Лизинг жилой недвижимости для физических лиц.

Покупка или же долгосрочная аренда жилья – актуальный вопрос для большинства жителей нашего государства. Далеко не многие способны собрать денежную сумму, равную нескольким десяткам миллионов рублей для приобретения квартиры посредством одновременной покупки.

Приобретение объекта недвижимости в лизинг для физических лиц выступает одним из самых интересующих и относительно новых услуг финансового характера на современном рынке. Если брать во внимание простоту оформления и прозрачность договора, лизинг является очень даже конкурентоспособным альтернативным методом по отношению к ипотечным кредитам.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг можно охарактеризовать, как вариант финансовой аренды. Если клиент планирует достроить или купить какой-либо объект с целью расширения своего бизнеса, и он при этом не обладает свободной большой суммой денежных средств, то данное лицо может воспользоваться финансированием заемного характера.

Данное лицо может обратиться в адрес лизинговой компании, а она, в свою очередь, заключает договорные отношения с продавцами объектов недвижимости.

Клиент осуществляет выбор недвижимости, после этого вносит первоначальную авансовую сумму, после чего использует по своему усмотрению площадь, выплачивая частями ее стоимость.

Со стороны лизинговой компании, в адрес продавца недвижимости доплачиваются недостающие средства за объект и проводится контроль над постоянством и регулярностью выплат долга лизингодержателем, что предусмотрено заключенным между сторонами договором.

Лизинг должен быть оформлен с соблюдением следующих условий:

  • Требование возврата. Подразумевает обязательность возвращения со стороны лизингодержателя суммы, которую компания-лизингодатель заплатила за объект;
  • Условие платности. Со стороны лизингодержателя в пользу лизингодателя выплачивается конкретный процент за услугу финансирования;
  • Обязательность наличия объекта лизингового финансирования, что существенно отличает этот договор, например, от договора кредитования.

Правовая сущность лизинга недвижимости

По правовой сути лизинг является долгосрочной финансовой арендой имущества. Сущность процедуры и порядок применения отражают:

  • Гражданский кодекс РФ: глава 34, параграф 6 — «Финансовая аренда (лизинг)»;
  • ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.98;
  • Налоговый кодекс РФ.

Отношения субъектов сделки выстраиваются на основе договора финансовой аренды. По соглашению лизингодатель (арендодатель) принимает на себя обязательства приобрести в собственность недвижимость, выбранную лизингополучателем (арендатором) у определенного продавца и затем предоставить это имущество за плату во временное владение и пользование (ст. 665 ГК РФ, ст. 2 ФЗ № 164).

В соответствие со статьей 19 закона «О финансовой аренде» соглашение может предполагать переход права собственности на объект от арендодателя к арендатору по завершению срока лизинга или даже раньше на условиях договоренности сторон.

Кому доступен лизинг

Юридическим лицам всех форм собственности. Лизинг недвижимости востребован, прежде всего, у бизнеса, ведь процедура позволяет пополнить основные фонды предприятия, расширить производственные мощности, решить другие задачи без единовременного вывода из оборота солидных средств. Кроме того, грамотное применение финансовой аренды оптимизирует процедуру налогообложения.

Физическим лицам, в том числе со статусом ИП. Если индивидуальные предприниматели осведомлены о преимуществах лизинга недвижимости, то обывателю сея процедура представляется очень сложной и запутанной сделкой, чреватой негативными последствиями и махинациями.

Нужна квартира, но не хотите обращаться в агентство? В этой статье вы узнаете, как найти жилье без посредников.

Между тем, уже несколько лет физические лица по лизинговым схемам могут приобретать автотранспортные средства. А с января 2011 года для граждан реально взять в финансовую аренду и жилые объекты недвижимости с правом их выкупа в собственность.

Зачем нужен лизинг

  • Лизинг недвижимости для лизингодателя – это не столько аренда в чистом виде, сколько инвестиционная деятельность в сфере недвижимости;
  • Для лизингополучателя смысл финансовой аренды заключается не в найме, а последующем выкупе объекта по ускоренной амортизации, а также получение налоговых послаблений. Правда, такие преимущества актуальны только для юридических лиц.

Объекты лизинговых правоотношений

Объектами под лизинг для юридических лиц являются:

  • жилая недвижимость;
  • офисные строения/помещения;
  • торговые комплексы и сооружения;
  • логистические комплексы, складские центры или отдельные склады;
  • объекты гостиничной инфраструктуры;
  • строения и сооружения производственного назначения – цеха, мастерские;
  • гаражи, автостоянки и машиноместа.

Какие сложности могут возникнуть при покупке недвижимости в лизинг расскажет это видео:

Для лизинга частными лицами доступны:

  • квартиры в многоквартирных домах;
  • апартаменты;
  • частные дома (без земельных участков);
  • гаражные блоки и машиноместа.

Касательно лизинга частной жилой недвижимости есть ограничение по земле. Участок, на котором расположено строение, придется выкупать по традиционной схеме или оформлять в субаренду, иначе возникнут проблемы с переходом прав собственности на постройку.

Субъекты лизинга

Договора финансовой аренды относятся к трехсторонним сделкам. Финансовая аренда затрагивает интересы следующих сторон:

Лизингодатель – приобретает за счет собственных или привлеченных финансов недвижимость с целью осуществления лизингового договора: сдачи в долгосрочную аренду (временное владение/пользование) лизингополучателю предмета сделки за установленную плату на оговоренных условиях с возможностью выкупа объекта или без такового.

Лизингополучатель – физическое/юридическое лицо, обязующееся принять от лизингодателя объект недвижимости во временное владение за установленную плату.

Продавец – физическое/юридическое лицо, обязанное продать по договору купли/продажи лизингодателю в установленное время предмет предполагаемой аренды. В соответствие со статьей 4 ФЗ 164 продавец может выступать одновременно в роли лизингополучателя. В таком случае речь идет о так называемом «возвратном» лизинге недвижимости.

Достоинства и недостатки лизингового договора

Преимущества для юридического лица

Основной довод предприятий в пользу лизинговых схем — оптимизированное налогообложение:

  • снимаются обременительные платежи налога на имущество, поскольку формально объект предприятию не принадлежит и на баланс не ставится. Более того, когда через десяток лет лизингодержатель поставит приобретение на баланс, владение окажется практически полностью изношенным в силу троекратно увеличенных по договору лизинга амортизационных свойств недвижимости;
  • платежи по договору лизинга проводятся как расходная часть, что позволяет «законспирировать» прибыль, логично и законно снизив налоги.
  • существуют схемы возврата НДС.

Стоит ли пользоваться посуточной арендой жилья или лучше все-таки выбрать отель? Ответ находится по ссылке.

Лизинговое приобретение коммерческих объектов для предприятия выгоднее, чем традиционные способы купли/продажи в рассрочку, ипотеки. В силу столь привлекательных моментов лизинг недвижимости применяется значительно чаще юридическими лицами, нежели гражданами.

Аспекты лизинга недвижимости.

Чем интересен лизинг для граждан

Требования лизинговой компании к будущему арендатору мягче, нежели банковское «3-D сканирование» заемщика: не нужно собирать массу справок в подтверждение платежеспособности, искать поручителей и созаемщиков.

Поэтому для обычных граждан лизинг интересен в ситуациях, когда взять ипотеку или жилищный кредит нереально:

  • нет официального источника дохода или вознаграждение носит «плавающий» характер;
  • кредитная история далека от идеала.

Есть и другие преимущества лизинговых программ для граждан:

  • отсутствуют регистрационные платежи;
  • ежемесячный платеж по лизингу сопоставим со среднерыночной арендной платой за недвижимость подобного класса;
  • авансовый платеж может оказаться ниже, чем при оформлении ипотеки: существуют лизинговые программы, когда эта сумма составляет менее 10%;
  • график внесения арендной платы устанавливается в зависимости от возможностей плательщика, процент фиксирован, в ходе реализации лизинга возможны корректировки по взаимному согласованию;
  • поскольку квартира находится в собственности лизингодателя, обладатель арендного жилья освобождается от уплаты имущественного налога.

Если договором предусмотрен переход права, по завершению аренды объект становится собственностью арендатора на оговоренных заранее условиях (указываются в договоре). Также лизингополучатель может предусмотреть возможность пролонгации соглашения после окончания срока аренды.

Недостатки лизинга как способа приобретения недвижимости

Главный недостаток лизинга недвижимости – статус предмета сделки:

  • находится в аренде лизингополучателя и не принадлежит ему на правах собственности;
  • юридически объектом полноправно обладает лизинговая компания, что значительно упрощает изъятие недвижимости у арендатора;
  • в отличие от ипотеки для столь радикальных мер не понадобятся судебные решения, а также значительные просрочки плательщика.

Так что, заключая лизинговое соглашение, стоит детально изучить правовые последствия предлагаемых ЛК условий, дабы не потерять квартиру и деньги.

Приобрести в лизинг можно только зарегистрированную недвижимость, поэтому на рынке долевого участия применить ФЗ 164 не получится.

Хотите составить дополнительное соглашение к договору аренды, но не знаете как? По ссылке находится полная информация по этому вопросу.

Условия лизинговых программ существенно различаются в зависимости от компании: подыскать организацию с действительно выгодными и, самое главное, прозрачными условиями не просто. Сейчас многие ЛК являются дочерними структурами крупных банков.

К примеру, ВТБ24 –Лизинг или Сбербанк-Лизинг. Банки не горят желанием платить налоги на имущество. Поэтому фискальные платежи имущественных налогов обязательно «попадут» в расчет арендных сумм. В целом на законодательном уровне схема применения лизинга в недвижимости прописана крайне расплывчато, в отличие от той же ипотеки.

Кроме того, с появлением льготных ипотечных продуктов с господдержкой лизинговые процентные ставки выглядят слабо: до 18% по аренде против 11 пунктов годовых по ипотеке. И это главная причина небольшой популярности лизинговой схемы приобретения жилья.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Споры о выгоде лизинга для физических лиц не утихают. Считается, что «гражданский» лизинг недвижимости слишком несовершенен, чтобы составить достойную конкуренцию ипотеке. Доля правды в этом есть, однако многое зависит от лизинговой компании. Если гражданин прибегает к банковской аренде, то и условия сделки и требования по одобрению достаточно суровы.

Основные требования к претенденту-гражданину

  • Возраст – 21-60 лет на момент заключения договора;
  • Отсутствие текущих просрочек по кредитам;
  • Кредитная история — преимущество для добропорядочных заемщиков;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Если цена вопроса свыше 20 миллионов рублей, будьте готовы документально подтвердить свои доходы или предоставить залог.

Если гражданин готов оплатить аванс в размере 40%, ведущие лизингодатели, к примеру ВТБ24-лизинг, заключают договор по трем документам: паспорту, ИНН, СНИЛС. Частные компании лояльнее к одобрению лизинговой сделки. Однако на рынке недвижимости организаций, работающих по «гражданскому» лизингу квартир, не так много.

Особенности лизинга квартиры физическим лицом

По закону гражданин выступает таким же лизингополучателем, как и предприятие. В правовом отношении каких-либо ограничений нет. Содержание договора, требования к предмету аренды аналогичны коммерческому лизингу недвижимости.

Что такое лизинг и какая его законодательная база, смотрите в этом видео:

График предусматривает только равноценные аннуитетные платежи. Срок аренды составляет 5 -7 лет, возможно соглашение на десятилетие. Процент удорожания сильно зависит от размера аванса: чем он выше, тем дешевле обходится человеку лизинг квартиры.

На практике ЛК крайне неохотно сотрудничают с гражданами, поскольку платежеспособность последних считается зыбкой. Тем не менее, квартира в лизинг для обывателя – такая же реальность, как и для организации.

По существу лизинг квартиры человеком – это та же аренда, только на длительный срок (до 10 лет) с возможностью выкупа по остаточной стоимости (в некоторых случаях — 1000 рублей) или возможностью продления аренды на новый срок.

Вас заставили заплатить страховой депозит при аренде жилья, а нужно ли было его платить? Ответ вы узнаете здесь.

Продать или завещать квартиру в лизинге нельзя – это не ваша собственность. Но закон допускает сдачу объекта в поднайм третьим лицам (сублизинг) с письменного разрешения лизингодателя (ст. 8 ФЗ № 164).

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда. Классический вариант, когда человек через продавца недвижимости оформляет понравившуюся квартиру в аренду, а затем выкупает жилье.

Оперативный лизинг. Предполагает исключительно аренду без перехода права собственности к лизингопользователю. В силу высоких платежей для граждан экономически не выгоден. Лучше воспользоваться традиционной арендой или взять ипотеку.

Схема лизинговой сделки.

Возможен ли возвратный лизинг для гражданина? Закон предполагает, что продавцом, лизингодателем или лизингополучателем может выступать и физическое лицо (статья 4 ФЗ №164). Потому тут есть о чем подумать.  Другое дело, не все ЛК заключают возвратные договора с «физиками».

Документы для физических лиц

  • Паспорт с регистрацией по месту расположения объекта лизинга;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Заявление на оформление финансовой аренды;
  • Любое документальное подтверждение платежеспособности получателя.

Как физическому лицу приобрести квартиру по лизинговой схеме

Механизм прост:

  • гражданин-лизингополучатель присматривает квартиру;
  • лизингодатель покупает жилье у продавца на основании договора купли/продажи;
  • арендодатель и арендатор заключают договор финансовой аренды;
  • договора регистрируются в Росреестре;
  • после завершения сделки статус жилья может быть переведен в собственность в зависимости от условий договора.

Вы подписали договор аренды квартиры с последующим выкупом, но есть ли у этой сделки недостатки и риски? Подробности по ссылке.

Лизингодатель обязан уведомить продавца о приобретении недвижимости с целью сдачи объекта в аренду. Расходы по коммунальным платежам, содержанию и ремонту жилья возлагаются на лизингополучателя.

Получится ли у лизингополучателя скрыть данные о собственности

Долгое время одним из главных преимуществ лизинга недвижимости для граждан считалась возможность укрытия данных от надзорных органов. В этом плане лизинг считался удобным для чиновникам госаппарата и других высокопоставленных лиц, которым не хотелось «светить» квадратные метры в собственности.

С 1 октября 2016 года юридические лица — лизингодатели обязаны регистрировать все лизинговые договора в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ФЗ 360 от 03.07.2016). Указываются

  • договорные реквизиты;
  • период сделки;
  • данные субъектов – лизингодателя и лизингополучателя с их идентификаторами;
  • сведения об объекте.

Срок для внесения всех сведений в реестр – 3 суток с момента заключения соглашения. Так что данные о любой недвижимости, находящейся в лизинге, обязательно попадут в федеральные реестры. Хотя формально она по-прежнему не будет учитываться в качестве собственности.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Post navigation ← Основные правила оформления собственности на земельные участки 7 правил содержания мест общего пользования в многоквартирных домах →

Что такое лизинг

Лизинг – это, по сути, долгосрочная аренда с правом выкупа или без такового. В России такая сделка регулируется Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)». На сегодня можно оформить в лизинг недвижимость стоимостью, например, до пятисот миллионов рублей на срок 10 лет и более.

Участники лизинговой сделки это:

  •  продавец (имеется ввиду продавец недвижимости, которую вы желаете приобрести);
  •  лизингодатель (это гражданин или организация, которая купит недвижимость у продавца и оформит в свою собственность);
  •  лизингополучатель (это гражданин, который будет арендовать недвижимость, а за аренду платить лизингодателю определённую сумму).

Лизинговая сделка происходит так: вы подыскали для себя объект покупки, например, квартиру, дачу или земельный участок. Следующим вашим шагом будет поиск человека, или организации, которая выкупит эту недвижимость в свою собственность, а вам сдаст её в аренду. Вы совместно оговариваете условия договора лизинга и, при обоюдном согласии, заключаете этот договор. Минимум необходимых документов при заключении договора таков:

  1.  удостоверение личности (паспорт);
  2.  заявка (или анкета) на передачу вам имущества в аренду;
  3.  любой другой ваш документ – например, загранпаспорт, военный билет.

Особенности лизинга

О лизинговом договоре

Договор лизинга – это документ, который регулирует ваши отношения с лизингодателем на время аренды. Такой договор обязательно заключается в письменной форме и регистрируется в федеральной регистрационной службе. В договоре определяются такие условия:

  •  описание недвижимости – его вид (квартира или комната, например), точное месторасположение (точный адрес), характеристики (например, количество жилых, хозяйственных, вспомогательных помещений, общая и жилая площадь, наличие инженерных сетей – водопровода, газопровода, и т.п.);
  •  когда лизингодатель обязан приобрести недвижимость и сдать её вам в аренду (обычно это дата регистрации договора купли-продажи, который заключат между собой продавец и лизингодатель);
  •  будете ли вы вносить аванс за аренду недвижимости и в каком размере, или нет (а также способ внесения аванса);
  •  какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать за аренду недвижимости и входит ли в неё выкупная цена;
  •  срок аренды;
  •  перейдёт ли недвижимость в вашу собственность в случае погашения всей суммы договора, или нет (и какую сумму вы обязаны выплатить лизингодателю, чтобы недвижимость стала вашей);
  •  виды страхования недвижимости на весь срок аренды;
  •  права лизингодателя в случае нарушения вами условий договора в части выплат или в части страхования как недвижимости, так и вашей ответственности (например, какую неустойку вы заплатите, если просрочите платёж, или какой штраф обязаны будете заплатить, если не застрахуете, например, свою ответственность перед соседями в случае пролива или в других случаях нанесения ущерба);
  •  ваша обязанность вернуть арендуемое имущество, когда срок договора закончится;
  •  право продления договора с сохранением его условий, либо с изменением некоторых;
  •  права сторон на досрочное расторжение договора.

Как расторгается лизинговый договор

Условия расторжения договора, в том числе и досрочного, должны содержаться в самом договоре. Это такие случаи, например, когда:

  •  вы и лизингодатель согласились на расторжение договора добровольно;
  •  лизингодатель не купил в положенный срок недвижимость или не заключил с вами договор аренды;
  •  вы нарушаете график платежей – более двух месяцев не производили платёж, или платили, но в меньшем размере;
  •  вы пользуетесь имуществом, ухудшая его;
  •  если по договору вы обязаны производить капитальный ремонт в определённый срок, но не произвели его.

Договор лизинга недвижимости расторгается в случаях:

  •  соглашения сторон договора;
  •  окончания срока его действия;
  •  по решению суда.

Нюансы сделки

Срок лизингового договора можно продлить и пользоваться арендой сколь угодно долго, главное – предусмотреть такое условие в договоре. Это является преимуществом лизинга перед ипотечным договором, в котором срок чётко определён. Да и лизинговые платежи всегда фиксированные на весь срок договора, т.е. изменить сумму платежа в одностороннем порядке лизингодатель в не имеет права.

В стоимость лизингового договора, в случае, если лизингодатель – организация, всегда включена сумма налога на имущество организаций и сумма налога на добавленную стоимость, что ведёт к немаленькой переплате по лизинговым платежам, но, учитывая посильные ежемесячные платежи – это не такой уж большой недостаток.

Если вы произвели улучшения недвижимости (ремонт, например, или подвод коммуникаций), то в случае возврата недвижимости стоимость таких улучшений вам никто не компенсирует.

Резюмируя сказанное, подытожим: оформляя недвижимость в лизинг, гражданин получает её в аренду вместе с правом последующего её выкупа. Своевременно и без задержек выплатив задолженность, он становится собственником этой недвижимости.

Недвижимость, взятая в лизинг физическим лицомВопрос приобретения недвижимости достаточно остро стоит для многих семей. Наиболее распространенным вариантом покупки жилья является ипотечное кредитование.

Но немногие знают о том, что существует возможность долгосрочной аренды с последующим выкупом.

Особенности лизинга недвижимости

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц практически не отличается от арендных отношений, связанных с автомобилем или оборудованием. При оформлении договора частное лицо получает недвижимость в долгосрочное пользование.

Такую возможность предоставляют многие строительные организации и агентства. Именно они являются собственниками жилья до момента полного выкупа лизингополучателем. После завершения действия договора, его можно продлить на тех же условиях лизинга для физических лиц, либо выплатить остаточную сумму стоимости помещения.

В большинстве случаев график платежей составляется лизингодателем таким образом, чтобы к завершению срока сделки все затраченные денежные средства были выплачены. Это приводит к оформлению права собственности на лизингополучателя без дополнительных расходов.

Лизинг недвижимости для физических лиц имеет определенные особенности:

  • Договор лизинга прозрачен, в отличие от кредитного. Никаких скрытых платежей, взносов за страхование Особенности лизинга недвижимости для физических лици оплаты дополнительных банковских услуг. Все предельно понятно излагается в условиях соглашения, и более указанной там суммы платить не придется.
  • Документов для оформления лизинга потребуется меньше, чем для получения банковского кредита под залог недвижимости.
  • Требования к лизингополучателю более лояльные и для рассмотрения заявки понадобится не больше суток. Все это значительно сокращает время на принятие решения.
  • В лизинговых компаниях всегда предусмотрены выгодные предложения для потенциальных клиентов.
  • Все выплаты и условия договора предварительно обсуждаются с лизингополучателем. До полного компромисса между сторонами соглашение не подписывается.

Размер платежа по договору лизинга практически равен сумме, которую ежемесячно выплачивают физические лица, если арендуют помещение.

Но проживание по классическому договору аренды не стабильно, а по лизинговому соглашению надежность гарантирована.

Нюансы лизинговых договорных отношений

Договор лизинга – это юридический документ, который создается для регулирования арендных отношений между сторонами. Соглашение в обязательном порядке регистрируется в государственных органах. Жилая недвижимость в лизинг для физических лиц оформляется только в письменной форме.

В договоре необходимо указать:

  • Подробное описание характеристик недвижимого имущества.
  • Точную дату, когда лизингодатель обязуется приобрести в собственность жилье и сдать его в аренду получателю (как правило, это дата государственной регистрации договора купли-продажи).
  • Сумму авансового платежа, если он будет выплачиваться лизингополучателем. В случае если такого взноса не предусмотрено, это тоже должно быть отмечено.
  • Размер ежемесячных платежей и факт вхождения в эту сумму выкупной финансовой стоимости.
  • Срок договора. Если такое условие соблюдено в договоре, то срок аренды может продлеваться постоянно. Этот факт выступает огромным преимуществом лизинга по сравнению с ипотечным кредитованием.
  • Информацию о переходе прав собственности в пользу лизингополучателя, если вся сумма договора погашена. Либо, о возможности продления арендных отношений.
  • Права сторон, в случае нарушения соглашения одной из них.

Оформление лизингового договора физическими лицамиВ сумму ежемесячных платежей всегда включается сумма налогов на имущество. Так как лизингодатель является собственником, но имуществом не пользуется, обязательства по дополнительным выплатам на себя всегда берет получатель.

Если во время действия договора первоначальные характеристики помещения были изменены, например, пользователь сделал ремонт, то расходы при возврате имущества лизингодателю компенсированы не будут.

Кроме того, в законодательстве существует такое понятие как возвратный лизинг недвижимости. Эта юридическая сделка происходит приблизительно по следующей схеме:

К примеру, собственник жилья нуждается в деньгах. Он обращается в финансовую организацию с целью продать имущество, получить средства и оформить этот же объект в лизинг. То есть, по факту, лизингодатель сначала приобретает недвижимость в собственность, а затем сдает его в долгосрочную аренду с правом выкупа лизингополучателю, который является предыдущим владельцем площади. При условии выполнения всех обязательств, имущество будет выкуплено обратно по истечению срока договора. Если по стандартному соглашению отношения возникают между тремя сторонами (продавец, лизингодатель и лизингополучатель), то в случае возвратного лизинга их две.

Недвижимость в лизинг

Лизингодатель передает имущество в пользование, сроки и условия которого оговорены в договоре. Право собственности на недвижимость может сохраняться за лизингодателем или перейти к лизингополучателю.

Лизинговая компания – это коммерческое предприятие или организация, осуществляющие функции лизингодателя на основании ФЗ № 164 от 29.10.1998г.

«О финансовой аренде (лизинге)» и учредительной документации. Лизинговая компания может являться как резидентом, так и нерезидентом РФ. Лизингополучатель – это юридическое или физическое лицо, обязующееся принять предмет лизинга (объект недвижимости) во временное пользование согласно срокам и условиям подписанного лизингового договора установленного образца.

Банк-кредитор – это финансово-кредитное учреждение, участвующее в лизинговых отношениях и предоставляющее кредитополучателю финансовые средства для приобретения объекта лизинга (недвижимости) на условиях платности, возвратности и срочности.

Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг

в год (1) Срок договора: 12 месяцев Рейтинг 2.92Всего голосов: 1316Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Лизинг недвижимости для физических лиц — аренда квартиры с правом выкупа

Однако в последние годы заметы положительные сдвиги в этом направлении – некоторые крупные лизинговые компании уже начали предлагать частным клиентам лизинг жилой недвижимости.

Такая сделка для клиента является, по сути, чем-то средним между банковским кредитом и арендой жилья:

  1. Необходимо вносить фиксированные ежемесячные платежи, которые включают арендную плату и часть стоимости квартиры.
  2. После окончания договора и выплаты всех причитающихся сумм арендатору передаются права владения на жилье.
  3. На весь срок договора арендатор не имеет права собственности на квартиру.

Аренда квартиры с правом выкупа имеет свои особенности, преимущества и недостатки. По многим параметрам она выгоднее, чем банковские ссуды и аренда, однако есть и подводные камни.

Банковский кредит,

Что предлагает ИнвестЛизинг

Их основатель – ПАО «Челябинвестбанк». Компания появилась в 2010 году, как только приняли изменение в законопроекте о том, что в финансовой операции по лизингу могут учувствовать физические лица.

Рекомендуем прочесть:

Дарение вступление в права

Клиентами «Инвест-Лизинг» выступают транспортные и дорожные копании, застройщики, медицинские учреждения, спортивные комплексы и муниципальные предприятия.

Со своими покупателями фирма работает индивидуально.То есть, к каждому предприятию или компании они подходят по-разному, что позволяет с большей эффективностью решать проблемы в вопросах лизинга.Продукты и условия в «Инвест-Лизинг»Лизинг в компании могут оформить все лица, которые по определенным причинам не прошли по программе автокредитования. Для ИП и юридических лиц, вхождения в отношения по аренде проще, нежели для физических.Так, например, первым можно оформить на себя технику и при этом внести мизерный взнос или вообще обойтись без него.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Такой договор обязательно заключается в письменной форме и регистрируется в федеральной регистрационной службе.

В договоре определяются такие условия: описание недвижимости – его вид (квартира или комната, например), точное месторасположение (точный адрес), характеристики (например, количество жилых, хозяйственных, вспомогательных помещений, общая и жилая площадь, наличие инженерных сетей – водопровода, газопровода, и т.п.); когда лизингодатель обязан приобрести недвижимость и сдать её вам в аренду (обычно это дата регистрации договора купли-продажи, который заключат между собой продавец и лизингодатель); будете ли вы вносить аванс за аренду недвижимости и в каком размере, или нет (а также способ внесения аванса); какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать за аренду недвижимости и входит ли в неё выкупная цена; срок аренды; перейдёт ли недвижимость в вашу собственность в случае погашения всей суммы договора, или нет (и какую сумму вы обязаны выплатить лизингодателю, чтобы недвижимость стала вашей);

Лизинг коммерческой недвижимости для физлиц

Такой договор заключается:

  1. с повышенными процентными ставками от 10% годовых;
  2. с оформлением страховки на предмет лизинга.
  3. при наличии первоначального взноса, который будет являться гарантией вашей платежеспособности. Если нет возможности внести нужную сумму, то можно оформить договор залога на уже имеющееся имущество;

Рекомендуем прочесть:

Официальный сайт россельхозбанк банк проценты по вкладам пенсионерам

Залог и поручительство не обязательны по лизинговым сделкам, но они являются желательными в случае физических лиц.

Это дает дополнительные гарантии лизингодателю и повышает шансы на получение лизинга. Юридические компании больше подходят для оформления договора лизинга.

Это вытекает из закона, по которому объект лизинга должен использоваться в предпринимательских целях.

Лизинг недвижимости

Те и другие открывают ниши для конкуренции и вводят свои правила игры.

Поэтому в случае заключения договора с юридическим лицом компания «Проперти Инвест» берет на себя услуги обязательного страхования и не требует от клиентов дополнительных финансовых гарантий.

в регионах Полезная информация по лизингу недвижимости

Лизинг недвижимости

  1. удорожание от 5% в год.
  2. срок лизинга до 10 лет;
  3. первоначальный взнос – от 0% от стоимости недвижимости;

Условия лизинга недвижимости зависят от финансового состояния лизингополучателя и наличия соответствующих программ финансирования у лизинговых компаний.

У лизинговых компаний разные требования к оформлению пакета недвижимости, свои формы предоставления расшифровок и данных. Наша задача — помочь лизингополучателю разобраться во всех тонкостях оформления лизинга недвижимости Сотрудничая с нами, вы получаете по сравнению с прямым обращением в лизинговые компании.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Рекомендуем использовать Материалы по теме

Лизинг недвижимости

Объекты лизинга Здания и встроенные помещения коммерческого назначения (производственные, офисные, складские, торговые, производственные) Срок лизинга до 25 лет Объем сделки от 300 тысяч до 20 млн.руб.

Авансовый платеж от 10% от стоимости объекта недвижимости Удорожание от общей стоимости имущества в год от 8% Лизингополучатель Юридическое лицо (ООО, ЗАО и прочие формы собственности), физическое лицо (в том числе индивидуальные предприниматели). Лизингополучатель обязан застраховать предмет лизинга от рисков утраты, повреждения, на полную стоимость без франшизы на весь срок лизинга + 1 месяц.

Этапы формирования лизинговых отношений

Лизингополучатель определяется с объектом коммерческой недвижимости, предоставляет информацию нашим специалистам. Эксперты агентства недвижимости анализируют легитимность прав предыдущего собственника,качество документов на недвижимость, определяют обоснованность цены и ликвидность объекта.Для принятия решения о финансировании лизингополучателю необходимо предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. Затем наши сотрудники проводятэкономико-правовую экспертизу.Далее наше агентство готовит и заключает два договора: договор купли-продажи с собственником объекта недвижимости и договор лизинга с предприятием — лизингополучателем. Сделка оформляется соответствующим образом в УФРС. Объект недвижимости передается лизингополучателю во временное владение и пользование.

В России лизинг недвижимости мало распространен. Потенциальные покупатели жилья и арендаторы просто не осведомлены о возможностях и выгодах лизинга. Причина такого положения вещей проста – лизинг выгоден потенциальным покупателям намного больше, чем арендодателям и продавцам. Агентство «ОлимП» всегда настроено на создание благоприятных условий для клиента. Сотрудники агентства предлагают помощь в заключении договора лизинга недвижимости для физических лиц и организаций.

В чем суть лизинга недвижимости

Лизинг, кредит и аренда тесно связаны друг с другом:

  • Арендатор снимает недвижимость и регулярно вносит платежи за нее владельцу (периодичность прописывается в договоре);
  • Выплаты покрывают аренду, а также являются платежами в счет погашения полной стоимости недвижимости;
  • Когда сумма выплат достигнет размера стоимость арендуемых помещений, арендатор пользуется правом выкупа и переводит объект в свою собственность.

В российских реалиях чаще всего используется лизинг коммерческой недвижимости, но при поддержке агентства «ОлимП» заключение подобных договоров возможно и на жилые помещения.

Преимущества лизинга

Договор лизинг станет отличной альтернативой кредитам или ипотеке. Основные преимущества договора лизинга недвижимости:

  • Покупка объектов недвижимого имущества в кредит на рынке вторичных зданий практически сошла на нет, банки предпочитают выдавать займы только на новые постройки;
  • Ставки по ипотечным займам постоянно возрастают и могут достигать 17% в год, в то время как лизинг фактически не имеет наценки;
  • Для покупки доступны любые виды недвижимости;
  • Условия заключения и график выплат устанавливаются договором между владельцем и арендатором без привлечения банков;
  • Лизинг похож на обычную аренду недвижимости, но выплаты приближают арендатора к выкупу объекта.

Некоторые застройщики также пользуются лизингом для привлечения новых клиентов. Это не форма кредитования, но вариант выкупа с элементами аренды.

Как провести лизинг недвижимости

Лизинг для юридических лиц и частных клиентов в агентстве «ОлимП» проводится без непосредственного участия потенциальных покупателей. Опытные риэлторы компании самостоятельно подберут подходящие предложения от владельцев недвижимости. После получения заявки от клиента проходят следующие мероприятия:

  1. Поиск актуальных предложений в базе агентства «ОлимП»;
  2. Выбор помещений, соответствующих требованиям клиентов;
  3. Встречи с арендодателями, обсуждение условий лизинга;
  4. Оформление и подписание договора;
  5. Передача недвижимости в лизинг клиенту.

По окончании срока действия договора риэлторы помогут оформить выкупленную недвижимость в собственность нового владельца. Не рекомендуется проводить эту процедуру самостоятельно. Переоформление в случае лизинга сложно воспринимается в России, в том числе, государственными инстанциями. Специалисты агентства «ОлимП» возьмут на себя все заботы по документообороту, общению с арендодателями и госслужащими.

Преимущества лизинга

Среди преимуществ лизинга недвижимости эксперты отмечают простоту заключения сделки. Здесь нужно всего три документа паспорт, СНИЛС, ИНН. Процедура гораздо проще, чем получение ипотеки.

Переехать в новую квартиру можно сразу после подписания договора, а впоследствии, после истечения срока выкупить недвижимость и получить права собственника. Длительность договора не более 10 лет, минимальный первоначальный взнос 30% от цены квартиры. По факту, при лизинге человек получает те же преимущества, что и при ипотеке, но при большем удобстве.

Так почему же все люди до сих пор не покупают квартиры в лизинг?

Компании, предоставляющие как лизинг недвижимости, объясняют низкую востребованность тем, что о таком способе приобретения квартир население не особо информировано. Ипотека более продвинутый в массы, но менее удобный инструмент.

Жилищные программы

Все же при сходстве двух механизмов важно понимать, что ипотека и лизинг недвижимости это немного разные способы получения недвижимости в рассрочку. В случае с ипотекой собственником становитесь Вы, и чтобы получить ипотечный займ, купить квартиру, нужно быть «белым и пушистым» в глазах банка. Чтоб добиться согласия банка, необходима хорошая кредитная история. В случае с лизингом в жилищной программе собственником является жилищная программа и поэтому условия для одобрения могут быть значительно мягче. И именно такому принципу следует и программа «Развитие».

Федеральная программа «Развитие» отличается лояльным отношением к участнику  и гарантирует безопасность сделок за счет регистрации документов на собственность в государственных органах. Рассрочка предоставляется до 10 лет . Ставка по лизингу от 15% всем кому не дают ипотеку. Справки о доходах, положительная кредитная история не требуется

Хотите узнать детали жилищной программы «Развитие? Ознакомьтесь с документами и изучите все условия!

Ознакомиться с документами

Хотите стать участником? Позвоните по телефону 8 800 775 71 84!  Звонок по России бесплатный!

Как купить квартиру в лизинг?

По договору лизинга одна сторона передает другой объект движимого или недвижимого имущества в долгосрочное пользование с последующим его выкупом. При этом на время, когда будут производиться выплаты денежных средств в счет погашения долга, собственность будет оформлена на организации – лизингодателе.

Практичное применение практически ничем не отличается от аренды или ипотеки. Однако есть несколько основных преимуществ, как для граждан, так и в случае участия предприятий и организаций.

Преимущества лизинга жилья для физических лиц

В случае с лизингом, отличительными особенностями от ипотеки или кредита являются:

  1. Наиболее выгодные условия по процентной ставке – в среднем договора заключаются с конечной переплатой от 2,5% до 7%. Это притом, что в кредитных организациях все предложения начинаются от 8-9%;
  2. Минимальный «пакет» документов – финансовые организации, выступающие посредниками в покупке квартиры, направлены на целевую аудиторию и реализовывают свою деятельность в рамках оказания услуг по передачи жилья в собственность посредством первоначальной долгосрочной аренды;
  3. Лизингодатель основывает одобрение заявки на реальных доходах клиента, а не на документальных. Это значит, что лица, которые получают денежные средства не через бухгалтерию, смогут получить наиболее выгодные условия, чем в банке, где решающим документом будет справка о доходах.

Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

8 (495) 150-27-42

(Москва и МО)

8 (812) 245-38-13

(Санкт-Петербург и ЛО)

8 (800) 500-46-57

(Регионы РФ)

Единственной проблемой, с которой могут столкнуться покупатели, это поиск организаций, осуществляющих подобные услуги. Поскольку они только набирают обороты, проверять законность деятельности придется непосредственно заявителям.

Преимущества для юридических лиц

Что касается предприятий и организаций, здесь дело обстоит лучше, исключительно в сравнении с арендой офисов или помещений (в том числе корпоративных квартир). Поскольку итоговым результатам будет выкуп недвижимого имущества, необходимость в простой аренде отпадает.

С точки зрения бухгалтерских расчетов и налогообложения выделяют следующие факторы:

  1. Поскольку имущество находится в собственности финансовой организации услуг лизинга, компания, пользующаяся помещением, не будет выплачивать налог, тем самым не подвергаясь дополнительным расходам;
  2. Ежемесячные или ежегодные платежи вносятся в список расходов, которые соответственно снижают общий доход юридического лица. Это также благоприятно скажется на общем балансе предприятия;
  3. Возможны возмещения по строчке расходов НДС.

Лизинг юридических лиц встречается чаще, чем сделки с обычными гражданами. Такая ситуация складывается в результате того, что организации чаще прибегают к вещным договорам.

Лизинг, как альтернатива ипотеки

Поскольку в настоящее время ипотечное кредитование не выглядит столь привлекательно для заинтересованных лиц, многие ищут альтернативу сложившимся правоотношениям. И находят ее у лизингодателей. Однако не все относятся к новшествам без опаски. Граждане ищут подвох и стараются не менять своего мнения.

Но если обратиться к гражданскому законодательству, можно увидеть, что обмана в подобных сделках нет, однако риски все же остаются. Поэтому внимательность никогда не помешает, особенно если речь идет о будущем жилье и сбережениях клиента.

Возможные риски

Наряду с преимуществами договор долгосрочной аренды с правом выкупа имеет и ряд недостатков, которые основываются на возможных дополнительных условиях сделки:

  1. Лизинговая организация может приобрести объект недвижимости под залог. В этом случае будущего собственника ожидает риск дополнительной «бумажной волокиты», которая потребуется при перерегистрации по окончанию выплат.
  2. Некоторых граждан смущает трехпроцентный резерв, который может быть потрачен финансовой посреднической компанией немного иначе, чем думает клиент.

Если указанные обстоятельства не меняют планов будущего покупателя, можно смело отправляться в компанию для оформления заявки.

Условия лизинга на приобретение квартиры

Непосредственно в сделке участвует три субъекта:

  1. Собственник – продавец квартиры;
  2. Покупатель – лизингополучатель;
  3. Посредническая финансовая организация – лизингодатель.

При проведении перевода прав на жилье формируется два договора:

  1. Купли продажи между продавцом и организацией-посредником;
  2. Договор лизинга между покупателем и финансовой организацией.

Условия подачи заявки не столь внушительны и практически не требуют четкого указания на уровень дохода. Важным моментом является возможность оплачивать арендные платежи. В противном случае это будет основанием для прекращения правоотношений без последующего возмещения.

Существенная выгода

Кроме сниженных процентных ставок физические лица могут обнаружить еще одну выгоду в указанном договоре: налогообложение возникает не сразу, а только после передачи квартиры в преимущественное право. Это значительно превозносит лизинг над ипотекой или арендой.

С каждым годом в России правовые сделки получают наибольшее внимание, поскольку рынок предметов, вещей и услуг растет и становится финансово-привлекательным. Именно поэтому не стоит зацикливаться на общепринятых способах приобретения и продажи жилья. Желательно изучать и вникать в новые, более выгодные правоотношения, которые сэкономят ваши деньги и упростят гражданам и организациям жизнь.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения своего вопроса заполните следующую форму или позвоните по телефонам, указанным на сайте, и наши юристы Вас бесплатно проконсультируют!

Что такое лизинг

Для начала стоит разобраться, какая услуга подразумевается под словом «лизинг». Если мы прочитаем стандартную формулировку этого термина, то поймём лишь то, что это отнюдь не аренда, а скорее, финансовая операция.

Говоря простыми словами, лизинг — это такая операция, в которой задействованы три участника. Первый предоставляет товар, второй его покупает (лизинговая компания), а третий — берёт этот товар в аренду у второй стороны. Со временем арендованный товар переходит в собственность третьему участнику (после оплаты остаточной стоимости товара), которая во время аренды выплачивала взносы второй стороне.

Знаете ли вы? Первые вещественные свидетельства подобного рода деятельности относятся приблизительно к 2000 г. до н. э. В ходе раскопок на месте шумерского города Ур ученые обнаружили прототипы первых договоров аренды. Это были глиняные таблички, на которых стороны договора фиксировали свои обязательства по передаче на определенный срок в пользование и владение за определенную плату сельскохозяйственного инвентаря, права пользоваться водоемами и т. д. Первыми арендодателями, как правило, были священники, жившие в храмах города Ур.

Лизинговая компания — это организация, которая приобретает объект собственности с последующей сдачей в аренду.

Получается, что, в отличие от обычной аренды, где участвует две стороны (арендующий и арендодатель), тут в процессе есть ещё одна заинтересованная сторона, имеющая определённое количество денег, за которые покупает товар и сдаёт его в аренду на определённый срок и за определённую плату.