Последние новости по программе помощи заемщикам по ипотеке

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год

В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

Содержание

Свежие новости по алгоритму действия государственной программы

С 2017 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года.

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

Немаловажную роль играет увеличение ежемесячного платежа: нужно, чтобы оно произошло на сумму от 30% в сравнении с планом.

Законодательная база

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2016 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2018 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

Начало функционирования политики приходится на 2015 год в рамках Постановления Правительства РФ №373 от 20.04.2015. Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В феврале 2018 года в правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.

В 2018 году правительственной стороной было создано новое распоряжение №961 с возобновлением программы помощи и поддержки на бессрочной основе.

В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2018 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.

В настоящее время по предварительным подсчетам в качестве участников программы выступает свыше 90 организаций финансового характера.

Кто имеет право на получение господдержки в 2019 году

Рассчитывать на получение всесторонней помощи от государства имеют право следующие категории граждан:

  • лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
  • граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
  • заемщики, имеющие российскую прописку;
  • люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
  • лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.

Также имеется несколько вспомогательных условий:

  • оформление ипотеки произведено на приобретение готового жилья или недвижимости в строительстве;
  • суммарный показатель площади составляет менее 45-ти квадратов для однокомнатной квартиры и до 65-ти кв. для двухкомнатной собственности;
  • цена за один квадрат составляет не больше, чем 60% среднего значения 1 кв. м. на территории типовой квартиры.

Только при соблюдении этих условностей гражданином/семьей может быть получена поддержка со стороны правительства.

Какая помощь может быть оказана

Существует несколько вариаций и направлений помощи, предоставляемой заемщикам со стороны государства:

  1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
  2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
  3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
  4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
  5. Обеспечение погашения основной долговой части. За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

Оптимальный формат поддержки выбирается по индивидуальным обстоятельствам.

Условия на участие и требования к претенденту

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Предпосылка для оформления помощи формируется и в том случае, если жилье соответствует требованиям по площади и прочим эксплуатационным параметрам.

Порядок оформления поддержки

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги:

  • свидетельство о рождении детей;
  • удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
  • справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
  • справка 2-НДФЛ, гарантирующая уровень дохода;
  • заявление, характеризующее имущественный статус.

АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация. Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

Статистическая сводка

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

Специфика ипотечных кредитов

Жилищный кредит является самым долгосрочным из всех потребительских займов. Специфика его заключается в том, что человек не может знать, что с ним произойдет через 10 или даже через 5 лет, каково будет его финансовое положение, сможет ли он вовремя производить платежи по ипотеке.

Если есть возможность – лучше не рассчитывать на помощь государства, и подстраховаться самостоятельно: открыть вклад и ежемесячно перечислять определенную сумму денег. В случае тяжелого материального положения этот вклад может послужить некой финансовой подушкой безопасности. Еще вариант – застраховать свою жизнь и здоровье в банке, где брали ипотеку. В случае потери работоспособности, деньги от страховки могут пойти на погашение ипотечного долга. На данный момент существуют и меры государственной поддержки для ипотечных заемщиков. О них мы поговорим более подробно.

Последние новости

Основными программами, рассчитанными на помощь людям, взявшим ипотечный кредит, на данный момент являются:

  • Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
  • Военная ипотека;
  • Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
  • Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).

Наиболее распространенными и востребованными являются программы АИЖК, направленные на помощь молодым семьям и заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. На данный момент последняя программа претерпела ряд изменений, коснувшихся категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства.

Изменения в ПП № 373 были внесены 11.08.17 г. и вступили в силу спустя неделю после принятия постановления. Подробную информацию об изменениях можно узнать на сайте ДОМ.рф или по телефону горячей линии АИЖК.

Согласно поправкам, помимо прочих условий, появился пункт о том, что у заемщика должен резко возрасти платеж по кредиту. Так как банки не могут в одностороннем порядке повышать ежемесячный платеж, вывод остается один – ипотека должна быть взята в валюте, а изменение суммы оплаты может быть связано только с ростом курса доллара.

Общая информация о реструктуризации ипотеки

описана в этой статье.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Как уже говорилось выше, по новому условию, помимо прочего, у заемщика должен повыситься ежемесячный платеж по ипотеке. Поэтому основная категория граждан, попадающих под программу АИЖК – это валютные заемщики. Однако в законе не указано это прямым текстом. Агентство по жилищному кредитованию рассматривает каждый случай отдельно, и были прецеденты, когда помощь оказывалась гражданам, которые брали ипотеку в рублях, но оказались в безвыходной ситуации.

В данном случае речь идет о действии программы после августа 2017 года. До этого времени помощь оказывалась в основном рублевым заемщикам, но финансирование не было рассчитано на такой приток нуждающихся в финансовой поддержке, и в программу внесли изменения.

Требования и условия

Итак, чтобы попасть под программу АИЖК (реструктуризация ипотеки по ПП №373 с поправками от 11 августа 2017 года), нужно подходить под следующие пункты:

  1. Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
  2. В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
  3. Доходы должны сократиться на треть.
  4. Плата за ипотеку резко увеличиться.
  5. Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
  6. В семье есть несовершеннолетний ребенок.
  7. После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Это основной перечень требований, предъявляемых АИЖК к участникам программы поддержки. Однако следует отметить, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, и даже наличие оснований не дает гарантии положительного ответа на заявку.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы реструктуризировать кредит по ипотеке, нужно не только подходить под ряд условий, но и грамотно составить заявление, подготовить все необходимые бумаги. Мы составили алгоритм действий, придерживаясь которого вы без труда напишите и передадите заявку на пересмотр условий по договору ипотеки.

Куда обращаться?

Несмотря на то, что заявление рассматривается специалистами АИЖК, реструктуризация ипотеки проходит в банке, и именно кредитор решает, стоит ли передавать пакет документов на рассмотрение в агентство по жилищному кредитованию. То есть первым шагом на пути к пересмотру условий договора по кредиту будет обращение в банк. Там специалисты выдадут бланк заявления и список необходимых документов.

Посмотреть перечень бумаг можно на официальном сайте АИЖК, однако, это не окончательный список. В зависимости от ситуации, агентству могут понадобиться дополнительные документы.

Основные справки и копии можно подготовить заранее. Некоторые из них готовятся несколько дней, поэтому лучше сделать предварительный заказ данных бумаг. Но в этом случае необходимо помнить, что выписки имеют ограниченный период действия (как правило, до 30 дней), и нужно подавать документы сразу, как они будут готовы.

Список необходимых документов

Основной перечень документов для реструктуризации ипотеки по программе АИЖК будет выглядеть примерно так:

  1. Копии паспортов созаемщика/заемщика.
  2. Справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, о браке.
  3. Справка об инвалидности, копии удостоверения ветерана боевых действий, другие документы, подтверждающие социальный статус заявителя.
  4. Данные о зарплате — 2 НДФЛ (в случае отсутствия работы справка из центра занятости).
  5. Данные из ЕГРП об отсутствии другого жилья.

После рассмотрения заявления и проверки пакета документов, банк отправляет запрос в АИЖК. Перед этим кредитор должен подготовить дополнительные бумаги, отражающие информацию о займе: копию КД с клиентом, закладную на квартиру, выписку об остатке по кредиту.

Образец заявления в свободной форме

Определенной формы на заявление по реструктуризации ипотеки нет. Как правило, банк выдает уже готовый бланк, в котором нужно заполнить соответствующие графы, если такого бланка нет, то в заявке следует указать:

  1. Реквизиты АИЖК;
  2. Данные заявителя с номером телефона для связи.
  3. Информацию о кредите (№ договора, остаток по счету).
  4. Данные о квартире, взятой в ипотеку.
  5. Основания для реструктуризации.
  6. Список дополнительных документов.
  7. Дата и подпись.

Образец документа можно скачать здесь

Заключение соглашения

После рассмотрения заявления (как правило, около 30 дней), в случае положительного решения, клиенту звонят и приглашают на подписание дополнительного соглашения. Так как АИЖК оплачивает часть ипотечного займа, сумма кредита, а соответственно и размер ежемесячных платежей уменьшается. Это должно быть отражено в доп. соглашении.

Сумма выплаты от АИЖК составляет не более 600 000 руб. (до 30% от основного долга). Однако в исключительных случаях, по решению комиссии размер может быть увеличен до 60% от остатка задолженности.

Решение по заявлению выносит специальная комиссия АО «Дом.РФ». Сам заемщик не контактирует со специалистами данной организации, в качестве посредника выступает банк-кредитор. По отзывам клиентов, после проведения процедуры реструктуризации и подписания соглашения, ежемесячный платеж по кредиту уменьшается в среднем на 2 000-3 000 руб.. Для семьи, оказавшейся в трудной жизненной ситуации это достаточно большая сумма.

Что делать в случае отказа?

Агентство по ипотечному кредитованию не всегда выносит положительные решения по заявлениям о реструктуризации. Нередко люди получают и отказы. Как уже говорилось выше, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и даже при наличии всех оснований на получение помощи в выплате ипотеки, комиссия может посчитать, что заемщик в силах сам справиться со своими финансовыми проблемами и в поддержке государства не нуждается.

Возможно, вам покажется интересной следующая информация: что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Принудительный порядок

Есть ли шансы оспорить решение АИЖК? Практика показывает, что обращение в суд или повторная подача заявления не приносят желаемого результата. Суд встает на сторону кредитора и АИЖК по той причине, что законом не установлена четкая обязанность проведения реструктуризации, даже при наличии на то оснований. Кроме того, банк оставляет за собой право вообще не отправлять документы в агентство, если посчитает, что ему это невыгодно.

В ПП №373 говориться, что на условия реструктуризации должен дать согласие не только заемщик, но и кредитор. А если банк не желает терять проценты, он может отказаться проводить процедуру по государственной программе.

Активнее всего сотрудничают с АИЖК Сбербанк и ВТБ. Но и они часто отказывают своим клиентам. Поэтому, перед подачей заявки на реструктуризацию, следует обратиться в офис кредитора и проконсультироваться со специалистом.

Заключение

Программа реструктуризации от АИЖК направлена на помощь должникам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Чтобы ей воспользоваться, клиент банка должен подходить под ряд условий. С августа 2017 года эти условия изменились, и программа стала ориентирована в основном на валютных заемщиков.

Исходя из практики, комиссия делает исключения и одобряет процедуру для тех, кто действительно оказался в безвыходном положении. Поэтому, чтобы узнать, подходите ли вы под программу, стоит ли писать заявление, нужно обратиться в банк. Специалисты дадут подробную консультацию по этому вопросу и помогут составить заявление.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Проголосуй первым!)

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Узнаем все о процедуре реструктуризации ипотекиИзбавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займаВ чем разница — реструктуризация и рефинансирование кредита

Специфика ипотечных кредитов

Жилищный кредит является самым долгосрочным из всех потребительских займов. Специфика его заключается в том, что человек не может знать, что с ним произойдет через 10 или даже через 5 лет, каково будет его финансовое положение, сможет ли он вовремя производить платежи по ипотеке.

Если есть возможность – лучше не рассчитывать на помощь государства, и подстраховаться самостоятельно: открыть вклад и ежемесячно перечислять определенную сумму денег. В случае тяжелого материального положения этот вклад может послужить некой финансовой подушкой безопасности. Еще вариант – застраховать свою жизнь и здоровье в банке, где брали ипотеку. В случае потери работоспособности, деньги от страховки могут пойти на погашение ипотечного долга. На данный момент существуют и меры государственной поддержки для ипотечных заемщиков. О них мы поговорим более подробно.

Последние новости

Основными программами, рассчитанными на помощь людям, взявшим ипотечный кредит, на данный момент являются:

  • Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
  • Военная ипотека;
  • Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
  • Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).

Наиболее распространенными и востребованными являются программы АИЖК, направленные на помощь молодым семьям и заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. На данный момент последняя программа претерпела ряд изменений, коснувшихся категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства.

Изменения в ПП № 373 были внесены 11.08.17 г. и вступили в силу спустя неделю после принятия постановления. Подробную информацию об изменениях можно узнать на сайте ДОМ.рф или по телефону горячей линии АИЖК.

Согласно поправкам, помимо прочих условий, появился пункт о том, что у заемщика должен резко возрасти платеж по кредиту. Так как банки не могут в одностороннем порядке повышать ежемесячный платеж, вывод остается один – ипотека должна быть взята в валюте, а изменение суммы оплаты может быть связано только с ростом курса доллара.

Общая информация о реструктуризации ипотеки

описана в этой статье.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Как уже говорилось выше, по новому условию, помимо прочего, у заемщика должен повыситься ежемесячный платеж по ипотеке. Поэтому основная категория граждан, попадающих под программу АИЖК – это валютные заемщики. Однако в законе не указано это прямым текстом. Агентство по жилищному кредитованию рассматривает каждый случай отдельно, и были прецеденты, когда помощь оказывалась гражданам, которые брали ипотеку в рублях, но оказались в безвыходной ситуации.

В данном случае речь идет о действии программы после августа 2017 года. До этого времени помощь оказывалась в основном рублевым заемщикам, но финансирование не было рассчитано на такой приток нуждающихся в финансовой поддержке, и в программу внесли изменения.

Требования и условия

Итак, чтобы попасть под программу АИЖК (реструктуризация ипотеки по ПП №373 с поправками от 11 августа 2017 года), нужно подходить под следующие пункты:

  1. Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
  2. В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
  3. Доходы должны сократиться на треть.
  4. Плата за ипотеку резко увеличиться.
  5. Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
  6. В семье есть несовершеннолетний ребенок.
  7. После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Это основной перечень требований, предъявляемых АИЖК к участникам программы поддержки. Однако следует отметить, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, и даже наличие оснований не дает гарантии положительного ответа на заявку.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы реструктуризировать кредит по ипотеке, нужно не только подходить под ряд условий, но и грамотно составить заявление, подготовить все необходимые бумаги. Мы составили алгоритм действий, придерживаясь которого вы без труда напишите и передадите заявку на пересмотр условий по договору ипотеки.

Куда обращаться?

Несмотря на то, что заявление рассматривается специалистами АИЖК, реструктуризация ипотеки проходит в банке, и именно кредитор решает, стоит ли передавать пакет документов на рассмотрение в агентство по жилищному кредитованию. То есть первым шагом на пути к пересмотру условий договора по кредиту будет обращение в банк. Там специалисты выдадут бланк заявления и список необходимых документов.

Посмотреть перечень бумаг можно на официальном сайте АИЖК, однако, это не окончательный список. В зависимости от ситуации, агентству могут понадобиться дополнительные документы.

Основные справки и копии можно подготовить заранее. Некоторые из них готовятся несколько дней, поэтому лучше сделать предварительный заказ данных бумаг. Но в этом случае необходимо помнить, что выписки имеют ограниченный период действия (как правило, до 30 дней), и нужно подавать документы сразу, как они будут готовы.

Список необходимых документов

Основной перечень документов для реструктуризации ипотеки по программе АИЖК будет выглядеть примерно так:

  1. Копии паспортов созаемщика/заемщика.
  2. Справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, о браке.
  3. Справка об инвалидности, копии удостоверения ветерана боевых действий, другие документы, подтверждающие социальный статус заявителя.
  4. Данные о зарплате — 2 НДФЛ (в случае отсутствия работы справка из центра занятости).
  5. Данные из ЕГРП об отсутствии другого жилья.

После рассмотрения заявления и проверки пакета документов, банк отправляет запрос в АИЖК. Перед этим кредитор должен подготовить дополнительные бумаги, отражающие информацию о займе: копию КД с клиентом, закладную на квартиру, выписку об остатке по кредиту.

Образец заявления в свободной форме

Определенной формы на заявление по реструктуризации ипотеки нет. Как правило, банк выдает уже готовый бланк, в котором нужно заполнить соответствующие графы, если такого бланка нет, то в заявке следует указать:

  1. Реквизиты АИЖК;
  2. Данные заявителя с номером телефона для связи.
  3. Информацию о кредите (№ договора, остаток по счету).
  4. Данные о квартире, взятой в ипотеку.
  5. Основания для реструктуризации.
  6. Список дополнительных документов.
  7. Дата и подпись.

Образец документа можно скачать здесь

Заключение соглашения

После рассмотрения заявления (как правило, около 30 дней), в случае положительного решения, клиенту звонят и приглашают на подписание дополнительного соглашения. Так как АИЖК оплачивает часть ипотечного займа, сумма кредита, а соответственно и размер ежемесячных платежей уменьшается. Это должно быть отражено в доп. соглашении.

Сумма выплаты от АИЖК составляет не более 600 000 руб. (до 30% от основного долга). Однако в исключительных случаях, по решению комиссии размер может быть увеличен до 60% от остатка задолженности.

Решение по заявлению выносит специальная комиссия АО «Дом.РФ». Сам заемщик не контактирует со специалистами данной организации, в качестве посредника выступает банк-кредитор. По отзывам клиентов, после проведения процедуры реструктуризации и подписания соглашения, ежемесячный платеж по кредиту уменьшается в среднем на 2 000-3 000 руб.. Для семьи, оказавшейся в трудной жизненной ситуации это достаточно большая сумма.

Что делать в случае отказа?

Агентство по ипотечному кредитованию не всегда выносит положительные решения по заявлениям о реструктуризации. Нередко люди получают и отказы. Как уже говорилось выше, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и даже при наличии всех оснований на получение помощи в выплате ипотеки, комиссия может посчитать, что заемщик в силах сам справиться со своими финансовыми проблемами и в поддержке государства не нуждается.

Возможно, вам покажется интересной следующая информация: что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Принудительный порядок

Есть ли шансы оспорить решение АИЖК? Практика показывает, что обращение в суд или повторная подача заявления не приносят желаемого результата. Суд встает на сторону кредитора и АИЖК по той причине, что законом не установлена четкая обязанность проведения реструктуризации, даже при наличии на то оснований. Кроме того, банк оставляет за собой право вообще не отправлять документы в агентство, если посчитает, что ему это невыгодно.

В ПП №373 говориться, что на условия реструктуризации должен дать согласие не только заемщик, но и кредитор. А если банк не желает терять проценты, он может отказаться проводить процедуру по государственной программе.

Активнее всего сотрудничают с АИЖК Сбербанк и ВТБ. Но и они часто отказывают своим клиентам. Поэтому, перед подачей заявки на реструктуризацию, следует обратиться в офис кредитора и проконсультироваться со специалистом.

Заключение

Программа реструктуризации от АИЖК направлена на помощь должникам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Чтобы ей воспользоваться, клиент банка должен подходить под ряд условий. С августа 2017 года эти условия изменились, и программа стала ориентирована в основном на валютных заемщиков.

Исходя из практики, комиссия делает исключения и одобряет процедуру для тех, кто действительно оказался в безвыходном положении. Поэтому, чтобы узнать, подходите ли вы под программу, стоит ли писать заявление, нужно обратиться в банк. Специалисты дадут подробную консультацию по этому вопросу и помогут составить заявление.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Проголосуй первым!)

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Узнаем все о процедуре реструктуризации ипотекиИзбавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займаВ чем разница — реструктуризация и рефинансирование кредита

Основные моменты закона о господдержке

Основной закон о государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации – это постановление правительства о помощи ипотечным заемщикам от 20 апреля 2015 года N 373 «Об условиях реализации программы помощи некоторым категориям граждан, оформившим до этого момента ипотечный займ, и оказавшихся в сложной ситуации, и об увеличении капитала ООО «АИЖК». А как оформить ипотеку, читайте здесь.

Особенности закона:

  1. срок действия программы помощи государства в погашении ипотеки изначально был рассчитан на действие до 2016 года, далее дополнительным постановлением срок был продлен до 1 марта 2017 года, но не факт что программа не будет продлеваться дальше
  2. до 2017 года закон предполагал только возврат 10 процентов от ипотеки государством, теперь можно вернуть 20% или до 600 тыс. рублей
  3. назначение постановления – сохранение социальной стабильности в РФ и избежание социального взрыва
  4. гос программа помощи ипотечным заемщикам является, по сути, субсидированием ипотечного рынка в целом из Государственного бюджета
  5. по расчетам экспертов таким образом можно помочь 22000 заемщикам
  6. Правительство выделило из Государственного Бюджета на эти цели 4,5 млрд. рублей (это, конечно, капля в море)
  7. поэтому претендовать на помощь могут не все заемщики
  8. деньги выделяются не напрямую банкам, а через «омбудсмена по ипотеке» — компанию АИЖК (надеемся, вы понимаете значение слова «омбудсмен», в современных реалиях России – это частная компания, но близкая и лояльная к политике правительства РФ, типа как «Астахов», которой можно доверить распределение денег)
  9. государственное субсидирование ипотеки на основании этого постановления будет производиться путем увеличения уставного капитала АИЖК на 4,5 млрд. рублей
  10. получить помощь от государства в соответствие с этим постановлением (ВНИМАНИЕ!) может даже ВАЛЮТНЫЙ ЗАЕМЩИК (ну, наконец-то наше правительство разродилось)

Изменения в законе 2016-2017

Как и любой закон в России, принятие закона о государственной помощи ипотечным заемщикам – это только предложение к обсуждению с общественностью. Поскольку вместо того, чтобы редактировать закон в течение нескольких чтений, он корректируется только после принятия. А дело все в том, что правительство и депутаты оторваны от реальности.

Поэтому к каждому закону сразу после его принятия идут существенные поправки, которые приближают его к «жизни».

Изменения в программе государственной помощи ипотечным заемщикам 2016-2017 года:

  1. сумма помощи увеличена с 10 до 20%, но не более 600 000 рублей
  2. теперь помощь доступна и заемщикам, на иждивении которых находятся лица не старше 24 лет
  3. в качестве ухудшения финансового состояния ипотечного заемщика с 2016 года считается следующий показатель – если после вычета из общего дохода семьи ежемесячного платежа по ипотеки, на каждого члена семьи остается денег менее суммы 2-х прожиточным минимумов, то такие семьи (лица) могут рассчитывать на государственную программу помощи ипотечным заемщикам (в каждом регионе РФ этот минимум свой, в Москве для работающих граждан он)составляет более 17000 рублей)
  4. отменены какие-либо ограничения по срокам действия договора займа (ранее этот срок был более 12 месяцев)

Особенности программы

Исходя из законодательства мы имеем следующие особенности данной гос программы:

  • в 2017 году государство готово оплатить «одобренным» заемщикам с ухудшившимся за последнее время финансовым положением до 600 000 рублей по ипотечному займу
  • судя по перечню граждан, которые могут воспользоваться гос субсидированием, то реструктуризировать ипотеку с помощью государства могут многие россияне
  • однако если вы не имеете детей, не работаете чиновником, ученым, академиком наук (или связаны с академией наук), не работаете на градообразующем предприятие и в инновационном кластере, вам помощь не полагается
  • но даже если вы принадлежите к этим категориям, то вас (как претендента) отсекут жесткими требованиями к недвижимости
  • например, ипотека должна быть либо единственным жильем, либо вы не должны владеть прочей собственностью более чем 50% в долевом выражение (это касается всех членов семьи в совокупности); согласитесь, что у нас многие обладают несколькими квартирами, кроме ипотечной
  • или стоимость вашей квартиры должна быть ооочень сильно типовой и усредненной для вашего региона (все что выше – мимо)
  • или площадь вашей квартиры больше чем в среднем 38 кв.м. на одного члена семьи, или 100 метров вообще, то вы тоже не получите помощи
  • можно претендовать на реструктуризацию ипотеки в иностранной валюте, но обладать валютным займом не достаточно, нужно подпадать под прочие требования закона к заемщикам и недвижимости
  • в общих словах в 2017 году, чтобы получить государственное субсидирование, нужно чтобы ваше и вашей семьи финансовое положение ухудшилось, а именно, после вычета ежемесячного платежа доход на каждого члена семьи был меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе
  • обязательно у вас должна быть просрочка по займу от 30 до 120 дней
  • за гос помощь отвечает АИЖК, и идти с заявлением о реструктуризации нужно именно к ним
  • срок процедуры занимает в среднем 6 месяцев

Кто может получить

Исходя из того, что на государственную помощь заемщикам ипотечных кредитов с 2015 по 2017 год выделено всего 4,5 млрд. рублей и размазано все это аж на 2 года, то задача государства состоит в том, чтобы большинство должников не допустить до этой государственной реструктуризации ипотеки. То есть все как обычно – по факту помощь утверждена, но на деле получит ее не все, или только избранные. Все понятно?

В соответствие с этим постановление правительства РФ № 373 разрешает возврат 20 процентов за ипотеку от государства следующим гражданам:

  • семьям, где супруг и супруга возрастом не старше 35 лет и имеют более одного ребенка, или помощь молодым семьям в погашении ипотеки (кстати, читайте статью, о программе Сбербанка для молодых семей)
  • семьям с двумя детьми, которые не достигли совершеннолетия, но возраст супругов уже не важен
  • лицам, на попечение которых находятся молодые люди не старше 24 лет
  • ветеранам боевых действий
  • людям, воспользовавшимися специальными ипотечными программами банков, в которых в той или иной степени участвовали государственные деньги и субсидии (например, ипотека под материнский капитал или военная ипотека, прочее)
  • инвалидам и семьям с инвалидами
  • чиновникам
  • ученым и научным сотрудникам государственных и муниципальных заведений
  • работникам организаций, учрежденных РАН (Академией наук)
  • работникам градообразующих предприятий (не обязательно государственных)
  • работникам специальных программ по развитию инновационных центров (типа Сколково)

Как видите, на самом деле, из перечня видно, что претендовать могут на реструктуризацию ипотеки с помощью государства в 2017 году практически все заемщики РФ. Но с другой стороны есть четкое понимание, что если всем «скинуть» 10-20% долга, то 4,5 млрд. рублей на всех не хватит.

Требования к заемщикам

А еще Постановление правительства №373 о помощи государства в погашении ипотеки дает нам ясно понять, какие требования предъявляются к россиянам в 2017 году, претендующим на участие в государственной программе помощи заемщикам по ипотечным кредитам:

  • человек должен документально доказать, что у него (или у семьи, если есть) после выплаты ежемесячного взноса по ипотеке остается меньше двух прожиточных минимумом на одного члена семьи (в Москве для работающего человека это около 17000 рублей, для ребенка 13000 рублей, для пенсионера – 11000 рублей)

Если семейный ежемесячный доход составляет 40 000 рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке 15000 рублей, вас 3 человека в семье, то получаем (40 000 – 15 000)/3 = 8333 рублей на одного человека. В свою очередь минимальный прожиточный минимум в Москве для работающих граждан в 2017 году составляет 17487, для пенсионеров около 11000, а для детей – 13159 рублей. Понятное дело, что 8333 – сильно меньше даже 11000х2 (22000) рублей. Таким образом, вы можете претендовать на государственную помощь ипотечным заемщикам в 2017 году.

  • заемщик не признан судом банкротом
  • заемщик должен принадлежать к одной из категорий, перечисленных в разделе «Кому дают»

Требование к недвижимости

Но это еще не все! Не достаточно принадлежать к субсидируемой категории граждан, не достаточно испытывать ухудшившиеся финансовое положение, нужно еще, чтобы и ваша ипотечная квартира соответствовала определенным требованиям.

Требования закона с 2015 по 2017 год:

  • суммарное право собственности всех членов семьи заемщика в других, принадлежащих им квартирах не должно составлять более 50% от общей жилплощади квартиры (по-русски, если у вас есть другая неипотечная квартира в собственности вашей семьи, и она полностью 100% принадлежит вам, то получить гос программу помощи ипотечным заемщикам вам НЕ УДАСТСЯ)
  • в отношение права требования в долевом строительстве дома у каждого вашего члена семьи не должна быть в собственности площадь более 18 метров
  • общая стоимость 1 кв. метра в вашей ипотечной квартире не должна превышать 60% средней стоимости 1 кв. метра в вашем регионе РФ (таким образом, правительство отсекает от участия в государственной программе помощи ипотечным заемщикам в 2017 году всех тех, кто владеет квартирой выше среднего уровня)
  • помощь государства в выплате ипотеки 2017 года предполагает, что ипотечная квартира должна быть чистой с точки зрения закона, без ареста, не в стадии имущественного разбирательства с судом, коллекторами и прочее (кстати, читайте статью – как снять обременение, если оно у вас есть)
  • особые требования к размеру жилой площади

Требования к площади!

Площадь в многоэтажных домах должна быть не более:

  • 50 метров на одного человека, если проживает один
  • 35 кв.м. на человека, если проживают 2-е
  • 30 кв.м. на человека, если проживают 3-е и более лиц, однако общая площадь квартиры не должна превышать 100 метров

Площадь в частных жилых домах на одного человека должна быть не более:

  • 70 кв. м., если живет один человек
  • 60 кв. м. — 2 человека
  • 50 кв. м. — 3 и более жильцов, а общая не более 150 кв. м.

Требования к займу

Кроме требований к заемщику, к категории граждан, к недвижимости, купленной в ипотеку, постановление 373 о возврате 20 процентов за ипотеку от государства предъявляет еще и требование к самому жилищному кредиту:

  • это должен быть целевой займ
  • сроки вашей просрочки должны быть не менее 30 и не более 120 дней
  • с 2016 года совершенно не важно, когда у вас был заключен договор займа, чтобы претендовать на господдержку, но, конечно, не 1 день назад

Способы реструктуризации

Какими методами будет происходить реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2017 году, АИЖК и вашего банка? Что они предлагают?

Способы:

  • изменение валюты ипотеки, с иностранной на отечественную валюту (ни в коем случае не наоборот)
  • снизить ежемесячный платеж на срок до 12 месяцев, размер которого в сумме должен уменьшиться на размер гос помощи
  • отменить ежемесячный платеж до тех пор, пока не израсходуется сумма гос помощи
  • прощение комиссий за реструктуризацию ипотеки от банка на сумму помощи
  • прощение штрафов на сумму гос поддержки
  • увеличение срока кредитования, изменение ежемесячного платежа, и если из-за этих манипуляций получается выгода до 600 000 рублей, то такой способ тоже применяется (подобная реструктуризация редко ведет к какой-то выгоде, однако все банки применяют именно такую схему)

ВНИМАНИЕ!

Государство с помощью АИЖК и с помощью субсидирования АИЖК в интересах выполнения данной гос программы в 2015 году оплачивало вместо заемщика, которому одобрена помощь, кредитору (банку) до 50% от его убытка (или максимально до 200 000 рублей) из общего, выделенного на эти цели, бюджета. Остальные 50% установленного размера помощи должен был взять на себя банк. Новые поправки в закон в 2016-2017 году предполагают увеличение участия государства в помощи заемщикам. Теперь будет выплачиваться 20% от стоимости ипотеки, но не более 600 000 рублей.

Теперь зная, что вы попадаете в гос программу помощи ипотечным заемщикам, вам следует сделать следующие действия:

  • сходить в свой банк, проконсультироваться с сотрудником (на самом деле любой банк попадает под действие этой программы, поэтому если сотрудники делают «удивленные глаза», ссылайтесь на 373 постановление)
  • он скажет вам, какие бумаги вам следует собрать
  • собираете нужные документы и пишите Заявление на реструктуризацию ипотеки с помощью государства (подается оно за 30 дней до события)
  • далее все документы и заявление передаются банком в АИЖК, поскольку банку все-равно, он не рассматривает вашу ситуацию, ему главное, чтобы АИЖК заплатил деньги за вас
  • АИЖК рассматривает вашу кандидатуру, ваши документы от 30 дней до 120 месяцев (НЕ СЛАБО!)
  • в течение этого периода, на практике, какие-то документы будут устаревать, и вам их придется заново переделывать и доносить, какие-то окажутся не коррекными, и вам их придется исправлять (короче, процесс одобрения очень долгий)
  • и только после одобрения АИЖК заплатит государственную субсидию на счета вашего банка
  • одновременно придется подписать новое приложение к договору займа с новыми условиями по ипотеки
  • и зафиксировать изменения в закладной в Росреестре
  • и только тогда банк каким-то образом спишет 600 000 из вашего долга

При написание заявления на получение помощи государства в выплате ипотеки 2017 года, нужно в самом заявление написать, какую схему реструктуризации ипотеки вы бы предпочли, и с какой схемой согласился бы ваш банк (это нужно уточнять путем переговоров с сотрудниками). В противном случае вам сам АИЖК реструктуризирует так, как ему угодно, и далеко не всегда это будет выгодно вам.

Обычно вся процедура сейчас занимает до 6 месяцев!

Документы

Для реструктуризации понадобятся следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию
  • паспорта всей семьи (если есть)
  • свидетельство о браке (если есть)
  • свидетельства о рождение детей (если есть)
  • документы, подтверждающие вашу «льготную» категорию (свидетельства об инвалидности; об участие в боевых действиях, документы подтверждающие статус ветерана; о работе в том или ином госоргане или научном заведение; свидетельства, подтверждающие опеку, иждивение и так далее)
  • выписка из ЕГРП
  • копия трудовой книжки
  • справка 2-НДФЛ с места работы
  • прочие документы, доказывающие ухудшение финансового состояния
  • документы из пенсионного фонда о состояние счета; документы, подтверждающие иждивение
  • договор займа
  • закладная на недвижимость
  • все документы от ипотечной квартиры (о собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и прочее
  • документы об оценки квартиры
  • все документы о прочей недвижимости в собственности

Данный список является не полным, для каждого конкретного случая собирается свой пакет документов – лучше узнавать корректный перечень непосредственно в вашем банке, а если банк «типа» не знает, то в АИЖК.

Важным моментом является наличие нескольких фактов:

  • данные бумаги можно собирать долго, а с учетом требования о просрочке, максимально до 120 дней, нужно не пропустить этот срок
  • некоторые документы будут для вас в любом случае платными, например, справка из ЕГРП, стоимость в пределах 1500 рублей
  • из-за долгого рассмотрения АИЖК вашей кандидатуры на государственную программу помощи ипотечным заемщикам, некоторые документы могут устаревать, справка из ЕГРП в том числе, как итог – придется платить за нее дважды

Похожие Статьи:

    Вся правда о господдержке ипотеки в 2015-2016 годуПрограмма ипотеки с господдержкой от ВТБ 24