Порядок получения сертификата Молодая семья — условия и этапы

В условиях экономического кризиса и других сложностей развивающихся стран, многие граждане лишены возможности приобретения собственного жилья.

Но в России существует множество программ, в соответствии с которыми есть шанс получить заветные квадратные метры при помощи финансирования из государственного бюджета. При этом нужно знать, каковы особенности сертификата Молодая семья в 2019 году.

Содержание

Важная информация

Приобретение жилья в России не всегда доступно всем гражданам. Поэтому государство предоставляет возможность наиболее незащищенным слоям населения получить адресную помощь.

Такой и является сертификат Молодая семья. Но для его использования нужно учесть ряд особенностей. Например, сколько ждать сертификат молодая семья.

Основные понятия

Сертификат Это документ, который устанавливает право человека на получение определенных услуг, товаров и т.д.
Жилая недвижимость Это помещения, которые входят в жилищный фонд населенного пункта и пригодны для проживания в них
Обналичивание средств Это процедура, при которой можно получить денежные средства в виде наличных купюр
Пособие Это помощь, которая предоставляется государством в виде денежных средств отдельным категориям граждан
Молодая семья Это новое гражданское образование, которое нуждается в помощи, поскольку находится на начальной стадии построения семьи и испытывает трудности в финансовом плане

Что это за документ

Сертификат Молодая семья представляет собой документ, который является адресной помощью от государства. Но использовать его можно только для одной цели — улучшения жилищных условий в плане приобретения или же строительства жилых квадратных метров.

Такая помощь выдается лишь некоторым группам граждан. Поскольку не все жители страны являются нуждающимися в подобной льготе. И поэтому получение сертификата строго ограничено, а для этого граждане должны соответствовать ряду требований.

Правовая база

Что касается законодательной базы, то осуществление выдачи жилищных сертификатов происходит на основании Постановления Правительства Российской Федерации под номером 1050 “О федеральной целевой программе “Жилище” на 2015-2020 годы”.

Именно отсюда следует, что планируют предоставлять такие льготы до 2020 года. В этом документе установлены условия, которые должны быть соблюдены при выдаче сертификата и каков сам порядок предоставления возможности приобретения и строительства жилья.

Так, в правилах предоставления субсидий указаны положения, по которым можно использовать денежные средства по сертификату.

Интересующие вопросы

При постановке на учет для участия в подобной программе от государства возникает много вопросов. При этом лучше всего заранее знать все нюансы. К примеру, возможность использовать материнский капитал и данное пособие.

Можно ли его обналичить

Дело в том, что пособие является полностью безналичным. И все операции будут проводиться через банковские счета. Поэтому при покупке жилья деньги переведут продавцу, а не участнику программы.

В том случае, когда денежные средства необходимы для строительства жилья, средства гражданин получит на банковский счет. И все также будет происходить в безналичном виде.

Как отчитаться по нему

Законодательство Российской Федерации, да и само постановление о данной программе не предусматривают никакой отчетности по данным средствам.

Таковые операции не нужно соблюдать исходя из того, что все денежные средства будут перечисляться непосредственно продавцу. Нет смысла проводить контроль по отчетности.

Исключает мошенничество и тот факт, что участвовать в данной программе можно только один раз в жизни. При потере своего шанса на получение жилья гражданин не сможет воспользоваться помощью государства еще раз.

Предполагаемые риски

Рискованность программы связана с теми случаями, когда граждане хотят обналичить сертификат. Хотя такой возможности в законе не предусмотрено и это является мошенничеством.

Чаще всего семьи обращаются к риелторам для приобретения жилья у них и после перевода средств делят их между собой, возвращая недвижимость в собственность компании. Но не всегда процедура происходит успешно.

Поскольку риелтор может продать жилье по завышенной цене или в ходе подключения к этому процессу ипотечного займа, а обратно сделку не провести.

Сертификат для молодых семей — возможность на льготных условиях получить жилье. Сама процедура требует настойчивости и знания закона.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что это за документ

Сертификат является именным свидетельством, подтверждающим, что его владельцу положены бюджетные средства от государства на приобретение собственного жилья.

По условиям социальной программы молодые семьи могут обзавестись первой собственной квартирой, построить дом или расширить уже имеющееся жилое пространство.

Основы получения данной государственной субсидии прописаны в Постановлении Правительства РФ № 1050, датированном 2010 г. В жилищной программе могут участвовать только те семьи, которые подтвердят свое соответствие ряду установленных требований.

Каков размер помощи и от чего он зависит

Сумма помощи по сертификату Молодая семьяБюджетную субсидию молодым семьям на приобретение собственного жилья государство предоставляет в виде сертификата или свидетельства, с которым в дальнейшем необходимо явиться в уполномоченный банк.

После этого учреждение в строгом соответствии с поручением клиента осуществляет перевод денежных средств в пользу компании, у которой приобретается жилплощадь.

Передача свидетельства в банк должна быть осуществлена в течение 2-х месяцев, иначе в соответствии с условиями программы, процедуру оформления сертификата нужно будет пройти заново.

Размер социального субсидирования по программе «Молодая семья» составляет 30% от стоимости приобретаемой квартиры, если речь идет только о супругах, и 35%, если они уже успели стать счастливыми родителями.

Неполной семье, в которой воспитывается ребенок также положено 35%.

Величина стоимости жилья зависит от требуемого жилого пространства и цены за 1 квадратный метр квартиры, определенной на территории каждого конкретного муниципального образования.

Например, 1 кв.м. стоит 35000 руб., а состав семьи включает в себя 3-х человек (2 родителей+1 ребенок), значит, площадь приобретаемого жилого пространства должна составлять в соответствии с нормативом – 54 кв.м. Размер государственной субсидии составит 661500 руб., так как данной молодой семье положено 35% от общей стоимости квартиры. Оставшаяся часть должна быть оплачена супругами самостоятельно при помощи собственных средств или ипотечного кредита.

Если семья воспитывает 2-х и более малышей и уже получен материнский капитал, то переведенные государством средства также можно использовать на покупку жилья совместно с вышеописанной выплатой.

Условия получения

Жилищный сертификат необходим для того, чтобы молодожены смогли реализовать свои специальные права, а именно, получить государственную материальную субсидии на покупку собственного жилья.

В соответствии с Постановлением Правительства молодая семья может приобрести с учетом установленных нормативов отдельную квартиру или начать возведение собственного дома.

Жилищный сертификат выдается только в том случае, если соблюдаются следующие требования:

  • муниципалитет признал семью нуждающейся в улучшении жилищных условий и поставил оную на соответствующий учет;
  • возрастная категория супругов не должна превышать 35 лет;
  • совокупный доход семьи должен обеспечивать возможность внесения оставшейся стоимости жилплощади (разницы между общей стоимости и предоставляемой государственной субсидией).

Условия получения сертификата Молодая семьяПомощь предоставляется только гражданам РФ.

Документы

Молодая семья может получить жилищный сертификат только 1 раз в жизни в соответствии со своим добровольным желанием.

Чтобы стать участником государственной программы ячейке общества необходимо обзавестись следующим пакетом документов:

  • собственноручно написанное заявление с просьбой включить в программу;
  • заявление о выделении бюджетной субсидии (2 экземпляра);
  • оригинал и копия свидетельства о заключении брака (если речь идет о неполной семье, то данный документ не требуется);
  • паспорт каждого взрослого члена семьи и свидетельство на ребенка;
  • бумага, подтверждающая нуждаемость молодой ячейки общества в собственном жилищном пространстве. Можно предоставить справку, свидетельствующую о том, что молодая семья не владеет недвижимостью, документ из БТИ, выписку из ЕГРП или информацию из комитета, отвечающего за земельные ресурсы;
  • справки об официальном доходе каждого члена семьи, необходимые для того, чтобы подтвердить дальнейшую платежеспособность;
  • сведения о регистрации членов молодой семьи (выписка из домовой книги, справка, выданная в паспортном столе и т.д.);
  • лицевой счет.

Документы для получения сертификата Молодая семьяЖилищные условия требуют улучшения, если имеют место следующие обстоятельства:

  • местом проживания молодой семьи является жилое помещение, не соответствующее нормам;
  • в отношении членов семьи не соблюдается нормативная площадь;
  • молодая семья проживает в коммуналке с человеком, который болен опасным заболеванием.

Если получение государственной субсидии требуется молодой семье для того, чтобы погасить долг или проценты по кредиту, полученному до 2011 года, то вместо сведений о доходах, необходимых для покрытия ипотечного кредита, требуется предоставление следующих документов:

  • свидетельство о праве;
  • кредитный договор, заключенный с начала 2006 г. по конец 2010 г.;
  • справка из банка о долге, который еще нужно погасить.

Все собранные бумаги должны быть переданы в местное самоуправление. Возможно как личное присутствие одного из супругов, так и направление уполномоченного лица.

Рассмотрение документов осуществляется в 10-тидневный срок. Это время необходимо для проверки предоставленной информации на соответствие реальности. По завершении комиссия должна направить семье официальное письмо, содержащее сведения о включении в программу или обоснованный отказ.

В дальнейшем ячейка общества по очереди становится счастливым обладателем сертификата на приобретение собственного жилья.

Основаниями к отказу могут служить следующие обстоятельства:

  • один из супругов является владельцем квартиры или иной жилплощади;
  • семья не в силах оплатить оставшуюся стоимость приобретаемого жилья;
  • предоставленная информация не соответствует реальности.

Молодая семья может обратиться за оформлением жилищного сертификата повторно, предварительно устранив все ранее выявленные недочеты.

Правила использования сертификата и срок его действия

Правила и сроки использования жилищного сертификата молодыми семьямиЖилищный сертификат на выделение государственной субсидии действует 9 месяцев с момента оформления. В течение этого отрезка времени семейная пара должна сделать очень многое, иначе социальную выплату так и не удастся использовать по назначению.

С момента получения свидетельства молодая семья должна в течение 2-х месяцев посетить отделение Сбербанка с целью открытия лицевого счета. Это необходимо для перечисления средств. В случае просрочки банк обязан отказать в принятии документов.

Свидетельство содержит определенную сумму, которая не увеличивается в связи с длительным поиском и удорожанием жилплощади. Также следует помнить о том, что поиском квартир с такими же сертификатами на руках занимаются и многие другие семьи. Как показывает практика, с каждым годом становится все сложнее выбрать жилье, которое соответствовало бы каждому требованию и не превышало предлагаемой суммы.

Те, кто начинают заниматься покупкой в последний момент, не могут выбрать ничего толкового и в результате приобретают хоть какое-нибудь жилое пространство, чтобы не случилась потеря выделенных бюджетных средств.

Чтобы соблюсти условия программы, нужно подобрать недвижимость в доме, который уже введен в эксплуатацию. Площадь нового жилья обязана обеспечивать установленный норматив на каждого члена семьи. Кроме того, квартира должна отвечать требованиям благоустроенности, а также санитарным и техническим нормам. Показатель физического износа помещения, приобретаемого с использованием жилищного сертификата, не должен превышать 25%.

Пример вручения такого вида свидетельства представлен в следующем видеосюжете:

Какими законами регламентируется социальная ипотека

Перечень законодательных актов, регулирующих выдачу социальной ипотеки и другие вопросы, с ней связанные, не так уж велик. Основу составляет Федеральный закон «Об ипотечном кредитовании», принятый еще в 1998 году. В тексте документа говорится о порядке выдачи ипотек, освещены вопросы оформления ипотечных договоров и нюансы вселения в приобретенное жилье. Кроме указанного документа есть еще несколько определяющих законодательных актов:

  • Конституция РФ, где четко прописано неотъемлемое право любого гражданина на жилище.
  • Федеральные законы, касающиеся бюджетников, сотрудников правоохранительных органов, военнослужащих и многодетных молодых пар, то есть тех, кому полагаются определенные социальные привилегии, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Положение об АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – госкомпания, специализирующаяся на разработке программ и регулирующая вопросы социального кредитования).

Дополнительные нормативные акты регулируют нюансы взаимоотношения сторон в сделках, связанных с ипотекой. В регионах с успехом реализуются свои программы поддержки нуждающихся семей, а принцип их работы зафиксирован в соответствующих документах.

Что такое ипотека по программе молодая семья в 2018 году

Инициированная государством программа поддержки разрабатывалась с прицелом на тех граждан нашей страны, кто официально вступил в брачные отношения. Если семья становится полноценной (в ней появляется ребенок), то такая форма государственного финансового содействия оказывается как раз кстати. Важное уточнение – свое действие программа распространяет лишь на те пары, где возраст жены и мужа не превышает 35 лет. Кроме того, без постановки на специальный учет семей, которым требуется смена жилищных условий на более приемлемые, получить статус участника проекта не удастся. Суть поддержки состоит в субсидировании молодых семей, а сама государственная компенсация по ипотеке призвана покрыть часть расходов на ее погашение.

В относительно недавнем прошлом правительство России сделало акцент на вопросе ипотечного обеспечения молодых семей доступным жильем. Тема стала интенсивно разрабатываться, поскольку демографическая ситуация в стране оставляла желать лучшего. Картина сложилась таким образом, что молодожены старались (и стараются сейчас) отложить рождение ребенка, пока не будет решен вопрос с жильем и финансовое положение семьи не станет более крепким. В масштабах страны такая отсрочка появления нового гражданина государства в перспективе сулит дефицит рабочих рук и экономический упадок.

В такой ситуации возникла острая необходимость в создании особого проекта с отдаленной перспективой. Промежуточным итогом стала программа, в рамках которой планировалось обеспечить молодые семьи квартирами эконом-класса в новостройках. Такое жилье гораздо дешевле элитного, поэтому за 7 лет ее работы новыми квартирами обзавелись многие семейные пары.

Что касается региональных программ, то в разных субъектах РФ есть свои проекты в рамках общей тенденции. Для жителей Белгорода органы местной исполнительной власти запустили проект, позволяющий посредством ипотеки приобрести жилые метры в одной из новостроек. Для жителей Архангельска акцент был сделан на вторичном рынке, а самарские и владивостокские горожане получили доступ к жилью обоих рынках. Главная проблема, которая здесь кроется – невозможность подтверждения дохода. Высокая «серая» зарплата, делающая потенциального участника программы платежеспособным, не находит своего документального подтверждения. Поэтому банки-кредиторы часто вынуждены отвечать отказом.

Суть проекта господдержки по ипотеке под названием «Молодая семья» состоит в субсидировании тех супружеских пар, которым нужно изменить имеющиеся условия проживания. Зачастую они уже имеют или всерьез планируют взять займ в одном из банков. Промежуточным итогом работы программы стал тот факт, что многие семьи стали обладателями свидетельств о праве на получение социальной выплаты.

Размер самой субсидии на частичное погашение ипотеки в 2018 году достаточно велик, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на молодую семью. Он составляет порядка 30-35% от стоимости недвижимости. Если есть ребенок, то размер выплаты со стороны государства увеличивается на 5%. Многодетная молодая семья вправе рассчитывать даже на беспроцентную ипотеку в рамках все того же государственного проекта. Бремя основного долга остается на супругах, выплата кредитных процентов осуществляется благодаря привлечению средств из федерального бюджета.

Оставшаяся сумма выдается в виде кредита любым банком-участником (Сбербанк, ВТБ и другие кредитно-финансовые организации). Можно сказать, что ипотечный долг тогда станет вполне подъемным, а риски не справиться с кредитом будут крайне невелики.

Субсидия дает больше уверенности в том, что жилищный вопрос будет решен. Сочетание с возможностью реализации маткапитала делает субсидирование действительно реальной госпомощью. Ипотека в рамках указанной программы предполагает большие хлопоты с подготовкой документов, но оно того стоит. Помимо справок о доходах, оценке подлежат и документы об имеющихся расходах. Сюда входят:

  • оплата услуг ЖКХ по квитанции;
  • платежи по имеющимся кредитам (наличие незакрытого кредита может стать существенным препятствием на пути к получению ипотеки);
  • арендная плата (если жилье снимается);
  • алименты, уплачиваемые на содержание несовершеннолетнего ребенка (для матерей и отцов, воспитывающих ребенка в одиночку, для мужа или жены во втором браке).

Субсидирование, помогающее погасить часть ипотеки по государственной программе «Молодая семья», производится лишь после одобрения со стороны исполнительных органов. Возможен вариант получения субсидии теми семьями, которые взяли ипотеку еще до разработки и запуска программы поддержки. Нюансы этого вопроса разбираются правительством и Центробанком.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2018 году

Оказание материальной помощи в качестве инициативы государства охотно приветствуется семьями. Поменять условия проживания на более приемлемые необходимо многим, но даже несмотря на серьезную помощь, есть некоторые молодые семьи, которые не берут на себя риск вступления в ипотеку на льготных условиях в 2018 году. Каковы же эти выгодные молодым условия?

  • Размер процентной ставки по социальной ипотеке варьируется для молодых семей от 8,9% годовых до 14% годовых в рублях. Ипотека с 6-процентным льготным периодом, выдающаяся с 2018 года молодым семьям в соответствии с указом президента, пока не рассматривается (речь о ней пойдет дальше). Такой разброс обусловлен политикой конкретных банков-кредиторов, которая учитывает величину первого взноса, доход супругов, наличие и количество детей.
  • Некоторые банки, участвующие в программе, требуют наличия созаемщиков или поручителя с безупречной кредитной историей.
  • Каждый ипотечный займ предполагает свой график погашения задолженности. Выплаты могут производиться неравными долями (дифференцированный платеж), или оплата будет производиться равными частями (аннуитетный платеж). Особенность дифференцированного платежа в том, что погашение долга осуществляется равномерно, проценты начисляются на его остаток. Поэтому размер платежа поначалу большой, затем он уменьшается. Аннуитетный вариант предполагает, что сначала гасятся проценты, затем уже основной долг. Величина платежа определяется установленным банком процентом, сроками и величиной первого взноса.

Важный нюанс – пополнение семьи сулит в перспективе дополнительное субсидирование и шанс получить отсрочку платежей по основному долгу на некоторый период (как правило, до трех лет).

Отдельно стоит обговорить и варианты наказания за появление просрочки по ипотеке. Поскольку в качестве залога выступает сам объект недвижимого имущества (квартира, дом), на него может быть наложен арест. Такая картина наблюдается при систематическом уклонении от внесения ежемесячного платежа. Постоянные просрочки запускают процесс ежедневного начисления пени, размер которой, как правило, равен 1% от суммы просроченного платежа. Например, если ежемесячный платеж по ипотеке равен 20000 рублей, то за каждый день просрочки будет начисляться 200 рублей пени. За месяц может скопиться существенная прибавка к текущей задолженности, поэтому допускать ситуации невнесения платежа крайне нежелательно.

Если возникают финансовые затруднения, скрывать их от банка, опасаясь изъятия и реализации жилья, не стоит. Практически любая проблема решаема, для этого разработана специальная процедура рефинансирования ипотеки (получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющегося). Вариантов поддержки клиента довольно много, поэтому всегда можно будет подобрать наиболее оптимальный как для банка, так и для заемщика.

Государственная помощь по программе «Молодая семья»

Внутри госпроекта вот уже много лет действует подпрограмма выдачи материнского капитала. Поначалу власти хотели ограничить ее действие 10-летним сроком (с 2006 по 2016 год). Но успешная реализация привела к неоднократным продлениям, а сама сумма материнского капитала значительно возросла за счет индексации (ежегодного увеличения суммы с учетом инфляции) – с 250 тысяч рублей до 453 тысяч. Сертификаты в соответствии с правилами выдаются каждой семье, в которой появляется второй (третий и последующий) ребенок. Причем речь также идет о случаях усыновления детей. Ограничений по обращению в Пенсионный фонд страны не предусмотрено.

Многие используют сертификат, чтобы получить средства на первый взнос по ипотеке, или делят их на ежемесячные суммы для регулярного внесения платежей. Хотя есть и другие возможности реализации сертификата:

  • он может использоваться для оплаты обучения ребенка;
  • пойти на накопительную часть пенсии матери;
  • компенсировать затраты на социальную адаптацию ребенка-инвалида до 3-летнего возраста;
  • получение части средств в виде наличных (25 тысяч рублей).

С 2002 года в России в области жилищной политики стала действовать федеральная программа «Жилище», которая поначалу была рассчитана до 2010 года. Будучи социально значимой и востребованной во всех регионах страны, она была продлена сначала до 2015, а затем и до 2020 года. Главные цели программы заключаются в формировании рынка недвижимости эконом-класса, устранении дефицита (недостатка) комфортного жилья, улучшении жилфонда страны. Основу всех региональных решений в этом направлении заложила указанная федеральная программа. Согласно постановлению №889 2015 года, молодые семьи обеспечиваются жильем в рамках подпрограммы, которая действует внутри федеральной. Задачи при этом ставятся весьма серьезные:

  • исправить демографическую ситуацию на региональном уровне;
  • обеспечить большую часть семейных пар (с детьми или планирующих их завести) крышей над головой (будь то частный дом, или квартира);
  • снизить уровень социальной напряженности;
  • увеличить объем ипотечного кредитования в стране;
  • опустить возрастную планку доступности ипотечного кредита до 18 лет (работа в направлении ипотеки для современной молодежи; идея реализуется пока только в ВТБ на особых условиях, о чем будет сказано в последнем пункте).

Финансирование программы «Жилище» ведется благодаря федеральному бюджету и бюджету конкретного субъекта страны. Основные расходы берут на себя граждане, обязующиеся платить по ипотечному займу. Первый этап программы позволил молодым супругам стать участниками субсидирования, которое помогло решить главный вопрос (купить жилье или с частично погасить долг перед банком-кредитором).

После 2014 года каждая семья, состоящая на учете, смогла рассчитывать на 35-процентную (для молодых супружеских пар без детей) и 40-процентную (с детьми) скидку на недвижимость. Появление нового ребенка (не столь важно, о рождении идет речь или об усыновлении) дает еще одну, 5-процентную надбавку к положенной по закону субсидии. В регионах стали появляться собственные дополнительные меры поддержки молодоженов. Например, в Санкт-Петербурге каждая пара с ребенком (детьми) получает ежемесячное пособие на детские товары и продукты детского питания. В Москве и области начисляется ежемесячное пособие студенческим семьям, в которых есть дети.

Государственная ипотека реализуется также для молодых семей, живущих на селе. Серьезную поддержку от государства могут получить молодые учителя, хотя наличие именной этой профессии не считается обязательным условием. Молодым семьям предлагают ипотеку на строительство собственного дома, если новоиспеченным супругам нужно поменять жилищные условия, а сами они готовы работать в сельской школе. Также возможно предоставление большого участка земли, где можно построиться и начать вести какую-либо деятельность, например, фермерство (вариант для специалистов в области сельского хозяйства).

Молодая семья – кто относится к этой категории

Вопросы о том, какие семьи можно считать молодыми, какие аспекты входят в само понятие молодой семьи, когда речь заходит об ипотеке, являются определяющим в свете рассматриваемой темы. Далеко не каждая ячейка общества относится к категории молодых. Один из основных критериев, позволяющих определить семью к разряду молодых, – это, конечно, возраст. Но данный критерий далеко не единственный. Каковы же общие черты, позволяющие с точностью судить, кто именно считается молодой семьей для получения льготной ипотеки и может смело принять участие в госпрограмме?

  • Возраст. Не старше 35 лет – вот условие для обоих супругов (или по крайней мере для одного). Когда дело касается неполной семьи (ребенка воспитывает один из родителей), опекунства над несовершеннолетним ребенком, возрастная граница сохраняется.
  • Доходы. Суммарного дохода должно хватать на содержание семьи (не ниже прожиточного уровня по региону) и внесение регулярных платежей по кредитному договору.
  • Статус. Должно быть официальное письменное подтверждение того факта, что семейной паре необходимо улучшить условия проживания (его выдают в жилищном управлении департамента городского хозяйства после рассмотрения заявления; возможен вариант получения через многофункциональный центр предоставления услуг). Ситуации могут быть разные. К примеру, молодожены живут с родителями одной из сторон, и на каждого проживающего приходится несоответствующее закону (недостаточное) количество метров.
  • Дети. Признать молодой можно и семью без детей. Изменение, которое ждет супругов-участников программы, коснется лишь размера скидки со стороны государства.

Получить особый статус семья может в случае признания жилья аварийным. Делает это муниципальная межведомственная комиссия. Еще один вариант – проживание совместно с человеком, имеющим тяжелое и опасное для окружающих заболевание. В таком случае, государство должно пойти навстречу и поспособствовать ускоренному решению вопроса о смене условий проживания (например, предоставить жилплощадь по договору социального найма). Граждане без жилплощади в собственности, ютящиеся на съемном жилье, также могут претендовать на рассматриваемый статус.

Присвоение статуса и включение в очередь осуществляются местной администрацией. За решением вопроса следит Департамент жилищной политики, куда и подается заявление с соответствующим пакетом документов.

Как стать участником программы «Молодая семья»

Пополнить ряды полноправных участников программы сможет каждая семья, отвечающая ее условиям. Правда, предстоит проделать предварительную работу. Стоит кратко обозначить действия будущих субъектов программы. Выделению субсидии и ее использованию предшествует подача пакета установленных законом документов в орган местного самоуправления. Речь идет о Департаменте жилищной политики при районной администрации. Помимо официальных документов, также подается заявление, содержащее мотивированную просьбу о включении в список участников.

Заявление и сопутствующие документы должны быть рассмотрены в 10-дневный срок, после чего заявителю сообщается о решении. В случае положительного решения дальнейшие действия связаны с ожиданием своей очереди. Ежегодно подготавливаются списки семей, для которых реализации программы заканчивается успешно – им выдаются соответствующие сертификаты, и они снимаются с очереди. Приоритетный статус имеют те заявки, что были поданы еще до марта 2005 года. Если семья относится к классу многодетных (с тремя и более несовершеннолетними детьми), она также получает сертификат в преимущественном порядке.

Правительство страны на ежегодном собрании утверждает размер выплат семьям, после чего настает пора утверждения списков. Как только молодая семья оказывается в списке, ей приходит соответствующее извещение. Далее необходимо явиться в администрацию и получить свидетельство о праве на получение субсидии. Нередки случаи, когда пара снималась с учета по причине достижения супругами возраста, соответствующего условиям участия (35 лет). Правда, если молодому человеку исполнялось 35, ипотеку могла взять его супруга, которая еще не достигла этого возраста.

Само свидетельство на месте долго не задерживается, поскольку его нужно сразу же отправить в банк. В нем на конкретного человека (главу семьи) открывается именной счет, куда будут переправлены денежные средства. Получив распоряжение от держателя счета, банк отправляет деньги по назначению. Адресатом направляемых средств может быть сам продавец объекта недвижимого имущества или банк-кредитор.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Поскольку программа «Молодая семья» реализуется на региональном уровне (т.е. учитываются особенности социального положения граждан в конкретных населенных пунктах), и каждый банк, участвующий в ней, предлагает ипотеку на своих условиях, получить исчерпывающую картину предъявляемых требований довольно трудно. Тем не менее ряд общих требований к самим заемщикам и к приобретаемой недвижимости выделить все же можно.

Будущий заемщик должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрирован в том регионе, где планируется покупка недвижимости;
  • иметь возможность осуществить первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья (если в семье нет детей; есть оговорки насчет площади объекта недвижимости), не менее 15% (при наличии детей; здесь возможно использование средств материнского капитала);
  • быть не старше 35 лет (в некоторых банках нижняя возрастная граница расположена на отметке в 21 год, ВТБ на особых условиях предлагает выгодную ипотеку 18-летним гражданам);
  • иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет, на последнем месте проработать не менее полугода.

Требования, предъявляемые к жилью, прозрачны:

  • Сам объект недвижимого имущества не должен находиться в аварийном состоянии (например, когда в силу различных причин утрачена несущая способность конструкций). Решение должна принимать муниципальная межведомственная комиссия, которая организует свою работу на городском или региональном уровне.
  • Каждому члену семьи полагается не менее 18 квадратных метров жилплощади. Если речь идет об условиях воспитания одного ребенка, то это должна быть квартира с площадью не меньше 54 квадратов. В том случае, когда супруги решают приобрести более просторное жилье, расчет государственной помощи будет сориентирован именно на 54 квадрата (для семьи из трех человек). Стоимость оставшихся метров будет покрываться за счет средств мужа и жены.
  • Недвижимое имущество (квартира, дом, таунхаус) может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынках, но только в том регионе, где предполагается оформление ипотечного займа.

Какие документы нужны для молодой семьи

Потенциальным участникам проекта государственного значения предстоит подготовка немалого количества документов. Поэтому все молодожены, решившие принять участие в ипотечном проекте в 2018 и последующих годах, должны быть готовы к определенным бюрократическим сложностям. Иногда могут потребоваться дополнительные официальные документы, подготовка которых также ляжет на плечи супругов (если речь идет о полной семье).

Чтобы стать участником программы «Молодая семья» пара должна подготовить следующие документы:

  • заявление на участие в программе, написанное по форме, утвержденной Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889 (в двух экземплярах);
  • ксерокопию лицевого счета (того, что был открыт в банке для получения государственной финансовой поддержки);
  • паспорта супругов и копии всех страниц;
  • выписка из домовой книги (о том, что собой представляет эта книга, уже шла речь выше);
  • свидетельство о государственной регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка (на каждого);
  • справку, подтверждающую право супружеской пары на участие в программе государственной поддержки;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, или по форме банка);
  • пакет документов на приобретаемый объект недвижимого имущества (берется у продавца – застройщика или владельца квартиры, дома, таунхауса, земли и т.д.):

1) выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости, в котором содержатся сведения о правах на недвижимое имущество и сделках с ним; заказывается в Росреестре или многофункциональном центре оказания услуг);

2) отчет оценочной компании по приобретаемому объекту;

3) выписка из домовой книги (документ со сведениями обо всех зарегистрированных в жилом помещении гражданах);

4) копия лицевого счета, где отражены долги по квартплате;

5) согласие супруга (супруги) продавца недвижимости (при покупке жилья на вторичном рынке).

Если в семье появился ребенок

Ипотека для семьи с маленьким ребенком (и не одним) – вполне реальная вещь, поскольку государство в 2018-2022 годах будет решительно настроено на поддержку нуждающихся молодых семей, решающих жилищный вопрос. При появлении на свет ребенка помощь со стороны государства и банков может оказываться по нескольким направлениям:

  • Для жителей столицы действуют так называемые «лужковские» выплаты. Они появились в то время, когда мэром города был Юрий Лужков. Суть помощи состоит в назначения единовременной выплаты тем парам, у которых родился ребенок. Такая мера поддержки регулируется двумя нормативными актами – Законом города Москвы № 39 «О молодежи» и Постановлением Правительства Москвы № 199-ПП «О порядке назначения и выплаты дополнительного единовременного пособия в связи с рождением ребенка молодым семьям».
  • Некоторые банки (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ) предоставляют льготу по ипотечному займу в виде отсрочки платежей по основному долгу. Такая льгота действует до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года. Молодые родители при этом должны уплачивать проценты по ипотечному кредиту. Если оформление ипотечного кредита происходит в тот момент, когда ребенок в семье уже растет, рассчитывать на отсрочку не имеет смысла.
  • Семьям, в которых появляется второй или третий малыш, предоставляется возможность воспользоваться гос ипотекой с льготным периодом (пониженной процентной ставкой). Если речь идет о втором малыше, то согласно указу президента страны В.В. Путина, с 2018 года льготная 6-процентная ставка по ипотеке будет действовать на протяжении 3 лет. В соответствии с тем же указом, если в семье появляется третий ребенок, то срок действия сниженной ставки увеличивается до 5 лет. Таким образом, максимальный срок действия помощи по ипотечной программе в виде 6 процентов по ставке составит 8 лет. Стоит отметить, что программа распространяется и на те брачные союзы, в которых дети усыновляются. Действовать она будет до 31 декабря 2022 года (во всяком случае пока до этой даты, поскольку ее могут продлить).
  • «Молодая семья» в качестве программы и социальная ипотека под 6 процентов годовых – не единственные варианты содействия гражданам. Родители появившегося на свет второго ребенка получают сертификат на маткапитал (семейный капитал), который можно использовать при наличии уже оформленной ипотеки или на этапе внесения первоначального взноса по ней. Дожидаться трехлетия ребенка при этом необязательно, реализация маткапитала в данном случае возможна в любое время.
  • Получить меньшую помощь могут те родители, которые не могут стать участниками государственной программы из-за несоответствия ее условиям. Им доступно рефинансирование (получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося), отсрочка платежей, оплата долга или внесение первоначального взноса при помощи средств материнского капитала.

Проблема иногда возникает по причине отсутствия программы поддержки в конкретном банке. Крупные банки-кредиторы такую программу предлагают. Поэтому перед тем, как заключить ипотечный договор кредитования, необходимо уточнить у сотрудника конкретного кредитно-финансового учреждения все нюансы сделки.

Содействие молодым многодетным семьям в приобретении собственного жилья – еще один вариант льготных ипотечных программ регионального уровня. Если на свет появляется ребенок-инвалид, то его родители в случае несоответствия жилища требованиям региона получают право на ускоренное улучшение условий проживания. На федеральном уровне действует проект «Социальное жилье для инвалидов», в рамках которого льготные категории граждан получают особые привилегии:

  • частичную компенсацию затрат на погашение процентов по ипотеке;
  • скидки на оплату основного ипотечного долга;
  • возможность приобрести объект недвижимого имущества из резерва государственной или муниципальной собственности по льготной цене.

Родителям ребенка с установленной группой инвалидности выплачивается пособие, средства которого также могут пойти на оплату ипотечного займа.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главная цель рассматриваемой государственной программы заключается в улучшении жилищных условий у той категории граждан, которая в этом особенно нуждается. Речь идет о молодых семьях, поскольку именно от них зависит решение остро стоящей в нашей стране демографической проблемы. На сегодняшний день рассчитывать на помощь со стороны государства могут как семейные пары с детьми, так и супруги, у которых их пока еще нет. Как и любой программы, у «Молодой семьи», предполагающей выдачу соц ипотек населению, есть свои плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие необходимости долгосрочного откладывания денежных средств на приобретение жилья;
  • несмотря на залог и обременение, молодая пара (или один из супругов) сразу же становится собственником объекта недвижимости и может прописать в ней близких;
  • программа удобна для граждан с ограниченным доходом и семьям с недавно появившимися на свет детьми;
  • льготный период со ставкой в 6% выгодно отличает программу от других видов кредитования;
  • ежемесячные платежи при определенных условиях могут уменьшиться (при рождении ребенка можно в течение 3 лет платить только проценты, при ухудшении платежеспособности банк может произвести рефинансирование – выдать новый кредит на более выгодных условиях с целью погашения долга по уже имеющемуся).

К минусам программы можно отнести:

  • ограниченные жесткими рамками условия для заемщика;
  • длительное ожидание очереди на субсидию;
  • необходимость подготовки большого количества документов, что отнимает много времени.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

С супружескими парами в рамках государственной программы поддержки работают несколько крупных банков. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк.

Предложение Сбербанка выглядит следующим образом:

  • возраст заемщика не должен превышать 35 лет (имеется в виду хотя бы один из заемщиков, когда речь идет о полной семье);
  • размер первоначального взноса устанавливается с опорой на наличие детей у пары – 10% от стоимости жилья для тех, у кого есть один ребенок (несколько детей), 15% – для пар без детей;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов;
  • брак должен быть не гражданским, а официально зарегистрированным;
  • срок предоставления займа составляет 30 лет;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, обязательно (условие не только Сбербанка, но и любого банка-кредитора);
  • наличие поручителя, созаемщиков, обеспечительного залога (помимо приобретаемого объекта недвижимости) – варианты увеличения суммы кредита и повышение шансов на положительное решение;
  • отсрочка финального, закрывающего ипотеку, платежа на срок до 5 лет.

Для поддержания молодых семей в ВТБ ипотека по госпрограмме реализуется даже для 18-летних супругов. Однако при этом будет учитываться совокупный доход молодой пары, наличие созаемщиков и поручителя. Интересным становится вопрос о том, под какой процент могут дать подобную ипотеку совсем молодой семье. Средний размер процентной ставки по ипотечному кредиту составляет всего 11% годовых. Однако размер первоначального взноса по сравнению со Сбербанком здесь выше – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. ВТБ, как и Сбербанк, реализует вариант выдачи ипотеки с использованием материнского капитала. Последний может пойти на выплату первоначального взноса или разбиться на регулярные платежи. В целом, можно сказать, что в ВТБ реализуется молодежный вариант ипотечной программы.

С банком сотрудничает холдинг РЖД, который предоставляет своим сотрудникам возможность получить выгодную ипотеку. Ипотека от компании РЖД для работающей молодой семьи дает возможность реализовать субсидию с появлением на свет ребенка. Условия предоставления займа весьма выгодны. Первоначальный взнос не требуется, ставка субсидированных сотрудников равна 4,5%, а молодые специалисты могут рассчитывать и на 2%.

В Россельхозбанке программа «Молодая семья» реализуется на следующих основаниях:

  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • кредит предоставляется на срок до 25 лет;
  • сумма кредита – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса (варьируется от 10,5% до 14,5% годовых);
  • сам взнос равен 10% от стоимости приобретаемого жилья (нижняя граница) и может доходить до 50%, что существенно уменьшает сроки выплат и размер ежемесячного платежа;
  • комиссия банка за выдачу ипотеки не предусмотрена;
  • обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • допускается однократная отсрочка платежа – максимум на три года (при появлении ребенка, при строительстве частного дома).

На странице программы (https://www.rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital/) можно найти удобный калькулятор предварительных расчетов ипотечного кредита, который даст ориентировочную информацию по продукту банка.

Ипотека от Газпромбанка для молодых семей предполагает в 2018 году следующие условия выдачи:

  • возраст клиента банка – не меньше 22 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство и минимум полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • срок – максимум 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • ставка определяется величиной первоначального взноса (свыше 50% от стоимости недвижимого объекта – 11,95% годовых, от 21% до 50% – 12,45%, меньше 20% – 12,75%);
  • есть возможность досрочного закрытия ипотеки путем погашения;
  • наличие поручителей необязательно;
  • ежемесячные платежи представлены одинаковыми суммами.

Часть ипотечных программ в нашей стране реализуется в расчете на молодые семьи. Эти программы представляют собой результат тесного сотрудничества государства и частных банков в горизонте остро стоящего демографического вопроса. Федеральный проект «Жилище 2011-2020» и его региональное исполнение в виде выгодных в плане условий программ ипотечного кредитования нуждающихся категорий граждан – это реальная поддержка со стороны властей.

Благодаря ипотечному кредитованию многие молодые семьи сумели в 2018 году улучшить свои жилищные условия, переехать в собственную квартиру. Остается надеяться, что государство и банки продолжат разработку программ социального кредитования и смогут выполнить все свои обещания.

В чем заключается программа?

Федеральная программа «Обеспечение молодых семей доступным жильем», согласно действующему законодательству РФ, является одной из подпроектов федеральной программы «Жилище».

Начала она действовать в 2010 году, а в 2015 году предполагалось окончание срока ее действия. Однако согласно внесенным изменениям в законодательных актах РФ программа субсидирования продлена до 2020 года.

В период с 2016 по 2020 годы молодым семьям будет оплачиваться до 30-35% стоимости нового жилья, всего за период с 2016 по 2020 годы планируется субсидировать по программе почти 170 тыс. семей.

Кроме того, во многих регионах (особенно в регионах с худшей по стране демографической ситуацией) действуют собственные программы поддержки молодых семей

, никак не зависящие от федеральной.

На что могут рассчитывать молодые семьи?

Федеральная программа «Молодая семья» обладает следующими преимуществами по сравнению с другими способами оплаты стоимости жилого помещения:

  1. Получение субсидии на жилье молодым семьямСтоимость жилого помещения снижается практически на треть, что достаточно существенно в условиях высоких цен на недвижимость.
  2. По программе можно взять кредит с небольшим первоначальным взносом и небольшими процентами (10-12 % годовых), что на обычных условиях кредитования сделать было бы очень сложно.
  3. Для погашения кредита, взятого для оплаты жилья, законодатель разрешает использовать средства материнского капитала.

Требования к претендентам на жилье

Чтобы молодая семья могла рассчитывать на получение определённой денежной суммы на приобретение жилья, должны выполняться следующие условия программы:

  1. Каждому родителю в семье на момент вынесения решения о принятии данной семьи в список участников проекта должно быть не больше 35 лет.
  2. Кто может получить жилье от государства?Семья должна быть признана нуждающейся в расширении жилой площади (семья признаётся нуждающейся в жилой площади, если количество квадратных метров, приходящееся на одного члена семьи, меньше, чем учётная норма жилья в регионе, где проживает семья).
  3. Семья должна быть в состоянии выплатить кредит или заём, взятый для оплаты жилья, которое не покрывает предоставляемая в рамках программы субсидия.