Новые виды мошенничества с банковскими картами — как не попасться

В настоящее время наравне с наличными средствами используется оплата банковскими картами, получившими широкое распространение.

Дебетовые и кредитные карты не так давно используются гражданами России, поэтому на данный момент 100% защита хищения средств с их счета не разработана.

Банковские организации регулярно усложняют механизмы защиты денежных средств, но мошенники также часто придумывают новые махинации обхода.

Поэтому если вы являетесь владельцем банковской карты, то необходимо внимательно изучить вопрос о мошенничестве с их использованием.

Содержание

Что это такое?

Мошенничество с банковскими картами представляет собой хищение денежных средств со счета путем обмана или введения держателя карточки в заблуждение.

Для этого используются различные способы, но наиболее эффективным уже долгое время является «звонок от представителя банка», с которым ведется сотрудничество.

Как действуют недоброжелатели?

Злоумышленники действуют на основе того, что большинство граждан в силу своей неосведомленности не имеют представления о таком понятии, как конфиденциальность.

Держатели карт зачастую самостоятельно сообщают все информацию, интересующую злоумышленников, причем даже в письменной форме.

Что говорит закон?

Законодательством вопросы о мошенничестве рассматриваются статьей 159 УК РФ.

Она предусматривает деление этого вида преступления на несколько разрядов, в зависимости от похищенных средств.

Ответственность

К мошенникам применяется уголовная ответственность, если сумма хищения превышает 1000 рублей.

При определении наказания во внимание применяется материальный статус потерпевшего лица.

Мошенничество с банковскими картами

Схемы мошенничества регулярно обновляются, поэтому уследить за ними практически невозможно.

Чтобы обезопасить себя от их действия, нельзя никому сообщать пин-код от карты. В случае снятия средств со счета необходимо сразу же позвонить в банк и заблокировать карту.

Виды

Виды мошенничества с банковскими картами различаются. Одни преступники действуют путем отправления сообщений, другие привыкли работать через звонки, третьи используют специальные устройства.

Через мобильный банк

Мошенничество через мобильный банк получило особую распространенность несколько лет назад, когда подобные услуги появились впервые:

  1. На телефон поступают сообщения о том, что карта гражданина заблокирована, и для разблокировки требуется позвонить по нижеприведенному номеру.
  2. Если человек перезванивает, то преступник интересуется – подключена ли услуга мобильный банк. Если да, то он просит сообщить сведения о карте. С их наличием и применением Интернета он снимает деньги со счета.

По телефону

Одна из форм мошенничества с картами – по телефону. Так, поступает звонок от «сотрудника» банка, в котором карта оформлялась. Цель звонка – подтверждение конфиденциальной информации о карте.

Получение сведений могло требоваться по разным причинам, например, произошел сбой системы, или карта заблокирована и для разблокировки требуется указать запрашиваемые данные.

Большинство граждан, не подозревающих о подобном виде мошенничества, сообщает запрашиваемую информацию.

Только через некоторое время он обнаруживает, что со счета регулярно списываются средства или была снята единовременная крупная сумма.

Образец заявления о мошенничестве в полицию

Образец заявления о мошенничестве в полициюзаявление о мошенничестве в полицию образец поможет при составлении документа.

Какая статья за мошенничество в интернете? Смотрите тут.

Смс

Мошенничество с банковскими картами включает в себя проведение махинаций через смс.

В таком случае держателю карточки поступают сообщения о необходимости предоставления информации банковскому сотруднику в различных целях.

Гражданин передает интересующие сведения, которые, по его мнению, необходимы банку для дальнейшей работы. Однако информация поступает в руки злоумышленников.

В интернет-магазине

При заказе товаров в интернет-магазинах оплата может происходить с использованием банковской карты. Это удобный способ, поскольку дебетовая или кредитная карта, а иногда и сразу обе, имеются практически у каждого современного человека.

Для оплаты таким способом потребуется ввести номер карты, а в некоторых случаях – код безопасности (трехзначный, располагается с обратной стороны).

Более никаких сведений вводить не требуется (иногда сайты запрашивают срок действительности и имя, фамилия владельца), по сути их достаточно, чтобы списать средства.

Мошенники требуют ввода пин-кода. Делать это нельзя! Пин-код – конфиденциальная информация, сообщать которую посторонним лицам настоятельно не рекомендуется.

Получив всю интересующую информацию, злоумышленники будут использовать её в своих целях.

При операциях в банкомате

Скимминг – схема мошенничества, при которой на банкомате устанавливается специальное устройство, считывающее и запоминающее информацию с карты.

К ним относятся:

  • клавиатура накладного типа, которую сложно отличить от настоящей;
  • устройство для считывания сведений карты, монтируемое на картридер.

Впоследствии с использованием полученной информации мошенники изготавливают дубликат карты, снимают деньги посредством банкомата или с применений сведений делают покупки в сети Интернет.

У многих возникает вопроса – почему камеры, установленные на банкоматах, не отслеживают монтаж скимминга? Обусловлено это тем, что камеры не отслеживаются в реальном времени. Они могут просматриваться позже, когда мошенник уже проведет очередную махинацию.

Чтобы не попасть удочку скиммеров, рекомендуется следовать таким советам:

  1. Внимательно осматривать банкомат перед использованием. Если есть сомнения, можно поддеть клавиатуру, чтоб убедиться в том, настоящая ли она.
  2. Обратите внимание, есть ли на устройстве антискимминговая накладка – она представлена в виде зеленого устройства с пиктограммой.
  3. Прикрывайте клавиатуру свободной рукой во время ввода информации.
  4. Подключите банковские услуги, предназначенные для защиты, например, подтверждение транзакций путем мобильного оповещения.

С дебетовыми

Мошенничество возможно также в отношении дебетовых карт. Обычно в таком случае вывод средств осуществляется единовременной крупной суммой, вернуть которую обратно без обращения в правоохранительные органы и суд не удастся.

Возможно ли такое в Сбербанке?

Сбербанк – банковская организация, пользователи которой проживают по всей территории страны.

Несмотря на это, карты этого банка также стопроцентно не защищены от мошенничества, поскольку всю необходимую мошенникам информацию граждане сообщают самостоятельно.

Если произошел перевод денег

Если произошел перевод средств на другую карту, то в банке требуется составить заявление о возврате денежной суммы.

Необходимо четко указать основания возврата, упомянув о мошенничестве.

Как вернуть украденные средства?

Вернуть украденные средства можно только при обращении с заявлением в правоохранительные органы – полицию, прокуратуру.

Их задача – найти преступника, который понесет ответственность.

Образец заявления в полицию о мошенничестве тут,

образец заявления в прокуратуру о мошенничестве тут.

Составной часть наказания будет являться возврат похищенной суммы средств.

Мошенничество в крупном размере

Мошенничество в крупном размеремошенничество в крупном размере ведет к наказанию.

Как подать заявление в прокуратуру о мошенничестве? Читайте здесь.

Куда обращаться при интернет-мошенничестве? Полезная информация в этой статье.

Как избежать?

Чтобы избежать ситуаций, перечисленных выше, не рекомендуется:

  • пользовать банкоматами, расположенными в безлюдных местах;
  • сообщать информацию посторонним людям;
  • передавать сведения по смс-сообщениям или при оплате товаров в Интернете.

На видео о преступных действиях с картами

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как обманывают на «Авито»

Самые распространенные виды мошенничества на «Авито» это махинации с предоплатой за товар либо услугу, мошенничество с банковскими картами, обман при предоставлении услуг по трудоустройству и риэлторских услуг, а также мошенничество при операциях купли-продажи автомобилей. Рассмотрим подробнее основные схемы, которые используют мошенники на «Авито».

Факт мошенничества с картой банка: основные моменты

Что из себя представляет банковская карта – это платежный инструмент (именной или нет) при помощи которого его владелец имеет доступ к своим счетам в банке. Посредством его можно снимать и пополнять свои вклады, в любое время, через автоматы, или в отделении финансового учреждения.

Мошенничество с картами – преступления, которые регулируются ст. 159.3 УК РФ. Его состав подразумевает использование принадлежащей гражданину карты либо «фальшивки» для обмана представителей банковских, коммерческих, торговых представительств и получения незаконного обогащения за счет, указанных субъектов коммерческой деятельности.

Квалифицирующие признаки:

  1. Воровство чужого имущества посредством электронного носителя, являющегося собственностью гражданина.
  2. Присутствует факт кражи денег.
  3. Объект (потерпевший) кражи может быть юридическим лицом – банки, торговые сети, выдавшие товар или деньги по поддельной или действующей карте.

Следует различать две разновидности обмана – пассивный и активный. В первом случае – факт того, что карта принадлежит иному лицу злоумышленник, утаивает, получая товар или деньги.

Во втором варианте представителю финансовой или торговой организации предъявлено поддельное платежное средство. В заблуждение должно быть введено лицо, которое отвечает за выдачу конкретного имущества.

Преступное деяние считается завершенным при условии, что мошенник получил в руки денежные знаки или иную собственность и присутствует прямой умысел.

Если сумма ущерба составляет менее 1 тыс. рублей, то накладывается административное наказание. Когда хищение было проведено посредством банкоматов, то преступление квалифицируется по ст. 158 УК РФ.

Как предотвратить мошенничество с платежными картами банка

Основное требование – быть внимательным и никому не разглашать данные своего «пластика». Есть несколько способов защиты, которые снизят риск хищения денег.

Не лишним будет пользоваться банкоматом в отделении банка. Ну и никто не отменят профилактику правонарушений. Более подробно рассмотрим в отдельности каждое из действий.

Способы защиты

Есть несколько способов, которые предотвратят хищение денег с карты банка. Главное их постоянно придерживаться.

Рекомендации для защиты от мошенников:

  • чаще менять пароль, который будет запрашиваться при совершении любых операций;
  • выключать приложение мобильный банк при замене оператора сотой связи;
  • иметь несколько «пластиков» выполняющие отдельную функцию (шопинг, зарплата, отпускные, интернет);
  • крупные суммы переводить на сберегательный счет;
  • не сообщать никому пин-код при оплате товаров.

При соблюдении всех требований можно минимизировать вероятность кражи денег с «пластика». Никто по телефону или через СМС не попросит просто так данные электронного носителя.

Есть ли возможность страхования

Каждый банк сотрудничает с компаниями, которые страхуют риски – ипотеку, займы, «пластик». При получении карты, счет можно застраховать.

В обязанности страховщика входит возмещение определенной договором суммы при хищении. Сотрудники фирмы, устанавливают приложения на телефон, которые повышают безопасность проводимых операций, пароли на платежное средство.

При краже, страховщик оказывает помощь в разбирательстве – подключает юристов, сотрудничает с полицией.

Профилактика

Это основной способ предотвратить любое правонарушение. Она может решить массу проблем. Лучше предупредить, чем решать возникшие неприятности.

К профилактическим мерам относятся:

  • не использовать банкомат подозрительного вида;
  • не сохранять пароли в доступных третьим лицам местах;
  • не сообщать пин-коды неизвестным абонентам;
  • перевод через мобильный банк проводить самостоятельно.

Если произошел незаконный съем денег, проведение профилактики убережет от нового мошенничества. Кроме того, носитель должен храниться в недоступном для иных лиц месте и не быть доступным для окружающих.

Советы и рекомендации специалистов

Сохранность имущества волнует всех граждан без исключения. Чем внимательней относиться к его сохранности, тем меньше шансов потерять деньги.

Следует придерживаться советов, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

  1. Не сообщать никому реквизиты карты.
  2. Передавать ее только уполномоченному сотруднику банка.
  3. Придумать сложный пароль.
  4. При хищении обратиться в банк и полицию.
  5. Застраховать.

Придерживаясь этих несложных советов вероятность хищений минимальна. Важнейшее условие – внимательность, не стоит оставлять нигде свой «пластик» или терять.

Авито: Как избежать мошенников

Представьте: выбираете вы машину. Заходите на «Авито» и видите, что двухлетнюю Киа Сид продают за 149 тысяч рублей. Практически даром.

Максим Матющенко

покупатель со стажем

Чтобы осложнить жизнь мошенникам, рассказываем, какие схемы они используют чаще всего.

Как работает. Мошенник-продавец просит предоплату за товар или услугу, а после перевода пропадает. Покупателя при этом заманивают низкой ценой, как в случае с иномаркой за 149 тысяч.

Когда жертва откликнулась на объявление, мошенники спешат вытрясти аванс, пока человек не заметил обмана. Для этого рассказывают о других покупателях и высоком спросе.

Схему с предоплатой используют не только при продаже товаров. Например, нашли вы такую вакансию:

Условия сказочные. Но во время общения выясняется, что нужно сначала заплатить за обучающие материалы и оформление страховки. Если вы за них заплатите, работодателя вы после этого не увидите.

Как работает. Злоумышленники рассылают сообщения со спамом и вредоносными ссылками. После перехода по ссылке на телефон попадет вирус, включится платная подписка или через фишинг украдут данные карты.

Допустим, вы честно продаете двухлетнюю Киа Сид за нормальную цену. Но покупатели не звонят. Проходит неделя, другая, вы начинаете грустить.

Вдруг приходит смс: неизвестный отправитель обещает контакты покупателей или предлагает обмен и дает ссылку на фото.

Покупателям такие сообщения тоже приходят, им обещают шикарные товары по низким ценам или фотографии товара. Например, вы ищете щенка хаски — ну как не перейти по ссылке и не посмотреть, какой он?

По ссылке находится либо файл с вредоносным кодом, либо сайт мошенников. Файл установит на телефон программу, которая будет отправлять платные смс, получит доступ к интернет-банку или другим способом украдет деньги.

Посмотрите на адресную строку браузера: домен «Авито» — avito.ru, рядом вы найдете изображение замка. Это значит, что соединение зашифровано.

Вывод. Не переходите по ссылкам и не открывайте файлы, которые пришли от незнакомых отправителей. Если сайт выглядит странно, проверьте адрес и значок замка в браузере.

Представим, что вы наконец нашли покупателя, который хочет купить Киа Сид. Вам пишет молодой человек, не задает занудных вопросов про машину и даже предлагает предоплату. Кажется, риска нет, ведь деньги предлагают вам.

Чтобы не потерять ценного покупателя, вы сообщаете ему всё, что он просит для перевода: номер карты, имя, срок действия, цифры с обратной стороны и код-подтверждение из смс. Хотя для перевода достаточно номера карты и имени.

Вывод. Не давайте никому данные карты и не рассказывайте, что приходит в смс. Если деньги с карты пропали, немедленно звоните в банк.

Как работает. Мошенники продают не то, что обещали. Товар либо некачественный, либо вовсе не тот. Например, под видом почти новой иномарки продают битую машину или автомобиль, который числится в угоне. Покупателю, который ищет хаски, подсовывают беспородных щенков с поддельной родословной.

Цены по таким предложениям в разы ниже рыночных, а при передаче товара покупателя торопят, чтобы он не заметил обмана: «Давай скорее, я на поезд опаздываю!»

Вывод. Встречайтесь с продавцом и тщательно, не спеша проверяйте товар. И еще раз: не верьте в халяву вроде породистых щенков за три тысячи рублей.

Как работает. Мошенники завлекают жертву обещаниями низкой цены, а при встрече называют другие условия.

Если вы покупаете дешевую иномарку, у вас не попросили предоплату и машина не битая, то при встрече окажется, что настоящая цена в два или три раза выше той, что указана в объявлении.

Если щенки за 3 тысячи оказались настоящими хаски, то выяснится, что цена на сайте — это только плата за документы. Сами щенки стоят еще 25 тысяч.

Вывод. Не тратьте время на нечестных продавцов. Чтобы определить обманщика, включайте здравый смысл: хорошие вещи стоят дорого.

Если вы заподозрили мошенничество, прекратите общение и нажмите на кнопку «Пожаловаться» под объявлением.

  1. Не соглашайтесь на предоплату.
  2. Не давайте никому данные карты и не сообщайте коды из смс.
  3. Не переходите по ссылкам и не открывайте файлы, которые прислали незнакомцы.
  4. Не вводите логин и пароль от «Авито» на других сайтах.
  5. Не верьте в сказочные предложения: если за товар просят в десять раз меньше, чем он стоит в магазине, это обман.
  6. Если заподозрили обман, жмите на кнопку «Пожаловаться».

Источник:

Что такое финансовое мошенничество

  • Что такое финансовое мошенничество
  • Виды мошенничества
    • Мошенничество с банковскими картами
      • Воровство с помощью NFC и RFID технологий
      • Метод защиты
    • Мошенничество с телефонным номером
    • Мошенничество в интернете и кибермошенничество
      • Советы безопасности в сети
    • Финансовые пирамиды
      • Как распознать пирамиду
    • Мошенничество на финансовых рынках
      • Фальшивые брокеры
      • Бинарные опционы
  • Мошенничество в повседневной жизни
  • Что делать, если попался к мошенникам
      • Есть ли шанс вернуть украденное
    • Видео

Согласно уголовному кодексу РФ мошенничеством считается получение чужого имущества путем обмана или злоупотреблением доверия. Преступники готовы предлагать несметные богатства, лишь бы заманить доверчивых людей и обворовать их.

Наиболее популярными способами являются:

  • Мошенники могут воровать деньги с помощью RFID и NFC;
  • Вымогательство с помощью обмана;
  • Сниффинг (перехват данных);
  • Финансовые пирамиды;
  • СМС мошенничество.

Эти способы помогают незаконно обогатиться только злоумышленнику, а доверчивые люди просто теряют свои вложения.

Важно! Согласно первой части статьи 159 УК РФ, мошеннику грозит штраф до 120 000 рублей. Отягощающими факторами являются: использование служебного положения, предварительный сговор, несоблюдение условий и сумма хищения. Чем больше принесено ущерба – тем строже наказание.

Компьютерное мошенничествоСовременные мошенники обворовывают миллионы людей удаленно через смартфоны и компьютеры

Мошенничество в повседневной жизни

С мошенничеством можно встретиться и в повседневных действиях. Пример некоторых схем:

  1. «Сделаем все по-тихому». На пешеходе сбивают человека, подрезают автомобиль, создаются обманные ситуации. Создается невыгодная ситуация и мошенники предлагают сделать все по-тихому: заплатить сумму денег и забыть о происшествии.
  2. Подарок судьбы. Находите на улице кошелек с деньгами, телефон. дорогие часы или ювелирные украшения. Попытаетесь вернуть владельцу – вас обвинят в воровстве. Не вернете – поступят также.
  3. Испанский узник. Очень старая, но всегда актуальная схема. Мошенник представляется богатым, влиятельным человеком и в данный момент он попал в трудную ситуацию. Он будет благодарен всем за помощь, а когда проблемы исчезнут – возместит все затраты с лихвой.

Перед передачей денег сначала задумайтесь, не обманывают ли вас?

Что делать, если попался к мошенникам

Большинство людей сначала попадаются в руки мошенников и только осознав ошибку стараются вернуть потраченные средства. Итак, объясним, что делать если попался в финансовую пирамиду или в другую недобросовестную организацию. Он состоит из 5 этапов:

  1. Оцените ситуацию. Не стоит паниковать раньше времени, остановитесь и потратьте 60 минут над размышлением о том, как работает схема и как грамотно можно из нее выйти.
  2. Просмотрите документы. Если проводились инвестиции, то на руках должны остаться документы о прошедшей операции. Также будет отличным дополнением, если имеется договор об оказании услуг или обязательства перед инвестором. Внимательно прочитайте условия и узнайте, на каких условиях можете вернуть деньги.
  3. Обратитесь в компанию. Если администрация работает грамотно, то им выгоднее отдать деньги, чем потерять доверие. Обратитесь к ответственному лицу с пожеланием вернуть вложенные средства, если ничего не действует – пригрозите заявлением в полицию, прокуратуру и судебным разбирательством.
  4. Напишите заявление. Если компания отказывается возвращать финансы без веских причин – обратитесь в полицию и прокуратору с заявлением. В нем подробно опишите свои претензии. Отличным дополнением будет, если Вы лично помните лицо неприятеля и сможете составить фотопортрет.
  5. Постарайтесь найти других жертв. Как правило, крупные компании привлекают обширное количество людей. Если заявление о мошенничестве напишут 5-15 пострадавших, то этого будет достаточно для возбуждения уголовного дела.

После рассмотрения заявлений полиция или прокуратура должна провести расследование и на его основании начнется поиск мошенников.

Есть ли шанс вернуть украденное

Если мошенника поймают, то будет судебное разбирательство. На его основании преступника обяжут вернуть похищенное имущество, если он этого сделать не сможет, то будет обязан возместить финансовые затраты.

Похитители, как правило, быстро распределяют полученное. Переводят деньги на подставных лиц и с их помощью получают наличные средства. Единственный шанс вернуть деньги – обратиться в суд и ожидать назначения наказания. Шансы есть, но многое зависит от эффективности поиска преступника.

Чтобы в будущем не попадаться в руки недоброжелателей – рекомендуем прочитать статью о правилах финансовой безопасности.

Предлагаем ознакомиться с 10 распространенными схемами мошенничества:

Заключение

Существуют недобропорядочные граждане, они обманным путем стараются похитить чужое имущество. Мы рассмотрели, какие существуют виды мошенничества и как не стать их жертвой. Чтобы защититься от большинства мошенничеств достаточно всегда оставаться бдительным и следить за своими действиями.