Самые низкие процентные ставки на ипотеку в 2019 году

Все более популярной сегодня становится ипотека от ВТБ 24 2019, условия и проценты по которой приятно удивят не только молодые семьи, но и обычных клиентов. А ведь вопрос покупки собственного жилья сейчас является одним из самых актуальных, особенно среди молодежи.

  • Актуальность ипотеки от банка ВТБ 24 в 2019 году
    • Плюсы и минусы
    • Условия ипотечного кредитования
    • Ипотека в ВТБ и Сбербанке: что лучше?
    • Требования
    • Документы

Актуальность ипотеки от банка ВТБ 24 в 2019 году

Банк ВТБ 24 в январе 2018 года был присоединен к банку ВТБ. Поэтому правильнее говорить об ипотеке именно от ВТБ банка. Он, как и Сбербанк, относится к числу государственных кредитных учреждений (более 60% акций принадлежит государству). Это не единственный фактор надежности организации. Из года в год ВТБ показывает стабильно высокие результаты по многим показателям:

  • 2-е место по нетто-активам (12,9 триллионов рублей);
  • 2-е место по размеру прибыли (100,7 миллиардов рублей за сентябрь 2018 года).

Согласно данным рейтингового агентства «РИА Рейтинг», банк ВТБ по итогам I полугодия 2018 года занимает второе место по объему выданных ипотечных кредитов в количественном (92 800 кредитов) и денежном (231,7 миллиардов рублей) выражении. Причем в сравнении с показателями предыдущего года значение выросло на 5 829,9%.

Актуальность ипотеки этого банка объясняется и разнообразием программ, доступностью, приемлемостью условий. Широкая линейка позволяет подобрать максимально выгодные кредиты для широкого круга заемщиков, в том числе для иностранных граждан.

Содержание

Плюсы и минусы

Ипотека в ВТБ банке оформляется все чаще российскими заемщиками. Это объясняется общим ростом числа кредитов и оживлением сферы, а также большим количеством преимуществ имеющихся предложений. Среди плюсов можно отметить следующие:

  • одни из самых выгодных процентных ставок на российском рынке – от 10,1% годовых;
  • большой разброс сумм – по разным программам может достигать 15 – 60 миллионов рублей (что особенно важно для лиц, проживающих в столице или других крупных регионах, где жилье стоит дорого);
  • наличие особых программ для отдельных категорий населения (военных, семей с 2 и более детьми);
  • особые условия кредитования и послабления в процессе оформления для зарплатных заемщиков и так называемых «Людей дела»;
  • наличие дополнительных бонусов;
  • наличие более 1 000 аккредитованных застройщиков (надежных, проверенных) по всей стране;
  • доступность дополнительных заемных средств по программе «Ипотечный бонус» на свои нужды в размере 7 миллионов рублей (отличная возможность получить деньги, например, на осуществление ремонта в новой квартире).

«Людьми дела» банк ВТБ считает сотрудников образовательных, правоохранительных, налоговых, таможенных и здравоохранительных органов.. Если вы относитесь к таковым, вам будут предложены особые условия кредитования с пониженной ставкой.

Изучая жилищный займ в ВТБ 24, можно отметить и несколько незначительных минусов, которые для некоторых заемщиков могут оказаться решающими:

  • примерно одинаковые ставки по жилью вторичного и первичного рынков;
  • необходимость наличия официальной работы, определенного стажа работы и дохода даже при упрощенной процедуре оформления.

Зато подать заявку на жилищный займ можно в онлайн-режиме буквально за 5 минут прямо на сайте ВТБ. Достаточно внести свои данные в специальную анкету и дождаться звонка от специалиста банка.

Условия ипотечного кредитования

В классическом понимании ипотека в ВТБ предоставляется по 2 базовым программам: на первичном и вторичном рынке. Причем условия по ним практически одинаковые.

Получить по ним можно от 600 тысяч до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет. Конечная процентная ставка определяется индивидуально, начинается она от 10,1% годовых (если площадь квартиры составляет от 65 м2, то ставка автоматически снижается  – условия действительны на момент проведения акции «Больше метров – ниже ставка»). Первый взнос начинается с 10% от цены жилья.

Особые программы

Те, кому интересна индивидуальная ипотека от ВТБ 24 2019, условия и проценты получают несколько иные. В целом ситуация выглядит так:

Самым выгодным решением будет покупка в ипотеку новой недвижимости или квартиры на вторичке при условии, что она не имеет обременений.

Если не подтверждать заработок

Не любой заемщик способен подтвердить уровень своего дохода. В этом случае ипотечная программа ВТБ «Победа над формальностями» подойдет тем, кто имеет официальную работу, но:

  1. уровень дохода не позволяет получить ипотеку на обычных условиях;
  2. нет времени на сбор документов;
  3. часть зарплаты получает «в конверте», то есть большая часть дохода не учитывается при совершении взносов в ФНС.

Отсутствие постоянной работы, к сожалению, в ВТБ оформить ипотеку не даст. Даже в этом случае наличие официального трудоустройства является обязательным условием. В остальном же, условия по этой программе следующие:

  • размер – до 30 миллионов рублей;
  • срок – 20 лет;
  • первый взнос – 30%, если приобретается новостройка, 40%, если на вторичном рынке;
  • материнский капитал в виде первого взноса использовать нельзя;
  • процентная ставка – от 10,6% годовых (по рефинансированию – от 11%).

Такой вариант кредитования особенно подойдет тем, кто покупает большую квартиру. В этом случае ставка для них будет такой же, как и для других клиентов.

Ипотека в ВТБ и Сбербанке: что лучше?

Сбербанк и ВТБ – два крупнейших отечественных банка, которые клиенты выбирают чаще остальных. Это и неудивительно. В число преимуществ обоих учреждений входит:

  • высокая надежность;
  • возможность использования различных субсидий (материнского и жилищного сертификата, военная ипотека, ипотека с господдержкой);
  • особые условия для «зарплатников»;
  • выгодные условия в виде процентных ставок, долгих сроков кредитования, оптимального размера первоначального взноса.

Однозначно сказать, где жилищный займ выгоднее: в Сбербанке или ВТБ, невозможно. Тут все будет зависеть от индивидуальных параметров. Вот несколько советов, которые помогут принять решение:

  1. При получении зарплаты на карту одного из банков, обращаться нужно именно в него. почему так? Для зарплатных клиентов действуют более низкие процентные ставки, для них увеличивается вероятность одобрения, а список документов и сроки рассмотрения могут быть существенно уменьшены.
  2. Важно заранее понять, какую именно недвижимость хочется купить. Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по ипотеке в новостройках – от 7,5% годовых. Зато в ВТБ более выгодные проценты предлагаются по рефинансированию, военной ипотеке, залоговому жилищному займу.
  3. При приобретении квартиры в новостройке важно обращать внимание на список аккредитованных застройщиков. Если объект имеет аккредитацию в обоих банках, сравнивать нужно процентные ставки по этим ЖК конкретно (например, в Сбербанке для разных жилищных комплексов предусматриваются разные процентные ставки, отличаться они могут и внутри одного ЖК, например, из-за готовности дома).

По срокам рассмотрения оба банка предлагают рассмотрение в течение 3 – 5 дней (для зарплатных клиентов быстрее). Требования у них тоже примерно одинаковые. Поэтому лучше оценивать выгодность на конкретном предложении.

Пример. Семья Викторовых хочет взять ипотеку на вторичное жилье для покупки квартиры стоимостью 2,5 миллиона рублей на 20 лет. Для первого взноса у них есть 500 000 рублей. Где будет выгоднее оформить кредит – в Сбербанке или ВТБ? Зарплату оба супруга получают в сторонних банках, но подтвердить ее размер могут официально.

Если семья решит обратиться в Сбербанк, то процентная ставка для них составит 9,9%, а ежемесячный взнос – 19 169 рублей.

Если же одалживать деньги на тот же срок в ВТБ, то процентная ставка составит 9,6% годовых, а ежемесячный взнос будет равен 18 773 рублям.

Дополнительно можно уменьшить процентную ставку, если квартира будет большой площади или если один из заемщиков является работником образовательной, здравоохранительной и других сфер, относящихся к категории «Люди дела».

В конкретном приведенном случае ипотека в ВТБ оказалась выгоднее, чем в Сбербанке. Это не значит, что в любой ситуации такой вариант будет более привлекателен – необходимо рассчитывать условия индивидуально.

Требования

Оформить ипотеку в ВТБ в 2019 году может не каждый. Банк предъявляет к заемщику ряд обязательных требований, среди которых следующие:

  • гражданство – любое (в отличие от Сбербанка, ВТБ готово выдавать ипотечные кредиты даже иностранцам, проживающим и работающим в России);
  • прописка – не имеет значения (главное, чтобы она была, временная или постоянная);
  • наличие официального места работы (требования к стажу – от 3 – 6 месяцев).

По особым программам к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Например, ипотека с господдержкой предоставляется только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился 2-й или 3-й ребенок. Получается, что для подтверждения своего статуса необходимо наличие свидетельств о рождении на всех детей.

Документы

Перечень документов, предоставляемых банку ВТБ, может несколько отличаться в зависимости от типа ипотечного продукта и индивидуальных особенностей. Например, иностранцы российского паспорта не имеют, поэтому они предоставляют другое подтверждение личности. Для россиян же общий перечень такой:

  • российский паспорт;
  • заполненная анкета;
  • СНИЛС;
  • военный билет (касается мужчин в возрасте до 27 лет);
  • копия трудовой (оформляется и заверяется работодателем);
  • справка о доходах (в виде 2-НДФЛ или по форме банка).

Если жилищный кредит оформляется по двум документам, то обычно требуется паспорт и еще один документ, например, СНИЛС, ИНН, водительские права или загранпаспорт.

Также рекомендуем прочитать Ипотека с материнским капиталом

Ставки по ипотеке в 2019 году

Конечно, приводить какие-то однозначные цифры по ставкам ипотеки еще рано – современная экономическая ситуация характеризуется отсутствием стабильности. Тем не менее, можно привести прогнозные выкладки от специалистов банковского сектора:

  • представитель Сбербанка – Герман Греф, — высказывает мнение, что в 2019 году можно ожидать ставку в размере 5%. Конечно, слова главы Сбербанка отдают излишним оптимизмом, однако снижение ставки со стороны данного учреждения является всеобщим ориентиром. Если оно решит стимулировать спрос низкими процентами, остальным игрокам банковского рынка для сохранения своей доли просто придется поумерить аппетит;
  • некоторые эксперты в основу расчетов закладывают прогноз инфляции – можно ожидать, что она достигнет отметки в 3,6-4%. Ставку по ипотеке специалисты рассчитывают как инфляцию + 2-3%, а это значит, что максимальное значение ипотечной ставки в 2019 году составит 7%;
  • Эльвира Набиуллина, возглавляющая Центробанк РФ, предвидит падение ипотечных ставок до отметки в 7,5-8%, а к концу 2019 года такой кредит обойдется россиянам всего в 6,5-7% за год;
  • главный экономист крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА» Антон Табах высказал мнение, что ипотечная ставка может приблизиться к отметке 6-7% годовых. Причем речь идет обо всем рынке, а не только о льготных программах социального характера (прежде всего, для военных, молодых или многодетных семей);
  • по словам Максима Орешкина, отвечающего за экономическое развитие страны, максимальные ставки будут варьироваться в пределах 8-9%
  • эксперты рынка недвижимости отмечают позитивное последствие падения ставок – в 2018 году снижение данного показателя привело к росту количества сделок по покупке жилья до 20% на первичном рынке и до 10% — на рынке вторичного жилья. Можно сказать, что падение ипотеки на 1% привлекает 7-10% новых покупателей недвижимости! В 2019 году, если ипотека достигнет прогнозного значения, можно будет говорить об очередном скачке рынка на 20-25% за год. Тем не менее, нужно помнить о таком факторе, как платежеспособный спрос. В условиях повышения налогов и падения реальных доходов покупателей позитивный эффект может оказаться кратковременным и продлиться не более 1-2 лет;
  • скептично настроенные специалисты говорят, что привязывать ипотеку к инфляции не стоит, так как сейчас небольшие значения обесценивания рубля поясняются только методикой расчета. Новый подход позволил ведомствам рассчитывать данные так, чтобы они выглядели более оптимистично. Но ипотечный бум и снижение ставок продлится недолго — после предвыборного ажиотажа Центробанк повысит ставку. Причем это произойдет уже к концу 2018 года, а в 2019-м кредит на жилье будет стоить не менее 10-11% годовых;
  • часть специалистов опасается, что резкое снижение ипотечных ставок неминуемо приведет к появлению финансового «пузыря». Система банковских учреждений в стране пока что нестабильна, поэтому дешевые кредиты при неблагонадежных заемщиках приведут к финансовому кризису. Кстати, данное мнение не так давно поддержал Дмитрий Медведев — он заявил, что, с одной стороны, ипотечная ставка может быть даже ниже озвученного президентом уровня (7-8%). Однако Владимир Путин планирует добиться такого показателя к 2024 году. Не исключено, что падение ставки затормозят сознательно через механизмы Центробанка, пытаясь придержать ее на отметке в 9,25-9,5%.

Актуальные ипотечные ставки 2017-2018 гг.

«В течении 2017 г. средний показатель ставок по ипотеке значительно изменился, — отмечает Татьяна Власова, — продемонстрировав снижение с 10,75% до 9-9,5%, а если рассматривать специальные условия, в том числе субсидирование, то и до 6-7,4%.

Сегодня рынок ипотечного кредитования предлагает объективно выгодные условия – самые низкие за последние несколько лет ставки в совокупности с комфортным первым взносом на уровне 10%. Благодаря разнообразным условиям и насыщенному ассортименту ипотечных продуктов благонадежные девелоперы на протяжении всего года фиксируют высокие темпы продаж. Эксперты рынка прогнозируют, что следующий год покажет еще некоторое снижение ставок, но не более, чем до 8%».

Артем Котловский, руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер» говорит, что ожидания рынка крутятся вокруг ипотечной ставки 6-8%.

Виктория Григорьева, генеральный директор и партнер «БЕСТ-Новострой» отметила, что сегодня ипотечные ставки начинаются от 6.9%

Редакция портала KVARTIRAvMOSKVE.ru провела свое исследование ипотечных ставок.

Безусловный лидер – ипотека по ставке 5.5% от ГК «Рассвет» и АО «Россельхозбанк» для покупки квартир в ЖК «Томилино», корпусах 5, 6, 7, 8, 10. Данная ставка действует на весь срок кредитования, но лишь при покупке до 31 декабря 2017 г. То есть это можно рассматривать как временную акцию.

Одна из самых низких замеченных нами кредитных ставок в Москве – 5.75% на покупку апартаментов в «Звездах Арбата» Цены в комплексе начинаются от 36 млн рублей, первоначальный взнос – не менее 50%. Но при более внимательном рассмотрении ясно, речь идет не о банковской ипотеке, а о рассрочке от застройщика на 5 лет.

Апарт-комплекс Звезды Арбата

До 31 декабря 2017 года действует предновогодняя акция Urban Group. Ипотеку в жилых комплексах компании можно будет взять под 5.75% годовых в рублях. При этом на акционные квартиры будут действовать и скидки — до 9% от стоимости объекта! Правда, в акциях участвуют не все квартиры. Впрочем, данное предложение можно характеризовать именно как новогоднюю акцию, нежели как новый виток снижения ипотечной ставки.

Следующее очень выгодное предложение – специальная программа от АИЖК «Переменная ставка». С 1 октября по 31 декабря 2017 г. процент по ней составляет 6.45%.

Разумеется, кредиты по данной программе выдаются на вполне определенный (хоть и широкий) перечень аккредитованных в АИЖК объектов. Но, эта ставка не зря называется «переменной». Ее размер зависит от уровня инфляции и пересчитывается 4 раза в год. Отличие данной программы от других с переменной ставкой, что при пересчете ставки не изменяется сумма платежа. То есть удлиняется (или укорачивается) срок кредитования, сам размер выплат остается неизменным.

И хотя правительство РФ уверяет, что в ближайшие годы инфляция останется на низком уровне, не стоит слишком радоваться низкой ставке от АИЖК – в третьем квартале 2017 года, например, она составляла 9.23 %. Возможно, рост продолжится после выборов Президента в марте 2018 года. Кстати, первоначальный взнос по этой программе составляет 30%.

На следующем месте идут специальные условия от «Сбербанка». 7.4-7.5% при сроке кредитования до 7 лет, 8% при сроке кредитования до 15 лет. Актуально для аккредитованных Сбербанком новостроек и для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. Первоначальный взнос – не менее 15 % 9 % годовых – нижний предел ставки для выдаваемых по стандартам АИЖК кредитов. Например, у ГК «Гранель» подобные предложения действуют в ЖК «Москвичка», ЖК «Государев Дом», ЖК «Театральный Парк» и ЖК «Императорские Мытищи» (первоначальный взнос – 20%). 9,7% — эксклюзивная ставка ВТБ24 для покупателей в районе Новые Ватутинки (первоначальный взнос от 10%)

Динамика кредитных ставок по выданным в 2017 году ипотечным кредитам в Москве

Источник: «Инвесттраст» по данным ЦБ РФ

Источник: «Метриум Групп», 2017 год

Насколько выгодна «выгодная» ипотека?

К сожалению, долгое время московские квартиры были не просто местом жительства, но и главным инструментом сбережения и накопления финансов. Да, еще несколько лет назад доля «инвесторов» среди покупателей новостроек доходила до 40 %. Сегодня, по словам, Виктории Григорьевой, их число не превышает 2 %.

В «старых» условиях, потенциальные покупатели недвижимости предпочитали вкладывать в квадратные метры любую минимально подходящую сумму. Именно на такое поведение покупателей до сих пор рассчитано большинство сегодняшних маркетинговых акций: уменьшение площади квартир, уменьшение первоначального взноса, — все то, что минимизирует сумму, необходимую для стартовой инвестиции.

Но давайте прикинем, пусть на не совсем реальной ситуации, что выгоднее сегодня – покупать новостройку в ипотеку или накапливать деньги на депозите. Возьмем виртуальную «цель» — 1.5 млн рублей. В Москве в подобном бюджете нет ничего, но можно купить однокомнатную квартиру или студию в среднем поясе Подмосковья, например, ЖК «Раменский» или «Южное Домодедово».

При стартовой позиции 700 тыс. рублей Сбербанк предлагает ипотеку под 7.4% на три года. Ежемесячный платеж составит 27 147 руб.

В то время, если воспользоваться пополняемым депозитом того же Сбербанка (эффективная ставка при условии капитализации процентов составляет 4.83%), то придется ежемесячный взнос достаточно делать на уровне 20 тыс. руб. (на треть меньше, чем ипотечный платеж). В ВТБ24 вам для накопления такой же суммы за три года понадобится вносить 18 тыс. руб. ежемесячно (эффективная ставка — 5.95%).

У Альфа-Банка проценты по вкладу еще выше (6.2%), но максимальный срок – 1 год. Возможно, стоит ожидать снижения.

В банке «Союз» тоже возможно открыть пополняемый депозит лишь на год (6% в рублях), но зато там возможно частичное досрочное снятие до неснижаемого остатка, который составляет всего 5 тыс. руб. А о сравнении ликвидности банковского вклада и ДДУ говорить не приходится: в первом случае вы можете «вынуть» деньги за один день, во втором вам понадобится несколько недель в самом лучшем случае.

Покупать квартиры с минимальным взносом люди «бросались» тогда, когда была реальная вероятность того, что через месяц, через пол-года или год они будут стоить существенно дороже и надо как можно скорее зафиксировать цену. Теперь же выгоднее накапливать в другом месте.

Так что же? На рынке, где цены не растут или не растут быстрыми темпами, люди не берут ипотечные кредиты?

Берут. Но там их цель совершенно другая – улучшение, существенное улучшение условий жизни. Сроки кредитования очень длинные, чтобы ежемесячный платеж был по силам при любой финансовой ситуации. А жилье должно быть не максимально дешевым, а максимально продуманным, чтобы не потерять ликвидность и через 20 и через 30 лет. Собственно, мы видим, что московский рынок постепенно переориентируется именно на таких покупателей.

Сравним: ипотека на 5 лет да еще в строящемся доме (то есть заселение через 2-3 года) или копить на квартиру 3-4 года. Выбор с большой долей вероятности будет сделан в пользу сберегательной программы. Но копить на квартиру 20 лет вместо ипотеки уже никто не будет.

Автор статьи: Насонова Алла

Правовая основа

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Сущность процесса

Рефинансирование ипотеки – процедура оформления нового более выгодного займа, средства которого пойдут на погашение старого кредита.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Что такое рефинансирование ипотекиСнижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Условия

В 2019 году российские граждане смогут принять участие в программе рефинансирования от «Россельхозбанка» на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть незапятнанная кредитная история. Должникам будет отказано в рефинансировании. Допускается максимальная просрочка по обязательному платежу, не превышающая за последние 180 дней одного месяца.
  2. Рефинансируемый кредит не должен ранее участвовать в аналогичной программе.
  3. Срок действия рефинансируемого кредита не должен превышать 7 лет. При этом от даты заключения договора должно пройти не менее полугода и не более года.
  4. Минимальная сумма рефинансирования составляет 100 000 руб., а максимальная определяется индивидуально и может достигать 20 000 000 руб.
  5. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет (при рефинансировании уменьшается сумма ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия займа).
  6. В программе рефинансирования могут принимать участие и люди преклонного возраста. В этом случае пенсионерам не нужно будет подтверждать наличие трудового стажа.
  7. В 2019 году процентные ставки по кредитным программам, попадающим под рефинансирование, установлены от 10,40% на городские квартиры и жилые дома. Для работников бюджетных организаций предусмотрены самые низкие процентные ставки- 10,30%.

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 21 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования  к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.Требования к заемщикам при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Порядок оформления

Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

Обязательными будут:

  • Правила оформления рефинансирования ипотеки в Россельхозбанкепаспорт;
  • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

  • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
  • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанкебыстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:1.    Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.2.    Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.3.    Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.4.    Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).5.    Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.6.    Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.7.    Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.8.    Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:1.    Анкету (форма выложена на сайте).2.    Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.3.    Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.4.    Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:1.    Стоимость имущества.2.    Остаток долга.3.    Срок ипотеки.После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:1.    Открытость всех нюансов сделки.2.    Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.3.    Возможность снижения ежемесячного платежа.4.    Удобство оплаты.5.    Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.6.    Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.7.    Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.1.    Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.2.    Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.3.    Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.4.    В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.5.    Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.6.    Представьте оставшиеся документы банку.7.    Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые СбербанкомПерекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Валютная ипотека: что это такое

Валютная ипотека представляет собой целевой кредит на покупку жилья, выданный в иностранной валюте. Получить такой займ можно в валюте любой страны, начиная от долларов и евро, заканчивая менее популярными денежными единицами, такими, как фунты, йены, франки и другие.

В целом валютная ипотека практически не отличается от рублевой. Требования банков к желающим оформить эти два вида жилищного кредита одинаковые, также как и пакет документов, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Единственная разница между валютной и рублевой ипотекой состоит в валюте, в которой вносятся ежемесячные платежи. В первом случае — это рубли, во втором — денежные единицы другой страны. В переводе на наши деньги размер ежемесячных платежей и суммы долга по валютной ипотеке нестабильны и постоянно меняются в зависимости от курса валюты.

Основные преимущества и недостатки валютной ипотеки

Валютная ипотека имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам ипотеки в валюте можно отнести:

  • Низкие процентные ставки. В связи с повышенным риском для заемщика банки предлагают взять ипотеку в валюте на 3-5% годовых меньше, чем в рублях;
  • Шанс оказаться “в выигрыше”. Если курс рубля по отношению к валюте, в которой выплачивается ипотека, станет выгоднее, размер ежемесячного платежа в рублевом эквиваленте уменьшится;
  • Возможность взять ипотеку на длительный срок. Максимальный срок, на который возможно оформить жилищный кредит в валюте, больше, чем для рублевой ипотеки.

Недостатки валютной ипотеки следующие:

  • Вероятность понести значительные убытки в случае “обвала” рубля;
  • В рублевом эквиваленте ежемесячный платеж не фиксирован;
  • Постоянное напряжение заемщика в ожидании изменения курса рубля.

Резкий скачок доллара в 2014-2015 году поставил валютных заемщиков в тяжелое финансовое положение. После этого популярность валютной ипотеки в России резко упала. Однако при стабильной финансовой обстановке в стране плюсы ипотеки в валюте перевешивают минусы.

Выгодно ли сегодня брать валютный кредит

По мнению большинства экспертов, экономическая ситуация в стране сейчас нестабильна. Курс доллара по отношению к рублю в последние годы удерживается на отметке около 65 рублей за доллар, но периодически поднимается. Не исключено резкое падение рубля в ближайшее время. Ипотека в валюте на данный момент представляет большой риск и невыгодна для желающих сэкономить на процентной ставке.

Ипотека в валюте подходит тем, кто получает доход в этой же валюте и не зависит от скачков курса рубля. Для таких граждан рост доллара ( или любой другой валюты) будет даже выгоден, ведь платеж по ипотеке вносится фиксированной суммой.

В каких банках можно оформить ипотеку в валюте

После резкого обвала рубля в 2015 году крупнейшие банки страны свернули ипотечные программы в валюте. В результате скачка доллара и евро тысячи ипотечных заемщиков оказались неспособны рассчитываться по своим обязательствам. Это привело к убыточности банков, которые вовремя не получали платежи по кредитам.

На сегодняшний день ипотеку в валюте можно оформить лишь в нескольких банках. Среди них:

Действующим владельцам валютной ипотеки многие банки предлагали рефинансировать их кредиты и перевести в рублевые. Кроме того, государство запустило программу помощи ипотечным заемщикам от АИЖК, в ходе которой должникам списали до 30% суммы кредита. К концу 2018 года программы помощи ипотечным заемщикам завершились.

На сегодняшний день ипотека в валюте невыгодна для большинства граждан нашей страны. Для кредитных учреждение предоставление ипотеки в валюте также довольно рискованно. Именно поэтому популярность ее в последние годы резко упала. При условии укрепления рубля и стабилизации экономического положения валютная ипотека может вновь занять свою нишу на рынке кредитных услуг.