Социальная ипотека в Москве и России в 2019 году

ИпотекаМногие жители российской столицы задумываются над тем, как им улучшить свои жилищные условия. Невзирая на более высокий уровень зарплат в Москве, далеко не все способны внести сразу все деньги за квартиру, потому часто люди прибегают к ипотечным займам. Такие целевые кредиты сейчас дают практически все банки, но и они на общих условиях недоступны социально уязвимым категориям граждан.

Именно для них существует льготная ипотека. Как получить ее в Москве, кому она положена, и что за документы нужно собрать, рассказывает настоящая статья.

Содержание

Что нового в этом году

Прежде всего, стоит указать, что власти приняли совершенно четкое решение – выдавать льготные кредиты лишь в случае, если их получатели решат приобрести жилье непосредственно у застройщика. То есть у физического лица купить квартиру с помощью госпрограммы не выйдет. Впрочем, разрешено использовать заем для оплаты взноса в долевом строительстве дома.

За взятые в кредит средства придется платить 12 процентов в год. Финучреждения готовые выдавать деньги льготникам под столь низкую ставку, могут рассчитывать на субсидии из госбюджета, покрывающие разницу.

В настоящее время несколько банков подтвердили свою готовность принять участие в рассматриваемой программе:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24.

Это далеко не полный список.

Желающим получить льготную ипотеку стоит понимать, что ни одно финучреждение не позволит приобрести жилое помещение у компаний, не прошедших аккредитацию. Такое ограничение объясняется просто – банки стремятся снизить рискованность сделки, поскольку имеется немало случаев, когда заемщик заключал договор с мошенниками. Кроме этого, лишь с получением квартиры финучреждение приобретает реальный залог.

Условия выдачи льготного жилищного кредита

Основные требования к заемщикам на нынешний год изменились несущественно. Выполнять их обязаны как граждане, обращающиеся за ссудой, так и банки участвующие в программе.

Прежде всего, льготник обязан иметь деньги на оплату первого взноса. Размер его составляет 20 процентов от общей суммы.

Максимально возможный срок, на который выдается кредит – 30 лет.

Отличается также и размер займа. Так, 8 миллионов получат те, кто проживает в:

  • Московской области;
  • Санкт-Петербурге.

В большинстве остальных регионов России сумма куда скромнее – всего 3 миллиона. Такое различие в первую очередь объясняется слишком высокими ценами на жилье в вышеназванных городах.

Как уже ранее отмечалось, процентная ставка равна 12% в год. Однако стоит понимать, что такие сравнительно выгодные условия получат лишь те граждане, которые готовы будут застраховать:

  • купленную недвижимость;
  • здоровье и жизнь;
  • собственную трудоспособность.

Причем кредитным организациям разрешается на свое усмотрение вводить и другие ограничения. В частности, Сбербанк объявил, что льготники не смогут воспользоваться иными акционными предложениями.

Кому положена социальная ипотека

Сама по себе такая ипотека позволяет приобрести квартиру гражданам из льготных категорий, нуждающимся в улучшении своих жилищных условий. Причем недвижимость им будет продана приблизительно на 20 процентов дешевле от рыночной цены.

Всего существует три варианта снижения стоимости жилья. В первую очередь власти готовы компенсировать примерно 30 процентов от общей цены покупки.

Помимо этого, государство также может продать находящееся в его собственности жилье, и тогда проценты по займу будут ниже рыночных.

И, наконец, за счет бюджета возмещают банкам, участвующим в программе, разницу между их базовой и льготной ставкой.

Например, в Сбербанке и других финучреждениях льготная ссуда на покупку квартиры доступна для:

  • врачей;
  • учителей;
  • многодетных;
  • очередников;
  • молодых семей.

Читайте также: Как рассчитывается ипотечный бонус ВТБ24

К последним причисляются те, в которых по крайней мере одному супругу меньше 35. Причем в Москве банки могут выдать 15 000 000 — 30 000 000 рублей под вышеупомянутые 12 процентов.

Как следует из информации, опубликованной на официальном ресурсе Московского имущественного департамента, на льготную ипотеку имеют право претендовать только лица постоянно проживающие в столице и лишь после того как их признают официальным порядком нуждающимися в новом жилье. Помимо этого, они еще обязаны доказать свою платежеспособность.

При соблюдении всех вышеназванных условий проблем с получением жилищной ссуды возникнуть не должно.

Заявление для получения сертификата, подтверждающего статус, требуется подавать в муниципалитеты.

Льготная ипотека для очередников

ИпотекаЛицам, стоящим в городской очереди на получение жилья, предоставляется право купить его по максимально выгодной цене. Ее размер в целом зависит от многих факторов, среди которых следующие наиболее существенные:

  • себестоимость;
  • стаж нахождения в очереди.

В этой ситуации сделка заключается напрямую между льготником и московским правительством. Первому, в свою очередь, разрешается самостоятельно выбрать, в какой именно банк обратится. Очередникам предоставляется возможность приобрести квартиру по цене на 30 процентов ниже рыночной.

Для малоимущих граждан

К данной категории относятся следующие семьи:

  • не имеющие своего жилья;
  • обитающие в неприспособленных помещениях;
  • вынужденные ютиться в тесноте (когда на каждого приходится меньше 14 метров квадратных).

Таким гражданам муниципальные власти обязаны предоставлять субсидию в размере 40 процентов от стоимости новой квартиры. Но, как показывает практика, чаще всего им выдают заем на общих основаниях, но по ставке меньше 10%.

Московская область

В прошлом году в этом регионе квартиры получили примерно 200 медиков и еще около сотни других работников бюджетной сферы. Ожидается, что и в текущем году в новое жилье смогут въехать столько же людей.

Причем власти Московской области указывают, что они готовы сразу заплатить за квартиры полцены, а нуждающимся в них бюджетникам на протяжении определенного периода компенсировать оставшуюся половину стоимости. В итоге получается, что этой категории льготников останется только покрыть проценты.

Какие требования для врачей в Москве

Принять участие в данной программе получают возможность молодые специалисты имеющие медицинское образование (как высшее, так и среднее специальное):

  • не старше 35 лет;
  • проработавшие по специальности по крайней мере 12 месяцев;
  • проживающие в городе минимум 5 лет;
  • не имеющие квартиры.

Для медиков предоставляются следующие преференции:

  • размер первоначального взноса не более 10%;
  • ставка по кредиту от 5 до 7%.

Учителям

Принимающих участие в программе для педагогов вносят в списки, формируемые местными властями при содействии органов образования.

Чтобы получить ссуду, претендент должен соответствовать ряду обязательных условий:

  • возраст – до 35 лет;
  • работа в профильном госучреждении по специальности;
  • стаж – минимум три года.

Стать участником программы сможет только один из супругов. Размер субсидии для этой категории составляет не более 11 000 000 рублей.

Молодым специалистам за счет бюджета предоставляют возможность получить заем под меньший процент. Помимо того, они еще имеют право рассчитывать на снижение размера первого взноса.

Кроме того, большинство банков предлагает и собственные программы. В частности, банк Открытие деньги выдает под 10 процентов и в объеме до 30 миллионов. А РосЕвроБанк за 15% годовых согласен предоставить ссуду в 20 000 000.

Какие нужны документы

Право на получение ссуды на льготных условиях подтверждает выдаваемый властями сертификат. Кроме этого, в любом случае потребуется собрать и принести в выбранный банк пакет документов, содержащий:

  • заявление на кредит;
  • паспорта всей семьи;
  • метрики детей;
  • корпию трудовой;
  • информацию о покупаемой недвижимости (выписка берется в ЕГРП);
  • свидетельство о праве на собственность;
  • номер счета в банке.

Помимо этого, нужно еще принести следующие справки:

  • постановке на учет в налоговой службе по месту жительства;
  • составе семьи (или выписка из домовой книжки);
  • размере зарплаты и стаже.

Нормы

Как ранее уже отмечалось, к нуждающимся в улучшении условий жизни причисляют те семьи, где на каждого члена приходится меньше 14 квадратных метров.

В то же время существует норма площади для получения ипотеки. Она составляет 18 м. кв. Таким образом, супружеской паре без детей положено жилье в 42 квадратных метра.

В принципе, никто не запрещает приобретать более просторные квартиры, однако стоит понимать, что за излишек придется заплатить полную цену.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Кому предоставляется льготная ипотека с господдержкой в 2019 году

Льготная ипотека, последние новости за 2019 год: продлят ли до 2020

Федеральная программа в 2019 году: льготная ипотека для многодетных семей

Условия участия

Условия участия на 2019 год такие:

  • возраст обоих супругов на момент принятия решения об участии семьи в программе не должен превышать 35 лет;
  • семья должна иметь доход, которого достаточно для оформления кредита. Либо у молодой семьи должны быть средства, которых хватит на оплату средней стоимости покупаемого жилья. При этом она должна превышать размер субсидии, предоставляемой по данной госпрограмме.

Также стоит отметить, что если у одного из супругов нет гражданства Российской Федерации, то необходимо наличие в семье хотя бы одного ребенка. Ко всему прочему к участию в программе допускаются неполные молодые семьи с одним и более ребенком, где родитель имеет гражданство РФ.

Однако соответствие вышеуказанным требованием еще не дает права на социальную поддержку. Молодой семье помимо всего прочего необходимо доказать, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Признание граждан таковыми регулируется 51 статьей Жилищного кодекса Российской Федерации.

Скачать статью 51

Жилищного кодекса РФ

В целом, можно выделить четыре группы лиц, которые могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  1. Лица, которые не имеют в собственности какой-либо недвижимости и не снимают жилье. По крайне мере официально. В добавок к этому, таким же требованиям должны соответствовать и члены их семьи. Здесь стоит упомянуть о том, кто же по закону является членами семьи: супруг и супруга, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, родные братья и сестры, внуки.
  2. Лица, снимающие жилье, которое не отвечает нормам по минимально положенной жилплощади на одного члена семьи. При этом данные нормы в каждом регионе разнятся и зависят от нескольких факторов: состав семьи, особенность жилого фонда, обеспеченность жильем в данном субъекте РФ и др.
  3. Лица, проживающие в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилым помещениям. Сюда относится аварийное или ветхое жилье, помещения, которые не обладают даже минимальным набором коммунальных услуг.
  4. Лица, которые делят жилплощадь с тяжелобольными. При этом нахождение с ними в одном помещении может нанести вред здоровью или создает избыточный дискомфорт.

Размер субсидии

На общих условиях (для молодых семей, не имеющих детей) размер социальной выплаты составляет 30 процентов от средней стоимости жилья. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то субсидия увеличивает до 35 процентов. В случае выплаты паевого взноса размер социальной помощи ограничится той суммой, которой можно погасить задолженность по выплате остатка пая, но все равно не будет превышать 30-35 процентов от стоимости жилья. Тоже самое касается оплаты ипотечного кредита.

Средняя стоимость жилья вычисляется по формуле: стоимость 1 кв. метра жилья * общую площадь жилья:

  • стоимость 1 кв. метра жилья устанавливается в каждом регионе отдельно. Однако она не должна превышать среднюю рыночную стоимость в данном субъекте РФ;
  • общая площадь жилья для семьи, состоящей из двух человек (супруг + супруга или родитель + ребенок), — 42 кв. метра, а для семьи из трех и более человек (супруги + дети, один родитель + дети) — 18 кв. метров на одного человека.

Небольшой пример для семьи из двух человек, проживающих в Московской области, где средняя цена за 1 кв. метр составляет 61 тыс. рублей.Средняя стоимость жилья = 42*61 000. Получаем 2 562 000. Размер социальной помощи составляет 30% от нормативной стоимости. То есть для конкретно взятой семьи он будет равен 768 600.

Куда можно потратить социальную помощь

Социальные выплаты используются:

  1. На постройку собственного жилья.
  2. На уплату паевого взноса в полном размере. Однако только в том случае, если жилье после этого перейдет в полное владение семьи. Реализовать этот пункт могут только те молодые семьи, где один из супругов является членом жилищного кооператива.
  3. На уплату первого взноса в случае ипотечного кредитования.
  4. На приобретение жилья эконом класса на первичном рынке. Однако это должно быть предусмотрено в договоре, заключаемом с той организацией, в которой молодая семья приобретает жилье.
  5. На выплату ипотечного кредита, но не пеней и штрафов по нему.
  6. На оплату договора в долевом строительстве.

Стоит заострить внимание на том, что социальная поддержка, предоставляемая по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», не может быть потрачена на покупку жилого помещения у близких родственников (супруги и супруга, родителей, усыновителей, дедушек и бабушек, родных братьев и сестер).

Наиболее благоприятно обстановка складывается для молодых многодетных семей и семей с двумя детьми, которые еще не получили материнский капитал. Благодаря предоставляемой государством помощи, можно существенно сократить расходы на покупку жилья. Так, если вы подходите по требованиям для участия в проекте «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и берете ипотеку, скажем, на 1 млн. рублей, то государственную субсидию, предоставляемую в рамках программы, можно потратить на первоначальный взнос. После этого получить материнский капитал и погасить еще часть задолженности. В итоге остаток суммы будет примерно равен 200 тыс. рублей.

Читайте также!  Способы пополнения карты «Тинькофф» без комиссии

Необходимые документы

Если вы решили поучаствовать в данной госпрограмме, первое, что вам нужно сделать, — собрать необходимый пакет документов. Опять-таки, входящие в состав пакета документы могут отличаться в зависимости от региона. Вследствие этого перед обращением правильнее будет уточнить у местной администрации, какие документы следует собирать.

Общий пакет документов:

  1. Заявление в двух экземплярах. Образец можно получить в администрации по месту жительства.
  2. Оригиналы и копии документов, удостоверяющих личности каждого члена семьи. Если в семье есть дети, не достигшие 14 лет, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.
  3. Свидетельство о браке. В том случае, если заявителем выступает неполная семья, то документ предоставлять не нужно.
  4. Документ, доказывающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. О том, как признать свое жилье непригодным для проживания, лучше всего поинтересоваться в местной администрации. В общих же случаях такими документами могут быть выписка из ЕГРП, справка об оценке недвижимости, справка из комитета по земельным ресурсам.
  5. Документы о финансовом положении семьи. В частности, нужно доказать, что семья, претендующая на улучшение жилищных условий, в состоянии внести первый взнос по ипотечному кредитованию и в дальнейшем выплачивать его (2-НДФЛ, выписки из банков о наличие средств).
  6. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования каждого совершеннолетнего члена семьи.

Важно! Все копии документов должны быть нотариально заверены.

Куда обращаться

Реализаций программы занимаются органы местного самоуправления. Чаще всего документы необходимо подавать в местную администрацию. Однако в крупных городах для этих целей могут быть организованы специальные ведомства. Так, в Санкт-Петербурге данным вопросом занимается Центр по строительству жилья для молодежи, а в Москве Департамент жилищной политики и жилищного фонда города.

Если вы обладаете возможностью выхода в интернет, то можно попытаться найти информацию о программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на официальном сайте вашей местной администрации. Там же, скорее всего, будет указан и необходимый перечень документов.

Читайте также!  Ипотека на строительство частного дома: условия получения

Оформление ипотеки

Благодаря программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», у граждан, подходящих под ее условия, существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой в виде субсидии, которая идет на погашение первоначального взноса.

Стоит отметить, что выбор кредитной организации и программы ипотечного кредитования остается за участниками. Соответственно, условия предоставления субсидии и выплаты по ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от регионального законодательства и банка, в который обращаются молодые семьи.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что государство берет на себя обязательство по частичной оплате кредита. И если бездетные семьи получают льготы в виде оплаты 30% от средней стоимости жилья, то семьи с детьми в праве рассчитывать уже на 35%. Естественно, если только они соответствуют требованиям, упомянутым выше.

При оформлении ипотеки вам необходимо предоставить в кредитную организацию следующие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • справку с места регистрации;
  • оригинал и копии документов о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • копию трудовой книжки;
  • копию трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заполненный работодателем запрос из банка, который подтвердит реальный заработок кредитора;
  • сертификат на субсидию по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Все копии документов должны быть нотариально заверены, а копия трудовой книжки ко всему прочему подписана работодателем. При определенных обстоятельствах банковские организации могут потребовать от заемщика и другие документы. Например, паспорта созаемщиков.

Наиболее тесно с государством по программе «Обеспечение жильем молодых семей» работает Сбербанк (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Однако выбор банка не играет особой роли, поскольку средства по сертификату, предоставляемому данной программой, можно использовать как первоначальный взнос практически в любой банковской организации, которая соответствует установленным требованиям. Здесь важно понимать, что ипотечные предложения от банков под названием «Молодая семья» не имеют ничего общего с программой «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Поскольку программа предусматривает только субсидирование, а то, в каком банке вы будете его использовать, — исключительно ваше решение.

Полезные документы

  • Программа «Молодая семья»
  • Требования к банкам
  • Требования к жилым помещениям
  • Форма заявления

Кто может получить социальную ипотеку

Специальные программы по социальной ипотеке могут получить:

  • военнослужащие;
  • молодые специалисты бюджетной сферы, к примеру, учителя или медработники;
  • молодые семьи;
  • те слои населения, которые социально не защищены.

Для того чтобы иметь возможность оформить данную социальную ипотеку, гражданам Российской Федерации необходимо представить соответствующие документы, подтверждающие их причастность к той или иной категории, перечисленной выше.

Читайте также: Можно ли до 3 лет использовать маткапитал на покупку жилья

Продажа соцжилья в Московской области в 2018-2020 году

Для тех слоев населения, которые уже в течение давнего времени находится на учете в качестве нуждающихся в улучшении своих жилищных условий, рассчитана программа под названием «Социальная ипотека».

Основное направление этой классической социальной программы заключается в том, что те лица, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий, получают возможность приобрести жилье в кредит по ценам, максимально приближенным к себестоимости строительства. Такая социальная ипотека в Московской области дается на срок до 30 лет, годовой процент составляет 10%. Но, несмотря на то, что такая ипотека дается в основном малоимущим, и даже при самых скромных доходах получатель такого кредита должен будет официально их подтвердить.

Такую недвижимость, как правило, предоставляют из фонда социального жилья. Так, за последние годы тенденция строительства достаточно низкая, и такая программа стала распространяться и на покупку коммерческого жилья непосредственно у самих застройщиков. Подобные субсидии, предоставляемые государством, дают возможность приобретения жилья семьям с самым низким уровнем доходов.

Несмотря на все достоинства такой программы, существует и значительный минус, так как в очереди на такое жилье стоят люди, которые уже ждут положительных результатов свыше двадцати лет.

Более популярными и эффективными на данный момент есть программы, которые напрямую зависят от того, каким видом деятельности занимается заемщик, их еще называю целевыми.

Социальные ипотеки для молодых семей

В Московской области существует социальная программа под названием «Молодой семье – доступное жилье», рассчитанная на те семьи, возраст каждого из супругов которой не превышает 35 лет. Не стоит забывать, что под такую программу могут попадать такие семьи при их обязательном нахождении на учете как нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Условия данной программы предусматривают предоставление каждому взрослому члену семьи по 48 квадратных метров жилой площади. При наличии ребенка на него еще приходится дополнительно 18 квадратных метров. Для расчета размера денежной субсидии берутся индивидуальные факторы, а размер ее примерно должен составлять не менее 35% от самой стоимости жилья для семьи, не имеющей детей. 40% составляет показатель для семьи, которая воспитывает ребенка.

Исходя из размера предоставленной субсидии, семья может либо сразу купить жилье, либо же взять его в ипотеку в банке.

Социальная ипотека для молодых специалистов в Московской области

Участие в такой программе могут принять сотрудники бюджетных организаций, а именно работники здравоохранения, образования, деятели культуры и спорта. Основными условиями для этого считается:

  • возраст не превышает 35 лет;
  • стаж работы в данном заведении не меньше года.

Ко всему вышеперечисленному человек, претендующий на получение соцжилья, должен иметь диплом, подтверждающий наличие специального образования по данному направлению.

Такие ипотеки могут быть предоставлены только по месту работы. Суть данной программы основывается на уменьшении процентных ставок по кредиту, а также в обеспечении накопительных взносов, поступаемых из госбюджета, приходящихся на каждый год работы.

Социальная ипотека для военных

Для всех военнослужащих Российской Федерации, участвующих в накопительной системе НИС, полагается открытие именного счета, непосредственно на который государство перечисляет субсидию. Именно эта субсидия и способна послужить первоначальным взносом при получении ипотеки. Как вариант, эти средства могут быть направлены на погашение кредита на период службы.

Социальная ипотека с материнского капитала

При рождении второго и последующих детей каждой матери государством полагается достаточно существенная сумма материнского капитала, которую семья может перенаправить на погашение затрат по выплатам за покрытие задолженности по ипотеке либо же использовать ее как оплату за первоначальный взнос.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

В Московской области вместе с общей государственной программой действует и собственная, направленная на решение проблем тех слоев населения, которые особо нуждаются в жилье.

Читайте также: Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

С помощью подобной ипотеки все нуждающиеся могут при использовании субсидий купить либо же построить свое собственное жилье, а также воспользоваться жилищным фондом Московской области и на условиях рассрочки платежа приобрести жилье.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Как действует программа «Молодая семья» в Московской области в 2019 году

Региональный материнский капитал по Московской области в 2019 году

Условия социальной ипотеки в Набережных Челнах в 2019 году

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

  • Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
  • Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
  • Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.Последние новости о социальной ипотеке для бюджетников

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

  • при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  1. Кто имеет право на льготную ипотеку бюджетникамВыполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

  1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
  3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.Условия получения социальной ипотеки бюджетникам

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Предоставление льготной ипотеки учителям и ученымОднако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
  2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
  4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
  5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых, не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук, а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Оформление льготной ипотеки врачамКстати, претендовать на данную программу могут лишь:

  1. Военнослужащие, работающие по контракту;
  2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
  3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

  1. Порядок оформления льготной ипотеки для бюджетниковПравильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

  1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
  2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
  3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете:

Общие аспекты

Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.

Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?

Основные термины

Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.

Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.

Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.

В чем суть программы

Виды социальной ипотеки:

  • дотация процентных ставок;
  • приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по займам, что предоставляется коммерческим предприятием);
  • оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.

Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.

Смысл следующий:

Банк кредитует заемщика Под более низкие проценты
Помощь представлена выплатами И субсидиями из средств бюджета
Граждане могут купить квартиру эконом-класса Уплачивая первичный взнос по низкой ставке

Действующая нормативная база

Стоит руководствоваться Федеральным законом № 102 от 16 июля 1998 года, где рассмотрены такие вопросы:

  • как выкупить землю;
  • какая недвижимость может приобретаться на заемные средства;
  • особенности покупки недвижимости по программе кредитования;
  • нюансы составления договора кредитования;
  • как взыскивается залоговое имущество и т. д.

Особенности в Москве

В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:

  1. Сбербанк.
  2. Связь Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Зенит.
  5. ВТБ 24.

Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.

Договор долевого участия в строительстве многоквартирного домаКак составить договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома и риски узнайте из статьи: договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома

Что будет, если не платить за квартиру, читайте здесь.

Как сдать квартиру в аренду правильно самостоятельно, смотрите здесь.

Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.

К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.

Так что варианты доступного жилья есть, нужно только знать, куда, когда обратиться и какие документы собирать.

Если вы попадаете в одну из категорий граждан, которым положены льготы при покупке недвижимого имущества, отправляйтесь в уполномоченный орган для выяснения всех особенностей процедуры.

О них стоит интересоваться самостоятельно, если есть твердое желание в ближайшем будущем обзавестись квадратными метрами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Первоначальная информация

Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.

Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.

Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.

Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.

Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.

Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.

Определения понятий

При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:

Термин Обозначение
Малоимущая семья Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания
Первоначальный взнос Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят
Процентная ставка Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику

Кто может получить

Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.

В расчет берутся:

  • социальные выплаты;
  • пенсии, стипендии;
  • заработная плата;
  • доход от предпринимательской деятельности.

Далее сумму этих показателей разделяют на всех членов семьи. Включены в этот список не только трудоспособные, но и иждивенцы, дети.

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Законодательное регулирование

Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.

В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.

В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.

Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.

Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:

  • снижение первого взноса или его отсутствие;
  • понижение процентной ставки по ипотеке;
  • субсидия на погашение части займа государственными средствами.

Важные аспекты

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Условия получения

Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.

Они включают такие положения:

Ставка, в процентах годовых 8,6
Минимальная сумма займа, рубли 300 тысяч
Длительность кредита, лет 30

При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:

Страхование жизни заемщика 1%
Регистрация в электронном виде 0,1%
Покупка жилья у партнеров банка 2%

В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.

Перечень документов

Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:

Паспорт заемщика Он должен быть выдан гражданину Российской Федерации. Поскольку для иностранных граждан процесс получения кредитов имеет иной порядок и условия
Подтверждение дохода Можно использовать формат справки 2-НДФЛ, но допускается и бланк по форме банковской организации — скачать его можно с официального сайта
Трудовая книжка Поскольку условием оформления сделки становится наличие стажа в 1 год и работа на одном месте работы от 6 месяцев, подтвердить данный факт может только такой документ. В условиях его отсутствия оформляют справку из архива

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн

Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.

Им необходимо авторизироваться в системе, заполнить заявление и отправить его на рассмотрение. Через эту же систему придет ответ.

Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.

Бланк имеет такой вид:

Заявка на ипотеку в Сбербанке

После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.

Причины отказа

Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:

Кредитная история семьи Если существуют просрочки, задолженности или непогашенные кредиты, то такое соглашение не будет заключено. Необходимо тщательно заботиться о чистоте данной истории
Размер дохода Стоит правильно рассчитывать свои доходы и возможности погашения займа. Обычно определяют, что 40% от ежемесячного дохода будет уходить на взнос. Таков размер платежа и стоит учитывать
Достоверность данных и документов Если подлинность бумаг и их актуальность подвержена сомнениям, то в кредитовании будет отказано