Суть субсидирования автокредитов, действующего до 2012 года

что такое госкредит на автоНедавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Содержание

Субсидия на автомобили по госпрограмме

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Госпрограмма льготного автокредитования

Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Важно знать, что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей, но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Новые условия и сроки

Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники), и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили. А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:

  • Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн).
  • Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
  • Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
  • Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
  • Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
  • Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
  • Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
  • Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
  • Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
  • Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).

Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:

  • Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
  • Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
  • Минимальный период, на который проводится выдача кредита.

Полный список автомобилей по новой программе

Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список). Реестр включает машины таких моделей:

Автокредитование по госпрограмме 2013 банки

Автомобильные кредиты в спб процентные ставки по вкладам физических лиц банка ренессанс кредит. Выгодные вклады банка — вклады банка ренессанс кредит. Фонд ленинградский сабантуй +7 (921) 966-41-50выгодное автокредитование 0% годовых до 7 лет! Автокредит без переплаты! Оформление за 30 минут! Все автокредиты на одном сайте. Отправьте заявку в несколько банков! Вклады хоум кредит банка 2013. Ул банковская, 16, всеволожск маршрутыльготное автокредитование 2013 россия, акционервеб-сайт +7 (812) 329-01-10 привлекательные % ставки. Рассмотрим заявку за 1 день! Программы от кредитного брокера для ип и мал. Программа автокредитования. Рускобанк, оаовеб-сайт +7 (81370) 3-19-87 автокредитование по госпрограмме 2013 банки, кредит за 1 визит в банк до 1 500 000 р от 15, 5% по двум документам заявка! Кредит наличными, кредитные — уралсиб веб-сайт +7 (812) 303-22-10 онлайн заявка на кредит до 500 т.

Оформи сегодня за 5 мин! Банк промсвязьбанк кредит государственная программа автокредитования в 2014 году. Если вы решили приобрести новый. Автокредитование по госпрограмме 2013 банки, онлайн заявка на кредит наличными в каком банке взять выгодный кредит по низким процентным ставкам в 2013 году. Наиболее — до 300 000 руб. По паспорту, без справок! Онлайн заявкав каком банке взять выгодный. 16 улица коммуны, санкт-петербург маршрутыавтокредит от 2, 9% автокредит без каско! Грандиозная распродажа. Заполните заявку! Автокредитование по госпрограмме 2013 банки, московский кредитный банк. Возобновлена государственная программа автокредитования 2013-2014, узнать про льготный. Автомобиль в кредит! Автокредит на отличных условиях!

Другие публикации:  Приказ 152 от 18092008 минтранса россии

Большой выбор банков. Подбор автоавтокредит по гос. Московский кредитный банк предлагает кредиты на автомобили и мототехнику. Автокредитование по госпрограмме 2013 банки, автокредит по госпрограмме в 2014 — 20 коломяжский проспект, санкт-петемаршрутылизинг для физических лиц кредит, кредит наличными без справки о доходах и поручителей, экспресс кредит наличными — льготный автокредит от 2, 9%! Субсидия 2/3 ставки + скидки до 200000 р! Все о госпрограмме льготного — льготный государственный кредит на автомобили в автосалоне gs-trade, субсидирование — автокредитование в банках все о госпрограмме льготного автокредитования 23 11649. Чтобы стимулировать снижающийся. Автокредитование по госпрограмме 2013 банки, в 2 раза дешевле кредита. Гибкие условия и гарантия на авто. Кредит под 0% вклады хоум кредит банка. Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам, все — автокредитование базовые условия льготного автокредитования 2013. Как уже отмечалось, за четыре минувших.

Автомобили для многодетных семей по госпрограмме

Всем известно, что в 2016 году еще на два года была продлена государственная программа, предполагающая денежную компенсацию для семей, в которых рождается второй и последующие дети. В дополнении к «материнскому капиталу», в июле 2017 года, пришел другой приятный бонус от государства. Теперь категория граждан, имеющих статус многодетной семьи, могут рассчитывать на автомобиль.

Конечно, нужно понимать, что сделано это было не просто так. Помимо демографической, наша страна испытывает ряд других проблем. Например, не благотворно влияет на экономику спад рынка автопромышленности. Поэтому с помощью программы «Семейный автомобиль» предполагается убить сразу двух зайцев. Постараемся разобраться, как многодетной семье получить автомобиль.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61 Это быстро и бесплатно !

Конечно же, речь не идет о безвозмездном и бесплатном вручении новомодного немецкого автомобиля в каждую семью, в которой насчитывается больше двух детей. Дело в том, что смысл программы заключается в выделении скидки на кредит и скидки в размере 10% от стоимости авто. При чем для получения этой льготы и скидки должен быть выполнен ряд условий:

  1. Например, выбранный автомобиль должен быть собран исключительно в России. Оно и логично — программа ведь своего производителя поддерживать хочет, а не зарубежного. Кстати, помимо всеми горячо любимых «вазов», можно присмотреться к «Альмере».
  2. Статус многодетности должен быть подтвержден — у заявителя непременно проверят графу «дети», и, вероятнее всего, попросят предъявить свидетельства о рождении всех детей.

Каждый регион устанавливает свои правила и порядки. Так, в некоторых регионах семьи начинают считаться «многодетными», только после рождения пятого ребенка.

  • Авто для многодетной семьи не должно по стоимости превышать одного миллиона четырехсот пятидесяти тысяч рублей. Страховку, кстати, нужно оплатить при покупке авто, но даже с ней сумма не может выходить за установленные рамки. Кстати, государственная автопрограмма, запущенная в 2014 году, устанавливала ограничение в 750 тысяч рублей.
  • Год выпуска автомобиля должен быть не позже 2016-2017. Конечно, это очень сужает поиск. Но таким образом государство заботится о вашем бюджете — чем новее машина, тем меньше денег придется в нее вкладывать, тем продолжительнее у нее будет бесплатное ТО и гарантия.
  • Самый неприятный пункт. По условиям, вы должны внести первоначальный взнос за выбранный автомобиль, который должен будет составить не менее 20% от его стоимости. Кстати, в некоторых регионах можно оплатить этот взнос с помощью уже упомянутого «материнского капитала».
  • Вы должны будете найти банк, который одобрит вам заявку на кредит, процент по которому после предоставления скидки составит не больше 11,3% (годовых, разумеется).
  • В год вы по программе «Семейный автомобиль» вы можете купить только одно авто.
  • Очевидно, но все-таки требует уточнения — человек, подающий заявку на участие в программе должен быть водителем, то есть иметь водительское удостоверение.
  • Деньги, которые банки потеряют на предоставлении льгот, возмещать будет государство.

    Какие семьи считаются многодетными

    Теперь подробнее разберем, какие же семьи можно считать многодетными. Справедливо было бы предположить, что определение «многодетной семьи» можно увидеть в Семейном кодексе. Но нет, данное определение там отсутствует. Дело в том, что в этом вопросе регионам предоставили абсолютную свободу действий.

    Каждый регион сам для себя определяет, как считать детей. Однако, в последние годы количественный разброс уменьшили. Теперь в регионах, в которых ранее был установлен наибольший минимум, количество необходимых для «многодетности» детей — три. Таким образом, в Российской Федерации многодетной может считаться семья, имеющая от трех детей, в зависимости от региона проживания.

    Детей можно считать не только родных. Усыновленные, а также дети, рожденные в предыдущем браке (или браках) также учитываются.

    Не учитываются дети, прошедшие процедуру эмансипации, малолетние граждане, чьи родители были лишены родительских прав, проживающие в детских домах и интернатах, а также отбывающие наказание в колониях.

    Обратите внимание, что для участия в программе «Семейные автомобиль», все дети должны проживать в одном регионе.

    Следует иметь в виду, что как только старший из детей достигает совершеннолетия, семья перестает считаться многодетной. Но есть возможность продления льготного периода. Для этого старшему ребенку необходимо поступить в высшее учебное заведение. Тогда срок причисления его к «детям» увеличат еще на 5 лет.

    Где взять авто в кредит по госпрограмме 2018 года

    Льготный государственный автомобильный кредит – заем средств на приобретение нового автомобиля при работающих льготных условиях. Для того, чтобы помочь отечественному автопрому, государственная дума разработала госпрограмму займа на транспортное средство, которая действует и сегодня.

    В 2012 году на осуществление этого проекта было выделено больше 5 млр. рублей. Благодаря этому предложению, увеличилась активность покупок на автомобильном рынке России. Но не только для банковских учреждений, а также для желающих купить транспорт были выставлены некоторые условия.

    Льготная программа автокредита в 2018 году состоит в выплате 2/3 доли от общего размера займа государством. То есть, если ставка займа будет равняться 15%, то заплатите вы только 8-9%. Именно это спровоцировало большой спрос на покупку российского транспорта.

    В 2012 году для жаждущих купить авто через программу автомобильного кредитования ставка составляла не больше 11%.

    Такой вид кредита был доступен по всем типам займа во всех кредитных учреждениях России. В качестве залога был приобретаемый транспорт, но главным плюсом была не обязательная страховка КАСКО.

    Программа льготного автокредитования предполагает некоторые условия. К примеру, купить технику по государственной программе могут только физические лица.

    Условия программы

    Автомобиль не должен находиться на регистрации в соответствии с законами России (не распространяется на подержанные автомобили).

    Кто может купить авто в кредит по госпрограмме

    Купить авто в кредит по госпрограмме 2018 может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Покупатель должен принести паспорт гражданина России с неизменной или временной регистрацией там, где предполагается покупка.

    Так же нужен второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, права водителя.

    Кроме этого, нужно принести свидетельство о доходах за последние 3 месяца с работы со стажем не меньше года, копию трудовой книги, а так же ксерокопию трудового соглашения. В зависимости от банковского учреждения, список будет немного отличаться.

    К примеру, госпрограмма автомобильного кредитования в Сбербанке сделала возможным оформления займа по двум документам, но от этого изменится начальный платеж, который будет равняться не меньше 30% от цены автомобиля.

    Так же существуют общие условия, по которым заем не выдадут, это:

    • плохая кредитная история;
    • для женщин, возраст детей которых меньше полгода.

    Список банковских учреждений

    Льготные автокредиты выдают такие банковские организации:

    • Союз;
    • ВТБ 24;
    • Связь-Банк;
    • БТА-Казань;
    • Энергобанк;
    • БыстроБанк;
    • Верхневолжский;
    • ПСА Финанс;
    • Райффайзенбанк;
    • УРАЛСИБ;
    • Русфинанс Банк;
    • Фольцксваген Банк;
    • Сбербанк;
    • ЮниКредит Банк.

    Государственная программа по льготному автокредитованию не устанавливает ряд банковских учреждений, которые могут быть его участниками.

    Это обусловливает доступность оформления льготного займа в любых регионах России.

    Банки, которые предлагают льготное кредитование

    Сейчас список банковских учреждений, которые участвуют в программе, включает в себя больше 140 организаций. Кроме главных предложений выдачи кредитов во многих банках есть свои предложения, направленные на формирование определенных организаций – производителей современного транспорта.

    К примеру, в Газпромбанке можно оформить займы на приобретение транспорта марок Киа и Хюндай. Ставка по займу варьируется от 5,5 до 6,8 % в год. Свои предложения существуют и у автомобильных салонов организаций Ниссан, Форд и Рено.

    Обязательно ли делать каско при автокредите на третий год? Узнайте по ссылке.

    Список автомобилей

    Исходя из ограничения по цене, под льготную программу попадают такие автомобили:

    • Лада: Ларгус, Калина, Самара, Приора;
    • Шевроле: Кобальт, Авео, Круз;
    • Рено: Дастер, Нексия, Сандеро;
    • Шкода: Фабия, Пежо, Октавия;
    • Ситроен: С-Элиз, С4;
    • Киа: Рио, Сид;
    • ГАЗ, УАЗ,ЗАЗ, Фольксваген Поло;
    • Первые комплектации авто: Опель Астра, Тойота Каррола; Митсубиси Ланцер; Хюндай Солярис.

    Список транспортных средств может меняться зависимо от трансформации цены. Покупателю, который рассчитывает на оформление льготного автомобильного займа, советуется уточнять присутствие установленной модели в списке избранного банка до подачи заявки на оформление займа.

    Как оформить автокредит

    Чтобы оформить кредит на авто по льготной программе необходимо:

    • Выбрать транспортное средство, которое соответствует требованиям программы госсубсидирования.
    • Выбрать банковскую организацию. После выбора автомобиля необходимо выбрать самое подходящее предложение от банка.
    • Принести в банк документы и подождать решения банка. В общем, оформление автомобильного кредита по госпрограмме мало чем отличается от обычного автокредитования. В банк нужно принести паспорт, права, заявление (можно получить у работника банка), копию трудовой книги и свидетельство о доходах.

    Для тех, кто состоит в браке, может потребоваться свидетельство о браке и копия паспорта мужа/жены. Банк проанализирует вашу заявку за несколько дней и либо одобрит заем, либо предложит найти созаёмщиков и поручителей.

    • Подписать соглашение с продавцом. Потратить автомобильный кредит по госпрограмме на что-то кроме автомобиля не выйдет. Заем целевой, деньги переводятся на счёт компании-продавца, с которой подписывается соглашение.
    • Подписать соглашение со страховой организацией. При оформлении автомобильного займа необходимо иметь в виду, что субсидия госпрограммы не распространяется на страхование. Хотя некоторые банки включают в цену автомобильного кредита страховку.
    • Подписать соглашение с банком Последний этап – заключение кредитного соглашения и соглашения залога. Для этого нужны будут платёжный документ автомобильного салона, копия ПТС, страховка, могут потребовать документ об уплате начального взноса.

    Преимущества и недостатки

    За время своей работы программа завоевала как сторонников, так и противников.

    К плюсам программы эксперты относят:

    • Возможность покупки транспортного средства на предельно льготных условиях. Фактически, по данной программе покупатель почти полностью не выплачивает процентную ставку по займу.
    • Перспектива получения кредита на прозрачных условиях, которые представлены на официальных страницах финансовых компаний и производителей и др.

    Другие публикации:  Слова разных частей речи с корнем иск

    Недостатки госсубсидирования автокредитов:

    • Большой ряд бумаг, свидетельствующих о финансовой состоятельности заемщика, включая свидетельство 2-НДФЛ.
    • Ограничение размера займа до 1 млн. рублей. тысяч рублей.
    • Покупка только транспортных средств, которые выпущены с участием российского производителя.
    • Возможность получения кредита только лицам, которые имеют постоянный источник дохода и российское гражданство.

    Подводные камни

    С действием льготного предложения число желающих взять кредит выросло в несколько раз.

    Для банков – это хороший шанс получить большую прибыль. Государство ставит ограничения только по ставке. Другие затраты, связанные с оформлением займа не оговариваются.

    Уловки, на которые идут банковские учреждения:

    • Может быть выставлена комиссия за оформление займа или обслуживание кредитного счета.
    • Сильно увеличивается цена полиса КАСКО.
    • В страховой взнос включаются комиссионные банка. Отказаться от этой услуги нельзя, так как заем просто не одобрят.
    • При подаче анкеты клиенту говорят, что нет программного обеспечения по льготному проекту. При этом ему предлагают оформить кредит по обычной схеме. Заемщик, который хочет купить новое авто, согласен на все.

    Главное – быстрее получить положительный ответ. На эмоциях своих заемщиков банковские учреждения и зарабатывают большую прибыль.

    Действующее предложение льготного кредитования автомобилей может быть продлено до конца 2018 года. Получить льготный заем на покупку авто могут только физические лица, которые являются гражданами России.

    Процентные ставки на автокредит в Россельхозбанке, смотрите на странице.

    Как в Русфинанс банк получить автокредит? Рассказывается далее.

    Несмотря на некоторые недостатки, в периоды своего действия госпрограмма субсидирования автокредитов разрешила стать владельцами транстпорных средств многих из тех, кто в другой ситуации не решился бы получить данный заем.

    Автокредит по госпрограмме в 2018 году

    Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.

    Требования к участникам программы субсидирования

    Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:

    • Гражданство РФ;
    • Возраст от 21 до 65 лет;
    • Наличие постоянного места работы с минимальным стажем на последнем месте от 1 года;
    • Подтверждение основного дохода, путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
    • Предоставление дополнительных документов по запросу банка.

    Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.

    Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.

    Условия госпрограммы

    Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:

    • возраст авто от момента сборки и до момента покупки не должен превышать одного года;
    • максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
    • общий вес ТС не более 3,5 тонн;
    • только российская сборка;
    • авто ранее не должно было находится на учёте.

    Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.

    Государственная программа субсидирования автокредитов направлена на увеличения спроса на отечественные авто и авто русской сборки, из утвержденного списка автомобилей

    Требования к заемщикам

    • максимальный срок кредитования – 3 года;
    • первоначальный взнос – 15% от общей стоимости авто.

    Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.

    На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.

    Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.

    Список автомобилей

    Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.

    Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.

    Госпрограмма на авто в кредит в 2018 году позволяет приобрести автомобиль из списка, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФ

    Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.

    • Лада, практически всех моделей и модификаций;
    • ГАЗ;
    • УАЗ, в том числе Патриот;
    • Волга;
    • ИЖ;
    • Некоторые модели Нива Шевроле;
    • Киа;
    • Рено и др.

    Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.

    Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.

    Государством утвержден список банков, которые имеют право предоставлять кредиты с Государственной поддержкой. Чтобы оформить автокредит нужно не только соответствовать требованиям банка, но и предоставить необходимые документы.

    Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.

    Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.

    Автокредит ВТБ 24 по госпрограмме

    С начала апреля Банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам кредитование на покупку автомобиля по льготным условиям по ставкам от 9,57% годовых.

    В рамках программы с говорящим названием «ВТБ24 – Государственная субсидия» можно купить неподержанный автомобиль, текущего года выпуска. Условия банка отражают основные критерии субсидирования автокредитования 2015: ограничения по полной массе (до 3,5 т) и по стоимости (до миллиона рублей).

    Установлено также требование по первоначальному взносу: как и в большинстве банков, автокредит ВТБ 24 можно оформить, оплатив за счет собственных средств пятую часть стоимости авто. Учитывая данное требование и стоимость, максимальная сумма кредита по программе с господдержкой может составить 800 000 рублей.

    Автокредит ВТБ 24: процентные ставки

    • требуется подтверждение дохода
    • сумма кредита от 140 тыс.руб.
    • без подтверждения дохода
    • сумма кредита от 100 тыс.руб.
    • без подтверждения дохода
    • рассмотрение за 1 час
    • сумма кредита от 30 тыс.руб.

    Для держателей зарплатных карт банк предлагает специальные условия: минимальная процентная ставка в этом случае составит 9,57% (при государственном субсидировании).

    Государственное субсидирование на текущий момент позволяет снизить процентную ставку на 9,33% годовых. Однако при кредитовании с господдержкой срок кредита ограничивается 3 годами. Это увеличивает ежемесячные выплаты по кредитам по сравнению с базовыми условиями, предлагающими сроки 5 – 7 лет. Но итоговая экономия на затратах по процентам отличается в несколько раз. Не ошибиться в выборе программы и просчитать размер платежа и переплаты поможет калькулятор по автокредиту.

    Банк ВТБ 24 является постоянным участником государственных программ по субсидированию кредитов. Первый кредит с господдержкой на покупку авто был выдан еще в 2009 году. По текущей программе субсидирования получить льготный автокредит можно до 31 декабря.

    Что произошло с программой в 2018 году

    Как и в предыдущие годы, в 2018 году госпрограмма предусматривает компенсацию для заемщика 2/3 от величины ставки рефинансирования Центробанка. Разницу между стандартной ставкой банка и суммой субсидии покупатель автомобиля оплачивает из собственных средств.

    За 2018 год автокредитом по госпрограмме воспользовались около 15 млн. человек. По планам производителей, банков и Минпромторга, эта цифра должна была быть в 3 раза выше.

    Поэтому, в 2018 году на фоне общеэкономического кризиса и снижения спроса, государство не только сохранило субсидию, но и пошло на определенные послабления:

    Рост максимально возможной стоимости авто

    После существенного роста спроса на автомобили российского производства в 2018 году и общего роста уровня цен на такие автомобили, в 2018 году было принято решение об увеличении максимальной стоимости приобретаемого автомобиля с 750 000 в 2018 до 1 000 000 рублей в 2018 году.

    Следует напомнить, что автомобиль может приобретаться за кредитные средства только в базовой комплектации, все дополнительное оборудование приобретается заемщиком за собственные средства или же авто кредитуется по стандартной программе без субсидирования.

    Это условие является одним из самых спорных в среде автомобилистов и банковских экспертов. Редкая модель внедорожника иностранного производителя имеет стоимость до 1 000 000 рублей и комплектацию при этом, удовлетворяющую требованиям рынка.

    Покупатель зарубежного автомобиля рассчитывает на комфорт при использовании транспортного средства, поэтому вынужден доплачивать из собственных средств даже небольшие изменения комплектации.

    Производители автомобилей требовали от государственных органов, разрабатывающих условия госпрограммы, увеличить максимальный порог стоимости автомобиля с 1 000 000 рублей до 2 500 000 рублей.

    Такое условие позволило бы существенно расширить список моделей, которые удовлетворяют требованиям госпрограммы, а значит, увеличить спрос и доходность автомобильного бизнеса. Однако, Минпромторг отказал предпринимателям в этой просьбе.

    Снижение уровня первоначального взноса

    В 2018 году и ранее заемщик в качестве дополнительного подтверждение своей платежеспособности должен был предоставить банку минимум 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.

    В 2018 году это требование было смягчено — теперь из собственных средств потенциальный заемщик выплачивает минимум 20%.

    Таким образом, при участии в программе государственного субсидирования автокредитования, покупателю потребуется накопить максимум 200 000 рублей.

    Дополнительное преимущество – действующая программа утилизации подержанных автомобилей.

    Если заемщик параллельно примет участие и в этой программе, скидка на новый автомобиль составит до 50 000 рублей. В основном, такими преимуществами пользуются люди предпенсионного возраста при приобретении отечественных автомобилей.

    Прочие условия кредитования остались прежними:

    • срок – до 36 месяцев;
    • прочие комиссии и платежи в пользу банков отсутствуют;
    • обязательно заключение договора страхования по программам КАСКО (по разным условиям, на весь срок договора или на год с последующим продлением);
    • авто должно быть новым, выпущенным не ранее чем за 1 год до выдачи кредита;
    • масса автомобиля до 3,5 тонн.

    Кто может стать участником

    Государство не налагает никаких ограничений на уровень платежеспособности и размер дохода клиента банка.

    Основные требования к потенциальному заемщику соответствуют условиям кредитования физических лиц большинства кредитных учреждений:

    • возраст заемщика – от 21 года до 65 лет на дату заключения и окончания кредитного договора соответственно;
    • общий трудовой стаж – от 1 года; срок работы на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
    • регистрация заемщика – в регионе покупки автомобиля;
    • положительная кредитная история;
    • для женщин существует дополнительное ограничение – на иждивении не должны находиться дети в возрасте до 6 месяцев;
    • доходы могут быть подтверждены только официально, то есть справкой 2-НДФЛ; подтверждение по форме банка не принимается.

    Для получения кредита по госпрограмме в банке-участнике необходимо предъявить стандартный пакет документов: паспорт, второй документ, подтверждение стажа и доходов.

    Согласно законодательству, банк может вводить дополнительные условия, ужесточающие или смягчающие требования к комплекту документов. Так, например, Сбербанк России позволяет своим заемщикам получать кредиты по одному или двум документам.

    Список машин по госпрограмме автокредитования в 2018 году

    Внесенные в список требований к приобретаемым автомобилям изменения привели к существенному увеличению перечня возможных к покупке в кредит автотранспортных средств.

    Теперь заемщики могут рассчитывать на скидку при приобретении внедорожников, микроавтобусов и грузовых автомобилей массой не более 3,5 тонны.

    В список автомобилей, подходящих для покупки в кредит на условиях субсидирования входят:

    1. Все модели ВАЗ,
    2. Chevrolet NIVA,
    3. Ford: Mondeo, Focus;
    4. KIA: RIO, Cerato, Ceed,
    5. Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
    6. Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano;
    7. Citroen C4;
    8. Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
    9. Huyndai Solaris;
    10. Renault: Duster, Sandero;
    11. Peugeot 408.

    Кроме того, купить в кредит на условиях субсидирования можно модели ИЖ, Лада, ГАЗ, ТагАЗ, УАЗ, а также марки авто китайских производителей Datsun и Lifan.

    Согласно нормативной документации Минпромторга, каждый коммерческий банк вправе самостоятельно изменять список кредитуемых автомобилей. Главное условие – принимаемые для реализации в кредит авто должны удовлетворять условиям программы.

    Особенно широк перечень транспортных средств у финансовых групп, которые обслуживают и кредитуют собственные марки автомобилей (например, Фольксваген банк, Пежо Финанс банк и проч.).

    Процентные ставки в банках России

    С 2018 года Сбербанк России престал осуществлять выдачи автокредитов. В качестве кредитора теперь выступает дочерняя финансово-кредитная организация — Сетелем Банк.

    Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году представлена во многих банках, которые удовлетворяют требованиям Центробанка и Минпромторга по нормативам устойчивости и достаточности собственного капитала.

    Особенно привлекательные условия кредитования по госпрограмме демонстрируют заинтересованные в росте продаж банки иностранных производителей:

    Наименование банка Процентная ставка по госпрограмме
    ВТБ 24 От 10%
    Росбанк От 11%
    Россельхозбанк От 10%
    Банк Москвы От 10%
    Сетелем банк От 10%
    Фольксваген банк От 5,9% на отдельные модели
    Банк Союз От 10%
    Банк Toyota От 10%
    MC Bank Rus (Митцубиси) От 9%

    В целом, отзывы о кредитовании с помощью госпрограммы положительные. Для экономики государства кредитование по льготным ставкам выгодно по двум причинам: обеспечивает прибыльность кредитной сферы в условиях падения спроса на кредитные продукты и подкрепляет спрос на производимые в России автомобили, в том числе низкобюджетные.

    Банки активно участвуют в такого рода программах, которые позволяют им извлекать прибыль и обеспечивать оборачиваемость собственных средств.

    Многие эксперты банковского рынка считают, что ограничения, налагаемые на финансовые показатели банков, тормозят развитие программы и предоставляют кредитным учреждениям с государственным участием особые преференции.

    Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

    С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали банки, принимающие участие в программе. Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители.

    В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями.

    Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России).

    Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

    Это могут быть внедорожники, грузовики и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, бюджетные автомобили. Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь можно рассчитывать на 1 миллион 450 тысяч рублей.

    Разумеется, для граждан России, приобретающих отечественные автомобили и иномарки с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса.

    Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

    Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%.

    В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2017 году стоимостью до 1 млн. 150 тысяч рублей.

    Здесь список более дорогих автомобилей стоимостью до 1450 тыс. рублей.

    Список автомобилей по программе автокредитования 2018 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки.

    Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2018 году она составляет 1 миллион 450 тысяч рублей.

    В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели АвтоВАЗа и многие бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

    Список автомобилей 2018 года по госпрограмме автокредитования

    (список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

    Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

    Заметки о конкретных моделях авто, которые банки предлагают в кредит.

    * Информация в заметке на момент прочтения может устареть

    Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/perechen-avtomobilej/

    Что такое автокредит с господдержкой? Условия кредитования

    Автокредит с господдержкой является специальной программой, которая позволяет любому гражданину РФ купить автомобиль на довольно выгодных льготных условиях. Стартовала она 7 лет назад и успела пережить настоящий пик собственной популярности 4 года назад, а теперь продолжает пользоваться широким спросом и в текущем году, хотя и с определенными незначительными изменениями.

    Цель автокредита с господдержкой

    Главные цели, которые преследует данный автокредит — это:

    • развитие отечественного авто-рынка;
    • улучшение экономической ситуации в государстве;
    • господдержка российских производителей авто-техники и компаний, которые осуществляют сборку иномарок;
    • предоставление возможности приобрести новую машину каждому желающему.

    Льготные условия государственного автокредита: в чем выгода

    Основное преимущество, которое вы имеете, оформляя госкредит на покупку авто – реальная экономия денежных средств, достижимая за счет определенных льготных условий:

    • стартовый взнос за машину составляет не привычные 30 %, а всего 15 %, а это открывает возможность для приобретения людям, у которых никак не получается накопить почти треть стоимости авто;
    • государство берет на себя выплату процентов за приобретенный в кредит автомобиль в размере 2/3 от процентной ставки банка. Благодаря чему, переплата уменьшается примерно на 30 %;
    • некоторые банки избавляют своих клиентов от необходимости сразу оформлять КАСКО, а это также снижает первоначальные траты.

    Государством осуществляется аккредитация банков, которые предлагают оформить государственный автокредит. При этом в 2016 году для них смягчились условия участия в данной программе, а потому появилось множество новых выгодных предложений.

    Полезная статья: Автокредитование: ситуация в отрасли и господдержка в 2016 году

    Условия выдачи автокредита с господдержкой

    Все банковские учреждения имеют общие условия, на которых им разрешается выдавать государственный автокредит клиентам:

    • кредит выдается только для покупки авто определенных марок;
    • стоимость автомобиля не должна быть более 750 тыс. рублей, а вес – не больше чем 3,5 тонны;
    • средства предоставляются лишь в рублях (естественно, из данного правила есть определенные исключения, которые установлены самой банковской организацией);
    • кредит выдается на сроки не больше 36 месяцев;
    • авансовый платеж за машину не может быть менее 20 %.

    К автомобилю также предъявляются дополнительные требования – он должен быть зарегистрирован на юридическое лицо и произведен не больше года назад.

    Банковские организации имеют право вносить корректировку в условия, предлагать какие-нибудь свои выгоды, однако менять максимальную процентную ставку, которая составляет 15 %, требования по переплатам и срокам, а также сумму авансового платежа они не могут.

    Кто может воспользоваться выгодами автокредита с господдержкой

    Чтобы в текущем году получить такой автокредит, предоставляемый на льготных условиях, заемщику требуется соответствовать определенным требованиям, а именно:

    • официальное трудоустройство не менее 6 последних месяцев, которое подтверждается соответствующей справкой;
    • наличие гражданства РФ;
    • возраст от 25 до 65 лет;
    • платежеспособность. Естественное, она также требует документальных подтверждений – в банковскую организацию нужно предоставить справку о своих доходах;
    • отличная кредитная история, отсутствие крупных просрочек по прошлым займам и отсутствие «зависших» задолженностей.

    Изучение пакета документов, который передан клиентом, в банке составляет 2-5 дней. При несоответствии хотя бы одному требованию получить госкредит у вас не получится.

    Советуем материал: Льготный автокредит Сбербанка России

    Особенности автокредитования в разных банках

    Как ранее уже упоминалось, все банки имеют право самостоятельно корректировать определенные условия предоставления займа. Потому предлагаем небольшой список организаций, занимающих лидирующее положение в программе:

    • в текущем году предлагает сразу несколько программ, процентные ставки по которым составляют от 10 до 13 % годовых. Можно выбрать ту, которая лучше подходит под ваши требования.
    •  предлагает получить займ на наиболее выгодных условиях. В первую очередь, можно обойтись без справки о доходах, заплатив 30 % первоначального взноса. Во-вторых, оформление документов займет всего 20 минут. Ставки с учетом субсидии в Сбербанке тоже достаточно низкие – от 8 до 14 %.
    • предлагает понижение процентной ставки на 0,5 % тем клиентам, которые получают заработную плату именно в данном учреждении.

    Выбирая кредитное учреждение нужно учитывать, что большинство из них работает лишь с определенными автосалонами. Потому лучше заранее разузнать ситуацию на рынке того или иного региона, и только потом заниматься оформлением автомобильного кредита с государственной поддержкой.

    Источник: https://finardi.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj/