Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Меню для навигации по странице

Варианты использования на ипотеку → как погасить уже взятую ипотеку → оплатить первоначальный взнос

Использование сертификата до 3 лет

Условия ипотеки под маткапитал → в Сбербанке → в банке ВТБ-24 → социальная ипотека АИЖК

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Содержание

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Средства материнского капитала разрешается использовать для улучшения жилищных условий только если приобретаемое или строящееся жилье находится на территории России (п. 1 ч. 3 ст. 7, ч. 1, 3 ст. 10 Закона № 256-ФЗ). Чтобы использовать материнский капитал для цели улучшения жилищных условий, средства направляются для погашения кредита или части кредита кредитной организации, выдавшей заем или предоставившей кредит на покупку или строительство жилья.

Материнский капитал в соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона № 256-ФЗ можно использовать, в том числе для направления на исполнение обязательств по улучшению жилищных условий, которые возникли еще до получения права на материнский капитал.

Материнский капитал можно направлять на погашение основного долга и процентов по кредиту, в том числе ипотечному.

Однако уплата комиссий, пеней за просрочку платежей по кредиту и иных штрафных санкций средствами материнского капитала не допускается, согласно пп. «б» п. 3 Правил, утвержденных Постановлением правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

Средства материнского капитала и кредит по ипотеке

Улучшение жилищных условий является исключительным случаем использования материнского капитала. Если в других случаях использование материнского капитала разрешается только после истечения трех лет с момента получения права на него, то есть когда вашему второму ребенку исполнится три года, то направить средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, на погашение основного долга и на уплату процентов по кредиту, взятому на постройку или приобретение жилого помещения можно сразу после возникновения у вас права на материнский капитал (ч. 6, 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ).

Рассмотрим порядок использования средств материнского капитала на погашение кредита по ипотеке.

Уведомление банка-кредитора о том, что вы намерены погасить ипотечный кредит или его часть средствами материнского капитала

Первым делом вы должны выяснить остаток основного долга по кредиту и остаток долга по выплате процентов в банке, выдавшем кредит. Они должны выдать вам соответствующую справку, в которой должна содержаться информация о сумме вашей задолженности и, кроме того – реквизиты банка для перечисления на них средств материнского капитала.

Если вы направляете материнский капитал на уплату первоначального взноса при покупке жилья по ипотеке, то, в соответствии с пп. «а», «б» п. 12 Правил, вам будет нужна не справка банка, а заключенный кредитный договор и договор об ипотеке.

Представление документов и заявления в Пенсионный фонд РФ

Далее вы подаете заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Вы должны подать его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства лично или через представителя.

Более удобным способом подачи документов является подача через МФЦ или через интернет в электронном виде. Личный визит можно предварительно согласовать на сайте государственных услуг или сайте ПФР.

Подача документов в электронном виде доступна на портале государственных и муниципальных услуг или через личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР (см. п. 4 Правил, п. п. 44, 45, 51, 56, 57 и 58 Административного регламента, утвержденного Приказом Минтруда РФ№ 346 н от 29 октября 2012 г.).

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала для погашения кредита по ипотеке подается вместе с сопровождающими документами, перечень которых указан в п. 13 Правил:

  1. Копия кредитного договора или договора займа.
  2. Копия договора об ипотеке.
  3. Банковская справка о сумме остатка долга.
  4. Документ о праве собственности на помещение – выписка из ЕГРН.
  5. Копия прошедшего государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство жилого дома.
  6. Если жилье оформлено на другое лицо, оно должно представить нотариально заверенное обязательство произвести переоформление права собственности в течение установленного срока на гражданина, получившего сертификат, на его супруга и детей в общую собственность.
  7. Если кредит берется для уплаты вступительного взноса в строительный кооператив – выписка из реестра членов кооператива.
  8. Документ, согласно которому деньги по договору займа держатель сертификата получил на свой счет, открытый в кредитной организации.
  9. Паспорта владельца сертификата, а если договор по ипотеке оформлен на супруга владельца сертификата – паспорт супруга и свидетельство о регистрации брака.

Если же материнский капитал направляется на уплату первоначального взноса по ипотеке, перечень представляемых вместе с заявлением документов будет таким (п. 12 Правил):

  1. Документы из указанного выше перечня под номерами 1, 2, 6 и 9.
  2. Копия договора строительного подряда вместе с копией разрешения на строительство, или копия договора купли-продажи с выпиской о праве собственности на жилье из ЕГРН, или копия договора участия с платежным документом, из которого видна сумма, внесенная в счет участия и документ об остатке неуплаченной суммы по договору.

Сам сертификат на материнский капитал, а также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, на которого оформлен сертификат, также могут понадобиться.

Ожидание решения ПФР

Прием документов в отделении ПФР подтверждается распиской-уведомлением с датой приема заявления и регистрационным номером заявления, которая выдается заявителю согласно п. 40 Административного регламента.

Если вы подаете заявление в МФЦ, расписку вам выдаст уполномоченное лицо МФЦ. Датой приема документов в ПФР будет считаться дата регистрации документов в МФЦ, согласно п. 45 Административного регламента.

Если вы подаете документы и заявление в электронной форме через сайт государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР, вы получите электронное уведомление, в котором будет указана дата, когда вы должны будете представить оригиналы документов в территориальный орган ПФР.

Срок представления документов, согласно п. 44 Административного регламента, составляет пять рабочих дней с момента получения вашего заявления в органе ПФР.

В соответствии с п. 14 Административного регламента ПФР рассматривает заявление в течение месяца с момента приема всех документов.

После рассмотрения ПФР примет решение об удовлетворении вашего заявления или мотивированное решение об отказе. О принятом решении ПФР уведомляет в течение пяти дней с момента принятия решения на почтовый адрес, указанный вами в заявлении.

Если вы подавали заявление через МФЦ, уведомление о решении ПФР вы получите там же.

Если вы подавали заявление в форме электронного документа через сайт государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР, уведомление согласно п. 70 Административного регламента вы увидите там же: в личном кабинете сайта госуслуг или сайта ПФР.

Отказ ПФР в удовлетворении вашего заявления или в приеме документов вы имеете право обжаловать, согласно пп. «г» и «д» п. 77 Административного регламента.

Положительное решение по вашему вопросу подразумевает, что в течение 10 рабочих дней деньги будут перечислены на счет кредитной организации в соответствии с п. 17 Правил.

Заявление в банк о погашении обязательств по кредиту за счет материнского капитала

Для совершения этого шага вы обращаетесь в банк-кредитор с заявлением о частичном или полном погашении вашего ипотечного займа средствами материнского капитала. Если кредит гасится не полностью, в результате вы получите новый график погашения оставшейся суммы долга по кредиту. Если погашение полное, вы получите справку о полном погашении кредита. В справке банк должен указать факт отсутствия к вам претензий.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Средства материнского капитала разрешается использовать для улучшения жилищных условий только если приобретаемое или строящееся жилье находится на территории России (п. 1 ч. 3 ст. 7, ч. 1, 3 ст. 10 Закона № 256-ФЗ). Чтобы использовать материнский капитал для цели улучшения жилищных условий, средства направляются для погашения кредита или части кредита кредитной организации, выдавшей заем или предоставившей кредит на покупку или строительство жилья.

Материнский капитал в соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона № 256-ФЗ можно использовать, в том числе для направления на исполнение обязательств по улучшению жилищных условий, которые возникли еще до получения права на материнский капитал.

Материнский капитал можно направлять на погашение основного долга и процентов по кредиту, в том числе ипотечному.

Однако уплата комиссий, пеней за просрочку платежей по кредиту и иных штрафных санкций средствами материнского капитала не допускается, согласно пп. «б» п. 3 Правил, утвержденных Постановлением правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

Средства материнского капитала и кредит по ипотеке

Улучшение жилищных условий является исключительным случаем использования материнского капитала. Если в других случаях использование материнского капитала разрешается только после истечения трех лет с момента получения права на него, то есть когда вашему второму ребенку исполнится три года, то направить средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, на погашение основного долга и на уплату процентов по кредиту, взятому на постройку или приобретение жилого помещения можно сразу после возникновения у вас права на материнский капитал (ч. 6, 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ).

Рассмотрим порядок использования средств материнского капитала на погашение кредита по ипотеке.

Уведомление банка-кредитора о том, что вы намерены погасить ипотечный кредит или его часть средствами материнского капитала

Первым делом вы должны выяснить остаток основного долга по кредиту и остаток долга по выплате процентов в банке, выдавшем кредит. Они должны выдать вам соответствующую справку, в которой должна содержаться информация о сумме вашей задолженности и, кроме того – реквизиты банка для перечисления на них средств материнского капитала.

Если вы направляете материнский капитал на уплату первоначального взноса при покупке жилья по ипотеке, то, в соответствии с пп. «а», «б» п. 12 Правил, вам будет нужна не справка банка, а заключенный кредитный договор и договор об ипотеке.

Представление документов и заявления в Пенсионный фонд РФ

Далее вы подаете заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Вы должны подать его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства лично или через представителя.

Более удобным способом подачи документов является подача через МФЦ или через интернет в электронном виде. Личный визит можно предварительно согласовать на сайте государственных услуг или сайте ПФР.

Подача документов в электронном виде доступна на портале государственных и муниципальных услуг или через личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР (см. п. 4 Правил, п. п. 44, 45, 51, 56, 57 и 58 Административного регламента, утвержденного Приказом Минтруда РФ№ 346 н от 29 октября 2012 г.).

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала для погашения кредита по ипотеке подается вместе с сопровождающими документами, перечень которых указан в п. 13 Правил:

  1. Копия кредитного договора или договора займа.
  2. Копия договора об ипотеке.
  3. Банковская справка о сумме остатка долга.
  4. Документ о праве собственности на помещение – выписка из ЕГРН.
  5. Копия прошедшего государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство жилого дома.
  6. Если жилье оформлено на другое лицо, оно должно представить нотариально заверенное обязательство произвести переоформление права собственности в течение установленного срока на гражданина, получившего сертификат, на его супруга и детей в общую собственность.
  7. Если кредит берется для уплаты вступительного взноса в строительный кооператив – выписка из реестра членов кооператива.
  8. Документ, согласно которому деньги по договору займа держатель сертификата получил на свой счет, открытый в кредитной организации.
  9. Паспорта владельца сертификата, а если договор по ипотеке оформлен на супруга владельца сертификата – паспорт супруга и свидетельство о регистрации брака.

Если же материнский капитал направляется на уплату первоначального взноса по ипотеке, перечень представляемых вместе с заявлением документов будет таким (п. 12 Правил):

  1. Документы из указанного выше перечня под номерами 1, 2, 6 и 9.
  2. Копия договора строительного подряда вместе с копией разрешения на строительство, или копия договора купли-продажи с выпиской о праве собственности на жилье из ЕГРН, или копия договора участия с платежным документом, из которого видна сумма, внесенная в счет участия и документ об остатке неуплаченной суммы по договору.

Сам сертификат на материнский капитал, а также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, на которого оформлен сертификат, также могут понадобиться.

Ожидание решения ПФР

Прием документов в отделении ПФР подтверждается распиской-уведомлением с датой приема заявления и регистрационным номером заявления, которая выдается заявителю согласно п. 40 Административного регламента.

Если вы подаете заявление в МФЦ, расписку вам выдаст уполномоченное лицо МФЦ. Датой приема документов в ПФР будет считаться дата регистрации документов в МФЦ, согласно п. 45 Административного регламента.

Если вы подаете документы и заявление в электронной форме через сайт государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР, вы получите электронное уведомление, в котором будет указана дата, когда вы должны будете представить оригиналы документов в территориальный орган ПФР.

Срок представления документов, согласно п. 44 Административного регламента, составляет пять рабочих дней с момента получения вашего заявления в органе ПФР.

В соответствии с п. 14 Административного регламента ПФР рассматривает заявление в течение месяца с момента приема всех документов.

После рассмотрения ПФР примет решение об удовлетворении вашего заявления или мотивированное решение об отказе. О принятом решении ПФР уведомляет в течение пяти дней с момента принятия решения на почтовый адрес, указанный вами в заявлении.

Если вы подавали заявление через МФЦ, уведомление о решении ПФР вы получите там же.

Если вы подавали заявление в форме электронного документа через сайт государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР, уведомление согласно п. 70 Административного регламента вы увидите там же: в личном кабинете сайта госуслуг или сайта ПФР.

Отказ ПФР в удовлетворении вашего заявления или в приеме документов вы имеете право обжаловать, согласно пп. «г» и «д» п. 77 Административного регламента.

Положительное решение по вашему вопросу подразумевает, что в течение 10 рабочих дней деньги будут перечислены на счет кредитной организации в соответствии с п. 17 Правил.

Заявление в банк о погашении обязательств по кредиту за счет материнского капитала

Для совершения этого шага вы обращаетесь в банк-кредитор с заявлением о частичном или полном погашении вашего ипотечного займа средствами материнского капитала. Если кредит гасится не полностью, в результате вы получите новый график погашения оставшейся суммы долга по кредиту. Если погашение полное, вы получите справку о полном погашении кредита. В справке банк должен указать факт отсутствия к вам претензий.

Как гасится ипотека материнским капиталом основной долг или проценты

Сроки возврата средств Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему. Мат капитал кто использовал в счет погашения ипотеки. зайдите.

После чего заявителя об этом уведомят письменно.

  • При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.
  • На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление.

    Для этого необходимо написать новое заявление. Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

    После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику. Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Внимание

В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение. Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет. Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.

  • Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.
  • Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов. Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено. Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными. Нюансы использования материнского капитала

  1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств.

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.

  • Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
  • Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Порядок погашения ипотеки в 2018 году Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:

  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Необходимые документы Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91). Погашение материнским капиталом действующей ипотеки ​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся. Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Что закрывают материнским капиталом основной долг или проценты

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации. Правомерность отказа При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции. Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев).

Правомерен ли отказ Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

  • внести начальный взнос средствами маткапитала;
  • оплатить сумму по основному долгу;
  • выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование.

Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия. Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

  • Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;
  • После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;
  • При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;
  • Не забывайте о возможности получения налогового вычета.

Главная Финансы Ипотека На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение.

Внимание

Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом.

Погашение ипотечного кредита маткапиталом в сбербанке

  • для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
  • для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  1. Гашение ранее оформленной ипотеки.
  2. Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Строительство жилого дома».

Порядок Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.

  • Оплата процентов по кредиту.

    Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

  • Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

Аннуитетные платежи и материнский капитал в сбербанке

Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;

  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  • Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).
  • В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Обратите внимание!

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости.

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Подписание и регистрация кредитного договора В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

  1. направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
  2. поставит пометку в Книге регистрации заявок;
  3. подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами.

Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате. Справка об остатке задолженности в ПФР На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается.

Правильный расчет ипотеки с материнским капиталом

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91). Погашение материнским капиталом действующей ипотеки ​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся. Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

    Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны.

Как гасится ипотека материнским капиталом основной долг или проценты

Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

  1. Банк Москвы.

    Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.

  2. Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
  3. ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала.

Похожие записи:

Ипотека на вторичном рынке сбербанк условия

Ипотека для молодой семьи на выгодных условиях

Как взять ипотеку чтобы не отказали?

Увольнение с военной ипотекой

Как гасится ипотека материнским капиталом основной долг или проценты

Сроки возврата средств Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему. Мат капитал кто использовал в счет погашения ипотеки. зайдите.

После чего заявителя об этом уведомят письменно.

  • При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.
  • На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление.

    Для этого необходимо написать новое заявление. Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

    После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику. Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Внимание

В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение. Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет. Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.

  • Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.
  • Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов. Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено. Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными. Нюансы использования материнского капитала

  1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств.

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.

  • Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
  • Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Порядок погашения ипотеки в 2018 году Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:

  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Необходимые документы Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91). Погашение материнским капиталом действующей ипотеки ​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся. Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Что закрывают материнским капиталом основной долг или проценты

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации. Правомерность отказа При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции. Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев).

Правомерен ли отказ Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

  • внести начальный взнос средствами маткапитала;
  • оплатить сумму по основному долгу;
  • выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование.

Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия. Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

  • Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;
  • После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;
  • При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;
  • Не забывайте о возможности получения налогового вычета.

Главная Финансы Ипотека На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение.

Внимание

Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом.