Можно ли оформить рефинансирование по двум документам

Условия рефинансирования кредитов в ВТБ24

Кредитные услуги ВТБ 24 включают рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов. Мы расскажем об актуальных условиях программы рефинансирования ВТБ24, ее преимуществах и недостатках, и сравним ее с программами перекредитования других банков.

Содержание

Условия рефинансирования потребительских кредитов

ВТБ 24 производит перекредитование потребительских кредитов, полученных в других банках, по ставкеот 17,5% до 27%. «Надбавок» за отказ от личного страхования не предусмотрено.

Сразу оговоримся, что на 17,5% могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка. Причем размер процентной ставки существенно зависит от категории компании-работодателя зарплатного клиента и суммы кредита. Клиенты, не получающие зарплату на счет в ВТБ24, реально могут рассчитывать на ставку от 19%.

Кредит рублевый. Сумма – от 30 тысяч до 1 млн. рублей. Срок кредитования – от полугода до 5 лет. Порядок погашения – аннуитетные платежи. Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита не взимается. Обеспечение кредита не требуется.

ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредита только в том случае, если у клиента в течение 6 последних месяцев отсутствовали просрочки. До окончания срока рефинансируемого кредита должно оставаться 3 месяца и более.

Рефинансировать можно долг по займу или кредитной карте. Однако допустимо рефинансирование только одного кредита – нельзя объединить несколько текущих кредитов в один.

Ипотечные кредиты

Для ипотечных кредитов разработана весьма лояльная программа рефинансирования. Она направлена не только на рефинансирование жилищного кредита, но и на рефинансирование крупных нецелевых кредитов под залог квартиры (в этом случае срок кредита составит до 20 лет).

Заем выдается в рублях, долларах и евро. Срок – от 5 до 50 лет. Комиссия за рассмотрение и выдачу не предусмотрена, но при выдаче взимается комиссия в размере от 2 до 4 тысяч рублей за обслуживание аккредитива или сейфовой ячейки.

Сумма составляет от 1,5 до 90 млн. рублей, но не более 80% от стоимости кредитуемой недвижимости. Занятно, что остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не является ограничителем. Вы сможете получить 80% от стоимости жилья, даже если остаток задолженности по текущему кредиту меньше. Остаток средств, не направленных на погашение старого кредита, тратится по усмотрению заемщика.

Процентные ставки аналогичны действующим ставкам по стандартным ипотечным программам в банке. На момент написания статьи это 12,15%-13,85% при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройке, и 14,15%-15,25% при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости. Прибавляйте к указанным ставкам 1 п.п., если планируете отказаться от личного и/или титульного страхования.

Если оформляете полис личного страхования, а также страхования кредитуемой недвижимости от риска гибели, то процентные ставки на время регистрации объекта недвижимости остаются неизменными. Если же вы только страхуете недвижимость от риска гибели (эта страховка является обязательной), то процентные ставки на период регистрации ипотеки будут выше на 1 п.п.

Примечательно, что данный кредит доступен для иностранных граждан.

Как получить кредит на рефинансирование

Заявка на кредит оформляется в офисе банка или самостоятельно на сайте банка. Срок рассмотрения – до 5 дней. Подготовьте паспорт, документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, уведомление о полной стоимости кредита) и документ, подтверждающий доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ). Справка о доходах действительна в течение 30 дней.

Помимо этого, надо назвать два номера телефона, один из которых (желательно рабочий) должен быть стационарным. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то дополнительно предоставляется заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.

Рефинансирование кредитов в ВТБ24 доступно для граждан РФ от 21 года, имеющих постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года. Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории.

Заемные средства перечисляются на счет карты, открытой на имя клиента.

Ипотечный кредит на рефинансирование можно оформить по двум документам, если первоначальный взнос составляет от 35% и больше. Достаточно паспорта и второго документа (страховое свидетельство, водительское удостоверение). Но независимо от величины пакета документов, заявка на этот кредит рассматривается относительно долго – до двух недель.

Сравнение с другими банками

Из преимуществ сразу назовем сокращенный перечень документов и отсутствие требований по обеспечению кредита. Проще процедура получения только в банке Открытие, который не требует ни документов на рефинансируемый кредит, ни подтверждения дохода.

Условия кредита сходны с условиями аналогичного предложения в Сбербанке. Сбербанк тоже не требует обеспечения, а процентные ставки примерно такие же – 17%-25,5%.

Россельхозбанк выдает кредиты под ставку от 18,5% (максимальное значение не указывается), но «накидывает» 1,75 п.п. тем клиентам, которые отказываются от личного страхования. Чуть ниже ставка в Росбанке (16,5%-19,5%), но он тоже добавляет 2 п.п. к ставкам для клиентов, отказавшихся от страхования.

Существенным недостатком программы перекредитования потребительских кредитов в ВТБ 24 можно считать весьма странное правило – рефинансировать только один кредит. Остальные банки, включая Сбербанк, Открытие и Россельхозбанк, допускают объединение нескольких кредитов в один. В частности, Сбербанк готов объединить до 5-ти кредитов, причем разных (кредитная карта, карта с овердрафтом, автокредит, потребительский кредит).

Отметим, что рефинансирование потребительских займов – не самая распространенная услуга. Банки чаще рефинансируют жилищные кредиты (впрочем, у банка Открытие и Россельхозбанка в настоящее время рефинансирование ипотеки не предлагается).

Тот же Райффайзенбанк рефинансирует только автокредит (16%-17%) и ипотеку (от 11,5%-13%). Наличие у ВТБ24 программы для рефинансирования потребительских кредитов – это большой плюс.

Хотя, ВТБ 24 больше преуспел в разработке программы рефинансирования ипотеки. Во-первых, имеется возможность получить кредит в рублях, долларах и евро. Большинство банков предпочитают давать кредиты для целей рефинансирования только в рублях.

Во-вторых, максимальная сумма кредита не ограничена размером остатка по текущему кредиту. Стандартная формула остальных банков – «от и до, но не более». ВТБ 24 даст больше, чем фактически требуется для рефинансирования, и остаток можно потратить на иные цели.

Интересная особенность – процентная ставка соответствует текущим процентным ставкам по стандартным ипотечным программам. Учитывая, что ставки по ипотеке имеют тенденцию к снижению, на такое предложение будет спрос. При этом сам ВТБ24 в накладе не останется, поэтому подвох можно не искать. Неприятно лишь, что процентная ставка увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования.

Таким образом, ВТБ 24 предлагает достаточно удобные, по сравнению с другими банками, условия рефинансирования как потребительских кредитов, так и жилищных.

Ирина Кустова, специально для Банки Москвы

15 июня 2014

  • Кредиты в московских банках
  • Как взять кредит онлайн
  • Как проверить кредитную историю
  • Кредит без прописки в Москве
  • Если банки не дают вам кредит

Ставки и условия ипотеки в СМП Банк в 2018 году

Условия предоставления ипотечных ссуд под залог жилья в банке СМП одинаковы для всех заемщиков. Основными из них являются:

  1. Оформить ипотеку в отделении СМП банка можно без первоначального взноса. Условие актуально для программ «Специальное предложение» и «Новостройка».
  2. В компании можно оформить ипотеку только по двум документам (паспорт и СНИЛС), но при этом процентная ставка возрастет на 2,5%.
  3. Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости недвижимости при использовании средств материнского капитала, 15% — при оформлении ссуды на покупку квартиры или апартаментов, 40% — при приобретении частного домовладения с земельным участком.
  4. Минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, максимальная – не ограничена. Лимит кредитования определяется в зависимости от платежеспособности потенциального заемщика.
  5. Ограниченное число созаемщиков – не более 3 человек.
  6. Клиентом СМП банка в Челябинске или любом другом городе в качестве заемщика по ипотечному займу может стать не только любое физическое лицо, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель.
  7. При оформлении пакета комплексного страхования (страхование залоговой недвижимости, жизни, здоровья и гражданской ответственности заемщика) применяются минимальные процентные ставки – от 6,9% по специальному предложению (покупка квартир от застройщика (партнера банка) или недвижимости, находящейся в собственности у компании) и от 9,99% по другим программам.
  8. При отказе от оформления дополнительного страхового полиса ставка процента возрастает (все надбавки суммируются):

Без личного страхования (жизнь и здоровье заемщика) – на 2%;

Без титульного страхования (утрата прав собственности) – на 2%.

  1. Если клиент против передачи прав требования (перепродажа долга) по договору ипотеки третьей стороне, то итоговая ставка процента увеличится на один пункт.
  2. Увеличение произойдет в случае оформления ипотечного кредита в банке СМП на приобретение дома с землей (в собственности или арендованной) в Самаре или любом другом региональном образовании  – плюс 2%.
  3. Для льготных категорий граждан (список можно уточнить в офисе компании) ставка процента по каждой из программ снижается на 0,5%.

В 2018 году компания СМП банк готов предложить своим клиентам несколько видов ипотечных программ, параметры кредита по которым можно рассчитать посредством калькулятора на официальном сайте. Основными из них являются:

  • Специальное предложение (действует при кредитовании клиентов, приобретающих недвижимость у застройщиков – партнеров банка) – процентная ставка от 6,9%, по двум документам – от 8,5%. Возможно приобретение квартиры без первого взноса.
  • «Новостройка» — процентные ставки по программе, представленные в таблице, зависят от выбранных условий кредитования.
  • «Готовое жилье» — кредит оформляется для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости по ставке 10,29%, по двум документам – 12,7%. Предусмотрен первый взнос 15 – 90%.
  • «Деньги под залог» — ссуда выдается под залог имеющейся недвижимости на срок от 3 до 15 лет. Ставка процента – 13%.
  • Рефинансирование ипотеки – 10,29% (по программе перекредитования ипотечной ссуды возможно принятие в залог собственной квартиры или дома, но ставка при этом поднимется до 13%).
  • «Нежилая недвижимость» — ссуда выдается под 12,99% для покупки недвижимости на вторичном или первичном рынке.

Требования к заёмщикам

Взять кредит с СМП банке может каждый. Компания лояльно относится к своим клиентам и старается рассмотреть каждого заемщика в индивидуальном порядке, предъявляя к нему минимальные требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Прописка и фактическое место проживания на территории присутствия банка.
  3. Возраст от 21 до 65 лет на момент завершения выплат по договору.
  4. Период трудоустройства у последнего работодателя – не менее 6 месяцев. Для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – свыше двух лет, для юридических лиц – от одного года.
  5. Обязательное подтверждение дохода (основного и дополнительного – аренда, пенсии, совместительство).

Необходимые документы

Перед отправкой заявки на предоставление жилищной ссуды нужно подготовиться – собрать все необходимые кредитору документы:

  1. Анкета, образец которой установлен банком, и согласие на обработку данных.
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство).
  4. Свидетельство о браке и рождении детей.
  5. Заверенная копия трудовой книги.
  6. Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, по форме банка – можно получить в офисе компании).
  7. Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

Рефинансирование ипотеки в СМП Банк

Кредитный договор по рефинансированию ипотеки в любом из отделений СМП банка можно заключить на следующих условиях:

  • Банк рефинансирует не более 85% от стоимости ранее приобретенной квартиры или 60% — от стоимости дома с землей.
  • Ставка по программе составляет – от 10,29%.
  • При оформлении заявки к основному пакету документов добавляются договор и график платежей по переоформляемой ссуде.
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • Ограничена сумма первого взноса – до 3.000.000 рублей.
  • На сегодня в банке СМП действует условие — до оформления недвижимости в залог по ипотечному договору рефинансирования жилищной ссуды и получения подтверждения о закрытии переоформляемых кредитных обязательств, ставка будет повышена на 2%.

Ипотечный калькулятор СМП Банк

Пользоваться калькулятором ипотеки на сайте СМП банка не сложно. Изначально нужно выбрать заинтересовавшую вас ипотечную программу. Рассчитать сумму переплаты и ежемесячного взноса по двум параметрам – в зависимости от стоимости недвижимости и размера заработка клиента. Это станет следующим шагом.

После нужно уточнить, готовы ли вы предоставить в банк полный пакет документов или желаете оформить залоговую ссуду только по двум – паспорт и СНИЛС. Отметьте соответствующий пункт. В завершении расчета в ипотечный калькулятор на сайте СМП банка нужно занести данные о стоимости недвижимости, размере первоначального взноса и желаемом сроке кредита.

Результат подсчета появится справа от калькулятора жилищного займа от банка СМП, построение графика платежей в приложении отсутствует. С ним вы сможете ознакомиться только после получения одобрения от банка и подписания кредитного договора.

Отзывы клиентов

После анализа отзывов клиентов СМП банка по ипотечным кредитам можно сделать следующие выводы:

  • Заемщиков прельщают условия ипотеки – низкие процентные ставки, возможность использования материнского капитала и удобство подачи заявки (через сайт компании или в отделении банка).
  • Быстрое рассмотрение заявок – до 3 рабочих дней.
  • Хорошее обслуживание – специалисты компании всегда вежливы и готовы помочь клиенту в любой ситуации.
  • Отрицательным моментом, о котором пишут многие клиенты, является навязывание дополнительных услуг – страхования или смс-сервисов, без которых, по словам менеджеров, оформление ипотеки не возможно.

Отличия ипотеки по двум документам от обычной

Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • Загранпаспорт,
  • Водительское удостоверение.

В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.

Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%. Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность. Кредитная организация заинтересована выдавать упрощённую ипотеку на недвижимость от компаний-партнёров, и снижением ставки мотивирует заёмщиков выбирать именно такие объекты.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:

  • Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
  • Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
  • Повышенная процентная ставка и первый взнос,
  • Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.

Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…

  1. Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.
  2. Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.
  3. Трудоустроены неофициально.
  4. Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.
  5. Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.

Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки. Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют. Нередко обязательным условием выступает разделение материальной ответственности с созаёмщиком, супругом или супругой основного получателя займа.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Порядок оформления ипотеки

  1. В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
  2. Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.
  3. В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
  4. Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
  5. Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ). После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно

    , в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья

Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников. А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий. Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.

Важно: Не откладывайте уточнение вопроса по материнскому капиталу, иначе можно зря потратить время на получение выписки из Пенсионного фонда.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения. Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание: Практически все финансовые организации предлагают бонусы своим зарплатным клиентам. Поэтому в первую очередь выясните условия ипотеки в банке, с которым успешно сотрудничаете или делали это в прошлом. Возможно, вы получите снижение процентной ставки либо ваша заявка будет рассмотрена по одному паспорту.

Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.

Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!

В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.

Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.

Сбербанк

Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков. Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%. Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.

Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.

Ипотека Россельхозбанка по двум документам

Банк выдаёт 0,1–8/4 млн рублей под 10,25%. Можно получить загородное жильё с первым взносом 50% либо 40% – за новостройку от партнёров. Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством ведущих застройщиков, поэтому выбор у вас будет приличный. Но рассмотрение заявки на упрощённое кредитование рекордно долгое – до 10 дней.

Альфа-Банк

От 600 тысяч до 50 млн рублей на срок 3–30 лет с минимальной ставкой 9,39%. У банка самые гибкие требования к заёмщику: можно иметь любое гражданство, возраст до 70 лет. Необходимый стаж на последнем месте работы всего 4 месяца.

Ипотека Альфа Банка по двум документам оформляется онлайн, в офисе нужно только поставить подписи. Погашение тоже производится удалённо: через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение. Рассмотрение заявки быстрое, 1–3 дня.

Ипотека Газпромбанка по двум документам

От 500 тысяч до 10/7 млн рублей на срок 1–30 лет под 10% годовых. Первоначальный взнос 40%. На этих условиях банк рассматривает только объекты недвижимости, построенные компаниями-партнёрами. В остальных случаях ставка увеличивается до 10,25%. Получившие ипотеку могут претендовать на эксклюзивную кредитку с доступным лимитом 100 тысяч рублей.

Внимание: Газпромбанк кредитует только ипотечников с идеальной кредитной историей.

Получите 0,3–50 млн рублей на квартиру под 9,9%. Первый взнос 40%, срок кредитования 3–30 лет, рассмотрение 3 дня. Взять в Уралсиб ипотеку по двум документам могут граждане РФ возрастом 18–70 лет. Требуемый стаж на последнем месте работы всего 3 месяца при условии, что работодатель просуществовал не менее года на момент подачи заявки. Определённо, это подходящий вариант для молодых заёмщиков.

Ипотека онлайн по двум документам

Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.

Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Какие документы потребуются для рефинансирования ипотеки

Для перекредитования потребуются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Чаще всего кредитные организации требуют следующие документы:• Заявление, которое можно найти на сайте каждого банка.• Документ, удостоверяющий личность гражданина с указанной регистрацией.• Справка или выписка из банка с указанием задолженности. В справке необходимо указать следующие элементы: номер и дата подписания договора, дата окончания договора, сумма, валюта, процент кредитной ставки, а также ежемесячные выплаты и остаток задолженности на текущий месяц. Также указываются реквизиты клиента: номер счета и реквизиты банковского учреждения.• Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Дополнительные документы

Также для рефинансирования ипотеки пригодится и второй документ на выбор. К ним относят:• Загранпаспорт.• Идентификационный номер налогоплательщика.• Страховой номер индивидуального лицевого счета.• Полис ОМС.

Примеры требуемых документов у некоторых самых популярных банковских учреждений

«Альфа-Банк» предлагает два варианта получения рефинансирования – для владельцев карты этого банка и для сотрудников компаний-партнеров банка.

Так первой категории необходимо предоставить только паспорт и один дополнительный документ из вышеперечисленного списка. Второй группе людей для оформления рефинансирования понадобятся: паспорт, дополнительный документ на выбор и документы, подтверждающие место работы и доход. Надо помнить, что справка 2-НДФЛ должна содержать данные за последний триместр.

Для перекредитования в «Сбербанке» клиенту понадобятся: паспорт, заполненное заявление, справка или выписка из банка, справка 2-НДФЛ.

«ВТБ-Банк» так же как и «Альфа-Банк» представляет два способа рефинансирования – для держателей зарплатной карты банка и для всех остальных. Клиентам «ВТБ-Банка» нужно иметь при себе паспорт, СНИЛС и кредитный договор. Людям, не являющимися постоянными клиентами банка, придется принести больше документов, а именно: паспорт, СНИЛС, договор о займе, отчетность о доходах за последние два триместра в любой из трех форм. Это может быть справка по форме банка, справка, заполненная в свободной форме, или справка формы 2-НДФЛ.

Документы по предмету залога

Пакет бумаг может изменяться, на это влияет тип недвижимости.

Основные документы: выписка из единого государственного реестра недвижимости, справка о составе собственников, учредительные бумаги, справка о регистрации.

В случае если поручителем выступает один из супругов, то ему также нужно предоставить весь пакет документов.

Рефинансирование по двум документам

В случае, когда клиент банка готов предоставить все необходимые бумаги и имеет зарплатную карту банка, ему могут предложить рефинансирование ипотеки по двум документам. Такой способ выгоден как для банка, так и клиента. Так сотрудники банка могут привлечь новых людей, увеличив тем самым клиентскую базу. Для заемщика это выгодно хотя бы потому, что ему не придется тратить большое количество времени на сбор полного пакета.

Итак, два документа: паспорт и один из вышеуказанных документов на выбор.

Рефинансирование выгодный способ погашения кредита, так как многие банки снижают ставку по кредиту. На понижение кредитной ставки могут рассчитывать следующие категории людей:• Зарплатные клиенты банка;• Клиенты, имеющие идеальную кредитную историю;• Клиенты, выплатившие половину занимаемой суммы;• Клиенты, берущие в долг небольшие суммы до полумиллиона.

Банк вправе требовать от заемщика документы на объект покупки и другие необходимые бумаги. Безусловно, приобретаемая недвижимость должна полностью соответствовать всем требованиям организации. Этим занимаются, в основном, только крупные банковские организации.

Но стоит помнить, что любая кредитная организация вправе отклонить заявление заемщика на рефинансирование без объяснения причин.

Плюсы рефинансирования ипотеки

• Уменьшение размера ежемесячных выплат. Процесс рефинансирования ипотеки увеличивает срок выплат и, соответственно, уменьшает ежемесячную сумму, которую необходимо отдать кредитору.• Смена валюты.• Объединение кредитов разных банков в один. Перекредитование разрешает заемщику объединить все займы в одном банке и оплачивать их в одно время.• Снижение кредитной ставки.• Снятие обременения с залога. При оформлении ипотеки недвижимость находится в собственности у кредитора. При рефинансировании приобретаемая недвижимость становится собственностью заемщика, что намного упрощает жизнь.Однако не стоит забывать и о минусах, ведь не все так гладко, как кажется на первый взгляд. Рефинансирование имеет достаточное количество минусов, о которых не стоит забывать при обращении в банк за перекредитованем.• Дополнительные траты.• Объединение пяти кредитов в один.• Получение разрешение у банка, выдававшего кредит.

Закон о рефинансировании

Банки, занимающиеся перекрдитованием, руководствуются 42 статьей федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Согласно этой статье оформление следующей ипотеки возможно только, если этому не препятствует предыдущий договор этого имущества и если его действие не закончилось в момент заключения нового документа. Другими словами, кредитор вносит положение этой статьи в договор с заемщиком, как следствие, формируя ему преграды для вероятного рефинансирования кредита. Это также становится помехой для рефинансирования в новом банке — он не сможет гарантии о возврате денег заемщиком, а значит, и выдать клиенту новый кредит.

refinansirovanie

Таким образом, делаем вывод, что рефинансирование очень непростой процесс. Перед обращением в банк нужно тщательно всё обдумать, оценить все «плюсы» и «минусы». И только после этого заняться перекредитованием, если других вариантов просто нет.

Условия

Осуществляется рефинансирование с требованием по залогу приобретаемой недвижимости.

Актуален продукт в случаях:

  • необходимости уменьшения процентной ставки по договору на приобретение недвижимости, заключенному с другим банковским учреждением;
  • для увеличения или уменьшения срока действия договора;
  • снижения ежемесячного взноса по кредиту;
  • при улучшении кредитной программы в условиях отсутствия обязательных комиссий за совершение определенных действий по ипотечному договору;
  • для досрочного погашения кредита в короткие сроки на более выгодных условиях.

При первоначальном обращении в банк клиенту необходимо внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 40%, для постоянных заемщиков предусмотрена ставка в 20% в рамках программы «Доверительный».

Ипотечное рефинансирование Уралсиб допускается как в отношении приобретения готовых объектов недвижимости, так и на этапе застройки по договорам долевого участия в строительстве.

Процентная ставка в год на остаток задолженности составляет 11,90%.

Сумма кредитования составляет от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Максимальный срок выплаты – 25 лет. Поручительства и залога иного имущества, кроме приобретаемого объекта недвижимости, не требуется. Согласия банковского учреждения, выдавшего первоначально кредит, для принятия решения Уралсиб банком не требуется.

При заключении договора необходимо обратить внимание на дополнительные комиссии Уралсиб по ипотечным продуктам. Так, согласно действующих тарифов, досрочно погашение облагается сбором единоразово в размере 15 000 руб.

Требования к клиентам

К потенциальным заемщикам предъявляющие следующие условия включения в программу:

  • возраст от 18 лет, на момент полного покрытия долга должнику должно исполниться не более 65 лет;
  • наличие идеальной кредитной истории, отсутствие просрочек по потребительским, автокредитам, другим ссудам на приобретение недвижимости в Уралсиб и иных банках;
  • обязательно российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождение офиса учреждение, где проводится процедура оформления пакета услуг;
  • постоянная занятость по месту работу в течение последних 6 месяцев, подтвержденная документально;
  • стабильный доход как по трудовому договору, так и при ведении предпринимательской деятельности.

Банк тщательно относится к проверке документов и статусу заемщика. Если по ранее заключенным договорам были допущены просрочки, даже незначительные, с большей долей вероятности последует отказ от предоставления пакета услуг.

Ипотека в Банке Москвы Особенности ипотеки в Банке Москвы рассматриваются в статье: ипотека в Банке Москвы

Отзывы о военной ипотеке в банке Зенит найдите здесь.

Как оформить рефинансирования ипотеки в Уралсиб

Для того чтобы оформить рефинансирование, нужно внимательно подойти к расчету экономии или других преимуществ при заключении нового договора. Следует обратить внимание, что снижение процентной ставки не всегда благоприятно сказывается на общей сумме договора, сэкономит в этом случае не представляется возможным из-за дополнительных комиссий и увеличения срока договора. 

Для получения приблизительного расчета и оценки преимуществе рефинансирования можно провести калькулирование на официальном сайте Уралсиба. Для этого нужно ввести стоимость приобретаемой недвижимости и остаток средств по договору с другим финансовым учреждением.

Далее требуется установить срок погашения кредита. Опция страхования жизни доступна на выбор. Отказ от этой услуги не влечет отказа от предоставления услуги кредитования.

По результатам введения данных появится информация об общем размере кредита с годовой ставкой и суммой ежемесячного сбора по договору ипотеки. Поскольку расчет представлен предварительный, то рекомендуется для уточнения точных суммы обращаться за консультацией в офисы Уралсиба.

Сотрудники расскажут о текущих ставках по кредитному продукту, сделают актуальный расчет с учетом комиссий и представленных условий выплаты.

Если расчет с благоприятным прогнозом, сразу же можно через интернет отправить в банк заявку. Срок ее рассмотрения составляет до 2 дней, выносится предварительное решение.

После этого нужно обратиться с пакетом документов в отделение Уралсиб для проведения дополнительной проверки и вынесения окончательного решения.

Если ответ банка положительный, заключается ипотечный договор на рефинансирование кредита, взятого в другом банковском учреждении. Для оказания услуги письменное разрешение финансовой организации, первоначально предоставившей ипотеку, не требуется для оформления договора с Уралсиб. Одновременно заключается залоговое соглашение на объект недвижимости. Сделка регистрируется в Росреестре, после чего только все условия по обеспечению по ипотеке вступают в силу.

Необходимые документы

Оформление рефинансирования производится по двум документам:

  • паспорт гражданина России;
  • на выбор – СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя, заграничный паспорт.

Этих бумаг достаточно для принятия решения Уралсиб. Остальные собираются в процессе подготовки для заключения ипотечного договора.

После получения решения от заемщика необходимо предоставление справки о доходах. Ее наличие повлияет на общую сумму ипотеки, но от этого не зависит процентная ставка, которая установлена для всех единая.

При переоформлении договора потребуются:

  • кредитное и залоговое соглашения с другим финансовым учреждением на приобретение недвижимости в ипотеку;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых квартиры или дом с земельным участком были приобретены продавцом;
  • выписка из ЕГРН с историей перехода права собственности на квартиру, отметками о действующих ограничениях и обременениях на жилье;
  • справка из домуправления о прописанных на жилых метрах гражданах с особыми отметками о несовершеннолетних и недееспособных гражданах;
  • кадастровый паспорт на помещение, обязательно, чтобы на момент осуществлении сделки в нем не проводилось незаконных перепланировок, этот факт устанавливается не только на бумаге, но и при выезде сотрудников банка для осмотра жилья на месте;
  • подтверждение семейного статуса заемщика – свидетельства о браке и рождении детей, при расторжении союза – о разводе либо о смерти супруга/и;
  • нотариально заверенное согласие мужа или жены, если действует личный режим имущества – брачный договор или соглашение о выделе долей из совместно нажитого;
  • отчет независимого оценщика при рефинансировании составляется повторно как при первичном оформлении ипотеки;
  • согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог и продажу недвижимости, в котором зарегистрированы нетрудоспособные граждане и несовершеннолетние дети;
  • расписка о передаче денег в счет стоимости квартиры от покупателя продавцу.

Следует обратить внимание, что при рефинансировании недвижимости осуществляет сбор документов в том же объекте, как и при выдаче ипотеки первоначально.

Банк оставляет за собой право требовать предоставления дополнительных документов, если такие необходимы для проверки статуса передаваемого в залог объекта недвижимости.

Когда могут отказать

Наиболее часто случаями отказа в предоставлении рефинансирования являются:

  • указание в анкете недостоверных сведений, подлог документов;
  • испорченная кредитная история;
  • допущение даже минимальных просрочек, задолженность по кредитам в других банках по различным банковским продуктам;
  • отсутствие разрешения супруга/и на оформление ипотеки;
  • недостаточность документации на квартиру от продавца, отсутствие правоустанавливающих бумаг;
  • наложение ограничений на распоряжение объектом недвижимости, наличие обременений по другим долговым обязательствам;
  • несоответствие представленных бумаг установленных законодательством по форме, к примеру, при приобретении частного дома не оформлены права на земельный участок под ним, или пользование на праве бессрочного пользование или наследственного владение – при наличии таких документов кредитование не производится до момента приватизации земли в собственность в установленном законодательством России порядке, иное.

Банк может отказать без указания причин, это его право. Отправляет решение он  в виде уведомления в СМС-сообщении, на электронную почту или по адресу месту регистрации заявителя. Дополнительно в письме может указываться срок, по истечение которого учреждение готово снова принять заявку.

На практике встречаются случаи, когда отказ следует в связи с испорченной кредитной историей при отсутствии таких оснований по факту.

Что делать в этом случае потенциальному заемщику. Как вариант можно подать заявки в другие банки, лучше, если их будет несколько, поскольку шансы на получение положительного ответа увеличатся.

Однако по возможности их должно быть не более 5, поскольку сведения о подаче анкет фиксируются в архиве Бюро кредитных историей. Направление заявлений в несколько организаций расценивается как неуверенность плательщика в получении положительного ответа в одном из них. Соответственно, другими учреждениями ставится вопрос о неплатежеспособности или мошеннических действиях заявителя.

Рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке Отзывы о рефинансировании ипотеки в Абсолют Банке можно найти в статье: рефинансирование ипотеки в Абсолют Банке

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке Уралсиб? Найдите ответ на этой странице.

Как получить ипотеку в МКБ Банке без первоначального взноса, узнайте тут.

Видео: Народный Эксперт №37 «Рефинансирование банковских займов»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет собой оформление целевого кредита для закрытия уже имеющихся долгов перед другими банками. При этом кредиторы предлагают не только уменьшить процентную ставку, но и объединить несколько займов в один. В чем выгода перекредитования для заемщиков:

  1. Уменьшается ежемесячный платеж;
  2. Снижается переплата по процентам;
  3. Можно растянуть срок выплаты;
  4. По договоренности возможно освобождение имущества от залога.

В результате снижается кредитная нагрузка на человека, ему больше не нужно запоминать дату и сумму каждого платежа. Сплошные плюсы, но в чем выгода для банка? Кредитор получает в свой портфель новую ссуду, а значит, зарабатывает на процентах. Чтобы привлечь нового заемщика, ему необходимо предложить такую процентную ставку, которую наверняка не установит его конкурент по обычной программе.

Какие займы можно рефинансировать:

  1. Кредитная карта;
  2. Потребительская ссуда;
  3. Кредит под залог недвижимости;
  4. Автокредит;
  5. Ипотека.

К примеру, у вас оформлены два потребительских займа под 17% и 18,5%. Другой банк предлагает перевести их к себе под 14% годовых. Выгода для клиента очевидна, он не будет переплачивать проценты, в его случае экономия составит 3% и 4,5%. Если речь идет о потребительских займах, разница может быть не столь ощутима, но когда рефинансируется ипотека или другая крупная ссуда, переплата может уменьшиться на сотни тысяч рублей.

Разберем на примере. У вас оформлен жилищный заем в размере 2 млн. рублей на 20 лет под 15% годовых. При плановом погашении переплата составит 4 320 590 рублей, а платеж 26 336 рублей. Если вы решите перекредитоваться в другом банке под 12%, переплата по процентам будет 3 285 213 рублей, а ежемесячный взнос 22 022 рублей. Выгода очевидна – 1 035 377 рублей за весь срок выплаты, 4314 рублей каждый месяц.

Где выгодно рефинансировать кредит

Процентные ставки по рефинансированию постоянно меняются, поэтому актуальную информацию следует уточнять на сайте кредитора. Где выгоднее всего оформить перекредитование и какие условия действуют на первую половину 2019:

  • Сбербанке: процентная ставка 12,9% — 13,9%, сумма до 3 млн. рублей, срок до 5 лет (жилищные займы – до 30 лет), количество займов – от 1 до 5;
  • ВТБ: ставка от 11%, сумма – до 5 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет (ипотека до 30 лет), можно объединить до 6 кредитов;
  • Альфа-Банк: процент от 11,99%, сумма до 1,5 млн. рублей, срок до 5 лет, рефинансировать можно до 5 займов. Перекредитование ипотеки доступно по ставке от 9,99%, максимальная сумма – до 50 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Почта Банк: от 12,9%, возможная сумма – до 1 млн. рублей, период выплаты – до 5 лет;
  • Россельхозбанк: ставки начинаются от 10%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ипотеку можно рефинансировать на 30 лет в размере 20 млн. рублей, под 10,25%.

Обратите внимание, что указаны минимальные процентные ставки, они зависят от многих условий. Чаще всего процент поднимается при малой сумме, длительном сроке выплаты и отказе от страхования жизни. Окончательный вариант ставки вы узнаете после одобрения займа на рефинансирование или можете подсчитать самостоятельно, посмотрев актуальные условия на сайте банка.

Некоторые кредиторы предлагают получить деньги сверх суммы, нужной для погашения займов. Их можно использовать по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Максимальный размер кредита определяется платежеспособностью клиента, поэтому такое предложение может поступить не каждому заемщику.

Как происходит перекредитование

Для начала вам нужно проанализировать кредитные предложения на данный момент. Обратите внимание на процентную ставку, доступный срок выплаты, скрытые комиссии и возможность досрочного погашения. Для надежности лучше сделать предварительный расчет в специальном кредитном калькуляторе на сайте банка и сверить разницу в переплате.

Когда вы определились с новым займом, можно приступить к его оформлению:

  1. Соберите пакет документов и вместе с анкетой предоставьте на рассмотрение кредитора. Если есть возможность подать заявку удаленно, можно отправить сразу несколько заявлений в разные банки и потом выбрать наиболее выгодное предложение;
  2. Дождитесь ответа и в случае положительного решения подойдите в банк для оформления займа;
  3. После зачисления денег банковский работник сразу же отправит средства на погашение долгов, которые вы планировали закрыть;
  4. При рефинансировании ипотеки одновременно оформляется обременение объекта недвижимости, который выступал залогом по первичному займу.

Следует понимать, что в стоимость нового кредита входит не только заявленная банком процентная ставка. Стоит учесть и другие обязательные расходы, которые обычно не указываются в рекламных предложениях:

  • Дополнительные комиссии и сборы;
  • Обязательное страхование;
  • Плата за перечисление денег;
  • По жилищным займам стоимость новой оценки, регистрация договора ипотеки и прочие расходы.

При расчете рефинансирования вам должны показать эффективную процентную ставку, которая включает перечисленные траты. Поинтересуйтесь у менеджера, за что еще вам придется заплатить при оформлении ссуды. Проще всего дело обстоит с потребительскими займами и кредитными картами, а вот выгодность перекредитования ипотеки нужно тщательно просчитать.