Рефинансирование кредитов для ИП: актуальные вопросы

Когда мой сосед заявил о своем желании рефинансировать кредит в Сбербанке меня это мало удивило, уж кто – кто, а я знаю, сколько ему головной боли добавляет его кредит наличными, который он поспешил взять в прошлом году в одном из московских банков.

Почему в Сбербанке? Все просто, на сегодняшний день это один из тех банков, в котором условия кредитования максимально прозрачны для заемщика. Да, и процентные ставки по своим кредитным программам этот банк устанавливает не такие высокие, как во многих других банках.

Конечно, из своего опыта я знаю, что из 100 кредитных заявок в Сбербанке только процентов 70 будет реально выдана, 30 процентов отказов, это достаточно высокий процент отсева заемщика. Но банк дает деньги и хочет минимизировать риски по возврату, поэтому его можно тоже понять.

Итак, возможно ли перекредитовать кредит в Сбербанке и что для этого нужно? К сожалению, на сегодняшний день в Сбербанке нет программ рефинансирования кредитов. Но, если вы всерьез намерены стать клиентом этого банка, это не должно вас смутить. Во-первых, потому что платить кредит по более низкой процентной ставке вам выгодно, а во-вторых,  потому правилами банка не запрещено подать заявку на согласование нового кредита. И в случае положительного решения использовать эти деньги для погашения займа, который действует.

Подробней об параметрах потребительского кредита в Сбербанке можно узнать здесь:  http://creditrs.ru/potrebitelskiy-kredit-v-sberbanke-usloviya.html , где вы узнаете об актуальных условиях предоставления кредита наличными.

Если после статьи у вас остались вопросы, напишите их в комментариях и мы обязательно подготовим всю информацию, которая могла бы вам помочь!

Содержание

Основные аспекты

Тинькофф Банк существует с 2006 года и функционирует в качестве российского коммерческого банка, ориентированного на осуществление удаленного обслуживания.

Ввиду этого у него отсутствует филиальная сеть и собственные банкоматы. Однако это обстоятельство ничуть не умаляет позицию банка в качестве одного из ведущих игроков на рынке розничного кредитования РФ.

Тинькофф Банк становился 4 последних года подряд лучшим мобильным банком России. Ценные бумаги банка обращаются на Лондонской бирже.

Чистая прибыль Тинькофф банка по результатам 2019 года составила 9,3 млрд. рублей. Кредитный рейтинг банка по версии агентства Фитч установлен на уровне ВВ-, что является показателем его стабильного финансового положения.

Преимуществами этого банка являются:

Наличие системы Позволяющей осуществлять полностью онлайн подачу заявок на кредиты и их рассмотрение
Партнерские отношения с рядом крупных банков РФ Через которые осуществляется фактическая выдача кредитных средств
Выгодные условия по кредитованию

Для того, чтобы прибегнуть к услугам Тинькофф Банка необходимо посетить его сайт tinkoff.ru.

На этом ресурсе доступен весь спектр финансовых услуг банка в сфере кредитования с подробным описанием нюансов, в том числе условия рефинансирования ипотеки.

Тинькофф Банк также позиционирует себя как банк для бизнеса благодаря специальным программным продуктам, мобильному сервису и другим удобствам и выгодам при обслуживании юридических лиц.

Необходимая информация

Рефинансирование подразумевает под собой перекрытие имеющегося кредитного долга за счет нового кредита, по-другому именуемое перекредитованием. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Выгода при этом заключается в снижении процентной ставки и размеров ежемесячных платежей при условии неизменности срока кредитования (оставшегося периода по текущему кредиту).

Издержками такой процедуры являются необходимость оформлять кредит заново и нести определенные расходы в связи с этим.

В частности, человеку обычно нужно тратить свое рабочее время на подачу заявки. В Тинькофф Банке соответствующие затраты минимизированы.

Обращение в банк производится исключительно онлайн или по телефону (для получения информации). Клиент сам выбирает время и место такого обращения.

Для этого ему нужен только компьютер, смартфон или планшет, подключенный к интернету. Сервис Тинькофф Банка при этом полностью бесплатен.

В процессе оформления рефинансирования посещать банк нужно только 1 раз. Это происходит после одобрения рефинансирования (чаще всего сразу в нескольких банках) в выбранном клиентом банке-партнере.

Встречу организует менеджер Тинькофф Банка. Клиенту можно дополнительно уточнить график работы банка-партнера в соответствующем банке.

Каково его назначение

Программа по рефинансированию ипотеки предусмотрена в перечне ипотечных кредитов Тинькофф Банка. Клиент повторно проходит процедуру оформления ипотечного кредита с некоторыми отличиями.

Текущий кредит заемщика не учитывается при расчете платежеспособности клиента. Сумма нового кредита соответствует остатку основного долга по действующей ипотеке.

При рефинансировании отсутствует необходимость поиска недвижимости, так как в качестве предмета залога остается то же недвижимое имущество.

Средства по рефинансированию выдаются с целевым назначением – на перекрытие долга по текущем кредиту. При этом задолженность клиента по ипотеке не должна быть просроченной.

Рефинансированию не подлежат кредитные обязательства лиц, испортивших свою кредитную историю регулярными просрочками.

Кроме того, потенциальные заемщики должны иметь стабильный подтвержденный документально доход для получения одобрения по рефинансированию.

Добросовестным заемщикам открывается возможность снизить процентную ставку путем рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке.

Такое предложение можно реализовать через несколько банков, сотрудничающих с Тинькофф Банком:

  1. Металлинвестбанк.
  2. УРАЛСИБ Банк.
  3. АК БАРС Банк.
  4. Инвестторгбанк.
  5. Абсолют Банк.
  6. Банк Жилищного финансирования.
  7. ДельтаКредит Банк.

Законные основания

Тинькофф Банк является законно созданным и легально осуществляющим банковскую деятельность банком. Он действует на основании генеральной лицензии, выданной Центробанком РФ.

Услуги Тинькофф банка по кредитованию, в том числе рефинансированию, осуществляются в соответствии с действующим российским законодательством в сфере регулирования банковской деятельности, в частности:

  • Гражданским кодексом РФ;
  • Законом РФ о банках, ипотеке и залоге;
  • Положениями, инструкциями, правилами и приказами Центробанка РФ (Банка России).

Кроме того, существуют внутренние правила кредитования Тинькофф Банка, регламентирующие вопросы, касающиеся рефинансирования. Основная информация по условиям кредитования содержится на сайте Тинькофф банка.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф Банке производится в несколько шагов:

  1. Подача онлайн заявки.
  2. Перенаправление заявки Тинькофф Банком во все банки-партнеры.
  3. Отправка по электронной почте сканированных копий или фотографий дополнительно затребованных документов.
  4. В случае получения одобрения – выбор наиболее подходящего среди банков-партнеров в соответствии с предлагаемыми ими условиями. Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность получить скидку при рефинансировании ипотеки в размере до 0,6% от ставки банка-партнера.
  5. Встреча с менеджером банка-партнера для урегулирования вопросов по графику погашения, размеру ежемесячных платежей, заключения договора и получения кредита.

Требуемый пакет документов

Конкретный перечень необходимой документации для получения рефинансирования определяется по факту отправки заявки.

Для принятия решения по заявке на получение рефинансирования требуется предоставить следующие основные документы:

  • трудовую книжку, заверенную работодателем (скан копия или фото);
  • паспорт (скан копия или фото всех страниц, в том числе пустых);
  •  справку по форме, установленной банком, или 2-НДФЛ.

Документы при подаче заявки предоставляются в виде сканированных копий или фотографий. Оригиналы документов нужно предоставлять только после одобрения рефинансирования, при посещении банка-партнера.

Предлагаемые условия

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф Банке составляет от 9,75% годовых в рублях.

Как оформить онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24Как подать онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24 смотрите в статье: как оформить онлайн-заявку на кредит в ВТБ 24

Про рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Конкретная ставка, размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования зависят от выбранного клиентом банка-партнера, одобрившего его заявку.

Клиентом подается только одна заявка – в Тинькофф Банк. Всю бумажную волокиту по оформлению рефинансирования берет на себя менеджер Тинькофф Банка.

В частности, он самостоятельно занимается вопросами страхования рисков и оценки объекта залога. Таким образом, максимально экономится время клиента и отсутствует нагрузка на его нервную систему.

Поэтому Тинькофф Банк является востребованным кредитным учреждением, несмотря на отсутствие собственной сети розничного кредитования.

Помимо физических лиц в банке обслуживаются также юридические лица. Однако на них условия программы рефинансирования ипотеки не распространяются.

Подача онлайн-заявки

Подача заявки на рефинансирование ипотечного кредита производится через раздел «Ипотека» на сайте Тинькофф Банка.

Отправка формы онлайн заявки предусматривает следующие действия:

  • заполнение следующих данных (общая информация):
  1. Полное имя.
  2. Сотовый номер.
  3. Адрес электронной почты.
  • подтверждение сотового номера путем введения кода из смс-сообщения (клиенту автоматически создается личный кабинет на сайте);
  • заполнение паспортных данных:
  1. Ф.И.О.
  2. Указание информации о наличии гражданства РФ.
  3. Полный почтовый адрес.
  4. Серия и номер паспорта.
  5. Код и наименование выдавшего паспорт органа.
  6. Подтверждение совпадения фактического места проживания с адресом регистрации.
  • основные данные:
  1. Сведения о работе (по найму, наличие статуса ИП или собственника бизнеса).
  2. Размер ежемесячных доходов.
  3. Требуемая сумма и размер предполагаемого платежа в месяц (сколько клиент готов платить ежемесячно).
  4. Размер не бытовых расходов.
  5. Информация об объекте недвижимости (квартира или доля в ней, таунхаус, частный дом и т.п.).
  • приложение сканированных копий или фотокопий документов;
  • отправка онлайн заявки.

После подачи онлайн заявки остается только ждать звонка менеджера Тинькофф Банка. Он сообщит о необходимости предоставления дополнительной документации и ответит на все интересующие вопросы.

После получения одобрения со стороны банков-партнеров, можно предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей по новой ипотеке на кредитной калькуляторе соответствующего банка.

Часто задаваемые вопросы

Основной вопрос – какие требования к клиентам по ипотечному рефинансированию в Тинькофф Банке. В отношении клиентов в Тинькофф Банке распространяются следующие требования:

Общий трудовой стаж Не должен быть меньше 12 месяцев
Период работы на текущем месте Не менее 1 месяца
ИП должно функционировать Не менее 1 года
По 1 ипотеке созаемщиками могут быть Не более 4 человек
Супруг или супруга Становятся поручителями

После оформления рефинансирования важно знать, какой банк будет обслуживать новую ипотеку.

Погашение кредита производится согласно условиям заключенного договора и полностью сопровождается Тинькофф Банком. При этом клиент может обращаться в банк-партнер по возникающим вопросам.

Выгодно ли делать перекредитацию

Рефинансирование ипотеки делается только по более низкой процентной ставке, поэтому такая процедура, несомненно, является выгодной для заемщика.

Снижение ставки даже на 0,5% способно уменьшить ежемесячный платеж на несколько тысяч рублей. Сумма экономии (уменьшение переплаты) зависит от эффективной ставки и срока погашения по новому кредиту.

С учетом снижения временных затрат, ввиду отсутствия необходимости ходить лишний раз в банк и заниматься оформлением документов, условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке являются одними из самых выгодных в РФ.

Переоформление займов других банков

Рефинансированию подлежат только ипотечные кредиты, выданные в других банках РФ. Снизить подобным образом суммы платежей по ипотеке, оформленной в Тинькофф Банке, невозможно.

Взять кредит с плохой кредитной историей в МосквеКак получить кредит с плохой кредитной историей в Москве узнайте из статьи: взять кредит с плохой кредитной историей в Москве

О рефинансировании потребительских кредитов других банков, читайте здесь.

Как подать заявку на кредит с плохой кредитной историей, смотрите здесь.

Таким же образом нельзя рефинансировать ипотеку банка-партнера в том же банке. В таком случае заявка рассматривается только другими банками-партнерами.

Добросовестные заемщики могут снизить свою долговую нагрузку по ипотеке посредством обращения в Тинькофф Банк.

В этом банке все ориентировано на клиентов. Здесь не нужно простаивать в очереди к менеджеру банка и самостоятельно заниматься оформлением требуемой документации.

Кроме того, одна заявка, поданная в Тинькофф Банк, передается сразу в 7 банков-партнеров. Все они полноценно рассматривают заявку и выносят решение об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование ипотеки.

Таким образом, это равноценно одновременной подаче нескольких заявок в разные банки. При этом ставка банка-партнера по рефинансированию ипотеки при его оформлении через Тинькофф Банк снижается по сравнению с тем, что предоставляется при прямом обращении клиента.

Предыдущая статья: Онлайн-заявка на кредит в ВТБ 24

Следующая статья: Срок исковой давности по кредиту

Рефинансирование кредитов для ИП

Рефинансирование кредитов для ИП в Москве

Банки выдают кредиты гражданам, которые имеют постоянные доходы. И если раньше предпочтительным был статус наемного работника, то сейчас финансисты могут предоставить ссуду и тем, кто развивает собственное дело, включая предпринимателей.

Рефинансирование кредитов для ИП тоже возможно, причем бизнесмены могут улучшить параметры займов, полученных как для бизнеса, так и для личных нужд. Портал Onlinekredit-Zayaa.

ru рассмотрел оба варианта и готов поделиться своими выводами об условиях кредитных программ.

Перекредитование бизнес-займов

Коммерсанты часто используют банковские ресурсы в своей деятельности. Доступность кредитов значительно повысилась за последние годы, а ставки напротив стали ниже. Все это способствует своевременной финансовой подпитке бизнеса. Однако в некоторых случаях возникает необходимость в изменении параметров долга, что не всегда возможно в отношениях с тем же кредитором.

Бизнес-рефинансирование для ИП и юрлиц сходно по своим характеристикам с поддержкой частных клиентов. Ресурсы могут получить только добросовестные заемщики, не допускавшие серьезных просрочек. Для предоставления ссуды необходимо сформировать пакет документов, включающий не только актуальные финансовые показатели, но и сведения о текущей задолженности.

Что же касается условий кредитования, то их лучше оценивать на конкретных примерах. Мы выбрали несколько программ для детального рассмотрения:

  1. Рефинансирование бизнес-кредита в банке «Интеза». Ссуда начинается от 3 млн рублей. Конкретная сумма определяется по объему задолженности перед другим банком. Срок составляет от года до 10 лет. Ставка может быть фиксированной или плавающей (рассчитывается от индикатора MosPrime3M). Минимальная плата равна 12% годовых. Комиссия за выдачу средств – 0,1%.

  2. «СМП-Рефинансирование». СМП-Банк выдает предпринимателям от 500 тыс. рублей. Срок зависит от обеспечения, максимальная продолжительность в пять лет устанавливается при залоге недвижимости. Ставка определяется кредитным комитетом (она варьируется от 12% до 15% годовых). Комиссия за выдачу кредита – до 1% (минимум 10 тыс. рублей).

  3. Рефинансирование в банке «Форштадт». Доступная сумма равна остатку долга. Срок может быть очень продолжительным – до 10 лет. Период выплат влияет на ставку: минимальная плата применяется при финансировании до года и составляет 12%, а при сроке от семи до 10 лет ставка начинается от 16%. Единовременная комиссия равна 0,5% от суммы займа или 1,5% от неиспользованного лимита.

При бизнес-кредитовании большинство банков требуют залог. Это может быть как недвижимость разного назначения, так и автотранспорт, товары в обороте, оборудование и прочие объекты, включая личное имущество предпринимателя. На подготовку и рассмотрение всех бумаг уходит 10-14 дней, так что придется запастись терпением.

Потребительское рефинансирование для ИП

При перекредитовании потребительской задолженности предприниматели до сих пор сталкиваются с трудностями. Уже не все банки отвечают отказом, получив заявку от граждан со статусом ИП, но все же количество организаций, работающих с этой категорией клиентов, пока не так велико. В числе организаций, где есть рефинансирование для ИП, можно назвать Сбербанк, Татфондбанк, Банк Москвы.

При выдаче средств гражданам, занимающимся предпринимательской деятельностью, обязательный пакет бумаг включает другие документы о занятости и доходах, нежели при финансировании работающих по найму. В него входят:

  • Свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя. При подаче документов обязательно иметь подлинник, а копию некоторые банки просят заверить нотариально.

  • Налоговая декларация. Как правило, достаточно указания выручки за один период, но иногда нужно охватить более длительный срок.

  • Лицензия на право занятия определенным видом деятельности, если бизнес нуждается в лицензировании.

Первые два пункта могут меняться, например, адвокаты представляют соответствующее удостоверение, а нотариусы – приказ о назначении на должность.

В секторе нецелевого перекредитования условия для предпринимателей, как правило, не отличаются от базовых параметров. А вот в ипотечной сфере рефинансирование для ИП может оказаться более дорогим.

Клиенты из этой категории зачастую оплачивают кредит с надбавкой, составляющей в среднем 0,5-1%.

С другой стороны, заемщики довольны тем, что банк согласился на сделку, поэтому не ропщут на более высокую стоимость.

Источник: Onlinekredit-Zayaa.ru

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Ипотечный брокер ФРИДОМ

При оформлении ипотечных кредитов через Ипотечного брокера «ФРИДОМ» наши клиенты имеют ряд преимуществ. Вы экономите деньги благодаря нашим партнерским отношениям с банками:

  1. Cнижение годовой процентной ставки на 0,5-1,0% от базовой;
  2. Отмена или снижение комиссии за выдачу кредита;
  3. Упрощенная коммуникация с банком;
  4. Сокращенный перечень документов (всего 3 документа);
  5. Оперативное согласование всех вопросов, связанных со сделкой.

Ипотечный брокер – это профессиональный посредник между банком и клиентом, который оказывает помощь при получении ипотечного кредита. С помощью брокера, получение ипотеки перестанет быть серьезной проблемой, особенно если специалисты, выбранные Вами, окажутся опытными и квалифицированными. Агентство недвижимости «ФРИДОМ» – это надежный ипотечный брокер Москвы, каждый работник которого владеет информацией в следующих областях:

  • Экономика и маркетинг ипотечного рынка;
  • Банковское дело, для того, чтоб определить возможные риски;
  • Современный рынок недвижимости;
  • Юридические аспекты заключения ипотечных сделок.

Чем мы можем помочь Вам

Специалисты компании «ФРИДОМ» окажут следующие услуги по рефинансированию ипотеки:

  • Подбор наиболее выгодных условий перекредитования путем анализа всех существующих предложений от банков;
  • Обеспечение правового сопровождения услуги рефинансирования ипотеки, юридическое сопровождение сделки, защиту от возможного мошенничества;
  • Создание кредитного досье клиента и передача заявки на перекредитование в банк;
  • Помощь в получении согласия на рефинансирование ипотеки от старого кредитора;
  • Заказ и проведение процедуры оценивания недвижимости (является необходимой для получения нового кредита).

Трудности, от которых мы Вас избавим

Рефинансирование кредита, особенно связанного с залогом недвижимости, является юридически сложной процедурой и требует особого внимания из-за высокой стоимости недвижимости. Также могут возникнуть следующие «подводные камни», от которых Вы будете защищены, если доверите эту процедуру агентству «ФРИДОМ»:

  • В погоне за небольшим ежемесячным платежом клиент идет на увеличение общего срока перекредитования. Это приводит к увеличению общей переплаты;
  • Необходимость получения согласия первичного кредитора – банку невыгодно терять своего клиента, особенно если он платёжеспособный;
  • Низкая процентная ставка по новому кредиту может сопровождаться дополнительными сложностями для клиента: необходимость покупки страховки, введением комиссии за погашение кредита, заведомым занижением стоимости залога.

Преимущества рефинансирования кредита:

  • Низкая процентная ставка – это приведет к уменьшению переплаты;
  • Увеличение срока кредитования – это крайне выгодно для тех людей, которые в силу своего ограниченного дохода не могут выплачивать прежний размер ежемесячных платежей;
  • Уменьшение срока кредитования – это преимущество применимо к тем заемщикам, у которых в процессе выплаты ипотеки растет доход. Перекредитование поможет погасить кредит быстрее и получить недвижимость в свою собственность.

Подать заявку

СКБ-Банк ипотека — условия и ставки в 2018 году

Ипотечный кредит в банке СКБ в 2018 году можно оформить на следующих условиях:

  • Срок кредитования до 30 лет в зависимости от выбранной ипотечной программы.
  • В банке СКБ нельзя получить ипотечную ссуду без первоначального взноса, он составляет не менее 20% от рыночной стоимости приобретаемого жилья.
  • Досрочное погашение без ограничений или комиссий.
  • В Екатеринбурге или другом городе в банке СКБ можно оформить ипотечный кредит без подтверждения основного дохода – по паспорту и одному дополнительному документу.
  • При приобретении жилья на вторичном рынке максимальная сумма кредита не ограничена. Ее размер зависит от платежеспособности заемщика.
  • Можно понизить процентную ставку на 2% пункта при оплате комиссии за изменение условий договора по ипотеке, оформленной в банке СКБ.
  • Платежи по жилищному кредиту аннуитетные (равные весь период действия договора).
  • Компания кредитует не только физических лиц, но и собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые успешно осуществляют свою профессиональную деятельность не менее двух лет.
  • Банк поддерживает государственные программы ипотечного кредитования («Жилище», «Молодая семья»).
  • Валюта – российский рубль.

Ипотечное кредитование от банка СКБ на рынке банковских услуг представлено следующими программами:

  • «Новостройка» — кредит оформляется на приобретение жилья у юридического лица (застройщика) в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Ссуда выдается в сумме от 350 тысяч рублей до 8 миллионов на срок от 3 до 30 лет. Ставка процента будет зависеть от размера первоначального взноса:

— 14,5% — при внесении менее 50% от стоимости объекта недвижимости;

— 14% — если клиент внес более половины от общей суммы кредита.

  • «Вторичное жилье» — ипотечный договор можно заключить на срок 12,20 или 30 лет. Минимальная сумма – 350 тысяч рублей. Процентная ставка переменная, зависит от длительности кредитования:

— 14% — первый год;

— 15% — второй год;

— 16% — третий и последующие годы выплат по ипотеке.

  • «Ипотека с сайтом Дом.рф» — данная программа банка СКБ действует только в Екатеринбурге и области. Компанией предоставляются суммы от 500 тысяч до 10 млн. рублей со сроком выплат от 3 до 30 лет. Особенностью кредитования является сниженная процентная ставка:

— Новостройки – от 8,75%;

— Вторичное жилье – от 9%;

— Рефинансирование – от 8,75%;

— Под залог имеющейся недвижимости – 9,25%;

— Семейная ипотека с господдержкой – от 6%.

Требования к заёмщикам

Отделения банка СКБ в Челябинске или любом другом городе предъявляют к своим потенциальным клиентам, желающим получить ипотечный кредит, определенные требования. Рассмотрим их подробнее:

  1. Заемщик должен достичь возраста 23 лет, и не быть старше 70 лет на момент закрытия договора.
  2. Человек должен официально работать не менее трех месяцев у последнего работодателя и иметь общий стаж трудоустройства свыше одного года.
  3. Место прописки или фактического проживания должно находиться в регионе, где есть офис компании.

Необходимые документы

Перед подачей заявки на жилищную ссуду в банк СКБ необходимо собрать определенный пакет документов. В него входят:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
  3. skb-bank-ipoteka-anketa.
  4. Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка).
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книги.
  6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (для ИП и ЮЛ).
  7. Выписки с расчетного счета предприятия (для ИП).

СКБ-Банк калькулятор ипотеки

Каждый желающий может получить примерный расчет будущей ипотеки, калькулятор представлен на сайте банка СКБ (https://skbbank.ru/chastnym-licam/kredity/ipoteka). Схема работы с сервисом проста. Просто следуйте нашим указаниям:

  1. Выберете рынок недвижимости – первичный или вторичный.
  2. Укажите предполагаемое количество участников сделки.
  3. Обозначьте сумму кредитования.
  4. Введите размер вашего заработка.
  5. Укажите, сколько вы готовы внести в качестве первоначального взноса.
  6. Укажите сумму ежемесячных расходов.
  7. Выберите желаемый срок кредитования.

Учитывая все введенные вами сведения, калькулятор СКБ банка рассчитает параметры ипотечной ссуды. Итоговые значения максимальной суммы кредита и ежемесячного платежа вы сможете увидеть на вкладке справа.

Рефинансирование ипотеки

Ипотека – долгосрочное обязательство, ее рефинансирование в СКБ банке по сниженной ставке доступно для каждого. Особенностями программы перекредитования в компании являются:

  • СКБ банк проводит рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банках, совместно с сайтом Дом. рф. Благодаря этому минимальная процентная ставка по этому продукту составляет 8,75%.
  • Заявки рассматриваются 1 – 2 дня.
  • Банк кредитует не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса.
  • Кроме погашения текущих обязательств перед сторонним кредитором, банк может выдать дополнительные денежные средства (наличными на руки).

К рефинансируемому жилищному займу банк предъявляет стандартные требования. Во-первых, по ипотеке должно быть совершено не менее шести ежемесячных платежей без просрочек и штрафных санкций. Во-вторых, по договору не проводился процесс реструктуризации долга.

Отзывы клиентов

Мнение пользователей об обслуживании ипотечных кредитов в банке СКБ расходится. У многих заемщиков возникали проблемы с досрочным погашением ссуды. Денежные средства просто не списывались или снимались, но график платежей и сумма основного долга не изменялась. Сотрудники банка объясняли эту проблему техническими неполадками в системе.

Клиенты, оставляющие отрицательные отзывы о залоговых кредитах банка СКБ, рассказывают об ужасном обслуживании и хамском обращении операторов горячей линии и сотрудников отдела урегулирования убытков. В своих жалобах они пишут о том, что данные лица требовали у них внесения обязательных платежей уже после того, как сумма ежемесячного взноса была уплачена.

Но не все отзывы о компании отрицательные. Многие клиенты довольны работой специалистов в отделениях банка, куда они обращались. Их прельщают минимальные сроки рассмотрения заявок (1-2 дня) и сниженные процентные ставки (от 8,75%). Наш совет, чтобы после не возникало конфликтных ситуаций с сотрудниками банка относительно условий обеспечения и выдачи залоговых кредитов – внимательно читайте ипотечный договор. Если что-то не понятно, лучше переспросите.

Какие кредиты можно рефинансировать?

1. В принципе, рефинансироваться можно по любому виду кредита — потребительскому, автокредиту, ипотеке,  кредиткам. Хотя вот про кредитки уточняйте отдельно, не все банки с ними работают.

Наиболее актуально рефинансирование, конечно же, для ипотечных заемщиков. У них кредиты взяты на десять и больше лет. Очень многое за это время может произойти в России. В том числе, могут значительно снизить процентные ставки. Вот как сейчас — в 2018 году. Такими возможностями нужно пользоваться, чтобы облегчить свое кредитное бремя на долгие годы вперёд.

2. Кредит не должен быть реструктурирован. Это означает, что его характеристики не менялись — процентная ставка и срок такие же, как и в момент его получения.

3. Банки не любят перекредитовать самих себя. Это вполне понятно. Для них рефинансирование — это потеря прибыли. Например, группа ВТБ вообще берет для рефинансирования только кредиты их других банков.

Является стандартом ,что среди кучи кредитов, принесенных заемщиком для рефинансирования, должен быть хотя бы один из чужого банка. Банкам нужны новые кредитоспособность клиенты, за счет которых они увеличат свою прибыль.

4. Чтобы банк согласился перекредитовать вас, по кредитам не должно быть просрочек.

5. Никакой банк не рефинансирует «свежие» кредиты. Придется сделать хотя бы 6 ежемесячных платежей в его погашение. Точно также, до конца действия кредита должно быть еще не менее полугода, хотя как мы помним, в конце кредиты рефинансировать нет смысла.

6. Предмет залога по кредиту должен устраивать нового банка кредитора.

Так случается, что залог по рефинансируемому кредиту почему-то не подходит для нового банка-кредитора. То есть один банк принимал этот залог, а другой почему-то не хочет. Так иногда бывает по автокредитам — авто может не соответствовать характеристикам залога, установленным в стандартах банка.

9. Квартира, которая находится в залоге по ипотечному кредиту, уже должна быть в собственности у заемщика. Пока собственность не будет оформлена, рефинансирование ипотеки в банках невозможно.

Какие требования к заемщикам для рефинансирования кредитов?

1. Рефинансировать свои кредиты могут граждане России. Это обычный подход банков.

2. У них должна быть работа — постоянный и стабильный доход. На последнем месте работы требуется проработать не меньше 4-6 месяцев.

3. Не все банки соглашаются рефинансировать кредиты предпринимателям.

4. Возраст обычного заемщика должен быть от 21 до 67 лет (на момент окончания выплаты по кредиту).

5. Само собой, банки будут принимать решение о выдаче кредита с оглядкой на кредитную историю заемщика. И конечно же она не должна иметь серьезных изъянов.

6. Для того, чтобы получить сумму побольше, можно взять себе созаемщика — поручителя с хорошим доходом. При таком раскладе у банка меньше рисков не вернуть свои деньги назад, а вероятность более интересной процентной ставки для заемщика будет выше.

Какие документы требуются для рефинансирования кредитов?

Полный список необходимых документов у каждого банка будет свой. В стандартный пакет обычно входят следующие:

  • анкета заемщика на рефинансирование;
  • копия паспорта РФ;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие доходы — 2 НДФЛ или справка по форме банка;
  • часто копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • кредитные договоры и информация, подтверждающая, что вы гасили свои кредиты вовремя;
  • по ипотеке — свидетельство о собственности на жилье, выписка из ЕГРП;
  • часто требуется принести выписки со счетов из банков, в которых были получены кредиты, чтобы были видны структура задолженности, отсутствие просрочек и остатки долга.

При рефинансировании ипотеки дополнительно потребуются документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия договора купли-продажи и акт приема-передачи;
  • сведения о лицах, прописанных в квартире;
  • отчет от оценщиков.

Как правильно провести процедуру

Поскольку рефинансирование – это та же процедура выдачи заемных средств, то клиент обязан пройти те же самые этапы, но с некоторыми дополнениями. Главное учесть, что при плохой кредитной истории и наличие просрочек в выплатах по предыдущему займу, рассчитывать на перекредитование практически невозможно.

Рефинансирование кредитов для ИП

Банки выдают кредиты гражданам, которые имеют постоянные доходы. И если раньше предпочтительным был статус наемного работника, то сейчас финансисты могут предоставить ссуду и тем, кто развивает собственное дело, включая предпринимателей.

Рефинансирование кредитов для ИП тоже возможно, причем бизнесмены могут улучшить параметры займов, полученных как для бизнеса, так и для личных нужд. Портал Onlinekredit-Zayavka.

ru рассмотрел оба варианта и готов поделиться своими выводами об условиях кредитных программ.

Перекредитование бизнес-займов

Коммерсанты часто используют банковские ресурсы в своей деятельности. Доступность кредитов значительно повысилась за последние годы, а ставки напротив стали ниже. Все это способствует своевременной финансовой подпитке бизнеса. Однако в некоторых случаях возникает необходимость в изменении параметров долга, что не всегда возможно в отношениях с тем же кредитором.

Бизнес-рефинансирование для ИП и юрлиц сходно по своим характеристикам с поддержкой частных клиентов. Ресурсы могут получить только добросовестные заемщики, не допускавшие серьезных просрочек. Для предоставления ссуды необходимо сформировать пакет документов, включающий не только актуальные финансовые показатели, но и сведения о текущей задолженности.

Что же касается условий кредитования, то их лучше оценивать на конкретных примерах. Мы выбрали несколько программ для детального рассмотрения:

При бизнес-кредитовании большинство банков требуют залог. Это может быть как недвижимость разного назначения, так и автотранспорт, товары в обороте, оборудование и прочие объекты, включая личное имущество предпринимателя. На подготовку и рассмотрение всех бумаг уходит 10-14 дней, так что придется запастись терпением.

Потребительское рефинансирование для ИП

При перекредитовании потребительской задолженности предприниматели до сих пор сталкиваются с трудностями. Уже не все банки отвечают отказом, получив заявку от граждан со статусом ИП, но все же количество организаций, работающих с этой категорией клиентов, пока не так велико. В числе организаций, где есть рефинансирование для ИП, можно назвать Сбербанк, Татфондбанк, Банк Москвы.

При выдаче средств гражданам, занимающимся предпринимательской деятельностью, обязательный пакет бумаг включает другие документы о занятости и доходах, нежели при финансировании работающих по найму. В него входят:

Первые два пункта могут меняться, например, адвокаты представляют соответствующее удостоверение, а нотариусы – приказ о назначении на должность.

В секторе нецелевого перекредитования условия для предпринимателей, как правило, не отличаются от базовых параметров. А вот в ипотечной сфере рефинансирование для ИП может оказаться более дорогим.

Клиенты из этой категории зачастую оплачивают кредит с надбавкой, составляющей в среднем 0,5-1%.

Читать также:  Оформление кредита под залог ценных бумаг

С другой стороны, заемщики довольны тем, что банк согласился на сделку, поэтому не ропщут на более высокую стоимость.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Источник:

Рефинансирование кредитов ИП и малого бизнеса в ВТБ 24 стало выгодней

Кредиты малому бизнесу: новости, Кредиты: новости > ВТБ 24 Банк: новости

Банк ВТБ-24 снизил ставки на рефинансирование кредитов для ИП и компаний малого бизнеса, взятых в других банках.

Среднее снижение ставок составило 1,5% и теперь минимальная ставка по программе перекредитования составляет 12,1% (для кредитов свыше 50 млн рублей). Рефинансирование кредита для малого бизнеса позволяет перевести из сторонних банков кредиты на пополнение оборотных средств или займы на развитие бизнеса.

При рефинансировании есть возможность получить более низкую кредитную ставку и более длительный период кредитования + объединить все кредиты в один новый. В ВТБ24 можно перекредитовать займы на суммы от 4 млн рублей на срок до 10 лет.

Обеспечением по кредиту могут выступать автотранспорт, недвижимость, оборудование, поручительства, залог прав требования или товар в обороте. Также возможен последующий залог имущества из залога в другом банке. Гасить кредит для малого бизнеса и ИП можно аннуитетными или дифференцированные платежами + получить индивидуальный график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.

Программа рефинансирования кредитов для малого бизнеса в ВТБ 24 стартовала весной 2015 года и с этого времени ее объем превысил 12 млрд рублей для более чем 400 компаний малого бизнеса. Новые ставки действительны до 31 декабря 2016 года, а комиссия за выдачу кредита не взимается.

Заполнить заявку на кредит ВТБ24 возможно в режиме онлайн на портале банка, узнать больше можно по телефону горячей линии 8 800 100 24 24 или на официальном сайте www.vtb24.ru

Источник:

Кредит для ИП

УСЛОВИЯ

Кредит для ИП в Москве:

  • Сумма кредита
  • до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка
  • от 15% годовых
  • Срок кредита
  • до 10 лет
  • Срок рассмотрения заявки – от 30 мин до 3 дней;
  • Минимальный пакет документов;
  • С нулевой отчетностью;
  • Досрочное погашение — с первого дня без штрафов;
  • Без подтверждения целевого использования.

Оставить заявку на кредит

СХЕМА РАБОТЫ

Отправить заявку на сайте

По телефону мы сообщаем Вам решение по кредиту

Получениеденег

НАДЕЖНО

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

ВЫГОДНО

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

КАЧЕСТВЕННО

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Кредит для ип на открытие бизнеса Кредит на развитие бизнеса для ип

Кредит для ИП

На сегодняшний день на рынке существует большое количество предложений на кредиты для бизнеса для открытия или развития ИП с различной процентной ставкой, в некоторых случаях даже выгодней обычного потребительского кредита. Наша компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» предлагает вам оформить кредиты/займы для открытия или развития индивидуальных предпринимателей в Москве или Московской области в самые кротчайшие сроки, на максимально выгодных для вас условиях. Процентная ставка на кредиты для открытия или раскрутки от 15% годовых, а срок кредита на открытие может достигать до 15 лет. Оформить кредиты/займы  вы сможете без подтверждения целевого использования кредита и с нулевой отчетностью.

До недавнего времени, проблема с финансированием деятельности , с помощью кредитов для индивидуальных предпринимателей была особенно острой, т.к. банки не относили индивидуальных предпринимателей к категории желательных заемщиков, и не давали им кредиты, в отличие от юридических лиц, но теперь они имеет равные шансы, как и любая другая компания получить необходимые кредиты на открытие вашей фирмы.

Срочно нужен кредит для ИП в Москве?

Компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» поможет вам срочно получить кредиты на развитие вашей деятельности на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. В нашем распоряжении находится большое количество банков партнеров, а также финансовых организаций и частных инвесторов, которые готовые выдать кредиты бизнесу. Если ваш бизнес испытывает некоторые финансовые трудности, то кредиты это, что Вам нужно.

Обращайтесь в нашу компанию «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» и мы поможем вам оформить кредиты/займы к открытию в Москве или Московской области.

Смотрите также на нашем сайте

Кредит среднему бизнесу Кредит для малого бизнеса Кредит для бизнеса

Кредит для ИП на открытие бизнеса

УСЛОВИЯ

Кредит для ИП в Москве:

  • Сумма >кредита
  • до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка
  • от 15% годовых
  • Срок кредита
  • до 10 лет
  • Срок рассмотрения заявки – от 30 мин до 3 дней;
  • Минимальный пакет документов;
  • С нулевой отчетностью;
  • Досрочное погашение — с первого дня без штрафов;
  • Без подтверждения целевого использования.

Оставить заявку на кредит

СХЕМА РАБОТЫ

Отправить заявку на сайте

По телефону мы сообщаем Вам решение по кредиту

Получениеденег

НАДЕЖНО

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

ВЫГОДНО

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

КАЧЕСТВЕННО

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Начинать свое собственное дело всегда не просто, и любому начинающему предпринимателю, только открывшему свое предприятие, понадобятся средства на покупку оборудования, снятие в аренду помещения, закупку продукции и тд. В связи с этим, такая услуга как кредит на открытие бизнеса для ИП очень популярна.

Компания ЦФС специализируется на помощи в данном направлении. Мы поможем оформить Вам данный кредит в кротчайшие сроки со ставкой от 15% годовых на срок до 10 лет. При этом понадобиться только минимальный пакет документов.

Какие же документы требуются, чтобы получить кредит на открытие бизнеса для ИП. Вам понадобится предоставить только паспорт и любой второй документ, также, по желанию, можете предоставить документы на имеющиеся у Вас активы. Это поможет снизить процентную ставку и увеличить вероятность получения кредита. Если Вы уже открыли свое ИП и нуждаетесь в дополнительных средствах, то помимо вышеуказанных документов понадобится предоставить.

Список документов для получения денежных средств для ИП

  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Финансовая отчетность за текущий и прошлый год.

В некоторых случаях банки просят заемщика предоставить одного или несколько поручителей, для того, чтобы у банка была хоть какая-то гарантия возврата своих денежных средств, в случае, когда кредит выдается без залога. Требования к поручителям минимальны, это наличие дохода и отсутствие негативной кредитной истории.

Виды кредитных программ для ИП на открытие бизнеса

  • Беззалоговый нецелевой кредит
  • Кредит под залог движимого имущества
  • Кредит под залог недвижимого имущества, находящегося в собственности, как заемщика, так и родственников или даже третьих лиц

Для того, чтобы правильно подобрать кредитную программу Вам понадобиться помощь профессионалов. Именно такими профессионалами являются специалисты компании Центр финансового сервиса. Они помогут правильно выбрать кредитную программу, отстоять Вашу кандидатуру перед банком и добиться самой низкой процентной ставки!

Мы поддерживаем сотрудничество с более чем 45 банками 25 финансовыми компаниями, которые имеют отличную репутацию и смогли положительно зарекомендовать себя на протяжении многих лет.

Смотрите также на нашем сайте

Кредит на развитие бизнеса для ИП Кредит для ИП