Рефинансирование военной ипотеки в России: возможные варианты

С 1 января 2018 года военная ипотека выдается только с фиксированными платежами на весь срок кредита – такие изменения анонсированы в новостях на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Это означает, что отсутствие индексации взноса по НИС больше не  увеличат долг военнослужащего. Но это еще не все.

Содержание

Изменение расчета платежей по военной ипотеке с 2018 года: в чем суть

С начала 2018 года банки смогут выдавать военную ипотеку только с аннуитетным графиком платежей: сумма ежемесячного взноса будет фиксированной на весь срок кредита.

Размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из взноса НИС, установленного на момент оформления жилищного кредита.

Формула расчета платежа по военной ипотеке

Ежемесячный взнос по военной ипотеке = Ежегодный накопительный взнос на год оформления кредита
12

В 2018 году это примерно 22 370 руб. (268 465,6 / 12 = 22 372,13)

При индексации взноса НИС «излишки» будут направляться на досрочное погашение долга.

Изменение условий кредитования Росвоенипотека объяснила тем, что размер ежегодного взноса НИС на текущий момент уже позволяет приобрести по военной ипотеке комфортное жилье.

При этом военнослужащий сможет увеличить сумму ипотеки, если часть платежа будет вносить за счет собственных средств. Такое изменение также внесено в условия программы.

Как было раньше: растущие платежи и «обман» военнослужащих

Напомним, что ранее большинство банков выдавало военную ипотеку с растущими платежами. Такой подход основан на предположении, что ежегодный накопительный взнос индексируется на уровень инфляции.

Банк, ориентируясь на прогноз инфляции, строит  плановый график платежей. После чего ежегодно его меняет, в зависимости от фактического размера взноса НИС.

Такой подход позволял военнослужащему брать больше сумму ипотечного кредита, и, соответственно, покупать жилье более высокой стоимости.

Однако в этом и оказался скрыт основной «подвох».

Откуда появилось мнение, что военная ипотека – это обман военнослужащих

Если прогноз банка не сбывался, и взнос НИС индексировали на сумму меньшую, чем было заложено к графике платежей, то последний платеж по ипотечному кредиту стремительно начинает расти. 

Так, в Закон №117-ФЗ были внесены изменения, и взнос в 2016 и 2017 гг. не индексировался.

При неудачном стечении обстоятельств, к концу срока кредита военнослужащий оказывается должен немалую сумму, которую придется выплатить за счет собственных средств. 

Это стало основой для мнения, что военная ипотека – это обман военнослужащих. Росвоенипотека по поводу возникающего долга военнослужащего перед банком после окончания срока службы, ответила, что военный самостоятельно должен оценивать возможные риски. 

Увы, но «оценить» эти самые риски ни военнослужащий, ни кто-либо другой – не сможет.

Причины две:

  1. Невозможно с какой-либо приемлемой точностью предсказать уровень инфляции на 10 – 20 лет вперед.

  2. Нет никакой гарантии, что накопительный взнос будет увеличиваться хотя бы на уровень инфляции. 

С учетом таких обстоятельств новый вариант программы военной ипотеки с установлением фиксированного аннуитетного платежа на весь срок кредита таит в себе меньше проблем для военнослужащего.

Плюсы и минусы нового расчета

Очевидные преимущества:

  • Нет риска роста долга к окончанию службы из-за неверного прогноза инфляции, изменении процентных ставок, отсутствии индексации накопительного взноса.
  • Возможность увеличить сумму ипотечного кредита и купить жилье выше стоимости при согласии военного самостоятельно выплачивать часть кредита.

Недостаток нового способа расчета:

  • Уменьшение суммы ипотечного кредита, предлагаемого банком, из расчета накопительного взноса – то есть в том случае, если военнослужащий не гасит часть кредита самостоятельного.

Кроме изменений в программе кредитования, Закон о военной ипотеке №117-ФЗ также постоянно меняется: поправки и последняя версия закона. 

Ипотечные кредиты Альфа-Банк в 2018 году

В 2018 году Альфа-Банк предлагает несколько вариантов ипотечного кредита:

  • На покупку готового жилья.
  • На приобретение квартиры в новостройке.
  • На рефинансирование имеющейся ипотеки.
  • На любые цели под залог имеющегося жилья.

В Альфа-Банке клиент может получить сумму ипотеки от 600 тысяч до 50 млн. рублей. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Заем на приобретение готовой или строящейся квартиры, жилого дома с земельным участком предполагает внесение минимального первоначального взноса в размере 20%. Для рефинансирования и кредита под залог собственного имущества первый взнос не потребуется.

Рассмотрение кредитной заявки в Альфа-Банке происходит в течение 3 дней. При необходимости банк может продлить сроки проверки анкеты заемщика. После одобрения следует подобрать квартиру и подготовить пакет бумаг на нее (оценочный отчет, выписка о праве собственности и пр.). Только после анализа недвижимости банк будет готов выдать кредит.

Предусмотрен только аннуитетный график выплат, то есть равными платежами весь срок кредита. Досрочное гашение в Альфа-Банке возможно частично или полностью. Разрешено оплатить кредит средствами материнского капитала, если заемщиком выступает держатель сертификата.

По всем программам ипотеки банк оформляет недвижимость в залог. Она служит гарантией возврата долга. Если клиент перестанет выплачивать ипотечный заем, квартира по суду отойдет банку и будет реализована.

Необходимым условием для получения ипотеки в Альфа-Банке является оформление полиса страхования заложенного имущества. Он учитывает риски разрушения в результате стихийного бедствия или другой непредвиденной ситуации. Страховать жизнь и здоровье в Альфа-Банке необязательно, но отказ от покупки полиса повышает процентную ставку на 1%. То же относится и к титульному страхованию (риск утраты права собственности на имущество).

Процентные ставки по ипотеке в 2018 году

В 2018 году можно взять ипотеку в Альфа-Банке под следующий процент:

  • На готовое и строящееся жилье – от 8,99%.
  • Под залог имеющегося жилья – от 11,69%.
  • На рефинансирование – от 8,99%.

Рассчитать пониженную процентную ставку в Альфа-Банке помогут следующие условия:

  • Наличие зарплатной карты, открытой в банке. Для таких клиентов тариф снижается на 0,3%.
  • Оформление страховки заемщика и его титула собственника. Можно понизить процентную ставку на 1% за покупку каждого полиса соответственно.
  • Быстрый выход на сделку купли-продажи после первичного одобрения кредита в Альфа-Банке (по заемщику) уменьшает стоимость ссуды на 0,3%. Для этого нужно оформить право собственности в течение одного месяца.

Даже небольшое уменьшение процентной ставки позволит сэкономить значительную сумму. Эти условия можно внести в калькулятор и предварительно рассчитать стоимость кредита.

Расчет расходов на ипотеку «Альфа-Банк»

При получении жилищного кредита всегда нужно рассчитать расходы. При расчете стоимости ипотеки в Альфа-Банке следует закладывать следующие траты:

  • Оценочный отчет на объект недвижимости. В среднем по России стоимость оценки квартиры составляет от 2 до 4 тысяч рублей. Если оценивается загородная недвижимость, жилой дом или земельный участок, отчет обойдется примерно в 6-10 тысяч рублей.
  • Страхование покупаемой или закладываемой квартиры.
  • Полис страхования заемщика от риска утраты жизни и инвалидности.
  • Страховка титула. Стоимость всех полисов зависит от суммы кредита. Они оформляются на год, поэтому цена услуги каждый раз уменьшается. Комплексный коэффициент по всем видам страховки – от 0,7 до 1% от размера задолженности.
  • Услуги нотариуса. Они понадобятся, если в кредитном договоре фигурируют несколько заемщиков. Такие документы должны проходить обязательное нотариальное заверение. Стоимость процедуры рассчитывается следующим образом: 0,5% от величины кредита, но не более 20 тысяч рублей и оплата самой операции. К примеру, заверение договора займа в 1 млн. рублей, будет стоить 5000 рублей и 300 рублей за услуги технического характера.
  • Государственная пошлина за регистрацию права собственности на квартиру в размере 2000 рублей. Когда имущество оформляется на нескольких человек, эта величина делится на всех пропорционально. Приобретая землю в ипотеку, придется оплатить государственный сбор 350 рублей.

К необязательным расходам относится аренда банковской ячейки для безопасности сделки. При необходимости клиент может привлечь к работе риэлтора. Стоимость его услуг необходимо учитывать при расчете стоимости ипотеки в Альфа-банке. Рассчитать их на сайте банка не получится, потому как они не могут быть включены в кредитный калькулятор.

Калькулятор ипотечного кредита Альфа банка

Чтобы рассчитать стоимость кредита в ипотечном калькуляторе на сайте Альфа-Банка, следует зайти на главную страницу и далее в раздел «Ипотека» для физических лиц. Затем выбрать нужный вид жилищного кредита.

В открывшемся окне будет представлен калькулятор ипотеки Альфа-Банка с актуальными ставками на 2018 год. Чтобы рассчитать процент, нужно уточнить стоимость приобретаемого имущества, величину первоначального взноса и срок кредита. Справа в калькуляторе появится примерный ежемесячный платеж и ставка.

Калькулятор расчета ипотеки Альфабанка работает в онлайн-режиме, ожидать результата не придется. Рассчитать процентную ставку помогут поля с особыми условиями кредитования – зарплатный клиент, выход на сделку в течение месяца, оформление страхования. В 2018 году жители Москвы и некоторых других регионов могут отправить заявку на кредит в режиме реального времени.

Калькулятор поможет будущему заемщику рассчитать оптимальные срок и размер кредита. Важно, чтобы ежемесячный платеж не был для него обременительным. Если сумма кажется слишком большой, следует изменить параметры займа в калькуляторе (время выплаты или величину кредита).

Существенный минус калькулятора расчета ипотеки на сайте Альфабанка – его упрощенность. Рассчитать график платежей и переплату по процентам здесь не получится. Процентная ставка в калькуляторе также указывается приблизительно.

Чтобы рассчитать кредит более точно, можно воспользоваться калькулятором на сервисах других порталов. Есть специальные ипотечные калькуляторы, которые рассчитают именно жилищные кредиты Альфа-Банка, после этого можно сохранить или распечатать график платежей. Подробные расчеты помогут, если клиент делает выбор между несколькими банками. Используя сторонние сервисы, обязательно сверьте процентную ставку с информацией, представленной в официальном калькуляторе банка.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание:

  • Полная стоимость кредита. В нее входит процентная ставка, возможные пени и штрафы, обязательное страхование.
  • Дополнительные расходы, как обязательные (оценочный отчет, полис страхования залога и пр.), так и добровольные (услуги риэлтора, страхование жизни и пр.).

Рассчитать и сравнить траты при оформлении ипотеки в разных банках придется самостоятельно. Для этого нужно сложить все возможные расходы и прибавить их к переплате по процентам за весь срок кредитования, даже если вы планируете погасить задолженность досрочно. Следует учитывать, что страхование делается каждый год, за основу берется остаток долга в день оформления полиса.

Онлайн-вариант кредитного калькулятора позволит сэкономить массу времени, которое пришлось бы потратить на посещение офиса Альфа-Банка, ожидание в очереди к специалисту и подбор оптимальных условий ссуды. Если предварительно рассчитать параметры кредитования, можно получить представление о его полной стоимости. При отправке анкеты обязательно уточните у кредитного менеджера, правильно ли вы рассчитали условия. Возможно, есть и другие дополнительные расходы, которые вы не учли.

Особенности военной ипотеки в 2018 году

долги по военной ипотекеДля использования возможностей программы, военный должен зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе кредитования (НИС). После этого ему откроют личный счет, на который ежемесячно будут поступать денежные средства. Гражданин может контролировать свои накопления на сайте «Росвоенипотеки». Данные платежи проходят ежегодную индексацию. После трехгодичного участия в НИС, военнослужащему выдается свидетельство о праве получить заем на покупку жилья.

После этого военнослужащий обязан подыскать недвижимость, соответствующую критериям госпрограммы и банковское учреждение, которое работает с военнослужащими на особых условиях. В случае успешного оформления сделки, гражданину выдается официальный документ, подтверждающий его владение жилой площадью.

В 2018 году военная ипотека будет выдаваться на таких условиях:

  • ВИ в 2017 году прошла индексацию и приравнялась к 260000 р. Теперь у военнослужащего, участвующего в НИС, за период с 2015 по 2017 на счету должно накопиться 752000 р.
  • Банковские учреждения, работающие по этой программе, выдают в кредит максимум 2 млн. рублей вместо 2,4 млн., как было ранее.
  • Теперь супруги-военнослужащие могут объединить свои субсидии для покупки жилья.
  • Разрешено использовать материнский капитал вместе с ВИ.
  • Если военнослужащий уволился со службы по причине болезни или ранения, или просто вышел на пенсию, то за ним сохраняется ВИ + он получает право тратить ее по своему усмотрению, а не сугубо для покупки жилья.

Какие требования предъявляют к заемщику

долги по военной ипотекеПотенциальный заемщик должен входить в одну из двух групп. В первую входят военнослужащие, которые заключили контракт после 2005 года. К таким относят:

  • офицеров запаса или начавших добровольно служить;
  • мичманов и прапорщиков, заключивших трудовое соглашение минимум на три года;
  • военных, прослуживших более трех лет и получивших звание в 2008 году;
  • лиц, сотрудничающих с федеральными исполнительными органами.

Во вторую группу входят в/с, которые подписали второе трудовое соглашение после 2005 года. Такими считают:

  • окончивших специализированые учебные заведения до и после 2005 года, и подписавших первое трудовое соглашение;
  • мичманов и прапорщиков, заключивших первое соглашение до 2005 года и прослуживших минимум три года;
  • получивших звание офицера с 2005 по 2008 годы;
  • военных, получивших звание офицера после успешного обучения на учебных курсах для младших офицеров.

Калькулятор расчета военной ипотеки

Военнослужащий, желающий получить ВИ, должен понимать, какая сумма ему положена. Ее размер базируется на:

  • сроке пребывания в НИС;
  • сумме, накопленной во время участия в НИС;
  • платежеспособности военнослужащего;
  • кредитной истории гражданина (при наличии просрочек банк может не дать большой кредит);
  • размере первого взноса;
  • возрасте в/с (большинство банковских учреждений стремятся выдать денежные средства так, чтобы гражданин вернул их до своего 45-летия);
  • наличии поручителя.

30-летний армейский служащий был участником НИС с января 2012 до апреля 2015 года. Сумма в НИС следующая:

  • 2012 – 189 800 р.
  • 2013 – 205 000 р.
  • 2014 – 222 000 р.
  • 2015 – 19 425*4 месяца=77 700 р.
  • Общая сумма накоплений – 694 500 р.

долги по военной ипотекеСтоимость квартиры равна 2 500 000 р. Первый взнос 10% (берем минимальный показатель) – 250 000 р. Поскольку сумма накоплений в НИС перекрывает первый взнос, военнослужащий не добавляет свои личные денежные средства. Как следствие, подписывается трудовое соглашение между гражданином, банковским учреждением и «Росвоенипотекой».

Производится расчет недостающих средств для покупки недвижимости: 2,5 миллиона рублей – 694 500 рублей (накопления НИС) = 1 505 500 р.

В военной ипотеке размер минимального процента равен 10,5%. Срок выплаты кредита рассчитывается так, чтобы военнослужащий выплатил его до своего 45-летия, при этом он не может быть меньше 3-х лет. В данном примере кредит выдается на 15 лет.

Для погашения основного долга гражданин будет вносить 10 031 р., процентная ставка насчитывается на его оставшуюся часть. При систематическом погашении проценты будут понижаться.

Выплата кредита вместе с процентами будет выполняться с ежемесячных переводов финансов НИС с государственного бюджета. То есть, пока человек несет службу, он не будет оплачивать жилье за счет личных сбережений.

Порядок оформления и необходимые документы

Чтобы оформление ВИ заняло как можно меньше времени, военнослужащий должен тщательно к этому подготовиться.

Куда надо обращаться

долги по военной ипотекеДанный вопрос курирует специально созданный подраздел Министерства обороны. Военному, решившему воспользоваться военной ипотекой, нужно подать рапорт по месту работы. Далее к этому документу добавляется выписка из личного дела, и эти документы отправляются в Федеральное управление.

В управлении личное дело военнослужащего внимательно изучается. Необходимые данные вносятся в специальный список. О своем решении ФУ сообщает в виде письменного уведомления, которое отправляется на место службы гражданина. Если решение штаба было положительным, участнику программы выдается специальное свидетельство, с которым он может обратиться в банк для оформления ипотеки.

К банкам, предоставляющим такую услугу, относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхоз;
  • Петрокоммерц;
  • Связь-Банк.

Что необходимо иметь при себе

Оформление ипотеки невозможно без предоставления потенциальным клиентом:

  • паспорта и второго документа, подтверждающего личность;
  • номера счета накопительно-ипотечной системы;
  • справки о доходах по примеру банка или стандартной 2-НДФЛ;
  • договора купли-продажи;
  • кадастрового и технического паспорта на жилье;
  • расписки от продавца, подтверждающей первоначальный взнос;
  • выписки из ЕГРП.

Сроки рассмотрения

долги по военной ипотекеЗаявка военнослужащего на получение свидетельства НИС рассматривается в течение месяца со дня подачи. Само свидетельство действует полгода, но в этот срок уже входит месяц, на протяжении которого оно будет готовиться. Если военнослужащий успел на пять оставшихся месяцев найти жилье, в банке оформление соответствующих документов выполняется в течение двух недель.

Очередность

Покупка жилья по военной ипотеке состоит из нескольких действий:

  1. Получения свидетельства от НИС.
  2. Поиска жилья, соответствующего ряду требований.
  3. Подготовки всех требуемых документов.
  4. Подписания кредитного соглашения.
  5. Подписания договора купли-продажи и оформления пакета документов.
  6. Выплаты кредита соответственно указанному в договоре графику.

Как получается долг по военной ипотеке

Согласно особенностям ВИ, банковское учреждение выдает военнослужащему кредит для покупки жилья, отталкиваясь от приказа Федерального управления. Этот государственный орган гарантирует банку своевременную ежемесячную выплату долга. После этого в банке оформляется кредит и выдается военнослужащему на особых правилах.

долги по военной ипотекеЕсли по каким-то причинам государство перестает ежемесячно выплачивать в банк ранее оговоренную сумму, у гражданина образовывается и растет долг по военной ипотеке. В итоге, военная ипотека, долг в конце ее завершения ложатся на военнослужащего.

Он не может обратиться за помощью, поскольку в данной ситуации каждая сторона действует в своем правовом поле: государство платит, банк контролирует правильность выплаты денежных средств.

Еще одной причиной возникновения долга по военной ипотеке к концу срока кредита является увольнение военнослужащего по собственному желанию или в связи с профессиональной непригодностью.

Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей

Законом предусмотрено полное и досрочное погашение ВИ. Военнослужащий может использовать для этого:

  1. Личные денежные сбережения.
  2. Материнский капитал.
  3. Финансы со счета Росвоенипотеки.

Для осуществления процедуры должник должен:

  1. Оповестить о своем желании банковское учреждение и Росвоенипотеку.
  2. Написать заявление о досрочной выплате, указать дату осуществления платежа.
  3. Положить на кредитный счет указанную в заявлении сумму.
  4. Получить справку о зачислении кредитных средств и новый график выплаты долга.

Новый график будет называться «последующим графиком платежей». Он предоставляется заемщику каждый год. Для этого до 25 января составляется специальное заявление, действующее с начала января текущего года. Утверждение нового графика выполняется в автоматическом режиме.

Чем опасен долг по военной ипотеке

долги по военной ипотекеЕсли сумма основного долга по ипотеке не уменьшается, банковское учреждение может подать в суд на заемщика. Как правило, в большинстве случаев суд встает на сторону кредитора и требует от должника выплату основного долга + накопившихся процентов. Если у военнослужащего нет финансовой возможности вернуть долг, у него могут в качестве компенсации отобрать имущество.

Как узнать задолженность по военной ипотеке? Для этого клиенту необходимо посетить банк, где были взяты деньги или позвонить на горячую линию.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

  1. Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 29.07.2017 О НАКОПИТЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОЙ СИСТЕМЕ ЖИЛИЩНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ от 20 августа 2004 г.
  2. Постановление № 370 «О ПОРЯДКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ УЧАСТНИКОВ НАКОПИТЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОЙ СИСТЕМЫ ЖИЛИЩНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ» от 15 мая 2008 г.
  3. Постановление № 655 «О ПОРЯДКЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАКОПИТЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОЙ СИСТЕМЫ ЖИЛИЩНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ» от 7 ноября 2005 г.

Скачать образец рапорта на получение свидетельства НИС

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя — это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также: долги по военной ипотеке

13.05.2018

Как получить пособие на погребение военного…

16.04.2018

Льготы многодетным военнослужащим и их…

05.03.2018

Процедура оплаты проезда военным пенсионерам в…

Новости:

01.11.2018

31.10.2018

30.10.2018

29.10.2018

В чем суть военной ипотеки

Тем, кто служит в армии по контракту, государство дает реальную возможность купить квартиру на льготных условиях. Для них оформляется ипотека, по которой первый взнос и дальнейшие платежи осуществляются за счет госбюджета. Программа действует для военнослужащих, отслуживших в армии не менее 3 лет.

Обзавестись квартирой на условиях военной ипотеки можно в любом месте на территории страны. Не установлены ограничения на тип дома, в котором можно купить квартиру. Жилье разрешается приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Допускается принимать участие в долевом строительстве.

Лимитируется общая сумма кредита. Если стоимость квартиры превышает эту цифру, то семья будет осуществлять доплату за свой счет. Заемщику не должно быть больше 45 лет. Кредит на эти цели дают далеко не все банки, а только те, с которыми у Росвоенипотеки заключен соответствующий контракт.

Ипотека для военнослужащих имеет явные преимущества перед аналогичными кредитными программами для простого населения:

  • небольшая процентная ставка;
  • срок до 25 лет;
  • вступительный взнос и последующие выплаты за счет государства;
  • контроль госорганов за законностью сделки и юридической чистотой документов;
  • возможность купить квартиру в любой точке страны.

Как возникает долг по военной ипотеке

К сожалению, эта весьма привлекательная для военных программа имеет один существенный недостаток. Если человек решит оставить ряды вооруженных сил РФ, то бремя оплаты кредита полностью ляжет на него. В этом случае ему придется еще погасить первоначальный взнос и ежемесячные платежи, которые за него был уплачены Росвоенипотекой во время военной службы.

Часто получается так, что к моменту увольнения основной долг по ипотечному кредиту практически не уменьшился. Выплата долга теперь перекладывается на семью бывшего военнослужащего. Это, как правило, сумма немалая. С учетом суммы, которую предстоит еще выплатить Росвеонипотеке, долг может превысить стоимость самого жилья. И есть риск не только оказаться на улице, но и с долгами.

Договор с кредитным учреждением по военной ипотеке составляется на условиях, согласно которым квартира остается в залоге до того момента, пока задолженность не будет выплачена полностью. Кроме того, банки могут составить договор на своих условиях, предполагающих, например, индексацию суммы долга со временем. А со стороны госбюджета в то же самое время будет выплачиваться фиксированная сумма. В результате заемщик может остаться должен банку, даже если он отслужил положенное для погашения ипотеки время. Если человека этот факт застанет врасплох и у него не окажется возможности погасить остаток долга, банк может изъять квартиру.

Таким вот образом даже при участии в этой, казалось бы, полностью продуманной программе, может образоваться долг по военной ипотеке.

Банкротство с военной ипотекой

Что делать семье бывшего военного, оказавшейся в этой непростой ситуации? Выход есть. Заемщику следует пройти процедуру банкротства с ипотекой. Она является стандартной и мало чем отличается от обычного банкротства. Единственный нюанс – ипотечная квартира будет реализована с торгов. Поэтому нужно определиться, что приоритетнее. Добиваться реструктуризации долгов, но остаться с квартирой, или погасить ссуду за счет реализации жилья.

Выбор нелегкий, но необходимо действовать как можно скорее. Нужно учитывать, что с каждым днем просрочки задолженность становится все больше за счет набегающих штрафов и пени.

Для того чтобы разобраться во всех деталях и действовать максимально эффективно, стоит обратиться к специалистам по банкротству с ипотекой. Они подготовят индивидуальный план на основе анализа конкретной ситуации.

У нас есть специальное предложение для военной ипотеки: скидки на банкротство от 50 до 90% (зависит от стоимости квартиры). Также рекомендуем ознакомиться со статьей «Долги по ипотеке. Что делать если банк подает в суд?».

Источник: ипотека для военнослужащих — это обман или нет

У такой темы как военная ипотека есть много тонкостей. Обсуждений на этот счет среди населения ведется довольно много. Есть мнение, что военная ипотека обман, который ждет военнослужащих при увольнении, и это не такое редкое явление в сегодняшних реалиях. Но так ли это на самом деле? Стоит более подробно разобраться в этом вопросе.

Как работает система

Накопительная система обеспечения военнослужащих жильем, на настоящий момент стала одним из вариантов решения этой проблемы для военных. Многие военнослужащие, заключившие контракт или прослужившие 3 года хотят воспользоваться этой возможностью и решить жилищный вопрос, но не могут разобраться в тонкостях этой темы. Воспользоваться такой возможностью можно во время несения службы, а не после увольнения из рядов ВС РФ. Для этого нужно стать участником специальной ипотечной программы по накопительной системе НИС.

Процесс приобретения жилплощади таким способом:

  • Для участия в системе НИС, нужно подать рапорт командиру части.
  • После 3 лет службы, можно получить свидетельства участника НИС.
  • Выбрать подходящий банк и изучить его требования по предоставлению кредита по военной ипотеке, а также перечень документов для ее оформления.
  • Выбрать квартиру и предупредить продавца, что жилье будет оформляться по военной ипотеке.
  • Получить и подписать 3 документа. Кредитного, страхового договора и договора на покупку жилплощади.
  • После оформления всех договоров, документы отправляются в «Росвоенипотеку». Если все было оформлено правильно денежные средства поступают на счет продавца.

Плюсы приобретения жилья по этой программе

Такой способ приобретения жилплощади, является очень заманчивым для многих военных.

Основные преимущества военной ипотеки для военнослужащих:

  1. Возможность приобретения жилья наступает после 3 лет несения службы, независимо от того в каком звании находится военнослужащий.
  2. Возможность приобретения жилплощади не только в новом строящемся доме, но и на вторичном рынке жилья, а также в частном секторе. Но в таком случае нужно быть предельно внимательными при оформлении в связи с большой долей мошенничества в сфере недвижимости.
  3. Возможность продажи квартиры в любое время, при выполнении некоторых условий.
  4. Возможность покупки совместного жилья, если оба супруга служат в рядах ВС РФ.
  5. Если военнослужащий уже имеет недвижимость, это никак не сказывается на возможности получения жилья по ипотечной программе.
  6. Жилье можно приобрести в любом регионе Российской Федерации, в независимости от того, где служит военнослужащий.

Минусы программы

Но при всех очевидных плюсах этой программы есть определенные отрицательные моменты. Государство заинтересовано перечислять денежные средства за военнослужащего, только пока он несет службу. Если по какой-то причине он сам решил покинуть место службы или его уволили, этот обременение оборачивается для военнослужащего совсем не с приглядной стороны.

  1. После приобретения таким способом жилья, военный должен понимать, что он может столкнуться с некоторыми проблемами в момент увольнения со службы. Военная ипотека после 10 лет службы, для уволившихся по льготным статьям, не требует возмещения всех перечисленных средств в НИС. В иных случаях требуется произвести возврат всех перечисленных денежных средств, внесенных за жилье государством на счету участника НИС.
  2. При получении доп. выплат по военной ипотеке, денежных средств может оказаться недостаточно для погашения остатка по банковскому кредиту. В таком случае придется выплачивать оставшуюся сумму из личных средств.
  3. Погашать такую задолженность перед банком за взятый кредит военнослужащий должен самостоятельно. Государство не будет нести обязательство по выплате денежных средств после отставки военнослужащего из рядов вооруженных сил. Военная ипотека после выслуги 20 лет, в случае увольнения, не предоставляет дополнительных выплат военнослужащему. Если погасить задолженность за кредит перед банком за это время не получилось, то разницу придется доплачивать своими силами.
  4. Возраст участника НИС при полном погашении кредита должен быть не более 45 лет, поэтому для людей старше 30 лет участие в ипотечной программе становится проблематичным.

Безусловно, у программы есть положительные и отрицательные стороны. Военнослужащему необходимо взвесить свои возможности по участию в этой программе. С холодной головой подойти и обдумать все варианты возможных событий.

Приобретая квартиру, используя средства по такой программе, существуют определенные ограничения по обращению с жилплощадью:

  • Продать квартиру можно, но только полностью погасив стоимость за свой счет, тогда накопленные деньги не пойдут в зачет и останутся лежать на счету НИС. В дальнейшем их можно использовать для приобретения другого жилищного объекта.
  • Жилплощадь, приобретенная по ипотеке, не подлежит дарению.
  • Самым лучшим вариантом для такой квартиры является сдача ее в аренду, если не проживать в ней. Но для того, чтобы это сделать, необходимо получить разрешение с банка, давшего кредит. По факту такое согласие дают далеко не все банки, работающие с программой. Чаще в договорах написано, что сдавать квартиру, таким образом, запрещено, до погашения полной стоимости жилья.

Долг из-за сниженных накоплений по военной ипотеке

Банк ограничивает условия по военной ипотеке не просто так. Проценты, максимальная сумма кредита рассчитывается так, чтобы государство из накоплений по программе погасило долг за военнослужащего. Математика проста – берут план индексации накоплений исходя из данных инфляции и устанавливают самые безопасные условия.

Кризис на рынке недвижимости года привел к тому, что накопления не индексировались в 2016 году. Люди начали паниковать: средний долговой хвост на участника НИС, который оформил военную ипотеку в 2014 году, составил 1 млн рублей.

Государство предприняло меры: 18 февраля 2016 года вышло 115 постановление правительства. Главные изменения: накопления не могут уменьшаться и индексация должна быть ежегодной. Обещают, что ситуация не повторится или оперативно предпримут меры.

В любом случае, выход есть. Чтобы восполнить образовавшуюся «яму» в плане военнослужащие могут использовать накопления в доверительном вкладе и увеличить их до 12% в год. Подробности смотрите на официальном сайте «Росвоенипотеки» во вкладке «Участнику НИС».

Долг из-за увольнения

Предостерегаем военнослужащих: увольнение по собственному желанию или из-за плохого качества службы (несоблюдения условий контракта) приведет к полной финансовой ответственности за жилье оформленное по военной ипотеке. В/с не только должен погасить оставшийся долг перед банком, но и вернуть государству обратно его расходы на жилье.

  • Скидка на объекты ГК ПИК по ипотеке (для гражданских лиц) до 3,5% + cash back дорублей.
  • Скидка на объекты ГК ПИК по военной ипотеке до 3,5% + cash backрублей.

Условия действуют только при предварительном обращении в ВоенГарант

Рассмотрим за 24 часа Только при отправке через ВОенГарант.

  • Скидка на объекты ГК ПИК по ипотеке (для гражданских лиц) до 3,5% + cash back дорублей.
  • Скидка на объекты ГК ПИК по военной ипотеке до 3,5% + cash backрублей.

Условия действуют только при предварительном обращении в ВоенГарант

  • Скидка на объекты ГК МИЦ по ипотеке (для гражданских лиц) до 12% + cash back дорублей.
  • Скидка на объекты ГК МИЦ по военной ипотеке до 10% + cash backрублей.

Условия дейстуют только при предварительном обращении в ВоенГарант

Рассмотрим за 24 часа Только при отправке через ВОенГарант.

  • Объекты
  • Застройщики
  • Банки
  • Ипотека повторно
  • Вопрос юристу
  • Взаимодействие
  • КонтрольУдаленная сделка
  • Таунхаус
  • Выгодный ремонт
  • Новости
  • Информация
  • Форум
  • Отзывы
  • Калькуляторы
  • Аналитика
  • Объединение
  • Инициативы
  • Партнеры
  • Контакты
  • Конфиденциадьность
  • ЖСК Молодежная стройка
  • МОО УНИС
  • Молодострой
  • Народный фронт
  • Росгвардия
  • Росвоенипотека
  • Документы
  • Презентация
  • Заявка на объект
  • Заявка в банк
  • Пожаловаться
  • Написать отзыв
  • Участие в контроле
  • Предложить новостья
  • Предложить статью
  • Регистрация
  • Вход
  • Аккаунт
  • Баланс
  • Писать статьи
  • Развивать группу
  • Консультировать
  • Голосование
  • Избранное
  • Юрист

После отправки регформы в течении суток за вами

фиксируется право на получение скидки по этому объекту

После отправки регформы в течении суток за вами

фиксируется право на получение скидки по этому объекту

После отправки регформы в течении суток за вами

фиксируется право на получение скидки по этому объекту

Источник: по военной ипотеке

Прошу разъяснить следующую ситуацию.

Офицер 1986 г.р., реализовал военную ипотеку трех лет несения службы. 20 лет выслуги наступает в 2024 году.

При заключении договора с банком (ВТБ 24) был составлен график платежей до 2031 года (до моих 45 лет). Сумма.

В банке пояснили, что это стандартный возраст до которого дается любая ипотека. А поскольку я военный, то мой график будет пересматриваться в соответствии с выслугой и по достижению 20 лет долг будет нулевым.

Регулирует график платежей Росвоенипотека, она же и перечисляет платежи в соответствии с накоплениями на именном счете.

Прошло 4,5 года, решил справится о долге и узнал что за это время он не изменился. Более того, в 2024 году он будет практически таким же (руб).

Думал, что это ошибка. Звонил в ВТБ 24, они сказали что никаких пересмотров быть не может, график утверждается сразу и навсегда. Посоветовали позвонить в Росвоенипотеку.

В Росвоенипотеке сказали, что я видел что подписывал, к ним не может быть претензий!

Обзвонив друзей, которые реализовали военную ипотеку, узнал что у всех после 20 лет выслуги нет долгов. Более того, я оформял одновременно с сослуживцем в этом же банке. У него также на момент выслуги 20 лет нет долга.

Как такое могло случиться? Как Росвоеипотека утвердила такой график, зная когда наступит 20 лет выслуги? Как в этом случает реализуется мое право на жилье? После 20 лет я остаюсь без квартиры, без накоплений и еще с долгом в.

30 Мая 2017, 16:05 Олеся, Город не указан

Ответы юристов (8)

Добрый день! По достижении 20 лет военной выслуги, согласно ст.ст. 10, 15 Закона «О накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» целевой жилищный займ, то есть первоначальный взнос на покупку квартиры и денежные средства, которые государство перечисляло до этого момента банку в счет погашения кредита, погасит Министерство обороны.

А вот остаток кредита придется погашать уволенному военнослужащему самостоятельно.

Это происходит, поскольку когда оформлялась Военная ипотека, банк рассчитывал кредит до 45-летнего возраста военнослужащего. А наступление 20-ти летней выслуги, а тем более в льготном исчислении, далеко не всегда соответствует 45-ти годам. Например, для офицеров 20 лет календарной выслуги наступает, как правило, влет. 20 лет льготной выслуги часто наступает уже вгода.

Кроме того, в первые года погашения кредита, погашаются только проценты, а основной долг гасится ближе к концу срока кредитования. Вот поэтому через 4,5 года Ваш основной долг практически не уменьшился. Этот фактор при покупке квартиры по военной ипотеке нужно учитывать особо.Таким образом, даже при увольнении с 20-ти летней выслугой возможна ситуация, когда уволенный военнослужащий останется с огромным долгом перед банком. И данный долг полностью ляжет на плечи бывшего участника ипотечной системы.

Поэтому в Вашем случае нужно служить до предельного возраста и к 2031 году также долга не будет.

Возьмите в банке график погашения кредита до 2031 года и все прояснится.

А у Вашего сослуживца, у которого в 20 лет выслуги уже нет долга, когда предельный возраст?

Уточнение клиента

Друг 1983 года рождения. Мы оформляли вместе ипотеки, но я был первым. Его график до 2026 года. Та же сумма, под тот же процент. Только у него долг закончится в 2026, а мой долг в 2031. И он не единственный у кого так. В росвоенипотеке сегодня сказали, чтобы радовался, что есть квартира и служил.

Только похоже что я служу не на Родину, а на обогащение банка.

30 Мая 2017, 21:25

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Источник: по военной ипотеке

Особенности психологии должников по военной ипотеке

Как правило, подобные «метания» происходят с лицами в возрасте от 23 до 28 лет. Именно данная категория военнослужащих зачастую недооценивает всю серьезность сделанного выбора, поэтому и делают ошибки, за которые потом придется расплачиваться дорогой ценой. Зачастую, только после увольнения (чаще всего по неуважительным причинам) эти заемщики начинают осознавать всю сложность возникшей ситуации в связи с обязательствами, возложенными на них после оформления квартиры по военной ипотеке. В итоге они становятся должниками по военной ипотеке, так как закон обязывает всех уволившихся военнослужащих по неуважительным обстоятельствам гасить долг перед ФГКУ «Росвоенипотека» и перед банком – самостоятельно (то есть за свой счет). Вот тут-то и начинается паника у бывших контрактников.

Чтобы такого не было, каждый участник НИС должен знать, как происходит исключение военнослужащих из реестра. Много полезной информации об этом можно узнать из материала: «Исключение из реестра участников НИС».

Часто контрактники, оказавшиеся заложниками долгового бремени по военной ипотеке, вынуждены обращаться в банк за оформлением потребительского кредита, чтобы с его помощью гасить ежемесячно платежи по кредиту.