Рефинансирование кредитных карт других банков

Данная операция осуществляется в такой поэтапности: · Человек пишет заявление-прошение о рефинансировании; · Банком проводится процедура погашения старого кредита и аннулирование кредитки; · В результате при выдаче подобного залога, его большая часть перечисляется на погашения задолженности по кредиту и старая кредитка закрывается; · При рефинансировании оформляется отдельный кредит, позволяющий погасить старый и с отдельными условиями возврата, при этом договор укладывается заново, а не корректируется его старая форма.

Куда обратиться? Рефинансирование кредитной карты проводится банком, оформлявшим кредитную сделку. Переписывается контракт, старая карта автоматически закрывается, а клиент получает новую карту на более выгодных условиях. При рефинансировании старый долг погашается путем нового кредитования без процентных потерь, а клиент получает кредит на новых условиях и с новыми сроками погашения. Позитивным фактором при подобной операции считают кредитную разницу, которую можно использовать для личных целей. Карта по рефинансированию предполагает залог, превышающий по объему сумму задолженности по предыдущему. При рефинансировании кредитная сума по старому кредиту автоматически переводится в долг по новому, а разницу можно использовать для осуществления покупок, при этом старая кредитка аннулируется, а вместо нее клиент получает новую.

Можно ли рефинансировать кредитную карту в другом банке? Процедура рефинансирования кредитки через другой банк возможна, но представляет собой более сложную процедуру. Здесь при заявке клиента банк, представляющий услугу рефинансирования должен провести ряд процедур по погашению кредита в конкурирующем финансовом учреждении, закрыть старую карту и выдать свою. Сделать это не всегда просто, ведь банку-кредитору всегда более выгодно проводить процедуру замены кредита самостоятельно. Некоторые кредиторы не поддерживают подобных процедур, тогда рефинансировать можно сам кредит, то есть взять залог в другом банке и оплатить заем, такие процедуры не всегда выгодны для клиента.

В чем разница между реструктуризацией карты и рефинансированием? Часто клиенты банков путают рефинансирование кредитных карт с реструктуризацией и открывают спор относительно выгоды операции. Дело в том, что реструктуризация карты предполагает изменение некоторых условий залогового контракта, при этом сума кредита и сроки его погашения остаются прежними, да и сама карта может не меняться. А рефинансирование полностью аннулирует прежнюю задолженность.

На сегодняшний день рефинансирование кредитной карты является одним из самых выгодных способов осилить кредит по карте. Такие операции всегда приносят клиенту более выгодные условия, денежную разницу, а самое главное – возможность погасить задолженность по карте.

Содержание

Топ 3 банка для рефинансирования потребительских кредитов

Банк Сумма Процент Заявка
Альфа Банк без отказа от 50 000 до 1 500 000 руб. от 12% до 20% Оформить
РосБанкчасто отказывает от 50 000 до 3 000 000 руб. от 13,5% до 17% Оформить
УБРиР до 7 лет от 30 000 до 1 000 000 руб. от 15% до 19% Оформить

В нашем списке всего три банка, это не много и поэтому мы предлагаем подать заявку на рефинансирование во все банки сразу. Это позволит получит персональные предложения и выбрать самый лучший, лично дня вас.

Рефинансирование в Альфа Банк

На сегодняшний день, данный банк является лидером нашего рейтинга, т.к. предлагает отличные условия и высокий процент одобрения заявок по сравнению с другими банками.

Возможности:

  • Снижение процентной ставки
  • Уменьшите переплату по действующим кредитам. Объедините до пяти кредитов в один.
  • Ежемесячный платеж с более выгодными условиями. Снижение суммы ежемесячного платежа.
  • Платите за кредит меньше и подберите комфортный для вас размер платежа.
  • Возьмите дополнительную сумму, не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
  • Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 12% до 20%

Оформить заявку на рефинансирование в Альфа Банке →

Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке

Росбанк выдает крупный зайем под выгодный процент.

Преимущества рефинансирования в Росбанке:

  • Удобно – вы осуществляете выплаты только в один банк.
  • Выгодно – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких.
  • Просто – единые место и дата оплаты.
  • Оптимально – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита.
  • Бонус — Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 3 000 000 рублей.
  • Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 10% до 17%

Оформить заявку на рефинансирование в Росбанке →

Рефинансирование потребительского кредита в УБРиР

Преимуществом программы рефинансирования от УБРиР является то, что банк готов рефинансировать даже кредиты даже с очень маленькими суммами в несколько десятков тысяч рублей. К тому же, все что вам нужно для оформления, это паспорт и справка о доходах.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
  • Cрок кредита: 24 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 17% до 19%

Оформить заявку на рефинансирование в УБРиР →

Рефинансирование кредита в банке Открытие

Три простых шага и два документа позволят вам начать экономить на платежах за кредит.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 3 000 000 рублей.
  • Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 15% до 23%

Оформить онлайн заявку на рефинансирование в банке Открытие →

Рефинансирование всех типов кредитов сторонних банков в банке УралСиб

Основные условия:

  • Сумма кредита: 35 000 — 2 000 000 рублей.
  • Cрок кредита: 13 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 11,4% до 14,5%

Оформить онлайн заявку на рефинансирование всех типов кредитов в банке УралСиб →

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование это целевой кредит, который позволяет закрыть все задолженности перед финансовыми учреждениями. Можно гасить: не целевые и потребительские кредиты, долги по кредитным картам, авто кредит и даже ипотеку.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании?

Т.к. рефинансирование это целевой кредит, то ставка по нему будет существенно ниже кредита наличными и процентам по карте.

Давайте посчитаем наглядно. Предположим что у вас есть следующие кредиты, с оставшимся сроком 24 месяца:

Кредит Долг Процент Платеж Переплата за 2 года
Кредит наличными 60 000 20% 3 000 14 400
Кредитная карта 32 000 23% 1 600 14 720
Потребительский кредит 30 000 17% 1 500 10 200

Итого:Сумма кредита: 60000 + 32000 + 30000 = 122 000 руб. На данный момент каждый месяц вы платите 3000 + 1600 + 1000 = 5 600 рублей/месяц. Плата за использование кредитов составит 14400 + 14720 + 10200 = 39 320 рублей.

Оформляем рефинансирование в Росбанке по ставке 13,5% годовых (среднее значение между минимальной ставкой в 10% и максимальной в 17%) сроком на 24 месяца.

Получаем: Общая сумма кредита: 122 000 рублей. Ежемесячный взнос: 5 083 рубля. Плата по кредиту: 32 940 рублей.

Ваша выгода: Платеж становится меньше на 517 рублей в месяц. Общая плата за использование кредитом уменьшается на 6 380 рублей.

Как правильнее осуществить рефинансирование кредитных карт?

Ввиду того, что кредитным лимитом банковских карт можно пользоваться неоднократно, т.е. кредит по карте является возобновляемым, другие банки неохотно осуществляют процедуру рефинансирования кредитных карт.

Банки не любят рефинансировать карты сторонних банков, т.к. очень сложно удостовериться в том, что кредит по карте действительно будет закрыт и то, что клиент повторно не воспользуется кредитным лимитом рефинансируемой карты. Поэтому, многие банки исключили из списка рефинансируемых кредитных продуктов – кредитные карты, либо требуют дополнительное подтверждение факта закрытия кредитного лимита, в виде справок из банков – эмитентов.

Рефинансирование кредитных карт: список банков

Из банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт, можно выделить:

  • ВТБ;
  • Металлинвестбанк;
  • Уралсиб;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк.

Есть и другие банки, но наши рекомендации при рефинансировании кредитных карт сводятся к тому, что не стоит зацикливаться и подбирать только программы рефинансирования, нужно просто выбрать приемлемое кредитное предложение банка, оформить новый кредит наличными, полученными кредитными средствами погасить невыгодные кредиты и кредитные карты.

Конечно уместным может быть возражение о том, как можно получить новый кредит, имея действующие непогашенные кредитные обязательства по кредитным картам — ведь их банки учитывают, при расчете уровня платежеспособности. Это совершенно верное утверждение, но поверьте, существует достаточно много возможностей взять новый кредит с любым уровнем закредитованности — рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к профессионалам своего дела, кредитным брокерам!

Отличия программ кредитования: «рефинансирование», кредит наличными.

Кредитные программы «рефинансирования кредитов других банков» подразумевают, наличие у клиента положительной кредитной истории, а также возможность предоставления документов по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей, справку из банка с информацией о сумме задолженности, наличие просрочек, сумме для досрочного погашения и т.д.).

К плюсам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: более лояльный подход к оценке платежеспособности клиента, т.к. не учитываются платежи по кредитам и кредитным картам, которые рефинансируются.

К минусам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: большой комплект документов и постоянная путаница в связи с тем, что в какой-то справке указано не все что нужно, или еще что-то подобное.

Кредитные программы, предполагающие получение нового кредита наличными имеют свои «плюсы» и «минусы», которые обратно пропорциональны «плюсам» и «минусам» программ рефинансирования.

«Плюсы» кредита наличными:

  • можно оформить с минимальным пакетом документов, например: по паспорту, или без справок и поручителей;
  • не требуется предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

«Минусы» кредита наличными оформляемого для целей рефинансирования кредитов других банков:

  • платежи по планируемым к рефинансированию кредитам и кредитным картам будут учитываться и существенно влиять на уровень Вашей платежеспособности.

Рефинансирование кредитных карт с плохой кредитной историей

Как следствие высокой закредитованности обычно могут возникать задержки платежей, что в свою очередь отражается на качестве кредитной истории.

Конечно, банки предлагающие рефинансировать кредитные карты других банков, хотят видеть положительную кредитную историю заемщика и взять кредит на рефинансирование кредитных карт в таком случае очень сложно. Сложно, но возможно!

Когда Вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории, а тем более при наличии у Вас действующих просрочек, не следует надеяться на везение, нужно обращаться к профессионалам!

Варианты получения нового кредита, при наличии действующей просрочки описаны в соответствующей статье у нас на сайте.

Оставляйте заявку на кредит наличными у нас на сайте и специалисты кредитно брокерского агентства постараются Вам помочь получить кредит с учетом Вашей ситуации и качества кредитной истории.

Что это такое?

Жизненных обстоятельств, порождающих необходимость в рефинансировании немало. Многие заемщики не рассчитывают собственных финансовых возможностей и не справляются с долговыми обязательствами.

Кто-то лишился работы или дополнительных доходов в условиях текущего кризиса, иным просто неудобно оплачивать несколько кредиток и они желают оформить одну, но с большим лимитом.

Еще одной весьма распространенной причиной рефинансирования являются новые и более выгодные предложения от финансовых организаций.

Данная процедура заключается в получении новой кредитной карты для погашения полученной ранее и позволяет:

  • поменять валюту кредитования;
  • скорректировать процентную ставку;
  • увеличить сроки погашения, уменьшив при этом размер ежемесячного платежа;
  • изменить дату внесения оплаты.

В итоге старая карта аннулируется и уничтожается, взамен клиенту выдается новая, разумеется, после перезаключения кредитного договора.

Прежние долговые обязательства с заемщика снимаются, теперь ему предстоит погашать вновь обретенную задолженность на более удобных для него условиях.

Что предлагают финансовые организации?

Существует два способа рефинансирования:

  1. Путем оформления новой кредитки.
  2. Посредством предоставления займа наличными.

Если размер обязательного минимального платежа по карте составляет 5-8% от тела долга, то при наличном кредитовании около трех процентов соответственно.

Этот метод особенно удобен людям со слабой финансовой дисциплиной, склонным к необдуманным тратам.

Деньги, внесенные на карту можно использовать вновь, платежи по наличным кредитным продуктам такой привилегии не предоставляют, в итоге долг погашается быстрее.

Любой из этих способов позволяет сократить сумму ежемесячных платежей, а так же по желанию клиента объединить несколько кредитов в один, понизить общую долговую нагрузку либо извлечь выгоду от изменений валютного курса.

Условия и требования

Процентные ставки по программе рефинансирования кредиток составляют от 15 до 28% годовых, сроки погашения займов варьируются от года до пяти лет.

Максимальная сумма, предоставляемая на перекредитование – один миллион рублей, либо эквивалентный ей лимит в другой валюте.

Многие банки готовы рефинансировать до пяти займов одновременно, не нуждаясь в залоге. Однако поручительство вполне может быть затребовано.

Данная процедура доступна гражданам России, принадлежащим возрастной категории от 21 до 65 лет, имеющим постоянное и стабильное трудоустройство.

Одним из основных требований является исправное выполнение клиентом его долговых обязательств не менее полугода.

Лица с отрицательной кредитной историей, утратившие работоспособность и не имеющие постоянного источника доходов рассчитывать на данную услугу не могут.

Рефинансирование кредитных карт

Перекредитование представляет интерес для заемщика и отнюдь не выгодно банку, особенно в случае систематических просрочек и недоплат со стороны клиента.

Зачастую кредитные организации отказывают должникам в предоставлении данной услуги, без объяснений причины.

В этом случае следует обратиться в другие банки, если ни один из них не соглашается пойти навстречу заемщику, необходимо запросить письменный отказ по всем местам обращения. После его получения можно прекратить внесение ежемесячных платежей.

В результате кредитор будет вынужден прибегнуть к судебному разбирательству, а клиент в свою очередь подать ходатайство, объяснив причину своей неплатежеспособности.

Как показывает практика, суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, и банк в принудительном порядке снижает процентную ставку либо предоставляет заемщику рассрочку по выплатам.

Данная ситуация поможет справиться с долговой нагрузкой, однако репутация и кредитная история должника будут испорчены.

В будущем получить солидные ссуды ему вряд ли удастся.

Обращение в другие банки

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, сменив заимодателя? Безусловно, причем данная процедура очень популярна на сегодняшний день.

Конкуренция на рынке кредитования довольно жесткая, обрести нового клиента в интересах любого банка. Поэтому и предложения здесь самые разнообразные, и условия довольно лояльные.

При всем богатстве выбора важно не допустить ошибки, чтобы новая сделка была действительно выгоднее предыдущей. Для этого следует:

  1. Внимательно изучить условия последнего кредитора и новый договор (на предмет скрытых комиссий, платы за обслуживание, санкций за досрочное погашение, которые, кстати, запрещены действующим законодательством).
  2. Уточнить с какого времени будут начисляться проценты (с момента заключения договора или получения карты либо наличных, эти операции не всегда происходят в один день).
  3. Убедиться, что график платежей, указанный в договоре совпадает с распечатанным в виде приложения и выданным на руки.

Во многих банках сама процедура является платной, что может привести к увеличению финансовых затрат. Так же продлевание кредитного периода способно значительно приумножить итоговую переплату.

Все эти нюансы необходимо учесть и менять кредитную организацию стоит лишь в полной уверенности в выгоде.

Если плохая кредитная история

Не все банки охотно занимаются перекредитованием. Клиентам с репутацией злостных неплательщиков зачастую отказывают в данной услуге.

Таким заемщикам рекомендуется обращаться в небольшие кредитные организации, которые дорожат каждым клиентом и рады любому новому обращению.

К банкам, не придающим решающего значения кредитной истории потенциального заемщика, относятся:

  • Темпбанк;
  • Хоум Кредит;
  • Пробизнесбанк;
  • Ренессанс;
  • Бинбанк;
  • Авангард и т.д.

Заслужить доверие кредитора поможет предоставление залога или привлечение поручителя.

Выгодно ли?

В каких случаях рефинансирование кредитной карты является выгодным:

  1. Оплачивать несколько кредиток очень неудобно, объединив их в один заем можно сэкономить не только силы и время, но и финансы.
  2. Кредитная карта была оформлена в срочном порядке на весьма невыгодных условиях, а теперь клиент нашел более подходящее ему предложение.
  3. Кредитка в иностранной валюте перестала устраивать заемщика в связи с изменениями курса, неприемлемыми для него.
  4. Пластик был оформлен под залог имущества, а теперь появилась возможность получить кредитный продукт без обеспечения.
  5. Когда заемщик стал зарплатным клиентом другого банка, и может получить там кредит на льготных и более выгодных условиях.

Какими бы не были мотивы оптимизации кредита, необходимо все просчитать и взвесить. Иначе можно сменить «шило на мыло», или еще хуже прогадать в конечном результате.

Куда обратиться?

Самым оптимальным вариантом будет обращение в банк, выдавший первоначальную кредитную карту.

Здесь сразу несколько преимуществ:

  • кредитор знаком с репутацией заемщика, следовательно, потребуется меньше справок и документов для совершения новой сделки;
  • банк не захочет терять прилежного клиента и обязательно пойдет на определенные уступки;
  • отказав в перекредитовании, финансовая организация рискует потерять не только клиента, но и уже предоставленные ему денежные средства.

Следовательно, отказывать действующему заемщику совсем не выгодно для банка.

Если у клиента несколько кредиток разных организаций, и необходимо объединить их в один заем, нужно проанализировать условия каждого кредитора и выбрать наиболее выгодные.

Предварительно следует узнать, кто из кредиторов занимается рефинансированием, т.к. данную услугу оказывают далеко не все банки.

Сбербанк

Данная организация активно занимается рефинансированием, не требуя залогов и поручительства.

Сбербанк готов объединить до пяти кредитов (включая и карточные долги) в один заем, суммой до миллиона рублей и сроком на пять лет.

Процентная ставка исчисляется от 17 годовых процентов.

Альфа-Банк

Этот банк осуществляет перекредитование в очень короткие сроки, но только для добросовестных клиентов.

Размер рефинансирования весьма солидный – до 60 млн. рублей, процентные ставки от 12,2 до 19%.

Минимальный ежемесячный платеж составит всего 2% от тела кредита плюс годовые проценты.

ВТБ 24

Перевести либо объединить свои кредитки можно в ВТБ 24.

Сумма рефинансирования до 3 млн. рублей, ставка от 15%, срок – не более пяти лет.

При перекредитовании карт других банков, наличных денег клиент здесь не получит, они будут выплачены прежним кредиторам, а заемщику предоставляется письменное подтверждение о погашении долгов.

Тинькофф

Программа перекредитования в этом банке носит название «Баланс Трансфер» и заключается в предоставлении платиновой карты Тинькофф россиянам в возрасте от 18 до 70 лет:

  • процентные ставки варьируются в диапазоне 24,9 – 45,9%;
  • льготный период до 90 дней, в это время проценты не начисляются, и вносить ежемесячно нужно лишь 5% от тела долга, затем в течение девяти месяцев требуется погасить задолженность полностью.

Максимальный размер перечислений на карту другого банка в счет погашения – 300 000 рублей, годовое обслуживание карты обойдется в 590 рублей.

Для оплаты долга в другом банке (без комиссии), следует сообщить свою цель оператору банка при активации карты Тинькофф.

какая кредитная карта самая выгоднаяУзнайте, какая кредитная карта самая выгодная

Как оформить кредитную карту с 18 лет? Смотрите тут.

Другие банки

Услуги в сфере перекредитования предоставляют многие банки, их условия таковы:

Название организации Максимальная сумма рефинансирования Минимальная процентная ставка в % Сроки (в годах)
Россельхозбанк 1 млн. р. 21,8 5
Бинбанк 3 млн. р. 15,9
ВБРР 2 млн.р. 21,5 5
БКС банк 500 тыс.р. 20 5
Возрождение 2 млн.р. 14,5 7
Московский кредитный банк 1,5 млн.р. 16 до 15

Все банки, осуществляющие рефинансирование потребительских займов помогут решить проблему с карточными долгами. Для экономии времени и сил стоит разослать заявки в несколько банков одновременно.

Причины отказа

Получить отказ в рефинансировании можно по нескольким причинам, основные из них:

  • отрицательная кредитная история;
  • низкий уровень доходности;
  • клиент оформляет (либо оформлял ранее) процедуру банкротства.

Помимо этого, перекредитование тоже является финансовым продуктом, и его оформление предусматривает ряд дополнительных условий.

В каждой организации существуют свои требования, к примеру, отсутствие:

  • исполнительных производств по данным службы судебных приставов;
  • просрочек по платежам в течение 6-12 месяцев;
  • новых кредитов за последние 6-12месяцев и т.д.

Ознакомиться с условиями рефинансирования и гарантией одобрения можно на официальных сайтах банков.

Как оформить?

Процедура оформления та же, что при получении кредита, и состоит из нескольких этапов:

  1. Выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.
  2. Ознакомиться с его требованиями и подготовить необходимые документы.
  3. Подать заявку на рефинансирование удобным для себя способом: онлайн или путем личного обращения в офис.
  4. Заполнить анкету и представить нужные документы.
  5. Подписать договор и получить наличные либо новую карту.

Необходимые документы

В каждом банке определен свой перечень необходимой документации, но основной пакет, как правило, состоит из:

  • паспорта и справки о доходах;
  • документов на собственность, находящуюся в залоге;
  • кредитных договоров на рефинансируемые продукты;
  • выписки из БКИ (бюро кредитных историй);
  • справки о размере текущей задолженности на момент перекредитования.

Этот список может быть дополнен или сокращен на усмотрение учреждения, проводящего рефинансирование.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам рефинансирования относятся:

  • уменьшение долговой нагрузки клиента;
  • возможность вывести имущество из-под залога;
  • объединение нескольких займов в один позволяет сэкономить время, силы и деньги;
  • процедура оформления и рассмотрения заявки значительно упрощена и ускорена;
  • досрочное погашение, даже в случае перекредитования, положительно отражается на кредитной истории заемщика.

Данная процедура имеет и определенные минусы:

  • продлевая кредитный период и сокращая обязательные платежи, клиент понижает ежемесячную кредитную нагрузку, но итоговая переплата при этом может значительно вырасти;
  • клиентам, имеющим просрочки в платежах, данная услуга зачастую недоступна;
  • в некоторых финансовых учреждениях данная процедура тоже имеет свою цену, многие банки одобряют рефинансирование только заемщикам, застраховавшим новый кредит, эти затраты порой превышают прежние, в итоге сделка отнюдь не является выгодной.

Кредитную карту Газпромбанка

Кредитную карту Газпромбанкакредитные карты газпромбанка можно получить при соответствии требованиям банка.

Как оформить кредитную карту Московского Кредитного Банка? Читайте здесь.

Как оформить карту Кукуруза с кредитным лимитом? Подробности в этой статье.

Перекредитование будет полезным инструментом в «умелых руках», а залогом успеха – внимательное изучение всех условий и нюансов, расчет собственных возможностей и будущих переплат.

Выгодной или убыточной станет новая сделка, зависит от самого заемщика и его способности сделать правильный выбор.

На видео о перекредитовании

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности

Рефинансирование кредитов других банков в Уралсибе позволяет объединить неограниченное количество займов в один. При оформлении нового кредитного договора банк погашает все старые кредиты, а заёмщик становится его клиентом. Программа рефинансирования для сторонних клиентов доступна:

  • новым клиентам;
  • держателям дебетовых карточек;
  • зарплатным клиентам;
  • лицам, которые пользуются пенсионной программой в банке.

В 2019 году Банк Уралсиб рефинансирует физическим лицам потребительские кредиты других банковских учреждений с залогом (обеспечением) и без него, и следующие виды займов:

  1. Ипотечный займ.
  2. Автокредит.
  3. Кредитные карты.
  4. Под залог недвижимого имущества.

Кредиты, которые не подлежат рефинансированию в Уралсибе:

  • ранее выданные этим финансовым учреждением;
  • оформленные в иностранной валюте;
  • выданные на развитие бизнеса;
  • микрозаймы, полученные в МФО и в других организациях, не являющихся банковскими;
  • с просроченной задолженностью.

Условия и требования

Воспользоваться банковским предложением Уралсиба и перекредитовать займ могут граждане, соответствующие определённым требованиям:

  1. Возраст на момент заключения договора — 23 года
  2. Возраст к моменту окончания срока кредитования – 70 лет.
  3. Российское гражданство.
  4. Постоянная регистрация в РФ в регионах, где имеются офисы банка.
  5. Чистая кредитная история.
  6. Стаж работы на последнем месте – не меньше трёх месяцев.
  7. Компания-работодатель заёмщика работает не меньше 1 года.

Уралсиб рефинансирует кредиты всех заёмщиков на одинаковых условиях, льготных категорий клиентов нет. Но и для пенсионеров, и для сотрудников бюджетных организаций условия являются достаточно привлекательными и без льгот. Банк применяет фиксированную процентную ставку и широкий выбор срока кредитования (от 1 года до 7 лет). Основные характеристики рефинансирования:

Условия Особенность
Валюта Российский рубль
Ставка 11,4%
Предельный размер кредитования 2 млн. руб.
Минимальный размер кредитования 35 тыс. руб.
Предельный срок погашения 7 лет
Досрочное погашение Без комиссии и штрафов
Страховка Обязательное оформление страхования жизни и здоровья заёмщика
Надбавка при нарушении условий кредитного договора + 1%

Кроме того, существуют следующие условия перекредитования займов в Банке Уралсиб:

  • Не нужны залог и поручители;
  • При оформлении нет дополнительных комиссий и взносов;
  • Размер займа может превышать необходимую сумму для перекредитования, излишек денежных средств выдаётся на любые цели;
  • Кредитная задолженность погашается платежами раз в месяц одинаковыми суммами;
  • Подтверждение бывшего банка-кредитора не требуется.

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте Уралсиба можно самостоятельно рассчитать итоговый размер кредитования. Пользоваться сервисом нетрудно, понадобится указать нужную сумму и желаемый период кредитования.

Документы

Для рефинансирования кредитов других банков в Уралсибе, требуется собрать следующие документы:

  1. Заполненную анкету-заявку, которую можно скачать на официальном сайте банка.
  2. Паспорт, ИНН.
  3. Справку о доходах за последние 6 месяцев.
  4. Документы по займам, подлежащим перекредитованию.
  5. Справка из прежнего банка-кредитора о сумме задолженности на дату выдачи справки.
  6. Официальная справка из прежнего банка о закрытии кредитных обязательств.
  7. Реквизиты бывшего банка для погашения долга.

Условия и необходимые документы рефинансирования кредита в Уралсибе

Если все необходимые данные о займе указаны в договоре, то справка из бывшего банка-кредитора не потребуется. Для каждого кредита, который рефинансируется, нужно собрать полный пакет документов.

Оформление

После сбора всех необходимых документов, можно приступить к оформлению рефинансирования. Первым шагом является заполнение заявки. Подать заявку можно в режиме онлайн на сайте банка, где также указана подробная информация о тарифах и программе рефинансирования, или лично посетив офис. Ответ приходит в день отправления заявки.

После того, как заявка будет одобрена, заёмщику необходимо:

  1. Посетить отделение банковской организации для подписания кредитного договора.
  2. Ожидать поступления на счёт денежных средств.
  3. Перевести нужную сумму для полного погашения кредитного долга, излишек средств можно снять или оставить на карточном счёте.
  4. Взять в прошлом банке-кредиторе справку о полной выплате кредита и предоставить её в Банк Уралсиб.
  5. Выплачивать кредитную задолженность по условиям нового договора (со сниженными процентными ставками в соответствии с установленным графиком выплат).

Преимущества рефинансирования кредитов в Уралсибе:

  • максимальный размер кредитования 2 млн. руб. без поручителей и залога;
  • возможность рефинансировать любое количество кредитных займов;
  • отсутствие требований к сроку кредитования сторонних займов и их платёжных характеристик;
  • сумма кредитования может быть больше задолженности по предыдущим займам, и остаток выдаётся по желанию заёмщика на любые потребительские цели;
  • согласие бывшего банка-кредитора на рефинансирование не требуется.

Какие виды рефинансирования предлагает Уралсиб

Банк предлагает рефинансирование кредитов практически всех видов.

Клиентам доступны следующие услуги:

  • рефинансирование потребительского кредита;
  • рефинансирование ипотеки;
  • рефинансирование кредитной карты;
  • рефинансирование автокредитов;
  • рефинансирование кредитов с залоговым обеспечением (автомобиль, недвижимость) или без него.

Тем не менее, есть виды займов, которые нельзя рефинансировать.

Так, услуга не распространяется на:

  1. кредиты созаемщиков;
  2. микрозаймы;
  3. взятые на развитие бизнеса;
  4. займы в любой другой валюте кроме рубля.

Также не рефинансируются кредиты, выданные самим Уралсиб банком – в этом случае доступна услуга реструктуризации.

Условия рефинансирования

Рефинансирование займов для физических лиц позволяет улучшить условия кредитования и снизить переплату. Основная особенность услуги в Уралсиб банке – отсутствие ограничения на количество кредитов. Оно может быть любым, в случае соответствия заемщика установленным требованиям банк объединит их в один.

Мнение эксперта

Екатерина Сташенко

Эксперт в области банковских карт ПАО Уралсиб банк.

Задать вопрос эксперту

Подлежащий рефинансированию займ должен иметь размер от 35 тысяч до 2 млн. рублей, если речь идет о потребительских кредитах.

Для ипотечных кредитов этот диапазон составляет 300 тысяч – 50 млн. рублей.

Требования к другим видам ссуд определяются индивидуально и озвучиваются при личном общении с представителями банка.

Кто может обратиться

Заемщик, желающий воспользоваться услугой рефинансирования, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная регистрация на территории РФ в регионе нахождения банка.
  • Возраст от 23 лет (от 18 лет – при ипотеке). На момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Стаж работы не меньше трех лет. Компания-работодатель должна работать не меньше года.
  • Кредит выдан исключительно другим банком.

Это основные условия. В определенных случаях могут предъявляться и дополнительные требования.

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

  • Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
  • разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
  • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
  • документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
  • документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
  • отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • справка о доходах;
  • документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

  • Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
  • Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
  • После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

Рефинансирование кредитов в Уралсиб банке

Количество рефинансируемых кредитов в Уралсиб банке не ограничено. Можно рефинансировать займы разных видов, к примеру, ипотеку и потребительский кредит.

Условия перекредитования следующие:

  • Валюта – рубли.
  • Сумма кредитования – 35 000–2 000 000 рублей.
  • Сроки кредитования – 13–84 месяцев.
  • Процентная ставка – от 11,4.

Минимальная ставка полагается при оформлении страхования жизни и здоровья.

Учитывая невысокую ставку и лояльные условия, в большинстве случаев услуга очень выгодна. Онлайн заявка, которую можно подать на сайте, поможет получить предварительное решение без посещения отделения.

Если заявка будет одобрена, нужно подготовить указанные выше документы и прийти в банк для заключения договора.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:

  • Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
  • Сроки – от 3 до 30 лет.
  • Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
  • Обязательным является ипотечное страхование.
  • Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
  • Ставка начинается от 9,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.

Для этого потребуется:

  • Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
  • Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
  • Произвести оценку недвижимости.
  • Подписать новый кредитный договор.

Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.

Если ипотека рефинансируется в том же банке, процедура оформляется в качестве изменений условий по текущему кредитному договору, поэтому не потребуется дополнительная оценка залогового предмета. Список документов также будет меньше, ведь большинство из них у банка уже имеются. Также не нужно будет перезаключать обязательный страховой договор.

Для удобства клиентов банк предоставляет услугу онлайн-заявки для оценки недвижимости. Перейдя на страницу «Экспресс-оценка» можно оставить заказ за пару минут.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

  • Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
  • Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

  • Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
  • Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
  • Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
  • Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально с учетом нынешнего материального положения клиента.

Чтобы воспользоваться услугой, нужно подать заявку на реструктуризацию в отделении банка либо в электронном виде. Решение будет принято в течение трех дней. После этого сотрудник банка свяжется с клиентом и вместе с ним подберет оптимальный вариант реструктуризации долга.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить величину платежей на 10-20 процентов и более. Таким образом, уменьшается переплата и нагрузка на бюджет.

Преимущества услуги в Уралсибе следующие:

  • Невысокая ставка по новому кредиту.
  • Удобные и длительные сроки кредитования.
  • Отсутствие скрытых комиссий.
  • Упрощенная процедура оформления.
  • Лояльные требования к заемщикам.
  • Значительное снижение переплаты и финансовая выгода для заемщика.

Стоит отметить и несколько недостатков:

  • При рефинансировании ипотеки предполагаются дополнительные расходы на страхование залога, оценку недвижимости, нотариуса.
  • Требования к минимальной и максимальной сумме рефинансируемого займа.
  • Минимальная ставка доступна клиентам, оформившим страховку.

Рефинансирование выгодно не всегда – многое зависит от условий взятого ранее кредита. Чтобы рассчитать, будет ли оно уместно в конкретном случае, можно использовать онлайн калькулятор.

PLANETCALC, Кредитный калькулятор

Отзывы клиентов

Чтобы понять, стоит ли воспользоваться услугой рефинансирования, можно прочесть отзывы клиентов, уже оформивших ее.

Екатерина Понравилось то, что количество кредитов, которые можно рефинансировать, неограниченно, если, конечно, доход позволяет справляться с ними. У меня было семь кредитов, и все другие банки отказали мне в перекредитовании, а в Уралсибе одобрили заявку. Выплачиваю второй год без проблем, что очень удобно.

Виктор Рефинансировал потребительский кредит другого банка. Из преимуществ отмечу простоту оформления, невысокую ставку и высокий уровень обслуживания. Из минусов – все-таки пришлось оформить страховку.

Геннадий Условия рефинансирования в Уралсибе намного лучше, чем во многих крупных банках. Ставка вполне приемлемая. Заявка рассматривается быстро. В итоге можно значительно улучшить условия выплат по текущему кредиту.

Банк Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов на выгодных и удобных для заемщика условиях. Подать заявку можно в любое время на сайте учреждения. Стоит учитывать, что данная услуга выгодна не в 100% случаев, у каждого клиента могут быть свои обстоятельства. Чтобы учесть и рассчитать индивидуальные условия, лучше проконсультироваться у сотрудника банка.

Существенно сэкономить время поможет онлайн-заявка на сайте банка. Заполнив предложенную банком Уралсиб форму, вы можете получить предварительное одобрение без похода в офис. Это удобно и ни к чему вас не обязывает, если условия не подходят, не обязательно перекредитовываться.

Помните – заемные средства будут во благо, лишь при условии правильно рассчитанной кредитной нагрузки.

Полезные документы:

Памятка по потребительскому кредиту Тарифы по Рефинансированию
Инструкция по отправке выписки ПФР Пакет документов заёмщика по рефинансированию
Порядок раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов Предложение о заключении кредитного договора
Справка о доходах по форме Банка для физических лиц