Получение квартиры по военной ипотеке в Москве

Обеспечение военнослужащих жильем – законодательно установленная норма, реализация которой на практике сопряжена со множеством трудностей. Низкие темпы строительства ведомственных домов, нарушение сроков сдачи, выбор людьми в погонах не тех регионов, где ведется строительство и, наконец, недостаток финансирования программ субсидирования и ГЖС привели к тому, что люди годами стоят в очереди на квартиру без понимания, когда же смогут ее получить. Ипотека для военнослужащих, начавшая действовать с 2005 года, казалось бы, должна была решить эти проблемы. Тем более, что условия этой программы крайне привлекательны.

Важно! Постановление Конституционного Суда РФ N 34-П от 20 июля 2018 г.  город Санкт-Петербург «по делу о проверке конституционности пункта 15 статьи 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих» в связи с жалобой гражданина А.В. Удовиченко».

Право военнослужащего, являющегося участником НИС, на обеспечение постоянным жилым помещением в составе семьи военнослужащего (супруга, супруги, отца, матери), не может быть ограничено в связи с его участием в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), если его право на обеспечение жильем посредством участия в НИС не было реализовано.

  1. Чтобы купить жилье, нужно просто служить. Программа не ограничивает категорию тех, кто может ею воспользоваться, по званию и должности. Правила получения военной ипотеки просты. Претендовать на нее могут мичманы и прапорщики, срок службы которых с января 2005 года составляет 36 месяцев. Рядовые, матросы, старшины и сержанты могут воспользоваться ею, если заступили на службу не раньше указанной даты, а выпускники военных ВУЗов — не позже.
  2. Право присваивается автоматически. Каждый военнослужащий, соответствующий указанным выше требованиям, может принять участие в программе. Но она не является обязательной, исключительно добровольной. Чтобы сообщить о своем желании, необходимо подать рапорт в региональный филиал «Росвоенипотеки». Там же можно подробно уточнить, как оформить военную ипотеку.
  3. Кредит берет заемщик, а гасит государство. Независимо от продолжительности службы человек не несет ответственности перед банком.
  4. Программа не ограничивает географию покупки. Ипотека для военнослужащих по контракту позволяет самостоятельно принимать решение, в каком регионе приобрести квартиру, в каком доме, новостройке или вторичном фонде. Единственный нюанс – жилплощадь должна соответствовать требованиям по площади, качеству, юридической чистоте. Квартиры старого фонда могут быть проблемными в плане наличия долгов, коллизий с пропиской жильцов. Поэтому приобретение жилья по военной ипотеке, как правило, — покупка квартиры в новостройке, которая уже сдана или близка к сдаче. 
  5. Получить жилье можно, проходя службу, а не выйдя на пенсию. Стандартная практика – обеспечение жильем военнослужащих при увольнении, — потеряла былую актуальность. Благодаря НИС можно служить и жить в своей квартире, то есть получить ее в молодом возрасте, сделать ремонт, спокойно проживать с семьей, не переживая о том, что в какой-то момент жилье придется покинуть. Кроме того, жилье по военной ипотеке – не обязательно квартира, это может быть коттедж, таунхаус, другой полноценный объект, предназначенный для проживания.

Приобретение жилья по военной ипотеке, услуги юридической компании Военадвокат.ру в Москве.

Стать участником программы можно через 3 года службы. Еще три года государство отводит на накопление первичного взноса за кредит, то есть фактически ждать покупки жилья приходится 6 лет. Но 6 – это не 20 лет, тем более жилплощадью обеспечивают в начале карьеры.

Содержание

Как получить военную ипотеку – спорные аспекты

Своеобразной ложкой дегтя в перечне преимуществ стала индивидуальная направленность НИС. Она целевая, то есть рассчитана на конкретного военнослужащего, независимо от наличия у него семьи. В равных условиях оказываются молодые сержанты без семьи и офицеры с женой и тремя детьми на руках. Сможет ли программа удовлетворить жилищные потребности в последнем случае – большой вопрос, в решении которого необходима консультация юриста по военной ипотеке. Обратитесь к нам, чтобы получить подробную консультацию о возможностях получения жилья в собственность по программе НИС и другим программам господдержки военнослужащих. Консультация по телефону бесплатна.

Как продать квартиру по военной ипотеке, профессиональная помощь юристов компании Военадвокат.ру в Москве.

Другой спорный момент – фиксированная сумма кредита. Максимальный размер в текущем году составляет 2.4 млн. рублей. В глубинке, областном и региональном центре за эти деньги можно купить вполне достойную жилплощадь, но в столице или городах типа Санкт-Петербурга, Калининграда, Севастополя найти подходящую квартиру по такой стоимости куда проблематичнее.

Оформление квартиры по военной ипотеке – порядок

Участнику программы НИС потребуется сделать 5 шагов для получения жилплощади.

  1. Зарегистрироваться в программе. Подать заявление в «Росвоенипотеку» и ждать 36 месяцев. После обязательного периода ожидания следует вновь подать заявление – уже о желании получить кредит. Рассматривают заявление до 3 месяцев, после принятия положительного решения заявителю выдают свидетельство о целевом займе (ЦЗЖ).
  2. Найти квартиру. На поиск подходящей жилплощади государство отводит 6 месяцев. Рекомендации здесь просты: выбирайте жилье без обременений, оптимально подходят квартиры в новостройках. Застройщики предлагают особенно выгодные условия для системы НИС, с которыми также важно ознакомиться на случай, если вы в будущем уволитесь со службы раньше срока и будете выплачивать кредит самостоятельно. Если стоимость выбранной квартире больше установленного программой порога, разницу не запрещено доплатить из собственных средств.
  3. Найти банк. С ВИ работают все крупные банки страны и многие региональные. Желательно воспользоваться услугами банковского учреждения из ТОП-двадцатки, но не обязательно это должен быть Сбербанк. Хорошую репутацию в работе по данному направлению заслужили ВТБ-24, Газпромбанк, Мособлбанк, Связь-банк. В выбранное учреждение следует отнести стандартный пакет документов и дождаться одобрения просьбы о кредите.
  4. Подать документы на ЦЖЗ. Следующим шагом станет обращение в «Росвоенипотеку», где подписывают договор о целевом жилищном займе. Документы рассматривают 10 дней, и если все в порядке, первый взнос за ипотеку, накопленный на счету военнослужащего, перечисляется в банк.
  5. Зарегистрировать квартиру. С этого момента возможно оформление в собственность жилья: подписание договора купли-продажи, его госрегистрация. Кроме того потребуется застраховать жилплощадь и самого заемщика.

Ипотека для военнослужащих по контракту, консультация юридической компании Военадвокат.ру в Москве.

Сделав 5 шагов, военнослужащий получает заветное жилье, которое собственным считается лишь отчасти. До полной выплаты стоимости оно пребывает в двойном залоге – у государства и банка. Сумму целиком государство выплатит как раз к моменту выхода бойца на пенсию.

Популярные вопросы о ВИ

Рассмотрим самые распространенные вопросы, которые касаются работы НИС.

  1. Как выплачивается военная ипотека при увольнении? Если военнослужащий разрывает контракт с ВС раньше срока, выплачивать оставшуюся часть по кредиту ему придется самостоятельно. Взяв на себя обязательства перед банком, гражданин может сохранить жилье. Если же выплата невозможна, от жилплощади придется отказаться.
  2. Как продать квартиру по военной ипотеке? Пока жилье пребывает в залоге у государства и банка, никаких действий с ним жильцы совершать не могут. В их праве – пользоваться жилплощадью, сделать ремонт, но не более. Продажа квартиры по военной ипотеке становится возможной лишь при переходе ее в собственность после полной выплаты кредита.
  3. Возможна ли сдача квартиры, купленной по военной ипотеке?Сдача жилья в наем не приравнивается к предпринимательской деятельности, поэтому не запрещена людям в погонах. Кроме того, ограниченных прав на жилье, которыми обладают военнослужащие-участники НИС, достаточно для оформления договора аренды. Таким образом, сдавать жилье можно, на законных основаниях, не забывая отчислять государству 13% от полученного дохода.
  4. Как осуществляется раздел квартиры по военной ипотеке? Самый спорный и сложный вопрос, рассмотрение которого всегда осуществляется в судебном порядке. Чтобы военная ипотека при разводе не стала камнем преткновения, в банках всегда рекомендуют заключение брачного договора, в котором будут прописаны условия раздела имущества. Дело в том, что в данном случае раздел не подчиняется нормам гражданского законодательства, в котором указана норма о равных правах супругов на совместно нажитое имущество. Кому будет определена квартира по военной ипотеке при разводе, каким образом разделить финансовые обязательства, — эти вопросы  рассматривают гарнизонные суды с учетом обстоятельств конкретного дела.
  5. Как вернуть военную ипотеку? Средства на именном накопительном счету целевые, потратить их на другие цели, кроме приобретения жилья нельзя. Но можно оплатить сопутствующие расходы, если после оплаты стоимости жилья на счету останутся деньги. К таковым относятся услуги риелторов, страхование и оценка стоимости помещения, расходы на госрегистрацию. Остаток накоплений может быть направлен на досрочное погашение кредита как по собственному желанию владельца счета НИС, так и без получения от него согласия.

При возникновении вопросов позвоните нам по тел. 8 (925) 772-49-22, 8 (968) 663-91-63 и получите бесплатную консультацию. В разделе Заказать услугу можете задать нам письменный вопрос, или заказать бесплатный обратный звонок. Мы сразу вам перезвоним. Вы можете рассчитывать на компетентную консультацию опытного военного адвоката, которая всегда является конкретной и понятной для наших клиентов. С перечнем оказываемых нами юридических услуг, Вы можете ознакомиться в разделе «Услуги».

Заключение

Система накопительной ипотеки позволяет обеспечить представителей силовых структур собственной жилой площадью, а также повысить интерес к военной службе молодых людей. Стать участником НИС может каждый военнослужащий, имеющий стаж работы более трех лет. После сбора необходимого перечня документов, соблюдения правовой процедуры, гражданин имеет право на получение государственной выплаты.

Размер военной ипотеки не связан с занимаемой должностью, заработком лица, отчисления из федерального бюджета одинаковы для всех, их сумма ежегодно увеличивается в зависимости от роста инфляции.

При этом лицо, которое понесло дополнительные личные затраты на покупку жилья, имеет право на получение от государства налогового вычета.

Вопрос

Предельная стоимость жилья, оплачиваемая средствами из военной ипотеки

Мы вместе с моей супругой решили принять участие в государственной программе военной ипотеки. Я — прапорщик, мой стаж работы более семи лет, квартира, которая нам понравилась стоит 2 миллиона 750 тысяч рублей. Подскажите, могу ли я рассчитывать, что кредит, взятый на данное жилье будет полностью погашен выплатами от государства?

Ответ

Вне зависимости от Вашей должности, стажа работы, размер оплаты по военной ипотеке, выделяемый на погашение жилищного кредита составляет не более 2,2 миллионов рублей. Разницу в денежных средствах, которые превышают указанную сумму, в Вашем случае — это 550 тысяч рублей, придется оплачивать самостоятельно.

Что нужно знать

Десять лет назад военнослужащие РФ особым выбором при решении жилищного вопроса не располагали. Можно было встать в очередь для получения квартиры от государства, наряду с прочими льготниками.

Но ожидать приходилось десятилетиями. Причем выдаваемое жилье мало соответствовало ожиданиям. Другой вариант предполагал покупку недвижимости за свой счет.

Но и этот способ реализовать было сложно. Копить деньги приходилось долго, а накопления при этом дешевели и накопленных средств все время не хватало на хорошее жилище.

Возможность разом решить сложную ситуацию с жилищными условиями военных появилась в 2005 году. Именно тогда впервые возникло понятие военной ипотеки.

Новый механизм позволял обзавестись собственной квартирой через три года участия в особой федеральной программе. Наименование ее звучало как «Накопительно-ипотечная система» или кратко НИС.

Любой из участников НИС получает право на приобретение жилья посредством военной ипотеки в любом российском регионе.

Определения

Военной ипотекой называется форма применения жилищного целевого займа, какой предлагается участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевым предназначением становится:

  • внесение первого взноса за приобретаемую квартиру;
  • погашение обязательств по ипотеке.

Военная ипотека это неотъемлемая часть НИС. Алгоритм работы данной системы прост:

Для каждого участника открывается личный счет И регулярно на него поступает определенная сумма средств (одинаковая для всех с применением ежегодной индексации)
Через три года своего участия в программе Военнослужащий может использовать накопившиеся средства на внесение первого взноса за приобретаемое по ипотеке жилье
Ипотечный кредит оформляется при участии банка На протяжении кредитного периода рассчитывается по ипотеке Министерство обороны, а сам заемщик обретает в собственность полноценное жилье

Но при отсутствии проблем с жильем военные могут и не спешить с покупкой. Приобрести квартиру или дом можно и после выхода на пенсию в сорок пять лет.

В таком случае оформлять ипотеку может и не придется, накопленных денег вполне хватит для единовременной покупки.

Нюанс в том, что даже при покупке квартиры за полную сумму обращаться придется в банк или иную посредническую организацию.

На руки наличные деньги не выдаются, поскольку сама цель программы позиционируется весьма четко. Это приобретение жилплощади.

Средства перечисляются на счет продавца. Когда объект стоит дороже, чем имеется на счету, военный вправе добавить личные сбережения.

Таким образом, единственным условием является трехлетнее участие в НИС. Распорядиться деньгами можно, когда появится такая необходимость.

Но есть и еще один немаловажный аспект. До погашения ипотеки государство остается залогодержателем приобретенной недвижимости.

При досрочном увольнении из ВС РФ придется самостоятельно погашать остаток долга. Для участия в накопительно-ипотечной системе достаточно подать рапорт на имя руководства.

Правом на участие в НИС обладают:

  • военные из офицерского состава;
  • военнослужащие-контрактники.

В чем ее преимущества

Военная ипотека это один из видов кредитования. Следовательно, наряду с плюсами есть и минусы. Но все же преимущества в этом случае существенно преобладают.

А именно:

  • не имеет значения наличие/отсутствие у военнослужащего собственного жилья;
  • выбрать жилье можно в любом российском регионе;
  • первый взнос можно дополнить собственными средствами;
  • погашает кредит государство;
  • можно приобрести свое жилище в самом начале военной карьеры;купить можно любой тип полноценного жилья.

Осуществляют военно-ипотечное кредитование почти все крупные банки РФ. Общее их количество около восьмидесяти, то есть из чего выбирать.

Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально. Условия ипотеки в целом могут несколько отличаться, в зависимости от выбранного банка.

Действующие нормативы

В 2005 году в силу вступил ФЗ №117 от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Активно применять его на практике начали лишь в 2009 году. Преамбула этого закона гласит, что норматив определяет правовые, экономические, организационные, социальные основы НИС.

В структуру закона вошли семь глав и тридцать шесть статей. В частности принятый закон регулирует такие моменты, как:

  • общие понятия НИС;
  • предмет и цель правового регулирования системы;
  • организационные основы;
  • вопросы участия военнослужащих в НИС;
  • вопросы получения и погашения жилищных целевых займов;
  • государственный контроль над накоплениями системы.

Помимо ФЗ №117 применение НИС регулируется ФЗ №76 от 27.05.1998 «О статусе военнослужащих», Постановлениями Правительства РФ и иными нормативами.

Законодательное регулирование

Основополагающий документ госпрограммы – Федеральный закон от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Законом установлены требования к ее участникам, оговорены права и обязанности военнослужащих и государственных органов, регламентирован механизм комплектования и использования целевых жилищных займов.

Более детальное представление об этапах программы военной ипотеки, документах и инструкциях для должностных лиц и участников госпрограммы можно получить из Постановлений Правительства РФ. Также типовые формы документов и порядок проведения процедур военной ипотеки содержатся в Приказах Министра обороны РФ.

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

  • Кто может воспользоваться военной ипотекойофицеры, отучившиеся в образовательных учреждениях военного профиля или подписавшие военный контракт позднее 1.01.2005 г.;
  • мичманы и прапорщики, работающие по контракту не менее 3 лет с 1.01.2005 г.;
  • сержанты/матросы/старшины/сержанты, добровольно подписавшие второй контракт не ранее 01.01.2005.

Также кредитные организации-участники программы военной ипотеки могут устанавливать возрастные ограничения к заемщикам (см.раздел статьи об условиях ипотеки отдельных банков).

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.Условия и правила предоставления ипотечного кредита военным

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа, договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Нюансы оформления и выплаты при разводе

Проблема раздела имущества, в том числе полученного за счет участия мужа или жены в программе военной ипотеки, неизбежно появляется при бракоразводном процессе.

Ипотека военным при разводеСледует помнить, что жилое помещение, приобретенное военнослужащим на средства ипотечного жилищного займа, имеет строго целевое назначение и точного адресата, и поэтому согласно российскому законодательству не может быть отнесено к совместно нажитому в браке имуществу. Таким образом, вторая сторона при разводе не может рассчитывать на свою долю в квартире или доме, полученным в рамках госпрограммы. Исключение из правила – ситуация, когда оба супруга — участники накопительной ипотечной системы и приобретают совместное жилье.

С другой стороны, в случае разрыва договора ипотечного жилищного займа с военнослужащим вторая сторона в браке не несет обязательств по его исполнению. Кроме того, если одним из супругов, не являющимся военнослужащим, были направлены собственные деньги на приобретение жилья по программе военной ипотеки (например, на досрочное погашение ипотечного займа), он может обратиться в судебные органы с иском об их компенсации (с представлением доказательств затрат).

Особенности кредитования при увольнении

При увольнении по собственному желанию или по причине несоблюдения условий контракта военнослужащий обязан возвратить государству средства целевого жилищного займа (в течение 10 лет со дня увольнения) и погасить ипотеку за счет собственных средств. В противном случае, кредитная организация и государство в лице ФГУК «Росвоенипотека» правомочны обратиться с иском в судебные органы для истребования долга.

Иной порядок предусмотрен для военных, срок службы которых более 20 лет, а также лиц, имеющих стаж службы более 10 лет, и уволившихся по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или с особыми семейным обстоятельствам. Такие военнослужащие не возвращают целевой жилищный займ и имеют право использовать средства, скопленные на именном счете, на приобретение жилья. При этом лица со стажем более 20 лет могут направить накопления именного счета на любые нужды.

Порядок выплаты скопленных на счету средств определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166. Желающему воспользоваться правом необходимо написать заявление и представить его руководству организации. Дополнительные средства для жилищного обеспечения, предусмотренные Постановлением Правительства № 676, также доступны для получения вышеуказанными категориями лиц.

Наконец, средства именного накопительного счета возвращаются государству, если военнослужащий не потратил целевой жилищный займ на покупку недвижимости.

Изменения в условиях предоставления военной ипотекиНововведения 2016 года в государственной программе военной ипотеки:

  • Разрешено заключать единый договор целевого жилищного займа для совместной покупки жилого помещения супругам в случае, если оба из них являются участниками накопительно-ипотечной системы. Законодатель предположил, что новое право позволит семьям военнослужащих подбирать более дорогостоящий и комфортный вариант жилья.
  • Изменены правила выплаты дополнительных средств, предусмотренных госпрограммой.Ранее военнослужащий не мог направить дополнительные средства на ликвидацию долга по военной ипотеке, если он или члены его семьи имели в собственности иное жилое помещение. Очень часто это заставляло заемщика переоформлять или продавать недвижимость. Поправка закона об ипотеке позволяет получить дополнительные средства на исполнение ипотечного обязательства и таким участникам программы.
  • Военнослужащие не могут компенсировать дополнительные расходы на оформление ипотеки за счет средств ипотечного целевого займа, например, на услуги по страхованию, работу риелтора, оценку недвижимости. Исключение сделано для лиц, которые провели сделку жилищного займа до 6 мая 2016 года. Предполагается, что такая мера стимулирует участников военной ипотеки тщательнее подбирать кредитуемый объект и конторы, сопровождающие покупку недвижимости.

Порядок расчета денежной выплаты

Специализированные ипотечные программы для военнослужащих реализуются в большинстве крупных банков. Каждый из них определяет процентную ставку за пользование ипотечными средствами и «потолок» ипотечного займа. Регулярные выплаты по кредиту устанавливаются в размере целевых взносов, перечисляемых государством на именной счет участника накопительной программы. В 2016 году величина таких взносов составила 245 880 рублей ежемесячно.

Остановимся на наиболее крупных участниках госпрограммы.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия военной ипотеки:

  • сумма кредита не может быть выше 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
  • кредитная ставка программы – 12 %;
  • период кредитования – до 20 лет, но не более срока предоставления целевого займа.
  • возможность ликвидировать задолженность досрочно без комиссии.
  • кредитуемый должен быть не моложе 21 года.

Военная ипотека от Сбербанка, ВТБ 24Военная программа банка ВТБ предусматривает:

  • сумму кредита не превышающую 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
  • кредитную ставку программы — 12,1- 13,1% (ставка повышается при выходе из системы накоплений);
  • период кредитования – до 14 лет, но не более срока предоставления целевого займа;
  • внесение первоначального взноса не менее 15 процентов от цены недвижимости;
  • кредитуемый должен быть:
    • со стажем работы не менее года;
    • не моложе 21 года при получении кредита;
    • не старше 45 лет на момент ликвидации задолженности.

Россельхозбанк предлагает заемщикам более низкую ставку по кредиту (11,3%) с общим размером кредита от 300 тысяч и до 2 миллионов 200 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана на срок, не превышающий 23 лет.

Программа военного ипотечного кредитования от Газпромбанка предоставляет кредитные ассигнования не более 2 миллионов рублей на срок до 25 лет со ставкой 12 % годовых. Первоначальный взнос за ипотечное жилье должен быть не менее 20 % от цены недвижимости.

Минимальная процентная ставка по программе военной ипотеке Связьбанка – 9,5 %. Ипотека может быть оформлена на срок не более 20 лет, ее размер составляет 400 тысяч – 2 200 тысяч рублей.

Подробную информацию об условиях получения военного ипотечного кредита целесообразно посмотреть на сайтах указанных кредитных организаций.

Последние новости предоставления военного ипотечного кредита

Хорошим известием для военнослужащих стало повышение в 2019 году максимальной суммы кредитных средств с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей. Кроме того, снизился процент по ипотеке, ранее он в среднем был 12%, а теперь составляет 9%.

О последних изменениях в данном виде ипотечного кредитования военнослужащих:

Законодательная база

Сегодня все вопросы, так или же иначе связанные с оформление военной ипотеки, отражаются в законодательных нормах.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Номер Описание
№117-ФЗ от 20.08.04 г. «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения»

Данный законодательный акт включает в себя следующие основные разделы:

Глава Описание
Гл.№1 общие положения
Гл.№2 как организована сама система предоставления военной ипотеки
Гл.№3 форма участия военнослужащих в накопительной системе
Гл.№4 способ использования накоплений для обеспечения конкретного военнослужащего жильем
Гл.№5 процесс инвестирования накоплений для обеспечения жильем
Гл.№6 как происходит регулирования оборота денежных средств НИС
Гл.№7 заключительные положения

Налоговый вычет по военной ипотеке Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры по военной ипотеке, узнайте в статье: налоговый вычет по военной ипотеке

Интересуетесь как погашается военная ипотека после увольнения, читайте здесь.

Хотите узнать, будет ли индексация военной ипотеки в 2019 году, если понизился доход семьи, смотрите тут.

Процесс оформления военной ипотеки имеет свои особенности, сложности. Предварительное их рассмотрение даст возможность свести все их к минимуму.

Что это такое

Это программа государственной поддержки военнослужащих для приобретения жилья в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС).

Кто может получить

В ст. 9 Закона № 117-ФЗ сказано, что стать участником могут только следующие категории:

 Граждане, которые получили первое воинское офицерское звание до 01. 01. 2005 года
 При изъявлении желания могут и те кто заключил первый контракт на прохождение службы до 01. 01. 2005 года
 Офицеры запаса, которые были призваны на службу или же изъявили добровольное желание и оформили договор до 01. 01. 2005 года
Среднего звена заключившие контракты до 01. 01. 2005 года
 Служащие которые окончили военные училища среднего профессионального образования в период с 01. 01. 2005 года – 01. 01. 2008 года, и получившие свое первое воинское звание в этот период
 Другие граждане имеющие воинское звание и оформившие договор, и указанные в п. 1 ст. 9 Закона № 117-ФЗ

Условия предоставления

В программе участвуют 77 банков, которые являются партнерами государства.

Видео: вторая военная ипотека — очевидные минусы

Список требований:

 Приобретаемое жилье может быть как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке
 Если военнослужащий решил купить дом для проживания то участок под постройкой приобретается на его собственные средства
 Срок договора рассчитывается таким образом чтобы при достижении возраста 45 лет, долг перед банком был полностью погашен
 Наименьший период 3 года
 Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная – 2,4 млн. рублей
 Не более 700 тысяч из жилищной ссуды направляется на начальный взнос по кредиту а остальные деньги будут храниться на специальном счете
 Ежемесячный платеж будет равен 1/12 от накопительного взноса клиента НИС сбережения пересчитывается каждый год с учетом инфляции. В 2015 году он был равен 245 880 рублей.
 Необходимо ежегодное обновление договора страхования заемщика и имущества

Нюансы в законе

Есть некоторые моменты в предоставлении помощи от государства при покупке жилья:

 Необходимо ждать 3 года после того, как человек станет участником программы можно и больше, тогда и сумма на специальном счете тоже вырастет
Получить от государства только 2,4 млн. рублей взаймы
 Воспользоваться поддержкой только во время службы в Вооруженных Силах

Ипотека для военнослужащих

Данная категория граждан имеет право рассчитывать и на другие меры помощи.

Под материнский капитал

С 2012 года женщина имеет право использовать МК для погашения займа, в том числе и взятого по программе НИС.

квартиры-по-военной-ипотеке1 Как купить квартиру по военной ипотеке, читайте в статье: квартиры по военной ипотеке

Про государственную программу ипотечного кредитования читайте здесь.

Но средства не могут быть использованы в качестве первоначального взноса наряду с накопленными деньгами по программе.

МК направляется только на досрочное погашение. Это снимает с жилья обременение, что дает возможность продать его, и снова купить недвижимость уже большей площади, использовав данную ипотеку еще раз.

От застройщика

Можно обратиться в специальную организацию «Военгарант», которая оказывает помощь служащим при покупке квартир в новостройке.

Специалисты этой компании предложат на выбор огромную картотеку застройщиков, которые сотрудничают с банками, являющимися партнерами государства.

Какая сумма

Максимальная величина составляет 2,4 млн. рублей. Ставка по «военному» кредиту в разных учреждениях различная – от 8,25% до 11,75% годовых.

При покупке на вторичном рынке процент будет несколько выше.

По программе лицо может купить:

  1. Объект в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Дом с земельным участком.
  3. Таунхаус.
  4. Полностью коммунальную квартиру.

Какие банки предоставляют

Наиболее крупные и надежные кредиторы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Связь-банк;
  • Зенит.

Выдаваемые суммы колеблются в пределах от 1,7 млн. рублей до 2,3 млн. рублей.

Процентные ставки

Предложения крупных кредиторов по военной ипотеке можно увидеть в таблице: 

 Сбербанк максимальная сумма 1 900 000 руб., тариф – от 12,5%, срок – до 25 лет
 ВТБ24 1 930 000 руб., от 12,5%, до 14 лет
 Газпромбанк 1 900 000-2 200 000 руб., до 11%, до 5 лет
 Связь-банк 1 935 000-2 200 000 руб., от 12,5% при ипотеке 1,935 млн.рублей и постепенное снижение до 11% при увеличении до 2,2 млн. рублей, до 20 лет
 Зенит 1 700 000-2 300 000 руб., от 12,5% при кредите 1,7 млн. рублей и уменьшение до 11,5% при 2,3 млн. рублей, от 1 года и по достижению заемщиком 45 лет

Есть несколько важных нюансов, которые нужно учитывать при оформлении:

 При покупке жилья в новостройке тариф будет несколько ниже – около 11% годовых
 Если оба супруга являются военнослужащими и участниками программы НИС то они не могут объединить свои средства на специальных счетах. Каждый может самостоятельно участвовать
 Есть возможность использовать материнской капитал для досрочного погашения
 Максимально доступную сумму нужно узнавать именно в том учреждении, где и будет оформляться кредит
 Формирование средств на специальном счете начинается с момента внесения его в реестр, а не с даты открытия специального счета

У каждого банка есть свои особенности по выдаче займа.

Например, Сбербанк требует:

 Подтверждение целевого назначения
 Обеспечение залог покупаемой недвижимости, а также поручительство супруга
 Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости покупаемого жилья
 Покупаемая недвижимость оформляется обременением в пользу учреждения и государства
 Заемщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 45 лет

Необходимые документы

  1. Рапорт на имя командира о вступлении в программу НИС.
  2. Обращение направляется в ФГКУ «Росвоенипотека». Из этой организации должно прийти Свидетельство о праве участия.

После того как будет получена бумага, человек должен обратиться в банк, который является партнером АИЖК по кредитования военнослужащих.

Это необходимо для расчета максимальной суммы займа, на которую может рассчитывать лицо.

Когда будет выбрано учреждение и подходящее жилье, нужно собрать другой пакет документов.

В него входит:

 Анкета-заявка этот документ необходимо заполнить в офисе организации
 Копия свидетельства которое подтверждает, что военнослужащий является клиентом НИС. В этом документе указывается реестровый номер
 Паспорт копии каждой страницы
 Свидетельство о браке копию и оригинал
 Нотариальное согласие жены на приобретение жилья в кредит если есть брачный контракт, то согласие предоставлять не требуется

военная-ипотека-новостройки1 О военной ипотеке новостройки в Москве читайте в статье: военная ипотека новостройки

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2016 году смотрите здесь.

Про государственную помощь по ипотеке читайте здесь.

Участники государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих

По закону, правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой, разработанной для военных, обладают лишь некоторые военнослужащие.

Обязательное участие в разработанной накопительной-ипотечной программе предусмотрено для военнослужащих РА, заключивших первый контракт на прохождение воинской службы в российской армии после 01.01.2005 года, а именно для:

  • выпускников, окончивших высшие военно-учебные заведения;
  • мичманов и прапорщиков (с продолжительностью воинской службы по контракту 3 года)офицеров, призванных или поступивших добровольно на военную службу в Российскую армию из запаса.

Кроме того, возможно и добровольное участие военных в накопительно-ипотечной системе, разработанной государством. Такая возможность есть у некоторых категорий военнослужащих, заключивших первоначальный контракт о прохождении воинской службы в РА еще до 01.01.2005 г.:

  • выпускников высших военно-учебных заведений, получивших свое первое воинское офицерское звание, начиная с начала 2005 года;
  • прапорщиков и мичманов, продолжительность воинской службы по контракту в армии которых составит 3 года, начиная с января 2005 года.

Чтобы участвовать в льготной военной ипотечной программе, военнослужащий должен быть вписан в специальный реестр участвующих в НИС.

Названный реестр – это перечень лиц, участвующих в государственной ипотечной программе для военнослужащих, с указанием сведений об этих участниках. Федеральным законодательством определено, что формирование и ведение такого реестра военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной государственной системе, относится к компетенции федеральных органов исполнительной власти, в которых российским законодательством предусмотрена воинская служба.

Как уже говорилось, сегодня возможно и добровольное, и обязательное включение в данный реестр. Если военнослужащий добровольно изъявил желание участвовать в программе, ему для включения в реестр нужно написать соответствующий рапорт командиру войсковой части, в которой он служит.

Включение в реестр военнослужащих происходит через 10 дней после получения “Росвоенипотекой” из воинских частей соответствующих списков.

Для включения военнослужащего в список желающих участвовать в ипотечной программе нужно предъявить:

  1. Заявку на участие;
  2. Паспорт военнослужащего, претендующего на участие;
  3. Копию контракта.

Механизм реализации ипотечной программы

Основная идея военной ипотеки – заменить государственное обязательство по выделению военнослужащим жилья выдачей финансовых средств на приобретение этого жилья.

Государственная ипотечная программа для военнослужащих РА дает военным возможность приобретения квартиры или иного жилья в собственность, используя ипотечное кредитование, в любое время по окончании трёх лет участия этих лиц в накопительно-ипотечной системе. Благодаря этой программе российские военнослужащие получают собственное жилье, не дожидаясь завершения срока военной службы.

Военнослужащий, включенный в реестр, становится участником ипотечной программы. После этого он вправе рассчитывать на получение от государства накопительных взносов, которыми он сможет воспользоваться лишь в строго определенных законодателем случаях.

Каждому военнослужащему, участвующему в накопительно-ипотечной системе, открывается специальный именной накопительный ипотечный счет для перечисления государством ежемесячных денежных взносов.

Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.

На момент введения ипотечной программы для военных в действие размер финансового взноса был установлен 37 000 рублей в год, а в текущем 2014 году этот взнос уже составляет 233 100 рублей. Учет и перечисление накоплений осуществляется Федеральным учреждением «Росвоенипотека».

Сегодня существует несколько вариантов получения военнослужащим накопленных финансовых средств:

  • по истечении 20 лет воинской службы в Российской армии;
  • по истечении 10 лет службы в армии при увольнении, включая, увольнение по достижению военнослужащим определенного возраста, признания его по каким-либо причинам ограниченно годным к воинской службе или вследствие произошедшего сокращения;
  • в любое время по прошествии 3 лет участия в ипотечной программе для военных путем получения целевого жилищного кредита, предоставленного военнослужащему, участвовавшему в государственной ипотечной программе, “Росвоенипотекой”.

Очевидно, что накопленной суммы на именном счете военнослужащего не всегда достаточно для приобретения собственного жилья. Поэтому многие военнослужащие обращаются в банки, кредитующие по программе военной ипотеки, за недостающей суммой.

Порядок приобретения жилья по ипотечной программе для военнослужащего схож с обычными ипотечными кредитами. Основное отличие состоит в том, что для получения банковской ипотеки военнослужащему нужно представлять в кредитную организацию свидетельство участвующего в накопительно-ипотечной системе.

Чтобы реализовать свое право на военную ипотеку военнослужащий, отвечающий требованиям к участникам государственной программы, должен:

  • попасть в реестр лиц, участвующих в накопительной ипотечной системе;
  • через 3 года участия в ипотечной программе подать соответствующий рапорт на получение специального свидетельства, подтверждающего право военнослужащего-участника ипотечной программы на получение целевых кредитных средств для приобретения жилья;
  • получить это свидетельство;
  • выбрать подходящую жилую недвижимость, соответствующую собственным требованиям военнослужащего, а также требованиям российского Министерства обороны, кредитной организации и страховой компании;
  • подать заявление на ипотеку в банк, кредитующий военнослужащих;
  • открыть специальный счет и перевести на него имеющиеся финансовые средства с именного накопительного счета, которые станут первоначальным взносом;
  • дождаться решения банка и подписать соглашения об ипотеке, которое оформляется между военнослужащим, участвующим в программе льготной военной ипотеки, банком, выдающим кредит, и ФГКУ “Росвоенипотека”;
  • заключить соответствующую сделку для приобретения жилья;
  • получить регистрационное свидетельство.

Документы для военной ипотеки

Для получения военнослужащим одобрения банка по ипотечному кредитованию, как правило, нужны следующие документы:

  • свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
  • удостоверение военного;
  • удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
  • свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
  • справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
  • свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
  • свидетельство об образовании военнослужащего;
  • справки с места службы;
  • согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
  • доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.

Банк, выдающий ипотеку по государственной программе, может потребовать и другую документацию для одобрения кредита.

Основные условия программы

Подводя итог вышесказанному о государственной программе, можно выделить основные условия участия в военной ипотеке:

  • срок заключения контракта военнослужащим имеет принципиальное значение при участии в ипотечной программе;
  • приобретение жилья при помощи государственных накопительных взносов военнослужащий может осуществить не ранее 3 лет после заключения контракта;
  • военнослужащий может сам определять параметры приобретаемого жилья и регион, в котором оно покупается;
  • максимальная сумма, выделенная государством на приобретение жилья для военного, составляет 2.2 миллиона рублей, а минимальная кредитная сумма по ипотеке, выдаваемая банком – 300 000 рублей. Размеры ипотечного кредита для военнослужащих зависят от двух факторов: размера накопительного взноса, имеющегося на именном счете военного-участника НИС, и срока ипотеки. Выдача всех ипотечных кредитов по программе осуществляется в рублевом эквиваленте;
  • выдача ипотечных кредитов для военных возможна на срок от 3 до 25 лет. Кредит по военной ипотеке должен быть полностью погашен до наступления военнослужащим-заемщиком 45-летнего возраста.

Договор задатка при покупке — продаже квартирыОсобенности ипотеки на вторичном рынке жильяОсобенности покупки квартиры находящейся в залоге у банкаПроцедура снятия недвижимого имущества с кадастрового учетаСервитут на земельный участокУзнать собственника квартиры по адресу бесплатно онлайн

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.

Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет. То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму. Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).

Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).

Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.

Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.

В отличие от безусловной собственности, участник программы не может в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Запрещено дарить, продавать и сдавать объект недвижимости до погашения долга, так как до этого времени жилье фактически принадлежит государству и банку (как объект залога)

Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.

chto takoe voennaya ipoteka