Погашение ипотечного займа материнским капиталом

Поделитесь в социальных сетях

Ипотека и материнский капитал — чуть ли ни самая популярная кредитная программа. Предложения банков предполагают внесение части первоначального взноса или уплату основной суммы долга, а также процентов по нему с использованием государственной субсидии.

Согласно законодательству материнский капитал, полностью или частично, может быть использован для различных целей. С его помощью предлагается:

• уплатить сумму первоначального взноса после получения кредита или займа (включая ипотеку, покупку жилья или его строительство);

• погасить сумму основной задолженности или уплатить процентные суммы по кредитам и займам.

Финансы материнского капитала могут использоваться и как частичная оплата первоначального взноса и для погашения задолженности по уже имеющийся ипотеке. Чтобы воспользоваться данной программой необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Первоначальный взнос должен включать в себя средства как

    из материнского

    капитала, так и из личных финансовых сбережений. При этом, материнский капитал не должен превышать 15% от предполагаемой стоимости приобретаемой жилплощади. В то же время, размер собственных финансов должен быть не менее 5% от стоимости покупаемой недвижимости.

  2. Предоставление официального государственного сертификата,

    который подтверждает участие гражданина Российской Федерации в программе материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда России по месту жительства, где

    указывается размер оставшейся суммы мат капитала.

Некоторые банки допускают в качестве первоначального взноса только материнский капитал без добавления собственных денежных средств, если сумма капитала полностью покрывает 15% от стоимости квартиры. Например, в Сбербанке именно так, если квартира стоит 2 000 000 рублей, то в качестве первоначального пойдет только мат.кап., так как это больше чем 15% от стоимости квартиры.

Содержание

Особенности получения семейного капитала под ипотеку

На сегодняшний день предложена масса специальных кредитных пакетов по использованию семейного капитала. Помимо ведущих банковских учреждений страны похожее решение представило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф), реализующее программы при поддержке банков. Чтобы получить материнский капитал, необходимо внимательно изучить все установленные условия. Прежде всего, семья заемщика должна полностью отвечать требованиям, выдвигаемым банком. В целом они носят стандартный характер:

  • заемщик должен иметь стабильный средний доход при стаже работы на последнем месте трудовой деятельности как минимум полгода;
  • возрастные ограничения: от 20 до 65 лет на время погашения кредита;
  • суммарный стаж трудовой деятельности заемщика за последние пять лет — не менее 12 месяцев;
  • наличие документов, которые подтверждают трудовой стаж (минимум пол года на последнем рабочем месте) и ;
  • платёжеспособность: при оформлении ипотечного кредита во внимание берется только «белый» доход. «Серые» части заработной платы и сторонние доходы могут учитываться лишь как дополнительные или нестабильные;
  • одобрение кредита можно получить только при чистой кредитной истории.
  • предоставление государственного сертификата об участии в программе «Кредитование с учётом материнского сертификата», а также справки из ПФ Российской Федерации о размере необходимой суммы.

Помимо сертификата и справки из ПФ РФ, стандартный пакет документов состоит из:

  • Ксерокопии каждой страницы паспорта гражданина страны;
  • Заверенная копия трудовой книжки с присутствием печати работодателя на всех страницах;
  • Справки, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Дополнительно банку может потребоваться предоставление ксерокопии трудового договора, документов об образовании, прочих договоров о кредитовании (при их наличии), выписки банковских счетов и ксерокопии документов, которые подтверждают наличие у заемщика недвижимости или дорогостоящего имущества. О требованиях к документам для ипотеки — подробно в другой статье.

Как оформляется ипотека на сумму материнского капитала?

Для получения жилищного кредита под средства семейного капитала вам потребуется преодолеть несколько этапов:

Обращение Заемщика в отделение ПФР для получения справки об остатке средств семейного капитала за период не более месяца на момент получения кредита.

В банк предоставляются документы:

  • Анкета заемщиков;
  • Копии паспортов заемщиков;
  • Справки с работы 2 НДФЛ или по форме банка (какие требования предъявляются к этим документа читайте в статье — Требования к документам на ипотеку онлайн);
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии паспорта у ребенка — с 14 лет, то и паспорт ребенка);
  • Свидетельство о браке;
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Справка ПФР о сумме остатка средств материнского капитала;
  • ИНН, СНИЛС.
  • Банк рассматривает заявление заемщиков и выносит одобрение.
  • После этого покупатели предоставляют пакет документов на объект недвижимости, заказывают оценку.
  • Банк одобряет объект недвижимости для покупки и подписывает кредитный договор с заемщиками.
  • Перечисление денег по кредитному договору происходит после регистрации права собственности на Покупателей и регистрации залога в силу закона в пользу банка на объект недвижимости.

Важно!  Пока идет регистрация, а затем и перечисление денег с пенсионного фонда, заемщикам необходимо будет оплатить как минимум 2 платежа по графику.

  1. В банке берется справка об остатке задолженности по кредитному договору.
  2. Покупатели идут к нотариусу и оформляют обязательство о выделении долей детям после снятия обременения с жилой недвижимости.

Предоставляется пакет документов в ПФР для перечисления денег для закрытия долга по кредитному договору:

  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Нотариальное обязательство;
  • Справка Банка об осататке долга по кредитному договору;
  • Паспорт
  • Свидетельство о рождении детей.
  1. Пенсионный фонд РФ переводит сумму по сертификату. Кредитору необходимо предоставить в орган документацию, подтверждающую использование средств семейного капитала строго по назначению.
  2. Банк снимает обременение с недвижимости, и происходить это может разными путями:
  • либо банк сам подаст на снятие обременение, и просто уведомит покупателей, например так делает Сбербанк;
  • либо отдаст закладную с отметкой «Погашено» покупателям, и они лично идут в МФЦ сдают закладную.

Обратите внимание! С собой в МФЦ необходимо иметь: паспорта, закладную, оплата госпошлины не требуется, талон в МФЦ бьется на услуги росреестра — иные регистрационные действия. Погашение записи об ипотеке происходит в течении 3-5 дней. Новую выписку из ЕГРН можно заказать в МФЦ, оплатив 400 рублей.

Помимо банков займ на сумму материнского капитала также предоставляют и потребительские кооперативы. У них условия проще но и денег клиент заплатит больше. Подробнее об условиях займов в потребительских кооперативах читайте в отдельной статье. Так же займ можно оформить у работодателя. Как это сделать, подробно в статье: Займ у работодателя под материнский капитал

Порядок досрочного частичного погашения ипотеки

Семейный капитал на погашение ипотеки, полученной ранее, может использоваться в случае подачи заявления в отделение Пенсионного Фонда. Перечисление суммы со счета фонда производится на счет банка или кредитной организации, у которой приобретенная жилая недвижимость находится в залоге. Обращаем ваше внимание: семейный капитал не может быть использован в целях оплаты штрафов, пени и иных санкций, начисляемых по ипотечному займу. В целом порядок погашения ипотеки семейным капиталом такой же как описано выше с 3 этапа, но вкратце выглядит следующим образом:

  1. В случае покупки готового жилья, а не квартиры в строящемся объекте, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для оформления квартиры в собственность. В выписке из ЕГРН будет поставлена пометка о нахождении квартиры в залоге у банка.
  2. Далее необходимо взять справку о задолженности в банке или иной финансовой организации.
  3. Производится сбор пакета документов, который предстоит подать в отделение ПФР вместе с заявлением о распоряжении. Заявка будет рассмотрена Пенсионным фондом в течение 30 дней. В случае ее одобрения аналогичный срок предусмотрен для начисления средств со счета ПФР на банковский.
  4. После перечисления средств, банк осуществляет перерасчет и составляет новый график платежей.

Оформление ипотеки с мат капом во время декретного отпуска

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке» от 1998 года осуществляется кредитование граждан России, которые находятся в декретном отпуске. Для этого потребуется выполнить следующие условия:

  1. В качестве заемщика выступает финансово обеспеченный мужчина, а женщина выступает в роли

    со заемщика

    . Банковская система предусматривает взятие солидарной ответственности по

    ипотечному

    займу. В данной ситуации доход женщины не учитывается.

  2. Родители женщины готовы внести своё жильё под залог банку.
  3. Предоставление женщиной платежеспособного поручителя.

Вероятность получения положительного ответа во время декрета повышает наличие выплаченных без просрочек займов в данном банке. Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку, размер которого превышает стандартную ставку (20% от цены жилища), также увеличивает шансы на получение кредита.

Возможности для безработных

Выдача государственного сертификата не является гарантией одобрения банком ипотечного займа, так как не существует отдельной программы выдачи кредита под материнский капитал. Вне зависимости от условий, каждый заёмщик обязан предоставить пакет документов, который способен подтвердить его платежеспособность.

Если потенциальный заёмщик официально является безработным, то наличие материнского капитала не является основанием для выдачи кредита, так как его размер не способен покрыть стоимость недвижимости. Именно доказательство способности выплатить долг является весомым аргументом для кредитования, а материнский капитал можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

О том как взять ипотеку без cправок о доходах — в другой статье.

Когда с ребенку нет трёх лет

Распоряжение средствами от материнского капитала до момента достижения младшим ребёнком трёхлетнего возраста остаётся одним из самых актуальных вопросов. Согласно общепринятым правилам, женщина имеет право на их трату лишь по прошествии 3 лет. Но существует несколько исключений, которые позволяют обойти данное ограничение. Ими являются:

  • Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом и уплата процентов по кредиту на жильё. Согласно ФЗ 256 разрешено досрочное применение материнского капитала при условии их дальнейшего направления на благоустройство жилищных условий. При этом, стать заёмщиком может стать как владелец материнского сертификата, так и его официально узаконенный супруг.
  • Первоначальный ипотечный взнос. Для погашения первоначального взноса материнским капиталом при взятии кредита (от 10 до 30% от стоимости жилплощади), необходимо подать в Пенсионный Фонд РФ заявление, в котором указываются виды и суммы расходов, а также предоставить документацию, подтверждающую получение ипотечного кредита.

Оформление без супруга или с неработающим мужем

Если женщина не состоит в официально зарегистрированном браке, но хочет приобрести недвижимость за счет средств материнского капитала, на законодательном уровне не предусмотрены положения, запрещающие осуществить эту задумку. Единственные условия, которые в обязательном порядке должны быть использованы – это не нахождение женщины в декрете и доказательство собственной платежеспособности (предоставление справки о доходах и с места работы).

В случае отсутствия возможности предоставления справок с работы, можно оформить ипотеку на родителей, а владелец сертификата пойдет как созаемщица (Сбербанк допускает такое использование материнского капитала).

Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке с неработающим мужчиной, воспользоваться материнским сертификатом для взятия ипотеки на жилплощадь можно при соблюдении тех же условий, что указаны выше. Находясь в декрете, главным заемщиком выступает финансово состоятельный мужчина, а женщина – созаемщиком.

Если приобретать недвижимость у родителей

Процедура проведения сделки  купли-продажи жилплощади у родственников нисколько не отличается от стандартной сделки, где принимают участие граждане, не состоящие в родственных связях. Происходит классическое оформление займа, в Пенсионный фонд РФ подаётся заявление на погашение кредитных процентов или первоначального взноса. Единственными ограничениями являются:

  1. Запрещено проведение сделки о

    купле-продаже

    между официально зарегистрированными супругами или с одним из родителей ребенка. Это связано с возможностью расценивания сделки в качестве монетизации материнского капитала или обналичивания его средств. Но при этом, не запрещено составление договоров между прочими родственниками (к примеру, между родителем и ребенком и т.д.).

  2. Запрещается проводить так называемые «мнимые сделки», то есть без изменения порядка использования жилплощадью и для обналичивания финансов материнского сертификата.
  3. Пенсионный фонд России признает исключительно договоры, где семья официально приобретает права собственности у родителей, которые в полной мере оформляют отказ от владения долей проданной жилплощади.

При выявлении недействительности составленного договора или доказывания мошенничества, все потенциальные участники псевдосделки привлекаются к уголовной ответственности.

У банков главное требование к сделкам с недвижимостью, покупаемой у родителей — это наличие иного имущества для постоянного проживания, т.е. другая квартира или дом должны находится в собственности родителей.

На покупку строящейся жилплощади

Граждане Российской Федерации имеют законное право использовать финансы материнского капитала для вкладывания в строящуюся недвижимость, что прописано в ФЗ No214 от 30.12.2004 года. В данной ситуации происходит официальное составление договора долевого участи (ДДУ) между заемщиком и строительной компанией. При этом, заемщик должен иметь в наличии сумму, необходимую для погашения стоимости договора (помимо финансов, которые выделяет государством).

Если застройщик предусматривает возможность покупки своей недвижимости средствами из материнского капитала, то такая процедуру протекает в несколько этапов:

  1. Выбор и бронь недвижимости, после чего продавец уведомляется о погашении части стоимости материнским капиталом.
  2. Составление ДДУ с указанием рассрочки оплаты (Пенсионный фонд переводит необходимые финансы не ранее 2 месяцев).
  3. Регистрация договора в Росреестре.
  4. Оплачивание обязательств по ДДУ.

Ипотека c материнским капиталом – это оптимальный, доступный и реальный способ обеспечить себя и будущего ребенка большой жилплощадью, что особенно актуально для молодых семей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Особенности получения семейного капитала под ипотеку

На сегодняшний день предложена масса специальных кредитных пакетов по использованию семейного капитала. Помимо ведущих банковских учреждений страны похожее решение представило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф), реализующее программы при поддержке банков. Чтобы получить материнский капитал, необходимо внимательно изучить все установленные условия. Прежде всего, семья заемщика должна полностью отвечать требованиям, выдвигаемым банком. В целом они носят стандартный характер:

  • заемщик должен иметь стабильный средний доход при стаже работы на последнем месте трудовой деятельности как минимум полгода;
  • возрастные ограничения: от 20 до 65 лет на время погашения кредита;
  • суммарный стаж трудовой деятельности заемщика за последние пять лет — не менее 12 месяцев;
  • наличие документов, которые подтверждают трудовой стаж (минимум пол года на последнем рабочем месте) и ;
  • платёжеспособность: при оформлении ипотечного кредита во внимание берется только «белый» доход. «Серые» части заработной платы и сторонние доходы могут учитываться лишь как дополнительные или нестабильные;
  • одобрение кредита можно получить только при чистой кредитной истории.
  • предоставление государственного сертификата об участии в программе «Кредитование с учётом материнского сертификата», а также справки из ПФ Российской Федерации о размере необходимой суммы.

Помимо сертификата и справки из ПФ РФ, стандартный пакет документов состоит из:

  • Ксерокопии каждой страницы паспорта гражданина страны;
  • Заверенная копия трудовой книжки с присутствием печати работодателя на всех страницах;
  • Справки, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Дополнительно банку может потребоваться предоставление ксерокопии трудового договора, документов об образовании, прочих договоров о кредитовании (при их наличии), выписки банковских счетов и ксерокопии документов, которые подтверждают наличие у заемщика недвижимости или дорогостоящего имущества. О требованиях к документам для ипотеки — подробно в другой статье.

Как оформляется ипотека на сумму материнского капитала?

Для получения жилищного кредита под средства семейного капитала вам потребуется преодолеть несколько этапов:

Обращение Заемщика в отделение ПФР для получения справки об остатке средств семейного капитала за период не более месяца на момент получения кредита.

В банк предоставляются документы:

  • Анкета заемщиков;
  • Копии паспортов заемщиков;
  • Справки с работы 2 НДФЛ или по форме банка (какие требования предъявляются к этим документа читайте в статье — Требования к документам на ипотеку онлайн);
  • Свидетельства о рождении детей (при наличии паспорта у ребенка — с 14 лет, то и паспорт ребенка);
  • Свидетельство о браке;
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Справка ПФР о сумме остатка средств материнского капитала;
  • ИНН, СНИЛС.
  • Банк рассматривает заявление заемщиков и выносит одобрение.
  • После этого покупатели предоставляют пакет документов на объект недвижимости, заказывают оценку.
  • Банк одобряет объект недвижимости для покупки и подписывает кредитный договор с заемщиками.
  • Перечисление денег по кредитному договору происходит после регистрации права собственности на Покупателей и регистрации залога в силу закона в пользу банка на объект недвижимости.

Важно!  Пока идет регистрация, а затем и перечисление денег с пенсионного фонда, заемщикам необходимо будет оплатить как минимум 2 платежа по графику.

  1. В банке берется справка об остатке задолженности по кредитному договору.
  2. Покупатели идут к нотариусу и оформляют обязательство о выделении долей детям после снятия обременения с жилой недвижимости.

Предоставляется пакет документов в ПФР для перечисления денег для закрытия долга по кредитному договору:

  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Нотариальное обязательство;
  • Справка Банка об осататке долга по кредитному договору;
  • Паспорт
  • Свидетельство о рождении детей.
  1. Пенсионный фонд РФ переводит сумму по сертификату. Кредитору необходимо предоставить в орган документацию, подтверждающую использование средств семейного капитала строго по назначению.
  2. Банк снимает обременение с недвижимости, и происходить это может разными путями:
  • либо банк сам подаст на снятие обременение, и просто уведомит покупателей, например так делает Сбербанк;
  • либо отдаст закладную с отметкой «Погашено» покупателям, и они лично идут в МФЦ сдают закладную.

Обратите внимание! С собой в МФЦ необходимо иметь: паспорта, закладную, оплата госпошлины не требуется, талон в МФЦ бьется на услуги росреестра — иные регистрационные действия. Погашение записи об ипотеке происходит в течении 3-5 дней. Новую выписку из ЕГРН можно заказать в МФЦ, оплатив 400 рублей.

Помимо банков займ на сумму материнского капитала также предоставляют и потребительские кооперативы. У них условия проще но и денег клиент заплатит больше. Подробнее об условиях займов в потребительских кооперативах читайте в отдельной статье. Так же займ можно оформить у работодателя. Как это сделать, подробно в статье: Займ у работодателя под материнский капитал

Порядок досрочного частичного погашения ипотеки

Семейный капитал на погашение ипотеки, полученной ранее, может использоваться в случае подачи заявления в отделение Пенсионного Фонда. Перечисление суммы со счета фонда производится на счет банка или кредитной организации, у которой приобретенная жилая недвижимость находится в залоге. Обращаем ваше внимание: семейный капитал не может быть использован в целях оплаты штрафов, пени и иных санкций, начисляемых по ипотечному займу. В целом порядок погашения ипотеки семейным капиталом такой же как описано выше с 3 этапа, но вкратце выглядит следующим образом:

  1. В случае покупки готового жилья, а не квартиры в строящемся объекте, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для оформления квартиры в собственность. В выписке из ЕГРН будет поставлена пометка о нахождении квартиры в залоге у банка.
  2. Далее необходимо взять справку о задолженности в банке или иной финансовой организации.
  3. Производится сбор пакета документов, который предстоит подать в отделение ПФР вместе с заявлением о распоряжении. Заявка будет рассмотрена Пенсионным фондом в течение 30 дней. В случае ее одобрения аналогичный срок предусмотрен для начисления средств со счета ПФР на банковский.
  4. После перечисления средств, банк осуществляет перерасчет и составляет новый график платежей.

Оформление ипотеки с мат капом во время декретного отпуска

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке» от 1998 года осуществляется кредитование граждан России, которые находятся в декретном отпуске. Для этого потребуется выполнить следующие условия:

  1. В качестве заемщика выступает финансово обеспеченный мужчина, а женщина выступает в роли

    со заемщика

    . Банковская система предусматривает взятие солидарной ответственности по

    ипотечному

    займу. В данной ситуации доход женщины не учитывается.

  2. Родители женщины готовы внести своё жильё под залог банку.
  3. Предоставление женщиной платежеспособного поручителя.

Вероятность получения положительного ответа во время декрета повышает наличие выплаченных без просрочек займов в данном банке. Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку, размер которого превышает стандартную ставку (20% от цены жилища), также увеличивает шансы на получение кредита.

Возможности для безработных

Выдача государственного сертификата не является гарантией одобрения банком ипотечного займа, так как не существует отдельной программы выдачи кредита под материнский капитал. Вне зависимости от условий, каждый заёмщик обязан предоставить пакет документов, который способен подтвердить его платежеспособность.

Если потенциальный заёмщик официально является безработным, то наличие материнского капитала не является основанием для выдачи кредита, так как его размер не способен покрыть стоимость недвижимости. Именно доказательство способности выплатить долг является весомым аргументом для кредитования, а материнский капитал можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

О том как взять ипотеку без cправок о доходах — в другой статье.

Когда с ребенку нет трёх лет

Распоряжение средствами от материнского капитала до момента достижения младшим ребёнком трёхлетнего возраста остаётся одним из самых актуальных вопросов. Согласно общепринятым правилам, женщина имеет право на их трату лишь по прошествии 3 лет. Но существует несколько исключений, которые позволяют обойти данное ограничение. Ими являются:

  • Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом и уплата процентов по кредиту на жильё. Согласно ФЗ 256 разрешено досрочное применение материнского капитала при условии их дальнейшего направления на благоустройство жилищных условий. При этом, стать заёмщиком может стать как владелец материнского сертификата, так и его официально узаконенный супруг.
  • Первоначальный ипотечный взнос. Для погашения первоначального взноса материнским капиталом при взятии кредита (от 10 до 30% от стоимости жилплощади), необходимо подать в Пенсионный Фонд РФ заявление, в котором указываются виды и суммы расходов, а также предоставить документацию, подтверждающую получение ипотечного кредита.

Оформление без супруга или с неработающим мужем

Если женщина не состоит в официально зарегистрированном браке, но хочет приобрести недвижимость за счет средств материнского капитала, на законодательном уровне не предусмотрены положения, запрещающие осуществить эту задумку. Единственные условия, которые в обязательном порядке должны быть использованы – это не нахождение женщины в декрете и доказательство собственной платежеспособности (предоставление справки о доходах и с места работы).

В случае отсутствия возможности предоставления справок с работы, можно оформить ипотеку на родителей, а владелец сертификата пойдет как созаемщица (Сбербанк допускает такое использование материнского капитала).

Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке с неработающим мужчиной, воспользоваться материнским сертификатом для взятия ипотеки на жилплощадь можно при соблюдении тех же условий, что указаны выше. Находясь в декрете, главным заемщиком выступает финансово состоятельный мужчина, а женщина – созаемщиком.

Если приобретать недвижимость у родителей

Процедура проведения сделки  купли-продажи жилплощади у родственников нисколько не отличается от стандартной сделки, где принимают участие граждане, не состоящие в родственных связях. Происходит классическое оформление займа, в Пенсионный фонд РФ подаётся заявление на погашение кредитных процентов или первоначального взноса. Единственными ограничениями являются:

  1. Запрещено проведение сделки о

    купле-продаже

    между официально зарегистрированными супругами или с одним из родителей ребенка. Это связано с возможностью расценивания сделки в качестве монетизации материнского капитала или обналичивания его средств. Но при этом, не запрещено составление договоров между прочими родственниками (к примеру, между родителем и ребенком и т.д.).

  2. Запрещается проводить так называемые «мнимые сделки», то есть без изменения порядка использования жилплощадью и для обналичивания финансов материнского сертификата.
  3. Пенсионный фонд России признает исключительно договоры, где семья официально приобретает права собственности у родителей, которые в полной мере оформляют отказ от владения долей проданной жилплощади.

При выявлении недействительности составленного договора или доказывания мошенничества, все потенциальные участники псевдосделки привлекаются к уголовной ответственности.

У банков главное требование к сделкам с недвижимостью, покупаемой у родителей — это наличие иного имущества для постоянного проживания, т.е. другая квартира или дом должны находится в собственности родителей.

На покупку строящейся жилплощади

Граждане Российской Федерации имеют законное право использовать финансы материнского капитала для вкладывания в строящуюся недвижимость, что прописано в ФЗ No214 от 30.12.2004 года. В данной ситуации происходит официальное составление договора долевого участи (ДДУ) между заемщиком и строительной компанией. При этом, заемщик должен иметь в наличии сумму, необходимую для погашения стоимости договора (помимо финансов, которые выделяет государством).

Если застройщик предусматривает возможность покупки своей недвижимости средствами из материнского капитала, то такая процедуру протекает в несколько этапов:

  1. Выбор и бронь недвижимости, после чего продавец уведомляется о погашении части стоимости материнским капиталом.
  2. Составление ДДУ с указанием рассрочки оплаты (Пенсионный фонд переводит необходимые финансы не ранее 2 месяцев).
  3. Регистрация договора в Росреестре.
  4. Оплачивание обязательств по ДДУ.

Ипотека c материнским капиталом – это оптимальный, доступный и реальный способ обеспечить себя и будущего ребенка большой жилплощадью, что особенно актуально для молодых семей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Средства материнского капитала разрешается использовать для улучшения жилищных условий только если приобретаемое или строящееся жилье находится на территории России (п. 1 ч. 3 ст. 7, ч. 1, 3 ст. 10 Закона № 256-ФЗ). Чтобы использовать материнский капитал для цели улучшения жилищных условий, средства направляются для погашения кредита или части кредита кредитной организации, выдавшей заем или предоставившей кредит на покупку или строительство жилья.

Материнский капитал в соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона № 256-ФЗ можно использовать, в том числе для направления на исполнение обязательств по улучшению жилищных условий, которые возникли еще до получения права на материнский капитал.

Материнский капитал можно направлять на погашение основного долга и процентов по кредиту, в том числе ипотечному.

Однако уплата комиссий, пеней за просрочку платежей по кредиту и иных штрафных санкций средствами материнского капитала не допускается, согласно пп. «б» п. 3 Правил, утвержденных Постановлением правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

Средства материнского капитала и кредит по ипотеке

Улучшение жилищных условий является исключительным случаем использования материнского капитала. Если в других случаях использование материнского капитала разрешается только после истечения трех лет с момента получения права на него, то есть когда вашему второму ребенку исполнится три года, то направить средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, на погашение основного долга и на уплату процентов по кредиту, взятому на постройку или приобретение жилого помещения можно сразу после возникновения у вас права на материнский капитал (ч. 6, 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ).

Рассмотрим порядок использования средств материнского капитала на погашение кредита по ипотеке.

Уведомление банка-кредитора о том, что вы намерены погасить ипотечный кредит или его часть средствами материнского капитала

Первым делом вы должны выяснить остаток основного долга по кредиту и остаток долга по выплате процентов в банке, выдавшем кредит. Они должны выдать вам соответствующую справку, в которой должна содержаться информация о сумме вашей задолженности и, кроме того – реквизиты банка для перечисления на них средств материнского капитала.

Если вы направляете материнский капитал на уплату первоначального взноса при покупке жилья по ипотеке, то, в соответствии с пп. «а», «б» п. 12 Правил, вам будет нужна не справка банка, а заключенный кредитный договор и договор об ипотеке.

Представление документов и заявления в Пенсионный фонд РФ

Далее вы подаете заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Вы должны подать его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства лично или через представителя.

Более удобным способом подачи документов является подача через МФЦ или через интернет в электронном виде. Личный визит можно предварительно согласовать на сайте государственных услуг или сайте ПФР.

Подача документов в электронном виде доступна на портале государственных и муниципальных услуг или через личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР (см. п. 4 Правил, п. п. 44, 45, 51, 56, 57 и 58 Административного регламента, утвержденного Приказом Минтруда РФ№ 346 н от 29 октября 2012 г.).

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала для погашения кредита по ипотеке подается вместе с сопровождающими документами, перечень которых указан в п. 13 Правил:

  1. Копия кредитного договора или договора займа.
  2. Копия договора об ипотеке.
  3. Банковская справка о сумме остатка долга.
  4. Документ о праве собственности на помещение – выписка из ЕГРН.
  5. Копия прошедшего государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство жилого дома.
  6. Если жилье оформлено на другое лицо, оно должно представить нотариально заверенное обязательство произвести переоформление права собственности в течение установленного срока на гражданина, получившего сертификат, на его супруга и детей в общую собственность.
  7. Если кредит берется для уплаты вступительного взноса в строительный кооператив – выписка из реестра членов кооператива.
  8. Документ, согласно которому деньги по договору займа держатель сертификата получил на свой счет, открытый в кредитной организации.
  9. Паспорта владельца сертификата, а если договор по ипотеке оформлен на супруга владельца сертификата – паспорт супруга и свидетельство о регистрации брака.

Если же материнский капитал направляется на уплату первоначального взноса по ипотеке, перечень представляемых вместе с заявлением документов будет таким (п. 12 Правил):

  1. Документы из указанного выше перечня под номерами 1, 2, 6 и 9.
  2. Копия договора строительного подряда вместе с копией разрешения на строительство, или копия договора купли-продажи с выпиской о праве собственности на жилье из ЕГРН, или копия договора участия с платежным документом, из которого видна сумма, внесенная в счет участия и документ об остатке неуплаченной суммы по договору.

Сам сертификат на материнский капитал, а также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, на которого оформлен сертификат, также могут понадобиться.

Ожидание решения ПФР

Прием документов в отделении ПФР подтверждается распиской-уведомлением с датой приема заявления и регистрационным номером заявления, которая выдается заявителю согласно п. 40 Административного регламента.

Если вы подаете заявление в МФЦ, расписку вам выдаст уполномоченное лицо МФЦ. Датой приема документов в ПФР будет считаться дата регистрации документов в МФЦ, согласно п. 45 Административного регламента.

Если вы подаете документы и заявление в электронной форме через сайт государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР, вы получите электронное уведомление, в котором будет указана дата, когда вы должны будете представить оригиналы документов в территориальный орган ПФР.

Срок представления документов, согласно п. 44 Административного регламента, составляет пять рабочих дней с момента получения вашего заявления в органе ПФР.

В соответствии с п. 14 Административного регламента ПФР рассматривает заявление в течение месяца с момента приема всех документов.

После рассмотрения ПФР примет решение об удовлетворении вашего заявления или мотивированное решение об отказе. О принятом решении ПФР уведомляет в течение пяти дней с момента принятия решения на почтовый адрес, указанный вами в заявлении.

Если вы подавали заявление через МФЦ, уведомление о решении ПФР вы получите там же.

Если вы подавали заявление в форме электронного документа через сайт государственных услуг или через личный кабинет на сайте ПФР, уведомление согласно п. 70 Административного регламента вы увидите там же: в личном кабинете сайта госуслуг или сайта ПФР.

Отказ ПФР в удовлетворении вашего заявления или в приеме документов вы имеете право обжаловать, согласно пп. «г» и «д» п. 77 Административного регламента.

Положительное решение по вашему вопросу подразумевает, что в течение 10 рабочих дней деньги будут перечислены на счет кредитной организации в соответствии с п. 17 Правил.

Заявление в банк о погашении обязательств по кредиту за счет материнского капитала

Для совершения этого шага вы обращаетесь в банк-кредитор с заявлением о частичном или полном погашении вашего ипотечного займа средствами материнского капитала. Если кредит гасится не полностью, в результате вы получите новый график погашения оставшейся суммы долга по кредиту. Если погашение полное, вы получите справку о полном погашении кредита. В справке банк должен указать факт отсутствия к вам претензий.

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Сумму, выданную государством по сертификату, возможно применить в качестве первоначального взноса на покупку жилья или для выплаты оставшейся задолженности и процентов. Для начала процедуры нужно сначала предоставить в банк все необходимые документы. После выполнения этого условия банк выдаст справку с сумой, которую надо выплатить. Далее надо обратиться в Пенсионный фонд со всеми собранными документами и обязательно взять расписку о действительности обращения за услугой. В течение месяца вам должны вынести решение. В случае одобрения, потребуется составление заявления о переводе денег на счет банка. После этого следует уточнить у сотрудников банка условия по дальнейшему сотрудничеству.

Ипотека с использованием мат. капитала

Какие нужны документы

Для использования маткапитала с целью выплаты ипотеки вам необходимо в ПФР подать следующие документы:

  1. Договор купли-продажи квартиры либо частичного участия в постройке с пометкой о государственной регистрации
  2. Удостоверение личности владельца сертификата и свидетельство о браке
  3. Кредитный договор на покупку жилья
  4. Сертификат на материнский капитал
  5. Справка из банка с указанием той части суммы, которую необходимо будет выплатить
  6. Договоренность о разделении жилища на всех членов семьи
  7. Доверенность (в случае представления интересов семьи доверенным лицом)
  8. Свидетельство о заключении брака

Требования

Недвижимость должна располагаться на территории РФ и принадлежать всем членам семьи. Жилье должно быть всячески пригодным для жизни со всеми необходимыми коммуникациями. Супруг потенциального держателя ипотеки в большинстве случаев становится созаемщиком, имеющим те же права и обязанности. За полгода после того как была произведена оплата жилищного займа следует указать в доле детей и супруга.

Способы:

  • Направление средств на уплату первоначального взноса за ипотеку (некоторые банки могут в этом отказать)
  • Погашение процентов, включая досрочный порядок (об этом нужно уведомить банк заранее)
  • Возможно частично оплатить заем (в этом случае ипотека должна быть оформлена на всю стоимость недвижимости)

Причины отказа

Случаи, при которых возможен отказ:

  • При предоставлении не всех нужных документов, либо их недостоверности
  • Присутствуют ошибки в заявке
  • Если через суд заявитель лишился родительских прав
  • В случае незаконного способа приобретения сертификата или же нарушения жилищных прав детей

Правомерен ли отказ

При отказе следует уточнить причину, ведь есть право на обжалование решения в вышестоящих органах или суде. Законом не предусмотрены причины отказа, кроме как вышеперечисленных.

Что делать в случае отказа

Если проблема в отсутствии некоторых документов или в ошибке, ПФР подскажет чего именно не хватает и что нужно исправить. В других случаях право на маткапитал скорее всего будет утрачено.

Другие нюансы

Если гражданин, на чье имя оформлена ипотека, добросовестно платит НДФЛ, то его семья вправе получить налоговый вычет. Военнослужащим так же возможна оплата кредита по ипотеке с помощью капитала. Так же жена имеет возможность без затруднений оплатить своим капиталом ипотеку мужа.

Стартовый взнос возможно оплатить только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Не дожидаясь этого есть возможность оплатить просроченный долг либо проценты. Банк одобрит кредит только при стабильном доходе заемщика. В случае развода при погашении займа долю бывшему супругу так или иначе придется выделить.

Оформить ипотеку по сниженной ставке в Альфа Банк →

Возможности маткапа увеличены

В 2018 году, в отличие от предыдущего года, количество возможных вариантов расходования средств увеличено. Теперь материнский капитал можно расходовать на следующие цели (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 2, 4 Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ):

  • улучшение жилищных условий (в том числе, погашение ипотечных кредитов и займов);
  • образование детей;
  • увеличение накопительной части пенсии;
  • покупка товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
  • ежемесячные выплаты наличными для малообеспеченных семей;
  • содержание ребенка в яслях или детском саду.

Подробнее о возможных направлениях расходования маткапитала см. «Тратим материнский капитал 2018».

Для того, чтобы воспользоваться государственными деньгами, необходимо собрать соответствующий комплект документов. Какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки? Поговорим об этом подробно.

С 1 января 2007 года в стране работает государственная программа помощи семьям с детьми – материнский (семейный) капитал. Под мат капиталом понимается мера государственной поддержки семей, в которых родился (усыновлен) второй или последующий ребенок. В рамках данной программы государство выделяет семье денежные средства на некоторые целевые расходы, например, на улучшение жилищных условий или образование детей.

Перед тем, как начать разговор о том, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом 2018, нужно вспомнить о необходимости оформления сертификата на маткапитал. Без этого документа никакие последующие действия по получению денежных средств из ПФР невозможны. Оформление сертификата является первым необходимым этапом для получения финансирования. Только после того, как сертификат будет оформлен, потребуются документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом 2018.

Гасим ипотеку маткапом

Средства материнского капитал можно использовать на улучшение жилищных условий, в том числе (п. 2, 3, 15 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ):

  • приобретение или строительство жилья путем заключения сделок;
  • строительство и реконструкция жилья своими силами, в том числе, с привлечением подрядчиков;
  • на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа) с целью приобретения (строительства) жилья;
  • погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, взятым на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и процентов по кредитам и займам, взятым с целью погашения ранее полученного кредита или займа на приобретение (строительство) жилья.

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд подают документы (п. 13 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862):

  • договор купли-продажи жилья или долевого участия в строительстве с отметкой о госрегистрации;
  • паспорт супруга держателя сертификата и свидетельство о браке (если в договоре на приобретение жилья указан супруг);
  • кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья;
  • договор об ипотеке, прошедший госрегистрацию (если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости с информацией о праве собственности на жилье, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств;
  • документ, подтверждающий безналичное перечисление денег по договору займа на банковский счет;
  • нотариально заверенное письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить жилое помещение в общую долевую собственность с супругой и детьми;
  • копия разрешение на строительство;
  • справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом (займом) или справка лица, продающего жилое помещение по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору;
  • ранее заключенный кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья – в случае направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам;
  • выписка из реестра членов кооператива (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены кооператива, или решение о приеме в члены кооператива) – если приобретаете жилье в кооперативе.

Именно такие документы в Пенсионный фонд для погашения ипотеки в банке нужно предоставить в общем случае.

На сегодняшний день множество семей по всей России не только получили сертификат на материнский капитал, но и воспользовались им. В частности, за 11 лет существования программы жилищные условия улучшили 4,7 млн. человек, получив материнский капитал на второго ребенка. В свою очередь, 410 тыс. человек направили материнский капитал на образование детей.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.