Страхование жизни при ипотеке — насколько обязательна данная процедура

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Страхование квартиры по ипотекеЗачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Содержание

Страхование при ипотеке в Россельхозбанке

В Россельхозбанке страхование при ипотеке приобретаемого жилья выступает обязательным. Данное условие предписано законом, чтобы защитить заемщика от возможных рисков утраты недвижимости и необходимости при этом погашать значительный долг. Страхование жизни преимущественно выступает добровольным.

Условия страхования жизни

Оформляя ипотеку в Россельхозбанке, стоит изучить особенности выбранной программы, чтобы прояснить необходимость покупки полиса на обеспечение жизни. Практически в любом случае предписана возможность страхования жизни и здоровья на добровольных началах. Это позволит при непредвиденных обстоятельствах рассчитаться с банком за счет страховщика.

Срок страхования должен совпадать со временем действия договора по ипотеке в Россельхозбанке. Если страховка оформлена на год, ее потребуется продлевать ежегодно.

Обязательно предписано страхование жизни в Россельхозбанке по таким видам ипотеки:

  • С государственной поддержкой;
  • Военная;
  • При покупке жилья у застройщика, выступающего партнером банка.

Ознакомьтесь с условиями страхования жизни при получении ипотеки в Россельхозбанке, чтобы принять решение о ее необходимости при заключении договора

Застрахован должен быть каждый участник договора: заемщик, созаемщики.

Изменение процентной ставки при отсутствии страхового полиса

Страхование при ипотеке в Россельхозбанке предоставляет возможность использовать невысокие проценты. Если клиент отказывается от добровольного страхования жизни, к рассчитанному для него проценту прибавляет 3,5%. Аналогичное повышение предусмотрено при отказе оформить страховку одного или нескольких созаемщиков.

Заемщик вправе отказаться от полиса даже при оформлении ипотеки, правила которой это предписывают. Но в этом случае ставка увеличивается на 7%.

Заключение

В Россельхозбанке страхование при ипотеке жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию по стандартной программе и позволяет значительно уменьшить ставку. Ряд проектов предполагает обязательное наличие страховки на срок действия ипотеки.

Отзывы и комментарии

что делать, если в апреле 2017 года сумма страховки была обозначена сотрудником Россельхозбанка в 5370 рублей, а в июне 2017 года, при оформлении продления страховки сумма была объявлена в 10970 рублей. Специалист Россельхозбанка пояснил, что изменился график страхования и процентная ставка изменилась. мне не понятно, как может за 2 месяца изменится график, каковы причины?

У меня ипотека в вашем банке. Могу ли я оформить страхование жизни и квартиры в другой страховой компании. Какие минимальные риски я могу туда включить. в какой срок до продления страховки это можно сделать.

Здравствуйте.такой вопрос.страховая как нибудь действует если на работе попал под сокращение?

Добрый день! Подскажите страхование обязательно в самом Россельхозбанке? Дело в том, что при ипотечном кредитовании в Сбербанке допускается страхование в определенных страховых компаниях, что значительно дешевле чем в самом Сбербанке, при попытке рефинансирования в Россельхозбанке сумма страховки была названа в 4 раза больше, и менеджер пояснил, что страхование в сторонних страховых организациях недопустимо, хотелось бы узнать на сколько менеджер был с нами честен.

Добрый вечер! При рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке, сумма страховки названа в несколько раз больше, чем сообщили в головном офисе РСХБ. Хотелось бы узнать, прав ли менеджер, если во всех аккредитованных страховых компаниях сумма страховки, как минимум в три раза меньше той, которую заявляет менеджер. При уточнении, почему именно такая сумма, менеджер сослался, что страховка коллективная. Хотелось бы узнать, что за коллектив, если ипотека на одного человека. Подскажите, пожалуйста, прав ли менеджер?

Россельхозбанк настаивает, что страхование жизни и здоровья при одобренной заявке на рефинансирование я должна оформлять у них, а не в аккредитованных страховых компаниях. Как я могу это оспорить?

Источник: http://bankclick.ru/info/strakhovanie-pri-ipoteke-v-rosselkhozbanke.html

Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке?

Сопутствующие затраты на приобретение жилья в кредит не ограничиваются комиссиями банку и ежемесячными платежами. Итоговая стоимость квартиры увеличивается и на размер страховки. В целом оплата премий в последнем случае – обязательно условие, выставляемое не просто банками, но и самим государством.

Такой подход позволяет учреждению не сомневаться, что за весь срок кредитования имущество в залоге не потеряет свою ликвидность. При классической ипотеке клиент должен застраховать залог от повреждений, свою жизнь и потерю трудоспособности, а также право собственности на квартиру (дом) в случае его утраты.

Услуга полезна и самим заемщикам, так как при появлении любого из перечисленных в договоре рисков, компания возмещает кредитные обязательства. Сейчас банкиры требуют погашать общую сумму комплексной страховки по ипотечному займу, куда входят все три направления.

Как формируется оплата

  • На уровень страховой премии влияет размер задолженности, то есть каждый год она будет меняться, как правило, в сторону уменьшения.
  • Дополнительно сказывается и банковский процент по ссуде.
  • Характер выплаты возмещения изменится, если произойдет досрочное погашение долга.
  • Сумма оплачивается каждый период (раз в год, полугодие или квартал). Разбивка становится решением кредитора, иногда это уместно.

Проценты по договору

Стоимость страхования отражается в едином документе. Если рассматривать договор по имуществу, то процент варьируется в диапазоне 0,3%-0,5% от оценочной стоимости объекта. Для дома это всегда граничный показатель, так как рисков там больше.

По квартире берется в расчет техническое состояние, материал перекрытий стен в помещении. А в домовладении смотрится крыша, грунт и прочее. Когда в расчет принимают жизнь и потерю трудоспособности, то стоит готовиться к коэффициентам 0,3-1,5% от остатка задолженности.

Компании принимают во внимание возраст клиента, его профессию, уровень здоровья и прочие критерии. В связи с тем, что по договору также могут выступать и созаёмщики, есть вероятность, что покрытие страховки могут перекинуть и на них.

Сделка по титулу будет составлять 0,2-0,7% от оценочной стоимость жилья. Предприятие дотошно рассматривает документы на право собственности, оценивая юридическую чистоту квадратных метров.

Показатели компаний

Рассмотрим общие тарифы для самых популярных страховых компаний России:

    Компания «Альянс» застрахует жизнь по тарифам от 0,19% до 0,3%, жилье – от 0,12%, а титул от 0,13%.

Пример расчетов

Для образности вычислений следует рассмотреть пример комплексного контракта по ипотеке. Берем исходные данные, где:

  1. Согласованный заем – 1 млн. рублей.
  2. Процент по кредиту – 15% в год.
  3. Срок займа – 10 лет.
  4. Выплата будет по форме аннуитет.
  5. Страховка – 0,404% от остатка задолженности

Для простоты берется формула С=К+П*К,

  • где С – базовый размер страховой суммы,
  • К – общий размер долга,
  • П – банковский процент.

Для нашего случая показатель С= 1 000 000+0,15*1 000 000 = 1150000 рублей. Размер премии будет составлять 1150000*0,404/100 = 4646р.

Таким же образом будет вычисляться и следующие цифры на оплату после окончания действия договора. Общие расходы будут исходить их всех внесенных премий в течение 10 лет или всего срока обслуживания ссуды. Ясно, что стоимость страховки в учреждении по жилищному кредиту будет из года в год уменьшаться.

Источник: http://kreditorpro.ru/skolko-stoit-straxovka-zhizni-i-zhilya-po-ipoteke/

Нюансы страхования ипотеки для клиентов Россельхозбанка. Где и как выгоднее оформить полис?

Оформляя ипотечный кредит, заемщики обязаны подписать договор страхования купленной недвижимости. Полис нужно будет продлевать весь период кредитования, который в Россельхозбанке предусмотрен до 30 лет.

Рассмотрим, что представляет собой страховка ипотеки для РСХБ, особенности ее оформления, условия для заемщиков, сколько она стоит и каким образом ее оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Какие условия и требования выдвигает РСХБ?

Банк требует, чтобы залог был застрахован от основной группы рисков на случай полной гибели или порчи недвижимости в результате страхового события. Страховка оформляется на всю сумму кредита и на весь срок кредитования.

Основные страховые риски:

  • пожар, взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • механические повреждения;
  • залив водой;
  • противоправных действий третьих лиц.

Полис можно купить в компаниях, аккредитованных в Россельхозбанке. Помимо конструктива (стен, перекрытий) можно застраховать также отделку, инженерное оборудование, движимое имущество и гражданскую ответственность перед соседями.

Обязательные виды страховки

Как и в любых других банках в Россельхозбанке обязательно только страхование залога. Остальные виды страховок – жизни и потери трудоспособности, а также титула (потери прав собственности на жилье в первые три года) покупаются на добровольной основе.

Особенности оформления полиса от самого РСХБ

Застраховать квартиру или дом можно и в самом РСХБ, выбрав в качестве страховщика компанию «РСХБ-Страхование». Можно оформить отдельный полис страхования имущества либо выбрать комплексное ипотечное страхование, которое объединяет два или три вида страховок (жизни, титула и недвижимости).

Страховая защита распространяется на:

  • перекрытия, несущие, капитальные стены;
  • балконы и лоджии.

При покупке дома:

  1. фундамент, стены;
  2. крыша, перекрытия и перегородки;
  3. внешняя отделка стен.

В рамках программы страховщик возмещает убытки от гибели, повреждения, утраты застрахованного имущества, произошедшие по любой причине, за исключением событий, не являющихся страховыми.

Сколько стоит?

Стоимость страхования недвижимости в «РСХБ-страхование» зависит от многих обстоятельств. В среднем за полис придется заплатить не менее 0,1-0,2% страховой суммы в год. Страховщик имеет право применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

Размер коэффициентов не может быть меньше 0,01 и более 10,00. Например, при уплате премии в рассрочку к тарифу добавят 1,01 – 1,60, а за страхование дома с участком надбавка составит уже 0,30-7,00, так как такой объект считается более рисковым, чем обычная городская квартира.

Необходимые документы

Перед подписанием страхового договора «РСХБ-страхование» изучает документы на объект страхования и по возможности проводит осмотр недвижимости.

Для страхования залога понадобится:

  • заявление и копия паспорта;
  • копия кредитного договора и закладной;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости;
  • технические документы (техпаспорт/план, справка об оценке БТИ или экспликация);
  • фотографии квартиры или дома;
  • отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества, принимаемого на страхование;
  • акт государственной комиссии о приёмке законченного строительством объекта;
  • межевое дело на земельный участок и пр.

Помимо этих документов могут понадобиться и дополнительные, например, если проводилась перепланировка. Если страхуется движимое имущество, то нужна будет опись, документы, содержащие информацию о характеристиках имущества, принимаемого на страхование (сертификаты, ювелирные бирки, заключения экспертов, проектная документация и пр.).

Порядок процедуры

Для оформления полиса в «РСХБ-страхование» нужно заполнить заявку и собрать пакет документов. Для подписания договора нужно вызвать агента на дом либо лично заехать в офис страховой компании. К сожалению, оформить страховку через сайт не удастся, так как страховщик не предлагает такой услуги.

Для оформления страховки залога потребуется:

  1. Заполнить анкету-заявление страхователя и собрать пакет документов о недвижимости и кредитном договоре.
  2. Передать документы страховщику (можно выслать по электронной почте).
  3. Подъехать и подписать договор страхования недвижимости.
  4. Оплатить страховку.

Оплата полиса возможна в безналичной форме, путем перевода на счет компании, указанный в договоре. Каждый год страховку нужно будет продлевать до тех пор пока кредит не будет выплачен.

Список аккредитованных страховых компаний-партнеров

Какие страховые компании являются партнерами РСХБ по ипотеке? В Россельхозбанке на апрель 2018 года было аккредитовано 9 страховщиков.

Это крупные компании, которые соответствуют всем требованиям кредитора. Все они предлагают очень похожие условия страхования, которые отличаются только тарифами и некоторыми нюансами в договорах.

Далее приведем список аккредитованных страховых компаний по ипотеке и рассмотрим особенности страхования у каждого партнера РСХБ.

ВТБ Страхование

Компания страхует заемщиков от основного набора рисков, включая взрыв бытового газа и паровых котлов, а также разрушений в следствие выхода подпочвенных вод и просадки грунта. Тарифы стартуют от 0,10% страховой суммы. Страховщик предлагает программу «ПреИмущество для ипотеки», благодаря которой можно сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости. Страховая выплата производится в течение 30 дней.

По договору страхования залога страхуются квартиры и загородные строения с отделкой или без нее. Страховка обойдется от 0,12% суммы кредита. Страховая выплата производится в течение 5 дней после подписания страхового акта. Еще 20 дней выделяется на рассмотрение заявление о выплате и изучение документов о страховом случае. Размер возмещения зависит от масштаба ущерба, но не может быть более страхового лимита.

Энергогарант

Компания предлагает стандартные условия страхования залога по тарифу от 0,14% страховой суммы. В набор рисков входит также террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков, а также посторонние воздействия. Возмещение должно быть получено страхователем или банком через 10 дней после получения согласия страховщика на выплату.

РСХБ-Страхование

Компания предлагает комплексное ипотечное страхование, а также страховку «С ответственностью за все риски» стоимостью 0,114% страховой суммы. Базовая тарифная ставка на случай пожара составляет 0,059%, залива – 0,041%, стихийных бедствий – 0,022% страховой суммы.

Размер ущерба определяется исходя из стоимости восстановительных расходов за вычетом износа по калькуляции страховщика. Выплата производится в течение 10 дней со дня утверждения страхового акта.

В компании страхуются конструктивные элементы квартиры – стены, перегородки, междуэтажные и чердачные перекрытия, исключая окна, двери, внутреннюю отделку и оборудование. Страховой тариф составляет от 0,24% страховой суммы. Выплата страхового возмещения проводится на основании акта о страховом случае не позднее 3 дней после его подписания.

АльфаСтрахование

При страховании недвижимости страховой тариф составляет от 0,1% страховой суммы. Выплата страхового возмещения может быть осуществлена при отсутствии справок госорганов, если размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей. При частичном повреждении имущества страховое возмещение выплачивается в размере восстановительных расходов за вычетом износа, при полной гибели – в размере страхового лимита.

Компания страхует квартиры, дома и земельные участки, купленные в кредит. Расходы на страхование составляют от 0,15% для квартиры и от 0,5% страховой суммы для загородных домов (коттеджей, таунахусов). Заявление о выплате рассматривается в течение 10 дней, а перечисление денег производится в течение 5 дней.

Возмещение в случае полной гибели выплачивается в размере страховой суммы, а при частичном повреждении в размере затрат на восстановительный ремонт с учетом износа.

РЕСО-Гарантия

Страхуются все объекты ипотечного кредитования. Тариф от 0,21% страховой суммы по риску гибели или повреждения недвижимого имущества. Страховое возмещение выплачивается в течение месяца после подачи заявления.

Возмещается стоимость ремонта или затраты в месте возникновения страхового случая, направленные на приведение имущества в состояние, годное для использования по назначению. При полной гибели имущества выплачивается 100% страховой суммы.

Ингосстрах

Страховщик берет на страхование не только квартиры и дома, но и коммерческую недвижимость, комнаты и даже объекты незавершенного строительства и земельные участки. Размер тарифа от 0,6% страховой суммы. Срок выплат составляет 15 дней. Возмещение представляет собой страховую сумму (при полной гибели) либо компенсацию восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов.

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/strahovanie/v-rosselhozban.html

Россельхоз страхование

РоссельхозБанк предлагает различные программы по страхованию как частных лиц так и корпоративных клиентов. Конечно в данном банке существует страхование по кредиту, которое у всех банков предполагается как обязательное (банкам нужно себя обезопасить), а на самом деле от него можно отказаться, или если оно уже есть то при досрочном погашении подать заявление на возврат страховки.

О Россельхозбанке

Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.

Председатель правления – Дмитрий Патрушев. В Банке обслуживается более 3 млн клиентов. Частным клиентам Банк предлагает широкую линейку кредитов, включающую займы наличными, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, а также специальные программы для пенсионеров, садоводов и фермеров. Также в Банке можно сделать вклад, осуществить денежный перевод или платеж, обменять валюту.

  • Номер лицензии банка 3349| информация на сайте ЦБ РФ
  • Головной офис 119034, Москва, Гагаринский переулок, 3
  • Номер телефонов горячей линии 8 (800) 200-02-90
  • Официальный сайт Россельхозбанка http://www.rshb.ru

Страхование кредита в Россельхозбанке

Любому потребителю, который планирует обзавестись кредитом, будь то ипотека, обычный кредит на неотложные нужды или же автокредит, следует помнить не только о процентных ставках и итоговой стоимости кредита. Абсолютное большинство банков рекомендуют оформление страховки жизни и здоровья.

Банки, как и любая другая кредитная организация, стараются уменьшить свои риски при выдаче различных займов. Поэтому клиенты, обратившиеся за кредитом, часто сталкиваются с вопросом страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

Наступление страхового случая

Данная услуга предлагается на случай:

  • Несчастный случай, болезнь, смерть. Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком – ведь жизненные обстоятельства непредсказуемы! Поэтому сей вариант обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации. И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска.
  • Полная потеря трудоспособности будет обязательным риском при страховании заемщика. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщику присваивается инвалидность первой либо второй степени, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть образовавшиеся задолженности по кредиту. Вот почему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.
  • Если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует свою временную нетрудоспособность, то необходимые платежи по кредитам своевременно будут осуществлены страховой компанией. Данная категория риска страхуется по желанию заемщика. И если есть предпосылки (к примеру, хронические заболевания, периодически приводящие к длительным периодам реабилитации), то лучше воспользоваться этой возможностью.

Расчет суммы выплат по страховке

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

  • Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
  • Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.

Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска.

Размер выплаты по страховке кредита в Россельхозбанке зависит от многих факторов. Но клиент вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, либо вернуть ее после оформления займа или его досрочного погашения.

Вернуть страховку по кредиту

Если заемщик находится на начальной стадии выплаты кредита, то ему стоит написать заявление в страховую компанию на возврат денежных средств, выплаченных в рамках страховой премии, буквально в течение первого же месяца действия кредита.

Однако стоит помнить о том, какова будет последовательность действий при возврате страховки в случае досрочного погашения, и в ситуации, когда гашение кредита производится в рамках графика платежей по договору.

Например, если сумма страховки равняется 1000 рублей ежемесячно и входит в тело регулярного платежа, то клиент может самостоятельно посчитать итоговую сумму возврата.

Это количество месяцев, в которые страховка не была использована, нужно умножить на 1000 – и в результате получится сумма, которую страховая компания перечислит заемщику на указанный им в заявлении счет. Данный расчет действителен и происходит лишь в тех ситуациях, когда сумма страховых взносов считается единой и постоянной.

Заемщик может погашать кредит в соответствии с условиями договора. Однако и тут он имеет право на возврат страховки. В большинстве случаев заявление на возврат лучше написать в течение месяца после заключения кредитного договора – это необходимый период для поступления всей информации о заемщике в страховую компанию, перечисления денежных средств и прочих моментов.

Страховая компания

Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.

Конечно, банк не ограничивает заемщика в праве выбора страховой компании. И уж тем более ни в коем случае не вынуждает его оформлять страховку, мотивируя это возможным отказом в выдаче кредита. Если же заемщик принял решение об оформлении страховки, то специалист кредитного отдела банка, выступающего в качестве агента страховой компании, обязан ознакомить его с условиями возврата.

Отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанк также возможно. Но большинство заемщиков не знает о том, что банк не вправе отказывать клиенту в выдаче кредита, если он не соглашается на оформление страхового полиса, и соглашается на данную процедуру только из-за боязни отказа. Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше.

РСХБ-Страхование

Приоритетные направления деятельности — страхование рисков предприятий агропромышленного комплекса и банкострахование. Мы входим в группу компаний АО «Россельхозбанк» – шестого по объему чистых активов банка страны, 100% акций которого находятся в собственности государства.

Наша компания оказывает широкий спектр страховых услуг корпоративным и частным клиентам, осуществляя деятельность на основании лицензий ЦБ РФ СИ № 2947 от 12.09.2014, СЛ № 2947 от 12.09.2014, ПС № 2947 от 12.09.2014, ОС № 2947-02 от 12.09.2014, ОС № 2947-04 от 12.09.2014, ОС № 2947-05 от 12.09.2014.

Стратегическими приоритетами деятельности ЗАО СК «РСХБ-Страхование» являются страхование предприятий российского агропромышленного комплекса и банковское страхование.

В своей деятельности компания уделяет особое внимание корпоративным и частным клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Наша компания представлена в 55 субъектах Российской Федерации.

Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в лидирующих отечественных и международных перестраховочных компаниях: ОАО «СОГАЗ», ООО «СКОР Перестрахование», ООО СПК «Юнити Ре», Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe SE, Hannover Rück SE, Mapfre Re Compania Reaseguros SA, Reinsurance Company Sava Ltd.

ЗАО СК «РСХБ-Страхование» является членом профессиональных организаций:

  • Всероссийский союз страховщиков;
  • Национальный союз агростраховщиков;
  • Национальный союз страховщиков ответственности;
  • Российский союз автостраховщиков (член-наблюдатель).

Страхование от несчастных случаев

От несчастных случаев, в частности:

  • Травмы:
    • Телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар
    • Ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, разрыв мышцы, связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления
    • Сотрясение мозга
    • Ушиб мозга
    • асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела;
    • Телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока
  • Отравления:
    • случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и др.);
    • случайное острое отравление лекарственными препаратами.

Наши специалисты разработали широкую линейку страховых продуктов, обеспечивающих страховую защиту от несчастных случаев и болезней. Стоимость полиса определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от набора рисков, страховых сумм, пола и возраста застрахованного.

Источник: http://bogkreditov.ru/strahovanie/rosselhoz.html

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Для чего нужно страхование квартиры по ипотекеВот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Условия страхования квартиры по ипотекеКстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

  • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
  • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
  • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

  • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
  • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
  • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
  • У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.Требования для страхования квартиры по ипотеке

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

  1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
  2. Ваш паспорт гражданина РФ;
  3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

  • Документы для страхования квартиры по ипотекеДокумент, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

Стоимость страхования квартиры по ипотекеК примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

  1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
  2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
  3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
  4. Написать соответствующее заявление.
  5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.Порядок страхования квартиры при ипотеке

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Действия при страховом случае при страховке квартиры по ипотекеСледует:

  1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
  2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
  3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

Вот лишь некоторые из этих банков:

  • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Страхование жизни для ипотеки: зачем нужно?

Для чего нужна страховка при ипотекеИпотечное страхование заемщика одинаково необходимо и для банка, выдавшего кредит на недвижимость, и для самого клиента, приобретающего жилье. Ипотека представляет собой целевой кредит, выданный на покупку жилья, где залогом по займу является приобретаемый дом или квартира.

Несмотря на присутствие залога, подобные сделки наделены высокими рисками ввиду того, что банком выдается значительная сумма денежных средств на длительный период времени. Таким образом, невозможно прогнозировать все подводные камни, с которыми могут столкнуться стороны договора на протяжении срока исполнения кредитного договора заемщиком.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, банки инициируют страхование жизни и здоровья ипотечных клиентов. Подобное дополнительное обеспечение ипотечного договора необходимо и заемщикам – при наступлении страхового случая выплачивать кредит будут страховые компании. При данной форме страхования таких ситуаций всего две:

  1. Смерть клиента.
  2. Потеря трудоспособности (полная или частичная).

При наступлении подобной ситуации, когда заемщик умер, либо утратил трудоспособность, обязательства по погашению выданного кредита перекладываются на страховую компанию. Однако, нередко родственники заемщика продолжают выплачивать его кредит, не зная о своих правах. Обязательно обращайтесь в банк и в страховую компанию, предварительно изучив и договор страхования и кредитный.

Стоимость полиса: где дешевле или дороже, и почему?

Клиент может оформить страховой полис непосредственно в банке, выдающем ипотечный кредит, либо обратится туда, где дешевле, если страхователь, предложенный банком, указывает достаточно высокую стоимость оплаты страховки.

На стоимости страхования сказываются различные факторы, главными из которых являются:

  • возраст клиента;
  • общее состояние здоровья;
  • род деятельности клиента;
  • половая принадлежность.

Мужчинам придется заплатить немного больше, чем женщинам из-за разницы в коэффициентах.

Сотрудникам, чей род деятельности связан с опасным производством, придется оплачивать больше, чем офисным служащим.

Кроме того на стоимость полиса могут повлиять даже внешние параметры клиента, например, избыточный вес.

Таким образом, чем больше факторов, способствующих наступлению страхового случая, тем больше придется заплатить. В среднем цена за страховку составит около 2% от остаточного размера самого кредита. Платежи по полису производятся раз в год и уменьшаются прямо пропорционально остатку основного долга по ипотеке.

Страхование жизни заемщика в «Сбербанке»

Сбербанк, являясь крупнейшим игроком на рынке ипотечного кредитования, использует собственные программы страхования для заемщиков.Сколько стоит страхование жизни для ипотеки в Сбербанке:

  • жизнь и здоровье клиента -1,99%;
  • жизнь и здоровье с учетом дополнительных расширенных условий -2,55%;
  • потеря работы по независящим от гражданина обстоятельствам -2,99%.

При этом заемщик вправе отказаться от предложенных страховых опций, однако в этом случае банком предусматривается увеличение процентной ставки на 1% по ипотечному кредиту. Клиент может застраховаться в иной организации, при условии, что компания-страховщик аккредитована в Сбербанке. Процедуру аккредитации в 2018 году прошли 37 компаний.

Сам банк не вправе навязать ту или иную фирму – страховщика, клиент может заключить договор с любой компанией, аккредитованной в Сбербанке, по своему усмотрению. Если гражданин уже застрахован по программе жизни и здоровья, имеющийся срок действия полиса должен быть не менее периода, в течение которого будет произведено погашение кредита согласно графику платежей.

Прекратить действие страхового полиса возможно по заявлению клиента, которое будет рассмотрено в течение двухнедельного срока.

Россельхозбанк: плюсы и минусы

В Россельхозбанке также предусмотрено добровольное оформление страхового полиса, однако в некоторых случаях ипотечное страхование заемщика будет являться обязательным условием кредитного договора:

  • когда оформляется военная ипотека;
  • когда жилье приобретается с помощью государственных субсидий;
  • если осуществляется покупка жилья у застройщика, являющегося партнером Россельхозбанка.

Сама стоимость страхового полиса формируется из ряда факторов, включая возраст, пол, регион проживания заемщика, а также сроков кредитования. Страхование клиентов Россельхозбанка осуществляет ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Кроме перечисленных случаев, когда застраховать жизнь и здоровье заемщика необходимо в рамках ипотечного договора, клиент вправе отказаться от предложенной услуги, однако такой выбор послужит увеличению процентной ставки по ипотечному займу.

Важно! При досрочном погашении кредита клиент имеет право на возврат суммы неиспользованных страховых платежей.

Компания «ВСК»: действительно ли лидер ипотечного страхования?

«ВСК» страхование является одним из самых востребованных в сфере ипотечного кредитования. Основана компания в 1992 году и по сегодняшний день занимает лидирующие позиции в этой области. Основными преимуществами «ВСК» являются:

  • аккредитация в большинстве финансово-кредитных учреждениях, выдающих ипотечные кредиты;
  • различные конкурентоспособные тарифы;
  • обширный список обеспечиваемых рисков.

«ВСК» предлагает программы страхования жизни и здоровья как основного заемщика, так и для каждого из возможных созаемщиков.Для данной разновидности страхования страховым случаем является смерть лица или назначение нерабочей группы инвалидности (1 или 2). Расчет страховой суммы производится индивидуально, с учетом специальных коэффициентов, используемых в зависимости от пола, возраста клиента и общего состояния его здоровья. Если страхование осуществляется на сумму, превышающую 4 миллиона рублей, то от заемщика дополнительно потребуется предоставление медицинской справки.

АО Согаз: выбор за клиентом

Согаз является востребованным страховщиком, практически ежегодно занимая второе место по совокупности получаемых страховых взносов. Компания аккредитована в большинстве банков, имеет порядка 22 миллионов клиентов среди физических и юридических лиц.По направлению ипотечного кредитования Согаз предлагает комплексную программу включающую в себя следующие услуги:

  • страхование ипотечного жилья;
  • титульное страхование;
  • страхование жизни заемщика.

Обязательным из списка является первый пункт, поэтому клиент может не использовать пакет «Согаз-Ипотека» целиком. При выборе страхования жизни дополнительно придется заплатить около 1 — 1,5% от стоимости кредита, плюс 10%. Стоимость страхового полиса будет ежегодно снижаться по мере исполнения заемщиком обязательств перед кредитором. Согаз гарантирует возврат части уплаченной стоимости полиса за неиспользованный период при досрочном погашении кредита заемщиком.

Необходимые документы для страховки при ипотечном кредите

Для заключения страхового договора от клиента потребуется следующий базовый пакет документации:

  • заявление;
  • документ, идентифицирующий личность (паспорт);
  • документы по приобретаемому объекту недвижимости;
  • заключение о пройденном медицинском обследовании.

В той или иной страховой компании могут потребовать дополнительную документацию, справки, выписки в зависимости от степени риска наступления страхового случая.

Заключая договор, следует внимательно ознакомиться с каждым его пунктов, обратив внимание на те моменты, в которых страховщик оставляет за собой право не производить выплат.

Необходимые документы для страховки при ипотечном кредитеПри наступлении страхового случая клиенту потребуется обратиться с соответствующим заявлением и предоставить в компанию подтверждающую документацию. После того как будет проведена проверка представленных сведений, именно фирма-страховщик возьмет на себя обязанность по дальнейшему погашению ипотеки. Сроки, отведенные на проверку и принятие решения, разнятся в зависимости от организации и конкретно взятого случая и составляют в среднем 1-1,5 месяца.

Довольно часто проверки, сбор необходимой документации затягивается на сроки более 12-18 месяцев. Поэтому, будьте готовы к тому, что страховая компания будет затребовать дополнительные справки.

Однако компания может и отказать, если вследствие произведенной проверки будут выявлены нарушения или умысел клиента использовать полис в качестве средства погашения ипотечного займа.

Особенности

При приобретении страхового полиса у посторонней компании, которая не была аккредитирована в Сбербанке, необходимо учитывать один нюанс. Банк предъявляет к таким страховщикам завышенные требования и устанавливает свои критерии отбора.

В обязательном порядке заёмщик должен предъявить банку пакет регистрационной документации сторонней страховой компании, которая будет подлежать тщательной проверке со стороны работников Сбербанка.

Эти действия Сбербанка обусловлены тем, что тщательная проверка страховой компании позволит определить насколько она способна выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами при наступлении страховых случаев.

Если банк усомнится в платежеспособности и порядочности стороннего страховщика, ему будет отказано в участии в программе ипотечного кредитования.

Каждый страховой полис должен оформляться на определённый срок, в большинстве случаев не превышающий 1 год. По истечении данного срока владелец ипотечной недвижимости должен будет приобрести новый страховой полис и заплатить очередной взнос.

Некоторые страховые компании предлагают заёмщикам полисы, срок действия которых распространяется на 2 или 3 года. В этом случае процесс проведения оплаты страховых взносов остаётся неизменным – один раз в год.