Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Иногда случается так, что очень хочется приобрести машину либо квартиру, но скопленных средств недостаточно, приходиться прибегать к помощи кредитов. А если недостаточно внимательно подсчитать свои доходы, выплата кредитных взносов для многих становится непосильной ношей. Как следствие начинают возникать проблемы с просрочкой платежей либо вообще прекращением их уплаты что приводит к увеличению суммы долга.

Как бы это ни казалось странным, но такая ситуация невыгодна ни заемщику, ни банку. В таком случае банк предлагает рефинансировать кредит клиенту на более выгодных условиях. Казалось бы, зачем банку идти навстречу заемщику в данном случае? Но ответ очень прост, банк соглашается на рефинансирование, так как понимает, что таким способом он может получить хоть какую-то, более-менее стабильную гарантию возврата своих денег.

То есть банк, соглашаясь на рефинансирование дает, так сказать, последний добровольный шанс клиенту, не справляющемуся с кредитной нагрузкой. Так как далее последует принудительное взыскание денежных средств с привлечением судов. Так что, мой Вам совет, если есть такая возможность, рефинансируйте свой долг и старайтесь выплатить его добросовестно.

Содержание

Основные способы снижения долговой нагрузки

Перекредитование – это услуга, которая позволяет осуществить погашение существующей задолженности по старому кредиту того же или другого типа. К примеру, если клиент имеет задолженность по ипотечному кредиту и желает его переоформить, новая сделка оформляется по уже существующему образцу (залог имущества, страхование), но на более выгодных для заемщика условиях.

Под рефинансированием подразумевается получение от банка новой ссуды на погашение действующих задолженностей. Данный метод очень похож на перекредитование, с единственным различием, что на сей раз нужно обратиться в сторонний банк.

Реструктуризация подразумевает продление предоставляемого клиенту максимального срока погашения кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных выплат.

Как оформить перекредитование или рефинансирование

Процесс практически ни чем не отличается от подачи заявления на рассмотрение обычного кредита. Заемщику заново потребуется собрать множество документов и пройти через все те же процедуры, что и при раннем кредитовании.

На сей раз банк запросит больше информации. Клиент должен подробно разъяснить, почему он не может погашать текущую задолженность и рассказать детально о всех существующих кредитах.

Лучше всего обращаться за услугой, лично посетив банк. Так заемщику будет легче объяснить собственные мотивы и убедить банк пойти ему на встречу.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочкамиОформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

  1. повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
  2. следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.

Преимущества программы рефинансирования

Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.

В целом рефинансирование может помочь:

  • предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной;
  • получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам;
  • объединить в единый заем все актуальные задолженности;
  • вывести имущество из-под залога.

Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов.

При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей

Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый.

Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.

Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.

Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • МДМ-Банк;
  • Юникредитбанк;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Петрокоммерц.

Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой

Любую, даже самую сложную ситуацию, в конечном счете, можно исправить. Конечно же, самостоятельные действия порой могут так ни к чему и не привести. Банки будут отказывать в рефинансировании, а обращение за займом в микрофинансовую организацию может лишь усугубить ситуацию.

Для достижения цели лучше всего обратиться за помощью к финансовым брокерам. Они часто сотрудничают с банками и обладают необходимой информацией, которая поможет оформить рефинансирование.

Зачастую их деятельность ограничивается лишь проведением финансовой консультации за отдельную плату, но чаще всего именно такие услуги могут помочь выбраться из долговой ямы.https://banknash.ru

Когда стало известно, что есть более выгодные условия

Частица «ре» в данном случае означает «повтор», то есть суть в том, что мы собираемся сделать что-либо заново. Если говорить простым языком, рефинансирование кредита – это не что иное, как улучшение условий по текущему кредиту путём более выгодного предложения. 

Зачем и когда оно может понадобиться? Иногда заёмщик просто не рассчитывает свои силы, однако это совсем не обязательно является основной причиной. Ведь жизнь меняется, меняется и финансовая ситуация в стране, стоимость тех или иных товаров и услуг, а не только платежеспособность конкретного клиента.

Часто случается так, что с течением времени рыночные условия и банковские ставки меняются в худшую сторону для заёмщика. Именно это подталкивает прибегнуть его к процедуре рефинансирования кредита. К примеру, взяв ипотеку 10 лет назад при процентной ставке в 18%, вы узнаёте, что сегодня ставка в другом банке равна 15%, а так как платить остаётся довольно продолжительный срок, то есть смысл задуматься о рефинансировании.

СПРАВКА. Процедура рефинансирования ничем не отличается от оформления кредита: вы должны быть трудоустроены, иметь определённый уровень дохода (от этого зависит сумма возможного займа), безупречную кредитную историю и подходящий возраст. В этом случае банк, который предоставляет услугу рефинансирования, с большой вероятностью одобрит её.

Выгодным рефинансирование является и для людей, берущих кредиты, и для кредитных организаций (банков). Так, первым это сулит улучшение условий: сроков, процентов. Вторым — приобретение потенциально законопослушных заёмщиков.

На что обращает внимание банк в первую очередь?

При подаче документов в банк менеджер в первую очередь отследит вашу историю. Ведь это один из важнейших факторов для его оформления. Каждый человек, когда-либо бравший кредит в банке, имеет специальное досье, в котором подробно изложено, в каком банке брались деньги, в какое время, исправно ли гасился долг на протяжении всего срока, были ли просрочки по возврату средств и многое другое.

СПРАВКА. Кредитная история хранится 15 лет, и туда будут внесены все данные, и даже минимальные просрочки платежа сроком в 2-5 дней. Не забывайте о том, что даже несколько этих злополучных дней могут стать препятствием при взятии ссуды в будущем. Но стоит отметить, что если просрочки до 5 дней не были систематическими, то такую кредитную историю банк посчитает не идеальной, но и не плохой, и скорее всего одобрит вам кредит. Но вот если вы внесёте платёж по кредиту с опозданием в 1 месяц и более, то тут уже речь идёт о недобросовестном исполнении обязательств заёмщика. Такая история будет названа плохой и вам откажут в оформлении.

Плохая кредитная история – это данные о несоблюдении одной стороной (заёмщиком) условий по кредитам и других обязательств хранящихся в бюро кредитных историй.

Важно знать! Если после рефинансирования вы найдёте ещё более выгодные условия, то процедуру можно будет повторить. Банки дают возможность делать это неограниченное количество раз, но при этом кредитная история должна быть идеальной.

Что делать, если накопилось много просрочек?

Если случилось так, что вам отказали в услуге рефинансирования, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно просто обратиться в банки, работающие с проблемными клиентами. Оформить рефинансирование у них.

ОСТОРОЖНО. Важно принимать во внимание, что банки могут предлагать довольно высокие процентные ставки, и не факт, что такое рефинансирование будет разумным выбором.

Вот в какие учреждения можно обратиться:

  • Российский универсальный банк – Росбанк. Сумма, которую может позволить себе в этом банке человек с проблемной кредитной историей, равна 1,5 млн. рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет;

  • Джэй энд Ти Банк. Здесь можно оформить ипотеку на сумму 20 млн. рублей, при этом кредитная история не будет влиять, 9% годовых;

  • Транскапиталбанк. В этом банке можно получить заём на сумму, не превышающую 9,5 млн. Годовая ставка составляет от 7,9%;

  • Сбербанк. Тут наивысшая годовая процентная ставка от 17-25%. Сумма, которую можно позволить при рефинансировании, здесь равна 1 млн. рублей.

Если же вы хотите сделать рефинансирование в конкретном банке при плохой кредитной истории, то вариант один — улучшить её. Да, это осуществимо. Если вы имеете длительные просрочки, то в этих случаях специалисты советуют поступать так:

  • оплатить все небольшие ссуды: займы по кредитным картам, краткосрочные кредиты и микрозаймы.

  • сделать по просрочкам, которые у вас остались, реструктуризацию.

  • посетовав на плохое материальное положение и предоставив документы об этом, сделать запрос о снижении размера штрафа за просрочку.

Если дело попало в суд, то при взыскании долга ходатайствовать о предоставлении рассрочки по платежу. В этом случае вы можете платить частями, что облегчит для вас погашение.

СПРАВКА. Стоит сказать, что при небольших суммах и коротких сроках на погашение кредитов не стоит прибегать к рефинансированию, ведь выгоду от этого вы не особо почувствуете. Ну а если речь идёт о долгосрочных, таких, как ипотека, то это не лишённый смысла ход.

Заключение

Как видите, рефинансирование является услугой банка, которая позволяет облегчить условия по выплате. В данный момент времени такая услуга является одной из самых популярных и этим банковским предложением может воспользоваться любой человек.

Следите за ровным течением оплаты по кредиту и не допускайте просрочек по ним. И быстрейшего погашения задолженности вам, друзья!

Оказывает влияние ли нехороший отзыв в кредитной истории на решение банка?

Ни для кого не является огромным секретом факт имеющегося недоверия со стороны кредитных организаций к своим новым клиентам либо неблагонадежным гражданам. А именно, идет речь о заемщиках, у каких по определенным причинам была испорчена кредитная история. Конкретно она может стать последним камешком на весах, который приведет к перевесу не в пользу должника. Но все таки у заемщиков с испорченной репутацией есть шанс перекредитоваться с нехороший кредитной историей. Как это может быть?

Как происходит рефинансирование кредитов?

Сначала, стоит сказать, что рефинансирование представляет собой необыкновенную банковскую услугу, которая дает возможность заемщикам поменять начальные кредитные условия в свою пользу. Естественно, это не значит, что вам спишут ваш долг. Но благодаря данной услуге у неплательщиков есть красивая возможность достигнуть пересмотра кредитного соглашения. Что имеется в виду?

Говоря ординарными словами, заемщик приходит в кредитную компанию и просит выполнить рефинансирование его займа. Само собой, для этого у него должны быть очень весомые предпосылки и подтверждения. К примеру, в итоге злосчастного варианта либо стихийного бедствия он лишился собственного единственного жилища. Его уволили с работы, он получил томную травму на работе, был уволен и т.п.

В таких ситуациях банк делает рефинансирование кредита с нехороший кредитной историей. Т.е. он наращивает срок предоставления займа и тем понижает сумму каждомесячного платежа, чтоб она соответствовала текущим денежным способностям клиента.

Также рефинансирование производится и посторонними банками, хорошими от финучреждения кредитора. Данные программки нацелены на вербование и, говоря обычным языком, «переманивание» клиентов у соперников. К схожим займам относятся как «микшированные кредиты» (набор сходу нескольких потребительских займов, ссуды наличными, кредитные карты), так и большие кредиты (автокредиты и ипотека). На что все-таки обращают свое внимание банки, когда оформляют рефинансирование кредита с нехороший кредитной историей и в каких из их можно получить эту услугу?

В каких банках действуют программки рефинансирования?

Программки по рефинансированию действуют в почти всех русских банках. Они есть в таких организациях, как:

  • Сбербанк Рф (жилищные займы и потребительские кредиты на рефинансирование);
  • ВТБ24 (рефинансирование кредитов наличными, кредитных карт, автокредитов и товарных займов);
  • «Росссельхозбанк» (потребительские займы);
  • «Альфа-Банк» (ипотека) и другие.

«Скажи мне, где ты брал кредит, и я скажу для тебя, кто ты»

Первым, на что направит внимание банк, будет кредитная организация, где должник брал кредит. Ведь репутация есть не только лишь у заемщиков, да и у денежных организаций. И что греха таить, на некие банки издавна падает тень неблагонадежности. Не считая того, предпосылкой испорченной кредитной истории заемщика может стать очевидная ошибка менеджера банка, случаем перепутавшего фамилии и т.п.

Обосновать данный факт реально, если заемщик уверен на 100% в собственной невиновности. Для этого, до того как подавать заявку на рефинансирование кредита с нехороший кредитной историей, нужно обратиться в ЦБКИ либо БКИ по месту (если вы понимаете, к какому относится ваша КИ). И потом, зная кредитора, испортившего вашу историю, можно обосновать свою невиновность в суде. Позже, с судебным вердиктом и доказательством собственной репутации, можно смело обращаться в банк.

То же самое касается и махинаций с кредитами, к примеру, если вы стали жертвой жуликов, оформивших на ваше имя ссуду.

Сумма, сроки и предпосылки неплатежеспособности

До того как поведать вам о том, как финансировать поновой кредит с нехороший кредитной историей, банк непременно постарается узнать предпосылки ваших неплатежей. В особенности представителей денежной организации будут заинтересовывать последующие моменты:

  • сумма невозвращения;
  • периодичность неплатежей (как постоянными они были);
  • какой срок вашего долга (денек, месяц, два, год);
  • на какой срок была задержана оплата (месяц, два и т.п.).

Обычно, маленькая сумма долга (и разовые неплатежи) не является фатальной, потому таким заемщикам полностью можно рассчитывать на рефинансирование с нехороший кредитной историей. Но что делать, если вас все-же внесли в «черный список» злобных неплательщиков и отказали в рефинансировании?

Варианты решения трудности с «дорогими» кредитами

Если же вам отказали сходу в нескольких банках, ссылаясь на вашу неблагонадежность, не стоит посыпать голову пеплом. Существует масса других других вариантов. Например, всегда можно обратиться не к огромным банкам, а к малым. 1-ые, обычно, не испытывают недочета в клиентах, потому могут очень тенденциозно относиться к неплательщикам. Маленькие же кредитные организации (к примеру, «Темпбанк») борются за каждого клиента и поэтому более приклнны к неплательщикам.

Не считая того, если у вас нет способности сделать перекредитование кредита с нехороший кредитной историей в банках, всегда можно пользоваться услугами небанковских организаций. Это могут быть МФО. Они также лояльно относятся к клиентам, но их представители обычно не выдают огромные суммы первым встречным.

При начальном воззвании вы можете получить приблизительно 4 000-10 000 рублей. Если же кредит будет погашен впору, то сумма займа будет увеличена. Максимум, на что можно рассчитывать в МФО – 1-2 миллиона рублей. В отличие от банков микрофинансовые организации выдают займы на маленький срок, и процент за внедрение таковой ссуды намного выше.

Если же вы решили во что бы то ни стало оформить рефинансирование в банке, то в качестве обеспечения собственной благонадежности можно предоставить залоговое имущество. Или можно обратиться к услугам поручителей.

Одним словом, по мере надобности отыскать решение препядствия можно. Было бы желание.

Читайте также:

Условия

Услуга рефинансирования банками займов при негативной кредитной истории получателя оформляется на некоторых условиях:

  • заёмщик обязан предоставить документ о доходах за заключительные полгода;
  • трудоустройство кредитуемого лица на завершающим месте трудовой деятельности не менее пяти лет;
  • рассматриваемая услуга оформляется к получению на суммы от 200 000 до 2 500 000 рублей;

  • периоды оформления рассматриваемых займов составляют от 6 месяцев до 5 лет;
  • показатели ставок новых кредитов исчисляются от величины 14% годовых;
  • заёмщик может по собственному желанию вносить побочный залог при оформлении сделки данной категории;
  • при составлении документа о страхования жизни клиента он может получить кредит с пониженными ставками;
  • погашение задолженности по сделке должно идти по графику ликвидации долга, составленному между заёмщиком и давшим ссуду банком;
  • рефинансирование займов проводится для граждан в возрасте от 21 года до 65 лет;

  • погашение долга про кредиту данного рода может быть выполнено раньше срока по предварительному согласию с банком, выдавшим кредит рефинансирования.

Как оформить?

Для получения займа описываемого рода заёмщику нужно направить заявление на предоставление ссуды в банк, который он сам определить.

В данном случае заявление следует подать непосредственно в банковском офисе или онлайн на его сайте. Его надо сопроводить заполненной опросной анкетой, включающей в себя все сведения о клиенте.

Также надо заранее подготовить и подать в банк материалы предыдущего договора кредитования, рефинансирование которого следует провести.

Банк изучает всю информацию за неделю, после чего по сделке принимается решение.

О нём извещают заёмщика, и если оно оказывается в его пользу, он сможет снова прийти в банк и закончить с оформляемым кредитом.

Предложения банков

Банки выдвигают на рынок следующие варианты по рефинансированию кредитов:

Банк Сумма кредита Сроки Ставка банка Примечания
Сбербанк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14 до 18,5% годовых Получатель имеет право привлекать гарантов при заключении кредитного соглашения
ВТБ-24 До 1500000 рублей От полугода до пяти лет До 20% годовых Постоянные клиенты могут получать кредиты на покрытие прежних ссуд в банке на уменьшенных  ставках
Альфа Банк От 300000 до 2000000 рублей До пяти лет От 15 до 18% годовых Банком начисляются существенные штрафы при невыполнении заёмщиком обязательств по ликвидации долгов по ссудам в срок
Промсвязь-банк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14,5 до 23% годовых Возможно внесение заёмщиком оговоренного залога при заключении сделки покрытия предыдущего кредита
Тинькофф До 1800000 рублей До пяти лет От 17 до 25% годовых Допускается привлечение поручителей по кредитному соглашению, а также закрытие долга по сделке в любой момент по взаимной договорённости сторон

Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут выполнить рефинансирование взятого прежде займа в объёме сумм до 2 500 000 рублей, на период до пяти лет.

Ставка составит от 14 до 18,5% годовых. При желании клиента можно привлечь созаёмщиков и разделить между ними платежи по погашению долгов.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 рассматриваемые ссуды оформляются на врямя до пяти лет, под 20% годовых.

Кредитная сумма определяется банком от 200 000 до 1 500 000 рублей, график ликвидации долга совершенно свободный.

взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимостиХотите узнать, как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке

А узнать, можно ли получить автомобиль в лизинг с плохой кредитной историей, сможете по ссылке.

Альфа Банк

В Альфа Банке кредитование проводится на суммы от 300 000 до 2 000 000 рублей, под ставку до 18% годовых, выдавались деньги на пять лет.

При погашении долга до срока платить лишние деньги клиенту не требуется.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк проводит покрытие прежних кредитов на в объёмах до 2 500 000 рублей и сроком до пяти лет, под 23% годовых.

Возможно продление сроков по согласованию сторон.

Тинькофф

В банке Тинькофф можно получить кредит рефинансирования под ставку от 17 до 25% годовых, на сумму до 1 800 000 рублей.

Кредиты выдаются на сроки до пяти лет. Привлечение поручителей по сделке разрешено условиями соглашения кредитования.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредитов при просрочках и нарушениях кредитной истории возможно в банках на таких условиях:

  1. Петрокоммерц. Данный банк заключает соглашения описываемой категории на суммы до 1 000 000 рублей, на срок от шести месяцев до пяти лет.

    Ставка банка составляет при этом от 17 до 21% годовых.

    Ликвидировать долг перед банком без лишних для него выплат клиент сможет в любой момент.

  2. Росбанк. В Росбанке оформление сделок описываемого типа возможно на суммы до 1 500 000 рублей, на период до четырёх лет.

    Ставка банка устанавливается при этом равной от 16 до 17,5% годовых.

    Разрешается привлекать созаёмщиков и размещать дополнительных залог по кредитам.

  3. Банк Москвы. В столице рефинансирование кредита при плохой истории и просрочках заёмщика выполняется в Банке Москвы на суммы до 1 200 000 рублей, под значение ставки до 22% годовых.

    Сделки заключаются на срок до пяти лет с возможностью беспроцентного закрытия в любой момент.

Процентные ставки

Процентные ставки по сделкам данного рода зависят от условий каждого конкретного кредитующего банка.

Средние показатели ставок рефинансирования равняются от 14 до 25% годовых.

Требования к заёмщикам

При заключении договоров рефинансирования банками выдвигаются к претендентам на получение займов определённые требования:

  1. Заёмщик обязан быть подданным страны.
  2. Требуется направление гражданином в банк запроса на оформление ему подобного кредита.
  3. Заёмщик должен подготовить и доставить в банк оформленное ранее соглашение кредитования по которому проводится рефинансирование.
  4. Заёмщику надлежит иметь официальное трудоустройство на протяжении срока, требующегося для оценки в банке.

  5. Следует подтверждать уровень доходов получателя кредита на покрытие взятого ранее.
  6. Возраст клиента устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет.
  7. От получателя требуется направление в банк запроса по форме на выдачу ему кредита данного рода.
  8. Заёмщик обязан выполнять обязательства по ликвидации задолженности по кредиту в срок и полностью.

Документы

Для выдачи кредита необходимо предоставление таких материалов:

  1. Паспорт лица, которое претендует на выдачу займа с отметкой о прописке.
  2. Документ об уровне доходов клиента за истекшие полгода.
  3. Документ о ведении клиентом трудовой деятельности, заверенный печатью работодателя.

  4. Соглашение по оформленному ранее на себя кредиту.
  5. Соглашение о внесении залога или об ипотеке, если такое предусмотрено условиями кредитной программы.
  6. Документы о характере имеющейся у заёмщика задолженности.
  7. Документы о семейном статусе получателя.
  8. Любые прочие бумаги по требованию кредитующего банка.

Сроки предоставления

Сроки оформления клиенту кредита данной категории при нарушенной его кредитной истории разнятся в банках страны.

В среднем такие сделки заключаются на сроки от полугода до пяти лет.

В ряде случаев разрешается продлевать сроки соглашения по согласованию сторон.

Погашение задолженности

Погашать долги по кредитам рефинансирования клиенты могут такими способами:

  • внося наличные денежные суммы в кассу предоставившего займ банка;
  • безналичными платежами по номеру счёта клиента в банке;
  • переводами денежных сумм с кошелька клиента в различных платёжных системах;

  • внесением полной суммы задолженности ранее срока, который определён соглашением кредитования.

где взять кредит с плохой кредитной историейИщите ответ на вопрос — где взять кредит с плохой кредитной историей

? Тогда вам просто необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.

Почему отказывают банки с хорошей кредитной историей, узнаете из статьи.

А узнать больше о кредитах наличными с любой кредитной историей, можно из нашей статьи.

Плюсы и минусы

Кредиты рефинансирования при нарушениях кредитной истории клиента сочетают в себе ряд положительных и негативных аспектов.

К их плюсам можно отнести:

  1. Возможность покрыть прежний долг по кредиту за счёт нового займа.
  2. Удобные сроки кредитования
  3. Приемлемый для заёмщика порядок процентных ставок нового кредита.
  4. Реальность полного погашения кредитного долга ранее срока, определённого соглашением кредитования.

  5. Реальность получения кредита при подаче заявки на его выдачу в интернете на сайте банка.
  6. Возможность получения кредитных денег при нарушенной кредитной истории.

Минусы кредитов рефинансирования:

  1. Сложности с получением кредита у лиц без официального трудоустройства.
  2. Для выдачи кредитной суммы необходимо иметь задекларированный источник дохода.
  3. При просрочках платежей по кредиту банками устанавливается существенные штрафные санкции.

  4. Заёмщик вынужден регулярно проводить выплаты крупных сумм денег в счёт ликвидации долга по ссуде.

Что представляет собой программа рефинансирования

Рефинансированием называют предоставление банком нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить полученную ранее ссуду. Чаще всего необходимость в этой услуге возникает при проблемах с погашением существующего займа.

Эта программа может выручить в критической ситуации, однако ни в коей степени не является решением финансовой проблемы в целом.

Причины, из-за которых может понадобиться рефинансирование, могут быть следующими:

  • При большой стоимости займа. Касается тех случаев, когда клиент, вначале не обратив внимания на условия договора, позже понимает, что они являются не самыми выгодными для него. Постоянные переплаты по кредиту развивают все большее желание рефинансировать кредит.
  • При краткосрочном договоре. В данном случае есть шанс выполнить пролонгацию договора, при этом увеличить срок погашения займа, уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • При нецелевом использовании денег. Случается, что человек не рассчитывает свои денежные возможности, из-за чего все больше погружается в долги.
  • При поверхностной проверке платежеспособности заемщика. Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет документов, не всегда нужна справка о доходах, а сам займ выдается в рекордно короткие сроки. В то же время у заемщика может оказаться шаткое финансовое положение, из-за чего возникают проблемы со своевременностью погашения кредита.

Перед тем, как предоставить клиенту рефинансирование, банком проводится тщательный анализ кредитной истории. И только после этого принимается решение о предоставлении или, наоборот, отказе в этой услуге.

Именно кредитная история клиента является важным фактором, от которого зависит исход результата, ведь она показывает полную картину заявок и кредитов клиента, разрешений и отказов, прошлых займов, своевременную проплату или же задолженности и просрочки по кредиту.

Если кредитная история без черных пятен, можно спокойно рассчитывать на рефинансирование. Если же она далека от идеальной, велика вероятность отказа, поскольку банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами. А тот факт, что клиент обратился за этой услугой, указывает на то, что у него имеются финансовые проблемы.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Первые просрочки по платежам дают повод для внесения соответствующих пометок в банковскую кредитную историю. Многоразовые просрочки, нерегулярность и задержки выплат, отказ в выплате кредита, проблемы с коллекторскими службами, взыскание кредитных средств в судебном порядке – все это говорит о неблагонадежности заемщика, которому впоследствии сложнее взять не только еще один кредит, но и добиться рефинансирования.

Конечно, лучше всего быть дальновидным и понимать, что многочисленные просрочки по кредиту в дальнейшем могут сыграть роковую роль, когда возникнет необходимость взять еще один кредит.

Что же делать тем, у кого кредитная история испорчена уже сейчас? Не все так безнадежно. Банковские учреждения готовы идти на компромисс даже при наличии плохой кредитной истории у клиента.

Для рефинансирования кредита при наличии испорченной кредитной истории заемщик должен предоставить залог в виде имущества или найти поручителя.

Кроме того, есть доступные решения, при помощи которых можно попытаться исправить плохую кредитную историю. Единственное уточнение – такой вариант развития событий возможен в случае взятия потребительского кредита.

Совсем другой будет ситуация в случаях с серьезными кредитами. Так, рефинансировать ипотеку и кредит на жилье вряд ли возможно для проблемных клиентов с задолженностью. Существует масса причин, из-за которых банк может дать отрицательный ответ, каждый случай необходимо разбирать индивидуально.

Особенности процедуры

Процесс оформления рефинансирования схож с подачей заявки на получение обычного кредита. Удобно то, что данную услугу можно оформить, находясь в отделении банка или онлайн. Главное отличие заключается в том, что клиент обязан рассказать о целях получения рефинансирования и уже имеющихся кредитах с указанием их количества, размера, регулярности платежей.

В числе документов, которые необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • кредитный договор.

В отдельных банковских учреждениях для возможности перекредитования при плохой кредитной истории от клиента требуется привлечение созаёмщиков, а гарантией возврата денежных средств может выступать недвижимое имущество, которое будет находиться у банка в качестве залога.

Можно выполнить оформление рефинансирования, чтобы погасить кредитные займы сразу в нескольких банковских организациях. Благодаря этому долг будет только перед финансовой организацией. При этом отпадает необходимость в переплате дополнительных комиссий и большого промежутка времени, чтобы закрыть долг.

Рефинансированию могут подлежать займы, с момента оформления которых прошло как минимум 3-6 месяца.

В какие банки обратиться?

С одной стороны, банковские учреждения активно рекламируют программу рефинансирования кредитов, с другой – тщательно проверяют каждого клиента и крайне осторожно ведут себя с теми, у кого кредитная история далека от идеальной. Многие банковские организации соглашаются на рефинансирование только одной ссуды и во избежание лишних хлопот предлагают выполнить объединение долговых обязательств в один кредит.

Рефинансировать кредит предлагают несколько банков, среди которых:

  • Юникредит Банк
  • Росбанк
  • банк «Открытие» (см. рефинансирование в банке Открытие)
  • «МДМ Банк»
  • «Петрокоммерц»

Если ситуация с долгами запущена, то для того, чтобы получить рефинансирование в ряде крупных банков (таких, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк), вначале нужно улучшить историю кредитования. Начать необходимо с поиска надежного источника дохода и погашения кредитных долгов. И только после этого можно обращаться в крупные российские банки за данной программой.

Стоимость и получение займа в различных банковских организациях может отличаться.

Одним из главных достоинств рефинансирования можно назвать его доступность для всех желающих получить кредит с более выгодными условиями кредитования и возможностью закрытия просрочек. Многие банковские учреждения готовы идти навстречу клиентам даже с плохой кредитной историей. Главное – не запускать ситуацию и своевременно обратиться в банк за консультацией и разрешением вопроса.

Please wait…

Подача заявки в финансовые компании

Предложения о рефинансировании можно встретить у крупных экономических институтов и небольших региональных компаний. Сама процедура предполагает оформление нового займа в другом учреждении с меньшей процентной ставкой и выплату предыдущего кредита на полученные денежные средства. Часто заемщик даже не видит наличных, поскольку они сразу уходят с одного счета на другой и покрывают его общую задолженность с процентами. При отсутствии просрочек данная процедура является вполне обыденной, но плохая кредитная история может реально уменьшить шансы на получения нового займа.

Для оформления необходимо описать представителям банка свою жизненную ситуацию, рассказать о действующем кредитном договоре, форме и условиях финансирования, обязательно упомянуть о просроченных платежах.Заявку на рефинансирование с плохой кредитной историей лучше подавать непосредственно в офисе учреждения с необходимой документацией. Это не та услуга, исполнения которой можно добиться без посещения банковской организации. Упрощения процедуры можно добиться лишь при заполнении анкеты в режиме реального времени на официальном сайте компании. Но потом все же придется посетить банк. После предоставления документов и обработки заявки представителями организации будет принято решение о возможности дальнейшего сотрудничества с физическим лицом.

Куда можно обратиться?

Выбор финансовых компаний, готовых пойти на выдачу кредита при существующих долгах заемщика, не так велик. Но можно рассмотреть довольно лояльные условия, которые предлагают некоторые банки.

  1. Россельхозбанк предлагает клиенту удобные схемы погашения действующего займа – аннуитентную и дифференцированную. Комиссия за выдачу денежных средств не предусмотрена. Также возможно досрочное полное или частичное погашение займа. Размер кредита оговаривается в индивидуальном порядке. Особенности рефинансирования в Россельхозбанке:
  • Максимальный размер суммы не может быть больше одного миллиона рублей.
  • Сроки погашения – до пяти лет, но банком допускается и возможность пролонгации при необходимости.
  • В качестве обеспечения подойдет ликвидное имущество или привлечение поручителей.
  • Процентная ставка колеблется в диапазоне от 21 до 26% и зависит от предоставления имущества под залог. Если обеспечение отсутствует, ставка останется максимальной.
  1. Бинбанк – предоставляет рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей не часто и только в индивидуальном порядке. Но условия этой компании более привлекательные, чем в предыдущем рассмотренном варианте.
  • Предлагается от 50 000 до 3000000 рублей. Но часто сумма бывает приближена к минимальной, если потенциальный клиент имеет хоть малейшую задолженность.
  • Сроки предоставления – от полугода до семи лет.
  • Ежегодная ставка сильно зависит от добросовестности заемщика. При наличии просрочек не стоит ждать лояльного отношения. Некоторые «поблажки» даются лишь клиентам, которые получают зарплату на карточку Бинбанка. Минимальная ставка не превышает 18,9%, а максимальная – 34,9%.
  • Денежные средства выдаются наличными. Для получения не нужно оформлять поручительство или залог.
  1. Московский Кредитный Банк неохотно берется за рефинансирование займов с плохой кредитной историей, но все же можно попробовать получить деньги на следующих условиях:
  • Доступна сумма от 50 тысяч до полутора миллионов рублей. Допускается выдача в американских долларах.
  • Оформить новый кредит можно на срок от шести до 180 месяцев.
  • Погашение осуществляется ежемесячно и равными платежами.
  • Ставка по целевым кредитам – от 19 до 40%.
  1. Лояльно к заемщикам с имеющимися долгами относится Сбербанк. В этом учреждении можно взять новый займ, но при условии, что на момент обращения в организацию гражданин не допускал просрочек уже в течение двенадцати месяцев. Особенности рефинансирования:
  • На сроки от трех месяцев до пяти лет предлагается сумма в размере до 1 500 000 рублей.
  • Процентные ставки – от 17,4% до 29,5%. Зависит от предоставленной документации.

В банки обязательно потребуется представить такие документы, как: паспорт, заявление, копию трудовой книжки, справки о доходах, дополнительный документ для удостоверения личности и справку из банка с действующим кредитом (должны быть указаны его параметры).

Рефинансирование кредита и реструктуризация долга

Рефинансирование кредита и реструктуризация текущих долгов проводится с целью снизить процентную ставку и получить новый кредит на более выгодных условиях. Лучше всего рефинансировать текущий кредит и получить новый выгодный займ в одном банке или кредитной компании. Это существенно экономит ваше время на проведение процедуры рефинансирования долга и в разы уменьшает количество требуемых документов для оформления рефинансирования. Агентство «Капитал-Выкуп» предлагает свои профессиональные услуги по рефинансированию ипотеки, перекредитованию и реструктуризации кредита под залог недвижимости, независимо от того на какие цели он был или будет использован заёмщиком.

Рефинансирование кредита и реструктуризация долга

Проконсультируйтесь со специалистом, по вопросу рефинансирования кредита под залог недвижимости в Вашем случае: +7 (495) 799-27-23 WhatsApp: +7 (903) 799-27-23

Условия рефинансирования кредита

Условия рефинансирования кредита

  • Сумма рефинансирования кредита не более 70% от стоимости недвижимости.
  • Срок рефинансирования по кредиту — до 20 лет.
  • Процентная ставка рефинансирования кредита будет зависеть от срока, на который оформляется рефинансирование текущего кредита.
  • Рефинансирование кредита с минимальной ставкой вознаграждения, без моратория и штрафных санкций за досрочное погашение.

Рефинансирование кредита в «Капитал-Выкуп» — это отличная возможность сократить размеры ежемесячных взносов, откорректировать срок и валюту кредита, объединить несколько текущих займов в один.

Обратившись к нам, Вы сможете умело использовать весь доступный инструмент рефинансирования кредитов, для изменения базовых условий по действующим задолженностям, в том числе и ипотечному кредиту. Рефинансирование текущего займа поможет Вам уменьшить ставку по кредиту, размер и порядок выплаты по кредиту, увеличить сроки и изменить валюту кредита.

Рефинансирование ипотеки — выгодное перекредитование

Рефинансирование ипотеки

  • Рефинансирование ипотеки безусловно выгодно заемщику тем, что позволяет уменьшить стоимость кредита.
  • Внешнее рефинансирование ипотечных кредитов под залог недвижимости выгодно оформлять через агентство «Капитал-Выкуп» по многим причинам. В первую очередь, потому, что мы профессионалы на рынке недвижимости и проводим правильную срочную оценку вашей недвижимости, что значительно ускоряет процесс рефинансирования ипотеки. Мы работаем с самыми сложными случаями перекредитования на рынке недвижимости и гарантированно предложим Вам лучшие условия и сроки рефинансирования ипотеки, чем многие другие банки.
  • «Капитал-Выкуп» предлагает индивидуальные условия рефинансирования ипотеки, в зависимости от вашей ситуации. Мы рассматриваем возможность рефинансирования ипотечного кредита в рамках обеспечения благоприятных условий погашения задолженности – наряду с другими вариантами перекредитования: изменением графика погашения или срока кредита.

Бесплатная консультация кредитного эксперта

+7 (495) 799-27-23

WhatsApp: +7 (903) 799-27-23

Вы получите детальную и обширную консультацию по услуге рефинансирования кредита и всем сторонам будущей сделки.

Оставить заявкуПроцедура рефинансирования кредита в 2016

Процедура рефинансирования кредита в 2016 году

  • Процедура рефинансирования кредита практически ни чем не отличается от обычного оформления ипотечного займа. Также потребуется предоставить небольшой список определенных документов и провести экспертную оценку залоговой недвижимости.
  • Рефинансирование кредита в «Капитал-Выкуп» не предполагает комиссий в случае досрочного погашения кредита и требует минимального пакета документов. Кредит предоставляется в национальной валюте РФ, сроком до 20 лет.
  • Сумма нового кредита определяется стоимостью залогового объекта недвижимости и может достигать 70% его стоимости.

Помощь в рефинансировании ипотеки

Поскольку процедура рефинансирования ипотеки по сути является стандартным новым ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться различными государственными льготами и субсидиями. Например, рефинансирование ипотеки может быть оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как «Ипотека молодому учителю» или «Молодая семья».

Многие задаются вопросом: — Возможно ли одобрение рефинансирования при испорченной кредитной истории? Отвечаем однозначно: — Да, возможно!

Компания «Капитал-Выкуп» — верный помощник для тех, кто хочет исправить свою кредитную историю, а также рефинансировать свои текущие кредиты. Наши услуги будут интересны для людей, у которых имеются просрочки по текущим кредитам, ведь и у заемщиков с плохой кредитной историей тоже есть шанс получить кредит.

Помощь в рефинансировании ипотеки

Эксперты «Капитал-Выкуп» помогут Вам, в кратчайший срок рефинансировать ипотеку в Москве и ближайшем Подмосковье (до 30 км. от МКАД). Для этого необходимо:

  • Связаться с экспертом «Капитал-Выкуп» по телефону и получить подробную консультацию по условиям рефинансирования ипотеки. Наш специалист подскажет Вам, какие документы необходимо подготовить в вашем конкретном случае.
  • Подать заявление на рефинансирование ипотеки, и дождаться его рассмотрения. Максимальный срок рассмотрения заявки на рефинансирование в «Капитал-Выкуп» составляет не более 3-х дней, а зачастую и меньше.
  • После проверки и одобрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита, с Вами будет подписан новый кредитный контракт. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение займа, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

Недвижимость остаётся в вашем собственности, распоряжении и пользовании, все документы остаются у вас. В строгом соответствии с законодательством РФ, а именно по закону 102-ФЗ.

Банки партнёры

  • Рефинансирование кредита в банке Альфа Банк
  • Рефинансирование кредита в банке Россельхозбанк
  • Рефинансирование кредита в банке Газпромбанк
  • Рефинансирование кредита в банке ВТБ
  • Рефинансирование кредита в банке ВТБ24
  • Рефинансирование кредита в банке Банк Москва
  • Рефинансирование кредита в банке Райфайзенбанк
  • Рефинансирование кредита в банке Сбербанк
  • Рефинансирование кредита в банке Тинькоф
  • Рефинансирование кредитаг в банке ЮниКредитБанк
  • Рефинансирование кредита в банке БинБанк

Чтобы рефинансировать кредит, разобраться в особенностях начисления процентов или графика выплат, свяжитесь с кредитным брокером «Капитал-Выкуп»: +7 (495) 799-27-23 WhatsApp: +7 (903) 799-27-23