Покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Приобретение собственной квартиры сложный и ответственный шаг. Для того, чтобы стать владельцем собственного жилья необходимо накопить крупную сумму, что не всегда осуществимо. В связи с этим люди предпочитают пользоваться различными программами и не ждать долгое время заветной жилплощади. Одной из наиболее популярных программ является покупка квартиры в ипотеку.

Содержание

Условия покупки

kak-vzyat-ipoteku (1).jpg

  Чтобы купить квартиру в ипотеку важно соблюсти ряд условий:

  • Банки чаще всего требуют, чтобы квартира приобреталась у определенных застройщиков, с которыми у них договор. Поскольку выдача ипотеки связана с определенными рисками и для самих банков. Застройщик может заморозить строительство, вовремя не сдать дом, заемщик может отказаться от кредита через суд – в результате банк понесет убытки. Поэтому банки стремятся работать по ипотечным программам с проверенными надежными застройщиками, минимизируя собственные риски.
  • С уменьшением банковских рисков связано и еще одно условие. Оно заключается в том, что приобретать квартиру в ипотеку можно только в новостройке, степень готовности которой составляет не менее 70%.
  • Для оформления ипотечного кредита обязательно будет внести существенный первоначальный взнос, не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Срок кредитования не может составлять менее 1 года.
  • Ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ с пропиской в том регионе, где происходит оформление ипотеки и приобретается квартира.
  • Желательно иметь постоянную работу, что позволит банку проверить уровень дохода. Но чаще всего это не обязательно, поскольку многие граждане работают не официально.

У банка могут быть дополнительные требования, которые стоит уточнить перед подачей документов на оформление ипотеки.

Купить квартиру в ипотеку: с чего начать

kak-vzyat-ipoteku (6).jpg

Для успешной покупки квартиры в ипотеку важно обезопасить себя от махинаций банков и недобросовестных застройщиков. Чтобы сделка прошла успешно и без различных сложностей, мы подготовили инструкцию по покупке квартиры в ипотеку.

Проверка юридической чистоты

Чаще это касается вторичного жилья, но для квартир в новостройках иногда также актуально. Недобросовестные застройщики иногда предлагают квартиры по достаточно низким ценам. Привлекательная цена может быть связана с фиктивной документацией, некорректным оформлением или даже отсутствием права на продажу квартир. Нужно тщательно проверить права на строительство и правоустанавливающие документы.

Застройщик обязан предоставить покупателю документы на строительство, документы готовности объекта к продаже, акты проверок и договора о передаче управляющей компании.

Если вы плохо разбираетесь в юридических тонкостях, стоит пригласить на заключение сделки профессионального юриста. Он проконсультирует при заключении сделки и проверит правильность оформления договоров.

Оформление домовой книги

Первоначальны владелец квартиры в новостройке обязан самостоятельно приобрести домовую книгу и внести записи у застройщика. Если дом уже передан управляющей компании, то запись должны сделать ее представители.

Домовая книга должна содержать данные о квартире, ее площади, о владельце недвижимости и о прописанных там людях. После оформления домовой книги ее необходимо предоставить в банк для дальнейшего оформления ипотечного кредита.

Мелкие нюансы

kak-vzyat-ipoteku (4).jpg

Прежде, чем приступить к непосредственной покупке квартиры в новостройке в ипотеку, придется изучить множество нюансов. Как уже сказали, нужно проверить, передана ли новостройка управляющей компании. Если да, то ознакомиться с актами приемки, наличием или отсутствием недочетов и проблем . Если же дом находится на этапе строительства, нужно уточнить, какой управляющей компании он будет передан и ознакомиться с отзывами о ее деятельности.

Важно проверить, подведены ли к дому основные коммуникации: вода, электричество, газ, и выполнена ли разводка к квартирам. Также стоит уточнить, факт заключения договоров с водоканалом, теплосетью, электросетью. При наличии льгот или участии в госпрограммах, предоставляющих субсидии на приобретение жилья, нужно сообщить об этом банку, при оформлении ипотеки, и застройщику.

Порядок действий

kak-vzyat-ipoteku (3).jpg

Когда решение о покупке квартиры от застройщика в ипотеку принято, нужно совершить определенный порядок действий. Рассмотрим поэтапно, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обращаться?

В первую очередь нужно выбрать подходящую квартиру и надежного застройщика. Дом должен быть готов минимум на 70%. После выбора подходящего варианта — обратиться в отдел продаж компании-застройщика и заключить соглашение о бронировании выбранной квартиры на время оформления ипотечного кредита. В нем должны быть прописаны характеристики квартиры, основные условия сделки и размер первого взноса.

С готовым соглашением необходимо обратиться в банк, условия относительно ипотечного кредитования которого максимально подходят. В банк предоставляется заявление на оформление ипотеки, пакет документов и подписанное соглашение с застройщиком. После одобрения заявки, банк вызывает заемщика для составления договора кредитования.

Необходимые документы

Для покупки квартиры в ипотеку потребуется больший пакет документов, чем при классической сделке купли-продажи. Для оформления соглашения между компанией застройщиком и покупателем нужно обменяться пакетами документов.

Застройщик должен предоставить клиенту:

  • свидетельство права собственности на землю и дом, возводимый на этом участке;
  • разрешение от государственных органов на строительство;
  • инвестиционный контракт;
  • акт о распределении квартир.

Эти документы не предоставляются в банк или другие учреждения, но проверить их наличие и подлинность необходимо.

kak-vzyat-ipoteku (2).jpg

Заемщик должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • соглашении об инвестировании, составленное у застройщика;
  • копию документа о продаже квартир, выданного застройщиком;
  • копию трудовой книжки (по запросу банка);
  • справку о доходах из налоговой (по запросу банка);
  • налоговую декларацию (по запросу банка).

Дополнительно банк оставляет за собой право затребовать у заемщика необходимые ему документы.

При оформлении ипотеки с залогом имеющейся недвижимости или транспортного средства, нужно подготовить документы о праве собственности на это имущество.

Регистрация сделки

После проведения процедуры оформления ипотечного кредитования, заключается договор купли-продажи. После получения его на руки, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Процедура ничем не отличается от регистрации обычной купли-продажи. Именно после этого заемщик считается полноценным владельцем недвижимости.

Затраты при оформлении

kak-vzyat-ipoteku (5).jpg

Затраты на оформление квартиры при покупке в новостройке в ипотеку достаточно существенные:

  • оплата госпошлины для оформления сделки;
  • оплата оформления документов на квартиру (кадастровый паспорт и документы БТИ);
  • возможные взносы в управляющую компанию от новых жильцов для формирования бюджета компании.

Само заключение договора ипотечного кредитования в банке бесплатно, поскольку производится в интересах банковской организации.

Налоги

Застройщик оплачивает налог на продажу недвижимости в размере 13% от ее стоимости. Покупатель освобождается от уплаты каких-либо налогов.

Сроки оформления

Чтобы купить квартиру в ипотеку от застройщика потребуется около 30 дней. Это время учитывает период от подачи документов в банк до полного оформления сделки и перечисления банком средств на счет застройщика. В некоторых случаях, если объект не сдан, банк может предложить покупателю перевести деньги застройщику непосредственно перед истечением периода бронирования. Тем самым стимулируя более скорую сдачу объекта.

Условия ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

img_20161217_084403Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Об ипотеке на квартиру в новостройке читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/ipoteka-na-kvartiru-v-novostrojke.html

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Документы для оформления ипотеки: Сбербанк

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости в оригинале;
  • Основание возникновения права собственности на приобретаемое имущество у продавца (купчая, дарственная, договор мены, документ о приватизации);
  • Выписка из Единого госреестра прав на объекты недвижимости. Получить ее можно в территориальном отеле Росреестра. Предоставляется выписка заявителю спустя неделю после направления соответствующего требования. Банк принимает указанную бумагу, выданную не больше месяца назад;
  • Заверенный у нотариуса отказ иных владельцев помещения (долей в нем) от права преимущественной покупки;
  • Один из следующих документов, в зависимости от семейного положения продавца и иных обстоятельств. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу недвижимого имущества, заверенное у нотариуса. Нотариальное подтверждение факта отсутствия брака на момент приобретения недвижимости. Брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на имущество (с него в банке снимут копию). Если предмет сделки получен продавцом в дар, по наследству или до вступления в брак, то указанные бумаги приносить в банк нет необходимости. Если продавец является вдовой (вдовцом), то необходимо свидетельство о смерти. Если с момента расторжения брака прошло более трех лет, то достаточно соответствующей отметки в паспорте, свидетельства о расторжении брака или выписки из судебного решения;
  • Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то у него должна быть соответствующая бумага. В ней должно быть указано, что продавец доверяет третьему лицу совершать отчуждающие сделки с конкретным объектом недвижимости. Доверенность должна быть заверена у нотариуса;
  • Если в числе владельцев продаваемой недвижимости есть лица, не достигшие возраста 18 лет, придется заранее добиться разрешения от органов опеки и попечительства. Это требование действующих нормативных актов.

O-NEDVIZHKE.RU

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

  • Подать заявку. К ней необходимо приложить удостоверяющий личность документ, ксерокопию трудовой книжки, декларацию о доходах или справку с места работы по форме 2-НДФЛ, а также второй документ. В качестве последнего, можно принести СНИЛС, заграничный паспорт или удостоверение водителя;
  • Заполнить предложенную анкету;
  • Дождаться рассмотрения заявки. Процесс занимает от трех до пяти рабочих дней. Если банк вынес положительное решение, то необходимо принести бумаги на жилое помещение: свидетельство о государственной регистрации права собственности; справку о зарегистрированных в ней гражданах; документ, подтверждающий отсутствие обременений и задолженностей;
  • Проведение кредитным учреждением оценки объекта недвижимости. Это необходимо для определения суммы ипотечного кредита. Не является обязательным совпадение оценочной стоимости с ценником продавца;
  • Заключается основной договор купли-продажи недвижимости. При его подписании, покупатель обязан внести 20% аванс продавцу. Предоставить банку доказательство передачи денег (платежное поручение или расписка);
  • Заключить с банком ипотечный договор на недостающую сумму;
  • Оформить купленную квартиру в залог;
  • Застраховать жилье, жизнь и здоровье заемщика;
  • Сдать все бумаги в Регистрационную палату;
  • Банк перечисляет сумму, указанную в договоре ипотечного кредитования, продавцу.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Способы приобретения недвижимости

Важно, что выбор жилой площади зависит от личных пожеланий и экономических возможностей.

Можно выбрать следующие квартиры:

  1. На первичном рынке – в новостройке. При этом можно заключить ДДУ (выплачивать средства по мере строительства) или после окончания строительных работ и сдачи дома в эксплуатацию.
  2. На вторичном рынке – в уже возведенных домах. Квартиры этой категории представлены в различных сегментах: эконом, средний, бизнес-класс за личные средства.
  3. На первичном или вторичном рынке – в новостройке или возведенном доме за средства, полученные по ипотечному продукту.

Выбор жилья

При выборе жилой недвижимости необходимо учитывать следующее:

  • не рекомендуется приобретать объекты с неразвитой социальной структурой, а также плохим транспортным сообщением;
  • нежелательно покупать квартиры, если дом располагается рядом с линиями электропередачи, промышленными производствами;
  • обязательное условие – выбор жилой недвижимости с «чистой» документацией.

Выбранная квартира должна соответствовать ряду юридических требований.

К ним относится:

  • соответствие документации всем нормам действующего законодательства;
  • отсутствие граждан, права которых на жилой объект были нарушены;
  • отсутствие лиц, обладающих правом на проживание в недвижимости после сделки продажи.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры

Пошаговая инструкция по покупке квартиры:

  1. Знакомство с документацией, устанавливающей права продавца на недвижимость.
  2. Проверка паспортов продавцов (они должны быть действительны, соответствует фамилия, отсутствуют штампы, наличие которых недопустимо).
  3. Внесение авансовой стоимости, но только при составлении авансового договора. В этом документе указывается размер суммы, полная стоимость объекта, время сделки, возврат аванса в определенных случаях.
  4. Формирование документации, необходимой для оформления договора покупки и регистрации произведенной сделки.
  5. Составление договора, при этом важно учитывать мнения обеих сторон.
  6. Подписание составленного соглашения.
  7. Государственная регистрация (сдача документов, получение бумаг).
  8. Подписание акта приема недвижимости.

С материнским капиталом

Материнский капитал – средства, которые могут быть использованы для приобретения недвижимости.

Покупка квартиры с материнским капиталом может быть выполнена, если соблюдены такие условия:

  • расчет осуществляется безналичным путем;
  • выделяются доля ребенку и родителям;
  • ребенок достиг трех лет.

Тут представлен образец договора покупки квартиры с материнским капиталом.

В новостройке

Если покупка недвижимости происходит в новостройке, то возможно два варианта:

  1. Приобретение по ДДУ. Стороны сделки – дольщик и застройщик. Первая сторона обязуется выплачивать платежи в установленное время и определенном размере. Строительная компания должна предоставить квартиру в указанный в договоре срок, с её соответствием всем перечисленным требованиям.
  2. Приобретение по завершению строительства. Если компания не работает по долевому принципу и реализует недвижимость по окончанию строительных работ, то сделка будет осуществлена в обычно порядке.

В ипотеку

Приобретение квартиры часто происходит с использованием ипотеки:

  • банки предлагают специальные программы – жилищные кредиты с низкой ставкой;
  • для их получения необходимо подтвердить факт покупки жилой площади;
  • с использованием ипотеки оплачивается вся стоимость квартиры, затем происходит погашение процентов в течение установленного времени.

Для получения жилищного кредита составляется кредитный договор с банком, в котором указаны все условия его предоставления.

По военной ипотеке

Военная ипотека представляет собой форму использования жилищного займа, который предоставляется участникам накопительной системы обеспечения военнослужащих граждан жильем.

Она выдается не для возмещения затраченных на покупку квартиры средств, а для следующих целей:

  1. Оплата первоначального взноса за объект.
  2. Погашение процентов по кредиту, взятому для его приобретения.

Чтобы получить такую меру государственной поддержки, необходимо оформить Свидетельство о праве получения.

Этапы сделки

Сделка покупки недвижимости включает в себя несколько этапов:

  • осмотр объекта;
  • ведение переговоров;
  • внесение задатка;
  • проверка жилой площади и документов.

Каждый из них требует детального рассмотрения.

Осмотр

После присмотра нескольких вариантов квартир, необходимо провести осмотр (об этом предварительно договориться с продавцом).

Этап включает в себя осмотр:

  • подъезда – он позволяет составить общее впечатление о деятельности жилищной компании;
  • ремонта – если в помещениях квартиры хороший ремонт, то важно обратить внимание на его качество;
  • коммуникационных систем и сантехнических устройств – в особенности важно при покупке жилья на вторичном рынке;
  • вида из окна – не рекомендуется, чтобы рядом располагались, к примеру, свалки;
  • расположения квартиры – если она угловая, то узнайте у продавцов о системе утепления.

Переговоры

Если при осмотре не возникло никаких заминок, то время вести переговоры. Изъяны, которые вы выявили, позволят убедить снизить цену на 10-15%.

Если удается уменьшить стоимость объекта на значительную сумму (20-25% и более), то это повод еще раз подумать.

Обычно это обусловлено неявными изъянами или юридическими проблемами.

Договор задатка при покупке квартиры

Договор задатка при покупке квартирыдоговор задатка при покупке квартиры должен содержать информацию о размере передаваемых средств.

Возможна ли покупка квартиры у родственников по материнскому капиталу? Смотрите тут.

Задаток

После переговоров необходимо оставить задаток с предварительным соглашением. Он одновременно доказывает серьезную намеренность покупателя и ограничивает продавца в поиске других клиентов.

Изменение условий сделки с его стороны будет сопровождаться выплатой суммы в двойном размере. Если их нарушит покупатель, то задаток остается у другой стороны договора.

Здесь можно скачать образец договора задатка при покупке квартиры, образец расписки в получении задатка.

Проверка

Следующий этап – проверка документов.

При его осуществлении необходимо убедиться в таких моментах:

  1. Вся документация – подлинная, предъявлены подлинники, но не копии.
  2. Отсутствуют аресты на недвижимость, запреты её продажи и т.д.
  3. Имеется запись в домовой книге, подтверждающая выписку жильцов.
  4. Если собственников несколько, то необходимо письменное соглашение остальных на продажу.
  5. Разрешение, составленное органами опеки, если собственником выступает лицо, не достигшее восемнадцати лет.

Без риэлтора

Все эти этапы, описанные выше, можно провести без риэлтора. Если вы отказываетесь от его услуг, то должны быть уверены, что справитесь со сложностями самостоятельно.

Без консультаций специалистов, пусть и разовых, обойтись сложно, поэтому не рекомендуется ими пренебрегать.

Отсутствие риэлтора позволит сэкономить значительную финансовую сумму, если удастся организовать покупку самостоятельно.

Порядок оформления

Оформление договора включает в себя несколько этапов – сбор документации и её сдача в орган регистрации.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор сделки, потребуется подготовить небольшой пакет документов:

  • документация, выступающая подтверждением личности продавца и покупателя;
  • документы, устанавливающие права на объект;
  • предварительное соглашение.

Требования к договору

Действующее законодательство 2018 года устанавливает, что договор должен содержать такие сведения:

  • наименование;
  • место написания;
  • дата подписания;
  • сведения об обеих сторонах;
  • краткое описание объекта, отчуждение которого происходит (адрес, стоимость и др.);
  • указание количества экземпляров;
  • подписи.

Образец договора покупки квартиры представлен здесь.

Регистрация купли-продажи

Осуществить приобретение жилой площади нельзя без регистрации сделки в общем порядке.

Она осуществляется в Росреестре, на что уходит не более 30 суток.

Передача ключей покупателю совершается после окончания регистрации и оплаты им суммы, указанной в договоре.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в новостройке в ипотеку

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в новостройке в ипотекупокупка квартиры в новостройке в ипотеку пошаговая инструкция 2018 в 2018 году позволит грамотно оформить сделку.

Как взять льготный кредит на покупку квартиры? Читайте здесь.

Чем отличается задаток от аванса при покупке квартиры? Подробная информация в этой статье.

Оплата госпошлины

Сумма государственной пошлины устанавливается статьей 333 НК РФ.

В соответствии с ней, сумма пошлины для сделки по покупке квартиры, в которой участвуют физические лица, составляет 2000 рублей.

На видео рекомендации по приобретению недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Следующая статья: Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция

Условия, выдвигаемые банком

Условия ипотеки в СбербанкеЗаём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2019 году остаются стандартными:

  1. Возрастное ограничение — не менее 21 года.
  2. Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
  3. Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
  4. При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
  5. У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
  6. Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  7. Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
  8. Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита, посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

ДокументыНе стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

  1. Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
  3. Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
  4. Подтверждение наличия первоначального взноса.
  5. Оценка покупаемой недвижимости.
  6. Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2019 год

Сбербанк, ипотекаЖелающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денежных средств по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 000 рублей.

ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма — 300 000 рублей, срок — до 30 лет и ставка — от 8,9%.
  2. «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

  1. Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
  2. Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
  3. Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
  4. Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
  5. Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Проверка квартирыПодобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

  1. Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
  2. Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
  3. Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
  4. Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
  5. Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

Оценка недвижимости

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Порядок оформления

Квартира в ипотекуКогда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взноса от стоимости квартиры продавцу.

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Росреестр, после чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаются такими же, как при сделке на вторичном рынке.

Жилье в ипотекуПродавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков, с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка -партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить следующий алгоритм оформления:

  1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  2. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  3. Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  4. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  5. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы

Как купить квартиру по военной ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2019 году: пошаговая инструкцияИпотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

  1. Паспорт военнослужащего.
  2. Заявление на рассмотрение.
  3. Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Молодой семье

На видео ниже приводится пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для одной из самых нуждающихся в улучшении жилищных условий категорий населения.

Нормативная база

Регулирует вопрос Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Здесь прописаны основные понятия и порядок предоставления займа.

Кто может взять?

Для получения ипотечного кредитования потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям кредитора. В каждом учреждении это свой перечень.

В соответствии с действующим законом, потенциальным заемщиком может стать любой совершеннолетний гражданин.

А уже кредитные учреждения, основываясь на правовых нормах и руководствуясь экономической целесообразностью, выдвигают дополнительные требования к потенциальным заемщикам.

Кредит оформляется на заемщика в возрасте от 18 лет. На момент погашения кредитных обязательств ему должно быть не более 65 лет.

В некоторых кредитных учреждениях планка снижена до 60 лет для мужчин и 55 лет — для женщин.

Помимо этого, многие кредиторы предъявляют требования к гражданству и регистрации. На территории России можно получить кредит как резидент, так и не резидент.

Если человек является нерезидентом, то он должен отвечать следующим параметрам:

  • иметь постоянный доход и место трудоустройства;
  • постоянную регистрацию по месту пребывания;
  • соответствовать иным требованиям кредитора.

Для получения ипотечного кредитования гражданин должен иметь накопления для погашения первоначального взноса.

На данный момент на финансовом рынке нет кредиторов, которые бы не требовали сумму в размере 10–15% от цены недвижимости.

Оформление долгосрочного кредитного предложения подразумевает рассмотрение дохода потенциального заемщика.

В качестве подтверждения дохода можно предоставить:

  • справку по форме банка;
  • справку по форме 2НДФЛ;
  • документацию, подтверждающую получение дивидендов;
  • документы, подтверждающие сдачу недвижимости в аренду;
  • пенсионные накопления.

Кредитные обязательства такого типа могут оформляться только в случае наличия определенного стажа:

  • на последнем месте не менее полугода;
  • общий стаж не менее года.

Получить ипотечную программу может человек без других долговых обязательств и с хорошей кредитной историей.

Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование имеет достаточно много существенных преимуществ:

  • Возможность приобретения недвижимости в короткие сроки, не имея полной суммы для покупки. Если человек не желает проживать с родителями и копить или проживать на съемной квартире, то он вправе воспользоваться данным предложением. Ипотечный кредит становится единственным вариантом.
  • Оформление ипотечного кредитования – это инвестирование в будущее. Ведь недвижимость ежегодно поднимается в цене. Кредит можно закрыть в досрочном порядке и потом продать квартиру, получив при этом существенный доход.
  • Ипотечная квартира не предполагает особых ограничений. В ней также можно сделать ремонт и перепланировку, но в рамках действующего законодательства.
  • Существуют на финансовом рынке различные государственные программы поддержки разных слоев населения. То есть это военная ипотека, молодой семье. Они позволяют дополнительно сэкономить на стоимости продукта.
  • Для официально трудоустроенных граждан имеется и дополнительное преимущество – получения налогового вычета.
  • Сразу после оформления сделки гражданин становится собственником недвижимости. И он уже вправе въехать в жилье.
  • Существует возможность рефинансирования продукта для снижения стоимости обязательств;
  • Возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафных санкций, если ничего иного не предусмотрено договором.
  • Сумма ежемесячного платежа минимальна. Ведь кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Банк сопровождает юридически сделку от и до. Поэтому заемщику не стоит беспокоиться о мошеннических операциях.

Несмотря на такой большой перечень преимуществ, ипотечное кредитование предполагает еще и несколько недостатков:

  • Высокая переплата по обязательствам.
  • Потенциальный заемщик выплачивает не только первоначальный взнос, но и несет на себе дополнительные финансовые расходы. Например, оценка и страховка объекта недвижимости.
  • Приобретаемый объект недвижимости становится залоговым имуществом банка.
  • Приобретенный объект до выплаты кредита нельзя продать или подарить.
  • Банковское учреждение предъявляет существенные требования как к потенциальному заемщику, так и к объекту недвижимости.