Оценка квартиры для ипотеки — обязательное условие банка-кредитора

Содержание

Оценка квартиры для ипотеки. Как происходит. Почему требуют банки

Оценка квартиры – это обязательное условие при оформлении ипотеки. Данное мероприятие проводится профессиональными организациями, которые имеют лицензию на осуществление таких операций. В большинстве случаев банк сотрудничает с несколькими фирмами, предоставляющими подобные услуги. Нередки случаи, когда заемщик должен обращаться за помощью только к специалистам тех компаний, с которыми работает кредитор.

Иногда человек, желающий приобрести квартиру в ипотеку, может воспользоваться услугами независимых фирм, занимающихся оценкой недвижимости. После заключения договора специалисты из данных организаций осматривают тот или иной объект и делают фотографии, которые впоследствии будут приложены к отчету об оценке. Затем сотрудники фирм тщательно анализируют документы, предоставляемые заемщиком, а именно:

  • Данные о проведении государственной регистрации недвижимости;
  • Паспорт и план жилья;
  • Сведения из Единого Государственного Реестра Прав, свидетельствующие о том, что обременения по данному объекту отсутствуют;
  • Информация об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • Правоустанавливающие документы;
  • Сведения о первоначальной стоимости недвижимости;
  • Разрешение о перепланировке, если она была проведена.

Чтобы провести объективную оценку квартиры или дома, специалист также может потребовать дополнительную информацию. Отчет о проведённой работе включает в себя: описания методов, которые применялись для осуществления расчета цены объекта и документ, свидетельствующий о законности проведения данных мероприятий. Страницы отчета всегда сшиваются, нумеруются и скрепляются печатью юридического лица.

Обычно вся процедура оценки жилья происходит в течение одного-трех дней. По истечению данного срока оценщик представляет заказчику отчет, в котором присутствует необходимая документация и заключения эксперта. Анализировать характеристики квартиры или дома целесообразно, так как в настоящее время существуют определенные причины, по которым банк требует выполнение оценки недвижимости.

Оценка квартиры или дома: необходимое требование со стороны банка

Оценка дома или квартиры представляет собой операцию, в проведении которой заинтересованы банки. Такое мероприятие относится к обязательным требованиям кредиторов. В данном случае банку необходимо подтверждение, что недвижимость может быть продана именно за ту сумму, которая была выдана заемщику. Таким образом, возникает потребность в услугах компаний, занимающихся оценкой жилья: они определяют рыночную стоимость объекта. Если цена квартиры или дома выше той, которая была определена специалистом, заемщику потребуются дополнительные средства для того, чтобы устранить разницу между выданной банком суммой и стоимостью, установленной продавцом. В случае, когда человек, получивший ипотечное кредитование не может справиться со своими обязательствами в определенные сроки и нарушает условия договора с кредитором, жилье может быть продано.

Другой причиной, по которой для сотрудников банка очень важна рыночная стоимость недвижимости, является то, что именно от нее будет зависеть сумма кредита. Информация, предоставленная специалистом оценивающей компании, является главным критерием при принятии решения банком. Полученные кредитором сведения всегда тщательно анализируются. Как правило, всех заемщиков предупреждают, что если не будет проведена оценка квартиры, ипотека не может быть утверждена банком. Именно поэтому необходимо вовремя прибегнуть к услугам соответствующих специалистов, которые смогут помочь в получении ипотечного кредитования.

Оценка дома или квартиры – это достаточно простая процедура, не занимающая много времени. Главным условием при выполнении данной операции является следование всем требованиям, которые установил банк. Кроме того, чтобы избежать каких-либо сложностей при проведении такого мероприятия, необходимо ответственно отнестись к выбору фирмы, специалисты которой будут определять стоимость жилья. Одной из успешных компаний, предоставляющих услуги по оценке недвижимости для получения ипотечного кредита, является «ПрофCервис».

Фирма предлагает своим клиентам высококлассное обслуживание, в процессе которого учитываются все требования заказчика. Специалисты компании имеют большой опыт в данной сфере, поэтому оперативно и качественно выполняют все поставленные перед ними задачи. В основе работы фирмы лежит индивидуальный подход к каждому клиенту. Стоимость оценки объекта зависит от характеристик дома или квартиры. Для того чтобы связаться с представителями компании «ПрофCервис», необходимо всего лишь набрать номер, указанный на сайте.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку

Поставьте цель

Ипотека — это долгосрочное обязательство. Поэтому, если вы запланировали решить жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования, тщательно продумайте какое жилье вам нужно. Учитывайте возможное прибавление в семье, изменения общего дохода семьи, переезд, возможные непредвиденные ситуации. Помните, в идеальном варианте, при поэтапной выплате ипотеки финансовая нагрузка должна снижаться, а не нарастать. Этому способствует снижение остатка по кредиту, на который начисляют проценты. В качестве примера, рассмотрим ситуации, как не стоит поступать и как спланировать ипотеку правильно.

Пример неудачного планирования. Молодая семья с расчетом на прибавление сразу покупает двухкомнатную квартиру за 3 000 000 рублей. В счет первоначального взноса 15% — 450 000 рублей они вносят накопления, остальные 2,55 миллиона берут в ипотеку под 10% на 15 лет. Ежемесячный платеж в течение 15 лет составил 27 402 рубля, в то время как доход семьи на двоих составляет 42 000. Кроме того, нагрузка на семейный бюджет возрастает за счет коммунальных платежей — около 3 000 ежемесячно, а также за счет налога на недвижимость и ежегодного ипотечного страхования.

Чтобы справиться с финансовой нагрузкой, семье придется продать жилье, переехать в более дешевую съемную квартиру или обратиться за помощью к родственникам — жить у них и сдавать ипотечную квартиру, чтобы компенсировать часть расходов. Самый неблагоприятный вариант, который может выбрать семья для решения своих проблем — воспользоваться реструктуризацией кредита. После платежных каникул, когда банк меняет график платежей и на срок год-полтора, платежи уменьшатся, но невыплаченная часть накопится и превратится в крупную сумму, значительно повысится общая переплата, а возможность рефинансирования кредита на более выгодных условиях — наоборот, пропадет.

Пример правильного планирования. Та же семья покупает однокомнатную квартиру за 2 миллиона рублей. На такое жилье проще собрать первоначальный взнос — сумма составляет уже 300 тысяч рублей. Оставшуюся сумму 1,7 миллиона семья берет под 10% на максимальный срок — 30 лет. При этом сроке им нужно выплачивать самый маленький обязательный платеж — 14 919 рублей в месяц. При этом сохраняется возможность платить только обязательную часть, например, если родится ребенок. Если же семья будет платить, как в примере выше, 27 400 рублей в месяц — 14 919 обязательного платежа, а остальное в счет досрочного гашения — они выплатят ипотеку за 7 лет и 4 месяца.

При этом они будут меньше платить за коммунальные услуги, меньше тратить на страховку и заплатят банку 705 610 рублей переплаты — в три раза меньше, чем при неудачном планировании. Через семь лет семья, при необходимости, сможет расшириться. Увеличить площадь гораздо легче, нужно добавлять меньшую сумму. Например, при добавлении 1 миллиона ипотечными средствами придется ежемесячно платить 8 776 рублей. А если у семьи родится второй ребенок и они получат материнский капитал, из бюджета семьи придется доплачивать всего 4 800 рублей в месяц.

Сравним результаты неудачного и удачного планирования ипотеки:

Оценка для Россельхозбанка

Независимое экспертное мнение оценочной компании часто может стать решающим при заключении потенциально выгодной сделки или защиты своих законных прав в судебном имущественном споре или предоставлении кредита.

Россельхозбанк – это одно из крупнейших государственных финансовых учреждений в стране с опытом работы более пятнадцати лет. Данный банк обладает собственным акредитационным реестром оценочных компаний, которые считаются рекомендуемыми для сотрудничества с клиентами. Скачать перечень аккредитованных вы можете по ссылке akkreditovannyie otsenshhiki

В данном случае мы говорим о получении кредита, и соответствующей оценке имущества. Процедура оценки недвижимости для Россельхозбанка в контексте предоставления ипотеки для широкого круга граждан регулируется соответственным федеральным нормативно-правовым актом.

Проведение аудиторской процедуры является обязательным в случае предоставления банком финансовых средств в виде процентного займа.

Самыми частыми причинами привлечения оценочных компаний являются следующие причины:

  • Оценка для ипотеки Россельхоз банка
  • расчет рыночной стоимости бизнеса для привлечения инвестиций и дополнительного финансирования
  • оценка технических средств, машин, устройств, транспорта для передачи в залог
  • расчет рыночной стоимости земельных участков для передачи в залог
  • расчет стоимости акций предприятия для залога в Россельхозбанке
  • оценка рыночной стоимости
  • оценка для лизинга сельскохозяйственной техники

Также оценочная компания может выполнить следующий комплекс услуг:

  • комплексное составление бизнес-плана и финансовой модели для банка
  • составление меморандума инвестиционного проекта
  • техническое и экономическое обоснование инвестиционного плана
  • проведение аудита и due diligence

Оценочная компания в своей деятельности использует классические, стандартные методики экономических расчетов рыночной стоимости обозначенного объекта (затратный, сравнительный, доходный подходы). Это позволяет эффективно систематизировать собранную информацию и максимально точно определить заданные клиентом показатели.

Представленные на сайте оценочные компании полностью соответствуют федеральному законодательству и требованиям банка. Их сотрудники обладают великолепным опытом и впечатляющим стажем профессиональной практики. Это гарантирует объективный и прозрачный результат, описанный в подробном отчете экспертов оценщиков.

Источник: http://gnk.bz/form-request/otsenka-dlya-rosselhozbanka/

Преимущества нашей компании

  • Наши специалисты успешно сдали квалификационный экзамен в области оценочной деятельности;
  • Наша компания аккредитована в 26 банков;
  • Наши отчеты принимаются с 1-го раза без возвратов;
  • Выезд на объект в любое удобное вам время(включая выходные);
  • Ваш личный Персональный менеджер, который всегда на связи;
  • Курьерская доставка отчетов домой или в офис.

Что такое оценка квартиры для «Россельхозбанка»?

Дело в том, что ни один банк не одобрит выдачу достаточно большого кредита без обеспечения обязательств соответствующим залогом.

Довольно часто в качестве залога выступает недвижимость вроде квартир. Важным условием залога является его размер, который должен быть равным сумме кредита или превышать его. Для определения соответствия этому требованию и проводится оценка квартиры.

Оценка квартиры для «Россельхозбанка» – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной рыночной и ликвидационной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

При проведении расчетов профессиональный оценщик учитывает такие факторы, как:

  • год постройки дома
  • материалы, из которых дом выполнен
  • этажность
  • площадь квартиры и многое другое.

Это определит реальную рыночную стоимость объекта. Также обязательным условием для банка является определение ликвидационной стоимости, то есть той цены, за которую банк сможет реализовать квартиру в случае расторжения договора по причине невыполнения обязательств по кредиту со стороны заемщика.

Итогом любой оценки всегда является отчет, который вы и предоставите в банк. Отчет должен быть выполнен только квалифицированным оценщиком, имеющим соответствующее образование. Как правило, банки принимают отчеты у прошедших аккредитацию банка оценочных компаний и оценщиков, работающих индивидуально. Лучше всего запросить их список у своего кредитного специалиста и тогда вы будете уверены, что в этот моменте проблем с получением средств не будет, так как все оценщики были проверены банком на предмет их квалификации, опыта и качества выполняемой работы.

Что получает клиент?

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Случай из практики:

Весной в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в Россельхозбанке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

Источник: http://pravo-ocenka.ru/ocenka-kvartiry-dla-rosselhozbanka

Как заказать оценку недвижимости (квартиры, дома) для ипотеки

Последние изменения: Август 2018

Ипотека всегда связана с большими расходами на подготовительном этапе сделки, и эти расходы должны в обязательно порядке учитываться покупателем. Оценка недвижимости для ипотеки относится к основным статьям расходов при согласовании сделки, а сведения из отчета оценщика играют важную роль при определении суммы кредита и других условий сотрудничества с кредитором.

Для чего нужна оценка недвижимости?

Необходимость, для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки, подтверждена положениями ФЗ «Об ипотеке», ведь приобретаемый объект становится залоговым обеспечением банка. Задача финансового учреждения – удостовериться, чтобы стоимость ипотечной квартиры или дома полностью обеспечивала сумму кредита. В случае проблем с выплатами, банк обратит взыскание на залоговый объект, поэтому так важно правильно определить стоимость жилья и проконтролировать, чтобы вырученных средств хватило для полного расчета с кредитором.

Покупатель и продавец могут договориться о любой цене договора, как в сторону превышения, так и в сторону уменьшения стоимости по сравнению с актуальными рыночными предложениями. Кредитор, принимая заключение оценщика, страхуя себя на случай негативных последствий, между ликвидной и рыночной стоимостью всегда выберет наименьшее значение. Это гарантирует полную финансовую защиту на случай, если плательщик не сможет погашать выданный займ, и жилье придется продавать.

Проведение независимой оценки недвижимости и в интересах покупателя:

  1. Чтобы убедиться в правильном назначении цены договора. Если стоимость оценки окажется гораздо ниже, возникает подозрение в завышенных требованиях продавца.
  2. Чтобы спланировать предстоящие расходы на первый взнос по ипотеке и определить предстоящие платежи банку.
  3. Для гарантий, что при неблагоприятном развитии сценария, клиент сможет рассчитаться с финансовым учреждением, продав недвижимость.

Описание процедуры

Так как без заключения эксперта ни один банк не согласует ипотеки, инициатива проведения должна исходить от покупателя.

В процессе подготовки отчета предстоит выполнить следующие шаги:

  1. Сбор основной документации на будущий объект залога.
  2. Определение компании, которая будет проводить работы. В большинстве случаев, кредитор устанавливает ограничения по выбору эксперта из числа аккредитованных лиц.
  3. Проведение оценочных мероприятий с выездом по адресу расположения жилья.
  4. В установленные сроки организация проводит анализ полученных данных и представляет отчет согласно требованиям, определенным кредитором.

Что нужно подготовить

Оценочным работам предшествует работа по сбору информации об объекте. Помимо анализа рынка, эксперт должен изучить пакет документации на недвижимость:

  • Правоустанавливающая документация на жилье.
  • Бумаги из БТИ (техпаспорт и поэтажный план);
  • Кадастровый паспорт.

Дополнительно могут потребовать любые другие документы, входящие в перечень банка-кредитора.

Чтобы не столкнуться с отказом банка принимать результаты оценки, следует заранее уточнить, к каким организациям вправе обратиться заемщик, чтобы банк принял документ к рассмотрению. У каждой финансовой организации – свой список оценщиков с различными расценками и сроками проведения. Перед тем как заказать услугу, в банке определяют, каким параметрам должен соответствовать эксперт.

Читайте также, когда необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Требования к оценщикам

Собственно, юридических ограничений банк вводить не вправе. Окончательное решение по выбору конторы для проведения работ остается за заемщиком. Однако, игнорируя правила банка, сталкиваются с отказом банка принимать отчет к рассмотрению в связи с несоответствием параметрам, установленным финансовым учреждением.

Основной список требований к организации выглядит следующим образом:

  • Легитимность исполнителя работ (членство в СРО, подтверждающее принадлежность в официальной зарегистрированной организации оценщиков).
  • Наличие страхового покрытия от 300 тысяч рублей по рискам гражданской ответственности.

Страховой полис гарантирует возможность возмещения ущерба клиенту, заказавшему услуги, а также свидетельствует об уровне профессионализма.

Исполнитель, по результатам проведенного исследования, обязан предоставить отчет с соблюдением требований к оформлению. Эти требования содержат стандарты Ассоциации российский банков (сокращенно, АРБ), АИЖК и банка.

Что включает в себя отчет об оценке

Исследование оценщика наиболее полно описывает объект и содержит выводы относительно его реальной и ликвидной стоимости.

В отчет обязательно входят следующие показатели жилья:

  1. Основные характеристики недвижимости.
  2. Размер и количество помещений, входящих в состав объекта.
  3. Сведения о наличии балконов, лоджий, их размер и технические характеристики.
  4. Техническое состояние оцениваемого объекта.
  5. Высота помещений.
  6. Заключение о соответствии внутриквартирного расположения плану БТИ.
  7. Информация об инженерных коммуникациях (водоснабжение, отопительная система, электричество).
  8. Возраст жилого здания, в котором располагается оцениваемый объект.
  9. Использованный при возведении стен и перекрытий строительный материал.
  10. Дополнительные данные о здании – парковки, этажи под домом.
  11. Список выявленных дефектов, особенностей объекта, которые грозят возможными проблемами при эксплуатации и потребуют ремонта.
  12. Состояние здания, подъезда, фасада.
  13. Удаленность от транспортной инфраструктуры, остановки общественного транспорта, станции метрополитена.
  14. Цена квадратного метра.
  15. Схемы подъезда к дому, в котором расположен оцениваемый объект.
  16. Фотоматериал.

Согласно установленных АРБ и АИЖК требованиям, заключение независимого эксперта должно соответствовать определенным требованиям:

  • Печатный вид с включением таблиц и описательной части.
  • Сведения, на основании которых производились расчеты.
  • Объем, не превышающий 30 страниц.

Трудности выбора

С учетом разнообразия на рынке оценочных услуг, определить оценщика бывает сложно. Во-первых, необходимо учитывать требования, предъявляемые к организации банком, АРБ и АИЖК.

Во-вторых, убеждаются в учете параметров, предъявляемых к самой организации, конкретному оценщику и подготовленному отчету.

Редкий банк ограничивает выбор единственным оценщиком. Как правило, таких организаций несколько, поэтому определить наиболее соответствующие условия сотрудничества с конкретной организацией не составит труда.

Задачей заемщика станет выбрать компанию:

  • входящую в список аккредитованных;
  • предоставляющую отчет в полном соответствии с требованиями в минимально короткие сроки;
  • готовую обеспечить качественными услугами за наиболее низкую цену;
  • работающую на рынке не первый год и имеющую отличные рекомендации и отзывы других заемщиков (обращают внимание на точность соответствия цены, установленной экспертом, реальным расценкам на рынке и договорной цене по текущей сделке).

Сроки подготовки и действия заключения

Процедура не проводится в один день.

  • провести предварительную подготовку документации;
  • организовать выезд;
  • проанализировать полученные сведения;
  • надлежащим образом оформить новый документ.

Результаты оценки содержат актуальные сведения, на основе существующих цен на рынке жилья. С течением времени, расценки на недвижимость меняются (растут или снижаются, исходя из конкретных изменений). Согласно нормам законодательства, срок действия отчета не превышает полугода. Если сделка, по каким-либо причинам, не состоялась в течение 6 месяцев, придется проводит экспертизу заново.

Если оценка недвижимости нужна для рефинансирования ипотеки, банк обязательно потребует проведение новой экспертизы, так как с момента сделки и переоформления кредитных отношений документ уже утратит свою актуальность.

Кто и сколько платит. Реестры оценщиков

Заказчиком оценки недвижимости является заинтересованная сторона. Она же и оплачивает услуги. Так как процесс купли-продажи не требует обязательной экспертизы со стороны продавца, а банку она обязательно нужна для определения условий ипотеки, при использовании кредитных денег в расчетах с продавцом, расходы на оценку несет покупатель, т.е. заемщик.

Что касается стоимости услуг, то каждая организация определяет собственные тарифы, нерегулируемые законодательством. В результате в различных регионах, разными оценщиками назначаются свои цены.

Ниже информация о том, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, от разных организаций, работающих с различными кредитными структурами:

  1. В Сбербанке заключение экспертов оформляется за 3-4 тысячи рублей в стандартных ситуациях, а при удаленном расположении тариф повышается до 5-6 тысяч рублей. Перечень оценочных организаций: скачать по ссылке.
  2. По данным Россельхозбанка, оценка организациями из разрешенного списка проводится с применением тарифов по 35-50 рублей за 1 оцениваемый квадратный метр. Можно выбрать другого оценщика, не включенного в перечень банка, если по ипотеке клиент готов внести более 30% от стоимости жилья. По ссылке : реестр партнеров Россельхозбанка.
  3. Работающие с Газпромбанком эксперты выполняют работы за 3,5-7,0 тысяч рублей. Для Санкт-Петербурга тариф минимален, в московском регионе взимают до 7 тысяч за отчет. Перечень рекомендованных оценочных организаций: скачать.
  4. Оценщики, работающие с ВТБ в различных регионах, предлагают проведение экспертизы в широком диапазоне цен: от 2 тысяч (для Екатеринбурга и других российских городов) до 5 тысяч в Москве и 7 тысяч в Санкт-Петербурге.

Многие заемщики, стесненные в свободных средствах, с опасением относятся к процедуре оценки, ведь от нее зависит, хватит ли личных накоплений для уплаты первого взноса. Если будет выявлено отличие оценочной стоимости от ипотеки, и оценщик определит сумму ниже, чем было оговорено с продавцом, банк выдаст средства в объеме, оставшемся после вычета первого взноса. Таким образом, денег банка может не хватить для полного расчета с продавцом и потребуется искать дополнительный источник финансирования.

Источник: http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki/

Основные этапы сделки

Приняв решение о покупке квартиру в ипотеку, потенциальному заемщику предстоит пройти через следующие основные этапы: • изучение и оценка доступных программ от различных банков (с помощью услуг ипотечного брокера или самостоятельно); • выбор подходящих по условиям программ и банков-кредиторов; • подготовка пакета документов; • этап проверки банком платежеспособности клиента; • подбор объекта недвижимости; • независимая экспертная оценка квартиры; • сбор документов на квартиру; • оформление ипотечной сделки (подразумевает внесение аванса, оформление залога, страховок – жизни заемщика и самой квартиры, непосредственно договора купли-продажи).

Далее происходит передача денег продавцу (по удобной и ранее оговоренной схеме), а покупателю выдается регистрационное свидетельство на квартиру с пометкой «ипотека в силу закона», свидетельствующей о том, что приобретенная квартира находится в залоге.

Подводя итоги по поводу особенностей приобретения квартиры в ипотеку, отметим, что этот вариант приобретает все большую популярность, несмотря на тот факт, что в конечном итоге стоимость купленной по такой схеме квартиры значительно возрастает. Это отличная альтернатива многолетнему проживанию на съемной квартире в надежде накопить на собственную. Ипотека на квартиру при грамотном подходе к оформлению станет отличным способом решить жилищный вопрос и уже сегодня начать жить в собственной квартире, расплачиваясь за нее небольшими частями в течение нескольких лет.

Как происходит оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки в 2018 году: документы и стоимость

Ипотека представляет собой целевой кредит на покупку недвижимости. Как правило, это большая сумма, которая выдается на длительный срок. Гарантией возврата долга выступает приобретаемое жилье, поскольку оно оформляется в качестве залога. Оценка квартиры для ипотеки определяет его цену.

Зачем проводить оценку недвижимости

Для того чтобы узнать корректную стоимость объекта, исходя из которой будет установлен размер ипотечного кредита, проводится экспертная оценка. Профессиональное мнение не учитывает интересы ни одной из сторон кредитного соглашения, то есть является независимым и объективным.

К аргументам, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, можно отнести следующие пункты:

  1. Требования законодательства, согласно которым закладная должна содержать оценку имущества.
  2. Обязательное условие банка. Так как банку необходимо в первую очередь обеспечить возврат денежных средств, сумма займа будет рассчитываться исходя из реальной стоимости жилья, и составит не более 2/3. В случае возникновения просроченной задолженности имущество реализуется, деньги возвращаются кредитору. Банк должен быть уверен, что суммы, вырученной от продажи, должно хватить для полного погашения кредита.
  3. Интересы заемщика. Поскольку оценку проводит независимый эксперт, в его отчете содержится информация о реальной стоимости объекта. При этом учитываются все параметры жилья и изъяны, на которые покупатель мог не обратить внимания. Если стоимость оценки существенно отличается от цены, которую запросил продавец, стоит попытаться ее снизить или задуматься о целесообразности покупки.

Таким образом, сумма жилищного кредита, одобренная банком после рассмотрения документов заемщика, является предварительной и служит ориентиром для выбора объекта. Окончательный размер будет зависеть от стоимости квартиры, которая указана в отчете профессионального оценщика.

Что делать, если в отчете указана низкая стоимость

Банк определяет размер ипотечного кредита, опираясь на данные оценщика. Может сложиться ситуация, когда сумма займа из-за указанной цены будет меньше, чем та, на которую рассчитывал покупатель. В этом случае может быть несколько выходов:

  • попросить дополнительную скидку у продавца, аргументируя ее данными из отчета;
  • обратиться к другому специалисту и провести новую оценку;
  • найти средства, чтобы увеличить размер взноса наличными;
  • дать банку дополнительный залог, который будет покрывать разницу;
  • найти другую квартиру.

Таким образом, определение цены жилья, приобретаемого за счет заемных средств, должно основываться на мнении независимого эксперта. Методы, как происходит оценка квартиры при ипотеке, подразумевают определение рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости. Оба параметра влияют на размер кредита. В случае если заемщик не согласен с результатами оценки, он может ее оспорить или обратиться к другому эксперту.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке 6 гарантированных способов, позволяющих продать квартиру в ипотеке

Купля-продажа квартиры с обременением по ипотеке Допустим, вы решили продать квартиру с обременением или приобрести такую недвижимость…

Источник: https://eurocredit.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Особенности военной ипотеки

  • Особенности военной ипотеки
  • Порядок оформления военной ипотеки и покупки жилья
  • Поиск новостроек и квартир по военной ипотеке
  • Подводные камни при ипотеке
  • Можно ли военнослужащему сдавать квартиру
    • Согласование с залогодержателями
    • Согласование со страховой компанией
  • Как предоставить в аренду жилье
    • Договор найма жилого помещения

Главная особенность военной ипотеки заключается в том, что банк выдает военнослужащему кредит, а платит его Министерство обороны РФ. Первый взнос тоже не понадобится, ведь жилищный заем получает только участник НИС (накопительной ипотечной системы). Однако если у заемщика есть собственные накопления, он сможет их тоже вложить и выбрать жилье подороже.

Основные условия военной ипотеки:

  • Процентная ставка 9,5%, она действительна на 2018 год.
  • Максимальный срок кредита 240 месяцев.
  • Сумма займа от 300 тысяч до 2 398 000 рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья.

Военная ипотека дается на приобретение:

  • Квартиры на вторичном рынке.
  • Комнаты.
  • Жилого дома с земельным участком.
  • Квартиры в новостройке.

От заемщика потребуется только свидетельство участника НИС и паспорт. Далее происходит рассмотрение кредитной заявки на стандартных условиях без учета платежеспособности заемщика, ведь платить за него будет государство.

Порядок оформления военной ипотеки и покупки жилья

Покупка военнослужащим жилья в ипотеку происходит по следующему алгоритму:

  1. Необходимо получить свидетельство о праве на получение целевого займа.
  2. Заявка на ипотеку отправляется на рассмотрение банка.
  3. При условии одобрения документы отсылаются в Росвоенипотеку (Управление НИС жилищного обеспечения военных), откуда нужно подождать положительного ответа.
  4. Подбирается объект недвижимости, подходящий под условия программы. Банк его проверяет и выносит решение.
  5. Подписывается кредитная документация, страхуется предмет залога (жилищная площадь на которую выдается ипотека).
  6. Когда квартира по военной ипотеке переходит в собственность заемщика, он обязан отчитаться о целевом использовании кредита (предоставить документы на жилье в банк).

После получения жилищного кредита его оплата производится Министерством обороны РФ. Снятие обременения после полной выплаты ссуды происходит по заявлению от Росвоенипотеки, самому заемщику беспокоиться об этом не придется.

Поиск новостроек и квартир по военной ипотеке

По военной ипотеке есть значимые требования к квартире:

  • Она должна находиться на территории РФ, но не привязывается ни к региону прописки, ни к месту несения службы.
  • Не будут одобрены квартиры в ветхих, аварийных, домах под снос.
  • Это не может быть жилье с обременением (арест, залог и пр.).
  • Новостройки приобретаются только по договору долевого участия.

Можно выбрать жилье на вторичном рынке или в строящемся доме. По новостройкам есть ограничение – это может быть дом только из разрешенного списка, где квартиры соответствуют всем требованиям банка и Росвоенипотеки. По военной ипотеке в строящемся доме могут быть приобретены уже готовые квартиры с отделкой или на этапе котлована, это значения не имеет.

Подводные камни при ипотеке

Срок рассмотрения заявки достаточно долгий. Только рассмотрение Росвоенипотекой занимает около 3 месяцев, на получение решения банка уходит около недели.

Нужно учитывать, что при оформлении жилищного кредита военнослужащий понесет те же расходы, что и обычный заемщик. Сюда входят:

  • Отчет об оценке покупаемой квартиры.
  • Обязательное страхование залога.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья (отказ от страхования может повлечь увеличение ставки кредитования на 1 — 2%).

После увольнения из армии по собственному желанию заемщику придется оплачивать кредит самостоятельно или возместить Министерству обороны РФ все понесенные расходы. Налоговый вычет можно получить только с тех платежей, которые вносились военнослужащим из собственных денег.

Можно ли военнослужащему сдавать квартиру

Военные несут службу там, где прикажут. Зачастую жилье, приобретенное по военной ипотеке, стоит без дела. На закономерный вопрос – а можно ли сдавать его в аренду, законодательство дает положительный ответ. Единственное условие – должно быть оформлено право собственности на квартиру. Если она находится в социальном найме или является служебным жильем, этого делать нельзя.

По закону сдача собственной квартиры, купленной по военной ипотеке, не считается предпринимательской деятельностью. Военнослужащий обязан зарегистрировать договор в налоговых органах и оплачивать подоходный налог 13% от получаемой суммы.

Согласование с залогодержателями

Залогодержателями квартиры, купленной по целевому жилищному займу, являются Министерство обороны РФ и банк, выдавший кредит. Они имеют залоговое право требовать недвижимость, если выплата заемщиком не производится (например, при его увольнении из армии и отсутствии платежей).

Сдавать квартиру в наем без согласия банка нельзя, это грубое нарушение условий кредитного договора. Если такое обстоятельство всплывет, банк-кредитор будет вправе потребовать расторгнуть отношения с досрочным погашением займа.

Таким образом, согласование должно происходить с обоими залогодержателями, от которых следует получить письменное подтверждение. Поинтересоваться позицией банка на этот счет необходимо еще до подписания кредитной документации.

Согласование со страховой компанией

Еще один значимый участник военной ипотеки – это страховая компания, в которой оформлен полис на залоговую недвижимость. Проживание в квартире посторонних людей – прямая угроза имуществу, поэтому согласием страховщика тоже придется заручиться. Нужно быть готовым, что стоимость полиса возрастет, но в случае ущерба собственнику будет выплачена страховая сумма. Разрешение на сдачу квартиры должно быть оформлено только в виде официального письма.

Как предоставить в аренду жилье

После получения документов о праве собственности на жилье, нужно согласовать свое намерение с залогодержателями (банком) и страховой компанией. Затем можно приступить к поиску арендаторов. Следует отнестись к этому вопросу ответственно, ведь чужие люди могут нанести недвижимости непоправимый вред, а утрата залога – серьезное нарушение условий военной ипотеки. Взаимоотношения с арендаторами обязательно скрепляются подписанием договора, который подлежит налоговому учету.

Договор найма жилого помещения

Форму договора можно найти на просторах интернета или воспользоваться услугами юриста. Банк может потребовать договор найма для согласования своей юридической службой. Если они вносят поправки, их следует учесть или тоже привлечь к работе специалиста в области права.

Договор найма жилого помещения содержит следующие важные пункты:

  • Сведения о квартире: ее точное расположение, площадь и количество комнат.
  • Права и обязанности сторон.
  • Количество и поименный список проживающих в квартире.
  • Условия и сроки оплаты.
  • Правила расторжения договора.
  • Полные сведения о собственнике и нанимателе жилого помещения (фамилия, имя, отчество, место регистрации, данные паспорта, телефон).
  • Подписи обеих сторон и дата.

После соблюдения всех формальностей договор можно зарегистрировать в налоговой службе. Не стоит пренебрегать законным способом сдачи квартиры в аренду. Это не только является нарушением законодательства, но может повлечь серьезные проблемы на службе и с банком-залогодержателем.

Тонкости процесса оценки жилья для ипотеки

К сожалению, поиск информации об ипотеке в интернет-ресурсах зачастую заканчивается неудачей. Субъективное отношение авторов и непроверенные факты способствуют возникновению еще большего количества вопросов.

Чтобы помочь вам разобраться в тонкостях ипотечного кредитования, мы объединили самые распространенные вопросы и дали на них ответы, подкрепив утверждения законами и статьями. Надеемся, что с нашей помощью вы сможете выбрать оценщика, который объективно оценит имущество.

В чем заключается объективное оценивание квартиры для ипотечного кредитования

Оценка должна всегда нести обоснованный характер. По результатам выносится вердикт о рыночной цене объекта. Предметами могут быть: имущество (недвижимое, движимое), предметы и вещи, данные и информация, долги, права собственности.

При оценивании жилищного помещения для ипотеки, производится объективный анализ состояния квартиры. Он станет основанием для формирования суммы залога для кредита.

Оценивание недвижимого имущества для оформления ипотеки. Можно этого избежать?

Законодательством РФ четко сформулирован ответ на этот вопрос. А именно в 9 статье закона «Об ипотеке». Она гласит, что заключенный договор подкрепляется оценкой объекта ипотеки. Это является обязательным условием. Аналогичное требование содержит статья 8 закона об оценочной деятельности на территории Российской Федерации.

Даже при большом желании, исключить процесс оценки жилья не удастся. Если вы хотите получить ипотечный кредит, то эти условия следует выполнять безоговорочно.

Подбираем компанию для оценки недвижимости

Закон об оценочной деятельности содержит условия, на которых деятельность оценщика является легальной. В статье 4 описаны основные требования.

Он должен:

  • быть действующим участником СРО, объединяющей оценщиков;
  • произвести страхование профессиональной ответственности минимум на 1 год;
  • делать фондовые взносы СРО, который отвечает за компенсационную деятельность.

Читайте также:  Регистрация договора ипотеки по закону

Кроме этих пунктов, выбор компании, отдельного оценщика должен базироваться на отзывах партнеров и клиентов. Не забывайте о времени, на протяжении которого компания осуществляет свою деятельность, а также о репутации. Важно! Даже самые дорогостоящие услуги оценщика могут оказаться не совсем высокого уровня. Поэтому не спешите сразу заключать договор. Побеседуйте с представителями компании, обратите внимание на подход к клиентам. Для того, чтобы убедится в профессионализме и следованию стандартам, попросите для ознакомления готовые договора. Сверьте их с законом об оценочной деятельности. Помогут статьи 10 и 11.

Банк соглашается только на привлечение определенной компании. Можно ли отказаться?

Если вам навязывают услуги определенной компании или оценщика, вы можете отказаться от этого предложения на законных основаниях. Основное оружие банка в этом случае – утверждение о том, что оценку может совершать лишь аккредитованная организация. Однако это не соответствует действительности. Закон «О защите конкуренции» станет вашим главным козырем. Согласно ей, подобная деятельность банка является незаконной.

Обратите внимание, что оценщик имущества для ипотеки не должен находится в родственных или других связях ни с одной из сторон, заключающих договор. Независимость оценщика – важное требование для осуществления его профессиональной деятельности. В статье 16 закона Федерации № 135 присутствует точная законодательная формулировка.

Стоит отметить, что аккредитованные оценщики по умолчанию не являются предвзятыми. Российской банковской Ассоциацией поддерживается аккредитация компании и самостоятельных оценщиков. Таким образом формируются длительные деловые отношения с лучшими представителями оценочной деятельности.

Наличие у банка постоянных партнеров не гарантирует субъективную оценку вашего имущества. Аккредитация – способ подтвердить надежность и соответствующие профессиональные намерения. И целью банка является совершенно не обогащение за ваш счет. Если банк всячески отказывается от привлечения к оценке компаний, которые не входят в круг его партнеров, вам следует получить письменный отказ. В нем должны быть объективно отмечены все причины, по которым является невозможным сотрудничество с предложенным вами оценщиком.

После этого вы имеете два варианта действий:

snowcredit.ru

Зачем нужна

Оценка объекта недвижимости является одним из этапов, к которому прибегают при оформлении ипотеки для того, чтобы определить реальную стоимость квартиры или дома. Процедура оценки выполняется в несколько этапов и длится от 2 до 5 дней.

Случаи, в которых может понадобиться вызов специалиста для установления цены на квартиру:

  • при оформлении ипотеки;
  • если необходимо передать право собственности при передаче имущества в залог;
  • при оформлении целевого кредита и предоставлении квартиры в залог.

Благодаря тому, что проводится оценка квартиры, кредитор может:

  1. Свести к минимуму риски на тот случай, если ссуда не будет возвращена клиентом.
  2. Понять, соответствует ли заявленная заемщиком сумма реальной стоимости квартиры.

Результаты оценки являются действительными на протяжении шести месяцев с момента проведения процедуры. Такой срок установлен Федеральным Стандартом №3.

При проведении оценки специалист учитывает следующие факторы:

  1. В каком году было построено здание, когда введено в эксплуатацию.
  2. Техническое состояние на момент проверки.
  3. Общая инфраструктура района.
  4. Имеются ли дополнительные удобства – отопление гаража, охрана в доме, бассейн.
  5. Если имеется земельный участок – какова его площадь.

Все полученные данные оцениваются комплексно, на размер стоимости могут влиять различные факторы: состояние пола, стен и потолка в квартире, наличие пластиковых окон, натяжного потолка, подогрев пола.

Как заказать

Заемщик самостоятельно выбирает оценщика после того, как определится, какую квартиру желает приобрести в ипотеку. Несмотря на то, что особых требований к выбору не предъявляется, следует убедиться в том, что фирма, предоставляющая оценщика, аккредитована банком.

Некоторые банки, в особенности крупные, государственные, предъявляют определенные требования к оценщикам, а в частности, к форме предоставляемых ими отчетов. Данный документ должен быть составлен в соответствии с правилами, установленными Ассоциацией Российских Банков и Ассоциацией Ипотечного Жилищного кредитования.

Фирма должна быть членом союза СРО и иметь соответствующий допуск – это обязательное условие. Также будет проверено наличие полиса страхования ответственности, минимальная сумма страховки – 300 тысяч рублей.

Наличие вышеуказанных документов, прежде всего, является гарантией того, что если специалист окажется некомпетентным и составит отчет с ошибками, деньги будут возвращены клиенту. Чтобы заказать оценку выбранного объекта недвижимости, следует обратиться в фирму, предоставляющую выездных специалистов для проведения процедуры.

Выбирая оценочную организацию, необходимо:

  1. Проверить наличие допуска и лицензии.
  2. Договориться о стоимости процедуры оценки.
  3. Проверить наличие членства в системе СРО.

В выданном на руки договоре оценки обязательно должна быть:

  • подробная информация об объекте недвижимости;
  • перечень прав и обязанностей каждой из сторон сделки;
  • информация о полной стоимости работ и о том, что включено в цену, какие виды услуг будут выполнены.

В большинстве случаев, банк сам предложит выбрать определенного специалиста, с которым ведется сотрудничество.

Ипотека банка Санкт-ПетербургОсобенности ипотеки банка Санкт-Петербург рассматриваются в статье: ипотека банка Санкт-Петербург

Про ипотеку Совкомбанка читайте здесь.

Необходимые документы

Чтобы оценка была проведена максимально точно и достоверно, в соответствии с правилами, специалисту потребуется информация, которую можно получить, изучив следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру (если проводится оценка вторичного жилья);
  • гражданский паспорт;
  • технические документы из БТИ.

Заказать проведение оценки должен гражданин, желающий приобрести недвижимое  имущество в ипотеку.

Как происходит оценка квартиры для ипотеки

Следует учесть, что стоимость квартиры в результате оценки устанавливается в соответствие со следующими методами:

 Затратный  Принимается во внимание количество издержек, которые были понесены в процессе владения имуществом
 Сравнительный  Сравнивается стоимость нескольких аналогичных типов имущества
 Доходный  Используется при анализе коммерческих объектов

В предоставленном банку отчете обязательно должны содержаться разделы:

  • общая информация о заказчике оценки и специалисте, который будет ее проводить;
  • выбранный метод проведения оценки;
  • сведения об объекте недвижимости;
  • общий анализ рынка недвижимости в данном ценовом сегменте на момент проведения оценки;
  • установленная рыночная и ликвидная стоимость;
  • правоустанавливающие нормативные акты.

Должны быть вложены следующие приложения:

  • копии документов на квартиру (дом);
  • фотографии объекта, на которых четко видно состояние комнат, коммуникаций;
  • расчет рыночной стоимости квартиры;
  • цена при ликвидации – это стоимость квартиры, за которую она может быть продана банком на аукционе.

Общий размер отчета – до 30 страниц. Клиент, заказавший отчет, должен заблаговременно ознакомиться с ним сразу после получения, еще до того, как документ будет передан банку. Это позволит найти и вовремя исправить ошибки в случае их наличия.

Алгоритм действий заемщика ипотечного кредита:

  1. Поиск квартиры следует осуществлять только после того, как будет пройдена первая стадия оформления ипотеки – получено одобрение банка. Возможен самостоятельный поиск недвижимости, иногда этим занимаются посредники.
  2. Когда объект найден, кредитному специалисту передается общая информация о нем.
  3. Следующий этап – оценка. Заемщик самостоятельно обращается в организацию и нанимает эксперта, который будет проводить оценку.

В процессе установки стоимости квартиры специалист должен:

  • изучить переданную собственником (продавцом) или застройщиком техническую и правоустанавливающую документацию;
  • проводится сравнительный анализ – изучаются параметры и стоимость схожего жилья;
  • осуществляется фото и видеофиксация процедуры оценки, изучаются технические параметры квартиры. Также информация должна быть записана в отчете;
  • последний этап – подготовка отчета. В нем обязательно должны стоять подписи всех специалистов, участвовавших в оценке и печать компании.

Если собственник квартиры не может предоставить какую – либо информацию, процедура оценки усложняется, возникает необходимость делать запросы в БТИ и Росреестр.

Установленная в процессе оценки стоимость квартиры влияет на условия предоставления кредита, в частности, на:

  1. Размер годового процента.
  2. Сумму займа.
  3. Срок, на который будет предоставлена ссуда.

Банк соглашается на выдачу ипотеки только в том случае, если получает гарантию того, что приобретаемое заемщиком имущество может быть продано при невыполнении обязательств, а выданные денежные средства возвращены в полном объеме.

Нередки ситуации, когда цена квартиры оказывается ниже рыночной или той, что была установлена продавцом. В таком случае заемщик окажется в невыгодном положении, поскольку ему будет выдана именно та сумма, что указана в оценочном отчете.

Сколько стоит

Общая стоимость процедуры устанавливается в каждом случае индивидуально, однако средняя цена при заказе специалиста в компании – от пяти до пятнадцати тысяч рублей.

Окончательная сумма будет названа только после заключения договора, когда специалист определится с тем, какого рода услуги потребуются при проведении оценки квартиры.

Кто оплачивает

Оплату работы осуществляет ее заказчик – заемщик ипотеки. Проведение процедуры оценки полностью в его интересах, без нее деньги не будут выданы. Однако, если эксперт сработает некачественно, схалтурит или сделает недопустимые ошибки, оплата за работу возвращается в полном объеме.

Возможные ошибки при проведении процедуры оценки, при наличии которых можно требовать возврата денег:

  1. Намеренное завышение или уменьшение стоимости квартиры.
  2. Сокрытие каких – либо недостатков, обнаруженных в ходе осмотра.
  3. Неопытность эксперта, наличие ошибок в расчетах.
  4. Не соблюдение общих правил оформления отчетной документации.
  5. Отсутствие фотофиксации процедуры.

Оценочная компания может не возвращать деньги лишь в том случае, если исправит ошибки за свой счет.  Выданный специалистом отчет можно сравнить с образцом для того, чтобы заранее обнаружить ошибки и не предоставлять такой документ в банк.

Образец можно скачать здесь.

Собираясь получить ипотечный кредит, заемщик зачастую даже не подозревает о том, что ему придется проводить оценку квартиры за свой счет. Однако, это обязательное условие, без которого ипотека не может быть получена.  Банк желает максимально обезопасить себя, поскольку сумма денег, выдаваемая на приобретение недвижимости, может быть достаточно крупной.

Ипотека РосЕвроБанкаС особенностями ипотеки РосЕвроБанка ознакомьтесь в статье: ипотека РосЕвроБанка

Процедура рефинансирования ипотеки в банке Юникредит описывается тут.

Где можно взять ипотеку пенсионеру? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Оценка квартиры для ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share