Рефинансирование микрозаймов: где и как это можно сделать

По статистике ЦБ РФ задолженность россиян по микрозаймам составляет 100 млрд. рублей и эта цифра постоянно увеличивается. Главная проблема – в огромных процентах по таким кредитам.

Как в 2019 году рефинансировать микрозаймы? Микрозаймы – это неплохой способ для быстрого решения финансовых проблем. Вот только расплата за такую услугу обходится недешево.

И без того большая переплата может увеличиться в разы в случае просрочки платежей. Можно ли в 2019 году рефинансировать микрозаймы и как это сделать?

Содержание

Что нужно знать

Когда деньги нужны срочно, а взять их негде – близкие люди помочь не в состоянии, банки отказывают по ряду причин – на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО).

Здесь можно получить нужную сумму в самые короткие сроки – спустя 20 минут после обращения кредитор сообщит об одобрении заявки или отказе.

В первом случае – деньги можно получить в этот же день, а вот отказы в подобных организациях случаются не часто.

Дополнительное преимущество обращения в микрокредитные организации – это отсутствие необходимости в сборе большого количества документов.

Нет необходимости в предоставлении справок с места работы или подтверждения доходов. Обычно от клиента требуют паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.

Полученные средства можно тратить по своему усмотрению на любые цели. Однако максимальная сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей. На практике предельный размер кредита и того меньше – около 50 000 рублей.

Погашать полученный микрозайм достаточно удобно, поскольку применяется аннуитетный график погашения.

Долг возвращается равными платежами в течение определенного периода. Допускается закрытие кредита одним платежом в конце срока.

То есть преимущества микрозайма очевидны – деньги можно получить быстро, документы собирать не нужно и расходовать можно на любые цели.

Все так, но есть и одно но… Оформлять микрозайм опасно, если нет уверенности в возврате средств.

Продление сроков погашения ведет к повышению процентной ставки, что существенно увеличивает размер переплаты. И в этом случае может помочь рефинансирование займа.

Определения

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение предыдущего. Проще говоря, это услуга перекредитования.

С юридической точки зрения рефинансирование – это целевой кредит, поскольку в договоре прямо указывается цель получения, коей становится погашение иного займа.

В большинстве случаев заемщик даже не получает денег на руки, средства сразу перечисляются в счет уплаты рефинансируемого долга.

При рефинансировании к клиенту предъявляются стандартные требования, предусмотренные кредитором при кредитовании.

То есть оценивается, как правило, платежеспособность заемщика, уровень его доходов и кредитная история. Недобросовестный плательщик, часто допускающий просрочки, вряд ли получит одобрение рефинансирования.

Схема рефинансирования выглядит так:

  1. Обращение в организацию, предоставляющую услугу рефинансирования и предоставление всех затребованных документов.
  2. Посещение кредитора и получение согласия на досрочное погашение, если таковое не предусмотрено договором.
  3. Повторное обращение в рефинансирующий банк и подписание договора
  4. Перечисление средств в счет погашения первого кредита.
  5. Оплата второго кредита согласно договору.

В некоторых случаях можно взять сумму больше, чем размер долга. Остаток средств можно расходовать по собственному усмотрению.

Почему возникает необходимость

Потребность в рефинансировании возникает по разным причинам. Это:

  • объединение нескольких кредитов;
  • улучшение кредитных условий;
  • увеличение периода погашения;
  • уменьшение ежемесячных платежей;
  • предотвращение возникновения проблемного займа.

В случае с микрозаймами рефинансирование применяют как раз для предотвращения негативных последствий и снижении долговой нагрузки.

Если своевременно не погасить микрокредит, начинают начисляться огромные проценты и долг растет как снежный ком.

И пока заемщик пытается погасить предыдущие задолженности по платежам, новые долги только увеличивают размер долга. Получается замкнутый круг.

Рефинансирование в большинстве случаев предоставляется по более низкой ставке. Кроме того, можно выбрать максимально длительный период погашения и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

То есть после оформления рефинансирования заемщик погашает микрозайм и выплачивает новый кредит на более приемлемых для себя условиях.

Нормативное регулирование

Правовое регулирование рефинансирования осуществляется совокупностью нормативных положений.

Среди наиболее значимых стоит отметить:

ГК РФ
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотечном кредитовании» Здесь подробно описано, что представляет собой рефинансирование
ФЗ № 395 от 2.12.1990 «О банковской деятельности» Регламентирует всю банковскую деятельность в целом
ФЗ № 86 от 10.07.2002 «О центральном банке» Регулирует деятельность всех кредитных учреждений

Кроме того, значение имеют внутренние нормативные акты кредитных организаций. Закон не запрещает рефинансирование микрозаймов.

Заемщик вправе обратиться за такой услугой не только в банк, но и в любую организацию, оказывающую услуги кредитования на законных основаниях.

Но вот решение по заявке на рефинансирование будет зависеть от многих факторов – политики кредитора, платежеспособности клиента, обстоятельств предыдущего кредитования и прочего.

Возникающие нюансы

Главная сложность в рефинансировании для обладателей микрозаймов – это неумение найти подходящего нового кредитора.

Один отказ, другой, третий – все это быстро приводит в отчаяние рядового гражданина, не располагающего достаточным опытом. В подобной ситуации целесообразно обращение к кредитному брокеру.

К примеру, питерский брокер «Аналитик финанс» предлагает помощь в рефинансировании до трех действующих кредитов. Это могут быть и микрозаймы в МФО, и банковские кредиты, и кредитные карты.

Организация собирает данные клиента и на основании составленного профиля подбирает наиболее выгодные предложения по перекредитованию.

Кроме того, компания оказывает сопровождение при подаче заявки, помогая получить положительное решение банка.

С помощью этой организации оформить рефинансирование могут граждане с невысоким официальным доходом и без официального трудоустройства.

Видео: коллекторы уже ничего не могут поделатьПри отсутствии просрочек и положительной КИ компания обещает подобрать самые выгодные условия рефинансирования с минимальным процентом.

Если заем с просрочкой

Рефинансирование любого займа с просрочкой – предприятие само по себе сложное и чаще клиент получает отказ.

Часто при таких ситуациях клиенту предлагается сначала погасить размер текущей задолженности по платежам и лишь потом обращаться за рефинансированием.

Но при этом не дается гарантии, что заявка будет одобрена, поскольку присутствует просрочка по оплате. При небольшой просрочке можно попытаться обратиться в банк.

Но только если у клиента хорошая кредитная история, имеется достаточный доход или есть залоговое имущество. При большой просрочке выходом становится только обращение в другое МФО.

Как вариант можно рассмотреть оформление самостоятельного кредита в другом МФО, погашение предыдущего долга, а потом рефинансирование текущего микрозайма без просрочек в банке.

С очень проблемными займами, длительными просрочками и крупными штрафами откажется работать любая кредитная организация. Лучше всего не допускать просрочки и искать способ рефинансирования заранее.

При наличии плохой кредитной истории

Нередко причиной отказа в рефинансировании становится не просрочка, а плохая кредитная история клиента. Например, ранее не единожды были просрочки по кредитам.

В этом случае при выборе организации для рефинансирования стоит сразу обращаться в организации, готовые работать с неблагонадежными заемщиками.

Кто рефинансирует проблемные займы? К таковым относятся:

«Восточный банк» Предлагает рефинансирование на сумму до 1 000 000 рублей, по ставке в 15% годовых
«Отп банк» Рефинансирует на сумму до 750 000 рублей
«Ренессанс кредит» Предлагает сумму до 500 000 рублей
«Совкомбанк» Оформит кредит на рефинансирование до 200 000 рублей

Важно! Для рефинансирования в банковской организации клиенту потребуется подтвердить наличие стабильного дохода, достаточного для уплаты по кредиту.

Код подчиненности ФСС по регистрационному номеруПро код подчиненности ФСС по регистрационному номеру для ИП узнайте из статьи: код подчиненности ФСС по регистрационному номеру

Как быть, если произведен арест счета в Сбербанке судебными приставами без уведомления должника, читайте здесь.

Как выглядит пошаговая инструкция ликвидации ТСЖ, смотрите здесь.

Если ни один из способов не подошел, и рефинансировать кредит не удалось, ни в банке, ни в МФО, то можно попытаться оформить кредитную карту. Высокий процент по кредитке все же ниже ставки по микрозаймам.

Но в любом случае при рефинансировании следует заранее просчитать свои возможности по погашению нового кредита, иначе можно лишь усугубить ситуацию и стать обладателем еще большей суммы долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Процедура рефинансирования микрозайма микрофинансовой организации

Разберемся, как осуществить рефинансирование микрозаймов, при попадании заемщиком в финансовую зависимость от МФК, когда он не может выплатить взятый невыгодный и дорогой микрозайм. Небольшие кредиты, которые выдают МФО, подкупают простотой и оперативностью своего оформления и получения. Брать деньги в долг в МФО у некоторых становится дурной привычкой. Порой ежемесячный взнос по оформленным микрозаймам ничего не оставляет от полученной зарплаты.

Выход из этой ситуации есть – провести рефинансирование микрокредитов, полученных в МФО, за счет нового кредита в банке. Справедливости ради стоит отметить, что не все банковские организации положительно относятся к тому, что заемщик оформлял микрозайм в микрофинансовой компании и этот микрокредит необходимо рефинансировать.

Чтобы исправить создавшуюся ситуацию, советуем получить помощь в рефинансировании микрозаймов у профессионалов – кредитных брокеров. К примеру, наш кредитный центр может предложить вам несколько способов рефинансирования микрозаймов и закрытия действующих микрокредитов. Мы владеем информацией о том, какие МФК не передают сведения в ЦБКИ о микрозаймах, знаем, как сделать ее недоступной для банков. «РусКредит» поможет вам оформить новый крупный кредит на выгодных условиях, с помощью которого можно будет рефинансировать все микрозаймы и оставшуюся часть средств потратить на свое усмотрение. Наши консультации помогут вам выбраться из финансовой долговой ямы.

Как вариант провести рефинансирование микрозаймов с просрочками или с плохой кредитной историей можно, использовав оформление займа под обеспечение недвижимого имущества либо ПТС автомобиля. Существуют способы получения денег в долг у частного инвестора или кредитного донора, которые помогут даже в самых безнадежных случаях.

Как происходит рефинансирование

Стандартная схема рефинансирования микрокредитов происходит следующим образом:

  1. Клиент обращается в организацию, осуществляющую рефинансирование, посетив ее либо отправив онлайн заявку-анкету;
  2. Финансовая организация проводит рассмотрение заявки в течение определенного промежутка времени и принимает решение.
  3. Если решение положительное, участники процедуры обсуждают ее условия
  4. Происходит подписание договора.
  5. Организация закрывает задолженность клиента.
  6. Заемщик гасит новый кредит согласно графику платежей.

В пакет документов, который требуется при оформлении кредита на рефинансирование микрозаймов входят: общегражданский паспорт, налоговый номер, СНИЛС, трудовая книжка, права на вождение и пр. Помимо них следует представить оригиналы кредитных договоров микрозаймов, подлежащих рефинансированию.

Рефинансирование микрозаймов в банковских организациях

Самым выгодным вариантом рефинансирования кредита микрофинансовой организации является оформление этой процедуры в банковском учреждении. Банки предоставляют займы на рефинансирование под более низкие проценты и на продолжительный период. Благодаря этим двум факторам и размеру займа клиент экономит немалую сумму денег и снимает финансовую нагрузку наличный бюджет.

Каких-то спец. программ по рефинансированию микрокредитов банки не разработали, так как привыкли работать с крупными суммами денег и рефинансируют банковские займы. Исходя из этого, заемщик оформляет стандартный потребительский кредит либо кредитку, и закрывает микрозайм в МФО. Этим способом частенько пользуются многие потребители кредитных продуктов. Только перевод кредитов из МФК в банковскую организацию позволяет заемщику вздохнуть спокойно и ежемесячно, небольшими платежами гасить оставшуюся задолженность.

Рефинансирование микрозайма в другой МФК под залоговое обеспечение

Суть этого способа рефинансирования микрозайма достаточно проста. Клиент оформляет в очередной МФК заем, с помощью которого закрывает проблемный микрозайм. Проблемы это не решает. Хотя многие потребители кредитных продуктов гасят займы подобным образом. Этот способ лишь оттягивает на месяц закрытие нового займа. Если и действовать этим методом, то процентные ставки нового микрокредита должны быть более привлекательными, чем в старом. Такие условия предлагают кредитные программы под залоговое обеспечение ПТС либо недвижимого имущества. Проценты микрозайма под залог снятся, а его размер будут больше.

Следовательно, таким образом можно провести и рефинансирование микрозаймов с просрочками, и рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в любой микрофинансовой организации.

Перекредитование займа в МФК, где он был получен

Можно попробовать посетить микрофинансовую компанию, в которой оформлялся микрокредит, и попросить, чтобы вам провели его реструктуризацию. Необходимо документально подтвердить, что сложившаяся финансовая ситуация не позволяет вам выполнять взятые договорные обязательства. Вам наверняка пойдут навстречу, так как МФО заинтересована в возвращении кредитных средств. Проблемный кредит будет разбит на части, возможно, часть долга спишут.

Решая проблему с погашением микрокредита, можно использовать все три варианта. Рентабельнее всего, первый вариант (рефинансирование микрокредита в банковском учреждении). Второй подходит в тех случаях, когда банки отказывают (микрозайм под залоговое обеспечение в другой микрофинансовой организации). При рефинансировании микрозайма с просрочками подойдет третий вариант.

Лучшие МФО для рефинансирования микрокредитов

Приняв решение рефинансировать микрокредит с помощью средств, взятых в другой микрофинансовой организации, необходимо обратиться в те МФК, которые предлагают крупные микрозаймы. Ниже приведен список лучших на наш взгляд МФК.

  1. МФО «МигКредит». Размеры займа достигают 100 тыс. руб., срок кредитования – 48 недель.
  2. ООО МФК «Мани Мен». Можно получить в долг до 70 тыс. руб., на 18 недель.
  3. ООО «Домашние деньги». Размер кредита достигает 44 тыс. руб., на период до 52 недель.
  4. ООО МФК «ЗАЙМЕР». Можно получить в долг сумму до 30 тыс. руб. на месячный срок.
  5. ООО «МИЛИ» (МКК). Размер кредита достигает 30 тыс. руб., выдается на месяц или менее.

Перечисленные микрофинансовые организации выдают микрозайм по паспорту в течение пяти минут. Кредитные средства можно получить так, как вам удобно – на карточку, на счет в банке, денежным переводом, в кассе организации, на кошелек электронной платежной системы.

Банковские организации, осуществляющие рефинансирование микрокредитов

Процедура рефинансирования микрозаймов в банках широко не освещается. Проще оформить заем в банковской организации или кредитку на привлекательных условиях, чтобы закрыть заемными деньгами проблемный микрокредит. Если микрозайм не имеет просрочек, сделать это очень легко.

Ниже представлен перечень банков, с помощью займов которых стоит провести погашение проблемных микрокредитов.

Онлайн-банк Тинькофф. Оформление кредитки для рефинансирования микрозайма

Оформление кредитной карты в Тинькофф банке онлайн дает возможность погашения с их помощью микрокредита. Преимущества:

  • С помощью карты вы немало сэкономите на процентах. Годовая процентная ставка микрокредита составляет 300-700%, а на кредитке 20-30% в год.
  • При получении крупного кредитного лимита по карте, вы сможете закрыть сразу несколько микрозаймов и гасить долг только по кредитке.
  • Грейс-период карточки длится 120 дней. Все это время можно пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов.
  • Решение о выдаче кредитки выдается в течение нескольких минут.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Получение наличных в долг для закрытия микрозаймов

Коммерческий Банк Ренессанс Кредит предлагает оформление кредита наличными на потребительские нужды. Стало быть, кредитными средствами можно воспользоваться для закрытия микрозаймов. В пакет необходимых документов входят паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (налоговый номер, права, военный билет, пенсионное удостоверение и пр.). Если вы желаете получить крупную сумму денег, можно представить документы на право собственности недвижимого имущества или ПТС автомобиля. Чем больше документов вы представляете, тем большую сумму вам дадут, и ниже будет процентная ставка. Банк выдает займы размерами до полумиллиона рублей, верхняя возрастная планка достигает 70 лет, что является привлекательным для людей пенсионного возраста.

Уральский Банк реконструкции и развития. Потребительский заем

Дает возможность оформить кредит наличными без справок и поручителей Уральский Банк реконструкции и развития потребителям, для решения финансовых вопросов. Заявку можно оформить онлайн на официальном ресурсе учреждения. Получив ответ банка, необходимо будет посетить офис, представить документы, подписать договор и забрать деньги. Оформленный на продолжительный срок заем позволит вам спокойно себя чувствовать и снимет вашу закредитованность.

ОТП Банк – выгодный банк для перекредитования займов

Можно оформить кредит без справок и поручителей в ОТП Банке, также как и вышеописанных банках. Размер суммы займа в данном финансовом учреждении достигает 750 тыс. руб. Процентная ставка по кредиту довольно низкая – 14,5% в год. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет. Есть возможность дистанционного получения решения организации по кредиту.

ООО МКК «MONEZA». Кредит на погашения займов

Когда банки отказывают в выдаче средств, которые могли бы быть потрачены на рефинансирование микрозаймов в МФО, можно обратить в другую МФК. ООО МКК «MONEZA» является одной из таких организаций с привлекательными условиями микрокредитования. Размер кредитов компании достигает суммы в 60 тыс. рублей и оформить заем можно на срок до 1 года. Ставка процентов по кредитам в разы меньше, чем в иных МФО.

Кредит также можно оформить через интернет. Деньги перечисляются на карточку банка или кошелек электронной платежной системы. Организация отмечается лояльными требованиями к заемщикам, заем можно оформить даже клиентам с отрицательной историей предыдущих займов.

Подводя черту

Мы познакомили вас с различными вариантами рефинансирования микрокредитов МФО. Каким из них воспользоваться – это  решать вам. Советуем брать кредиты на рефинансирование микрозаймов на более выгодных условиях, иначе вы просто оттягиваете время погашения микрокредита, а не решаете проблему. Поробуйте взять заем в банке, если не получается – обратитесь в другую МФК за кредитом под залоговое обеспечение. Старайтесь не допускать просрочки платежа, этим положение только усугубляется.

Обратитесь к нашим кредитным специалистам за детальными консультациями с помощью заявки на кредит. Мы отлично знаем методы проверок клиентов кредитных учреждений и подскажем вам, как правильно подать заявление на кредит для его стопроцентного получения. С нашей помощью оформить рефинансирование микрозаймов просто и выгодно!

Рефинансирование микрокредитов: что это такое

Если говорить коротко, то рефинансирование микрозаймов, в банке или другом учреждение – это погашение одного долга деньгами, взятыми в другой компании (в редких случаях «перекредитировку» делает МФО, которой вы уже должны средства). Если вы думаете, что можно быстро сделать рефинансирование займа, взяв средства на карту в Чите, Новосибирске, Уфе или другом городе, то ошибаетесь. Вы не сможете снять денежки с дебетовых или кредитных карт, компания-рефинансист перечисляет рубли  на счет указанных вами организаций.

Как рефинансировать микрозаймы

В сложных ситуациях, когда нет средств на выплату ссуды, важно понять, куда в России стоит обратиться за помощью.

  1. Можно рефинансировать займ в банках РФ. Заёмщики не очень охотно обращаются в это учреждение. Почему? Одним не нравится «допрос», устраиваемый работниками банка, другим лень собирать кучу справок, а для третьих – процентная ставка неподъёмная.
  2. Рефинансирование займов возможно под залог. Такие условия предлагают некоторые МКК. Если вы готовы оставить свою машину в залог, чтобы сделать «перекредитировку» займов МФО, необходимо зайти на сайт выбранной организации и подать заявку. Подавая анкету на ссуду, будьте внимательными, чтобы ещё глубже не застрять в долговой трясине, ваш второй займ должен быть выгоднее первого.
  3. Перекредитование в том же МФО. Если вам ни первый, ни второй варианты не подходят, обратитесь в МКК, в котором вы брали кредит, и где у вас завис долг. Многие должники пользовались этим методом, и, судя по отзывам, некоторые ООО соглашались сделать рефинансирование; микрозаймы, а точнее их выплату, растягивали на более длительный период и уменьшали плату за услугу.

Если у вас проблема с возвращением микрозаймов, рефинансирование – отличный выход из сложившейся ситуации. Найдите МФО с подходящими условиями и подайте заявку!

Преимущества «перекредитировки» микрокредитов

Многие банки и МФО предлагают такую программу как рефинансирование микрозаймов с просрочками, но что это даёт потребителю? Давайте разбираться.

  • К примеру, если у вас более одного займа, то это, как минимум две компании будут каждый раз звонить, напоминая о возврате долга. А что, если таких МФО несколько? В результате появляется неспокойствие и раздражение. Если выполнить объединение в один займ, меньше путаницы и звонков.
  • Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет уменьшить проценты, соответственно, уменьшается размер ежемесячных выплат.
  • МФО, предлагающие услуги по рефинансированию займов, на выплату долгов дают больше времени. Значит, у вас появляется время на решение своих проблем: поисков работы, дополнительных источников дохода.

вернуться

Рефинансирование кредитов: что предоставить в свою защиту

Многих должников мучит вопрос не только, как рефинансировать микро-займы, но и чем доказать что перекредитование – то, что крайне необходимо. Независимо от того, какие МФО или какие банки вы выбираете, не лгите и говорите правду. Резко снизилась зарплата или работодатель в последнее время её задерживает? – так и объясните. Вы или кто-то из родных заболел, и пришлось потратиться на лечение? – так и скажите.

Сокращение персонала на предприятии тоже может быть веской причиной для рефинансирования займов; с плохой историей вы или небольшими просрочками – очень важный фактор, который может повлиять на принятие решения.

Условия для рефинансирования мини-кредитов

Рефинансируют займы МФО гражданам РФ, которые имеют прописку на территории страны, постоянную работу и доход, позволяющий покрывать кредит. Если в некоторых МФО взять займы можно было с 18 лет, то с рефинансированием этот номер не пройдёт. Возраст – от 20 лет (иногда и старше). Суммы в 2017 году предоставляют МКК разные, это может быть как 60 000 рублей, так и 5 000 000. Обычно срок от нескольких месяцев до 5 лет (банки могут выдавать кредит на срок до 120 месяцев).

Если вы отвечаете вышеописанным требованиям и у вас есть потребность в рефинансировании займа, в МФО «У Петровича» или «Мани Мен» вам могут помочь. Обращайтесь! Но только если вы не достигли пенсионного возраста, так как в противном случае лучше всего обратиться в специализированные МФО, которые выдают микрозайм пенсионерам без каких-либо проблем.

А вы знали? В былые времена брали в залог драгоценности, но не брали породистых лошадей. Причина простая – животное могло заболеть и умереть.

Список МФО, в которые можно подавать заявку на рефинансирование займа

Если вы хотите дистанционно оформить рефинансирование с плохой КИ – это возможно сделать в нескольких МФО. Какое выбрать агентство рефинансирования микрозаймов, отзывы кредитополучателей всегда подскажут. А ещё мы сделали небольшую подборку.

Миг Кредит

Взять займ за пару минут в Миг Кредит →

Вам отказали в банках, и вы не знаете где оформить следующий микрозайм на покрытие предыдущих? Попытайте счастья в МКК «Миг кредит». Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, войти в ЛК, подать прошение, предоставить копии кредитных договоров (скан можно выслать), выбрать наиболее оптимальные условия рефинансирования и подписать договор рефинансирования. Здесь можно получить до 100 тысяч рублей под 0, 54%. Срок – до 48 недель.

Мани Мен

Оформить займ до 70 000 рублей в МаниМен →

«Мани Мен» − ещё одна МФО, которая может предоставить помощь в рефинансировании, в случае, если заёмщика возникли проблемы с погашением займов. Сумма внушительная – 70 000 руб., да и срок тоже немаленький – 18 недель. Жители Москвы сегодня уже могут подать заявку и рефинансировать займ МФО.

На заметку: рефинансирование доступно также и жителям других регионов РФ, здесь главное – гражданство и постоянная прописка на территории страны.

Отметим интересный факт, что данный сервис способен выдать вам микрозайм на киви.

Многие клиенты, столкнувшиеся с форс-мажором, воспользовались такой возможностью и выполнили «перекредитировку» через интернет. Судя из их слов, они получили спокойствие: МКК не звонит, коллекторы не надоедают и не раздражают.

Кредит 911

Получить денежную помощь в Кредит 911 →

Вы получили кредитование, но нет возможности вернуть долг? Его можно рефинансировать; микрокредиты на 24 недели до 100 000р выдаёт МФО «Кредит 911». В МФК могут обращаться заёмщики с отрицательной КИ. Понадобятся документы: паспорт и кредитный договор.

Небольшие суммы на рефинансирование выдаются без справок и поручителей; наличными их взять не получится.

У Петровича

МФО «У Петровича» предлагает подходящие условия для рефинансирования мини-кредитов. Здесь можно договориться о сумме до 50 000 рублей сроком от 2 месяцев до 1 года. Ставка тоже вполне приемлемая – от 0, 50% суточных.

iZaimo-lg.ru

Решить финансовые проблемы поможет и МФО iZaimo-lg.ru. если компания согласится сделать рефинансирования, тут можно взять до 50 000 р. и выплачивать их в течение года. Плата за услугу великовата и составляет 1, 6% в сутки, но, как говорится в народе, на безрыбье и рак рыба.

вернуться

Альтернативные варианты

Есть и малоизвестные МФО, где могут протянуть руку помощи.

Рефинансируй. ру

Рефинансируй ру − МКК, предоставляющая официально такую услугу, как рефинансирование кредита. При сумме от 300 до 500 тысяч рублей процентная ставка самая низкая и составляет – 0, 171% суточных.

На заметку: Вам от 21 до 25 лет и здесь вы хотите получить деньги на «перекредитировку»? Заявка рассматривается, если за вас поручится кто-то из близких родственников.

Возможно досрочное погашение кредита в любой день.

Центр займов

В рефинансировании займов вам могут помочь и в МФО «Центр займов». Лимит кредита физическому лицу − до 100 000 сроком до 1 года без залога. Если просрочку имеют ИП, они могут подать заявку онлайн и просить сумму до 1 000 000р, правда, под залог автомобиля.

Если возникли проблемы с выплатой микрокредитов, и вы ищете компании, готовые предоставить рефинансирование, в микрофинансовых организациях «Центр замов», «Рефинансируй ру» вам могут помочь. Войдите на сайт и создайте заявку!

Русмикрофинанс

Если ты, заёмщик, застрявший в долгах, рефинансируй займ с помощь МФО «Русмикрофинанс»! Компания занимается рефинансированием и может несколько микрозаймов в разных МФО соединить в один. Процентная ставка составляет тут 0, 2%, а срок могут растянуть до 60 месяцев (зависит от суммы займа).

Рефинансирование делают при одном условии – не брать новых кредитов. Это прекрасная возможность рассчитаться с долгами.

Домашние деньги

«Домашние деньги» − название компании, занимающейся микрофинансированием. Большие суммы тут взять не получится, а вот до 54 000 рублей, сроком до 52 недель – можно. Независимо от того, делал ли ты уже рефинансирование здесь или нет, каждая заявку рассматривается отдельно. Обязательный документ – паспорт (и второй документ: пенсионное, водительское удостоверение или военный билет, тоже может потребовать сотрудник МФО).

вернуться

VD Platinum

Если вы физическое лицо и всё ещё в поисках МФО и способов перекридитования, банковское учреждение VD Platinum предлагает разумные программы кредитования. Вам не потребуется справка об отсутствии судимости, залоги и поручительства. На выгодных условиях вам тут предоставят займ только по паспорту на сумму до 500 000 рублей.

Вы ИП и уже брали кредит на крупный проект, и вам требуется в этом случае рефинансирование? До пяти миллионов под залог недвижимости (земельного участка, например) можно взять в этом МФО.

Из истории: «Серебрянники» − так называли должников на Руси. К таким людям относились очень строго, и если они не выплачивали долги, их могли высечь розгами на торговой площади.

Отказать могут или нет

Получить одобрение в МФО не так просто, но возможно. Если на рефинансирование требуются большие суммы, компания тщательно изучает историю, берёт во внимание доход клиента. Если клиент не прятался от МФО, платил проценты и шёл на диалог, шансы  получить рефинансирование в Санкт-Петербурге, Пскове, Москве или в другом городе РФ значительно увеличиваются.

Если такой проблемой как неуплата займа занимались уже коллекторы, договориться о рефинансировании будет проблематично.

Как рассчитать вознаграждение

Рефинансирование – своего рода тот же займ. Поможет с расчётом годовых калькулятор вклада. Вам необходимо будет вписать сумму и срок. Система сделает подсчёт, и уже через пару секунд вы узнаете стоимость услуги.

вернуться

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games

and apps.

Процентные ставки по микрозаймам

Микрозаймами согласно российскому законодательству считаются кредиты на сумму до 1 млн руб., и выдаваться они могут на срок до года. Самые низкие процентные ставки действуют по микрозаймам для малого бизнеса, самые высокие – по краткосрочным займам «до зарплаты».

Когда берется так называемый заем до зарплаты (несколько тысяч рублей на 5–7 дней), погасить его удается без проблем. За короткий срок сумма набегает небольшая, несмотря на высокую процентную ставку. Но когда микрокредит берется на продолжительное время, общая сумма процентов может превысить сумму самого кредита. А если возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых не удается своевременно погасить его, должнику грозят штрафные санкции. Оптимальный способ рассчитаться с МФО и избежать переплат по микрозайму – воспользоваться услугой рефинансирования.

Рефинансирование – это возможность переоформить микрозаем под более привлекательный процент

Для микрозаймов процентная ставка обычно указывается за день и может достигать 800 % в год. Размер процентной ставки различается не только в разных МФО – в пределах одной микрофинансовой организации условия предоставления микрозаймов могут варьироваться. Так, для постоянных клиентов, которые регулярно берут и своевременно погашают займы, ставки более выгодные, для новых клиентов – более высокие. Вот условия некоторых МФО:

  • «Платиза.ру» (микрозаймы онлайн) – 0,5–2,2 % в день (182,5–803 % годовых);
  • МФО «Кредитный Заем» – 1,5–1,8 % в день (547–657 % годовых);
  • ООО «МигКредит» – 168,601–671,141 % годовых;
  • «Домашние деньги» – 190–250 % годовых;
  • MILI – 2 % в день (730 % годовых)
  • «Турбозайм» – 2,2 % в день (803 % годовых).

Штрафные санкции за просрочку

Для займов, которые предоставляются на срок до месяца, обычно предусмотрено погашение одним платежом в конце срока. Если микрозаем выдается на более продолжительный срок, он погашается регулярными платежами, которые вносятся ежемесячно, еженедельно или раз в 2 недели. Расписывая свои преимущества (займы только по паспорту, без залога, без справки о доходах, быстрое оформление), МФО обычно умалчивают о штрафных санкциях, грозящих должникам, а именно:

  • повышение процентной ставки за пользование микрозаймом;
  • пеня за каждый день просрочки;
  • передача данных коллекторам;
  • передача данных в бюро кредитных историй.

Штраф за просрочку в разных МФО варьируется:

  • «Е заем» – 0,05 в день от общей суммы задолженности (тело займа плюс проценты);
  • «Быстроденьги» – 0,055 в день (20 % годовых) за первые 99 дней просрочки; 0,1 % в день, начиная с 100 дня;
  • MILI – 20 % годовых.

При этом на основную сумму займа продолжают начислять проценты согласно условиям договора. Таким образом, если не расплатиться в срок, сумма долга будет расти с каждым днем, размер регулярных платежей – увеличиваться с каждой неделей и каждым месяцем. Плюс заемщика ожидают неприятное общение с менеджерами МФО или коллекторами и испорченная кредитная история.

Чем выгодно рефинансирование

Есть возможность погасить микрозаймы, оформив договор рефинансирования. По сути, это новый заем, но долгосрочный и на более выгодных условиях:

  • процентная ставка снижается до 73–76 % годовых (от 0,2 % в день), проценты начисляются за каждый день фактического пользования займом;
  • агентство по рефинансированию микрозаймов погашает задолженность перед МФО, так что можно не беспокоиться о накапливающейся пене;
  • срок рефинансирования – от 1 до 5 лет, погашение осуществляется ежемесячными платежами, за месяц получается вполне приемлемая сумма;
  • возможно досрочное погашение или пролонгация договора;
  • можно объединить несколько микрозаймов, взятых в разных МФО, в один.

Арифметика рефинансирования

Допустим, заемщик оформил в МФО MILI микрозаем на 30 000 руб. сроком на 30 дней под 2 % в день, с погашением в конце срока микрокредитования. Через месяц он должен вернуть 30 000 + 30 000 х 0,02 х 30 = 48 000. Но приближается конец месяца, а денег нет ни на полное погашение задолженности, ни даже на выплату процентов. Если допустить просрочку, к концу следующего месяца придется заплатить: 48 000 (сумма текущей задолженности) + 18 000 (проценты на тело займа) + 801 (пеня на общую сумму задолженности из расчета 20 % годовых). Итого – 66 801, и это только за первый месяц просрочки. Если за это время не удастся найти средства для погашения задолженности, она вырастет еще больше.

Если заемщик понимает, что не сможет в срок рассчитаться с МФО, и обращается с заявкой о рефинансировании микрозайма, арифметика совсем другая. Допустим, договор с агентством по рефинансированию был заключен как раз на момент окончания срока действия договора с МФО. Агентство погашает задолженность своего клиента перед МФО, у него не портится кредитная история, ему не грозят коллекторы и суд. Теперь он должен 48 000 руб. не МФО, а агентству, но погашать эту задолженность будет по другой схеме.

Если договор заключен сроком на год под 73 % годовых, всего за год заемщику предстоит выплатить 48 000 + 48 000 х 0,73 = 83 040, ежемесячно нужно вносить 6920 руб. Это почти в 10 раз меньше, чем пришлось бы заплатить МФО только за первый месяц просрочки. Если и такой ежемесячный платеж является обременительным, можно заключить договор на более продолжительный срок. Конечно, сумма переплаты по займу увеличится, зато уменьшится размер регулярных платежей. А если появится возможность погасить задолженность по договору досрочно, сумма процентов будет пересчитана в соответствии с фактическим сроком пользования займом.

Если в МФО был взят долгосрочный заем и состояние финансов заемщика не позволяет погасить его досрочно, хотя такая возможность предусмотрена договором, тоже можно прибегнуть к рефинансированию. Если ставка по договору рефинансирования ниже ставки МФО за пользование долгосрочным микрозаймом, имеет смысл заключить такой договор и уменьшить переплату.

Рефинансирование микрозаймов – возможность исправить кредитную историю

И еще одно преимущество рефинансирования – возможность исправить кредитную историю (КИ). Один из популярных способов это сделать – оформить и своевременно погасить 5–6 микрозаймов. МФО, нетребовательные к КИ, обычно устанавливают высокие процентные ставки, так что это довольно затратное мероприятие, а если брать займы в одной МФО, постепенно улучшая свою КИ, понадобится немало времени. При оформлении договора рефинансирования можно объединять все микрозаймы. Агентство рассчитается со всеми кредиторами, улучшив вашу кредитную историю, а уже с ним вам предстоит рассчитываться по более выгодной процентной ставке.

Рефинансирование микрозаймов – удобная и выгодная возможность уменьшить переплату за пользование кредитом, избежать штрафных санкций и улучшить кредитную историю.

Основные способы снижения долговой нагрузки

Перекредитование – это услуга, которая позволяет осуществить погашение существующей задолженности по старому кредиту того же или другого типа. К примеру, если клиент имеет задолженность по ипотечному кредиту и желает его переоформить, новая сделка оформляется по уже существующему образцу (залог имущества, страхование), но на более выгодных для заемщика условиях.

Под рефинансированием подразумевается получение от банка новой ссуды на погашение действующих задолженностей. Данный метод очень похож на перекредитование, с единственным различием, что на сей раз нужно обратиться в сторонний банк.

Реструктуризация подразумевает продление предоставляемого клиенту максимального срока погашения кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных выплат.

Как оформить перекредитование или рефинансирование

Процесс практически ни чем не отличается от подачи заявления на рассмотрение обычного кредита. Заемщику заново потребуется собрать множество документов и пройти через все те же процедуры, что и при раннем кредитовании.

На сей раз банк запросит больше информации. Клиент должен подробно разъяснить, почему он не может погашать текущую задолженность и рассказать детально о всех существующих кредитах.

Лучше всего обращаться за услугой, лично посетив банк. Так заемщику будет легче объяснить собственные мотивы и убедить банк пойти ему на встречу.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочкамиОформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

  1. повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
  2. следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.

Преимущества программы рефинансирования

Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.

В целом рефинансирование может помочь:

  • предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной;
  • получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам;
  • объединить в единый заем все актуальные задолженности;
  • вывести имущество из-под залога.

Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов.

При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей

Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый.

Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.

Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.

Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • МДМ-Банк;
  • Юникредитбанк;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Петрокоммерц.

Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой

Любую, даже самую сложную ситуацию, в конечном счете, можно исправить. Конечно же, самостоятельные действия порой могут так ни к чему и не привести. Банки будут отказывать в рефинансировании, а обращение за займом в микрофинансовую организацию может лишь усугубить ситуацию.

Для достижения цели лучше всего обратиться за помощью к финансовым брокерам. Они часто сотрудничают с банками и обладают необходимой информацией, которая поможет оформить рефинансирование.

Зачастую их деятельность ограничивается лишь проведением финансовой консультации за отдельную плату, но чаще всего именно такие услуги могут помочь выбраться из долговой ямы.https://banknash.ru

Особенности услуги

Рефинансировать можно один или сразу несколько займов. Суть услуги заключается в том, что должник берет новый кредитный продукт, чтобы погасить ранее оформленные займы.

Преимущества этой услуги очевидны:

  • новый долг выдается на длительный срок от 1 года;
  • комфортный режим погашения (равными ежемесячными платежами);
  • сниженная процентная ставка.

Годовая ставка по стандартным микрозаймам (до зарплаты) варьируется в пределах 500-800%. А процент по новому кредиту не будет превышать 100-120% в год.

Окончательные условия зависят от одобренной суммы и организации (в МФО процент по перекредитованию выше, чем в банках).

Процедура оформления осуществляется в несколько этапов:

  1. клиент отправляет заявку (на сайте, по телефону или в офисе);
  2. в случае предварительного одобрения необходимо посетить кредитную организацию, предъявить оригинал паспорта, справки 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, СНИЛС и другие документы;
  3. если заявка одобрена (решение принимается в течение суток), деньги направляются не заемщику, а его кредиторам, рефинансирующая организация сама погашает все долги, указанные в договоре;
  4. вместо старого долга клиент получает новый договор, по которому оплачивает задолженность согласно установленному графику.

Перекредитование в банках

Клиентам, которые попали в долговую яму и не имеют возможности справиться с проблемой самостоятельно, рекомендуем в первую очередь обратиться в банк. Проценты за перекредитование могут достигать 30-50%. Такие условия нельзя назвать самыми лояльными, но в любом случае они будут значительно выгоднее, чем огромные ставки по просроченным займам.

Такой вариант возможен только в том случае, если клиент еще не вышел на просрочки или просрочки не более 3-5 дней (на таком сроке они еще не отражаются на кредитной истории).

Услугой могут воспользоваться граждане, способные подтвердить свою платежеспособность:

  • в возрасте от 21-23 лет (предельный возраст до 60-70 лет);
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • с постоянной официальной занятостью;
  • со стажем работы на текущем месте не менее 6 месяцев;
  • без открытых просрочек в этом банке.

Если заемщик еще не вышел на просрочку по займу, условия для него будут более выгодными. При наличии постоянного дохода можно рассчитывать на сумму до 50000-100000 рублей.

С небольшими просрочками (3-5 дней) лимит снижается до 30000 рублей. Просрочки свыше 5-10 дней уже отображаются в КИ и получить кредит в банке практически невозможно.

Но даже с очень испорченной кредитной репутацией есть один беспроигрышный вариант рефинансирования — под залог ликвидного имущества (недвижимости или автомобиля). Процентные ставки по таким продуктам не превышают 15-20% годовых, а лимит — 1,5-3 млн. рублей (в зависимости от рыночной стоимости залога).

В какой банк обратиться должникам МФО?

Рефинансирование микрозаймов могут предложить далеко не все банки. Например, Сбербанк, оказывает такую услугу только при залоговом обеспечении.

Райффайзенбанк и ВТБ24 готовы предоставить выгодный кредит без залога для закрытия долгов в МФО. Но эти организации обращают пристальное внимание на закредитованность заемщика. Если доходы значительно превышают ежемесячный платеж по запрашиваемому кредиту, клиент скорее всего получит отказ.

Гражданам с небольшим, но стабильным доходом, рекомендуем подавать заявки в банки:

  • Тинькофф (кредитная карта «Платинум»). Лимит до 300 тыс. руб. и процентной ставкой до 49,9%
  • Ренессанс Кредит. От 30000 до 700000 рублей под 26,5% годовых.
  • ОТП. До 1 млн. руб. с процентной ставкой до 15%.
  • Восточный Банк. До 500 тыс. рублей под 30% годовых.
  • Альфа Банк. До 1 млн. рублей под 26%.

В этих банках самое оптимальное соотношение процентной ставки и требований к заемщикам. Для граждан с неидеальной кредитной историей наиболее доступным вариантом считается Тинькофф, здесь самая высокая вероятность одобрения.

Рефинансирование под залог на примере Сбербанка

В каждом банке условия перекредитования под залог могут отличаться. Рассмотрим их на примере самого популярного банка в России:

  • сумма кредита на погашение других кредитных продуктов (в том числе микрозаймов) — до 1500000 рублей (не более 80% от стоимости имущества);
  • срок до 30 лет;
  • процентная ставка от 10%;
  • требуется информация по каждому займу, который вы хотите рефинансировать (например, договор, распечатанный из личного кабинета).