Страхование титула при покупке квартиры — особенности и риски

Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула. Популяризации этого вида страхования способствует включение этой услуги в пакет документов, подписываемых при ипотечном кредитовании. На данный момент этот вид страхования ещё не сильно развит в России, но постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Всё больше людей используют страхование титула при покупке квартиры. Основной тормоз в развитии этого типа страхования заключается в том, что население не до конца понимает что это, и для чего требуется страхование титула при покупке квартиры. 

Содержание

Что такое страхование титула при покупке квартиры?

Страхование титула представляет собой защиту интересов покупателя квартиры, которые связаны с потерей права собственности на неё.

Титульное страхование является единственно возможным гарантированным механизмом защиты интересов, которые связаны с использованием и владением купленной квартиры.

Как показывает статистика, около одного процента приобретателей квартир лишаются прав собственности на квартиру из-за признания сделки купли-продажи недействительной.

Страхование титула может защищать права на квартиру, дом, земельный участок. Риски при титульном страховании определяются тем, что объект не конкретное имущество, а права владения на него. Как правило, в страхование титула покрывает следующие риски:

  • Ошибки при составлении документов купли-продажи;
  • Сделка с квартирой была совершена недееспособным гражданином (который признан таковым);
  • Сделка купли-продажи квартиры игнорирует интересы её законных правообладателей;
  • Мошенническая сделка.

Страховой случай наступает в том случае, если владельца лишают права собственности по судебному решению.Вернуться  

Страховать или нет титул при покупке квартиры

Титульное страхование при покупке квартиры получило значительно большее распространение, чем в случае с домами и земельными участками. Объясняется это тем, что при сделках с квартирами процент мошенничества значительно больше. Чтобы совершить абсолютно «чистую» сделку нужно проследить всю историю квартиры. Но сделать это сложно даже подготовленным специалистам. Ведь для этого требуется запросить из архива множество документов, касающихся объекта сделки. Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.

Но существует достаточно много случаев, когда какой-нибудь родственник более ранних собственников заявляет свои права на квартиру. К примеру, он находился в местах лишения свободы. И нового собственника лишают прав в судебном порядке. Это вполне реальная ситуация, а не экзотика.

Что тогда делать? В этом случае Вас выручит страхование титула.Вернуться  

Порядок оформления титульного страхования

В большинстве случаев страхование титула совершается при сделках на рынке вторичной недвижимости. Ведь в реальной практике случаи лишения прав собственности владельца квартиры в новостройке очень редкие. Но и это может случиться. Например, в результате мошенничества или других противозаконных действий застройщика. Так, что многие компании предлагают страхование титула для квартир в новостройках.

Чтобы оформить договор титульного страхования вам потребуются следующие документы:

  • Документ на право собственности. Это может быть права на наследство, договор купли-продажи и так далее;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Не забывайте, что страхуете вы не квартиру, а именно право на нее;
  • Справка из регистрирующих органов;
  • Технический паспорт, план объекта недвижимости;
  • Выписка из домовой книги.

Если в квартире есть недееспособные лица и (или) несовершеннолетние дети, то для проведения операций потребуется оформление опекунства над ними.Вернуться  

Как формируется цена страхования титула?

Вопрос о том, сколько стоит титульное страхование, является определяющим в момент принятия решения собственником жилья. В различных страховых компаниях существует разброс цен, но часто эта величина составляет 3 процента от стоимости недвижимости, указанной в договоре.

Что влияет на стоимость страхования титула:

  • Срок договора страхования. Он может быть от 1 года до 10 лет. Обычно его рекомендуют заключать на десять лет, поскольку это срок давности искового заявления;
  • Рыночная цена недвижимости;
  • Оценка рисков. Во время проверки специалисты страховой компании оценивают риски. Они это делают при изучении по своим каналам истории квартиры. Если там в разное время были без вести пропавшие, осужденные или несовершеннолетние, то стоимость страховки возрастает.

Вернуться  

О чём важно помнить при страховании титула?

  • Размер страховой суммы. В договоре должно быть чётко прописано, что возмещение осуществляется по рыночной стоимости квартиры, в отношении прав которой делалось страхование титула. Если этого прописано не будет, то возмещение будет производиться по стоимости, прописанной в договоре купли-продажи квартиры;
  • Должно быть описание наступления страхового случая. То есть, в договоре страховщик прописано возмещение при потере права собственности на квартиру по решению суда. Если там прописываются какие-то отдельные случаи, то при других страховщик просто откажет в выплате;
  • Вид страхования титула. Часто встречается ситуация, когда компания предлагает страхование рисков только для последней сделки. То есть, при возникновении страхового случая в отношении сделки до вас, в выплатах будет отказано.

Вернуться  

Титульное страхование при ипотеке

Страхование титула при ипотеке происходит по той же схеме, что и при совершении сделки купли-продажи квартиры. Страховая компания в этом случае становится в некотором роде помощником собственника. Ведь страховщик со своей стороны проводит исследование истории объекта ипотеки. Кроме того, страховая компания будет стараться защитить права собственника, поскольку в противном случае им нужно будет платить компенсацию.

Так, что в случае возникновения страхового случая вы сможете рассчитывать на объективную юридическую помощь со стороны страховой компании. При заключении договора на страхование титула при ипотеке вам нужно обратить внимание на то, чтобы цена объекта недвижимости была одинаковой в ипотечном и страховом договорах. Срок действия страховки выбирайте такой, чтобы он покрывал срок ипотеки.Вернуться

Титульное страхование

Титульное страхование вызывает множество вопросов у тех, кому предлагается оформить такой полис. Многие рядовые граждане не понимают важность этой страховки. Но для большинства финансово-кредитных учреждений это крайне важный для заемщика документ, который поможет получить ипотечный кредит. Читайте статью и узнавайте, что такое титульное страхование при ипотеке, его особенностях и выгодном способе оформления полиса.

Что такое титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости — это страхование риска потери прав собственности на эту самую недвижимость. Главная его цель — защита человека, который добросовестно купил недвижимость, от риска потерять право собственности на нее.

Документ, который подтверждает права собственности на недвижимость, называется титулом. Потеря права собственности может произойти вследствие дефекта титула.

Потому другое название данного вида страхования — страховка титула. Покупка недвижимости невозможна без заключения договора купли-продажи. Чаще всего это длинная цепочка сделок, когда собственность от одного владельца переходит к другому. Потому кредитно-финансовые учреждения не исключают факт, что в ходе одной из таких сделок мог произойти нарушение закона. Вследствие правонарушения сама недвижимость станет предметом споров в суде. А права собственности покупателя постановлением суда будут аннулированы. Страхование титула при покупке квартиры покроет возникший ущерб.

Помимо утраты права собственности, застрахованными могут быть права: на владение, пользование и управление ей.

Любое основание, делающее договор недействительным, является страховым случаем по страховке титула. Независимо от причин произошедшего: безобидное ли это заблуждения или открытое нарушение, имущественные интересы страхователя защищены страховым полисом. По нему страхователю будут возвращены все деньги, потраченные на заключение сделки.

Сколько стоит титульное страхование недвижимости

Стоимость титульного страхования недвижимости полностью рассчитывается на основе ее оценочной стоимости. Для расчетов берется сумма из:

  • договора купли-продажи;
  • документа из БТИ по оценке недвижимости.

Как правило, годовой тариф — 0,5-1% от этой цифры. А значит, если недвижимость оценена в 800 тыс. рублей, цена страховки на год составит 4-8 тыс. рублей. Если страховку нужно оформить на больший срок (как при ипотеке), то сумма увеличивается пропорционально количеству лет страхования с предоставлением небольшой скидки.

Как правило, максимальный срок страхования регулируется российским законодательством. ГК РФ ограничивает срок оспаривания сделок тремя годами, но иногда срок исковой давности увеличивается и до 10 лет.

Страховка титула при ипотеке

Оформляя ипотечный кредит, финансово-кредитные учреждения настоятельно рекомендуют заемщику оформить страхование квартиры и титула. И это не случайно. Наиболее рискованными операциями считаются те, которые совершаются на вторичном рынке недвижимости.

К сожалению, часть клиентов банков еще не знают, что такое страхование титула при ипотеке. Они думают, что эта страховка нужна лишь банкирам и пытаются обойти ее. Однако это ошибочное мнение. Страхование титула, как и страховка жизни при ипотеке, однозначно выгодны двум сторонам кредитного договора.

Когда в ипотеку приобретается квартира, страховка титула привязывается не к размеру кредита, т.к. страхуется не он. Так рассчитывается страховка на дом. Тут же на страхование принимается риск потерять право собственности, потому стоимость полиса рассчитывается от суммы оценки недвижимости.

Как выгодно и быстро оформить страхование титула при покупке квартиры

Приобретение любого полиса в офисе страховой компании, будь то страховка недвижимости или титула, требует времени. У всех современных людей его не хватает. Мы предлагаем оформить полис титульного страхования прямо на нашем сайте. Это выгодное предложение от ведущих российских страховщиков, лидеров страхового рынка.

Оформление полис онлайн имеет ряд преимуществ, т.к. это:

  • выгодно — вы можете оформить страховку по самым выгодным тарифам;
  • быстро — оформить полис можно прямо сейчас и не нужно тратить времени на поездки в офис страховщиков, стояние в очередях;
  • удобно — вы можете рассчитать стоимость и оформить страховку в надежной страховой компании, даже если она не представлена в вашем регионе;
  • надежно — предлагаем оформить полис у самых надежных страховщиков страны;
  • безопасно — мы защищаем интересы всех, кто оформил страховой полис через наш сайт.

Воспользуйтесь столь выгодным предложением. Если вы покупаете недвижимость — защитите финансово свое право собственности на нее. Оформляйте полис титульного страхования на нашем сайте прямо сейчас!

Что это такое

Самостоятельное приобретение жилой недвижимости сопровождается рисками, поэтому любой гражданин на добровольной основе имеет возможность заключить договор со страховой компанией по программе титульного страхования.

В основе страхования правового титула лежит страхование риска материальных потерь при определенных условиях, когда добросовестный приобретатель теряет право собственности на объект недвижимости.

Его целью является удовлетворение потерь, в связи с утратой на приобретаемую недвижимость права собственности.

Правовым титулом называется документ, удостоверяющий законное и исключительное право владения собственностью.

Предметом страхования выступает право собственности добросовестного приобретателя на любой вид недвижимости, потому что именно она является объектом связанных между собой сделок, проводимых в рамках купли-продажи.

Процедура титульного страхования стала повсеместно использоваться при покупке вторичного жилья, потому что в этой сфере нередко возникают страховые случаи.

Если с течением времени обнаружится, что в какой-либо сделке был нарушен закон, она может быть оспорена, например, наследники подают иск.

Суд в данной ситуации может вынести решение, по которому право собственности всех позднейших приобретателей аннулируются.

Потеря права собственности в данном случае происходит:

  • если процедура приватизации осуществлялась без учета гражданских прав несовершеннолетних детей;
  • один из собственников не присутствовал в проведении процедуры, так как он в то время пребывал в местах принудительного содержания, отбывая дисциплинированный арест.

Приобретение недвижимости первичного рынка потеря титула возникает при продаже недобросовестным застройщиком одной и той же квартиры одновременно нескольким покупателям, что также на практике часто встречается.

Особенности

Титульное страхование обеспечивает защиту права собственности на любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу, в их число входят земляные участки.

Оно приобретает законную силу в случае возникновения финансового риска, при котором теряется право собственности, либо вводится ограничение на пользование, владение или распоряжения.

Основополагающим отличием титульного страхования является защита не от предстоящих событий, а от последствий произошедших событий.

Если какой-либо гражданин по решению суда утрачивает право собственности, то страховая компания обязуется оплатить ему компенсацию для покрытия денежных затрат, защищая интересы покупателей – новых собственников.

Основной целью является возмещение убытков, связанных с частичной или полной потерей права собственности на купленную недвижимость.

Объекты

К предметам, подлежащим титульному страхованию относятся:

  • жилая недвижимость — дома, квартиры, другие виды жилья, загородная недвижимость;
  • сооружения, здания различного назначения, например, гаражи;
  • офисные, другие виды нежилых помещений;
  • земляные участки разных площадей, принадлежащие как простым гражданам, так и физическим, юридическим лицам.

Страхование недвижимости Роскгосстрах Какие преимущества страхования недвижимости в компании Росгосстрах, читайте в статье: страхование недвижимости Росгосстрах

Страхование ремонта квартиры рассматривается в этой статье.

Правила оформления

Претендент подает заявление в страховую компанию, чтобы соблюсти формальности по производству титульного страхования.

На основании поданного заявления он заключает со страховой компанией договор сообразно указаниям Гражданского кодекса.

Его продолжительность в зависимости от желаний страхователя составляет от 1 года до 10 лет. Причем исковая давность по применению любых последующих ситуаций, возникающих вследствие недостоверности осуществления сделки, касающейся недвижимости, составляет три года.

Оформление осуществляется на подготовительном этапе к подписанию договора, которое заключается между продавцом и лицом, покупающим недвижимость.

До заключения договора страховщиком проводится предстраховая экспертиза. Ее целью является обследование документации на объект недвижимости и его истории.

По итогам экспертизы выносится решение об осуществлении процедуры титульного страхования. При обнаружении страховщиком факторов, вызывающих сомнения, страховой взнос может быть повышен, возможен отказ в процедуре.

Если заключается договор на страхование, то страхователем оплачивается страховая премия.

К основным условиям договора относятся:

  • при указании страхователем неверных сведений страховщик имеет право затребовать признание договора недействительным;
  • в обязательства страхователя входит незамедлительное сообщение о появлении споров или подаче сторонними лицами иска в суд по отношению к приобретенной недвижимости и права собственности на нее, вследствие которых может наступить страховой случай.

Если в договоре оговорено о судебной поддержке, то страховая компания ее обеспечивает страхователю.

Образец договора титульного страхования недвижимости.

Перечень документов при титула.

Какие могут быть риски

Процедура титульного страхования на рынке является важной финансовой гарантией добросовестного гражданина, который приобретает жилье на случай изъятия приобретаемой недвижимости по какой-либо причине.

К страховым рискам относятся:

  • если договор купли-продажи осуществлялся с нарушениями указаний действующего законодательства;
  • при обладании сторонними лицами право собственности на недвижимость после производство отчуждения;
  • неграмотное составление документов по сделке с юридической точки зрения.

Право собственности позволяет владельцу полностью обладать имуществом на законном основании, поэтому он может по своему усмотрению управлять имуществом. Однако могут сложиться обстоятельства, в силу которых владелец собственности утрачивает его.

На законном основании сделка по купле-продаже недвижимости расценивается недействительной в случаях:

  • при участии в ней недееспособного, вследствие психического расстройства или ограниченно дееспособного гражданина, если он злоупотребляет алкоголем или веществами, содержащими наркотики, несовершеннолетнего;
  • если она совершалась неуполномоченным лицом;
  • неправоспособного юридического лица;
  • если гражданина ввели в заблуждение, к нему применяли насилие, были угрозы со стороны иных лиц, его обманули;
  • при стечении непредвиденных обстоятельств, вызванных злонамеренным соглашением сторонних лиц совершаемой сделки;
  • если во время осуществления сделки гражданин не был способен руководить собственными поступками, не понимал значения действий совершаемой сделки;
  • если имущество имеет несколько владельцев, один из которых отсутствует при совершении сделки.

Наступление страхового случая

Если страхователь по вынесенному судом решению лишается права собственности на выкупленную им недвижимость, то наступает страховой случай, связанный с конфискацией недвижимости.

В сложившейся ситуации компания вынуждена заплатить компенсацию по страховке в установленный договором срок.

Причем размер компенсации должен быть соразмерен полной стоимости потерянной недвижимости, которая рассчитывается при заключении договора.

Основанием для расчета стоимости является акт оценки независимым экспертом, договор, по которому совершалась купля-продажа, соглашение о дарении недвижимости, осуществления обмена или всякого иного договора на отчуждение имущества имеющего юридическую силу.

Также в него вводят расходы на производство судебного разбирательства, если в договоре титульного страхования они предусмотрены.

Стоимость

Титульное страхование осуществляется по высокой стоимости, но предоставляемые покупателям гарантии позволяют сохранить приобретенную недвижимость.

Наименование страховой компании Страховой тариф в зависимости от стоимости квартиры Единица измерения
Ингосстрах  1–4  %
РОСНО  7–1,5  %
Росгосстрах  от 0,6  %
РЕСО-Гарантия  0,3–1,4  %

Титульное страхование от компании Росгосстрах.

Страхование квартиры Для чего нужно страхование квартиры, узнайте в статье: страхование квартиры

Какая стоимость страхования квартиры от затопления, вы можете узнать здесь.

Про виды договора имущественного страхования рассказывается в этой статье.

Видео: Титульное страхование — панацея от мошенников?

Ваши отзывы

Предыдущая статья: Страхование квартиры

Следующая статья: Страхование ипотеки в Сбербанке

В каких ситуациях защищает титульное страхование квартиры

Страхование титула квартиры защитит вас в следующих ситуациях:

  • Незаконность проведенной сделки.
  • Мошенничество. Как пример, когда недвижимость была продана лицом, который не имеет на нее прав, но подделал документы, устанавливающие его право собственности на нее.
  • Ущемление прав третьих лиц, например, несовершеннолетнего ребенка, из-за чего судом было принято решение расторгнуть сделку.
  • Недееспособность любой стороны, участвующей в сделке купли-продажи квартиры.
  • Неправомочное решение суда, из-за чего было принято решение, что право нового собственника на купленный объект подлежит отмене.
  • Наличие ошибок в правоустанавливающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, следствие чего покупатель квартиры не может зарегистрировать в реестре или государственных документах, что теперь он является правомочным владельцем этой недвижимости.

Любая из вышеперечисленных ситуаций способна стать причиной того, что сделка по приобретению жилья будет признана недействительной, а вас обязуют вернуть ее продавцу. Возврат денег в таком случае может стать настоящей проблемой, вплоть до того, что вы можете остаться ни с чем. При заключении страхового полиса на титул страховая компания выплатит вам рыночную стоимость квартиры, благодаря чему вы не понесете никаких финансовых потерь.

Контакты отдела по работе с физическими лицами: 8 (495) 777-64-16

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Преимущества страховки титула приобретаемой квартиры

Страхование титула квартиры имеет много преимуществ:

  • Гарантия, что банк выдаст вам ипотечный кредит. Многие финансовые учреждения отказывают в оформлении ипотеки, если приобретаемая недвижимость не застрахована.
  • Финансовая защищенность. Если юридическая сделка будет признана недействительной либо вы столкнетесь с мошенничеством, вы вернете свои деньги, а не останетесь ни с чем.
  • Целые нервы. Вам не придется беспокоиться, что вы можете в случае чего лишиться и квартиры, и денег. Вы будете полностью финансово защищены.
  • Экономия времени. Длительные разбирательства в суде, сбор необходимых документов, беготня по инстанциям в попытках доказать, что квартира должна принадлежать вам – титульное страхование недвижимости полностью защитит вас от этого и сэкономит ваше время, если вдруг обнаружится, что вас лишат прав на купленную квартиру.

Как можно видеть, плюсов у такого полиса очень много. Самое главное, что дает страховка титула квартиры – это абсолютное спокойствие и полная финансовая защищенность в любой ситуации, связанной с вашей недвижимостью. Попробуют ли у вас отобрать жилье мошенники или вдруг обнаружится, что юридическая чистота его была плохо проверена и из-за каких-то нюансов оно должно быть возвращено прежнему владельцу, вы будете защищены и не потеряете свои деньги.

Сколько будет стоить титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры варьируется в пределах от 0,2 до 3% от страховой суммы выплат. Последняя в свою очередь является показателем того, сколько вы получите денег, если будет решено, что вы не являетесь собственником квартиры.

Обычно сумма страховых выплат равняется рыночной стоимости квартиры. Юрист по недвижимости проводит индивидуальную экспертизу жилья, на основании которой впоследствии выносит точную стоимость его и размер суммы, которую получит собственник, если его квартира будет подлежать отчуждению.

Помимо самой страховой сумму на величину стоимости страхования титула объекта недвижимости также влияет несколько параметров:

  • Количество рисков, которые прописываются в договоре.
  • Срок действия полиса.
  • История прежних владельцев или дома либо надежность застройщика, если квартира приобреталась в новостройке.
  • Особенности нормативной базы, которая действовала на момент сделки купли-продажи жилья либо же его приватизации.

На сколько лет заключается договор страхования

Договор титульного страхования заключается на любой срок в пределах от 1 до 10 лет. Точный период действия страховки указывается клиентом при подписании соглашения с компанией-страховщиком. Следует учитывать, что сумма страховки указывается за год и в случае увеличения ее срока она также увеличится пропорционально, но уже с небольшим дисконтом.

Заключить такой договор страхования вы можете в нашей компании СТС Брокер в Москве. Мы работаем с 2005 года в этой сфере, адекватно оцениваем недвижимость наших клиентов. Имеем большой страховой портфель, гарантирующий, что вы получите полную сумму выплат, которая вам положена по договору.

С нами вам не придется ни о чем беспокоиться! Заключив с нами договор страховки титула, вы можете смело покупать квартиру. Вы будете защищены от любых непредвиденных ситуаций и не понесете каких-либо финансовых потерь в случае сомнений в вашем праве на эту недвижимость!

  1. С помощью онлайн-консультанта
  2. По электронной почте: [email protected]
  3. По телефону: +7 (495) 777-64-16

Особенности титульного страхования

Страховые компании стремятся минимизировать свои риски. Ведь они вынуждены страховать уже произошедшие в прошлом события. Поэтому страховщики стараются внести в договор как можно больше ограничений.

Страховые и нестраховые случаи

В идеале договор титульного страхования должен включать три составляющих:

  • защиту от всех рисков (а не их выборочное перечисление)
  • юридическое сопровождение клиента, в том числе в суде
  • отсутствие ограничения ответственности страховщика сроком договора

Без этих аспектов велика вероятность, что страховая защита окажется иллюзорной. Но в реальности, страховые компании, пытаясь избежать махинаций с недвижимостью, устанавливают массу исключений. Например, нестраховыми случаями могут быть признаны:

  • отчужденное или не зарегистрированное законно жилье
  • законная конфискация имущества банками или госорганами
  • преступные действия страхователя или сознательные противоправные сделки
  • добровольный отказ или передача прав третьему лицу

Кроме того, в выплате по договору титульного страхования могут отказать из-за невыполнения страхователем своих обязательств и несвоевременного сообщения о страховом случае.

Когда титульное страхование актуально

В большей степени титульное страхование востребовано при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделки по новостройкам обычно регулируются 214 ФЗ, который позволяет избежать риска двойных продаж. Поскольку срок исковой давности по сделкам с недвижимостью составляет три года, то и договор титульного страхования оформляется, как правило, именно на этот срок.

Нюансы титульного страхования

Перед оформлением договора титульного страхования служба безопасности страховой компании проводит собственное расследование, изучая историю приобретаемой квартиры. Поэтому, если страховщик отказал вам в заключении договора или выставил завышенный тариф, у вас есть повод всерьез задуматься о юридической чистоте предстоящей сделки.В любом случае, внимательно изучите условия договора, и тогда при покупке жилья страхование титула станет надежной гарантией вашей финансовой безопасности. Если права на квартиру предъявят невесть откуда появившееся наследники или несовершеннолетние, страховая компания компенсирует вам хотя бы материальные потери.

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить квартиру, смотрите на странице:

Страхование квартир

Ссылка открывается в новой вкладке.

Общие моменты

Граждане могут страховать недвижимость по таким программам:

  1. Титульное страхование.
  2. Ипотечная страховка.
  3. Страхование ответственности застройщика.
  4. Физическое страхование объекта – от повреждения и разрушения.

Что это такое

Титульное – это страхование, что призвано защищать добросовестных покупателей недвижимого объекта от рисков утраты права собственности на него.

Страхуют риск утраты такого права из-за дефектов титула, которым считают документы, подтверждающие права собственности. Таковым является соглашение купли-продажи.

Не стоит думать, что любая утрата права владения – это страховой случай при титульном страховании.

Не считают страховыми случаи, когда недвижимость утрачена из-за пожара, взрывов, землетрясений, умышленных разрушений.

Не всегда при заключении договора купли-продажи участвуют только покупатель и продавец. Бывает, что переход прав на недвижимость осуществляется от владельца к нескольким лицам.

В процессе перехода может нарушаться закон, когда ущемляются права третьего лица. И тогда начинается судебная тяжба, а после принятия решения покупатель лишается прав собственности.

Объект страхования – права собственности покупателей на недвижимость. Страховой договор заключается в отношении различных помещений и земельных участков.

Страхуют не только утрату прав собственника, но и утрату прав распоряжения недвижимым объектом, использования его, владения.

Какова его роль

Титульное страхование недвижимого объекта позволит снизить риск утраты недвижимости не по предполагаемому последствию, а по негативному, что уже совершено и о котором страхователи не знают.

При заключении страхового соглашения еще не проявляются страховые события. Нет также сведений о них.

Но в будущем по их причине утрачивается право собственности на объект. Так наступает страховой случай.

Мошенники заключают договора купли-продажи, а в дальнейшем их признают недействительными. Титульное же страхование защитит от такого случая.

Нормативное регулирование

Есть ряд нормативных документов, которые актуальны в данном случае. Договор купли-продажи имеет юридическую силу, если составлен в соответствии с ГК.

В отдельных случаях (при нарушении законодательства) стоит руководствоваться Уголовным кодексом России.

При продаже недвижимости стоит опираться на правила ФЗ, что принят правительством 21 июля 1997 года О госрегистрации прав на объекты. 

Недействительность сделок признается в соответствии с положениями ГК – ст. 166, 167, 171, 173, 179 и т. д. Общие правила страхования прописаны в гл. 48 ГК.

Заключение

Покупка жилья на вторичном рынке, несмотря на множество подводных камней, может стать вполне выгодной сделкой. Все риски, возникающие при покупке «вторички», в большинстве случаев, можно минимизировать путем доскональной проверки документов и истории квартиры. Если у покупателя все же остаются сомнения, то он может воспользоваться услугой страхования титула.

Вопрос

Последствия совершения сделки дарения вместо купли-продажи

Законна ли схема, когда продавец предлагает продать мне квартиру по дарственной, а деньги предлагает передать по расписке? Чем грозит такая сделка?

Ответ

В описанном случае Вам предлагают заключить договор дарения, с целью прикрыть сделку купли-продажи. Согласно п. 2 ст. 170

ГК РФ, такая сделка считается притворной, а следовательно — ничтожной, что позволяет любому заинтересованному лицу требовать признания ее недействительности.

Помимо того, что в случае оспаривания довольно проблематично будет вернуть уже уплаченные деньги, Вам также однозначно придется уплатить подоходный налог — 13% от стоимости квартиры, который при оформлении купли-продажи пришлось бы уплачивать продавцу.

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее. Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи). Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз. В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности. Страховка титула покроет этот убыток.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

или по телефону:

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул. Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми. Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

или по телефону:

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет. Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства. Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

  1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
  2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
  3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
  4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.
  5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
  6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
  7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.
  8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости. Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Еще совсем недавно нормы права собственности вызывали, можно сказать, недоуменный вопрос: «Что это такое — страхование титула и зачем нужно?». Защита потери прав собственности на какую-либо недвижимость, особенно купленную на вторичном рынке, считается необходимой. Это не менее важно, чем страхование непосредственно самой квартиры либо дома.

Вовсе не стоит рассматривать эту меру в качестве очередного способа по выжиманию денег из участников процесса. Данный прием считается надежной финансовой защитой.

Что это такое — страхование титула?

Приобретая недвижимость, любой покупатель получает и титул собственника. Именно его потеря наряду с правом на покупку имущества и выступает предметом данного вида страхования.

Добросовестный покупатель недвижимости не будет защищен с финансовой точки зрения в том случае, если обнаружатся обстоятельства, которые сделают его сделку с продавцом недействительной.

В том случае, если предыдущие соглашения с недвижимостью были осуществлены с какими-либо нарушениями, покупатель лишится и покупки, и выплаченных за нее денежных средств, которые ему уже никто не вернет.

Добровольно или принудительно?

Страхование титула можно производить в добровольном порядке. Не всегда оно выполняется по требованию банковского учреждения, которое выдает ипотечные кредиты.

Титульное страхование дает возможность снизить риски появления каких-либо неблагоприятных последствий, которые вероятны в будущем. События уже случились, но они неизвестны покупателю недвижимости на момент совершения сделки.

Это является особенно актуальным в том случае, если имущество уже прошло через ряд сделок по купле-продаже. Самостоятельно выполнить проверку их чистоты крайне затруднительно.

Страховая компания непосредственно перед заключением соглашения обязательно проводит такую инспекцию для того, чтобы определить степени риска. Собственно именно от этого и будет зависеть цена услуги.

Что подлежит страхованию титула?

Титул предполагает, прежде всего, страхование права собственности не только на дом либо квартиру, но также и на земельный участок. То же самое действует и в отношении нежилого помещения наряду с объектами незавершенного строительства и тому подобное.

Предметом защиты может являться не только вторичное жилье. Многие задают вопрос о том, зачем страхование титула в новостройке. Любой собственник может потерять новую квартиру в результате мошеннических действий со стороны застройщика, который продал, например, возводящий дом дважды.

Не подлежат данному виду страхования всевозможные самовольные и незаконно возведенные строения либо помещения, которые были выведены из жилого фонда или же построены с теми или иными нарушением норм безопасности. К этой категории можно отнести аварийное жилье.

Наступление страхового случая

Вопрос о том, что это такое — страхование титула, стал понятен благодаря уже изложенному материалу. Какие же еще категории характерны для этого явления?

Страховым случаем в данной ситуации считается прекращение прав на владение собственностью. Непосредственно событием, которое приводит к специальным выплатам, служит решение суда о признании ранее совершенной сделки по купле-продаже недвижимости либо документов, на основании которых таковая была осуществлена, недействительными.

Причинами, согласно которым суд имеет право отменить сделку, являются следующие факторы:

  • Она была совершена недееспособным гражданином.
  • Сделка с общим имуществом была проведена одним из супругов без получения согласия другого.
  • Соглашение носит кабальный характер, то есть оно было совершено под угрозой.
  • Сделку провернули обманным или же незаконным путем. К примеру, плательщиком ренты без получения необходимого согласия получателя. Либо когда доверенное лицо собственника могло превысить полномочия и так далее.
  • В любых ситуациях, связанных с мошенничеством.
  • Сделка была осуществлена лицом, которое не отдает отчета своим действиям.
  • Были нарушены права каких-либо неучтенных наследников.
  • Были допущены ошибки во время оформления документов.

Договор страхования титула может предусматривать еще одно событие, которое ведет к потере прав собственника. Таким инцидентом является решение органов власти об изъятии либо национализации, а также об уничтожении имущества, являвшегося предметом сделки.

Тарифы и стоимость страхования титула

Стоимость титульного страхования напрямую зависит от ряда следующих факторов:

  • Является ли недвижимость вторичным или новым жильем.
  • Размер суммы страхования. То есть рыночная цена предмета страхования.
  • Количество сделок по купле-продаже, которые были проведены с недвижимостью за все время ее существования.
  • Период страхования, например, от одного года до десяти лет.
  • Заключение андеррайтера.

Кто такой андеррайтер?

Рассматриваемый субъект является сотрудником, осуществляющим оценивание рисков в рамках принятия для страхования конкретного объекта. Андеррайтер дает оценку возможности наступления особых случаев. В зависимости от условий процесса данное лицо определяет тарифы и то, сколько страхование титула стоит.

Интересно отметить, что процедура титульного страхования квартиры в новостройках, как правило, обходится не дорого. Многими компаниями применяются даже не понижающие коэффициенты, а отдельные варианты тарифов на страхование нового жилья и вторичной недвижимости.

Чем больше сделок было за все время совершено, тем выше окажется повышающий коэффициент. Андеррайтер может выполнять заключение о повышении цены на страхование. Кроме того, этим лицом принимается решение об использовании понижающих коэффициентов.

Чем больше страховая сумма и срок, тем дороже обойдется услуга. В целом, как показывает практика, на рынке средняя ставка колеблется от 0,2 до 3% от суммы услуги.

Страховая сумма

Выплачиваемая ставка не может быть больше, чем действительная стоимость имущества на момент совершения сделки страхования титула, но может быть ниже ее. Банковское учреждение, которое выдает ипотечный кредит, может потребовать выполнить этот процесс.

В рамках минимизации собственных рисков, банк предлагает провести страхование суммы ссудной задолженности, которая обычно бывает меньше по сравнению с полной стоимостью жилья. В том случае, если данная цифра окажется ниже стоимости недвижимости, то возникает неполная защита.

Это означает, что при наступлении страхового случая выплату будут производить не в размере общей ставки, а в пропорциях. Например, в том случае, если квартира стоит сто рублей, а застрахована на восемьдесят, то и выплачено будет только 80%.

Таким образом, непосредственно банк будет удовлетворен, но страхователь окажется при этом без квартиры, а также без денежных средств. Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости. Тогда сразу после удовлетворения требований финансовой организации, остаток ставки выплатят участнику защитного процесса.

Заключение договора и документы

Требуется представить следующие документы для страхования титула и, соответственно, копии некоторых из них:

  • Правоустанавливающая документация в виде свидетельства о регистрации прав на собственность.
  • Договор по купле-продаже недвижимости.
  • Бумага, которая подтверждает стоимость предмета страхования.
  • Технический паспорт.
  • Домовая книга либо предоставление выписки из таковой.
  • Справка, которую необходимо взять в органах опеки и попечительства в том случае, если имеются дети в возрасте до четырнадцати лет.

Важно учитывать, что страховая компания обладает правом запросить любую другую документацию, которая относится к делу для проведения оценки страховых рисков.

Как подтверждается цена объекта недвижимости?

Стоимость предмета страхования, как правило, подтверждают следующими документами:

  • Заключение от независимого оценщика.
  • Кадастровый паспорт, в котором должна быть указана его стоимость.
  • Договор по купле-продаже, платежные документы либо нотариально заверенная расписка.
  • Документы, которые подтверждают расходы на строительство.

Зачастую в целях уменьшения налогообложения в договорах купли-продажи указывают не реальную цену объекта, а существенно сниженную. В том случае, если в рамках подтверждения стоимости покупаемого жилья предоставляют подобный договор, то страховая сумма окажется такой же заниженной.

Период действия

Стандартный период страхования титула составляет, как правило, от одного года до десяти лет. Это обусловливается сроками исковой давности в рамках, которых сделки могут быть признаны недействительными.

Банки в основном требуют, чтобы срок страхования титула соответствовал периоду, на который предоставляется кредит. При определении периода исковой давности очень важно принимать во внимание момент начала его исчисления.

В рамках страхования сделок с недвижимостью важно учитывать различные положения законодательства, согласно которым определяются сроки для обжалования права владения, купленной квартиры.

Выплаты и страховой случай

Что это такое — страхование титула, когда тот самый случай уже наступил?

Как правило, документами, которые подтверждают подобный инцидент, служат следующие бумаги:

  • Исковое заявление, предоставленное истцом с пометкой о дате его поступления в судебные органы.
  • Определение о допущении его к процессу судебного производства.
  • Решение суда, которое вступило в силу.
  • Документы от прочих компетентных органов о причинах, характере, а, кроме того, размере ущерба.

Все документы должны предоставляться страховщику наряду с заявлением главного участника об ущербе. Выполнять это требуется в срок, который был установлен правилами страхования.

Время извещения страховой организации о наступлении инцидента составляет три дня. Нарушение данного периода может послужить причиной отказа в выплате страховых возмещений.

Помимо этого, страхователь обязан передать представителю доверенность на обжалование, а, кроме того, на опротестование судебного решения. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию, связанную с этим случаем.

Решение о предоставлении выплаты может приниматься специалистом в досудебном порядке при наличии подтверждающей документации и при условии исполнения обязанностей по соглашению.

В том случае, если на момент события лицо не внесло или же просрочило выплату очередного взноса по соглашению, то данная денежная часть удерживается из общей суммы. Все случаи, в рамках которых страховая компания имеет право отказать в возмещении, подробно приводятся в правилах этой услуги.

Важно быть внимательным при заключении договора и не стесняться задавать те или иные вопросы специалисту. По истечении сроков исковой давности, после совершенной сделки по купле-продаже недвижимости, могут объявиться нежданные на жилье претенденты.

На основании отзывов о страховании титула можно сказать, что у людей сложилось неоднозначное мнение. Кто-то считает данную процедуру целесообразной и необходимой, а кто-то называет ее бестолковой вещью.

В качестве основного минуса приводятся доводы в пользу того, что установленные сроки исковой давности представляются весьма расплывчатыми. Поэтому многих ежегодные платежи по 5-10% от стоимости объекта недвижимости заставляют задуматься.

Это касается и страхования титула при покупке квартиры, и любых других объектов недвижимости. К тому же, в комментариях видно, что многие люди попросту не доверяют компаниям, которые предоставляют эту услугу. Например, во многих отзывах приводятся рассказы о том, как страховые организации отказывали людям в выплатах по тому или иному поводу.

Сегодня мы рассмотрим довольно интересный вопрос — титульное страхование недвижимости. Что это такое и для чего нужно?

В первую очередь эта тема может быть интересна тем людям, которые планируют инвестировать свободные средства в недвижимость. Если в ближайшее время вы планируете приобрести в собственность квартиру, дом или дачный участок — страхование титула может уберечь вас от многих неприятностей.страхование по титулу что это такое

Дело в том, что когда вы покупаете жилье, право собственности на которое неоднократно сменило владельца, вы ставите себя в опасное положение. Ваше право на приобретенную собственность может быть в любой момент оспорено одним из предыдущих владельцев. Оснований на то может быть множество. Страхование права собственности титула как раз и призвано уберечь вас от подобных рисков. Давайте разбираться подробнее.