

  • частичную компенсацию затрат на погашение процентов по ипотеке;
  • скидки на оплату основного ипотечного долга;
  • возможность приобрести объект недвижимого имущества из резерва государственной или муниципальной собственности по льготной цене.

Родителям ребенка с установленной группой инвалидности выплачивается пособие, средства которого также могут пойти на оплату ипотечного займа.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главная цель рассматриваемой государственной программы заключается в улучшении жилищных условий у той категории граждан, которая в этом особенно нуждается. Речь идет о молодых семьях, поскольку именно от них зависит решение остро стоящей в нашей стране демографической проблемы. На сегодняшний день рассчитывать на помощь со стороны государства могут как семейные пары с детьми, так и супруги, у которых их пока еще нет. Как и любой программы, у «Молодой семьи», предполагающей выдачу соц ипотек населению, есть свои плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие необходимости долгосрочного откладывания денежных средств на приобретение жилья;
  • несмотря на залог и обременение, молодая пара (или один из супругов) сразу же становится собственником объекта недвижимости и может прописать в ней близких;
  • программа удобна для граждан с ограниченным доходом и семьям с недавно появившимися на свет детьми;
  • льготный период со ставкой в 6% выгодно отличает программу от других видов кредитования;
  • ежемесячные платежи при определенных условиях могут уменьшиться (при рождении ребенка можно в течение 3 лет платить только проценты, при ухудшении платежеспособности банк может произвести рефинансирование – выдать новый кредит на более выгодных условиях с целью погашения долга по уже имеющемуся).

К минусам программы можно отнести:

  • ограниченные жесткими рамками условия для заемщика;
  • длительное ожидание очереди на субсидию;
  • необходимость подготовки большого количества документов, что отнимает много времени.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

С супружескими парами в рамках государственной программы поддержки работают несколько крупных банков. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк.

Предложение Сбербанка выглядит следующим образом:

  • возраст заемщика не должен превышать 35 лет (имеется в виду хотя бы один из заемщиков, когда речь идет о полной семье);
  • размер первоначального взноса устанавливается с опорой на наличие детей у пары – 10% от стоимости жилья для тех, у кого есть один ребенок (несколько детей), 15% – для пар без детей;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов;
  • брак должен быть не гражданским, а официально зарегистрированным;
  • срок предоставления займа составляет 30 лет;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, обязательно (условие не только Сбербанка, но и любого банка-кредитора);
  • наличие поручителя, созаемщиков, обеспечительного залога (помимо приобретаемого объекта недвижимости) – варианты увеличения суммы кредита и повышение шансов на положительное решение;
  • отсрочка финального, закрывающего ипотеку, платежа на срок до 5 лет.

Для поддержания молодых семей в ВТБ ипотека по госпрограмме реализуется даже для 18-летних супругов. Однако при этом будет учитываться совокупный доход молодой пары, наличие созаемщиков и поручителя. Интересным становится вопрос о том, под какой процент могут дать подобную ипотеку совсем молодой семье. Средний размер процентной ставки по ипотечному кредиту составляет всего 11% годовых. Однако размер первоначального взноса по сравнению со Сбербанком здесь выше – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. ВТБ, как и Сбербанк, реализует вариант выдачи ипотеки с использованием материнского капитала. Последний может пойти на выплату первоначального взноса или разбиться на регулярные платежи. В целом, можно сказать, что в ВТБ реализуется молодежный вариант ипотечной программы.

С банком сотрудничает холдинг РЖД, который предоставляет своим сотрудникам возможность получить выгодную ипотеку. Ипотека от компании РЖД для работающей молодой семьи дает возможность реализовать субсидию с появлением на свет ребенка. Условия предоставления займа весьма выгодны. Первоначальный взнос не требуется, ставка субсидированных сотрудников равна 4,5%, а молодые специалисты могут рассчитывать и на 2%.

В Россельхозбанке программа «Молодая семья» реализуется на следующих основаниях:

  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • кредит предоставляется на срок до 25 лет;
  • сумма кредита – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса (варьируется от 10,5% до 14,5% годовых);
  • сам взнос равен 10% от стоимости приобретаемого жилья (нижняя граница) и может доходить до 50%, что существенно уменьшает сроки выплат и размер ежемесячного платежа;
  • комиссия банка за выдачу ипотеки не предусмотрена;
  • обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • допускается однократная отсрочка платежа – максимум на три года (при появлении ребенка, при строительстве частного дома).

На странице программы (https://www.rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital/) можно найти удобный калькулятор предварительных расчетов ипотечного кредита, который даст ориентировочную информацию по продукту банка.

Ипотека от Газпромбанка для молодых семей предполагает в 2018 году следующие условия выдачи:

  • возраст клиента банка – не меньше 22 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство и минимум полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • срок – максимум 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • ставка определяется величиной первоначального взноса (свыше 50% от стоимости недвижимого объекта – 11,95% годовых, от 21% до 50% – 12,45%, меньше 20% – 12,75%);
  • есть возможность досрочного закрытия ипотеки путем погашения;
  • наличие поручителей необязательно;
  • ежемесячные платежи представлены одинаковыми суммами.

Часть ипотечных программ в нашей стране реализуется в расчете на молодые семьи. Эти программы представляют собой результат тесного сотрудничества государства и частных банков в горизонте остро стоящего демографического вопроса. Федеральный проект «Жилище 2011-2020» и его региональное исполнение в виде выгодных в плане условий программ ипотечного кредитования нуждающихся категорий граждан – это реальная поддержка со стороны властей.

Благодаря ипотечному кредитованию многие молодые семьи сумели в 2018 году улучшить свои жилищные условия, переехать в собственную квартиру. Остается надеяться, что государство и банки продолжат разработку программ социального кредитования и смогут выполнить все свои обещания.

Что это такое

Программа «Молодая семья» была утверждена в 2006 году, но начала действовать только в 2010. За последнее время она претерпела несколько значительных изменений, однако сохранилась в виде документа, принятого на федеральном уровне с едиными требованиями для выдачи средств из государственного бюджета на улучшение жилищных условий.

Виды субсидий

Помимо «Молодой семьи» для россиян также действуют проекты «Жилище», «Обеспечение жильем молодых семей», «Молодым семьям – доступное жилье!».

Интересно: На реализацию программы «Молодая семья» в бюджете 2019 года предусмотрена статья расхода со значением в 4 млрд руб. За счет субсидии планируется обеспечивать нормальными жилищными условиями более 20 тыс. семей.

Кто может участвовать

Рассчитывать на принятие в программу могут граждане, соответствующие требованиям:

  1. Супруг должны быть возрастом не старше 35 лет.
  2. Оба обязательно граждане России.
  3. Семья заявителя должна числиться в очереди как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Это значит, что недвижимость, в которой они проживают, должна грозить обвалом, признана в установленном порядке аварийной или ветхой, подлежит сносу с расселением жильцов.
  4. Наличие достаточного дохода или накопленных средств для покрытия оставшейся части, не покрытой субсидиями, стоимости жилья.
  5. В собственности семьи должен находится дом с площадью менее, чем установлено в минимальном размере по норме с учетом состава семьи. Так на федеральном уровне установлено, что на каждого гражданина должно приходится не менее 12 кв.м. Региональными властями могут устанавливаться другие стандарты, к примеру, в Москве принята величина в 18 кв.м., в Иркутске – 15 кв.м. Либо у супругов полностью отсутствует жилплощадь и они проживают в съемной квартире.
  6. Участие в программе можно принять только один раз для семьи, повторная подача заявления не допускается.
  7. Принимаются заявления не от всех нуждающихся граждан, а только от тех, которые имеют определенных доход в соответствии с составом семьи.

Важно: условия федеральной программы распространяются на все округа России, однако региональными властями могут устанавливаться собственные повышенные требования к участникам программы.

Согласно местных нормативных актов могут устанавливаться такие дополнительные условия, как, например, минимальная площадь земельного участка, на которой планируется застройка дома. Согласно актов администрации Иркутской области размер надела должен составлять не менее 15 га.

Как узнать бывших собственников квартиры Как узнать бывших собственников квартиры, рассказывается в статье: как узнать бывших собственников квартиры

Где оформить земельный участок в собственность, узнайте тут.

Как получить субсидию на строительство частного дома по программе «Молодая семья»

Для участия в программе нужно проверить свои данные на соответствие требованиям. Допускается достижение максимального возраста – 35 лет на момент рассмотрения заявки и процедуры оформления субсидии.

Затем осуществляется сбор документов в копиях и оригиналах. Они предоставляются вместе с заполненным по форме заявлением в администрацию района, где проживает семья. Рассмотрением их занимается специальное подразделение в Отделе или Департаменте по жилищным делам. Срок составляет 10 рабочих дней, по прошествии которых оформляется решение.

Об отказе с указанием причин или положительном результате заявители уведомляются в письменной форме. Если оповещение не приходит по почте в течение длительного времени, есть смысл явиться в администрацию и уточнить итог рассмотрения заявки лично.

При вынесении решения о предоставлении субсидии, начинается процесс ее оформления. Граждане встают в очередь на получение средств из бюджета. Как только они поступают, перечисление осуществляется на специальный счет, открытый в банке. Тратить деньги можно на покупку или строительства дома, но в рамках целевого использования. Кредитное учреждение, куда поступают средства, должно иметь аккредитацию на принятие перечислений из бюджета.

Также возможно получение денег наличными по государственному сертификату.

Потратить субсидию можно как в счет договора купли-продажи объекта индивидуального строительства, так и по соглашению со строительной компанией, которая будет или уже занимается возведением дома. Отчет о целевом расходовании средств обязателен для предоставления в администрацию и банковское учреждение, где открыт для цели получения субсидии счет.

Заключение составляет строительно-монтажная компания, осуществившая расходы, прилагается обязательно смета  указанием работ и их стоимости.

Важно: особые требования предоставляются к объекту застройки. Он должен находится в субъекте РФ – регионе, где оформляется субсидия. Есть возможность регистрации собственности и прописки по месту проживания в готовом доме, а также ранее выдано разрешение на возведение строения на выделенном для целей жилищного расселения земельном участке.

К примеру, если надел предназначен для сельскохозяйственных нужд или промышленных, других коммерческих целей, строить на нем жилое строение нельзя. Соответственно, сначала нужно поменять категорию земли или купить другую для индивидуального строительства.

Необходимые документы

Для принятия в программу по получению субсидии на покупку или строительства объекта индивидуального строительства потребуется предоставить комплект бумаг:

  • заявление установленной формы;
  • выписка из Росреестра или свидетельство о собственности старого образца на имеющуюся недвижимость;
  • свидетельство из ЗАГСа о заключении брака;
  • выписка из роддома на новорожденного ребенка, документы на всех детей, в том числе усыновленных;
  • копии паспортов супругов – при обращении в муниципальные органы нужно будет предъявить оригиналы;
  • заключение администрации о необходимости улучшении условий для проживания;
  • если ведется строительство – техническая документация с расчета, заключение БТИ о проценте готовности здания, несущих конструкциях, общий план дома;
  • справка из любого банка, готового предоставить ипотеку или кредитные средства для оплаты оставшейся части стоимости дома, если собственные сбережения отсутствуют у семейной пары;
  • если речь о малоимущем статусе граждан – справка из органов соцзащиты о материальном положении пары;
  • справка из домуправления о постоянной или временной регистрации. Вся семья должна иметь прописку по одному адресу.
  • форма 2-НДФЛ с указанием суммы дохода для работающих по трудовым контрактам, налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей на упрощенной системе налогообложения;
  • проектная декларация на дом, заключение БТИ о готовности строения, возможности проведения коммуникаций;
  • справка из ЕГРН, которую можно получить в подразделениях Росреестра, об отсутствии ограничений на земельный участок и дом или незаконченный строительством объект;
  • выписка о праве собственности, кадастровый паспорт на земельный участок с указанием разрешенной категории использования под строительство;
  • при готовности дома – разрешение на ввод в эксплуатацию, свидетельство о праве собственности из Росреестра;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств в счет субсидии на дом.

Размер финансовой помощи

Объем субсидий определяются по двум критериям. В первом случае это перечисление средств на строительство дома, во втором – компенсация за понесенные расходы. Возведение строения может осуществляться как самостоятельно, так и с привлечением специализированных организаций, имеющих допуск к определенным видам работ.

Для расчета потребуются следующие данные:

  • размер дохода на семью;
  • кадастровая стоимость 1 кв.м. жилого помещения в регионе;
  • норма для предоставления жилья в конкретном субъекте России;
  • очередь на получение государственной субсидии.

Объем средств рассчитывается местными властями в рамках рассмотрения определенного заявления с учетом всех представленных факторов. Обычно субсидия представляется на практике в размере от 20 до 70% от стоимости строительства или покупки.

Такой разброс связан с тем, что помимо федеральной программы на местах действуют собственные проекты в сфере обеспечения жилищными условиями граждан определенного региона. Размер средств зависит и от финансирования за счет государственного бюджета определенных регионов.

Конкретные условия и сумму можно узнать при обращении в местную администрацию, зачастую они существенно отличаются от принятых на федеральном уровне.

Точный размер помощи определяется в каждом случае индивидуально и зависит от стоимости объекта недвижимости и региона ее нахождения, в связи с тем, что стоимость разнится по районам. Общий объем составляет от 30 и если у пары есть дети 35%.

В первую очередь на получение субсидии включаются семьи, имеющие льготы. Многодетные семьи могут претендовать на получение помощи в размере до 70%. Таковыми признаются семьи, где более 5 детей. Оставшаяся часть цены работ или купли-продажи оплачивается за счет собственных накоплений семьи или кредитных средств, также ипотеки.

Определяется выдаваемая государством сумма для покупки или строительства дома на основании данных о среднем заработке, приходящемся в общем на семью, и числе родственников.

Так, при составе семьи в 2 человека с доходом не менее 21 620 руб. предоставляется сумма в  300 000 руб., на 3 при заработках от 32 000 руб. – 600 тыс. руб. , на 4 и более при ежемесячном поступлении средств не мене 43 000 руб. максимальная сумма составит 1 млн руб.

При этом необходимо иметь ввиду, что необязательно состав семьи в два человека – это супруги, это может быть мать-одиночка и ребенок, и так для всех категорий.

Расходование средств нужно периодически подтверждать. Каждые 1 -6 месяцев (точные сроки устанавливаются региональным законодательством) в администрацию предоставляются доказательства того, что строительство дома ведется согласно плана.

В подтверждение прилагаются расходные ордера на покупку материалов, расписки или квитанции об оплате работ строительными компаниями. По результату возведения дома и сдаче его в эксплуатацию в муниципальный орган предоставляется кадастровый паспорт, подтверждающий окончание строительства и готовность дома для заселения.

В случае отсутствия указанных документов возможно открытие административного или уголовного дела о расходовании бюджетных средств не по назначению или о факте мошенничества.

Как выписаться из квартиры Процедура выписки из квартиры через Госуслуги описывается в статье: как выписаться из квартиры

Про прописку по доверенности без личного присутствия читайте здесь.

Программа «Молодая семья» для индивидуального предпринимателя рассматривается на этой странице.