Рефинансирование кредитов в другом банке — лучшие предложения 2019 года

На сегодняшний день, кредит является частью нашей жизни и сложно встретить человека, который ни разу не обращался в финансовое учреждение для получения кредита. Люди берут кредит для удовлетворения своих потребностей, кому-то нужно сделать дорогую покупку, а кто-то просто желает отдохнуть. Бывают такие ситуации, когда заемщик имеет несколько кредитов в разных банках, в каждом разная процентная ставка, условия оплаты тоже отличаются. Нужно все оплачивать вовремя, чтобы не испортить кредитную историю. Но, чтобы такого не произошло можно сделать заявку для получения рефинансированного кредита.

Рефинансирование – это новый кредит, полученный для погашения кредитной задолженности в другом финансовом учреждении, на более выгодных условиях. По-другому можно сказать, что новый кредит дают для погашения старого. В юридической сфере, это целевой кредит. При получении денег, подписывают договор, где сказано, что финансовые средства выделяемые банком, направляются на погашение уже существующей задолженности в другом учреждении.

Содержание

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие возможные предложения

Гражданину нужно узнать все условия, которые предлагает выбранный им банк. Может случиться так, что по каким либо причинам банк откажется выдавать кредит или выдаст меньшую сумму, чем нужно. Именно поэтому, нужно подобрать для себя финансовое учреждение с наиболее выгодными условиями и предложениями. После того, как все документы будут собраны нужно:

  1. С помощью банковского работника заполнить заявку для получения кредита.
  2. Подложить все договора, которые нужно закрыть.
  3. Подписать договор с банком.
  4. Перевести деньги на счета банков, в которых есть задолжность. Если деньги заемщик получает наличными, а не на карту, то нужна справка, подтверждающая закрытие долга.
  5. Ознакомиться с новыми условиями заключенного договора.
  6. Если до этого были кредиты и на сегодняшний день они погашены, то предоставьте об этом справки, это улучшит кредитную историю и поможет избежать недоразумений.

Важно! Не все банки занимаются перекридитованием заемщиков, у которых займ в долларовой валюте. Те учреждения, которые соглашаются, валюту по действующему курсу конвертируют в рубли.

Многие граждане часто сталкиваются с вопросом, в каком банке сделать выгодное рефинансирование кредита? К этому вопросу нужно подходить внимательно и изучить все действующие предложения, только после выбрать для себя самое выгодное условие.

Нужно обратить внимание на процентную ставку, чем ниже процент, тем лучше для клиента. Какой ежемесячный платеж, на какой срок предоставляется услуга. Так же немаловажно расположение кредитного учреждения, если вы живете от него в другом населенном пункте, то это не всегда удобно. Какие будут дополнительные платежи, может процент будет невысокий, а обслуживание терминала и кассовое обслуживание будет стоить немало.

Важно! Стоит выбирать кредитное учреждение, то, в котором имеется уже открытый счет, например пенсионный или зарплатный. Лучше брать кредит здесь.

Какие банки занимаются рефинансированием кредита в 2019 году?

На сегодняшний день учреждений предоставляющих рефинансирование кредитов много. Ниже приведен список банков, оказывающих такие услуги. Каждый из них работает в разных условиях и проводит свои условия займа для клиента.

Банк ВТБ

Процентная ставка других банков уменьшается до 12,9%. Такое предложение, пожалуй, самое выгодное сегодня. Имея кредиты в других банках, но вовремя их, оплачивая, ВТБ Банк предлагает своим клиентам следующее:

  • Получать кредитный займ на специальных условиях, закрыть долг, даже если он валютный и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Все ваши кредиты объединить в один и погашать единым удобным платежом.
  • Взять еще до трех миллионов рублей дополнительно.

Этот банк существует достаточно давно и хорошо себя зарекомендовал, обеспечивает своим клиентам надежность и уверенность.

Сбербанк

  • Это финансовое учреждение выдает денежные средства под 15,9%.
  • Если вы работник государственной структуры, то условия такого кредитования и льготы более выгодные.
  • Клиент может закрыть одновременно до пяти договоров.
  • Сумма денег выдается разная, на это влияет место проживания заемщика. В каждом регионе своя установленная сумма.
  • Деньги банк выдает не только для погашения существующих кредитов, но и для личных потребностей.
  • Клиент может переоформить ипотеку.
  • Для получения денежных средств в этом кредитном учреждении, нужно иметь положительную предыдущую историю займов, отсутствие задолжностей по всем существующим кредитам.
  • Одновременно можно закрыть до шести договоров.
  • Погасить задолжность по карте.
  • Процентная ставка для клиентов 15%.

Россельхозбанк

  • Дает потребительский кредит, чтобы оплатить задолжность.
  • На пять лет можно получить до одного миллиона рублей.

Тинькофф

  • Кредит можно получить через интернет.
  • Не нужно подтверждать погашение задолжности.
  • Предоставляет до 15 миллионов рублей.
  • Оставшиеся денежные средства можно использовать для личных потребностей.

Отзывы о рефинансировании кредита

Каждый человек, имеющий несколько кредитов, будет искать для себя удобные и более выгодные способы их погашения. Не все уверены, что стоит делать рефинансирование и часто задумываются выгод ли это.

Из отзывов клиентов можно сказать следующее, что, по их мнению достоинства такого процесса заключаются в следующем, это уменьшение ежемесячного платежа. Недостатки, это первые два месяца ставка под 10,5% и если не подать на последнем этапе документы, то процесс заберет до трех месяцев. Кроме этого будут другие расходы, в которые входит оценка имущества, госпошлина, выписка из единого государственного реестра, согласие супруга или супруги, заверенное нотариально, страхование квартиры.

Перед принятием такого решения, нужно все хорошенько обдумать и каждый для себя сам определяет, стоит ли делать рефинансирование или нет. Вообще, это процесс погашения кредитов удобный и экономный, и чем меньше будет процентная ставка, тем лучше.

Рефинансирование кредитов онлайн

Недавно, кредитных организаций, которые выдавали кредиты онлайн, было ограниченное количество. Сегодня таких банков значительно стало больше. Такое оформление услуги удобное и простое. Для этого нужно зайти на официальный сайт кредитного учреждения и оставить заявку. Каждый банк рассматривает анкету в разные сроки.

Вот, к примеру, в Сбербанке чтобы оформить такую услугу онлайн, нужно заполнить анкету, указывается информация о регистрации лица, прописка, личные данные, информацию о взятых кредитах, годовой доход, отвечать на все вопросы и подать для рассмотрения.

В Райфайзенбанке специалисты рекомендуют использовать онлайн калькулятор, с помощью которого можно определить, насколько актуально оформить такой займ. Еще стоит узнать, возможно, ли погашение задолжности раньше указанного срока.

Подать заявку онлайн для рефинансирования можно в любой банк, подождать результатов и дальше работать с теми, кто ответил положительно.

Документы для рефинансирования кредита

Какие документы нужно подготовить для рефинансирования? Этот процесс немного отличается от обычного получения кредита, а значит нужно представить документы, которые подтвердят личность, статус, так же последующую возможность выплачивать кредит.

Необходимые документы:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
  2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, оригинал по возможности;
  3. ИНН;
  4. Военный билет;
  5. Водительские права и если есть загранпаспорт.

Чтобы учреждение понимало вашу платежеспособность, это подтверждается:

  • Справкой об уплачиваемых налогах с места работы;
  • Выпиской о заработной плате;
  • Справкой из банка, в котором будет выполняться перекридитование;
  • Другими документами, подтверждающими постоянное поступление денежных средств.

Такой перечень документов, предоставлять нужно обязательно, но есть еще, что необходимо собрать для процесса рефинансирования.

  1. Справка о параметрах кредита, в ней указывают задолжность и процент по кредиту.
  2. Квитанции о поступивших платежах и о том, что нет просроченной задолжности.
  3. Номер счета, для оплаты долга и закрытия договора.

Какие документы нужно предоставить для такого процесса, можно узнать в финансовом учреждении.

Рефинансирование кредитов с просрочкой

Много слухов ходит о том, что почти невозможно рефинансировать кредит с задолжностью. Обычно так, получается, из-за непредвиденных ситуаций, из-за того, что нет своевременных платежей, начисляют штрафы. Конечно, если имеются просроченные кредиты, то получить займ на выгодных условиях довольно таки тяжело. Рефинансировать кредит с открытыми просрочками можно, но только в отдельных случаях и не самых плохих условиях для клиента.

Некоторые банки установили ограничения на размер задолжности. Они соглашаются на рефинансирование и оказывают помощь клиенту, если задолжность не более одной тысячи рублей. Но, есть много других кредитных учреждений, которые окажут свои услуги, даже если есть просрочка.

Итак, какие же банки могут выдать кредит при наличии просрочки? Если кредитные учреждения и соглашаются на такой процесс, то не охотно, но в таком случае они могут заработать немаленькую сумму денег за высокий процент предоставляемых услуг. Кредитор проверяет заемщика и тем самым сводит риск к минимуму, при всем этом остается в плюсе от полученного заработка.

Если есть просрочка и нужно рефинансирование, многие клиенты задаются вопросом, можно ли сделать это при начисленных штрафах? Проанализировав все предложения, заемщик понимает, в каких банках такое возможно и выбирает для себя лучший вариант.

Важно! Рефинансирование кредита с просрочкой возможно, банк всегда заботиться о своем клиенте и идет на уступки. Владея такой информацией, проблемы решаться быстрее.

Рефинансирование кредита для пенсионеров

Пенсионер, который оформит кредит в банке, может воспользоваться рефинансированием. Это будет еще один займ, но с низким процентом. Перекридитование, это уменьшение процентной ставки.

Программа рефинансирования пенсионеров выдвигает клиентам такие требования:

  1. На момент погашения кредита, заемщику должно быть не более 70 лет;
  2. Жизнь и здоровье застрахованы;
  3. Все документы, по взятому кредиту ранее.

Неработающие пенсионеры, могут рассчитывать на перекридитование:

  • Если есть потребительский займ;
  • Ипотека, автокредит или займ был оформлен по специальной программе кредитования.

Банки считают, что пенсионер, должен выплатить свой долг, не позже, чем ему исполниться 70 лет. Так же, во внимание берется кредитная история пожилого заемщика, наличие просрочек. В других банках, рефинансирование для людей пенсионного возраста дается на определенный срок, и его основная задача погасить задолжность по кредиту, выданному ранее.

Рефинансирование кредита для ИП

Предприниматель может оформить рефинансирование в банке, котором уже брал кредит или обратиться в новое заведение, только тогда придется собирать пакет документов заново. Конечно, предварительно нужно узнать, проводит ли такую программу банк с действующим кредитом, изучить все предлагаемые условия. Может быть так, что банк не занимается такими программами для клиентов, но расстраиваться не стоит, в других банках, вы обязательно найдете для себя подходящие условия.

Важно! Если в кредитном договоре, указано, что досрочно погашать кредит нельзя, то рефинансирование не возможно.

Рефинансирование для индивидуального предпринимателя выгодно, если предоставляется возможность уменьшить процентную ставку. За счет этого, ежемесячные выплаты снизиться, а срок погашения задолжности станет больше. Еще можно изменить валюту, если такое необходимо. При наличии нескольких кредитов, их можно объединить в один. Если займ долгосрочный, то рефинансирование это выгодно и актуально.

Не самым удачным будет решение рефинансирования кредита, если с уплатой прошлого займа возникли проблемы, тогда придется еще оплачивать процент, начисленный с процента. После такого процесса, сумма ежемесячной выплаты, может увеличиться. Поэтому, перед принятием такого решения, нужно все хорошенько обдумать. Рассчитать все плюсы и минусы от рефинансирования кредита.

Как зарегистрировать компанию в оффшоре?…

Изменения в трудовом законодательстве с 1 января 2019 года…

Как оформить и получить пособие по безработице: пошаговая ин…

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — право оформить новый кредит взамен кредита или кредитов других банков. Рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент, процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентной ставки рефинансируемых кредитов, займов, микрозаймов или кредитных карт.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, лучшие предложения 2019 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году осуществляют по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним. Разрешается объединить до 5 кредитов других банков.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

Перечень рефинансируемых кредитов

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в 2019 году

Условия кредитования
Процентная ставка: от 12,9% до 13,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).  

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.  

Требуемые документы
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
  • Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

  • Универсальный онлайн кредитный калькулятор
  • Кредитный калькулятор для расчёта Ипотеки
  • Кредитный калькулятор для расчёта Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Вверх

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Куда нужно обратиться за открытием рефинансирования старого долга

Если вы не знаете, какие банки занимаются рефинансированием кредитов – обратитесь для начала в тот банк, где вы оформляли ипотеку или потребительский кредит. В 2019 году работа с просрочками проводится в любом банке. Финансовое учреждение заинтересовано, прежде всего, в продолжении регулярных выплат – пусть и в меньшем размере, но в течение более длительного срока. Если же ваш банк не занимается рефинансированием физических лиц – тогда вам стоит обратиться за помощью других кредитных организаций. Узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно просто позвонив в их местные отделения, расположенные в вашем городе. Среди двух десятков крупнейших банков, которые имеют отделения по всей стране, большинство готовы предоставить услугу перекредитования.

Главное, на что следует обращать внимание при выборе наиболее подходящего предложения для рефинансирования долга по ипотеке – это ставка кредита. Чем она ниже – тем дешевле заёмщику обойдётся обслуживание займа. Не лишним будет попросить сотрудника банка предоставить калькуляцию выплат или самому тщательно рассчитать условия получения помощи банка.

Рефинансирование ипотеки физических лиц в 2019 году является весьма востребованным предложением, которое вынуждает банки конкурировать между собой, предлагая своим клиентам более выгодные условия, чем в других кредитных организациях.

Как наличие плохой кредитной истории влияет на рефинансирование

Наличие просроченных кредитов и необходимость помощи в виде рефинансирования уже само по себе может свидетельствовать о наличии у заёмщика плохой кредитной истории. Поскольку в 2019 году учетная ставка Центробанка снижалась медленно – это вынуждало россиян выплачивать полученные кредиты под высокие проценты. Учитывая напряженную ситуацию на рынке труда в стране – у многих граждан появились просрочки, которые затем стали причиной появления плохой кредитной истории.

Само по себе наличие плохой кредитной истории у заёмщика – физического лица не является формальной причиной отказа его банка-кредитора или других финансовых организаций в открытии рефинансирования долга. Однако это может повлиять на условия предоставления этой услуги. Взять перекредитование с плохой кредитной историей будет намного сложнее, чем при её отсутствии.

Кроме этого, не стоит забывать, что банки всегда делают тщательную проверку платежеспособности лиц, которые обращаются к ним за помощью в рефинансировании просроченных кредитов. В 2019 году рост числа просрочек и, соответственно, увеличение плохих кредитных историй у значительного числа физических лиц стало причиной того, что многие граждане получали отказ в предоставлении перекредитования.

Как происходит процедура рефинансирования кредита в 2019 году

Если заёмщик определился с банком, имеющим лучшие предложения по рефинансированию долга – это значит, что ему придётся составить заявление и собрать необходимые документы. Нужно помнить, что практически в любом банке нельзя взять кредит или открыть рефинансирование, если вместе с заявлением не будут представлены следующие документы:

  • паспорт;
  • договор кредитования;
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ.

Как правило, в 2019 году заявление на предоставление помощи в виде перекредитования составлялось на бланке, выданном в самом банке, с утвержденной формой. Если же такого бланка не имеется – значит, заявку следует писать в свободной форме, указав реквизиты банка и свои паспортные данные. В любом случае, перед написанием этого документа следует проконсультироваться у сотрудника кредитного отдела, который занимается вашим вопросом.

После предоставления пакета документов и получения положительного решения о предоставлении вам рефинансирования, в банке проводится оформление, в ходе которого рассчитывается порядок и сумма ежемесячных выплат, а также другие условия.

Нередко перекредитование проводится с учетом индивидуальных предложений клиента. При наличии нескольких просроченных платежей у заёмщика, банк может предложить ему лучшие условия погашения кредита, со снижением ставки кредитования, но вместе с тем, допуская увеличение срока выплаты долга. Чтобы заёмщик не решил взять рефинансирование в другом банке – кредитор вполне может пойти на его условия предоставления помощи. Здесь допускается отсрочка на несколько месяцев, снижение кредитной ставки на 0,5-1% или полная процедура рефинансирования, с подписанием нового кредитного договора.