Кто такие коллекторы и в чём заключается их работа

При задержках с выплатами по кредиту вы сразу почувствуете на себе внимание банка: поначалу оно будет не очень сильным, вам просто будут вежливо напоминать, что пора платить. Однако, если разрешить проблемы и заплатить не удастся, то в банке быстро придут к выводу, что пора работать с должником иными методами, и тогда вы познакомитесь с коллекторами. Это могут быть либо собственные коллекторы банка, что в последнее время стало редкой практикой, либо нанятое агентство.

О коллекторах

Кто такие коллекторы и в чём заключается их работа? Буквально название этой профессии переводится как «собиратель», и в данном случае это верно: коллекторы –это собиратели долгов. Часто спрашивают: что такое коллекторское агентство? Коллекторы работают не поодиночке, а целыми компаниями, для которых это основной вид деятельности, и потому их сотрудники уже досконально знают все подходы к должникам, которые могут заставить отдать деньги. Это и есть коллекторские агентства. Естественно, что работа в форме организации, когда можно воздействовать на клиентов постоянно, куда эффективнее.

Банкам постоянно приходится обращаться к их помощи, чтобы вернуть свои деньги, попавшие в руки проблемных клиентов, и сотрудничество банков с коллекторами может проходить в двух формах:

По контракту

В этом случае коллекторское агентство просто выполняет роль посредника между банком и клиентом, занимаясь тем же, чем раньше отделы взыскания долгов в банках – то есть, всячески ведя осаду и требуя вернуть долг, после чего получает свой гонорар.

Выкупив долг

В этом случае он переходит от банка к агентству, и уже оно принимается диктовать свои условия. Хотя выкупается долг очень дёшево, но в этом случае сборщики обычно стараются стрясти как можно больше, приписывая огромные неустойки.

Методы работы и эффективность

Как утверждает статистика, при вмешательстве коллекторов скорость, с которой отдаются долги, резко возрастает. Мало кому хочется терпеть их постоянные письма, звонки и визиты, а особенно если они принимаются информировать о долгах и нежелании гражданина их отдавать знакомых и коллег. Потому должники стараются собрать всё, что можно, но отдать кредит. При этом от коллекторов вполне можно защититься, особенно после того, как начал действовать новый закон, регулирующий их деятельность, но большинство граждан просто не знают, как это сделать, или не хотят лишний раз связываться и трепать себе нервы. Профессиональные взыскатели, к тому же, могут владеть разнообразными методами психологического воздействия, при помощи которых побуждают должника отдать деньги.

Нельзя равнять всех под одну гребёнку. Ведь методы работы коллекторов существенно различаются. Некоторые компании стараются работать цивилизованно, и от их сотрудников можно ожидать вежливого обращения, другие же могут совершенно не контролировать свой персонал, и от них можно услышать угрозы и грубость. По мнению некоторых коллекторов, более эффективно понуждающие должника искать средства на выплату кредита. На деле это скорее заставляет его писать жалобы в полицию и прокуратуру, после чего эти агентства закрывают – но вскоре, как водится, они появляются вновь, уже под другим названием.

При всей разности подходов цель их работы сводится к одному – вывести клиента из равновесия, заставить себя чувствовать некомфортно и постоянно думать о долге, и о том, как поскорее от него избавиться.

Что могут коллекторы?

Коллекторы прибегают к различным ухищрениям, например, дезинформируют должников насчёт своих полномочий. Чтобы не попасться на такие трюки, важно знать, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Многие граждане просто не имеют об этом представления, а иногда принимают их за представителей государственных органов – чему те могут активно способствовать.

Но если обратиться к рассмотрению вопроса о том, что могут сделать коллекторы с должником, то ответ на него будет – очень мало. Фактически, они не имеют более широких полномочий, чем любой другой гражданин. Они могут писать вам, звонить или делать личные визиты, но даже на это не имеют права против воли самого должника, он может полностью отказаться от общения с ними, и тогда у них не будет права даже выходить с ним на связь. Но как действуют коллекторы? Они стремятся всячески преувеличить свою значимость, из-за чего даже можно столкнуться в интернете с вопросами о том, могут ли коллекторы описать имущество!

Ещё один пример обычного случая: часто они предлагают «сделку» – постоянно приходят к должнику домой и достают его, а потом говорят, что милосердно прекратят ежедневные визиты и ограничатся лишь звонками – но только в случае, если он выплатит половину долга.

Но в права коллекторов не входят ежедневные визиты, и можно просто пожаловаться в прокуратуру на неправомерные действия коллекторов – и от визитов, а также и от звонков, и писем этих ушлых товарищей вас избавят бесплатно.

Первое, что нужно знать насчёт того, какие права есть у коллекторов по взысканию долгов – они не могут ничего взыскать против вашей воли. Деятельность коллекторов чётко регламентирована, и никаких возможностей сделать что-то подобное им не дано, и всё, что они могут – пытаться привести гражданина к решению отдать долг.

При этом, если взыскатель явился к вам домой, то нужно понимать, что ваш дом – ваша собственность, и лишь вам решать, пускать ли его вообще к себе, или выставить за порог. Полномочия коллекторов не включают возможностей изымать имущество – это разрешается делать только судебным приставам, и исключительно по решению суда. И уж будьте уверены, вас на него пригласят. Все попытки забрать имущество в счёт уплаты долга следует квалифицировать как незаконные действия коллекторов и пресекать, для чего можно обращаться в полицию, а чтобы они не повторялись, следует также написать на них заявление в прокуратуру. Зная о том, что имеют право делать коллекторы, а что нет, становится понятно, что ответ на вопрос, стоит ли бояться коллекторов – нет.

Что им запрещено

Закон сильно ограничивает деятельность коллекторов. Перечислим основные запреты, при нарушении которых они должны быть наказаны – возможна даже уголовная ответственность коллекторов в некоторых случаях, но в основном это административные нарушения. Под запретом:

  • звонки с 22 до 7 часов, а по выходным с 20 до 9 часов;
  • приписывание себе полномочий государственных органов;
  • нарушение общественного порядка;
  • угрозы жизни и здоровью как самих должников, так и членов их семьи;
  • угрозы порчи имущества;
  • визиты без предупреждения;
  • распространение личных сведений без согласия должника;
  • любые другие действия, противоречащие законодательству.

Что предпринять, если деятельность коллекторов перешла границы, и они нарушили один из этих запретов? Обратиться в прокуратуру, а если речь идёт об угрозах жизни и здоровью, то ещё и в полицию с заявлением.

Это наверняка окажется эффективной мерой, ведь что обычно предпринимает агентство после такого обращения? Если организация входит в госреестр коллекторских агентств и работает официально, то начальство наверняка умерит пыл сотрудников, чтобы не получить большие проблемы с прокуратурой. Если же в государственный реестр коллекторов оно не входит, то неприятности ему тем более обеспечены. Ведь, начиная с 2017 года, деятельность взыскателей долгов контролируется очень жёстко, а все полузаконные коллекторские агентства закрываются.

Основные правила общения с коллекторами

Теперь, когда мы знаем, кто такие коллекторы, можно выработать основные правила взаимодействия с ними, которые позволят минимизировать их вред. Главное – спокойствие.

Не стоит волноваться и злиться при общении с ними, важно помнить, как работают коллекторы, и что важной частью их обычного плана является выведение должника из себя. Таковы уж обязанности коллектора, но ваша задача – не дать ему с ними справиться.

Потому нужно говорить исключительно по делу, не рассказывая ничего постороннего – очевидно, что в ответственность коллекторов не входит делать должникам какие-либо уступки, и потому бесполезно пытаться объяснить ситуацию, чтобы заслужить снисхождение. Все аргументы о причинах своих финансовых затруднений следует оставить для суда – если до него дойдёт дело.

И ни в коем случае не просите, чтобы о долгах не рассказывали на работе! Скорее всего, это подвигнет коллектора к обратному, потому что он увидит слабость. Можно лишь напомнить ему о том, что разглашать ваши личные данные запрещено законом, и если это произойдёт, то вы примете все меры, чтобы агентство было наказано.

Могут взыскатели также угрожать привлечением должника к ответственности как мошенника, который злонамеренно брал кредит, не собираясь его отдавать. Но теперь мы знаем, как коллекторы выбивают долги, и в данном случае тоже должно быть предельно ясно, что это лишь блеф, и привлечь к уголовной ответственности они вас не смогут. Не стоит их бояться, это самое важное. Всё, что им нужно – чтобы должники были неуверенными, не знали своих прав, и боялись, что их привлекут к ответственности по закону. Они давят на естественное чувство вины – ведь должник знает, что не отдал деньги, которые брал.

Повод для общения

В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

  1. предотвращение увеличения суммы задолженности;
  2. возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.

Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

  1. Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
  2. Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

продать долг по исполнительному листу коллекторам 2019Торговля задолженностью превратилась в прибыльный бизнес. Узнайте, как ваш долг могут продать коллекторам по исполнительному листу

Сведения о банкротстве должны быть доступны общественности. Смотрите, что обнародуют.

Слово закона

Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

  1. Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
  2. Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
  3. Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.

Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

Какой бы повод не имел звонок коллектора он по закону должен осуществляться только в строго установленные часы: с 08.00 до 22.00 часов (будние дни) и с 09.00 до 20.00 часов (выходные и праздничные дни).

Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

Границы позволенного

Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

Что делать, если это произошло?

Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

Методы общения

Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

  1. Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
  2. Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
  3. Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
  4. Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.

Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

Жалоба на их действия

Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

может ли банк продать долг коллекторамВаш кредит приносит неудобства не только вам. Читайте, может ли банк продать долг коллекторам

Как рассчитать выходное пособие при сокращении? Смотрите здесь.

Мошенничество при покупке земельного участка не редкость. Узнайте, как защититься.

Как прекратить преследование?

Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).

Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.

Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.

Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!

Предыдущая статья: Может ли банк продать долг коллекторам?

Следующая статья: Как вести себя с коллекторами

Федеральный закон о коллекторах

В нашем государстве деятельность коллекторских агентств, которая заключается в привлечении граждан к исполнению долговых обязательств, появилась достаточно давно. Однако до 2016 года она не была четко регламентирована на законодательном уровне. Вследствие этого в учреждения судебной власти нередко поступали заявления от граждан о том, что коллекторы «выбивали» у них долги под угрозами расправы.

В 2016 года был принят закон федерального значения «О коллекторах» под номером 230. В соответствии с положениями этого ФЗ деятельность сборщиков долгов была жестко ограничена. Законодательный акт также имеет главы, которые регулируют вопросы о защите граждан от неправомерных действий описываемых агентств. При нарушении их прав они законно могут подать на организацию, занимающуюся сбором просроченных долгов, в суд и освободить себя от обязанностей по выплате.

Полномочия коллекторов по новому закону

Новый закон о коллекторах жестко ограничивает их действия в вопросе возврата долгов. Раньше им не запрещалось звонить должнику и его близким родственникам в любое время суток, приходить по ночам и т. д. Нередко сотрудники агентств использовали физическую силу для взыскания долгов. Новый законодательный акт о коллекторах ограничивает их деятельность в первую очередь для безопасности должников.

Организациям, занимающимся сбором долгов, разрешено вести деятельность только в отношении лиц, обладающих гражданством Российской Федерации. Однако при этом их действия не должны противоречить закону и нарушать права граждан.

Также такие компании не могут заниматься сбором задолженностей по займам, если в договоре гражданина с банком или микрофинансовой организацией имеется пункт, запрещающий кредиторам передавать персональные данные должника третьим лицам.

При нарушениях граждане могут обратиться в учреждения судебной власти с соответствующим исковым заявлением, что позволит им списать долги и получить денежную компенсацию.

Ограничения деятельности коллекторов

Согласно информации, прописанной в ФЗ № 230, коллекторские агентства могут использовать следующие методы общения с гражданами, обладающими невыплаченными кредитами, в целях взыскания задолженности:

  • письменные уведомления, отправленные через почтовые отделения;
  • личные встречи в оговоренные положениями законодательного акта временные рамки;
  • сообщения на мобильный телефон и электронный почтовый ящик;
  • телефонные звонки.

Общение с должником, инициированное сотрудником коллекторского агентства возможно только в определенные время суток. В течение будних дней – с 8:00 до 22:00, во время выходных – с 9:00 до 20:00.

Коллекторы не могут в процессе общения скрывать свои контактные данные. То есть в отправленных письмах должен присутствовать обратный адрес организации. Соответственно, в уведомлениях по электронной почте – обратный адрес email. Помимо этого, запрещается скрывать номера телефонов и использовать частные SIM-карты для звонков.

Помимо этого, положения 230-ФЗ регулируют максимально возможную частоту общения агентства с гражданином. Сотрудникам компаний разрешается общаться с ним посредством телефонных звонков не чаще, чем два раза за одну неделю, и встречаться лично не чаще чем один раз в неделю.

Вам может быть интересно: Что делать, если коллекторы замучили звонками?

Что запрещает закон

ФЗ № 230 запрещает сотрудникам организаций по взысканию задолженностей:

  • угрожать расправой и применять физическую силу;
  • наносить вред собственности должника;
  • встречаться и созваниваться с членами семьи гражданина;
  • унижать его достоинство и честь любым способами;
  • распространять персональные данные гражданина и членов его семьи третьим лицам.

Также существуют некоторые категории граждан, которым запрещено звонить в целях взыскания долгов. К ним относятся:

  • женщины в положении;
  • матери, у которых есть ребенок в возрасте до полутора лет;
  • лица, проходящие стационарное лечение в медицинских учреждениях;
  • граждане, обладающие первой группой инвалидности.

Любое нарушение прав гражданина сотрудниками агентства грозит им крупным денежным штрафом (до пятисот тысяч рублей), а также приостановлением деятельности компании на срок до трех месяцев.

Права должников

Положения описываемого законодательного акта также регламентируют срок давности по общению с коллекторами. Он составляет четыре месяца. То есть если в течение этого периода стороны не смогли уладить вопрос выплаты задолженности по просроченному кредиту или займу, то гражданин по его истечении обладает правом отказаться от общения с сотрудниками агентства и нанять адвоката, который будет представлять его интересы в процедуре решения проблемы выплаты долга с коллекторами.

Действия заемщика при нарушении его прав

Если в процессе общения с коллекторами были нарушены права гражданина, то он получает повод для обращения в суд и подачи соответствующего иска. Однако сделать это можно при наличии доказательств совершения неправомерных действий сотрудниками агентств. Ими могут являться:

  • аудио- и видеозаписи;
  • последствия нанесенного ущерба имуществу (требуется проведение экспертизы сотрудниками правоохранительных органов);
  • заключение врача, свидетельствующее о применение физической силы в отношении должника;
  • выписки телефонных звонков (требуются для подтверждения нарушения дозволенных временных рамок общения с должником).

После принятия закона 230-ФЗ, как показывает статистика, конфликтов между должниками по кредитам и займам с коллекторскими компаниями стало меньше. На текущий момент в разработке находится законопроект, ужесточающий возможные меры ответственности для неаккредитованных организаций, занимающихся сборами долгов.

Нормативное регулирование (статьи закона)

Если финучреждения самостоятельно не справляются со взысканием просроченного кредитного платежа, они привлекают коллекторские компании. Заняться долгом заемщика коллекторы могут в двух случаях:

  1. Коллекторская компания выкупила у банка долг в полном объеме по договору цессии и действует от своего имени.
  2. За вознаграждение помогает банку убедить заемщика вернуть долг в рамках агентского договора. В этом случае взыскатели действуют от имени и в интересах банка.

Деятельность компаний, собирающих долги, регулирует Закон № 230-ФЗ. Их права, обязанности и полномочия четко зафиксированы в этом нормативном акте, защищающем интересы заемщиков.

Согласно его положениям, общаться с заемщиком по поводу погашения долга могут профессиональные взыскатели и финансовые организации, при этом они должны отвечать специальным требованиям:

  • Сумма чистых активов таких компаний должна составлять не менее 10 млн. рублей;
  • На такую же сумму должен быть заключен договор со страховщиком о страховании ответственности;
  • Участвовать во взыскании долгов запрещено гражданам, судимым за экономические преступления, если судимость не погашена;
  • Организация должна быть включена в госреестр.

Закон устанавливает порядок, в котором происходит взаимодействие с должником и вводит запреты для коллекторов. В частности, ст. 6 запрещает им:

  • Использовать силу и угрозы;
  • Причинять гражданину вред;
  • Психологически давить на него;
  • Звонить ночью;
  • Встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  • Вводить его в заблуждение.

У должника есть право отказаться от общения с надоедливым истребователем долга. Для этого достаточно отправить заказным письмом соответствующее заявление или передать его через нотариуса.

Несмотря на то, что закон прямо запрещает запугивать и угрожать гражданам, столкнувшимся с финансовыми проблема, этот метод продолжает оставаться основополагающим в коллекторской деятельности.

Могут ли угрожать должнику?

Согласно инструкциям коллекторских компаний, на то, чтобы словесно донимать задолжавшего заемщика коллекторам отводится до 180 дней. Если за этот период клиент «не запугался», на него натравливают «выездной отдел», основная задача которого – опозорить заемщика перед свидетелями и запугать.

С целью убедить должника рассчитаться с банком в ход идут различные методы: жёсткая разговорная лексика, повышенный тон, звонки, смс, сообщения Вконтакте, общение с коллегами по работе и родственниками должника. Нередко и сами банки угрожают коллекторами, расписываясь в своей несостоятельности истребовать долг.

Специальный материал, подготовленный нашей редакцией: что делать, если коллекторы угрожают родственникам должников

К наиболее распространенным можно также отнести угрозы:

  • Забрать имущество;
  • Добиться увольнения с работы;
  • Забрать ребенка через суд;
  • Опозорить перед друзьями и соседями;
  • Применить физическое насилие к должнику и его близким;
  • Добиться возбуждения уголовного дела в отношении заемщика.

Могут ли коллекторы угрожать подобным образом? Ответ – нет. Закон разрешает им только информировать заемщика о долге, наступлении сроков его уплаты и способах погашения.

Привлечение к ответственности

Если угрожают коллекторы, прежде чем думать, что делать, следует изучить статьи уголовного закона, по которым возможно привлечь их к ответственности:

  • 119 – если озвучена угроза убийством;
  • 111-112,115 – если гражданину причинен физический вред различной степени тяжести;
  • 167 – в случае порчи имущества (разбили стекла, прокололи шины и т.д.);
  • 163 – в вымогательстве можно обвинить, если прозвучали угрозы в уголовном преследовании должника, создании проблем на работе, необоснованно увеличена сумма долга. А также, если с целью истребовать долг гражданину нанесен физический вред или повреждено его имущество;
  • 126 – 127 – если гражданину ограничили право в передвижении;
  • 179, 330 – о принуждении к выполнению сделки или самоуправстве можно говорить в том случае, если в качестве погашения долга требуют передать имущество на аналогичную или большую сумму;
  • 158, 161, 162 – если деньги забрали силой, такое деяние квалифицируется в зависимости от обстоятельств как кража, грабеж или разбой.

В некоторых случаях, когда отчаявшийся должник в попытке освободиться от преследования решается на крайние меры, возможно даже применение ст. 110 УК РФ, предусматривающей ответственность за доведение гражданина до самоубийства.

Наряду с уголовной может применяться административная ответственность по следующим статья КоАП:

  • 5.61 — в случае оскорбления;
  • 20.1 – за мелкое хулиганство, которым может считаться, например, нецензурная брань;
  • 13.11 – если нарушено законодательство о персональных данных и информация о долге была передана посторонним лицам, например, коллегам по работе.

Несмотря на то, что коллекторы угрожать не имеют права по закону, доказать их противоправные действия бывает достаточно трудно.

Выясняем, куда обращаться при угрозе коллекторов

, в отдельно подготовленной статье.

Звонки от коллекторов и смс

Общение со взыскателями по телефону имеет свою специфику. Это связано с тем, что идентифицировать личность звонящего невозможно. Пользуясь этим, недобросовестные вымогатели представляются чужими именами и не стесняются в агрессивных выражениях.

Бороться с ними можно психологическими и юридическими методами:

  1. Перехватите инициативу в разговоре. Не секрет, что профессиональные коллекторы проходят специальное обучение. На тренингах они овладевают приёмами психологического давления на клиента, учатся подстраиваться к тону его голоса и дыханию. Основная их цель – доминировать в разговоре. Здесь работает закон «кто задает вопрос, тот и главный».
  2. Задайте свои вопросы. Выясните, с кем вы разговариваете, какую организацию представляет позвонивший вам человек и на каких основаниях занимается вашим долгом.
  3. Предложите вести диалог, обмениваясь письмами. Если строить беседу подобным образом сложно, откажитесь от нее совсем и предложите обратиться к вам письменно. При этом не называйте никаких своих личных данных, если коллектор действует добросовестно, все необходимые данные у него и так есть.

Не стоит рассказывать о своем трудном материальном положении, скорее всего «выбиватели» долгов на это не среагируют. Рассказ о том, что у вас на руках трое детей и больная мама не охладит пыл недобросовестных взыскателей и не заставит их прекратить угрожать. Лучше предложите разрешить спорный вопрос в суде.

Что делать, если вам угрожают коллекторы по телефону:

  1. Закажите у оператора распечатку телефонных звонков.
  2. Сделайте запись разговора.
  3. Дайте понять собеседнику, что осведомлены о своих правах и его обязанностях, как представителя профессионального коллекторского рынка, пресекая любые попытки перейти на агрессивный тон общения.
  4. Пригласите свидетелей и включите громкую связь.
  5. Подайте заявление в правоохранительные органы.

Если общение происходит в грубой форме и имеет признаки психологического давления, вы всегда можете занести номер в черный список или сменить свой номер телефона.

Угрозы в соцсетях (Вконтакте)

Социальные сети – дополнительная возможность надавить на должника. С их помощью можно выяснить круг общения должника, его родственников и коллег, интересы.

Писать напоминания о необходимости вернуть долг или угрожать в соцсетях заемщикам прямо запрещает закон. Общение таким способом с коллектором может происходить только с письменного согласия заемщика. В противном случае оно может быть расценено, как вторжение в личную жизнь.

Что делать, если угрозы поступают в сеть вконтакте:

  1. Установите надежный пароль на свой аккаунт.
  2. Ограничьте доступ к профилю фильтром «для друзей».
  3. Закройте свой профиль или измените фамилию.

Эти действия лишь помогут предупредить нападки взыскателей. Однако, если сообщения стали поступать, следует обратиться с заявлением в прокуратуру с требованием запретить деятельность коллекторского агентства. При это неважно поступили угрозы или вежливое напоминание о необходимости возврата долга.

Заполняем образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

Что делать, если это происходит?

Основная проблема заключается в том, что граждане не знают, что делать, если коллекторы угрожают и что они могут сделать по закону.

Чтобы им противостоять, проявите бдительность и предпримите меры необходимой безопасности:

  1. Не доверяйте служебным удостоверениям. В качестве удостоверения личности требуйте предъявить паспорт.
  2. Беседуйте в присутствии свидетелей.
  3. Включите диктофон. Обязательно предупредите коллекторов, что беседа записывается с целью вашей безопасности. Если есть возможность, видите видеозапись.
  4. Не впускайте их к себе в дом.
  5. Обратитесь к кредитору с заявлением и отзовите свое согласие на обработку и передачу своих персональных данных посторонним лицам. Если по условиям договора подобное согласие было предусмотрено.

Не спешите платить долг, поддавшись угрозам. Разберитесь в ситуации, возможно, звонящие вам люди обыкновенные мошенники.

Практика разрешения таких вопросов

Заявления о неправомерных действиях коллекторов исчисляются тысячами, однако к ответственности на практике привлекаются единицы. Сложность заключается в доказывании реальности угрозы.

Любимая угроза коллекторов: «Откажитесь возвращать долг – не ручаемся за сохранность вашего здоровья». Правоохранительные органы, как правило, не воспринимают такую угрозу всерьез и не возбуждают уголовное дело по факту ее совершения.

Если состава преступления полиция в действиях коллектора не усмотрит, привлекать его к ответственности не станут. Но сам факт обращения должника в правоохранительные органы остудит пыл даже самых рьяных взыскателей долга.

С принятием Закона о защите заемщиков количество уголовных дел по факту злоупотреблений со стороны профессиональных взыскателей возросло. В 98% случаев прокуратура признала незаконными отказы полицейских возбуждать уголовное дело.

Если коллектор угрожает расправой, соберите доказательственную базу:

  1. Сфотографируйте угрожающие надписи в подъезде или на своей двери, а также следы повреждения вашего имущества.
  2. Сделайте видео и аудио записи.
  3. Зафиксируйте контактные данные лиц, которые были свидетелями угроз.
  4. Пригласите участкового и зафиксируйте факт угроз. При этом должны присутствовать понятые.

Напишите заявление с описанием неправомерных действий коллектора, приложите имеющие доказательства и отправьте сразу в несколько инстанций:

  • Центробанк России;
  • Районную и генеральную прокуратуру РФ;
  • Управление Роспотребнадзора;
  • Управление Роскомнадзора;
  • Правоохранительные органы своего района.

Заявления можно отправить в электронном виде через интернет- приемные, которые есть на официальных сайтах каждой из перечисленных организаций.

Любые отклонения от требований закона, включая контакты с должником, сопровождающиеся угрозами – безоговорочное основание лишить коллекторскую компанию лицензии и обратиться в суд за возмещением морального вреда.

Заключения

Оскорбления и угрозы коллекторов не могут иметь под собой законных оснований и первое что нужно делать в случае их возникновения – защищать свои права путем обращения в контролирующие и правоохранительные органы.

Изучив свои права и пределы полномочий коллекторов, можно предотвратить неправомерные действия с их стороны и в спокойной обстановке искать выход из финансового кризиса.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Проголосуй первым!)

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Защищаем права — жалоба на коллекторов в прокуратуру (образец)Инструкция: как подать в суд на коллекторов за звонки?Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?