Можно ли оплатить потребительский кредит при помощи маткапитала

Статья раскроет основные моменты, связанные с погашением потребительского кредита в банке материнским капиталом.

Удастся ли его погасить таким способом, как его использовать, и где выгоднее брать займ – далее. Применение средств бюджета строго контролируется законодательством.

Новые законопроекты позволяют направлять средства на нужды семей с 3 и более детьми. Одна из таких возможностей – погашение МК кредита в банке.

Содержание

Основные моменты

На данный момент множество граждан Российской Федерации обременены обязательством по кредиту. Чтобы разрешить ситуацию, они обращаются в банк за оформлением потребительского займа.

В дальнейшем некоторые из заемщиков сталкиваются с трудностями, которые связаны с внесением ежемесячной платы.

Если заемщик – счастливый собственник сертификата на МК, то его интересует вопрос – можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит на жилье или другие потребности?

Чтобы знать, когда кредит можно погасить материнским капиталом по закону, следует разобраться с программами кредитования и требованиями. Один из таких кредитов – жилищный.

Требования к нему следующие:

  • кредит берется для покупки, строительства или ремонта жилья семьи;
  • в соглашении должна быть указана цель кредитования;
  • жилье не должно быть аварийным;
  • жилье должно быть зарегистрировано в собственность – каждый ребенок должен стать владельцем доли.

Для улучшения условий проживания путем оформления займа под материнский капитал собственник сертификата должен выполнить следующее:

  • выбрать недвижимое имущество, отвечающее требованиям норм санитарии – в случае покупки жилой площади на вторичном рынке следить за тем, чтобы оно не было аварийным;
  • ознакомиться со всеми банками, которые предоставляют такую услугу;
  • собрать требуемую документацию для подписания договора займа.

Займ погашается материнским капиталом по заявлению владельца. Подается оно в Пенсионный фонд.

Чтобы получить целевой займ, необходимо собрать такой пакет документов:

  • заявление-анкету;
  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о заключении брака (или его расторжении);
  • свидетельство о рождении детей;
  • на покупаемую недвижимость – соглашение о купле-продаже, счет из банка и прочие.

В Пенсионный фонд понадобятся такие справки:

  • страховое пенсионное свидетельство;
  • ксерокопия договора займа;
  • ксерокопия соглашения об ипотеке.

Эти документы требуются для того, чтобы ПФ позволил распорядиться средствами материнского капитала для погашения кредита.

Использовать средства МК для погашения кредита вправе как владелец сертификата (чаще – это мама ребенка), так и ее супруг, который привлек кредит в банке для приобретения жилой площади.

Банк не обязан принимать сертификат в качестве первоначального взноса, но и не вправе отклонять его.

Использование материнского капитала для погашения кредита (займа) возможно только 1 раз. Кроме федерального МК существует региональный.

Его выплачивают после появления в семье третьего ребенка (и дальнейших детей). Получение одного пособия не исключает получение другого. Целей, на которые можно использовать материнский капитал регионального уровня, больше.

Кредитный займ более предпочтительный, чем ипотечный кредит. Особенности такой сделки:

  • оформление именно как заема для строительства или покупки готовой жилой площади;
  • процесс оформления легче – не нужно предоставлять справку о доходах или приводить поручителей;
  • отсутствует первый взнос, а иногда и проценты;
  • комиссия за услуги банка минимальна;
  • жилую площадь не закладывают банку как залог.

Покупаемая недвижимость по договору займа должна значительно улучшить жилищные условия семьи.

Если займ был взят до момента рождения ребенка, то материнским капиталом также разрешено его погасить – частично или полностью.

Необходимые термины

Потребительский займ Заем, предоставляемый банками заемщику для приобретения товаров или оплаты услуг, который он обязуется вернуть в установленный срок
Материнский капитал Финансовая мера поддержки государством многодетных семей. Закон допускает использовать его на 3 основные цели – улучшение жилищных условий, образование малыша и пенсия матери ребенка

Кто может получить сертификат

Получение сертификата возможно семьей, в которой хотя бы 1 из родителей является гражданином Российской Федерации.

Направление средств по кредитной программе возможно на займ, оформленный на владельца сертификата либо второго родителя (усыновителя).

Получить сертификат вправе семья, в которой родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок. Получить его смогут:

Мама-гражданка России Родившая второго ребенка и последующих детей в период с 2007 года по 2019
Папа Единственный усыновитель ребенка
Папа, независимо от гражданства Если мама ребенка потеряла право на сертификат
Несовершеннолетний ребенок или учащийся на дневном стационаре Но не старше 23 лет

Опекун получить сертификат не сможет.

Действующие нормативы

Статьей 7 Федерального закона № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми», принятого 29 декабря 2006 года, определяется возможность распоряжения материнским капиталом.

Онлайн-консультация Автоюрист бесплатноКак получить консультацию в Автоюрист онлайн бесплатно круглосуточно по телефону смотрите в статье:

онлайн-консультация Автоюрист бесплатно.

Про работу вахтой в России для белорусов охранником, читайте здесь.

В соответствии со статьей 10 (пункт 8) Закона средствами МК разрешено внести первоначальный взнос по кредиту или погасить основную задолженность, проценты по ней.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Некоторые покупают квартиру не по ипотеке, а взяв кредит для личных нужд. Поэтому нередко возникает вопрос: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?».

Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.

Внимание! Попытки погасить задолженность перед банком по потребительским кредитам незаконны.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео по данной теме:

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом?

Большая часть семей, получивших государственную поддержку, не имеют собственной жилой площади. Сразу приобрести недвижимость проблематично, поэтому чаще всего квартиру приобретают по ипотеке.

Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.

Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.

Внимание! В 2017 году размер материнского капитала остался на уровне 2015 и 2016 года и составил 453 026,0 рублей.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит мужа?

Нередко обладатели сертификата сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.

Согласно пункту 8 статьи 10 Закона средства материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Таким образом можно материнским капиталом погасить кредит мужа. Для этого нужно будет предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга при подаче заявления на распоряжение средствами.

Внимание! Если договор оформлен на другого родственника (родителей, братьев и сестер), то воспользоваться выплатой будет нельзя.

Региональная выплата

Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.

Внимание! В каждом субъекте Российской Федерации установлен свой порядок начисления и использования регионального материнского (семейного) капитала.

В разных регионах свои условия использования выплат. Региональная выплата используется по аналогии с федеральной, но сфера ее использования, как правило, шире. Это не только улучшение жилищных условий, оплата обучения ребенка, покупка земли, ремонт дома, но и приобретение автомобиля, оплата медицинских услуг по лечению ребенка.

Многих волнует вопрос: «Можно ли погасить кредит региональным материнским капиталом?». Федеральный закон ответа на данный вопрос не дает и отсылает к законам регионов. Таким образом, следует изучить соответствующие нормативные требования в той местности, где проживает семья с детьми.

Рождение детей в России материально поощряется на уровне государства и преследует целью поддержать молодые семьи, стимулировать рождаемость. Надеемся, что данный материал позволит вам правильно распорядиться этой поддержкой.

Потребительский кредит: для чего и для кого

Говорят, что кредиты придумали евреи. И это очень близко к истине. Потребительский кредит существовал еще в 6 веке до нашей эры в Израиле. В России кредиты стали популярными только после 2003 года. Сейчас же слово «кредит» у всех на слуху.

Как оформить? Как погасить? – насущные вопросы современного россиянина. Начнем с того, что потребительский кредит – это банковский заем на личные нужды человеку, который обязуется погасить долг в определенный срок с процентами.

Личные нужды у каждого разные, соответственно, и кредиты тоже:

  • целевой (на конкретные цели – медицина, образование, хозяйство, жилье и т. д., к тому же только безналичный расчет);
  • нецелевой (цель можно не указывать, деньги наличными выдают сразу на руки).

Если вы решили взять потребительский кредит, то в первую очередь нужно поинтересоваться условиями, которые предлагает вам банк.

Читайте также: Можно ли купить землю за деньги материнского капитала

Условия кредитования в 2019 году (средний показатель):

  • сумма (от 25 000 до 500 000 рублей, бывает и больше, зависит от банка);
  • процентные ставки (от 13,5 до 69% годовых, чаще – 40%);
  • сроки погашения (1-3 года, а то и до 5 лет);
  • штрафы за просрочку платежа (фиксированная сумма или повышение процента от 0,5 до 2% за каждый день опоздания);
  • рассрочка платежа (возможность вернуть деньги в несколько заходов);
  • досрочное погашение (без взимания комиссий);
  • комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета (дополнительные платежи, указанные в договоре в пунктах под «звездочками»).

Кому чаще всего банки дают потребительский кредит? Финансовое учреждение отдаст преимущество, если вы:

  • мужчина или женщина в возрасте от 25 до 64 лет;
  • зарегистрированы в той области, где находится выбранный вами банк;
  • имеете постоянную работу (хотя для небольших сумм это необязательно).

Современному россиянину можно оформить потребительский кредит, не только непосредственно посетив банк, но и онлайн через сайт, когда банк перечисляет деньги прямо на вашу карту практически мгновенно (естественно, после оформления договора). Остаются также популярными и экспресс-кредиты, их можно оформлять прямо в магазинах. Такая услуга очень удобна для любого потребителя тем, что нужная вещь покупается сразу, и нет надобности тратить время на поход в банк.

Как только вы оформили потребительский кредит, сразу возникает следующий вопрос: получится ли погасить? Многие хотят использовать для этого как одно из средств – материнский капитал.

Материнский капитал в 2019-2020 году

Это правительственная программа-поддержка, созданная для тех российских семей, в которых рождается или усыновляется второй ребенок (третий, четвертый и т. д.). Начата она в 2007 году и продолжаться будет до 2020 года. На сегодняшний день такой поддержкой воспользовались свыше 5 миллионов семей.

Читайте также: Можно ли покупать дачу на материнский капитал

Да, государство щедро предлагает деньги, вот только потратить их разрешается на определенные цели. Это может быть жилье (в том числе и ипотека), образование детей, накопительная пенсия для мамы.

В 2019 году произведена индексация суммы маткапитала на 5,5%. Как результат, составит 475 000 рублей (в 2015 г. – 453 026 руб.).

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2018

Как уже было сказано, материнский капитал выделяется только для определенных целей, использовать средства для погашения потребительских кредитов нельзя. Кроме ипотеки, потому что этот вид кредитования включает в себя улучшение жилищных условий.

Несколько советов: что нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит материнским капиталом:

  1. Обратитесь в Пенсионный фонд.
  2. Соберите пакет документов:
    • сертификат обладания материнским капиталом;
    • свидетельство на права собственности;
    • письменное подтверждение о получении денег от банка, другими словами, ипотечный договор;
    • справку от кредитора о размере долга и процентной ставке;
    • выписку из домовой книги;
    • финансово-лицевой счет.
  3. Если ипотека оформлена на мужа, к документам нужно добавить копию паспорта мужа, его регистрацию, копию свидетельства о браке.
  4. В течение двух месяцев вы получите уведомление от Пенсионного фонда о решении (удовлетворили вашу просьбу – деньги будут перечислены на ваш кредитный счет, и вы сможете погасить долг).
  5. Поставьте в известность банк, что вы хотите погасить заем именно таким способом, т. е. материнским капиталом.
  6. Если кредит оформлен не на вас, то все эти действия не принесут положительного результата.

Опытные юристы разъясняют, что можно трактовать поправку в статье 6.1 по-разному. Обратиться в суд и попробовать доказать, что в этом законе о материнском капитале нет точного указания категорий кредитов, на которые он распространяется. Можно рискнуть и в суде отстоять свое право на оплату кредитных долгов материнским капиталом.

Перспективы программы погашения долгов материнским капиталом

Не единожды в правительстве обсуждался вопрос о продлении программы материнского капитала. Многие политики высказываются «за», так как благодаря этой программе поднялся порог рождаемости в России.

Читайте также: Сумма материнского капитала в этом году

Те, кто акцентирует на отказе, советуют экономить в кризисной ситуации и не разбазаривать государственные деньги, потому что финансово демографическую проблему решить невозможно. Для этого есть другие способы. Предлагают ограничить круг претендентов на такую денежную помощь от государства: «радовать» материнским капиталом только семьи с доходом ниже среднего уровня.

Что касается размера суммы маткапитала, будет ли она меняться в последующие годы? Будет. Индексация запланирована в меньшем объеме: 2019 год – на 4,5%, 2020 год – на 4,3%. Как объясняет Минтруда, это происходит из-за снижения доходов в федеральный бюджет.

И помните, материнским капиталом не следует гасить все ваши кредиты, ведь он выдается не для этого.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок и условия

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Потребительский кредит

При рождении второго ребенка, семье полагается денежная помощь в виде материнского капитала. Данное вспоможение можно потратить на такие цели, как улучшение жилищных условий (покупка или строительство нового дома

), формирование пенсии матери, получение образования детьми. Сюда входит дошкольное, школьное и высшее образование. Также семейный капитал можно направить на оплату общежития при образовательном учреждении, в котором обучается ребенок.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, который выдается гражданам на покупку товаров потребления. К таким товарам относится недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника, телефоны и продукты питания. Кредит может выдаваться в форме товара с отсрочкой оплаты и в форме банковской ссуды на потребительские цели, включая кредитные карты.

Во многих кредитах есть скрытые процентные ставкиВо многих кредитах есть скрытые процентные ставки

Чаще всего, вместе с кредитом назначаются дополнительные сборы и комиссии, формирующие скрытую процентную ставку. Потребительские кредиты на неотложные нужды выдаются только банками физическим лицам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. При оформлении этого кредита необходимо обязательно сделать страховку на жизнь и потерю трудоспособности заемщика.

Товарные потребительские кредиты выдаются в точках продажи бытовой техники. Процентные ставки на такие кредиты достаточно высокие. Также кредиты могут быть выданы заемщику в виде кредитной карты. На этой карте обычно устанавливается определенный льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

В среднем, длительность этого периода составляет 55 дней.

Условия кредитования бывают разными, но чаще всего потребительский кредит выдается при выполнении таких условий:

  • Максимальная кредитная сумма – 500 тысяч рублей
  • Сроки погашения от одного до четырех лет
  • Процентная ставка в размере 40% годовых
  • Наличие штрафов за просрочку платежа от 0,5% до 2% за каждый день опоздания платежа
  • Возможность рассрочки платежа
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении
  • Взимание комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Материнский капитал можно использовать для погашения потребительского кредитаМатеринский капитал можно использовать для погашения потребительского кредита

На сегодняшний день, закон не запрещает использовать средства материнского капитала на погашение потребительского кредита. Семейный капитал можно использовать в данных целях, даже если кредит был взят еще до рождения ребенка. Погашение задолженности осуществляет Пенсионный фонд, уведомляя при этом семью.

Для этого, владелец сертификата должен написать в отделении фонда соответствующее заявление. Оплата кредита государственными средствами может проводиться как в виде основного долга, так и при внесении первичного взноса. Капитал можно направлять и на оплату ежемесячных платежей, но при этом придется каждый месяц посещать Пенсионный фонд и писать заявления.

Для того, чтобы Пенсионный фонд осуществлял погашение потребительского кредита, помимо заявления необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат с государственными средствами
  • Свидетельство о праве собственности
  • Выписка из домовой книги
  • Номер финансово-лицевого счета
  • Письменный документ, подтверждающий взятие в банке займа
  • Справка с указанием размера долга и установленной процентной ставки

На протяжении двух месяцев Пенсионный фонд принимает решение о удовлетворении просьбы и уведомляет заявителя о перечислении средств на кредитный счет.

Перспективы погашения долгов за счет семейного капитала

На сегодняшний день, возможность оплаты кредита материнским капиталом продлена до 2018 года. Руководство планирует продлить программу до 2020 года, так как благодаря ей значительно поднялся порог рождаемости в стране. Некоторые политики выступают против, с целью экономии государственных средств.

По их мнению, выдача сертификата должна производиться только той категории семей, которые имеют самый низкий уровень доходов. Что касается размера капитала, то он будет проходить индексацию и в 2016 на 4,5 % а в 2017 – на 4,3 %.

В 2015 году были внесены изменения в закон о государственной поддержке семей, согласно которым средства можно направлять на погашение кредитной задолженности, не дожидаясь когда ребенку исполнится три года. Причем капитал можно направлять как на полное погашение кредита, так и на внесение первоначального взноса.

Познавательное виде о погашении кредита маткапиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

  • Дают ли кредит в декретном отпуске: условия, действующие в 2018 году

    Дают ли кредит в декретном отпуске: условия,…

  • Можно ли потратить материнский капитал на строительство дома и как

    Можно ли потратить материнский капитал на…

  • Ипотека: материнский капитал, условия и другие нюансы кредитования

    Ипотека: материнский капитал, условия и другие…

  • Правила направления средств материнского капитала, утвержденные Постановлением Правительства №862, и его перспективы

    Правила направления средств материнского капитала,…

  • Способы погашения ипотеки материнским капиталом

    Способы погашения ипотеки материнским капиталом

  • Как в 2018 году использовать материнский капитал на покупку автомобиля

    Как в 2018 году использовать материнский капитал на…

Как можно получить материнский капитал наличными

Рассмотрим доступные способы использовать средства маткапитала. Отметим, что во всех нижеперечисленных случаях описано то, что можно сделать с материнским капиталом легально. Эти приемы позволяют внести средства при покупке недвижимости, или частично с ограничениями получить наличные.

Оформить ежемесячные выплаты на второго ребенка до 1,5 лет

В 2018 году семьи с двумя детьми получили право оформить ежемесячные выплаты на ребенка, которые будут вычтены из суммы материнского капитала. Право устанавливает федеральный закон №418. Размер выплат установлен на уровне прожиточного минимума на ребенка и отличается в разных регионах. Например, в Москве можно получать 14 252 рубля в месяц. Продолжительность начисления помощи одинакова во всех регионах — до достижения ребенком возраста 1,5 года.

Важно! Согласно ст.2 ФЗ N 418-ФЗ, если вы обратились за выплатой позднее чем через 6 месяцев после рождения или усыновления ребенка, сможете получать выплаты с дня обращения.

Право на ежемесячные выплаты получают не все, а только те семьи, которые соответствуют ряду условий:

✅ мать и дети граждане России и постоянно проживают в стране;

✅ второй ребенок рожден или усыновлен позже 1 января 2018 года;

✅ доход каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума, при расчете учитываются данные за предыдущий год.

Можно ли гасить потребительский кредит маткапиталом?

Содержание

  • Особенности процесса
  • Как погасить потребительский кредит материнским капиталом
  • Требования законодательства

Многие люди, которые обладают правом воспользоваться маткапиталом, интересуются тем, куда именно можно потратить средства по нему. Наиболее часто возникает вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. В законодательстве четко указываются основные направления, в которых могут применяться средства по сертификату, причем здесь отсутствует возможность использовать их для оплаты кредитов, которые являются не ипотечными. Поэтому если приобретаются с помощь заемных средств разные предметы интерьера, техника или автомобиль, то погасить кредит маткапиталом нельзя.

Однако нонсенс вызвало дело, рассматриваемое в суде Пензы, в котором судья разрешил семье погасить кредиты при помощи семейного сертификата.

Особенности процесса

В Пензе Ленинский суд разрешил семье воспользоваться маткапиталом, чтобы закрыть кредит. Данное решение было первым в судебной практике в России, когда разрешилось займ погасить за счет средств капитала. Однако здесь учитывается, что потребительский кредит семьей был оформлен для улучшения жилищных условий, а не для других целей. А именно данная возможность является законной.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

Семья в Пензе оформила потребительский кредит для приобретения квартиры. В 2015 году у них появился еще один ребенок, в результате чего они получили сертификат. Они захотели воспользоваться средствами по нему для погашения займа, но столкнулись с отказом работников ПФ, поскольку невозможно пользоваться деньгами для погашения потребительского кредита. Допускается погашать исключительно ипотеку.

Однако молодая семья посчитала отказ незаконным, поэтому обратилась в суд с соответствующим заявлением. Судья принял решение о том, что сотрудники ПФ не разобрались до конца, на какие цели были направлены заемные средства, поэтому ответ является несостоятельным. Поскольку действительно семья купила квартиру, пользуясь средствами потребительского кредита, то им было разрешено закрыть кредит материнским капиталом.

Пока еще не было вступления в силу решения суда, поэтому сотрудники ПФ обладают правом подать апелляцию.

Требования законодательства

При этом они пользуются только теми сведениями, которые четко указываются в законодательстве:

  • средства по маткапиталу являются государственными, поэтому выдаются они на второго или последующего ребенка в семье, который должен быть рожден или усыновлен после 2007 года;
  • оформить сертификат каждая семья может только единожды;
  • в настоящее время размер капитала равняется 453 тыс. руб., причем не происходило его увеличение с 2015 года, поскольку государство приостановило индексацию;
  • потратить эти сведения семья может только на ограниченное количество целей, точно прописанных в законодательстве, причем к ним относится покупка жилой недвижимости, оплата обучения детей, реабилитацию для ребенка, являющегося инвалидом или для повышения пенсии матери детей.

Воспользоваться средствами можно только спустя три года после появления в семье ребенка, на который оформляется маткапитал. Исключением является улучшение жилищных условий семьи, поскольку на эти цели деньги можно применять сразу.

Таким образом, материнский капитал на погашение потребительского кредита на самом деле применяться не может, если только семья не сможет доказать, что оформлялся данный заем для покупки или строительства жилой недвижимости. Однако доказывать это придется в суде, а также нет полной вероятности того, что судебное решение будет принято положительно для истцов.