Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласием

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Содержание

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Суть процедуры

Для переоформления кредита на авто на иное лицо необходимо обратиться к кредитору с заявлением.

Такое право предоставляется лишь в экстренных ситуациях – в связи с тяжелой болезнью, потерей работой и другое.

Банку нужно будет доказать причину, которая побуждает переоформить кредит. Подтверждение должно быть документальным, например, выписка из медицинского учреждения, справка из центра занятости.

Покупателя на транспортное средство нужно будет найти собственными силами. В некоторых случаях банк может помочь и предложить покупателя на покупку авто. Но это случается редко.

Когда такое лицо найдено, банк будет тщательно проверять его платежеспособность. У него должна быть положительная история по кредитам, соответствующий уровень доходов для погашения задолженности.

Переоформление кредита на транспорт похоже на имущественную перепродажу. С найденным заемщиком придется оформить соглашение о купле и продаже.

В соответствии с договором, старый заемщик получает от нового ту часть средств, которая была выплачена по кредиту. Оставшуюся часть выплачивает новый заемщик. Договор необходимо будет заверить у нотариуса.

Банк будет проверять заемщика – его платежеспособность. Новый заемщик обязан предъявить документ, на котором видно размер доходов. У заемщика должна быть идеальная история по кредитам, отсутствие судимости.

Причины

Переоформление кредита на транспортное средство может быть выгодным по различным основаниям. Например, человек, оформивший кредит на себя по просьбе другого (которому отказали в кредите), желает освободиться от обязательств по выплате средств.

Еще одна причина – желание продать автомобиль. Лучший способ – переоформить кредит на другое лицо. Также причинами являются неспособность выплачивать автокредит, тяжелая болезнь, потеря работы или переезд.

Можно ли переоформить автокредит?

Можно ли переоформить автокредит – теперь не проблема. Банк допускает такую возможность. Для этого должны быть веские причины, обязательно аргументированные и подтвержденные документально.

Чтобы переоформить автокредит, потребуется составить заявление на имя кредитора. В документе указать:

  • личные данные;
  • сведения о договоре по кредиту;
  • сумму остатка задолженности;
  • полные данные о новом заемщике;
  • причину переоформления кредита.

Поскольку согласие банка на переоформления кредита на автомобиль носит добровольный характер, в случае отказа это решение обжаловать в суде не получится.

На другого человека

Переоформить автокредит на другого человека – реальная возможность избавиться от проблемы нехватки средств для выплаты задолженности.

Если кредит по автомобилю переводится на другое лицо, банк и заемщик заключают соглашение в письменной форме. По этому документу права и обязанности по кредиту переходят к новому владельцу.

можно ли продать авто если в кредитеЧитайте, можно ли продать авто в кредите

Дает ли Альфа-банк автокредит студентам? Смотрите тут.

Порядок действий

Процесс переоформления несложный, алгоритм действий следующий:

  1. Посетить банк с тем, на кого планируется переоформление транспортного средства. Написать заявление.
  2. Предъявить требуемую документацию и обосновать причину невозможности выплачивать автокредит.
  3. Новый заемщик предоставляет такие документы: справку с рабочего места, паспорт и второй документ, документ на любую собственность (авто, недвижимость).
  4. Дожидаться решения банка.

Если банк одобряет кандидата, новый заемщик выплачивает оставшуюся часть долга и становится собственником автомобиля.

Расходы

Как только написано заявление и заполнена анкета, банк выдвигает решение. У сотрудника банка необходимо сразу уточнить, берется ли комиссия за переоформление автокредита на другое лицо.

Также банк может увеличить ставку по процентам. Об этом необходимо заранее узнать – новый заемщик может быть против за неожиданное получение от банка дополнительного счета.

Процесс переоформления сопровождается дополнительными затратами:

  • комиссия банка за заключение нового соглашения;
  • затраты на регистрацию нового собственника;
  • оплата услуг юриста и прочих специалистов.

Также потребуется собрать документацию, необходимую банку.

Смена залогового имущества

Приобретенное транспортное средство – залоговое обеспечение, его нельзя продать, подарить. Если возникает необходимость сменить залог, сделать это можно.

Если заемщик решает приобрести другой автомобиль, то он должен отвечать тем же требованиям, что и старый – возраст, стоимость (цена не должна быть меньше).

Заново проводится процедура оценки, оформляется допсоглашение с банком. С предыдущей машины снимается обременение, и гарантией выдачи займа становится новый автомобиль.

Такое решение банк не всегда принимает – для него это дополнительный риск.

Если банк отказал

Бывает, что банк отказывается переоформлять кредит на нового владельца. Это случается тогда, когда кредитор против переоформления.

В таком случае допускается перевод своего кредита на поручителя. Его имя вносится в соглашения после его заключения. Для этого необходимо подать в банк заявление, указав причину таких действий – трудное финансовое положение.

Обязательство выплачивать автокредит автоматически переходит на поручителя. Он может самостоятельно посетить банк и изъявить желание выплачивать кредит.

Когда старому заемщику выплачивается сума, которую он успел выплатить, поручитель становится новым владельцем транспортного средства. Обязанность выплачивать кредит переходит на него.

Банк может отказать, если заемщик вовремя выплачивал задолженность, у него не было просрочек. Причин для переоформления банк не видит.

Также может отказать, если новый заемщик:

  • не подтвердит свою платежеспособность;
  • имеет отрицательную историю по кредитам;
  • не подходит по возрасту.

Если банк отказал, можно попробовать другой вариант – обратиться в другой банк с целью получения нецелевого потребительского кредита. Это даст возможность получить сумму, которая равна задолженности по кредиту.

Еще один вариант – попросить нового заемщика ежемесячно выдавать необходимую для оплаты долга сумму, а старый заемщик будет выплачивать ее банку.

Для этого необходимо иметь с заемщиком доверительные отношения.

какие документы нужны для кредита в банкеУзнайте, какие документы нужны для автокредита в банке

Какие проценты на автокредит в Хоум Кредит банке? Подробности в этой статье.

Каковы условия автокредита для пенсионеров? Информация здесь.

Таким образом, переоформление кредита на автомобиль на другое лицо возможно. Сделать это можно только с согласия банка, выдавшего заемщику кредит.

Причины для переоформления должны быть аргументированы и подтверждены.

Процедура переоформления несложная. При этом заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса.

На видео о переоформлении автозайма

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую

В первую очередь следует выяснить, когда появляется такая необходимость:

  1. Нужно переоформить ипотеку на другую недвижимость.
  2. Следует перевести ипотечный кредит в другое банковское отделение.
  3. Переоформляется ипотека на другого человека.

В любом таком случае имеется ряд своих особенностей. Каким образом производят переоформление ипотеки.

Часто российские банки занимаются переоформлением ипотечного кредита. Только банк дает согласие на подобное действие, с целью хоть каким-то способом произвести возврат вложенных средств.

При решении сделать переоформление ипотеки на другую фамилию потребуется выполнение некоторых обязательств:

  1. Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
  2. Затем следует подготовка всех необходимых документов.
  3. Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
  4. При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
  5. Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.

В некоторых случаях процедуру с переоформлением могут затянуть на долгое время. Такое происходит в результате сильной загруженности банковских сотрудников и когда возникают некоторые проблемы с документацией.

Бывает, что люди хотят поменять квартиру, за которую выплачивают ипотеку для получения большего комфорта и дополнительной площади. Если банк разрешит провести подобную операцию, то ее можно выполнить. Как это сделать?

Требуется заняться поиском квартиры, соответствующей указаниям банковского учреждения. Для этого можно связаться с риэлтерским агентством, сотрудничающим с банком. После этого следует написать заявку, чтобы была увеличена ипотечная сумма. Обычно стоимость нового дома бывает выше. Затем находят нового покупателя для старой квартиры. Далее заверяют сделки подписанием договоров. Таким образом, совершается около 3-х сделок.

Эта процедура очень сложная и долгая. Кроме этого все действия производятся заемщиком. Лучше делать это все с помощью кредитных брокеров и юристов, чтобы полностью сопровождались и осуществлялись все сделки.

Таким образом, сделки пройдут быстро, но и с большим риском. Чтобы погасить имеющуюся задолженность, ипотечного кредита, имеется возможность получения краткосрочного займа. При погашении задолженности за ипотеку, можно считать квартиру собственной. Она может быть по желанию продана.

Когда квартира будет продана, можно будет расплатиться с краткосрочным займом. Оставшуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку новой квартиры с улучшенными качествами.

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

Перевод ипотеки в другой банк

С каждым годом появляется все больше и больше новых банков, которые в первые месяцы своего существования предлагают очень выгодные кредиты с заниженными процентными ставками. Зачастую, многие граждане, имеющие ипотеку, могут обратить внимание на меньшие проценты и воспользоваться своим правом перевести ее в другой банк. У многих возникает вопрос, а можно ли переоформить ипотеку в другом банке. Конечно же да, можно. Только называется это рефинансированием. Суть рефинансирования состоит в том, что другой банк (в который вы решили перейти) дает средства на погашение предыдущей задолженности.

В каких случаях это может быть выгодно?

Во-первых. если появились новое кредитное предложение, которое намного выгоднее уже имеющегося.

Во-вторых. если достаток заметно вырос, и появилась возможность погасить ипотеку за меньший срок с более высоким ежемесячным платежом и на более выгодных условиях.

В-третьих. если доходы снизились и необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа, а соответственно увеличить срок кредитования, а текущий банк такой возможности не предоставляет.

Прежде всего, если вы решились на рефинансирование, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения для того, чтобы не попасться на «рекламную удочку». Лучше всего нанять специалиста, который очень хорошо разбирается в данном вопросе и сможет подобрать не только выгодное предложение, но и помочь осуществить перевод в другой банк как можно быстрее. Сегодня банки борются за своих клиентов, и может случиться такое, что та организация, в которой вы имеете кредит, может пойти на заметные уступки только для того, чтобы не потерять вас, как клиента. Поэтому, прежде чем искать что-то «на стороне», обратитесь в исходный банк со своей просьбой. Вполне реально, что они вам не откажут.Небольшой совет. Не «ведитесь» на очень привлекательные предложения незнакомых банков, так как на деле все может оказаться не так красиво, как расписывается. Могут быть навязаны страховка, комиссия и еще очень много неприятных и невыгодных вещей.

Переоформление ипотеки на другое лицо

Стоит сразу отметить, что такая практика нечасто используется российскими банками. Но практически во всех уже произошедших случаях банк соглашался на это только потому, что это единственный способ вернуть вложенные средства. Если вы решились на то, чтобы переоформить ипотеку на другого человека, то нужно будет выполнить несколько действий:

  • Самое главное, найти того, на кого будет переоформляться кредит.
  • Подготовить все необходимые документы (копии всех страниц паспортов лиц, которые непосредственно будут участвовать в сделке, справка 2-НДФЛ о доходах за полгода, копии трудовых книжек, а также заявления от обеих сторон о намерении совершить данную операцию).
  • Посетить банк с просьбой о переоформлении ипотеки. После поступления такой просьбы банк будет проверять платежеспособность человека, на которого будет происходить переоформление. Порядок и требования к заемщику абсолютно такие же, как если бы он просто брал кредит.
  • Затем, если банк одобряет кандидатуру, происходит осуществление сделки в размере не выплаченной суммы по кредиту. Сама сделка происходит по принципу купли-продажи.

Переоформить кредит на другого человека не так-то и сложно. Самая главная проблема состоит в том, что одобрит ли банк данную сделку, так как большинство кредитных организаций за неимением такой практики могут отказаться от этого шага. Иногда процесс переоформления может затянуться на довольно длительный промежуток времени. Это может произойти из-за того, что сотрудники банка сильно загружены работой, из-за возникновения некоторых проблем с документами и т. д.

Почему банки так неохотно идут на проведение такой операции? Существует множество причин, по которым банк может отказать в проведении сделки. Но самые главные, почему кредитор отказывает в переоформлении ипотеки на другого человека — это вынужденная проверка нового лица. а также переоформление множества бумаг. Довольно часто случается так, что будущий заемщик оказывается неплатежеспособен или имеет плохую кредитную историю. Если вы являетесь инициатором переоформления и первичная ипотека оформлена на вас, то стоит помнить одно. Пока не готов полный пакет документов, пока не произошла сделка, кредит висит еще на вас, а соответственно, платить пока должны непосредственно вы.

Необходимые документы

При переоформлении ипотечного договора, новый кандидат проходит абсолютно такую же процедуру, как и те, кто обращается в банк самостоятельно. Происходит заключение нового кредитного договора, поэтому проверяется платежеспособность гражданина, наличие у него иждивенцев, кредитная история и прочие критерии. Документы, которые обязательно потребует сотрудник банка, следующие:

  • паспорт гражданина РФ +копия всех страниц;
  • копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем;
  • справка о доходах с основного места работы за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии);
  • заявление и заполненная анкета;
  • заявление, в котором обозначена просьба ликвидировать задолженность заемщика перед банком и передать долг новому лицу.

Также пакет документов должен предоставить и владелец ипотеки, чтобы подтвердить необходимость переоформления. Необходимые данные подаются единым пакетом, после чего клиент ожидает ответа банка.

Как правило, на рассмотрение такой процедуры требуется чуть больше времени, чем на оформление обычного кредита.

Особенности переоформления ипотеки в Сбербанке

Сбербанк негативно относится к переоформлению ипотеки, поскольку сам предлагает программы рефинансирования жилищных кредитов клиентам других банков. Впрочем, никто не может вам помешать самостоятельно взять кредит в другом банке для погашения долга Сбербанку.

Если основной причиной обращения стал низкий уровень ваших доходов, то вам предложат реструктуризацию, на срок до 10 лет с процентной ставкой 15%. Отсутствие счета в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатежеспособность придется подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке вы сможете в следующих случаях:

  • при замене залогового имущества;
  • при выходе одного из заемщиков из договора;
  • при передаче обязательств по погашению долга;
  • при продлении срока соглашения.

Оценка статьи:

(нет голосов, будьте первым)

Загрузка…

Как переоформить кредит на третье лицо?

Как осуществляется переоформление кредита на другое лицоПодобные действия не противоречат действующему законодательству и являются вполне легитимными с точки зрения юриспруденции.

Требования к осуществлению такового вида сделок  прописаны в статье 389 Гражданского Кодекса, которая гласит, что уступка требований происходит только при согласии кредитора, выдавшего денежный заем и нового потенциального должника. При этом вся сделка должна быть заверена нотариально и осуществляется в письменном виде.

Кредитором в данном случае выступает банк, который не всегда с радостью готов пойти на подобную процедуру, что связано с имеющимися рисками.

Особенно неохотно банки готовы пойти на возможность переоформления кредитного договора, если первоначальный плательщик отличался пунктуальностью и вовремя вносил все необходимые платежи.

Как переоформить кредит на другое лицоВ данном случае банк страхуется от риска получения нового заемщика, благонадежность которого пока что не проверена банком. Именно с возможность риска связаны многочисленные отказы со стороны финансовой организации в осуществлении перевода кредитного долга на иное лицо.

В случаях, когда банк соглашается на перезаключение кредитного договора, то, как правило, новый документ заключается на условиях повышенного процента по кредиту или же «обрастает» новыми комиссиями.

Все эти ухищрения предпринимаются банком для предотвращения подобных сделок, при этом чисто юридически никаких несоответствии нет, и банк действует исключительно в рамках закона.

При возникновении необходимости в переоформлении кредита необходимо руководствоваться примерным пошаговым планом действий:

  1. Внимательное прочтение имеющегося договора на предоставление кредита. Вполне возможно в нем содержатся условия возможности переуступки долга третьему лицу. В таком случае банк, скорее всего, пойдет навстречу.
  2. Поиск лица, которое выскажет свое согласие платить оставшуюся сумму долга. Чаще всего подобным лицом выступает родственник, а в случае перепродажи автомобиля, купленного на условиях кредита, возмещение остатка долга может взять на себя потенциальный покупатель.
  3. Обращение в банк, выдавший кредит для получения консультации со стороны кредитного специалиста и предоставление имеющихся гарантий на возможность третьему лицу выплачивать долг.
  4. Уточнение списка необходимых для переоформления кредита документов.
  5. По завершении сбора необходимой документации следует повторно обратиться в банк для написания соответствующего заявления на переоформление кредитного договора.
  6. Ожидание решения. В случае положительного решения потребуется повторное посещение банка для подписания нового договора, при этом потребуется аннулировать старый кредитный договор.

Получение согласия со стороны кредитора

Как получить согласие от кредитора на переоформление кредитаГражданский Кодекс устанавливает обязательное правило, в соответствии с которым перевод долга должен осуществляться исключительно с согласия кредитора. При этом конкретной формы согласия законодатель не устанавливает.

Рекомендуется во избежание в дальнейшем проблем с признанием сделки о переводе долга недействительной, заручится письменным согласием кредитора. Особенно это касается ситуации, когда перевод долга происходит между двумя физическими лицами, поскольку в случае, если кредитором выступает банк, то гарантии добросовестности сторон намного выше.

Для увеличения шанса на получение согласия со стороны кредитора должнику потребуется определить размеры существующего долга, точную дату, являющейся точкой отсчета перевода долга и начала новых выплат и, естественно, определить нового должника, для которого потребуется собрать весь пакет необходимых документов, требуемых банком при выдаче кредита.

Что предпринять, если кредитор отказал?

В случае если банк отказал в процедуре переоформления кредитного долга, существует три пути решения проблемы:

  1. Попробовать оформить сделку перевода долговых обязательств в другом финансовом учреждении или же попробовать взять кредит в другом банке на лицо, пожелавшее взять на себя обязательства по выплату долга. Полученные денежные средства пойдут на покрытие кредитных остатков в финансовом учреждении, выступающем кредитором;
  2. При наличии доверительных отношений между двумя людьми существует возможность достижения устной договоренности, при которой человек, берущий на себя кредитные обязательства, будет платить самостоятельно. При этом для заемщика это обернется плюсом, поскольку он останется клиентом банка;
  3. Если должного доверия нет, то всегда существует возможность оформления соответствующей расписки, которую можно заверить у нотариуса.

Ситуации

Нюансы оформления кредита на другое лицоИногда возникают ситуации, особенно это связано в жилищной сфере, когда происходит переоформление кредита не на другого человека, а переоформление вида выданного кредита. Подобные случаи рассматриваются при осуществлении налоговых вычетов и возникают при получении человеком налогового уведомления.

Примером может стать получение потребительского кредита, который планируется потратить на покупку квартиры в строящемся доме. Подобный вид кредита не попадает под действия правил о налоговом вычете. Но когда дом достраивается, существует возможность переоформления кредита на целевой, а именно на покупку жилья.

В таком случае возникают налоговые последствия, в виде возможности получения налогового вычета на проценты  за пользование займом. При этом временем, принятым за отправную точку отсчета, станет фактический момент переоформления кредитного договора.

Нюансы в Сбербанке и банке Хоум Кредит

Банков, которые дают свое согласие на переоформление кредитного договора в вопросе уступки требовании третьему лицу, не так много. Большинство крупных финансовых регуляторов, в число которых входит Сбербанк РФ и банк Хоум Кредит, не предоставляют такую возможность, что четко прописывается в кредитном договоре.

Отсутствие такой возможности не исключается шанса погасить имеющийся кредит средствами другого человека. Последнему потребуется лишь взять кредит в одном из этих банков, сумма которого покроет долг по имеющемуся кредитному договору, а реальные выплаты будет производить человек, кому требуется переоформить долговые обязательства.

Еще одной возможностью, предоставляемой банками, является рефинансирование имеющегося долга в другом банке, что дает возможность снизить процентную ставку и закрыть все кредитные обязательства.

Переоформление с согласия банка

Вообще переоформление ипотеки на другого гражданина не такая уж и сложная процедура, если, конечно, получено согласие банка. А вот получить это согласие, как показывает современная практика взаимодействия с кредитными организациями, возможно далеко не всегда.

Переоформление ипотечной задолженности одного заёмщика на другого гражданина, как правило, не предусматривает какой-либо финансовой выгоды или практической пользы для банковской организации. Наоборот, процедура переоформления связана с повторной финансовой проверкой платежеспособности нового заёмщика и залогового объекта недвижимости.

Соответственно, чтобы получить требуемое согласие банка, клиенту, выступающему ипотечным заёмщиком, требуется предъявить сотрудникам кредитной организации обоснованную причину переоформления.

Например, если причина перевода ипотечной задолженности связана с неплатёжеспособностью первичного заемщика, банк, заинтересованный в своевременном получении денег, может и разрешить переоформление долга на другого, более платёжеспособного, гражданина.

В ипотечном договоре любой банковской организации обычно включается пункт об обязанности заёмщика предупредить банк при изменении собственных персональных данных либо любых обстоятельств (семейных, трудовых и др.), которые могут повлиять на финансовую платежеспособность гражданина, взявшего ипотеку.

Разумеется, переоформить ипотеку можно лишь тогда, когда гражданин, на которого планируется перевести долг, знает о факте обременения жилья и соглашается погашать оставшийся кредитный долг. Но даже при обоснованности возникших причин переоформления заемщику требуется учесть, что банк ему вправе отказать.

При согласии банковской организации переоформить ипотечные долги на другого гражданина ипотечное соглашение заключается на неуплаченную сумму кредита. При разводе супругов сотруднику банка подается соответствующая просьба о замене общей супружеской ответственности по ипотеке на индивидуальную с обязательным приложением подтверждающей документации, а именно свидетельства о разводе.

Направляясь в кредитную организацию с просьбой о перекредитовании, целесообразно сразу взять документацию, подтверждающую неплатежеспособность изначального ипотечного заёмщика, а также представить информацию о достаточной платежеспособности другого гражданина (потенциального заёмщика).

Для нового заемщика, как и при оформлении обычного ипотечного кредита, потребуется заявление, его справка с места работы, паспорт, заверяемая работодателем копия трудовой и иная документация согласно правилам конкретного банка.

Соответственно, новый заёмщик должен проходить все банковские процедуры. Даже когда произошло существенное ухудшение платежеспособности первоначального заёмщика, банк не будет соглашаться на любую замену, лишь бы кто-то согласился взять на себя ипотечную задолженность.

Говоря о практической стороне, сразу отметим, что хотя возможность перевода ипотечных долгов с одного заемщика на другого допускается российским законодателем, в банковской деятельности это не особенно практикуется.

Даже если банк фактически согласен на замену заёмщика, он чаще предлагает другие варианты, например, рефинансирование ипотеки, оформление кредита для погашения первоначальной задолженности и др.

Процедура ипотечного переоформления предполагает множество нюансов и временных трат, поэтому заинтересованному лицу стоит подумать о других возможных вариантах или воспользоваться услугами ипотечного брокера, ведь заниматься этим самостоятельно, не имея представления о переводе долга, не всегда эффективно. Специалист может взять на себя сложности, касающиеся нестандартной ситуации.

Другие возможные варианты

Как уже говорилось, более применяемый выход из ситуации, требующей переоформления долга на покупателя жилой недвижимости – это поиск возможностей рассчитаться с банком первоначальным заемщиком. Речь идет об ипотечном рефинансировании, суть которого заключается в том, что другая банковская организация (или даже этот же банк, выступающий залогодержателем по ипотеке) выдаёт финансы для погашения ипотечной задолженности с оформлением соответствующего кредитного договора.

Получив потребительский кредит, залогодатель жилья может рассчитаться с долгом, а покупатель, при необходимости, уже может оформить ипотеку для приобретения жилой недвижимости, с которой снялось обременение.

Если перекредитование по каким-то причинам вызывает сложности, можно воспользоваться вариантом, при котором третье лицо, например, родственник заемщика, оформляет на себя новое кредитное обязательство, чтобы направить получаемые средства на оплату соответствующего ипотечного долга.

Теоретически, третьим лицом может стать даже потенциальный покупатель, который передаст средства продавцу жилья (должнику банка) для погашения последним ипотечной задолженности и снятия обременения. После этого продавец может продать квартиру, свободную от обременения. Однако, конечно, такой вариант связан с определенными рисками и временными тратами потенциального приобретателя жилья, поэтому убедить его действовать данным образом будет не просто.

Налог на дарение недвижимостиГде взять выписку из домовой книги, порядок полученияПридомовая территория многоквартирного дома, особенности управленияОбразец договора аренды квартиры с правом выкупаСтрахование квартиры от затопленияВсе секреты успешного открытия агентства недвижимости

Существует ли возможность перекредитования на другое лицо?

Порядок передачи имеющихся кредитных обязательств регламентированы в статье 382 Гражданского Кодекса РФ. Согласно её содержанию, обязательства заёмщика могут быть переоформлены на другого человека только по взаимному согласию обеих сторон. Переоформление договора кредитования осуществляется только с согласия кредитора на проведение данной процедуры. Во время передачи кредитных обязательств обязательно нотариальное заверение сопутствующих документов.

Важно знать: если человек, желающий передать имеющиеся кредитные обязательства другого человека, до этого момента исправно вносил ежемесячные платежи, то банк может отказать в переоформлении документов.

Для финансовой организации невыгодно идти на повышенный риск, ведь неизвестно: как тщательно новый заёмщик будет вносить ежемесячные платежи. Если же банк и даст добро на переоформление договора кредитования, то новый заёмщик будет погашать займ по повышенной процентной ставке. Дополнительно новый заёмщик может оплачивать скрытые комиссии, которые не были указаны в договоре.

Можно ли переоформить кредит без согласия сторон?

Проведение такой процедуры невозможно. Даже если человек обратиться в судебные инстанции, то ему откажут в переоформлении кредита на другое лицо. Любые принуждения к переоформлению договора займа на другое физическое лицо будут расценены как вымогательство. В ходе судебных разбирательств будет вынесено решение о выплате всей суммы займа должником, но не о его переоформлении на другого человека.

Как поступать человеку, желающему переоформить кредит на другого человека?

Первоначально, необходимо посетить банковское отделение с гражданином, на которого будет переоформлен кредитный договор. Банковскому служащему понадобится объяснить причины, по которым будет проведено переоформление договора займа: потеря работы или болезнь заёмщика. Для проведения процедуры переоформления, новому заёмщику потребуется представить следующий пакет обязательных документов:

  • Удостоверение личности нового заёмщика;
  • Любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • Справка НДФЛ-2 с последнего места занятости;
  • Право устанавливающие документы, подтверждающие право владения недвижимостью, либо автомобилем.

Дополнительные документы могут быть запрошены банком отдельно, исходя из степени платёжеспособности заёмщика.

Как поступить, если банк не дал добро на переоформление договора?

Человек может уговорить знакомого переоформить кредит на физическое лицо. Полученные средства он может использовать для погашения имеющихся долговых обязательств. Можно оформить нотариально заверенную долговую расписку, подтверждающую передачу взаймы определённую сумму средств. Желание переоформить долговые обязательства должно быть обоюдным. Недопустимо переоформление документов на другого человека без его согласия. Если заёмщик узнает о нарушении своих прав, то ему следует незамедлительно обращаться в суд.

Видео о том, можно ли переоформить кредит на другого человека?

Законодательство

Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» № 102, другими нормативными актами.

В соответствии со статьей 10 ФЗ № 102 договор подлежит обязательной государственной регистрации.

Причины

Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.

Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:

  • переоформление производится в установленном порядке;
  • расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.

Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства.

Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:

  • производится замена залога;
  • обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
  • изменяется срок кредитования;
  • один из заемщиков выходит из общего числа.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.

Ухудшение материального положения

Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента.

В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:

  • рефинансировать кредит;
  • продлить срок договора и прочее.

Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента.

Переход в другой банк

В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты.

Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее.

Для осуществления такой операции не требуется согласие банка, в котором оформлена действующая ипотека.

Необходимо:

  • заключить договор с новым финансовым учреждением;
  • получить деньги;
  • погасить задолженность перед старым кредитором.

При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и прочие нюансы.

Рассчитать ипотеку онлайн

Рассчитать ипотеку онлайнрассчитать ипотеку онлайн можно на официальных сайтах банков.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Изменение семейного статуса

При разводе часто возникает ситуация, при которой раздел имущества ставит перед бывшими супругами вопрос, как переоформить ипотечный договор, по которому ранее один был заемщиком, а второй поручителем.

Особенно эта тема актуальна, если недвижимость переходит во владение одного супруга, а обязательства по ипотеке лежат на другом.

В таком случае по предоставленным документам о разводе и справках подтверждающих платежеспособность лица, на которого переоформляется кредит, банк может принять положительное решение.

Сама процедура не является для финансового учреждения обременительной и будет носить формальный характер.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Перекредитование, а именно так называется процесс, к которому прибегают стороны при возникновении обстоятельств, которые мешают выполнению обязательств со стороны заемщика.

Переоформление на другое лицо возможно при согласии банка, если:

  • новый заемщик платежеспособен;
  • предоставлен дополнительный залог;
  • из общего договора выходит один из участников.

Каждая коммерческая финансовая организация (банк) самостоятельно определяет условия и правила переоформления ипотечного кредита.

В Сбербанке

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?

Организация предлагает программу рефинансирования и не относится лояльно к переоформлению ипотечного кредита на другое лицо.

Но при этом никто не мешает клиенту взять заем в другом банке на другого гражданина и погасить свой кредит в Сбербанке.

В рамках реструктуризации сберегательное государственное учреждение предлагает перекредитацию на срок до 10 лет под 15% годовых. Отсутствие счета в банке увеличивает сумму вознаграждения на 0,5%.

В ВТБ

Банк переоформляет договора ипотеки, заключенные с другими банками, и предоставляет наиболее выгодные условия.

Рефинансирование кредита на жилье подразумевает:

  • срок кредитования – 50 лет;
  • сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии заключения договора страхования;
  • после оформления и передачи прав ставка на строящиеся квартиры и вторичную недвижимость устанавливается в размере 12,95%, а при нецелевом использовании автоматически изменяется на 16,5%;
  • комиссия за выдачу составляет от 2 до 4 тысяч рублей, что оформляется в виде аренды банковской ячейки.

Порядок действий

Для оформления рефинансирования или переоформления кредита на другое лицо в банк необходимо принести перечень документов.

Каждое учреждение может требовать дополнительные сведения и проводить проверку платежеспособности заинтересованных лиц.

Переоформление начинается с подачи в банк заявления с указанием причин переоформления и выбранной схемы.

В случае оформления кредита в другом банке, в банке-держателе залога, после погашения кредита необходимо:

  • получить документ, удостоверяющий выполнение обязательств;
  • потребовать от банка уведомление регистратору о снятии ареста на недвижимость;
  • после оформления процедуры у регистратора передать новый ипотечный договор для оформления.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взносакак оформить ипотеку без первоначального взноса? Это следует уточнить у сотрудников банка.

Как получить ипотеку на квартиру? Читайте здесь.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для рефинансирования требуется:

  • заявление и анкета (с указанием программы и выбором системы погашения кредита);
  • удостоверение личности всех заинтересованных лиц (заемщик, поручитель, созаемщик);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • документы о фактических доходах.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Заявка рассматривается банком в течение 5-7 рабочих дней при наличии всех необходимых документов.

Программы переоформления кредитов открыты в большинстве банков Российской Федерации и подразумевают:

  • участие граждан, достигших 21 года:
  • наличие беспрерывного рабочего стажа в течение последнего полугодия.

Ограничения действуют на лиц, которые достигнут пенсионного возраста ранее, чем окончится срок действия ипотечного договора.