Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Проблема приобретения собственного жилья в последние стоит особенно остро – цены растут, зарплаты остаются на месте и накопить самостоятельно на квартиру – нечто совершенно нереальное. Остается только ипотека. Но и это не всегда идеальный вариант.

После оформления кредита многие понимают, что платить его очень и очень непросто. В молодых семьях появляются дети, и матери, получившие материнский капитал, могут использовать его для погашения ипотечного займа.

Содержание

Можно ли

Ипотека – это выдаваемый банком кредит на приобретение квартиры, в процессе погашения которого купленное жилье находится в залоге и может быть отобрано банком при неисполнении клиентом своих обязательств.

Несмотря на то, что заемщик является владельцем квартиры, он может делать в ней ремонт, жить сам и прописывать своих родственников, продажа квартиры не может быть осуществлена вплоть до того момента, пока не будет снято наложенное банком обременение.

Когда в семье появляется второй ребенок, женщина получает от государства материнский капитал – сертификат, по которому она может расплатиться за жилье. В общем сумма капитала составляет чуть более 400 тысяч рублей. Использовать полученные средства целесообразно для оплаты ипотеки, если в купленной квартире прописаны оба ребенка.

Следует учесть, что далеко не все Российские банки охотно работают с материнским капиталом, поскольку данные деньги в данный момент не существуют, имеется лишь сумма на бумаге. Однако, к Сбербанку это не относится – большой процент ипотечных кредитов выдается именно за счет внесения части средств с маткапитала.

Нередко у молодых родителей возникает вопрос – можно ли, используя предоставленные государством денежные средства, погасить ипотеку, которая была оформлена. Можно, но только в том случае, если была совершена официальная регистрация брака, а ребенок прописан в квартире.

Однако, в данном случае очень важно, чтобы собственниками квартиры, за которую вносится платеж с материнского капитала, были все члены семьи – отец, мать и дети. На каждого должна быть оформлена доля в имуществе, только в таком случае банк примет маткапитал и подобная оплата будет одобрена государством.

Условия

Существует несколько вариантов, которые применяются на практике для закрытия или уменьшения ипотеки с помощью сертификата:

  • оплата первоначального взноса при оформлении кредита;
  • уменьшение основного долга, если клиент желает снизить размер ежемесячного платежа за счет уменьшения процентов;
  • досрочное, полное погашение ипотечного кредита.

Также следует учесть, что обратиться в ПФ с заявлением о переводе денег в банк можно лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста,  поэтому, многие молодые семьи, чтобы не ждать долгое время, покупают квартиру в ипотеку, а когда наступает время для использования маткапитала, погашают оставшуюся задолженность или снижают размер процентов.

Общие условия по ипотечному кредитованию с капиталом:

  1. Квартира должна быть куплена на территории Российской Федерации.
  2. Оплачивается первоначальный взнос в том размере, который будет установлен банком при назначении ипотечного кредита.
  3. Если взнос уже был уплачен, можно использовать капитал в процессе погашения общего долга.
  4. Поскольку ипотека уже оформлена, происходит погашение процентов по ней, что существенно облегчает ситуацию и снижает размер ежемесячного платежа.

Воспользоваться сертификатом можно в любой момент, когда родители посчитают нужным, конечного срока для использования закон не устанавливает. Однако, получить капитал можно только до второй половины 2019 года, дальнейшее продление программы не предвидится.

Перевод денег в банк осуществляется только после того, как клиент обратиться в отделение ПФ, заявит о своем намерении и получит разрешение. Не достаточно просто принести сертификат в банк для того, чтобы средства были использованы для погашения задолженности по кредиту, необходимо предоставить государству своего рода отчет о том, куда будут потрачены деньги.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ 24? Найдите ответ в статье: ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Отзывы об ипотеке для ИП в Сбербанке найдите тут.

Необходимые документы

Обращаясь в банк, клиент должен написать заявление по форме, предоставленной сотрудником в виде шаблона.

К нему прикладываются остальные документы из перечня:

  1. Паспорта обоих родителей, копии страниц.
  2. ИНН.
  3. Документы на ребенка – свидетельство о рождении.
  4. Свидетельство о вступлении в брак.
  5. Документы на квартиру: договор купли – продажи, техническая документация, отчет об оценке – если планируется использование капитала для внесения первоначального взноса.
  6. Ипотечный договор с банком – для предъявления его в ПФР.

Также гражданин должен обратиться в ПФ, где будет выдано разрешение на перевод средств в банк с целью оплаты кредита. В таком случае в банке берется справка о наличии задолженности по ипотеке.

Документы, которые нужно предъявить в пенсионном фонде:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление, в котором клиент излагает просьбу о досрочном закрытии кредита и использовании средств с капитала.
  3. Сертификат, выданный женщине после рождения второго ребенка.
  4. Справка из банка, подтверждающая, что был оформлен ипотечный кредит, а также договор и график погашения.
  5. Реквизиты банка для перечисления денежных средств.
  6. Договор купли – продажи.
  7. Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  8. Справка, подтверждающая что на каждого члена семьи – обоих супругов и детей была оформлена доля в квартире.

Банк может запросить также дополнительные документы: ИНН, дополнительный документ для удостоверения личности  — водительские права, загранпаспорт.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы осуществить взнос за ипотеку, используя материнский сертификат, необходимо предпринять следующие шаги:

  • обратиться в банк, выдавший ипотеку и заявить о своем намерении погасить кредит полностью или его часть, используя материнский капитал;
  • специалист выдаст справку, в которой будет указана оставшаяся сумма долга по ипотеке. Этот документ нужно отнести в ПФР для того, чтобы получить разрешение на досрочное погашение задолженности с помощью маткапитала;
  • если капитал используется в качестве первоначального взноса – нужно дождаться, пока ребенку не исполнится три года. Раньше ПФ не выдаст разрешение и не осуществит перевод денег;
  • после того, как перевод осуществлен, нужно снова обратиться в банк и перезаключить договор, где будут указаны новые условия погашения. Если же кредит закрыт полностью, договор расторгается.

В целом, процесс оплаты ипотеки  с помощью маткапитала не сложен и занимает немного времени – нужно лишь правильно действовать и обратиться сначала в банк и только потом в ПФР.

Могут ли отказать

Существует несколько причин для отказа в закрытии кредита с помощью средств материнского капитала:

  1. Были допущены грубые ошибки при заполнении заявления или другой важной документации.
  2. Собраны не все документы.
  3. Заявитель не имеет право на получение денег, поскольку против ребенка было совершено преступление.
  4. Родителя лишили родительских прав в отношении того ребенка, на которого был получен капитал.
  5. Органы опеки и попечительства приняли решения о том, что опекун должен быть ограничен в своих правах.
  6. Ребенку не исполнилось три года.

Чтобы не терять время и нервы, оформляя документы для досрочного погашения ипотеки, следует проверить правильность их заполнения несколько раз, поскольку, получив отказ, придется начинать все сначала.

Если же отказ дан по причине лишения родительских прав, не имеет смысла подавать документы повторно, родитель больше не сможет воспользоваться капиталом, если только не будет признано в суде, что лишение родителя его законного права произошло по ошибке.

Коммерческая ипотекаОсобенности коммерческой ипотеки для ИП рассматриваются в статье: коммерческая ипотека

С банками, выдающими коммерческую ипотеку для физических лиц, ознакомьтесь тут.

Про коммерческую ипотеку для юридических лиц читайте здесь.

Видео: Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Возможно ли

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

  • внести начальный взнос средствами маткапитала;
  • оплатить сумму по основному долгу;
  • выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы. Это значительно уменьшает переплату по ипотеке.

Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения. Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат.

При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

  • для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
  • для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  1. Гашение ранее оформленной ипотеки.
  2. Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Строительство жилого дома».

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, описывается в статье: как отказаться от ипотеки в Сбербанке

Отзывы об ипотеке в Сбербанке вы можете посмотреть в этой статье.

Порядок

Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Схема действий потенциального заемщика такова:

  1. Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
  2. Получить одобрение заявки банком.
  3. Подготовить документы по объекту недвижимости.
  4. Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.
  5. Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.

Какие нужны документы

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

  • заявление от заемщика;
  • заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • документы, касающиеся залогового имущества;
  • документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
  • документы по кредитуемому объекту;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

  • заявление на распоряжение маткапиталом;
  • оригинал полученного сертификата с приложенной копией;
  • документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
  • копию кредитного договора с банком;
  • банковскую справку о размере кредита;
  • копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
  • копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
  • обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
  • выписку из домовой книги;
  • копию лицевого счета.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал. Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • материнского сертификата;
  • заявления на досрочное погашение ипотеки.

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

  • представление недостаточного пакета документов;
  • наличие ошибок в заявлении;
  • лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
  • свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
  • ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом.  Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

  • уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
  • погасить сумму основного долга;
  • погасить проценты по кредиту;
  • погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом.

Если говорить именно о преимуществах ипотеки в «Сбербанке» с использованием материнского капитала, то они таковы:

  • отсутствие комиссии по кредиту;
  • обязательное страхование различных рисков относительно предмета залога;
  • залоговым обеспечением может являться как приобретаемое жилье, так и иная недвижимость;
  • можно привлечь до трех со-заемщиков, что увеличит максимальную сумму займа;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы в виде уменьшения процентной ставки и минимальных требований к документальному подтверждению.

Из минусов стоит отметить только необходимость официального подтверждения доходов. Кроме того потребуется наличие определенного стажа работы. Но данные требования, как правило, стандартны для всех банков.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, узнайте в статье: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Терминология, нюансы, цифры

Стоит отметить, что кредит и ипотека понятия схожие, но не идентичные. Ипотека – разновидность кредитных обязательств для целевого приобретения жилого помещения в собственность. Существенные отличия ипотеки от потребительского кредита заключаются в более продолжительных сроках оформления и кредитного периода и сравнительно низкой процентной ставке.

Вместе с тем к заемщику предъявляются и высокие требования (количество времени на последней работе, запрашиваемая сумма, годовая отчетность по заработной плате, отсутствие или наличие действующих кредитов, просрочек по ним и т. д.). Помимо прочего, банк рассчитывает рентабельность сделки, способность оплаты заемщика.

Жилое помещение переходит в полное пользование заемщика, за исключением возможности его продажи или обмена без предварительного согласования и разрешения банка.

На данный момент материнский капитал составляет более 490 тысяч рублей, это достаточно внушительная сумма для большинства молодых семей, особенно для регионов. Поэтому далеко не все банки охотно идут на сделки с материнским капиталом. Однако самые популярные финансовые организации, в том числе Сбербанк, с удовольствием сотрудничают с населением и государственными субсидиями. Хотя после изменений в законодательстве банк не имеет юридического права в отказе от сотрудничества с заемщиком, если им выполнены все условия для получения субсидии.

Порядок действий

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке? При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
  2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
  3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
  4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Необходимые документы

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
  • сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
  • вся документация, выданная банком;
  • также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
  • выписка с лицевого счета;
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
  • документация на право собственности на жилое помещение.

Читайте также: Как можно взять ипотеку молодой семье с ребенком

Использование государственной субсидии в качестве первого взноса

ДеньгиВ том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк. В данной ситуации придется больше ходить по кабинетам между ПФ РФ и банком, однако консультанты обеих сторон помогут вам лучше ориентироваться в ситуации.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

  • неправильно собранная документация;
  • попытка использовать материнский капитал несколько раз;
  • максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
  • лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
  • физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
  • отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Условия выдачи займа

Займы под залог недвижимости выдаются российским гражданам старше 21 года, имеющим:

  • постоянную работу;
  • доход, позволяющий ежемесячно погашать часть долга и процентов по нему.

Все эти сведения требуется подтвердить документально.

Непременным условием договора являются проценты, то есть плата за использование чужих, в данном случае банковских, средств. Ипотечный кредит в России является дорогим.

Большинство банков предлагает его не менее, чем под 12,5 % годовых. На практике же эта ставка оказывается еще больше. Банки страхуют себя от невозврата долга.

Первоначальный взнос также является необходимым условием получения кредита. Существуют, впрочем, предложения, по которым он равен 0. Но найти такое весьма непросто.

Дело тут не только в том, что банк выдает 75-80% от стоимости покупки. Первоначальный взнос – это гарантия того, что заемщик готов и дальше выполнять свои обязательства перед банком, своеобразный залог его добросовестности.

Срок

Одним из условий, которые прописываются в договоре, является срок кредита. Для ипотеки он может достигать 30 лет.

Но чаще всего заемщики предпочитают меньший отрезок времени 10-15 лет. Иначе проценты составят еще одну, а то и более стоимости квартиры.

Возможность досрочного погашения займа закреплена в статье 810 ГК РФ. Согласно ей, досрочный возврат без согласия банка возможен, если кредит был получен для удовлетворения личных, а не коммерческих нужд. Что и происходит при оформлении ипотеки.

Нужно лишь уведомить банк о своем желании.

Погашение ипотеки

Возможностей досрочного освобождения от обязательств перед банком довольно много. И не все они связаны с необходимостью изыскать собственные средства.

Сегодня реализуется довольно много государственных программ оказания помощи в приобретении квартир.

Воспользоваться ими могут не все. Но отвечающие условиям программ заемщики получают существенную помощь.

Материнский капитал

Использовать материнский капитал на погашение ипотеки могут все его обладатели.

Для этого потребуется представить в банк:

  • сертификат;
  • справку из Пенсионного фонда, что средства не были использованы ранее.

После проверки сведений деньги поступят на счет банка.

Материнским капиталом можно погасить весь остаток долга.

Если же сумма недостаточна, то ей погашаются проценты за использование кредита или часть оставшегося долга, в том случае, когда проценты выплачены.

Досрочное

Досрочное погашение может быть полным или частичным. В первом случае банку возвращается вся выданная им сумма. Что же касается процентов, то сэкономить на них удается не всегда.

Дело в том, что большинство банков предлагает погашать ипотеку аннуитетными платежами:

  • при этом ежемесячно клиент обязан вносить строго определенную сумму;
  • она неизменна в течение всего срока;
  • но сначала большую ее часть составляют именно проценты, сам долг погашается уже потом.

Поэтому досрочное погашение позволит сократить срок кредита, но вот уже уплаченные проценты не вернет.

Частичное

Наиболее часто используемый вариант – это частичное погашение.

Оно дает возможность проделать одно из двух:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • сократить срок кредита.

Выбор конкретного способа зависит от возможностей заемщика:

  • при уменьшении суммы платежа снижается нагрузка на семейный бюджет;
  • при сокращении срока выплат удается немого сэкономить на процентах.

Но в любом случае досрочное погашение приближает миг снятия с квартиры обременения и нервного напряжения с заемщиков.

Перекредитование

Ипотека – длительный кредит. С момента его получения многое может измениться. Например, снизятся процентные ставки, или жилье вырастет в цене.

В этих случаях имеет смысл перекредитоваться. То есть взять новый кредит на более удобных для себя условиях, чтобы досрочно погасить уже имеющийся.

Проделать это можно в том же банке, где был выдана ипотека. В таком случае не придется переоформлять залог, или же в другом банке, который готов рефинансировать долг у конкурента.

Но это требует дополнительных расходов, так как придется заново проводить оценку жилья. Скорее всего, страховку также придется переоформлять.

Ипотека для юридических лиц в Сбербанке

Ипотека для юридических лиц в Сбербанкеипотека для юридических лиц сбербанк является одной действующих программ.

Можно взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду? Узнайте здесь.

В Сбербанке

Сбербанк не препятствует своим заемщикам погашать ипотечный кредит досрочно.

Необходимо:

  • заранее уведомить об этом банк;
  • выбрать для возврата долга рабочий день.

Никаких комиссий или штрафов не предусмотрено.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также готов рассмотреть заявку клиентов и принять у них досрочный платеж в любой день.

Штрафы и комиссии не взимаются, никаких ограничений по срокам и суммам не существует.

Как рассчитать?

Чтобы составить примерное представление о том, как изменится размер долга или сумма ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Но все полученные значения носят исключительно ознакомительный характер. Окончательный расчет и новый график платежей может составить только сотрудник банка.

Порядок действий

Для досрочного погашения необходимо уведомить банк. Делается это при помощи заявления, в котором указывается предполагаемый день погашения. Закон устанавливает срок предупреждения в месяц. В договоре может стоять и меньшее значение.

Здесь можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотеки.

С заявлением необходимо обратиться лично. А затем, в указанный день внести сумму на счет банка по безналичному расчету или же через кассу наличными средствами.

В любом случае, после этого необходимо получить новый график платежей с учетом досрочного погашения части долга.

Возможные сложности

Все условия, на которых выдается кредит, обязательно указываются в кредитном договоре. В том числе и условие о досрочном погашении.

Установить запрет на такой способ выплаты долга банк не имеет права.

Также закон исключает какую-либо плату за досрочное погашение. Никаких комиссий или штрафов взыскать за реализацию права нельзя.

Единственным препятствием для возврата долга может стать наличие просрочки. Для того, чтобы погасить кредит досрочно, сначала придется выплатить уже образовавшуюся задолженность и все положенные за нее штрафы и пени.

Что делать после?

После полного погашения кредита, необходимо проделать ряд последовательных действий:

  1. Во-первых, получить в банке документальное подтверждение окончания выплат. Справку о погашении лучше взять в нескольких экземплярах. Выписка из кредитной истории также не будет лишней, например, если в дальнейшее планируется брать кредиты на крупные суммы.
  2. Во-вторых, необходимо снять с квартиры обременение.

Полное списание ипотеки при рождении ребенка

Полное списание ипотеки при рождении ребенкасписание ипотеки при рождении ребенка невозможно.

Как избавиться от долларовой ипотеки? Читайте тут.

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости? Подробная инструкция в этой статье.

Для снятия обременения необходимо подготовить ряд документов, которые вместе с заявлением собственника подаются в Росреестр:

  • договоры купли-продажи, кредитный и залога (ипотеки);
  • справку о погашении долга;
  • свидетельство о праве собственности с установленным обременением и др.

Подать документы можно, записавшись на приме к государственному регистратору или по системе «единого окна» в одном из МФЦ.

Выданное свидетельство о праве собственности будет свидетельством того, что обременение снято и распоряжаться квартирой можно свободно.

На видео о способах погашения жилищного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для юридических лиц

Следующая статья: Что будет, если перестать платить ипотеку?

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Мат капитал на ипотеку до 3 лет

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Стоит принять во внимание то, что сертификаты на маткапитал планируют выдавать на детей, рожденных (усыновленных) до 31 декабря 2018 года, а использовать средства по нему можно будет и после этой даты. Однако в нынешней экономической ситуации в стране и из-за отмены индексации маткапитала до 2020 года, деньги по выданным сертификатам продолжают ощутимо обесцениваться. Возможно, родителям стоит поторопиться и найти вариант вложения предоставляемых по сертификату средств как можно скорее. В данном случае для многих семей ипотека может быть единственным возможным решением.

Смотрите так же:  Страховая компания резерв заявление

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Предложения для тех, кто хочет распорядиться средствами господдержки, имеют многие финансовые учреждения. В 2017 году ипотеку под материнский (семейный) капитал выдают следующие банки:

  • Отдельные продукты для обладателей маткапитала предлагают Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанк, ДельтаКредит.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку по ставке от 11%, сроком кредитования от 1 года до 25 лет и первым взносом от 0%.

На сегодняшний день практически на любом сайте кредитной организации есть ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки следует рассчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека под мат капитал в Сбербанке

Благодаря избирательности и проверкам потенциальных заемщиков, предложения у Сбербанка достаточно лояльные. На сайте организации очень подробно указаны условия оформления и особенности оплаты ипотечного кредита, а также приведены советы, как взять ипотеку под матапитал, как снять обременение с жилья и т.п.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка в 2017 году:

  • ставка от 13.5% для готового жилья;
  • отсутствие комиссий по обслуживанию кредита;
  • возможность использовать маткапитал как первый взнос;
  • предоставляются суммы от 300 тыс. рублей;
  • индивидуальный подход к рассмотрению заявок на кредит;
  • первый взнос — от 20%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • дополнительные бонусы для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотека под маткапитал в ВТБ-24

Еще один достаточно популярный среди заемщиков банк — ВТБ. Сайт данного банка не очень удобен для пользователей, как сайт Сбербанка, и содержит меньше информации, которая была бы очень полезна будущим заемщикам. Поэтому за интересующей информацией лучше обращаться непосредственно в ближайшее отделение кредитной организации.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

Для ипотеки под семейный капитал в ВТБ-24 условия в 2017 году следующие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
  • размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ипотека под материнский капитал в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только занимается рефинансированием уже выданных кредитов, но и предоставляет ипотеку с государственной поддержкой с очень выгодными условиями.

В рамках продукта «Ипотека с государственной поддержкой» АИЖК предоставляет опцию «Материнский капитал», по которой семейный капитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях:

  1. Ипотечный кредит включает 2 составляющие:
    • первая — обычная, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе должен быть супруг владельца сертификата на маткапитал.
  3. Основа предложения — программа «Ипотека с государственной поддержкой» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос от 10% от суммы кредита;
    • в зависимости от размера кредита изменяется процентная ставка.
  4. Недвижимость можно приобрести в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

При использовании средств семейного капитал процентная ставка может составлять:

  • от 11,75% при покупке жилья на этапе строительства;
  • от 12,00% погашении имеющегося ипотечного кредита либо при приобретении готового жилья;
  • от 10,50% при приобретении жилья по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».

Материнский капитал: документы для погашения ипотеки в 2018 году

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2018 году нужно предоставить в территориальное отделение Пенсионного фонда. Не секрет, что семья, оформившая ипотечный кредит и получившая сертификат на материнский капитал, может погасить свою задолженность перед банком или ее часть средствами материнского капитала. Про документы для погашения ипотеки материнским капиталом расскажем в статье.

Возможности маткапа увеличены

В 2018 году, в отличие от предыдущего года, количество возможных вариантов расходования средств увеличено. Теперь материнский капитал можно расходовать на следующие цели (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 2, 4 Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ):

  • улучшение жилищных условий (в том числе, погашение ипотечных кредитов и займов);
  • образование детей;
  • увеличение накопительной части пенсии;
  • покупка товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
  • ежемесячные выплаты наличными для малообеспеченных семей;
  • содержание ребенка в яслях или детском саду.

Подробнее о возможных направлениях расходования маткапитала см. «Тратим материнский капитал 2018».

Для того, чтобы воспользоваться государственными деньгами, необходимо собрать соответствующий комплект документов. Какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки? Поговорим об этом подробно.

С 1 января 2007 года в стране работает государственная программа помощи семьям с детьми – материнский (семейный) капитал. Под мат капиталом понимается мера государственной поддержки семей, в которых родился (усыновлен) второй или последующий ребенок. В рамках данной программы государство выделяет семье денежные средства на некоторые целевые расходы, например, на улучшение жилищных условий или образование детей.

Перед тем, как начать разговор о том, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом 2018, нужно вспомнить о необходимости оформления сертификата на маткапитал. Без этого документа никакие последующие действия по получению денежных средств из ПФР невозможны. Оформление сертификата является первым необходимым этапом для получения финансирования. Только после того, как сертификат будет оформлен, потребуются документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом 2018.

Гасим ипотеку маткапом

Средства материнского капитал можно использовать на улучшение жилищных условий, в том числе (п. 2, 3, 15 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ):

  • приобретение или строительство жилья путем заключения сделок;
  • строительство и реконструкция жилья своими силами, в том числе, с привлечением подрядчиков;
  • на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа) с целью приобретения (строительства) жилья;
  • погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, взятым на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и процентов по кредитам и займам, взятым с целью погашения ранее полученного кредита или займа на приобретение (строительство) жилья.

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд подают документы (п. 13 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862):

  • договор купли-продажи жилья или долевого участия в строительстве с отметкой о госрегистрации;
  • паспорт супруга держателя сертификата и свидетельство о браке (если в договоре на приобретение жилья указан супруг);
  • кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья;
  • договор об ипотеке, прошедший госрегистрацию (если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости с информацией о праве собственности на жилье, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств;
  • документ, подтверждающий безналичное перечисление денег по договору займа на банковский счет;
  • нотариально заверенное письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить жилое помещение в общую долевую собственность с супругой и детьми;
  • копия разрешение на строительство;
  • справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом (займом) или справка лица, продающего жилое помещение по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору;
  • ранее заключенный кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья – в случае направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам;
  • выписка из реестра членов кооператива (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены кооператива, или решение о приеме в члены кооператива) – если приобретаете жилье в кооперативе.

Именно такие документы в Пенсионный фонд для погашения ипотеки в банке нужно предоставить в общем случае.

На сегодняшний день множество семей по всей России не только получили сертификат на материнский капитал, но и воспользовались им. В частности, за 11 лет существования программы жилищные условия улучшили 4,7 млн. человек, получив материнский капитал на второго ребенка. В свою очередь, 410 тыс. человек направили материнский капитал на образование детей.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями: