Рейтинг НПФ по доходности и надежности

Сравнительная характеристика и рейтинг лучших Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

Рейтинг лучших НПФ РоссииНа данный момент россияне имеют право выбрать один из 2-х вариантов формирования своего пенсионного обеспечения:

  • пенсионные начисления будут иметь только страховую часть;
  • пенсионные выплаты будут состоять из 2-х частей: страховой и накопительной.

Важно отметить, что для образования накопительной части физлицам необходимо перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом они могут самостоятельно выбрать организацию, которой доверят свои накопления.

Содержание

Накопление пенсионных выплат гражданами

Как известно, в Российской Федерации существуют два вида пенсионных фондов (ПФ):

  • Виды пенсионных фондов в РоссииПФР — государственный фонд;
  • НПФ – негосударственны.

Если принято решение заключить договор о формировании пенсионных выплат с ПФР, то тогда также необходимо определиться с УК (управляющей компанией), которую можно выбрать в специальном списке. Данным компаниям фонд передает пенсионные накопления вкладчиков. Далее УК инвестируют эти вложения в различные ликвидные активы (инфраструктурные проекты, ценные бумаги). Благодаря этому появляется возможность увеличить сумму будущих пенсионных выплат.

Если же страхователь выберет в качестве страховщика НПФ, то, в отличие от ПФР, негосударственный ПФ выбирает УК для передачи ей средств самостоятельно, без учета мнения вкладчика. Кроме того, негосударственные ПФ не могут проводить индексацию пенсионных начислений, как это осуществляет ПФР относительно страховых и социальных пособий.

Стоит отметить, что данные взносы как ПФР, так и НПФ могут приумножать лишь за счет инвестирования вкладов. Однако результатом этого может быть не только получение прибыли, но и появление убытков.

Хотя до сих пор не ясно, как будут дальше развиваться события в отношении накопительной части пенсии, негосударственные ПФ тем не менее имеют колоссальный объем пенсионных сбережений, что говорит о сохранении доверия к ним со стороны вкладчиков. Однако прежде чем остановить свой выбор на каком-либо негосударственном фонде и перевести ему свои средства, необходимо тщательно его проверить. В данной статье мы поговорим о том, как это можно сделать, в том числе как в этом могут помочь специальные рейтинги, сравнение показателей различных НПФ, например, надежности и доходности.

Порядок аккредитации

Чтобы исключить вероятность дефолта НПФ, а также каких-либо злоупотреблений с их стороны, данные фонды обязаны проходить процедуру лицензирования и включения в систему АСВ.

На данный момент существует следующий порядок аккредитации негосударственных ПФ.

Вначале заявители подают официально оформленную заявку на аккредитацию, а также необходимый пакет документации для оценивания их готовности для прохождения данной процедуры. При этом заявителями могут быть юр- и физлица. Далее уполномоченный орган осуществляет работу по аккредитации при помощи экспертов в данной области.

Аккредитация НПФДанная процедура включает в себя следующие ключевые моменты:

  • экспертизу (рассмотрение) заявки, а также предоставленной документации;
  • вынесение решения об аккредитации, либо об отказе в ней;
  • оформление претенденту свидетельства об аккредитации.

Важно отметить, что Комиссия по аккредитации рассматривает предоставленный пакет документации в течение месяца. При принятии положительного решения она издает Приказ об аккредитации, а при отрицательном – заявителю возвращаются предоставленные им документы с объяснением причин отказа.

Свидетельство об аккредитации приобретает законную силу с момента его регистрации в перечне НПФ аккредитующего учреждения и является действительным до окончания календарного года.

Если у застрахованного физлица наступит страховой случай, и он обратится в НПФ, то фонд будет обязан перечислить пенсионеру денежные средства, находящиеся на его лицевом счете, в одной из следующих форм выплаты:

  • единовременной;
  • срочной;
  • бессрочной (накопительной пенсии).

Выбор НПФ из рейтинга лучших фондовЧтобы понять, можно ли вкладывать свои сбережения в тот или иной НПФ, необходимо отыскать его название в списке АСВ. Ведь нахождение НПФ в системе страхования пенсионных вкладов свидетельствует о наличии у данного фонда лицензии. Кроме того, это служит гарантией сохранности вложений граждан, даже если фонд будет признан банкротом.

На данный момент существует перечень из 32 негосударственных ПФ, аккредитованных в 2018 году.

  • Перечень лучших аккредитованных НПФАО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Магнит»;
  • ОАО «НПФ РГС»;
  • Благосостояние;
  • Телеком-Союз;
  • АКВИЛОН;
  • Образование и наука;
  • АО «НПФ Согласие-ОПС»;
  • АО «НПФ «Доверие»;
  • Атомфонд;
  • Социум;
  • АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»;
  • Алмазная осень;
  • АО «НПФ Согласие»;
  • АО «НПФ «Социальное развитие»;
  • Электроэнергетики;
  • Сбербанк;
  • Социальный мир;
  • Промагрофонд;
  • Ханты-Мансийский;
  • КИТ Финанс;
  • РЕГИОНФОНД;
  • УРАЛСИБ;
  • АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»;
  • Атомгарант;
  • Империя;
  • Право;
  • Пенсион-Инвест;
  • УГМК – Перспектива;
  • ВНИИЭФ-ГАРАНТ;
  • АО «НПФ «Транснефть».

Стоит отметить, что физлицо может перевести свои сбережения из одного НПФ в другой, а также в ПФР и обратно. Это можно сделать до конца календарного года, написав соответствующее заявление. Проводить замену ПФ рекомендуется не чаще 1-го раза в 5 лет, иначе можно лишиться инвестиционного дохода.

Критерии сравнения

При выборе фонда необходимо учитывать сразу несколько критериев, которые учитываются при составлении рейтингов лучших негосударственных фондов:

  1. Критерии сравнения НПФ для составления рейтингаДоходность. Этот показатель отражает успешность финопераций ПФ. Важно проверить этот критерий не только за текущий год, но и за весь период деятельности организации.
  2. Надежность. Определяется по тому, сколько лет проводит свою деятельность фонд. Чем больше времени работает компания, тем больше у нее пенсионных накоплений, опыта инвестиций и резервов. Кроме того, если страховщик начал существовать до 2008 года, то это означает, что он успешно преодолел экономический кризис, начавшийся в том году, а значит это показатель высокой надежности. Если же он получил лицензию до 1998 года, то это означает, что он пережил не один экономический кризис, и таким образом его показатель надежности является еще более высоким. Это означает, что есть большая доля вероятности, что данная организация сможет устоять и при появлении неблагоприятных факторов в будущем.
  3. По результатам деятельности.
  4. Учредители. В этой роли наиболее предпочтительны большие российские компании.
  5. Открытость компании. Вся информация об организации должна быть общедоступной.
  6. Репутация страховщика. Отзывы вкладчиков о компании должны быть, как правило, положительными в различных источниках.
  7. Позиция ПФ в независимых рейтингах. Согласно этому критерию организация должна возглавлять списки авторитетных рейтинговых агентств (например, Эксперт РА и НРА).

Определить показатель доходности компании можно на официальном сайте самой организации, либо из отчетов, предоставленных Центробанком РФ, которые составляются исходя из данных основного официального контролирующего госоргана — Федеральной службы по финрискам (ФСФР). Оценивать данный критерий необходимо за последние 5 или более лет работы фонда. Если в течение продолжительного времени доходность компании имеет хорошие показатели, то, соответственно, и размер накопительных сбережений вкладчиков имеет тенденцию к увеличению.

Кроме того, значение критерия доходности необходимо сравнивать с ростом инфляции. Этот показатель должен быть на несколько процентов выше уровня инфляции. Если данный критерий ниже уровня инфляции, то это означает, что процент прибыли не увеличился. Однако, если он значительно выше уровня инфляции, то это также неприемлемо, так как может повлечь за собой убытки.

Лидирующие компании

На данный момент Центробанк РФ (регулятор пенсионных фондов) опубликовал сведения за первое полугодие 2018 год, благодаря которым можно составить рейтинг негосударственных ПФ по доходности сбережений.

Перечислим ТОП-5 рейтинга фондов по доходности состоянием на 30.06.18 г. (за 9 месяцев);

  1. Рейтинг НПФ по доходности и надежностиАО «НПФ «Сургутнефтегаз» — 14,11 %.
  2. АО «НПФ «Первый промышленный альянс» — 12,22 %.
  3. АО «НПФ «Магнит» — 11,77 %.
  4. ОАО «НПФ РГС» — 11,77 %.
  5. Благосостояние — 11,68 %.

Стоит отметить, что из перечисленных компаний наибольшими являются последние две из перечисленных.

Важно учитывать, что если организация предоставляет на своем сайте информацию о доходности или по другому критерию, заметно отличающуюся от данных Центробанка, то она попросту пытается ввести в заблуждение потенциальных вкладчиков. Поэтому не стоит доверяться такой компании. В свою очередь, высокий показатель доходности, отраженный на официальном сайте ЦБ, также должен настораживать, ведь, как уже было сказано, высокий процент прибыли несет за собой и высокие риски.

По объему накоплений состоянием на 31 марта 2018 года возникает следующая картина:

  1. Рейтинг НПФ по объему накоплений и количеству вкладчиковНПФ Сбербанка — 539 574 088.
  2. Будущее — 292 597 620.
  3. АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — 239 828 379.
  4. Сафмар — 180 720 449.
  5. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 179 106 239.

Как видим, лидером по объему вкладов, несомненно, является ПФ Сбербанка. Причиной такого значительного отрыва от других фондов является то, что большинство вкладчиков убеждены: Сбербанк является госучреждением, а значит заслуживает исключительного доверия.

В ТОП-5 по количеству вкладчиков состоянием на 31 марта 2018 года входят такие компании:

  1. НПФ Сбербанка — 8 870 771.
  2. Будущее — 4 518 503.
  3. Лукойл-Гарант — 3 400 579.
  4. РГС Росгосстрах Пенсия — 3 018 075.
  5. Сафмар — 2 167 774.

Сравнительная таблица лидирующих негосударственных пенсионных фондов рассмотрена в следующем видеосюжете:

Рейтинг НПФ по доходности в 2017 году — ТОП 30

Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2017 году.

Данные статистики НПФ за 30.06.2017

30-ка НПФ лидеры 2017 Доход с начала года, %
1 НПФ Социальное развитие (АО) 14.72
2 Национальный НПФ (АО) 12.09
3 НПФ УГМК-Перспектива (АО) 10.91
4 НПФ Алмазная осень (АО) 10.69
5 НПФ Альянс (АО) 10.60
6 Атомфонд (АО) 10.55
7 НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) 10.54
8 НПФ ОПК (АО) 10.51
9 МНПФ «Большой» (АО) 10.38
10 НПФ Первый промышленный альянс (АО) 10.16
11 НПФ Сбербанка (АО) 10.13
12 НПФ Транснефть (АО) 9.86
13 НПФ Волга-Капитал (АО) 9.73
14 НПФ Владимир (АО) 9.52
15 ОНПФ Доверие (ЗАО) 9.43
16 НПФ Социум (АО) 9.41
17 НПФ Сургутнефтегаз (АО) 9.38
18 Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) 9.27
19 НПФ РГС (ОАО) 8.47
20 НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) 8.27
21 НПФ Гефест (АО) 8.19
22 МНПФ АКВИЛОН (ОАО) 7.84
23 НПФ Телеком-Союз (АО) 7.58
24 НПФ Роствертол 7.26
25 НПФ АвтоВАЗ (АО) 7.24
26 НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) 7.16
27 НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО) 7.13
28 НПФ Согласие (АО) 7.01
29 НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) 6.61
30 НПФ Стройкомплекс (ЗАО) 5.58

Рейтинг НПФ по надежности в 2017 году

Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2017 ТОП-30 выглядят следующим образом.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений в управлении

Данные статистики НПФ за 30.06.2017

НПФ Пенсионные накопления (тыс. руб.) Доля на рынке, %
1 НПФ Сбербанка (АО) 429 979 171 18.66
2 НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) 414 273 261 17.97
3 НПФ БУДУЩЕЕ (АО) 289 638 026 12.57
4 НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) 250 198 979 10.86
5 НПФ САФМАР (АО) 184 961 263 8.03
6 НПФ РГС (ОАО) 179 263 910 7.78
7 НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) 130 020 731 5.64
8 НПФ Доверие (АО) 95 655 469 4.15
9 НПФ электроэнергетики (АО) 90 661 864 3.93
10 НПФ Согласие (АО) 70 501 309 3.06
11 МНПФ «Большой» (АО) 32 931 345 1.43
12 Национальный НПФ (АО) 15 550 894 0.67
13 НПФ Социум (АО) 14 005 425 0.61
14 Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) 12 417 441 0.54
15 НПФ Магнит (АО) 12 129 512 0.53
16 НПФ Транснефть (АО) 8 531 032 0.37
17 НПФ Сургутнефтегаз (АО) 8 005 750 0.35
18 НПФ УГМК-Перспектива (АО) 7 341 401 0.32
19 НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) 6 603 245 0.29
20 НПФ Социальное развитие (АО) 6 525 684 0.28
21 Атомфонд (АО) 5 933 724 0.26
22 ОНПФ Доверие (ЗАО) 5 307 598 0.23
23 НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) 5 233 954 0.23
24 НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО) 4 514 623 0.20
25 НПФ Волга-Капитал (АО) 4 082 396 0.18
26 НПФ Алмазная осень (АО) 3 283 865 0.14
27 НПФ Стройкомплекс (ЗАО) 2 757 567 0.12
28 НПФ Гефест (АО) 2 733 482 0.12
29 НПФ Владимир (АО) 1 836 370 0.08
30 НПФ Телеком-Союз (АО) 1 702 382 0.07

Скачать pdf файл Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) — скачать (PDF) ↓

На рынке НПФ готовится крупнейшее слияние

Рейтинг надежности НПФ на 2017 год от кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА»

В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2017 и 2018 году.

Вопросы по пенсиям юридическая консультация

В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.

Принцип работы

Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма некоммерческой организации, которая отвечает за социальное обеспечение населения. Деятельность таких фондов регулируется рядом нормативно-правовых актов:

  1. Федеральный Закон № 167 от 12 декабря 2001 года.
  2. 17 пункт 123 статьи Гражданского Кодекса разъясняет общие положения о фондах.
  3. Федеральный Закон № 75 подробно описывает деятельность НПФ.
  4. Счета для накопительной пенсии ведутся на основании ФЗ № 27 «Об индивидуальном учёте в системе обязательного пенсионного страхования».

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов схож с муниципальными учреждениями. То есть частная организация имеет право выплачивать пенсии, вести учет средств на счетах граждан, также она может инвестировать деньги в акции и облигации с минимальными рисками и, наконец, просто хранить сбережения граждан до определенного момента.

Коммерческие пенсионные фонды подразделяются на несколько групп.

  1. Открытые (универсальные) – они не относятся ни к каким финансово-промышленным структурам и их активы почти полностью состоят из денежных средств вкладчиков.
  2. Территориальные – действуют только в районе одного региона и часто имеют поддержку от местных властей.
  3. Корпоративные – работают с учредителями по специальным программам, предлагают хорошие проценты и гарантии.
  4. Кэптивные – менее популярная разновидность корпоративных фондов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

К выбору организации, в которую отдаешь заработанные деньги, нужно подходить со всей ответственностью. Сейчас существует немало ресурсов, помогающих узнать более подробную информацию и оценить надежность фонда. Ниже представлен рейтинг НПФ по надежности и доходности.

Важно! В таблице представлены только те учреждения, которые имеют положительную оценку, не ниже А+.

Название Рейтинг надежности, по мнению экспертов Доходность %
1 Европейский пенсионный фонд (АО) A++ 12.43
2 АО Сургутнефтегаз А++ 10.5
3 ЗАО МНПФ Большой А++ 10.35
4 АО СберФонд Солнечный берег (РЕСО) А+ 9.85
5 ГАЗФОНД А++ 8.54
6 АО Национальный А++ 8.22
7 ЗАО КИТФинанс А++ 7.57
8 АО  ВТБ А++ 7.53
9 ЗАО  Промагрофонд А++ 7.36
10 АО  Сбербанка А++ 7.17

Полный рейтинг →

Пояснения к рейтингу

Увидев статистику доходности НПФ и их рейтинг, не все граждане способны сразу же сделать выбор в пользу какой-то организации. Поэтому дальше более подробно расскажем о 5 частых фондах и объясним, почему они есть в списке лучших.

  1. НПФ Европейский уже долгое время занимает первое место по доходности, даже не смотря на то, что за последние годы этот показатель упал с 14 до 12,43 процентов. Граждане выбирают эту организацию из-за индивидуального подбора программы инвестирования и прекрасного обслуживания по всем принятым в Европе стандартам. Также многих подкупает стабильная работа фонда в течение многих лет.Обратите внимание, что вся деятельность Европейского ПФ находится под контролем Центрального Банка России.

    Все текущие обязательства “Европейского пенсионного фонда” перед клиентами будут выполняться НПФ «САФМАР»

    без изменений и в полном объеме.

  2. АО НПФ «Сургуттнефтегаз» попал в ТОП, как один из самых стабильных и надежных фондов, действующих на территории Российской Федерации. Его положение подтверждается и высоким процентом доходности, и рейтингом А++.К преимуществам данной организации также можно отнести возможность получения допуска не только к выкладке накоплений пенсии, но и к инвестиционным инструментам, позволяющим повысить уровень доходности и преодолеть потери от инфляции.
  3. ЗАО  Промагрофонд находится на высокой позиции благодаря рейтингу надежности, его услугами пользуется более двух миллионов человек по всей стране. Накопления фонда превышают 70 миллионов рублей, что говорит о доверии со стороны населения.
  4. Наверное, каждый человек хотя бы слышал о Сбербанке, а многие регулярно пользуются его услугами. Высокий рейтинг А++ и широкая известность бренда прекрасно способствуют привлечению клиентов, которых уже больше миллиона.НПФ Сбербанк строго отчитывается перед гражданами по поводу размещения их пенсионных накоплений, также он предлагает специальные программы для повышения эффективности предпринимательской деятельности.
  5. НПФ Лукойл Гарант отсутствует в основной таблице, так как совсем недавно он лишился высокого рейтинга надежности А++, но это не мешает организации функционировать и привлекать новых клиентов.Лукойл обслуживает около 15 % рынка в данной сфере и имеет огромные накопления на своих счетах, за длительное время существования он получил немало наград и ни одной существенной претензии по поводу финансовой деятельности. В качестве бонуса на официальном сайте каждый человек может рассчитать размер будущих накоплений по специальному калькулятору.

Критерии надежности

Если понятия «доходность НПФ» или «количество клиентов» понятны всем, то загадочный «рейтинг надежности» может вызвать немало вопросов.

Данный показатель придумали специалисты рейтинговых агентств, для этого они объединили в один множество разных факторов, чтобы в итоге получить следующее соотношение:

  1. А++ – самый высокий уровень, гарантирующий стабильную работу фонда при любых колебаниях во внешней или внутренней экономической среде.
  2. А+ и А – это очень высокий и высокий уровень соответственно.
  3. В++ – удовлетворительный уровень надежности.
  4. В+ – может свидетельствовать о наличии трудностей при необходимости выплатить крупную сумму.
  5. В – низкая надежность.
  6. С++  – информирует об угрозе отзыва лицензии или невыполнения обязательств перед клиентами.
  7. C+ – присваивается фондам, которые быстро остаются без лицензий.
  8. С – означает, что организация уже не выполняла свои обязательства.
  9. D – критерий, предназначенный для банкротов.
  10. Е – самый низкий уровень, когда лицензия отозвана, а фонд ликвидирован.

Как стать клиентом НПФ

После подробного изучения самых доходных и стабильных НПФ, гражданин должен обратиться в наиболее подходящую организацию для заключения договора.

Предварительно стоит ознакомиться со схемами выплат и внесения денежных средств. Будущий клиент должен узнать:

  • как внести изменения в договор или аннулировать его;
  • как выплачивается государственная пенсия;
  • какие выплаты предусмотрены при достижении пенсионного возраста;
  • саму схему пенсионных выплат;

Важно! Также гражданин должен самостоятельно решить, сколько денег он будет вносить на счет и как часто повторять эту операцию.

Сотрудники коммерческого пенсионного фонда открывают индивидуальный счет для каждого человека и заключают договор. Для оформления всех бумаг требуется только пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт.

Организация самостоятельно распоряжается деньгами, но при этом дает гарантии на компенсацию потерь даже за свой счет, то есть клиент всегда получает вложенные средства назад в полном объеме.

Достигнув необходимого для получения пенсии возраста, гражданин может получить все накопления за раз или согласиться на ежемесячные выплаты. Стоит отметить, что в любом случае, на них предусмотрен тринадцати процентный налог.

Как узнать состояние счета или расторгнуть договор

Соглашение между НПФ и клиентом может быть расторгнуто досрочно, если последнего что-то не устроило. Но у фондов есть свои правила на такие случаи, например, смена организации возможна только раз в год. Если срок еще не вышел, то придется подождать или писать заявление с объяснением причин перехода в другой фонд.

Проверить накопления можно через Интернет или обратившись к сотрудникам НПФ. Для получения информации достаточно назвать свои личные данные.

Как перейти в НПФ?

Как перейти в НПФ?

Порядок выбора Негосударственного Пенсионного Фонда

Порядок выбора Негосударственного Пенсионного Фонда

Что такое и кто ведет реестр НПФ

Что такое и кто ведет реестр НПФ

Как формируется доходность НПФ

Механизм образования прибыли и возможные варианты для инвестиции средств в негосударственных фондах точно такой же, как и в ПФР. В первую очередь делать размещение накоплений в НПФ более выгодным должны профессиональное управление средствами и большая заинтересованность в получении прибыли.

Но различия в управлении будущими пенсиями есть и в том, куда разрешено вкладывать деньги. Для ПФР список намного уже.

Оставляя деньги в распоряжении государства, вы получите гарантированную, но очень невысокую доходность. Она вряд ли будет часто опускаться ниже уровня инфляции, но и не поднимется выше средних показателей по рынку.

Получаемые от будущих пенсионеров средства управляющая компания вкладывает в ценные бумаги из ограниченного списка (пенсионные накопления нельзя по закону инвестировать в рискованные ценные бумаги).

При грамотном анализе рынков и профессиональном подходе к инвестициям фонд должен не только сохранять сбережения граждан, но и увеличивать их.

рейтинг аХотя следует понимать, что доходность любого пенсионного фонда будет всегда ниже ставок по депозитам и доходности, которую показывают управляющие компании и ПИФы.

Основное требование к инвестициям – надежность. Поэтому рассчитывать на быстрое увеличение своих накоплений не стоит.

Пенсионные фонды инвестируют прежде всего в государственные ценные бумаги и бумаги, выпускаемые субъектами РФ, или могут держать деньги на депозитах. Это очень надежные варианты для инвестирования, но они не приносят большую прибыль.

Также НПФ могут инвестировать в акции, но только из списка «А» Московской биржи – немногочисленные и очень надежные компании, бумаги которых имеют низкую доходность (голубые фишки и другие компании, показывающие интенсивный рост стоимости акций, в этот список не входят).

Есть и другие возможные варианты для инвестирования накоплений граждан, но все их объединяет одно – они немногим фондам позволяют значительно обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе.

Следует понимать, что слишком высокая доходность за несколько лет подряд (есть года, например 2009, когда все фонды показывают резкий скачок доходности, это норма) является поводом поменять фонд.

рост доходовДля этого решения есть две причины:

  1. при всех налагаемых законом ограничениях показать высокую доходность очень сложно. Деньги можно вкладывать в слишком низкодоходные бумаги. Поэтому, скорее всего, фонд в какой-то степени нарушает закон;
  2. высокую доходность дают только рискованные инвестиции. Поэтому приятные цифры статистики – показатель того, что вашими деньгами рискуют. А при выборе фонда для размещения пенсионных накоплений важнее надежность.

С другой стороны, крупнейшие НПФ показывают доходность стабильно выше уровня инфляции. Поэтому размещение пенсионных накоплений в негосударственных фондах в реальности является хорошим способом улучшить свое материальное положение в старости (если государство сохранит за фондами хотя бы существующий уровень свободы инвестиций).

НПФ тратят деньги только на выплаты пенсионерам и текущие расходы. При нормальном положении на рынке и более или менее профессиональном распоряжении деньгами фонд не может прийти к состоянию банкротства.

страхование сфераО деятельности и функциях Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) полезно знать каждому гражданину РФ.

В период нестабильности актуальна тема страхования валютных рисков. ЗДЕСЬ подробнее.

Средства каждого доверившего свою пенсию негосударственному пенсионному фонду находятся на отдельном счете, и учет по ним ведется отдельно. Кроме того, НПФ не отвечает по обязательствам обслуживающих его компаний и учредителей, в том числе в случае банкротства.

Если пенсионный фонд ликвидируется, средства его вкладчиков по их выбору переходят в другой пенсионный фонд.

вклады в копилкуВ годы, когда фонд показывает отрицательные показатели доходности, выйти в ноль должны помочь собственные средства НПФ, которые страхуют вкладчиков от потери пенсионных накоплений.

Крупным фондам значительные резервы позволили даже в 2008 кризисном году выйти на нулевой уровень доходности.

Но при этом накопления клиентов многих небольших фондов в кризисные годы значительно уменьшились.

Риск потери части пенсии всегда сохраняется, это отличает НПФ от фонда под государственным управлением.

Где можно узнать доходность конкретного НПФ

Рейтингов надежности и доходности НПФ в Сети можно легко найти сотни, все они берут данные из официальных источников.

Одни из самых информативных и объективных рейтингов составляют РБК, Pensiamarket и Investfunds. На этих ресурсах публикуется информация по основным показателям крупнейших НПФ.

РБК и Pensimarket используют разные формулы для вычисления средней доходности за несколько лет, Investfunds предлагает рейтинги отдельно за каждый год. Поэтому для объективной оценки деятельности фонда лучше использовать все три ресурса.

Помимо того, что используются разные формулы, ни один из ресурсов не предоставляет полной статистики по всем действующим фондам.

Кроме названных, есть еще множество специализированных ресурсов, собирающих и публикующих статистику по доходности негосударственных пенсионных фондов России и рейтинги НПФ по различным параметрам.

дом имуществоВ личном и имущественном страховании встречается двойное страхование, его еще называют дополнительным.

Не все представляют, что нужно учитывать при страховании дачи. ЗДЕСЬ полезные советы.

Статья, разъясняющая понятие суброгации в страховании – //insur/i-info/subrogaciya.html

Узнать доходность и подробную статистику можно и на сайтах самих фондов. Крупные компании с хорошими показателями не скрывают ее, а скорее выносят на первую страницу.

Напротив, фонды со средними или низкими показателями, но агрессивной рекламой наполняют свой официальный сайт чем угодно, только не цифрами. Поэтому перед просмотром страниц фондов лучше получить общую информацию из независимых источников.

Также каждый фонд предоставляет своим клиентам полную информацию о состоянии пенсионного счета и операциях с ним. Как правило, ее можно получить в личном кабинете на сайте компании.

Средние показатели и лидеры среди НПФ

анализ доходностиСредняя доходность НПФ за период с 2005 по 2009 годы – от 16,35 до отрицательной по версии РБК. Чаще всего при расчете доходности учитываются данные за несколько лет, так как доходность из года в год может значительно меняться в зависимости от изменений рынка ценных бумаг.

Фонд может несколько лет показывать доходность ниже уровня инфляции, но в среднем – увеличивать пенсионные накопления темпами выше инфляции за счет высоких показателей в другие года.

Если принимать в расчет доходность, стабильность и надежность фондов, можно выделить условных лидеров рынка:

  • НПФ «Благосостояние» показывает доходность 10,93% по подсчетам РБК и 11,68% по данным Pensiamarket (8,23% за 2013 год). Фонд находится на втором месте по объему накоплений и доле рынка среди НПФ;
  • НПФ «Лукойл Гарант» увеличил накопления вкладчиков на 11,52% по РБК и 9,44% по Pensiamarket (8,89% за 2013 год). По объемам фондов и доле рынка компания находится на первом месте;
  • НПФ электроэнергетики также отличается стабильной доходностью – 9,14% по данным Pensiamarket (8,38% за 2013 год). Компания находится на четвертом месте по объемам фондов и доле рынка.

Если рассматривать не только крупные фонды, уровень доходности там может быть намного выше, но помещать свои деньги в небольшие НПФ может оказаться рискованным шагом. Большинство компаний, показывающих близкие к максимальным показатели доходности, занимают незначительную долю рынка.

Часто фонд на начальном этапе деятельности демонстрирует очень привлекательные показатели, но по мере расширения базы вкладчиков снижает доходность.

Выбор фонда, где будут размещены ваши пенсионные накопления, – ответственная задача. Хорошая доходность в текущем или прошлом году может быть исключением, а сама по себе доходность на среднем уровне еще не говорит о том, что конкретный фонд не стоит рассматривать в качестве возможного варианта.

рейтингиПри анализе различных рейтингов и информации о фондах следует обращать внимание на следующие показатели:

  • Доходность за несколько лет.
  • Длительность работы фонда на рынке.
  • Объем фондов и доля на рынке.
  • Большой масштаб деятельности. Предполагает определенный уровень профессионализма сотрудников фонда, хотя и не гарантирует.
  • Среднегодовая доходность. Она должна быть выше средних показателей инфляции.
  • Рейтинг надежности. Это неофициальный параметр, измеряемый независимыми рейтинговыми агентствами. Но на него вполне можно ориентироваться, так как агентства используют для анализа базовые показатели деятельности фонда. Самый высокий показатель А++.
  • Прогноз. Многие специализированные сайты дают прогноз для каждого НПФ. Самый лучший вариант – «стабильный» или «развивающийся».

Также стоит почитать прессу: скандалы, проблемы с контролирующими органами и другие признаки ненадежности – повод не вкладывать деньги в этот фонд.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Пенсионная система России

Пенсии классифицируют по следующим видам:

  • социальная (полагается даже тем, кто совсем не работал);
  • накопительная;
  • страховая.

Сумма пенсии вычисляется как 22% от заработной платы работника. Это – не вычет из суммы зарплаты, причитающейся на руки, а начисление на нее. Платит работодатель.

Граждане, родившихся не ранее 1966 года могут при желании формировать накопительную часть пенсии (6% из 22). Но с 2014 гражданин, на чью зарплату были начислены страховые сборы, на свой счет получает только пенсионные баллы, которые будут применены для расчета его пенсии. Сами деньги используются для выдачи пенсий нынешним пенсионерам.

Важно! До 2019 г. начисления в накопительную пенсию в ПФР приостановлены. Все пенсионные начисления используются для финансирования страховой пенсии.

При расчете пенсии конкретного гражданина накопленные баллы будут умножены на цену балла, к этому добавится некая фиксированная сумма. Для компенсации влияния инфляции цена пенсионного бала и фиксированная сумма со временем увеличиваются. Таким образом ежегодно индексируется страховая пенсия. Поэтому чем позднее гражданин станет пенсионером, тем больше будет его пенсия.

Гражданин может управлять деньгами накопительной пенсии, начисленными до «заморозки»: перевести в негосударственный фонд или оставить в ПФР. В нее можно направлять дополнительные собственные средства и материнский капитал.

Накопительную пенсию УК или негосударственные фонды инвестируют в ценные бумаги. Грамотно сформированный инвестиционный портфель определяет доходность пенсионных резервов. В результате вложения взносов в финансовый рынок может возникнуть добавка в виде прибыли или убытка. Первая добавляется к средствам участника, а отрицательная – игнорируется, не уменьшая сумму взносов. В случае банкротства НПФ гражданину гарантируется возврат взносов на накопительную пенсию.

С 2018 страховые пенсии увеличены на 3,7%. Цена пенсионного балла составляет 81 р., размер фиксированной выплаты – 4 983 р. Социальные пенсии проиндексированы с 1.04.2018 на 2,9%.

Пенсионное обслуживание граждан в России обеспечивает система обязательного пенсионного страхования (ОПС). В ней происходит персонифицированный учет всех операций, влияющих на размер и формирование пенсии граждан.Фигурантами системы ОПС являются:

  • Страхователь. Это стержень системы, ПФР, он включен в бюджетную инфраструктуру государства. Сюда работодатели переводят отчисления застрахованных граждан. На персональной основе он распределяет их на страховую и накопительную части. Последняя не индексируется, поэтому доход от нее должен превышать сумму, съедаемую инфляцией. ПФР не управляет средствами граждан. Это прерогатива управляющих компаний УК, между которыми ПФР распределяет резервы.
  • Страховщики – УК, единственная государственная ГУК Внешэкономбанк и НПФ. Они получают средства пенсионных накоплений в доверительное управление и вкладывают их на рынке под интерес.
  • Застрахованное лицо, чьими деньгами изначально распоряжаются ПФР и ГУК. Но распорядителями могут стать УК или негосударственные пенсионные фонды. Гражданин должен заявить ПФР об этом.

Важно! Если минимальная пенсия пенсионера ниже прожиточного минимума в регионе проживания, ему положена социальная доплата.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

НПФ – это некоммерческая организация, специализирующаяся только на следующих лицензируемых активностях:

  • негосударственное пенсионное (включая профессиональное) обеспечение;
  • обязательное пенсионное страхование.

Различают участников и вкладчиков НПФ. Участник – физическое лицо, получатель пенсии. Вкладчиком может быть как компания, так и физическое лицо. Он непосредственно вносит вклады в пользу участника. Например, предприятие (вкладчик), заключая договор, может брать на себя обязательство вносить взносы для своего работника (участник). Или договор заключен одним родственником на другого (отец застраховал сына или мать). На одного участника может быть оформлено несколько договоров.

НПФ аккумулирует средства вкладчиков, самостоятельно (но в жестких законодательных рамках) определяет объекты вложения резервов. Негосударственный пенсионный фонд либо сам ведет управление своей деятельностью, либо нанимает УК. Структура портфеля инвестиций и грамотность его управлением определяет величину получаемого дохода. Поэтому разные негосударственные фонды имеют разную прибыльность.

Доход от инвестиций распределяется между участниками, а также идет на вознаграждение УК и обеспечение повседневной деятельности. Еще на величину переменного дохода влияет количество вкладчиков, ведь каждый из них вносит свою лепту накоплений. От числа участников расходы на управление НПФ почти не зависят, они примерно постоянны. Выходит, что негосударственный фонд заинтересован в увеличении количества своих членов. В этом его отличие от ПФР.

Как работает НПФ?

Функции НПФ и ПФР схожи. На застрахованного гражданина открывают личный именной счет.Изначально резервы находятся в доверительном управлении УК или ГУК. Все операции по пенсионному обеспечению, включая контроль за УК, осуществляет ПФР.

Размещением накоплений и резервов занимается специальная управляющая компания (УК). Таких компаний может быть несколько. Сам фонд также может самостоятельно инвестировать свои резервы, но в ограниченное количество инструментов — в депозиты, ценные бумаги РФ (акции и облигации), иные разрешенные инструменты.

Наличие лицензии на осуществляемые виды деятельности обязательно.

При переходе участников в НПФ все аналогично, только контроль принадлежит не ПФР, а негосударственному фонду. И УК у него своя.

Вкладчик подписывает с негосударственным фондом договор в пользу себя самого либо третьего лица (участника). Договор регламентирует условия, периодичность и сроки внесения взносов вкладчиком, а также обязательства по выплате участнику пенсии по выбранной схеме.

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Если у вас имеются средства накопительной пенсии (которая не индексируется), то для уменьшения влияния инфляции лучше перевести их в НПФ.

Выбирая, какой пенсионный фонд выбрать, государственный или негосударственный, необходимо учесть плюсы и минусы такого решения. Рассмотрим основные моменты.

  • Гарантия государства (ответственность по долгам) есть только для ГУК. Ее нет для частных УК и негосударственных фондов.
  • Государство ведет контроль за всеми сторонами пенсионного обеспечения: ежегодный аудит, актуарная оценка активов и обязательств, публикация отчетности обязательна. Финансовые данные НПФ России можно найти на их сайтах, в любой момент каждый гражданин может посмотреть свои пенсионные отчисления и начисления. Деятельность негосударственных пенсионных фондов четко регламентирована законодательными нормами.
  • Доходность пенсионных накоплений низка у ПФР с ГУК. Частные УК и негосударственные фонды для получения дохода покупают акции и облигации, список которых закреплен законодательно. Доходность по ним может быть высокой или низкой, в зависимости от ценной бумаги и от грамотного управления активами НПФ.
  • Для НПФ не прописаны механизмы увеличения пенсии, но в договоре может быть зафиксирована гарантированная минимальная ставка дохода, не подлежащая уменьшению. Обычно она небольшая, 2-5% годовых.
  • Управляющие компании НПФ решают все вопросы пенсионного обеспечения и страхования граждан, сами вырабатывают принципы и концепции работы негосударственных фондов, влияющие на получение прибыли для застрахованных граждан. Они более гибки и самостоятельны, чем государственные структуры. Получают вознаграждение от НПФ, как правило, в процентах от достигнутого финансового результата.
  • Хотя в Налоговом кодексе прописаны особенности налогообложения негосударственных фондов, есть еще ряд неясных моментов.
  • Для участника ни взносы в НПФ, ни доходы от инвестиций не подлежат налогообложению. Но сам негосударственный фонд, как юридическое лицо, может платить налоги.
  • Фонды более зависимы от регулятора в плане отзыва лицензии, изменения законодательства, риска расформирования НПФ при проведении государством радикального реформирования пенсионных отношений.Справочно: Правовой статус НПФ, все отношения, возникающие при их создании, ликвидации и реорганизации, а также все аспекты их деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию регулирует Федеральный закон ФЗ 75 о негосударственных пенсионных фондах.
  • В негосударственном фонде возможно наследование (части) пенсии для родственников.
  • Нет ограничений на переход в другие фонды, но изъять деньги досрочно нельзя (кроме родственников, при смерти страхуемого).

Существуют организации, связанные с негосударственными фондами, которые принимают участие во всех аспектах их работы начиная от разработки стандартов и нормативных актов и кончая представительством интересов членов ассоциаций в Банке России, судах всех инстанций и прочее. Одна из них — Национальная ассоциация НПФ.

Выбор НПФ — рейтинги

Как выбрать НПФ? В этом может помочь рейтинг НПФ в России. Обращаем внимание на рейтинг надежности НПФ и учитываем важные критерии оценки:

  • Уровень доходности НПФ за последнее время или весь период нахождения на рынке.
  • Об уровне надежности говорит рейтинг НПФ, а конкретно – класс надежности: от A до E. Класс «А» имеет самый высокий приоритет. Он делится на подуровни, от «ААА» до «А» в порядке убывания надежности.
  • Финансовая отчетность.
  • Количество вкладчиков.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов проводится по этим критериям.

Наличие рейтинга у НПФ регламентируется большим списком положений, инструкций и постановлений ЦБ РФ, Правительства и даже Московской биржи. Рейтинги надежности НПФ составляют рейтинговые агентства: РА «Эксперт», Национальное РА и РА «Рус-Рейтинг».

Далеко не всегда лидер по одному из параметров является таковым по другому. Например, рейтинг НПФ по доходности возглавляет НПФ Алмазная осень с 11.2% (2017). А в рейтинге НПФ России по надежности с оценкой ААА во главе списка находятся сразу 6 компаний: 2 фонда Газфонда, НПФ Благосостояние, Нефтегарант, НПФ ВТБ Пенсионный фонд, НПФ Сбербанка. Из них только три (две, упомянутых последними, и один из фондов Газфонда) вошли в первые 12 компаний в рейтинге доходности НПФ по версии РА «Эксперт». Остальные оказались ниже.

Статистика показывает, что доходность НПФ по годам может сильно варьироваться. Это определяется успешностью политики инвестирования пенсионных накоплений.

Ниже приведены таблица рейтинга доходности многих НПФ за последние полные 5 лет (2013 – 2017).

Название НПФ 2017 2016 2015 2014 2013
1 НПФ Алмазная осень (АО) 11,2 12,6 13,6 2,02 5,03
2 НПФ Гефест (АО) 9,97 12 16,7 0,62 7,37
3 Национальный НПФ (АО) 9,81 11,5 11,9 1,65 4,94
4 МНПФ АКВИЛОН (ОАО) 9,71 11,5 8,4 6,69 5,27
5 НПФ Волга-Капитал (АО) 9,66 11,3 13,7 7,59 8,96
6 НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) 9,53 13,2 13,9 2,85
7 НПФ УГМК-Перспектива (АО) 9,19 10,4 12,8 2,19 6,07
8 НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) 9,02 10,3 10,8 4,72 6,59
9 НПФ Социум (АО) 8,93 10,6 12,4 7,4 8,53
10 НПФ Альянс (АО) 8,83 9,76 12,2 0,13 9,84
11 НПФ Сургутнефтегаз (АО) 8,74 11,6 12,9 2,98 7,59
12 НПФ Сбербанка (АО) 8,7 9,6 10,7 2,67 6,95

Фонды расставлены по местам, которые они заняли в 2017 году. Видно, что НПФ в верхней части таблицы показывали стабильно высокую доходность. За исключением 2014 года, который оказался не для всех удачным. Средняя доходность у большинства фондов колеблется у 10%, что выше процента по банковскому вкладу.

Среди УК государственных пенсионных фондов ВЭБ, с 8.6% доходности по расширенному портфелю, находится в верхней половине участников из списка негосударственных пенсионных фондов. Этот результат, а также размер инвестиционного дохода для ВЭБ оказался ниже, чем годом ранее.

По размерам активов и количеству застрахованных пока лидирует НПФ Сбербанка (более 500 млрд рублей и 6.8 млн человек на начало 2018). Но совсем немного от него отстает НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Так что трудно назвать топ 10 НПФ или хотя бы лучшие НПФ в рейтинге негосударственных пенсионных фондов. Какой НПФ выбрать остается на усмотрение гражданина. Приведенная выше таблица должна в этом помочь.

Важно! Доходы самых успешных НПФ являются более высокими. Но такие вложения и более рискованные.

Ну а если Вас не устраивает доходность НПФ и Вы готовы самостоятельно заняться финансовым обеспечением своей старости, то для выхода на фондовый рынок можем порекомендовать проверенную временем брокерскую компанию Открытие. На рынке она более 20 лет, имеет максимальный рейтинг надежности ААА, оказывает весь спектр брокерских услуг на российском и международном рынках.

Для любителей «погорячее» рекомендуем Альпари  и ForexClub. Из инструментов тут валюты, акции, индексы, металлы, нефть, криптовалюты и много всего другого. Торговля с плечом, ПАММ-счета, бинарные опционы, торговые сигналы, аналитика, обучение — полный набор сервисов для готовых принять больший риск за большую прибыль. Обе компании тоже более 20 лет на рынке.

Видео о выборе негосударственного фонда:

Что же лучше, НПФ или ПФР? Стоит ли переводить пенсионные накопления в негосударственный фонд?

Тут действует общее правило для финансовых рынков: чем выше доходность, тем больше риск. Поэтому каждый решает сам.