Страхование квартиры по ипотеке — важные моменты

Поделитесь в социальных сетях

Выдача целевых займов в банковских организациях на приобретение недвижимого имущества осуществляется с условием, что оформляется страховка при ипотеке – это обязательное условие подразделений. Рассмотрим данный вопрос подробнее.

Содержание

Что такое ипотечное страхование?

Любому банку требуется гарантия выплаты долгового обязательства заемщиком. Для этого и оформляется страховка квартиры при ипотеке. Важно понимать, что все программы целевого кредитования подразумевают подписания соглашения о страховании.

Внимание! Согласно законодательству Российской Федерации, коммерческая организация имеет право на заключение такого соглашения только в отношении недвижимого объекта, оформляемого в залог.

Кредитными компаниями предлагаются также различные типы этой услуги – это титульное и личное.

В договоре соглашения между банком и заемщиком прописывается наличие страховой защиты недвижимого имущества взятого посредством ипотечного кредитования. Список рисков содержит различные вариации уничтожения объекта:

  • Пожар;
  • Стихия;
  • Потоп;
  • Преступные действия третьего лица.

По желанию заемщика в перечень добавляются и другие риски, все изменения согласовываются с банковской организацией. Стоимость страховки определяется множеством факторов – это территориальное расположение объекта, эксплуатационные характеристики. Перед заключением договора эксперт компании, где получается данная услуга, делает заключение о состоянии объекта и проверяет его на юридическую чистоту.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Большинством граждан услуга страхования воспринимается, как навязанное действие, повышающее ежемесячную сумму выплат. Поэтому многих интересует вопрос о том, как можно отказаться от страховки по ипотеке.

Для начала разъясним, что отказ оформляется до подписания основного договора кредитования. Это вполне законно, так как законодательством Российской Федерации поддерживается свобода действий любого из граждан страны.

Рекомендуемая статья:  Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Другой случай – это договор с банком подписан, а заемщик не уведомлен о включении в него данной услуги. Здесь потребуется помощь юриста, так как потребуется направлять жалобу в отдел защиты прав потребителей. К данной бумаге подкрепляются доказательства о том, что потребитель не был осведомлен.

Последняя инстанция – это суд, здесь подается исковое заявление на возврат денежных средств или отказ от кредитования полностью. Данная мера принимается только в крайних случаях.

К чему приведет отказ от страховки?

Важно знать! Страховка ипотеки онлайн доступна для каждого и позволяет максимально точно рассчитать свою переплату в случае подписания договора.

Банковские организации, выдавая ипотечный займ, щепетильно относятся к выбору своих клиентов. Поэтому заключение договора страхования стало основным условием получения кредита. Но что же будет, если отказаться от данной услуги. Со своей стороны, в ответ на отказ, банк может сделать следующее:

  • Повышение процентной ставки и размера ежемесячного платежа;
  • Отказ в кредитовании без сотрудничества со страховой компанией.

Последнее действие внимательно должно быть рассмотрено. Если имеются нарушения со стороны кредитной компанией, то есть отказ основывается на не приобретении пакета дополнительных услуг, тогда требуется написание жалобы. Она направляется в Центральный банк Российской Федерации, а также руководителю данной кредитной компании.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Рассмотрим основные варианты того, как можно вернуть страховку по ипотеке. Условием возврата является отсутствие страхового случая.

  • После подписания кредитного договора в течение тридцати календарных дней гражданин имеет право на написание отказа и оформление возврата;
  • Если заявление от потребителя поступило в срок от 30 до 90 дней после подписания договора, то возврат будет составлять 50% от общей суммы;
  • Оформление возврата после полной выплаты кредита – это значительно проще, так как с жилого помещения снимается обременение.
  • После полного досрочного погашения долга в банке и при условии что возможность возврата прописана в договоре страхования (полисе).

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Для возврата страховки при ипотеке, требуется выполнить ряд действий:

  • Обратиться в страховую с заявлением на возврат, оно должно соответствовать установленному законодательством образцу и пишется в двойном экземпляре. Желательно наличие документа, подтверждающего отсутствие обременения на объекте;
  • Получить ответ с письменной форме с печатями компании с полным отчетом по расходам;
  • В случае отказа, составить претензию, где указывается ссылка статью 958 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • Написать исковое заявление в суд с приложением всей имеющейся документации по ипотечному кредиту.

Согласно судебной практике, такие дела в основном рассматриваются в пользу граждан.

Новеллой Российского законодательства может стать принятие ряда поправок в нормативно-правовые акты, согласно которым при полном погашении ипотечного кредита часть страховой премии будет возвращаться заемщикам.

Какая страховка при ипотеке обязательна?

Ипотечное кредитование – это целевой займ, предоставляемый гражданину для покупки жилого помещения. Приобретенная недвижимость находится в собственности заемщика, но существует обременение — ипотека в силу закона до полного погашения кредита. Соответственно, у потребителя есть право только на его использование для проживания. Согласно законодательству, гражданин обязан застраховать объект недвижимости при оформлении займа от имущественных рисков способствующих полному разрушению квартиры или дома. Это единственный вид страховки, закрепленный законодательными актами, который является обязательным.

Банковская организация обязана предоставить список компаний-страховщиков, с которыми она сотрудничает.

Рассмотрим, какие бывают страховки при ипотеке в качестве дополнительных услуг.

Важно знать! Банк не имеет право основывать свой отказ в выдаче займа на отсутствии подписанного договора о предоставлении дополнительных вариантов страховки.

Кредитными компаниями предлагаются следующие разновидности услуги в качестве дополнения:

  • Страхование жизни при ипотеке;
  • Расширенный пакет, включающий в себя все основные риски неуплаты кредита или потери имущества;
  • Титульное страхование.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

Данные варианты не являются обязательными, они оформляются только на усмотрение заемщика.

Что такое страхование титула?

Данный тип услуги является гарантией защиты интересов кредитной организации. Особенностью программы является то, что она распространяется даже на те события, которые произошли уже в период оформления сделки, но не были известными заемщику. Актуальность такой услуги особенно распространяется на покупку вторичного жилья, поэтому титульное страхование – это гарантия защиты сделки не только для банка, но и для заемщика — покупателя.

Также учитываются подводные камни, например, приобретаемая квартира, подвергается перепродаже, а сделка не является юридически чистой. Впоследствии судебного разбирательства, заемщик признается пострадавшей стороной и теряет право на приобретенную недвижимость.

Титульное страхование считается хорошей возможностью по обеспечению защиты проведенной сделки, как для потребителя, так и для кредитора.

Ипотечное кредитование – это достаточно сложный процесс, который требует знаний законодательства. Желательно перед подписанием договора тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, а при отсутствии юридической грамотности обратиться за консультацией к специалисту.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Ипотечное страхование

Это первое с чем сталкивается человек, желающий оформить кредит на квартиру. При том, что вроде бы банки не сильно завышают процент кредита при отказе страховать жизнь и здоровья заемщика, но есть риск получить отрицательный ответ на запрос о выдаче денежных средств.

Ипотечное страхование – это комплекс страховых программ, с помощью которого банки стараются максимально защитить свои финансы.

Из чего состоит страхование ипотечной квартиры

Как мы уже писали, ипотечное страхование, это ряд мер, направленных на обеспечение финансовой стабильности кредитных учреждений:

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика

При подаче заявки на ипотечный кредит можно убрать «галочку» с этого пункта, но процентная ставка сразу же увеличится на 1%. При этом банк не дает гарантию в выдаче кредита. Эта программа страхования начинает работать при утрате трудоспособности или смерти страхователя. При наступлении страхового случая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.

  1. Страхование имущества

В этом пункте страхования ипотечной квартиры, страховым случаем будет считаться ущерб, причиненный при пожаре, в результате стихийных бедствий, а также при противоправных действиях третьих лиц и т.д.

  1. Титульное страхование квартиры

Страхование утраты права собственности — один из важных моментов при покупке квартиры. Страховые компании оформляют титульное страхование только при покупке ипотечной квартиры на вторичном рынке. Страховым случаем в данной ситуации считается утрата собственности впоследствии незаконно оформленной сделки купли-продажи.

При обращении в страховую компанию для оформления договора страхования ипотечной квартиры, заемщик может выбрать комплекс ипотечного страхования или один из рисков, если разрешает банк.

Когда нужен полис

При обращении в банк с заявлением о предоставлении ипотечного кредита на квартиру, необходимо указать, готов ли заемщик оформлять ипотечное страхование. Как правило, договор нужен к моменту выдачи денежных средств. Перед тем как выбрать страховщика, нужно уточнить у кредитной организации все требования к полису страхования ипотечной квартиры. Обращайте внимание, что страховая компания должна быть аккредитована у кредитной организации.

Какие документы потребуются

При страховании квартиры страховщик попросит предоставить кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, возможно понадобится копия отчета независимого оценщика. При страховании жизни потребуется заявление и паспорт. При страховании титула необходимо предоставить копии правоустанавливающих документов на ипотечную квартиру, а также копии правоустанавливающих документов предыдущего собственника. К пакету документов прилагается форма 7 и форма 9.

Ценообразование

При подсчете стоимости страхования ипотечной квартиры учитываются такие параметры как:

  • Сумма кредита
  • Объект страхования (недвижимое имущество, жизнь и здоровье, титул)
  • Состояние имущества, его технические характеристики
  • Возраст и пол заемщика
  • Страховая сумма
  • Количество и характер предыдущих сделок (при страховании титула)

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая необходимо соблюдать правила своей страховой компании. Ниже приведем общие требования:

  1. Сообщить о событии в соответствующие учреждения (больница, полиция и т.п.)
  2. Не позднее 3-х рабочих дней после страхового случая сообщить о событии в страховую компанию. Эти сроки индивидуальны у каждого страховщика.
  3. Написать заявление в страховую компанию и предоставить полный список необходимых документов.

Выводы

Страхование ипотечной квартиры защищает не только банки, но и финансовые интересы заемщика. Как правило, ипотека берется на длительный период и существует большая вероятность наступления непредвиденных ситуаций. Банки настоятельно рекомендуют оформлять комплексное страхование при подаче заявки на ипотечный кредит. Страховые компании, которые занимаются ипотечным страхованием, разрабатывают свои программы совместно с кредитными организациями. Стоимость полиса будет отличаться в разных страховых компаниях. Поэтому, чтобы принять решение, лучше узнать цену у нескольких страховщиков. Следите за пунктуальностью страховых взносов. При несоблюдении графика выплат договор страхования аннулируется.

С условиями и предложениями по ипотечному страхованию можно ознакомиться на странице:

Ипотечное страхование в Санкт-Петербурге

Ссылка открывается в новой вкладке.

Основные нюансы

Сегодня существенных моментов, связанными непосредственно с страхованием ипотечного жилья, а также жизни/здоровья, достаточно много. Со всеми ними желательно ознакомиться заранее.

Так как только так можно будет избежать большого количества различных спорных моментов.

К наиболее существенным моментам на данный момент стоит отнести следующее:

Показатели Описание
Страховой взнос перечисляется банком в страховую компанию ежегодно при этом следует помнить о необходимости проведения перерасчета после каждого досрочного погашения
На размер данного взноса в первую очередь оказывают влияние следующие факторы
  • состояние здоровья;
  • трудоспособность;
  • возраст;

  • юридическая прозрачность

Утрата права собственности на жилье обычно страхуется на период в течение 3 лет но некоторые банки требуют осуществить страхование на весь период выплат задолженности
Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным возможно отказаться от них
В некоторых случаях банки могут зачесть страховой полис о страховании жизни/здоровья который был приобретен ранее и заблаговременно
Размер страхования зависит от количества продуктов
  • страхование самого объекта недвижимости – 0.3-0.5% от стоимости;
  • страхование жизни, а также трудоспособности – составляет 0.3-1.5%;
  • стоимость страхования титула составляет 0.2-0.7%
Страхование жизни/здоровья должны оплачиваться с момента оформления займа
Начало выплат премий по страхованию объекта зависит от того, какая недвижимость приобретается
  • если уже готовая – выплаты начинаются сразу;
  • если строящаяся – выплаты осуществляются с момента ввода объекта в эксплуатацию

Следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных со страхованием ипотечных займов, недвижимости и иными сопутствующими продуктами.

Заблаговременное рассмотрение позволит избежать большого количества различных сложностей, неприятностей.

Чем регулируется

Существует специализированный законодательный акт, на основании которого осуществляется страхование недвижимости рассматриваемым способом.

Основополагающим нормативно-правовым документов на данный момент является Федеральный закон:

Номер Описание
№102-ФЗ «Об ипотеке»

Все вопросы, связанные с сохранением состояния недвижимости, приобретенной в ипотеку, раскрываются в главе V данного нормативно-правового документа.

Раздел включает в себя следующие статьи:

Статья Описание
Ст.№29 в каком режиме осуществляется использование заложенным имуществом
Ст.№30 как осуществляется содержание и при необходимости ремонт приобретенного жилья
Ст.№31 как осуществляется страхование заложенного имущества
Ст.№32 какие меры должны приниматься для сохранения заложенного имущества
Ст.№33 как проводится защита заложенного имущества в случае наличия каких-либо притязаний третьих лиц

Как рассчитать страховку по ипотеке Как осуществляется расчет страховки по ипотеке, узнайте в статье: как рассчитать страховку по ипотеке

Интересуетесь как проходит страхование залога по ипотечному кредиту, читайте здесь.

Хотите узнать, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, смотрите тут.

Страхованием недвижимости, приобретенной в ипотеку, является обязательным. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться со всеми наиболее существенными моментами, связанными с ним.

Подбор варианта вторичной квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку, с чего начать? Ответ простой — выбрать вариант. Можно испытать собственные силы — подать объявление с фразой «куплю квартиру», огласить о планах перед родственниками, знакомыми. И предложений будет немало, а запрашиваемые суммы за жилье будут разные.

На этом этапе помощь агентств недвижимости, профессиональных риелторов — наиболее действенна. Осмотры с квалифицированным посредником проходят упорядочено, без лишней суеты, в удобное время.

Если планируется покупка квартиры в ипотеку без риэлтора — будет не лишним напомнить критерии, определяющие «ценность» квартиры:

  • рассматривают будущий район проживания с точки зрения работы — насколько близко расположен, сколько времени потребует дорога;
  • следующий фактор — транспортные развязки. Какие виды городского транспорта обеспечивают жизнедеятельность района, интервал движения, расположение остановок;
  • оценивают инфраструктуру — близость школ, детсадов, магазинов, банков, служб быта. Хорошо, если рядом с домом работает супермаркет с товарами повседневного спроса, недалеко до парковой зоны;
  • изучают придомовую территорию — насколько благоустроена, есть ли детская зона, где паркуется транспорт жильцов и расположена хозяйственная площадка;
  • насколько упорядочена жизнь многоквартирного дома — консьерж, чистота подъездов, лестничных площадок, исправность лифтов, наличие кладовок для домашних вещей;
  • непосредственно знакомятся с вариантом — этаж, планировка, техническое состояние, инженерное обеспечение. Уделяют внимание санитарному состоянию конструкций — отсутствию очагов сырости, плесени.

Оценивают финансовую часть — цену покупаемого жилья, ограниченность личного бюджета, сумму кредита. Стоит зайти на сайты банков, где есть калькуляторы ипотеки. Программа оценивает платежеспособность будущего заемщика, строит график платежей в соответствии со сроками кредитования, покажет эффективную ставку кредитования с учетом страхования, участия в зарплатном проекте банка, привлечения созаемщика. Зарегистрировавшись на сайте, можно подать предварительную заявку на ипотеку онлайн.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки Россельхозбанка

Статистика доказывает, что большинство квартир «вторички» покупаются с оформлением сбербанковского кредита. Разнообразные ипотечные программы, участие в госпрограммах помощи семьям с детьми, выгодные ставки — привлекают. И предполагая, что сделка будет кредитоваться в крупнейшем российском банке, изложим этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанк.

Сбор необходимых документов

Одновременно с рассмотрением вариантов будущего жилья желательно начать работу с банком. При покупке квартиры в кредит Сбербанка собирают два пакета документов: первый — касается потенциального заемщика, второй — объекта кредитования.

Заемщик предоставляет:

  • заявление-анкету, с указанием суммы кредита, на которую претендуют;
  • личные документы;
  • копии документов, подтверждающих стаж и занятость;
  • справки об источниках доходов.

О документах заемщика подробнее в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

В зависимости от программы, пакет может дополняться аналогичными документами супруга, созаемщика, а также детей, если выбран вариант семейного кредитования.

Если заемщик определился с квартирой, для предварительного ознакомления с инвестируемым объектом подают копии:

  • правоустанавливающего документа и подтверждающего регистрацию прав собственности;
  • технического (кадастрового) паспорта.

Сбербанк принимает решение о кредитовании в течение 3-7 дней.

Что касается покупаемой квартиры, стоит обратить внимание на юридическую «чистоту» документов. Кредиторы отрицательно относятся к жилой недвижимости, где право собственности оформлено решением суда, прописаны несовершеннолетние или жильцы преклонного возраста. Чтобы не терять время, заранее обсудите вопрос с продавцом или его представителем.

Оценка залога

Если банк дал согласие на кредит — пора к оценщику, который определит рыночную стоимость будущего залога. Здесь необходимо учесть, что многие банки, и Сбербанк в их числе, проводят аккредитацию оценочных компаний. Об аккредитованных оценщиках можно узнать на сайте банка или проконсультироваться у сотрудника.

Результат работы эксперта-оценщика — отчет, в котором обоснована рыночная стоимость квартиры. Показатель важен для расчета сумм первого взноса и ипотечного кредита, которые Сбербанк исчисляет соответственно 15% и 85% от стоимости, указанной экспертом. Кроме того, от рыночной стоимости проводится страхование объекта.

Банк не ограничивает заемщика в выборе оценочной компании. Но если оценщик не аккредитован, то рассмотрение отчета об оценке банком может затянуться до 30 дней.

Рассмотрение квартиры банком

Следующий шаг — одобрение покупаемой квартиры кредитором. Для этого предоставляют:

Рекомендуемая статья:  Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

  • правоустанавливающий документ;
  • подтверждение прав собственности;
  • так же нужно составить и подписать договор купли-продажи квартиры с ипотекой в одной из форм — предварительный или проект;
  • для квартир, нажитых в браке — согласие на продажу от супруга;
  • если квартира приобретена до брака, то необходимо заявление продавца об этом (образец можно скачать ниже)
  • справку о составе прописанных в жилье;
  • техпаспорт БТИ на квартиру;
  • данные информцентра о задолженности по коммунальным услугам;
  • если продажа проводится иным лицом от имени собственника — доверенность;
  • отчет об оценке с альбомом данных фотофиксации объекта недвижимости.

Договор купли-продажи объекта недвижимостиСкачатьОбразец Согласия супруга Продавца на продажу ОНСкачатьЗаявление Продавца о том, что квартира приобретена не во время бракаСкачать

Банк проверяет принадлежность квартиры продавцу и соответствие правоустанавливающих документов паспортным данным. При продаже по доверенности — правильность составления документа, срок действия, полномочия доверенного лица и его паспорт. Прочие документы проверяются на актуальность. После одобрения квартиры банком, можно приступать к следующему шагу.

Подписание кредитного договора и страхование

Далее необходимо:

  • внести продавцу задаток (первый взнос по ипотеке) и взять расписку, что сумма передана;
  • копии документов предоставляют кредитору.

Расписка на первый взносСкачать

Специалисты рекомендуют оформлять документы нотариально, что гарантирует правильность составления. В договоре обязательно указывается дата окончательного расчета за квартиру.

Далее покупатель в банке подписывает кредитный договор и оформляет страховку недвижимости— с этого момента он становится заемщиком.

Зарегистрировать передачу прав собственности можно двумя способами.

Электронная регистрация

Предложена Сбербанком электронная регистрация сделки для экономии времени. Операция распространяется на покупку в кредит готового жилья, договоров долевого участия, жилья вторичного рынка, участков без застройки. Соблюдают требования:

  • регистрируются транзакции исключительно между физ. лицами и исключительно прямые транзакции;
  • число участников сделки ограничено — до 2-х чел. продавцов, 2-х чел. покупателей и не более 5-ти созаемщиков;
  • долевая собственность не регистрируется;
  • не регистрируются сделки, где стороной являются не достигшие совершеннолетия, недееспособные или лица под попечительством;
  • не проводятся транзакции по доверенности.

Регистрация проводится в таком порядке:

  • сотрудник банка формирует электронные копии предоставленных документов;
  • отправляет документы защищенными каналами связи на регистрацию в Росреестр;
  • через некоторое время на электронную почту собственника приходит подтверждение с отметкой о регистрации сделки.

Рекомендуемая статья:  Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Передача данных по каналам связи защищена специальными усиленными паролями и электронно-цифровыми подписями. Процедура обслуживания через сервис Сбербанка платная, но позволяет сэкономить 0,1% кредитного процента.

Подача документов в МФЦ

Такую же регистрацию можно провести в Центре услуг. Перечислим пошагово:

  • проводится запись на прием одним из способов — через сайт Центра, портал госуслуг, по телефону или посетив офис;
  • собирают пакет документов на участников сделки и отчуждаемую квартиру;
  • покупатель — уплачивает госпошлину — 2000 рублей;
  • сотрудник МФЦ заполняет заявления, а покупатель и продавец проверят сведения в них;
  • далее сотрудник МФЦ забирает пакет всех оригиналов и копий документов вместе с заявлениями на государственную регистрацию, и выдает покупателю и продавцу Опись документов;
  • покупатель — по истечении времени получает по описи документы по сделке с отметкой о регистрации.

По отдельным оценкам, вся процедура может затянуться до 30-ти календарных дней, что задерживает окончательный расчет между сторонами.

Получение документов после регистрации

Новый собственник получает зарегистрированный договор купли-продажи с печатями Росреестра на свое имя и выписку из регистрации прав недвижимости. Документы предоставляют в кредитующий банк для окончательного расчета с продавцом.

Выдача кредита

Когда перерегистрация прав собственности на квартиру проведена, кредитный договор подписан, пришло время провести окончательный расчет с продавцом. Чаще всего банк на его имя открывает текущий счет, куда зачисляет оставшуюся сумму по договору. Возможен расчет через аккредитив или банковскую ячейку. Окончательный расчет желательно подтвердить распиской.

Расписка на кредитные деньгиСкачать

С момента подписания кредитного договора покупатель стал заемщиком, взявшим на себя обязательства по погашению займа.

Передача ключей

Договор купли-продажи в обязательствах продавца предусматривает два пункта:

  • время высвобождения квартиры предыдущим собственником, и снятие с регистрационного учета зарегистрированных лиц. Обычно для вывоза имущества требуется 1-2 недели;
  • дату передачи ключей. Пункт чисто символический, но означает, что квартира свободна и можно заселиться новому владельцу.

Через 7-мь дней новый собственник может зарегистрироваться но новому месту жительства. После чего проводится перерегистрация лицевых счетов в коммунальных службах.

Заключение

Такой порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке применяется, практически, всеми банками. Чтобы задуманное осуществить, покупателю, заемщику необходимо запастись терпением. А если что-то не получается — за консультацией в банк.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Основные этапы покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потенциальному покупателю необходимо:

  1. Определиться с основными требованиями к квартире, приобретаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать ситуацию на рынке жилья, чтобы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
  2. Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он планирует оформить кредит на покупку квартиры;
  3. Получить одобрение банка, то есть согласие выдать кредит конкретному заемщику;
  4. Найти подходящую для покупки квартиру и оформить с потенциальным продавцом предварительный договор на куплю-продажу данного жилья;
  5. Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
  6. Осуществить страхование жизни заемщика и созаемщиков, а также страхование приобретаемой в ипотеку квартиры;
  7. После получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить сделку с продавцом жилья;
  8. Зарегистрировать свое возникшее право собственности на купленную квартиру, а также осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).

Страхование при покупке квартиры при ипотеке

Стоит заранее определить сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в конкретном случае. Так как цена таковой страховки нередко включается именно в сам кредит.

Соответственно, будут возрастать платежи по кредиту. Страховка квартиры при ипотеке обязательна.

Фактически, обойтись без неё будет попросту невозможно. Данный момент лучше всего будет проработать заранее.

К основным вопросам, разобраться с которыми следует предварительно, до того как будет оформлен ипотечный кредит, относится следующее:

  • какие понадобятся дополнительные документы;
  • как можно рассчитать стоимость — общая формула, в Сбербанке, в ВТБ24.

Какие понадобятся дополнительные документы

При осуществлении процесса страхования понадобится предоставить достаточно обширный перечень документов. Причем в каждом случае перечень требуемых бумаг может несколько отличаться.

Все зависит в первую очередь от разновидности недвижимости, а также от самого банка, в котором будет иметь место страхование залогового имущества.

Причем страховая компания чаще всего самостоятельно определяет, какие именно бумаги необходимо будет предоставить.

Видео: верни проценты по ипотеке обратноПотому если клиент желает самостоятельно осуществить страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, ему стоит вопрос касательно документов проработать самостоятельно и сделать это заранее.

Несмотря на то, что в каждом случае список таковых документом может достаточно существенно различаться, возможно будет выделить стандартный набор.

В таковой на данный момент времени входит следующее:

Заявление на заключение договора страхования Формат такового в разных случаях может существенно различаться
Свидетельство о осуществлении государственной регистрации конкретного объекта недвижимости Либо вместо него возможно использовать свидетельство о собственности на жилье
Документ, который устанавливает сам факт возникновения прав собственности договор купли-продажи;договор долевого участия в строительстве конкретного объекта недвижимости;документ, которые подтверждает факт участия в приватизации или же иное
Копия всех заполненных страниц паспорта гражданина Который является страхователем в конкретном случае

Как можно рассчитать стоимость

Отдельно стоит разобраться с тем как именно осуществляется процесс расчета величины страховой премии. Данный вопрос лучше всего проработать перед тем, как обратиться в конкретную страховую компанию.

Общая формула

Стандартная формула для вычисления размера взноса по страховке выглядит следующим образом:

B = S + i×S

B Величина страховой суммы
S Размер суммы задолженности по кредиту
I Размер процентной ставки

Но при этом самостоятельный расчет, даже при помощи калькулятора, достаточно затруднителен. Именно поэтому оптимальным решением будет использование расчета в режиме онлайн.

В Сбербанке

Сбербанк сегодня не выдает ипотеку без страховки. Именно поэтому понадобиться оплатить таковую в обязательном порядке.

Подробная информация по этому поводу представлена непосредственно на официальном сайте компании.

В каждом разделе представлен специальный онлайн калькулятор. Достаточно ввести все необходимые в таком случае данные:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования (месяцев);
  • величина процентной ставки — %;
  • тип платежа и период времени осуществления.

В ВТБ24

Не менее популярным банком для оформления ипотек является ВТБ 24. Он предлагает своим клиентам обширный выбор программ кредитования.

Подробная информация по поводу страхования ипотеки в данном банке представлена в специальном разделе сайта.

Сколько стоит оформить дарственную на квартируСколько стоят услуги нотариуса при оформлении дарственной на квартиру узнайте из статьи: сколько стоит оформить дарственную на квартиру

Какие нужны документы для прописки в квартиру собственника, читайте здесь.

Образец заявления в налоговую на возврат НДФЛ при покупке квартиры, смотрите здесь.

При этом автоматический калькулятор для вычисления размера платежа на сайте отсутствует. Именно поэтому следует воспользоваться стандартной формулой для вычисления в ручном режиме.

Кредитование сегодня имеет большое количество особенностей и тонкостей – особенно если касается это ипотечного кредитования.

Этот момент лучше всего проработать предварительно. Соответственно, страхование ипотеки должно быть осуществлено в обязательном порядке, какие-либо исключения не допускаются.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотечное страхование в «Абсолют Страхование»

Страхование ипотеки в Абсолют может включать покрытие разных видов рисков, которые могут гарантировать клиенту защиту в непредвиденных заранее обстоятельствах:

  • Абсолют страхование жизни при ипотеке – в случае смерти его ближайшим родственникам не придется съезжать из залогового жилья, страховщик покроет всю оставшуюся сумму своим средствами, а банк передаст квартиру его наследникам;

Ипотечный калькулятор «Абсолют Страхование» помогает клиентам заранее определить свои финансовые возможности и быстро рассчитать ставку ежемесячного платежа.

абсолют страхование ипотекиСтоимость полиса может зависеть от таких немаловажных факторов, конечная стоимость будет выше, если:

  • возраст заемщика и созаемщика приближается к 65 годам;
  • если заемщик трудится на опасных для здоровья предприятиях, с риском потери работоспособности;
  • кредит оформляется на крупногабаритную квартиру по высокой кадастровой стоимости;
  • от места расположения жилья – у квартир на первом и последнем этаже возрастает риск их порчи.

Также страховщик принимает во внимание срок кредитования – чем продолжительней финансовые отношения сторон, тем выше конечная стоимость полиса.

Ипотечный калькулятор «Абсолют Страхования» расчет стоимости

Через онлайн калькулятор можно рассчитать сумму ипотечной страховки, для это следуйте шагам:

1. Для начала необходимо перейти в раздел «Стоимости ипотечного страхования».

2. Далее, заполняем все поля:

  • Город, в котором берете ипотечный кредит;
  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Новый договор или старый;
  • Состояние жилья;
  • Организация где берется ипотека;
  • Размер кредита;
  • Объект залога;
  • Дополнительные риски;
  • Контакты.

После отправки заявки, через некоторое время с вами свяжутся и расскажут предварительную стоимость ипотечной страховки.

Есть второй калькулятор расчета ипотечной страховки, но в даном случае рассчитывается страховка Сбербанка.

1. Первым делом перейди на сайт онлайн калькулятора: https://www.absolutins.ru/kupit-strahovoj-polis/ipoteka/.

2. Теперь заполните поля:

  • Страховая сумма;
  • Наличие деревянных элементов в конструкции (если они присутствуют, то оформить полис не получится);
  • Дата начала действия полиса.

3. Нажмите на кнопку «Рассчитать», после чего отобразится взнос.

Если сумма вас устроит вы можете продолжить оформление страхового полиса.

Как проводится страхование ипотеки в Абсолют?

Покупка квартиры на средства ипотечного кредитования в банке Абсолют, обязательно оформляется со страховкой – финансовая компания не может себе позволить рисковать крупной суммой. Без этого обязательного условия заключить кредитный договор будет невозможно.

Если у клиента есть гарантии государственной поддержки, например, субсидия, сумма материнского капитала или военный сертификат, то банк охотнее выдает ипотеку на покупку квартиры.

Вся процедура сводится к нескольким действиям:

  1. Обычно специалист по кредитам/страхованию рекомендует провести оценку выбранного жилья.
  2. По ее результатам предлагается несколько вариантов оформления полиса, но в обязательный пакет должны входить услуги:
  • по страхованию самого недвижимого объекта от возможной утраты товарного вида и т.п.;
  • потери здоровья или работоспособности клиента;
  1. Затем проводится расчет премии страховщика исходя из проведенной оценочной экспертизы.
  2. Оформление всех необходимых документов и заявления на выдачу ипотеки, в котором указываются личные сведения заемщика и данные о страховой компании.
  3. Делается юридическая экспертиза всей поданной документации.
  4. Заключение самого страхового и кредитного договоров со всеми стандартными атрибутами сделки.

Полис передается кредитору, клиенту выдается второй экземпляр, на этом основании продавцу перечисляются средства за недвижимость, а клиент в дополнение получает на руки график платежей.

Все необходимые документы вы можете найти на официальном сайте, в разделе «Страхование ипотеки

». Для получения подробной информации о страховании ипотеки в Абсолют обратитесь по телефону: +7 (495) 987-18-38 или по электронной почте: [email protected]

Список аккредитованных страховых компаний

Абсолют Банк работает с такими страховыми компаниями:

Страхование имущества в «Абсолют Страхование»

Страхование имущества в Абсолют – это надежная гарантия для владельцев недвижимости от риска ее порчи или полной утраты.

По программе «Страхование имущества» можно застраховать:

  • Квартиру;
  • Загородный дом;
  • Таунхаус.

В программу комплексного страхования имущества входит возмещение таких ущербов:

  • Пожар — огонь, который возник не в специально отведенном месте или распространился самостоятельно за его пределы;
  • Удар молнии — прямое попадание электрического разряда в объект;
  • Воздействие жидкости — авария водопроводных, канализационных и иных аналогичных систем, с последующим распространением и порчей имущества;
  • Стихийное бедствие — землетрясение, наводнение, затопление, шквал, буря, ураган, смерч, цунами, оползень, обвал, камнепад, лавина, сель, град;
  • Механические повреждения конструкции — падение спутников, самолетов, вертолетов и других летательных средств на страхуемое имущество;
  • Взрыв — стремительно освобождение большого количество энергии за короткий промежуток времени;
  • Противоправные действия третьих лиц — грабеж, кража, поджог, хулиганство, любое умышленное действия направленное на порчу имущества.

При заключении электронного страхового договора, допускается не осматривать жилое помещение и не составлять перечень находящегося в нем имущества, погашение убытков будет проводиться исходя из суммы заключенного договора со страхователем.

Калькулятор расчета стоимости страховки имущества в Абсолют

На официальном сайте «Абсолют Страхование» можно онлайн рассчитать и оформить электронный полис. Для этого:

1. Перейдите в раздел «Страхование имущества» и выберите страхуемое имущество:

  • Страхование квартиры (https://www.absolutins.ru/fizicheskie-lica/strahovanie-imushchestva/).
  • Страхование загородного дома (https://www.absolutins.ru/zayavka-na-strakhovanie-doma/).
  • Страхование таунхауса (https://www.absolutins.ruimushchestvo/townhouse/).

2. В открывшемся окне заполните все поля (разберем на примере страхования квартиры):

  • Наличие конструктивных элементов (Стены, балки, балконы, лоджии, крыша);
  • Внутренняя отделка (Полы, обои, плитка, двери, все что можно подлежит ремонту);
  • Движимое имущество (Мебель, электронная техника, одежда, обувь, и остальное имущество);
  • Гражданская ответственность (Нанесение вреда жизни и здоровья или порча имущества третьими лицами, в случае пожара, взрыва газа, затопления).
  • Квартира сдается в аренду;
  • Особые условия:
  • В квартире установлена пожарная сигнализация;
  • В квартире установлена охранная сигнализация;
  • В квартире установлена система контроля утечек и автоматического перекрытия водоснабжения.
  • Ввести промокод (при наличии).

После расчета отобразится сумма страхового взноса в год, если вас все устроит можете продолжить оформление электронного полиса.

Что делать при страховом случае имущества?

Владелец имущества должен сократить получаемый ущерб, запрещено изменять картину происходящего до приезда сотрудников ООО «Абсолют Страхование».

  • Сообщить страховой компании о случившемся в течении двух дней по телефону: +7(495) 987-18-38;
  • Заполнить и отправить заявление на электронный адрес: [email protected][email protected] и оригинальное заявление отправить по почте по адресу: Россия, 115280, г. Москва, ул. Ленинская слобода, дом 26 Управление урегулирования убытков.
  • После полученного заявления с вами свяжется сотрудник компании ООО «Абсолют Страхование» и обговорит дальнейшие действия по осмотру места происшествия и составлению Акта.

Все необходимые документы и образцы найдете на официальном сайте в разделе «Страховой случай → Имущество».

Страхование путешественников в «Абсолют Страхование»

Оформляя туристическую визу для путешествий, многие посольства требуют оформление страхового полиса, иначе получить разрешение на въезд в ту или иную страну вряд ли получиться.

Но это не просто прихоти консульского сотрудника, страховка сможет выручить во многих непредвиденных ситуациях, когда турист не рассчитывал на дополнительные траты в виде оказания медицинской помощи или на заполнение дополнительных документов попросту нету времени.абсолют страхование путешественниковТакже страховой полис поможет компенсировать утерю или порчу багажа во время транспортировки, представитель компании сможет оказать помощь в восстановлении документов, если их украли или они потеряны, или возместить затраты при получении незначительной травмы.

Абсолют страхование работает с разными туристическими направлениями – клиент может купить страховку для путешествий по родной стране, а не только для выезда в зарубежные страны. Он сможет сам выбрать виды тех рисков, которые для него будут самими оптимальными. Менеджеры охотно расскажут о покрытии той или иной выбранной программы, условия выплат и что необходимо будет представить для подтверждения факта страхового случая.

Чаще всего туристы выбирают гарантию страховой поддержки таких распространенных рисков:

  • Выплаты за утерянный багаж;
  • Оплату пребывания родственника, если необходима перевозка обратно травмированного путешественника;
  • Отправка детей на родину;
  • Если возникает необходимость досрочно прекратить действие путевки;
  • Покрытие медицинских услуг по стандартному набору мед. помощи.

Гарантийные выплаты можно сгруппировать по набору покрытий:

  • Любые непредвиденные расходы, связанные с переездом до места отдыха.
  • Нанесение ущерба здоровью путешественника или угроза жизни.
  • Любые виды юридических затрат при потере документов, путевки и т.п.

Абсолют страхование сможет защитить вас в любых непредвиденных обстоятельствах в любой стране мира. Стоимость полиса может зависеть от ряда важных параметров:

  • Выбранной страны;
  • Длительность путешествия;
  • Выбранный набор покрытия ущербов;
  • Возврат путешественников;
  • Условия отдыха (Например, для активных туристов, отправляющихся на лыжные курорты или с намерением заниматься подводным дайвингом, стоимость будет отличаться от стандартной цены).

Какие нужны документы для оформления страховки? Для туристического полиса нужен всего один документ — заграничный паспорт.

Также у «Абсолют Страхование» появился новый тариф «Защита на миллион», сумма страховой защиты равняется 1.000.000 долларов/евро.

абсолют страхование отзывы путешественников

Калькулятор расчета стоимости страховки путешественника в Абсолют

Через онлайн калькулятор на официальном сайте «Абсолют Страхование» можно рассчитать стоимость полиса, для этого следуйте шагам:

«Абсолют Страхование» - Калькулятор, Личный кабинет, Телефон, Отзывы и Адреса1. В первую очередь на сайте компании зайдите в раздел «Страхование путешествующих» и выберите вид страховки (для выезжающих за рубеж или для путешествующих по России).

2. В открывшейся вкладке нужно заполнить поля:

  • Тип полиса, на одну поездку или на год;
  • Период путешествия;
  • Страна визита;
  • Валюта страховки;
  • Страховая сумма;
  • Активный отдых;
  • Уже путешествую (полис купить будет невозможно);
  • Дополнительные риски:
  • Гибель или утрата багажа (в результате стихийного бедствия, кражи, транспортных служб, страховая компенсация 750 USD/EUR);
  • Потеря или похищение документов (возмещение непредвиденных расходов с утратой документов в размере 200 USD/EUR);
  • Несчастный случай (смерть, инвалидность I, II, III группы, травмы, ожоги в результате несчастного случая, страховая выплата 5.000 USD/EUR);
  • Ответственность перед третьими лицами (возмещение нанесённого ущерба здоровью и/или имуществу третьих лиц, выплата в размере 30.000 USD/EUR);
  • Возраст участника (-ов) поездки;
  • При наличии промокод на скидку.

3. Как только заполните все поля нажмите на кнопку «Рассчитать», отобразятся две стоимости поездки, на выбранную вами сумму и по программе «Защита на миллион».

Если цена страховки устроит, можно продолжить оформление электронного полиса. Если же нет, то сравните цену с другими страховыми компаниями.

Получить более подробную информацию о тарифах на страхование путешественников, можно по телефону горячей линии +7 (495) 987-18-38.

Что делать при страховом случае в поездке?

Находясь в путешествии за границей для получения медицинской помощи обратитесь в сервисную компанию, номер которой указан в полисе.

Принцип поддержки:

  • При наступлении страхового случая клиент должен позвонить в сервисную компанию по указанным телефонным номерам;
  • Сообщите оператору номер туристического полиса и срок его действия, затем опишите характер требуемой помощи;
  • Менеджер сообщает адрес пункта оказания медицинской помощи и направляет в это учреждение выделенную сумму.

Клиенту оказывают экстренные медицинские услуги, исходя из суммы покрытия риска.

Если никто не берет трубку обратитесь по номерам экстренной помощи «Абсолют Страхование»:

Все необходимые документы и бланки находятся на официальном сайте в разделе «Страховой случай → Путешествия».