Преимущества и недостатки лизинга в сравнении с кредитом в России

 Преимущества лизинга перед кредитом

Последние несколько лет лизинг получил существенное народное признание. В аренду сдается едва ли не все, что можно пожелать. Лизинг, как вид услуги банка, сделал возможным улучшать свою жизнь того, чтобы занимать деньги на это у других. Вместо этого любой имеет право использовать банковские услуги и арендовать заинтересовавшую вещь.

Лизинг

Лизинг (форма аренды) является видом инвестиционной активности, связанной с покупкой лизинговой собственности и потенциальной передачей ее во временное использование физическому или юридическому лицу. Следует отметить, что причина сдачи имущества в аренду в получении дивидендов от амортизационных расходов на данную вещь.

Схема лизинга

Однозначного ответа на то, что лучше – лизинг или кредитование – нет. По статистике, кредит предпочитают большее количество предприятий, но, вероятно, это связано с тем, что такое понятие, как лизинг относительно молодое. Но, специалисты организаций ищут новые методы решения финансовых головоломок, как же сохранить денежные средства, отсюда и нарастающая популярность лизинга.

Итак, рассмотреть оба этих финансовых инструмента можно на примере приобретения транспорта предприятием.

Экономический аспект

Чаще всего, чтобы выбрать оптимальный инструмент финансовых вопросов, фирмы обращают внимание на его экономическую сторону. Так, процент по кредиту (в иностранной валюте) на собственный автомобиль равен от 11 до 14. Объект лизинговых манипуляций находится в диапазоне 1-14 %. Что в данном случае важно помнить – банк выдает единоразовый финансовый займ, который сразу же реализуются в автосалоне, а далее никаких обязательств не несет. Приведем немного аналитики, согласно которой, кроме самой покупки, следующие расходы являются неизбежными:

  • Госпошлина на оформление залога, услуги нотариуса;
  • Страхование транспортного средства;
  • Расчетно-кассовые услуги.
  • Денежный взнос в пенсионный фонд и регистрация в ГАИ.

Лизинг же, в свою очередь, продукт комплексный, многие из этих трат можно будет избежать. Но, иногда, лизинг может превысить кредит по своей сумме. Это обуславливается тем, что туда входят все вышеперечисленные расходы и денежная компенсация «лизинг-компании» за услуги. Обратите внимание, что федеральное законодательство предусматривает возможность передачи объекта лизинга в собственность предприятия. Тогда в документах также указывается стоимость предмета или вещи.

Однако, в случае как с кредитом, так и с лизингом, следует заострить свое внимание на некоторых финансовых уловках, которые направлены на понижение номинальной ставки. При оформлении кредита оказывается, что реальная ставка не изменилась, так как банку необходимо компенсировать свои потери через получение финансовых вливаний от иных услуг.

Лизингополучатель же должен детально изучить сопроводительные документы сделки и выяснить всю информацию, связанную с комиссионными, которая или непонятна или отсутствует в документах.

Сроки оформления

В обязанности «лизинг – компании» входят такие вопросы, как: подбор и бронирование конкретного автомобиля, его документальное сопровождение, связанное с подготовкой и согласованием всех пунктов договора, необходим для совершения сделки. Это существенно снижает количество бумаг до 1 (само соглашение), проходящих через получателя, и существенно отличает лизинг от кредита в лучшую сторону.

Далее, все амортизационные издержки, платежи, бухгалтерские отчеты по этому поводу осуществляются «лизинг-компанией». Тогда как кредитополучатель должен пройти все сопутствующие кредиту процедуры самостоятельно.

Где больше выгода?

Сравнение лизинга и кредита

Итак, мы уже знаем ,что покупка транспорта лил любого другого объекта, приобретаемого в кредит, лежит на плечах заемщика. Более того, прежде чем кредит выдать, финансовая организация непременно рассмотрит кредитную историю, оборотные средства на счете, оценит собственность предприятия, чтобы ее было достаточно для залога. Чаще всего, залог больше кредита в полтора-два раза.

Имущество лизинговое сдается в аренду, и требования для такого рода сделок значительно ниже. При оплате тридцати % от полной цены собственности, вещь может быть передана организации-лизингополучателю.

Обращайте внимание на так называемый «черный» список предметов, с которыми не работают «лизинг-компании», например редкости или уникальные вещи, оборудование для узкой направленности. Иногда в данном перечне можно увидеть технику, которая быстро устаревает, или которая быстро изнашивается. В такой ситуации, возможно лишь кредитование.

Очевидные преимущества лизинга

  • Процент получения лизингового имущества в аренду гораздо более высок, нежели в случае одобрения кредита. Для некоторых компаний, в основном небольших, лизинг – единственный выход.
  • Отсутствие залоговых обязательств перед кредитодателем, в этом качестве выступает сам лизинговый объект.
  • Сроки оформления. Обычно на оформление лизингового договора нужно около недели.
  • Договор при лизинге — вещь обсуждаемая, всегда можно договориться и подобрать наиболее выгодные условия для всех участников сделки.

Недостатки лизинга

  • Если предмет пришел в негодность или устарел, лизинговые выплаты должны осуществляться в срок, либо увеличивается амортизационный фонд, следовательно, растет и общая сумма, которую лизингополучатель должен внести.
  • В лизинг нельзя оформить землю и жилые помещения.

Что такое лизинг и в чем заключается его суть

В нашей стране типовой лизинг берет начало своего применения с середины 90-х годов, и в целях стимулирования его непосредственного развития был разработан целый ряд нормативных актов. В нынешнее время лизинговые правоотношения в нашей стране регулируются ФЗ «О финансовой аренде (лизинге) за номером 164-ФЗ, плюс ГК РФ, в частности статьей 665 (финансовая аренда) и межгосударственной Конвенцией УНИДРУА.

Указанная статья ГК РФ имеет ряд существенных минусов. К примеру, она запрещает деятельность лизинговых фирм с некоммерческими структурами, так как согласно ГК, имущество, полученное лизингодателем, может быть использовано только лишь в предпринимательских целях. Т.е. в интересах получения финансовой выгоды, и никак иначе.

Лизинг представляет из себя процесс, непосредственно связанный с покупкой арендодателем себе в собственность выбранного арендатором имущества у конкретного продавца и передачу арендатору этого самого имущества за установленную оплату во временное владение и использование в целях получения прибыли. Т.е. можно проследить существенную разницу с типовым договором аренды, которая заключается в том, что изначально лизингодатель не владеет лизинговым имуществом, а закупает его по сути по заказу лизингополучателя.

По своей структурной форме лизинг является типовым договором аренды, а по финансовой составляющей — одной из форм кредитных правоотношений. Использование возможных лизинговых форм, ввиду оформления их как формы арендных правоотношений, обеспечивает получение довольно весомых льгот.

Для фирм, приобретших имущество по лизингу, он, в основном, привлекателен тем, что дает возможность оперативно пополнить свои основные активы, законным путем уменьшить налоги и при этом заполучать сырье, которое именно в данный момент так необходимо фирме. Вместе с этим лизинг отличается от существующих смежных экономических инструментов своей доступностью.

Лизинговые схемы разрабатываются таким образом, что не предусматривают ощутимого вывода финансовых активов фирмы. Имуществом, поступающим по лизингу, можно владеть и использовать его сразу после получения первого платежа собственником. Схема и график платежей рассчитаны обычно на длительное сроки. Именно сроки договоров лизинга (в частности их длительность) и является тем самым существенным отличием в сравнении со смежными формами финансово-экономических правоотношений.

Оперативное обновление основных активов возможно в случае начисления более ускоренной амортизации на лизинговое имущество. По действующим законодательным нормам коэффициент на отдельные формы имущества может быть снижен до трёх. В случае его использования по завершению лизингового договора получатель лизинга имеет возможность приобрести данное имущество по максимально заниженной балансовой стоимости.

Использование подобной ускоренной амортизации помимо этого предусматривает и снижение налога на имущество, а перевод лизинговых периодических платежей на имеющуюся себестоимость снижает налогооблагаемую базу по на прибыль, т.к. периодические платежи вносятся до образования облагаемого налогом дохода.

Имущество, переходящее по лизингу, должно максимально соответствовать в нужде в таковом фирмы и покупке его у конкретного продавца, что полностью исключает возможность его (имущества) нецелевого использования. Плюс, заключить контракт на лизинг намного проще, чем к примеру оформить на таковое ссуду или кредит, т.к. в таких случаях не обязательно какое-либо дополнительное обеспечение или гарантии, ведь имущество остается в полной собственности лизингодателя, независимо от сроков действия договора и прочих условий.

В чем заключаются преимущества лизинга перед кредитом

Очень часто так происходит, что фирма остро нуждается в пополнении имеющихся объектов основного фонда, но такими средствами в настоящее время не обладает. Конечно, изначально можно рассмотреть вариант с кредитом. Но всегда есть вероятность отказа от кредитной организации. Т.е. в таких случаях, лизинг куда более целесообразен. Среди конкретных плюсов лизинга в в сравнении с кредитом мы отметим следующие:

  • отсутствует обязательство перевода собственных активов из оборота;
  • есть шанс, оптимизировать периодические платежи методом увеличения срока;
  • проценты по кредитным сделкам более высокие, нежели в случае с лизингом;
  • у лизинга оформление существенно проще, а условия более лояльные.

Как мы отметили ранее, при заключении лизинговой сделки существенно снижается налоговая база. Существует вероятность зачисления НДС, занижается налог на фактические доходы, плюс, исключена обязанность платить налог на лизинговое имущество. Именно в подобных особенностях и состоит основное преимущество лизинга. В различных случаях, подобных благоприятных отличий может быть существенно больше. Помимо этого, лизинг обладает кое-какими недостатками, среди которых следующие:

  • более завышенная итоговая цена имущества, даже по отношению к кредиту;
  • авансовый платеж, размер которого в отдельных случаях достигает 30% от общий суммы договора;
  • четкость внесения периодических платежей;
  • именно лизингодатель получает фактическую выгоду от ускоренной амортизации имущества, а не лизингополучатель;
  • финансовые риски лизингополучателя наиболее завышены;
  • множество вариантов и схем, имеющих свои преимущества и недостатки.

Основные преимущества лизинга автомобилей

Для того, чтобы проследить более точно плюсы и минусы лизинга, касаемо конкретной фирмы, крайне важно знать, что автомобильный лизинг – это, ничто иное, как покупка машины в рассрочку, но, как мы уже отметили с обязательным переходом прав владения и использования, сразу после того, как стороны подписывают договор, и вносится обязательный авансовый платеж. Автомобильный лизинг имеет ряд специфических качеств, о которых стоит рассказать более подробно.

Во-первых, при лизинге автотранспортных средств из оборота фирмы не выходит существенная сумма средств, требуемая на приобретение одной или нескольких машин. Т.е. у фирмы есть возможность не занижать общее количество планируемых финансово-хозяйственных манипуляций, от которых на прямую зависит объем приобретаемых ресурсов, общий объем производства, реализации результатов производственной деятельности и вообще всего товарооборота фирмы. А посредством оформленного по лизингу автотранспорта у фирмы имеется неплохая возможность заметно ускорить хоз. деятельность и тем самым увеличить объем товарооборота, и объем производственной деятельности в целом.

Также, машины сразу же передаются в пользование фирмы-лизингополучателя, которая имеет полное право по своему усмотрению распоряжаться ими и на сколько это возможно максимально использовать их в интересах производственной деятельности. Многих предпринимателей пугает соответствующий пункт в договоре лизинга, в связи с которым полноправным собственником машины считается непосредственно лизингодатель. Но это ни в коем разе не может помешать условному предпринимателю использовать ее в ходе предпринимательской деятельности.

При этом, именно фирма-лизингодатель обязана взять всю бумажную волокиту на себя. Это дает возможность фирмам-лизингополучателям постоянно (при надобности) менять лизинговые автомобили. При этом, собственник машины обязан взять на себя на себя полное обслуживание автомобиля. Т.е. это как техобслуживание, так и периодические ремонтные работы и диагностическое обслуживание машин. Если же машина оформлена в собственность фирмы, то указанные ваше обязательства теперь ложатся именно на лизингополучателя. Но если ее полноправным собственником является фирма-лизингодатель, то техническое и прочее обслуживание машины остаются за ней.

1.1. Понятие и сущность лизинга

Необходимость осуществления широкомасштабных инвестиций в оборудование российских предприятий не вызывает сомнений ни у кого. Материальная база абсолютного большинства так называемых «старых» предприятий крайне изношена как физически, так и морально и требует либо замены, либо модернизации. Многие новые компании с современным оборудованием также испытывают потребность в инвестициях — для расширения бизнеса. При принятии решения об осуществлении инвестиций аналитики любого предприятия, сталкиваются с проблемой выбора источника, за счет которого они будут профинансированы. К основным источникам финансирования инвестиций в основные фонды обычно относят собственный капитал, рынки ценных бумаг, банковские кредиты и лизинг.

Большинство предприятий не имеет достаточных для осуществления необходимых капитальных вложений собственных источников финансирования. Занимать деньги на открытом рынке, путем размещения дополнительных эмиссий акций или корпоративных облигаций, в России могут позволить себе лишь единицы крупных компаний. В этих условиях наиболее реальным источником финансирования является кредитование, однако и здесь могут возникнуть проблемы: банки предпочитают работать с достаточно крупными предприятиями, имеющими хорошую кредитную историю.

Альтернативным по отношению к банковскому кредитованию способом финансирования капитальных вложений является лизинг. В развитых странах посредством этого механизма осуществляется от 20% до 30% всех инвестиций в оборудование, в то время как в России доля лизинга во внутренних инвестициях оценивается в 1,5%-3%.

При всем многообразии лизинговых операций, классической считается трехсторонняя сделка с участием лизингополучателя — предприятия, нуждающегося в определенном имуществе (обычно оборудовании), поставщика данного имущества и лизингодателя[2].

Будущий лизингополучатель самостоятельно подбирает поставщика, располагающего необходимым имуществом. В силу недостаточности собственных средств, ограниченного доступа к кредитным ресурсам или при отсутствии необходимости в приобретении имущества в собственность он (лизингополучатель) обращается к будущему лизингодателю, имеющему необходимые средства, с просьбой о его участии в сделке. Лизинговая компания приобретает необходимое имущество в собственность и передает его за плату во временное пользование лизингополучателю. В России наибольшее распространение получил финансовый лизинг, по истечении срока которого имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Как правило, финансирование лизинговой сделки осуществляется за счет заемных средств, чаще всего — банковского кредита, привлекаемого лизинговой компанией. В этой ситуации возникает ощущение, что лизинговая компания — это лишь дополнительный посредник в отношениях между предприятием, поставщиком и банком, а дополнительные посредники обычно ведут к удорожанию продукта или услуги. Однако в лизинговой схеме это не совсем так, поскольку данный механизм инвестирования имеет целый ряд преимуществ, прежде всего, налоговых.

К основным налоговым льготам при применении лизинговых схем относятся:

– возможность применения ускоренной амортизации с коэффициентом до 3;

– отнесение лизинговых платежей в полном объеме на себестоимость продукции (работ, услуг) лизингополучателя;

– отнесение процентов по кредитам, привлекаемым лизинговой компанией, на себестоимость лизингодателя в пределах норматива[3].

[демо режим — текст работы показан частично]

1.2. Преимущества и недостатки лизинга

Для того чтобы руководство строительной организации могло принять обоснованное и взвешенное управленческое решение при выборе варианта реализации инвестиционного проекта, связанного с техническим вооружением или перевооружением, необходимо учитывать те экономические преимущества, которые можно достичь, применяя механизм финансового лизинга.

Преимущества лизинга.

Наиболее часто на практике эффективность финансового лизинга определяется посредством его сравнения с использованием схемы банковского кредитования, то есть когда для приобретения основных фондов покупатель самостоятельно за счет полученных от банка средств оплачивает стоимость приобретаемого имущества. Необходимость сравнения обусловлена определенной схожестью этих двух финансовых инструментов. Напомним, что лизинг основывается на тех же принципах, что и кредит: срочность, платность, возвратность.

Сопоставительный анализ кредитной и лизинговой схем мы проведем, исходя из той выгоды, которую может получить конечный пользователь. Сравнения целесообразно осуществлять по величине потока денежных средств (при одном и при другом методе финансирования инвестиционного проекта).

Специалистам строительных организаций важно учесть, что оба метода (кредит и лизинг) имеют свои плюсы и минусы, которые нужно принять во внимание при проектировании сделки. Достоинства и недостатки обоих методов инвестирования в основные средства связаны, прежде всего, с режимом налогообложения участников сделки по каждому из рассматриваемых вариантов. Причем стоимость лизинга может быть меньшей или равной стоимости кредита только при наличии определенных налоговых льгот. Кроме того, учитываются юридические условия реализации инвестиционных проектов, то есть те порядки, которые регулируют отношения по поводу прав собственности (владение и пользование при лизинге либо полное право собственности, включающее и распоряжение имуществом, при кредите).

[демо режим — текст работы показан частично]

1.3. Методологические основы сравнения лизинга с кредитом

При детальной проработке инвестиционных проектов и сравнении варианта покупки строительной техники за счет кредитных средств и варианта приобретения этого же имущества с помощью лизинга менеджер должен достичь сопоставимости условий реализации этих вариантов[5]. В частности, необходимо учесть следующие обстоятельства.

1. Условия кредита, закладываемые в расчет, должны быть доступны как для заемщика, так и для лизингополучателя. Неправомерно сопоставлять варианты получения имущества по лизингу с продолжительным сроком амортизации, например, на семь или восемь лет, и привлечения банковского кредита на покупку этой техники с таким же сроком. Необходимо исходить из реальной ситуации, складывающейся на рынке кредитования.

Возможность лизинговой компании получить кредит на привлекательных условиях совсем не означает, что ровно такую же возможность и точно на таких же условиях имеет любая строительная организация, заинтересованная в покупке техники.

2. Для обоих вариантов предусматривается одинаковая периодичность погашения задолженности перед кредитором (лизинговой компанией и банком). В расчетах учитывается так называемый принцип финансовой эквивалентности платежей, то есть платежи по кредиту и по лизингу должны быть приведены к одному и тому же моменту времени.

3. Источником  погашения кредита для организаций является амортизация, которая начисляется в обычном, а не в ускоренном порядке (то есть без возможности получения льгот, предоставляемых при лизинге), и чистая прибыль заемщика, оставшаяся после налогообложения.

Для того чтобы определить выгодность финансовой аренды (лизинга), необходимо рассчитать поток денежных средств одной и той же компании в следующих двух случаях.

Первый Компания приобретает необходимое ей имущество в собственность по договору купли-продажи, используя при этом полученный в банке кредит. Второй. Та же самая компания приобретает то же самое имущество в соответствии с договором лизинга.

Каждая лизинговая компания проводит многовариантные расчеты определения преимущества лизинга по сравнению с кредитом. На практике используется целый ряд методик. Такие расчеты необходимы для того, чтобы убедить и экономически заинтересовать клиентов в предлагаемых им услугах. В конечном итоге полученные результаты зависят от ряда факторов, которые мы рассмотрим на конкретном примере.

Расчет  денежных потоков.

Исходные данные:

[демо режим — текст работы показан частично]

Чем отличается

Чтобы ответить на вопрос, чем отличается лизинг от автокредита, обратимся к соответствующим нормативно-правовым актам:

  • отношения, связанные с лизингом, регулируют ст. 665-670 ГК РФ, а также 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
  • нормативное регулирование сферы потребительского кредитования осуществляется №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, а также ГК РФ – Глава 42, Параграф 2, ст. 819-821.

Понятие лизинга устанавливается в ст. 2 ФЗ № 164: лизинг – это совокупность правоотношений, которые возникают в связи с осуществлением условий договора лизинга.

Согласно ст. 2 настоящего ФЗ, согласно договору лизинга:

  • лизингодатель (тот, кто предоставляет услуги, то есть лизинговая компания) должен приобрести за счет собственных средств имущество в собственность;
  • далее передать лизингополучателю данное имущество за установленную договором оплату во временное пользование или владение.

Понятие потребительского кредита, которым и является автокредит, описывается в п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353: потребительский займ – это денежные средства, которые предоставляются кредитором заемщику на основании соответствующего кредитного договора, для целей, не связанных с осуществлением последним предпринимательской деятельности.

Итак, из нормативных положений законодательных актов можно выделить следующие отличия автокредита от лизинга:

  1. Лизинг предусматривает передачу лизингодателем определенного имущества (именно имущества!) лизингополучателю в долгосрочную аренду. Автокредит же – передачу именно денежных средств (автомобиль приобретается заемщиком за счет средств, выданных банком, или перечисленных на счет автосалона).
  2. При автокредите автомобиль становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка – его нельзя продать, обменять или подарить до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит. При лизинге имущество становится собственностью лизингополучателя только после его выкупа по остаточной стоимости в конце срока долгосрочной аренды.
  3. Дополнительные затраты при лизинге, которые несет лизингодатель (за регистрацию автомобиля, транспортный налог, технические осмотры и др.), оплачиваются непосредственно лизингодателем (что, однако, не мешает лизингодателю включить соответствующие затраты в лизинговые платежи). При автокредите же данные расходы несет непосредственно заемщик (помимо выплаты суммы кредита).

Преимущества и недостатки лизинга

У лизинга действуют следующие преимущества:

  1. Более гибкий график платежей по сравнению с автокредитом, а ежемесячные взносы обычно в разы ниже.
  2. Процедура сбора и предоставления документации максимально упрощена. При автокредите же придется собрать полный пакет документов и по клиенту, и по автомобилю.
  3. При лизинге у заемщика появляется возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет, что при автокредите затруднительно.
  4. Еще в 10-х годах 21-го столетия физические лица не могли воспользоваться лизингом – приобретать движимое имущество можно было лишь в коммерческих целях. Теперь же и физические, и юридические лица могут в полной мере оценить преимущества долгосрочной аренды транспорта.

В то же время, у лизинга есть и некоторые недостатки:

  1. Движимое имущество не находится в собственности у лизингополучателя – автомобилем владеет лизинговая компания до тех пор, пока таковой не будет выкуплен по остаточной стоимости в конце срока аренды.
  2. Процедура изъятия имущества из временного пользования достаточно проста, и лизинговая компания может осуществить ее без каких-либо проблем, если у лизингополучателя возникнут проблемы с платежами.

Страхование жизни при автокредите Про страхование жизни при автокредите рассказывается в статье: страхование жизни при автокредите

Подводные камни автокредита рассматриваются на этой странице.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы автокредитов:

  1. Возможность приобрести транспортное средство, не имея достаточной суммы наличных.
  2. Огромный выбор автомобилей – приобрести в кредит можно не только отечественные машины, но и иномарки – начиная от бюджетного и заканчивая представительским классом.
  3. Разнообразные программы автокредитования – беспроцентный кредит, по двум документам, с остаточным платежом, экспресс, господдержка и др.

Недостатки автокредитования:

  1. Большой пакет документации – как по клиенту, так и по транспортному средству.
  2. “Жесткие” требования к клиенту – банки устанавливают ограничение по возрасту, региону регистрации и стажу работы.
  3. Обязательное страхование по КАСКО за счет собственных средств.
  4. Проценты по автокредиту выше, чем по лизингу.

Что выгоднее

После того, как были внесены соответствующие поправки в 164-ФЗ, а именно в ст. 4 “Субъекты лизинга”, многие финансовые аналитики предрекали настоящий “бум” лизинговых сделок.

И это немудрено – новеллы, внесенные в закон, установили возможность теперь и для физических лиц быть лизингополучателями.

И если у юридических лиц вопрос выгодности лизинга давно не вызывал никаких сомнений, у физических лиц не все так просто.

Произведем сравнительную оценку двух финансовых продуктов – лизинга и автокредита – для физических и юридических лиц в отдельности.

Что лучше для физических лиц

Сравнение лизинга и автокредита по отношению к физическим лицам:

Сравнительная характеристика

Лизинг

Автокредит

Могут ли получить физлица? Да Да
В чьей собственности находится автомобиль до момента прекращения отношений между сторонами? В собственности лизинговой компании В собственности у заемщика, с одновременным нахождением в залоге у банка
Кто несет дополнительные расходы (оплата страховки КАСКО, транспортный налог, госпошлина за регистрацию транспортного средства и др.) Лизингодатель, однако он может включить соответствующие расходы в ежемесячный лизинговый платеж Непосредственно сам заемщик
Способ исполнения обязательств каждой из сторон Согласно договору лизинга, лизингодатель обязан предоставить выбранное лизингополучателем имущество в долгосрочную аренду, а лизингополучатель – своевременно и полностью уплачивать ежемесячные платежи Банк предоставляет денежные средства для осуществления покупки заемщику путем перечисления средств на счет автосалона, а заемщик ежемесячно вносит платежи на погашение основного долга и процентов
Виды автомобилей Обычно только новые зарубежного производства Как новые, так и подержанные авто зарубежного и российского производства
Первый взнос Обычно от 20 до 50 % Иногда бывают предложения без первоначального взноса
Пакет документации Минимальный – обычно требуют паспорт, водительские права и справку о доходах Больше, чем по лизингу – помимо документов по клиенту, будут нужны и по машине
Ограничение по пробегу В среднем, лизинговые фирмы ограничивают пробег до 25 тыс. км в год Не ограничен

Сделаем вывод: автокредит будет выгоден для физлица, если требуется не слишком дорогой автомобиль, и заемщик планирует использовать его в течение многих лет.

Если же нужно статусное авто, и в планах регулярно менять транспортное средство, лучше присмотреться к предложениям лизинговых компаний.

Что лучше для юридических лиц

Однозначным ответом, что же лучше и выгоднее для юридических лиц – автокредит или лизинг – будет именно лизинг! Уже достаточно длительное время данный способ обновления основных средств предприятия занимает лидирующие позиции.

Почему же юрлицу стоит выбрать именно лизинг? Проанализируем преимущества:

  1. Лизинговые компании более охотно одобряют заявки от юридических лиц, чем банки – в среднем, процент одобрений достигает 40 %.
  2. Если бизнес не оправдает или не окупит себя, договор лизинга можно будет разорвать и вернуть предмет аренды лизингодателю – в случае автокредита такое действие будет невозможным.
  3. По лизингу предъявляется гораздо меньше требований – лизинговые фирмы могут учитывать даже неофициальные доходы.
  4. Платежи по лизингу относятся к текущим затратам предприятия, что позволяет “списать” данные средства и не уплачивать с них налог на прибыль.
  5. По лизингу юридическое лицо не будет обязано уплачивать налог на имущество – ведь организация не является его собственником, в отличие от автокредита.
  6. Лизинговые компании нередко предоставляют юрлицам различные скидки, чего нельзя сказать про автокредит – ведь лизинговые фирмы приобретают имущество в оптовых масштабах, что дает возможность автопроизводителю снизить расценки на продаваемые авто. И такая выгода для лизинговой фирмы оборачивается и выгодой для клиента.
  7. По лизингу к приобретаемым ТС применяется метод ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3 (кроме легковых ТС с объемом двигателя менее 3,5 л). Срок амортизации для грузовых автомобилей и спецтехники, относящихся к 4-й и 5-й амортизационным группам, при лизинге будет составлять 21 и 29 месяцев соответственно. При автокредите срок будет от 5 до 7 лет и от 7 до 10 лет соответственно.

Как видим, лизинг как нельзя лучше подходит именно для юридических лиц из-за значительных льгот по налогообложению и сниженных сроков амортизации.

Вопрос, что же выгоднее и лучше взять – автокредит или лизинг – для многих так и останется открытым. Для юридических лиц однозначно наиболее приемлемым вариантом будет лизинг.

Физические лица должны проанализировать – какой нужен автомобиль и как долго им планируется пользоваться. И только после комплексной оценки плюсов и минусов стоит принимать окончательное решение.

Сетелем банк автокредит Как оформить автокредит в Сетелем банке, узнайте в статье: Сетелем банк автокредит

Выгодно ли брать автокредит, читайте здесь.

Отзывы об автокредите в Кредит Европа банке вы можете найти в этой статье.