Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году

К сожалению, в России не всем удается самостоятельно купить квартиру или дом. Иногда это становится невозможно даже с поддержкой государства. В таком случае на помощь приходят ипотеки и субсидирование подобных категорий населения. Какие условия будут предоставляться в 2019 году и на каких основаниях, об этом мы расскажем вам далее в статье.

Содержание

Кто может рассчитывать на государственную помощь

Ипотека со льготами представляет собой особый вид кредитования. Основным его отличием от обычного займа является пониженная процентная ставка. Это своего рода антикризисное предложение, которое предоставляется с 2015 года. Целью такой программы является способствование тому, чтобы снизить цены на покупку жилья в кредит для малообеспеченных граждан и семей. Помимо этого, антикризисная ипотека преследует цель реструктуризации кредитов, которые государство используется для выведения на рынок более доступных предложений со стороны банков.

Согласно установленным нормам, процентная ставка по ипотеке не может быть больше 12 процентов. Основными достоинствами предложения являются:

  1. Возможность взять кредитные каникулы до одного года.
  2. Понижение суммы обязательного ежемесячного платежа.

Уже на данном этапе рассмотрения возможностей льготной ипотеки можно сделать небольшой вывод, что такая программа является достаточно выгодным предложением.

В таком случае даже малоимущим достаточно легко удастся погашать задолженность. Сегодня подобные банковские продукты предоставляют следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Москвы.
  4. Россельхозбанк.

Получить ипотеку на льготных условиях могут те люди, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Молодая или неполная семья. Возраст не превышает 35 лет.
  2. Многодетные семьи с двумя и более детьми, которым еще не исполнилось 18 лет.
  3. Люди с военными специальностями.
  4. Участники ВОВ или инвалиды, которые участвуют в государственной программе по улучшению жилищных условий.
  5. Люди до 35 лет, которые являются специалистами и работают в области науки, образования или медицины.
  6. Государственные служащие, доход которых за вычетом ипотечных платежей не достигает прожиточного минимума.

Какие изменения произойдут в 2019 году

Сразу отметим, что одного желания получить жилье в ипотеку недостаточно. Нужно в полной мере соответствовать условиям, которые предъявляются банком предоставляющим ипотеку.

Наиболее важным критерием являются условия по отношению к выкупаемому объекту. Максимально возможный кредит не может превышать отметку в 8 миллионов рублей – такое ограничение относится к жителям Москвы и области, а также Санкт-Петербурга.

В иных регионах максимальный порог кредитования составляет 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости недвижимости. При подаче заявки на ипотеку банк в обязательном порядке потребует оформить страховку на жизнь. Данное условие распространяется только на первый год пользования кредитом. Затем можно продлевать договор или нет – это уже ваше дело. Но имейте в виду, что процентная ставка после расторжения страховки сразу же возрастет на один процент.

2019 год предоставляет возможность любому гражданину РФ, который находится в зарегистрированном браке воспользоваться ипотекой на льготных условиях. Условия предоставления ссуды разнятся в зависимости от региона проживания. Причиной этому является большое разнообразие банковских программ, где заем вполне может выдаваться в трех разновидностях:

  1. Государственное жилье. Квадратные метры от государства, которые продаются по низкой цене и под малый процент.
  2. Государственный кредит выдается тем лицам, которые утверждены в законодательстве как претенденты на поддержку. Деньги выдаются только тогда, когда они пойдут исключительно на погашение части жилищной ссуды.
  3. Сниженная процентная ставка. Данный бонус предлагается государственным бюджетом.

Все кто хочет получить ипотеку на льготных обоснованиях, обязаны пройти регистрацию и документально подтвердить то, что им необходимо улучишь условия проживания. Для этого нужно подать заявление и документы, которые подтверждают получаемый доход и состав семьи.

Читайте также: Последние новости по льготной ипотеке

Разновидности государственных программ

Ипотека со льготами в большинстве случаев базируется на программе «Жилье для российской семьи», которая предназначена для улучшения условий проживания новоиспеченных семей и малоимущих людей. Чтобы успешно реализовывать такие проекты, государство постоянно привлекает финансовые организации. В результате банки получают деньги для кредитов на недорогую недвижимость.

Данная программа обладает разновидностями, которые предназначены для:

  1. Молодых семей.
  2. Ученых.
  3. Молодых специалистов.
  4. Лиц, работающих в бюджетных организациях.

Рассматриваемая ипотека выдается на определенную недвижимость. Это может быть новостройка или жилье, которое еще строится. Коттеджные постройки или иные объекты с вторичного рынка не попадают в подобные программы. Государственная поддержка осуществляется из расчета 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Чтобы более подробно ознакомиться с государственной поддержкой, обратитесь в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Данная организация отвечает за реализацию и работу государственной программы. Здесь вам подробно расскажут, как получить ипотеку на льготных условиях, какая документация нужна и так далее. Аналогичные консультации можно также получить в банках, которые были перечислены ранее в нашей статье.

Многодетные дети и государство 2019

Семьи, являющиеся многодетными, могут сохранять полное спокойствие. Все действующие льготы не будут изменены. Государство все также заинтересовано в улучшении демографической обстановки в стране. В плане жилищных условий есть следующие привилегии:

  1. Льготная ипотека выдается со сниженной процентной ставкой в пределах от 6 до 11 процентов годовых. Возможна частичная выплата займа для семей, воспитывающих четверо и более детей.
  2. Многодетные семьи также могут получить земельный участок под застройку.

Большое количество вопросов вызывает возможность применения на покупку недвижимости материнского капитала. В 2016 объем средств приблизился к числу в 453 тысячи рублей. Но данный закон останавливает свое действие в 2019 году. Эксперты по данным вопросам опровергают эту ситуацию и уверены, что правительство обязательно продлит действие нормативного документа вплоть до 2019 года (вполне вероятно, что срок действия увеличится до 2026 года). Специалисты заверяют, что есть сведения из надежных источников, которые говорят также об увеличении материнского капитала до полутора миллионов в национальной валюте.

На что могут рассчитывать учителя в 2019 году

ДомИпотека на льготных условиях для учителей зависит от регионального законодательства. Однако уже сейчас известны общие возможности для работников образовательных учреждений:

  1. Процентная ставка не более 10%.
  2. Субсидирование первичного платежа – его оплачивает местный бюджет.
  3. Время погашения ипотеки до 30 лет.

На сегодня учителям доступны различные банковские продукты со следующими условиями:

  1. Кредит из регионального бюджета может составлять до 40% от величины ипотечного займа.
  2. Покупка квартиры из муниципального фонда.
  3. Кредиты на погашение ставок по жилищным займам.

Для получения более развернутой информации мы рекомендуем вам обратиться в администрацию города/района, представить все необходимые документы и подать заявку на получение ипотеки. После одобрения можно обращаться в банк-участник и начать процесс оформления покупки жилья.

Условия кредитования Сбербанком

Как мы уже упоминали ранее, Сбербанк является одним из основных поставщиков предложений от государства. Интересно отметить, что кредитование осуществляется как на квартиры первичного, так и вторичного рынка по следующим условиям:

  1. Процентная ставка в 12%.
  2. Кредит на 1,9 миллиона в национальной валюте.
  3. Время пользования ссудой до 15 лет.
  4. Первоначальный взнос составляет 20%.
  5. Нет никаких комиссий.
  6. От заявителя не требуется подтверждение дохода.

Подводя итог статьи, отметим, что льготная ипотека выдается молодым семьям (не более 35 лет). Брак должен быть официально зарегистрирован. Помимо этого, необходимо документально подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий. Основным условием получения ипотеки является то, что суммарный достаток семьи должен подходить под выплату ежемесячных выплат. Эта сумма не может превышать 40% от общего дохода

В статье мы подробно рассмотрели особенности улучшенных программ по покупке жилья, а также рассказали вам основные нюансы, которые обладают решающим значением при оформлении ипотеки. Желаем вам успехов в процессе покупки новой квартиры или дома.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Кому положена льготная ипотека в Москве в 2019 году

Льготная ипотека, последние новости за 2019 год: продлят ли до 2020

Федеральная программа в 2019 году: льготная ипотека для многодетных семей

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2018 году

Как получить военную ипотеку в ВТБ24

  • Как получить военную ипотеку в ВТБ24
  • Условия военной ипотеки ВТБ 24
    • Требования к клиентам
    • Документы для оформления военной ипотеки
  • Как происходит оплата
  • Основные нюансы военной ипотеки
  • Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24
    • Варианты рефинансирования

В первую очередь нужно быть участником проекта НИС не менее трех лет. Средства, накопленные на момент оформления ипотечного договора, а это минимум 700 — 750 тыс. руб., направляются на погашение первоначального взноса.

Во-вторых, оформить заявку в банке ВТБ 24 по программе «Военная ипотека». После подписания договора приобретенное имущество перейдет в залог к кредитной организации, выдавшей заемные средства, и Росвоенипотеке одновременно.

Условия военной ипотеки ВТБ 24

Регистрация договоров по военной ипотеке в банке ВТБ 24 в Оренбурге и других городах нашей страны проходит одинаково. Основное требование – наличие сертификата участника НИС, действующего более трех лет и прохождение военной службы в момент оформления ипотеки. Банк готов предоставить жилищный кредит военнослужащим на следующих условиях:

  1. Первый взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Он вносится за счет накопленных на момент оформления ипотеки на лицевом счете военнослужащего в НИС целевых индексируемых взносов.
  2. Жилищная ссуда предоставляется на остаток задолженности под 9,3% годовых (Если срок военной службы прекращается до полного погашения задолженности она возрастает до 9,6%).
  3. Максимальная сумма кредита не может превышать 2.435.000 рублей.
  4. Ссуда выдается сроком до 20 лет. (На момент окончания действия договора заемщик не должен достичь пенсионного возраста – для военных 45 лет).
  5. Погашение ежемесячных платежей происходит путем списания требуемой суммы со счета военнослужащего, открытого в НИС, на который Минобороны перечисляет субсидиарные средства (государственная помощь, полученная для целей покрытия ипотечного кредита).
  6. При соблюдении всех перечисленных выше условий, кредит выдается без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика.
  7. Заявка рассматривается 4-5 рабочих дней. Положительное решение действительно на протяжении четырех месяцев.

Требования к клиентам

Банк ВТБ 24 по программе «Военная ипотека» предъявляет к своим потенциальным клиентам следующие требования:

  • наличие сертификата НИС;
  • возраст не менее 21 года и на момент закрытия кредита не более 45 лет;
  • участие в программе НИС не менее трех лет.

Документы для оформления военной ипотеки

Для оформления договора жилищного кредитования в ВТБ 24 потребуется:

  1. Заявление с анкетными данными заемщика и его поручителей. Его можно скачать на официальном сайте компании.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. ИНН или СНИЛС.
  4. Свидетельство (сертификат от Военипотеки), подтверждающее право участника НИС на получение господдержки в приобретении жилья посредством оформления ипотечной ссуды.

Как происходит оплата

Государство ежемесячно компенсирует платежи по ипотечному соглашению в размере 1/12 от годовой суммы субсидии – 21666 рублей. Денежные средства перечисляются на счет военнослужащего в НИС. Для целей досрочного погашения задолженности, заемщик может оформить дополнительный договор, привязанный к основному, и вносить денежные средства в счет оплаты ипотеки ВТБ 24 по карте самостоятельно.

Оплачивать военную ипотеку в ВТБ 24 можно несколькими способами:

  • При наличии расчетной карты, эмитированной банком, и доступа в интернет – через ВТБ-Онлайн.
  • Через кассы в отделении компании или стороннего банка.
  • Через любую систему электронных переводов (Элекснет, Золотая корона, Киви, Яндекс-Деньги и т.п.).

Основные нюансы военной ипотеки

Договора ипотеки оформляются при соблюдении всех условий и требований банка к клиентам. Прежде чем заключить сделку следует ознакомиться с нюансами кредитования под залог недвижимости и участия в программе военного субсидирования:

  1. С залоговое имущество полностью поступает в распоряжение собственника только после полного погашения жилищной ссуды.
  2. Ставка процента является фиксированной, и не меняется на протяжении всего срока кредитования.
  3. Любые комиссии при заключении договора отсутствуют.
  4. Чтобы ипотека ежемесячно покрывалась за счет государственных средств, человек должен до полного погашения задолженности состоять на военной службе.
  5. После достижения пенсионного возраста (45 лет для военных) или выслуги более 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке будет погашаться за счет государственных ассигнований (финансовых поступлений).

Оформившим ипотеку в ВТБ 24 клиентам, банк предоставляет приятные бонусы. Одним из них является потребительский кредит по ставке 14,5%.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Возможность рефинансирования кредитной задолженности по военной ипотеке предполагает определенные нюансы — в пределах одного банка предоставляется редко. Ведь по программам с господдержкой устанавливаются фиксированные ставки, а взносы вносятся за счет субсидиарных средств. Но бывают ситуации, когда переоформление ипотеки просто необходимо. Об этом читайте ниже.

Варианты рефинансирования

Первый – в ВТБ 24 можно рефинансировать договор ипотеки, заключенный до поступления на военную службу. В рамках переоформления делается расчет с учетом условий программы «Военная ипотека». По новому договору снижается процентная ставка, а накопленная за три года на лицевом счету НИС сумма денежных средств перечисляется как первоначальный взнос. В этом случае необходимо заключить договор страхования на случай прекращения или ограничения прав собственности в первые три года владения имуществом.

Второй — переоформление кредита с господдержкой допускается при условии того, что участник программы НИС желает вносить дополнительные взносы по ипотеке самостоятельно. Это способствует снижению переплаты по жилищной ссуде и ее скорейшему погашению.

Третий — в случае досрочного увольнения из вооруженных сил заемщик обязан самостоятельно выплачивать военную ипотеку до полного покрытия задолженности и возвратить государству субсидированные средства. В этой ситуации рефинансирование кредита путем увеличения его срока становится одним из методов снижения финансовой нагрузки.

Отзывы о военной ипотеке в банке ВТБ 24 от граждан, уже воспользовавшихся государственной программой в основном положительные. Они выделяют массу преимуществ кредитного продукта:

  • низкую процентную ставку – 9,3% при оформлении комплексного договора страхования (жизнь и здоровье заемщика и возможность повреждения или утраты жилья);
  • возможность использовать материнский капитал совместно с господдержкой;
  • рефинансирование жилищного кредита.

Но у займов с господдержкой есть свои изъяны. Сумма предоставляемой ипотеки мала, за ее счет можно приобрести только малогабаритное жилье. Покупка комнаты или участие в долевом строительстве исключается полностью. А чтобы приобрести недвижимость исключительно за счет государственных средств, нужно до полного погашения жилищного кредита отдавать долг родной стране.

Состояние ипотечного рынка на данный момент

Если даже брать во внимание тот факт, что 2015 год был крайне неудачный для отечественной экономики, именно в этот год ипотечное кредитование побило все рекорды по выданному объему ипотечных займов за всю историю РФ.

Основной причиной резкого увеличения спроса на ипотечные займы объясняются спадом процентных ставок, которые пошли на снижение после уменьшения ключевой ставки Центральным банком.

При этом это было только в первом полугодии, что касается второго, то ЦБ РФ резко увеличил ставку, что привело к небольшому повышению процентных ставок.

Таким образом, по состоянию на текущий  момент ипотеку можно оформить:

  • с процентной ставкой в пределах 12% при покупке первичной недвижимости;
  • до 14% на вторичку.

Прогнозирование ставок

Со слов главы Министерства Финансов, ипотечное кредитование в 2019 году будет весьма выгодным для тех граждан, которые собираются воспользоваться этим видом кредитования.

К этим словам присоединились и специалисты из Государственного агентства по жилищному кредитованию.

По их прогнозам, процентные ставки по ипотеке будут составлять не больше 9 – 10 % в год. Эти показатели будут наиболее низкими за всю историю отечественного кредитования.Прогноз процентных ставок по ипотеке

Что ждет валютную ипотеку в 2019 году

Анализ валютной ипотеки на 2018 год в Российской Федерации проводили эксперты RWAY. По их словам процентная ставка на валютную ипотеку должна снизиться примерно на 1 – 2%.

Такую ситуацию прокомментировал генеральный директор RWAY Александр Крапин. С его слов: “Крупные банки на территории РФ прогнозируют снижение процентных ставок по валютной ипотеке минимум на 2%, так как снижение ставки по депозитам уже были произведены”.

Крапин также добавил, что виною этому является всего лишь одна, но существенная причина – банки должны способствовать поддержанию уровня деловой активности на рынке жилой недвижимости, для обеспечения эффективной работы аффилированных с ними застройщиками.

Помимо этого, необходимо брать во внимание и тот факт, что банки совместно с застройщиками будут разрабатывать свои индивидуальные бонусы и скидки, которые позволяет еще больше сэкономить заемщикам личные средства на переплате.Прогноз ставок по валютной ипотеке

Какое будущее у ипотечных займов с государственной поддержкой

Свое мнение в этом вопросе высказал глава Сбербанка Герман Греф. С его слов он допускает возможность полной отмены государственной поддержке в вопросе ипотечного кредитования в 2019 году.

По его словам, продлевать государственную поддержку не целесообразно, поскольку ипотечное кредитование и без всякой поддержки будет на уровне 9%.

Благодаря таким процентным ставкам, позволить для себя ипотеку сможет любой житель нашей страны вне зависимости от уровня своего дохода и социального статуса.

Военная ипотека 2019. Будет ли индексироваться и какие предвидятся изменения

В том случае, если военнослужащих интересуют возможные изменения на 2018 год непосредственной военной ипотеке, то и в этом направлении будут определенные видоизменения.

Последние изменения в военной ипотекеОдним из ключевых изменений станет снижение максимального лимита по ипотеке на 0,5 миллионов рублей, военнослужащие смогут получить ипотеку на сумму до 1,9 миллионов рублей – не больше.

Следует также напомнить, что само определение военной ипотеки в РФ стало проявляться еще 10 лет назад. Эта разновидность кредитования отличается лояльными условиями и существенным понижением процентной ставки.

Сами же взносы производит вместо военнослужащего Министерство Обороны. По этой причине все банки с вероятностью в 100% предоставляют ипотечные займы военнослужащим нашей страны.

Для того чтобы претендовать на получение военной ипотеки, военнослужащий в обязательном порядке должен быть участником накопительной системы и открыть для себя индивидуальный счет. На этот счет производятся начисления. Само же Министерство обороны осуществляет взносы на протяжении 20 лет, а воспользоваться ими можно будет исключительно спустя 3 года после того, как военный начнет принимать участие в программе.

Исходя из этого, военная ипотека в 2019 году может быть оформлена исключительно теми военнослужащими, которые стали принимать участие в программе не раньше 2014 года.

Детский вычет по ипотечным кредитам. Последние новости

В ближайшее время (по предварительным сведениям ближайшие несколько лет) Правительство РФ планирует внедрить ипотечную программу “Детский жилищный вычет”. На сегодняшний день, данная программа находится еще на стадии формирования совместно с Агентством по ипотечному кредитованию (АИЖК).

Основные ее цели – предоставление льгот для молодых семей, у которых появился на свет первенец.

По этой программе подразумевается, что часть средств будет выплачена непосредственно самим государством, за счет АИЖК. Возможность такого детского вычета позволит молодым семьям существенно сэкономить на ипотеке, и тем самым потратить деньги на нужды ребенка.

Но на сегодняшний день еще не совсем понятно, для каких категорий молодых семей будет возможно участие в этой программе, и какие банковские учреждения будут принимать в этом участие.

Как будет развиваться ипотечный рынок в 2019 году: прогнозы и новости

Прогнозы экспертов в области жилой недвижимости довольно-таки оптимистические. По их словам, спрос на ипотечное кредитование с каждым годом будет только увеличиваться.

Развитие ипотечного рынкаКак уже было сказано выше, это аргументируется только одной причиной – существенным снижением процентных ставок. Но при этом необходимо также отметить, что позволить себе снижение процентной ставки смогут исключительно крупные банковские учреждения. Например: Сбербанк, ВТБ 24.

Что касается региональных банков, то им со следующего года будет намного тяжелей удержаться наплаву, и возможно некоторым из них придется ликвидироваться, если не будут привлечены инвестиции.

Если говорить о самой стоимости на недвижимость, то ожидается падение цен на 10-15%. Падение рыночной цены на недвижимость аргументируется повышением уровня инфляции, падением рубля на мировых торгах.

Но это только сыграет на руки для тех граждан, которые только собираются в следующем году оформлять ипотеку. Ведь снижение цены на недвижимость и уменьшение процентных ставок по кредиту позволит им существенно сэкономить на покупке жилья, и тем самым не наносить серьезного удара по своему капиталу.

Президент Российской Федерации очень обеспокоен тем, что уровень жизни многих семей не позволяет им улучшить жилищные условия. В результате Правительству было дано поручение разработать программу субсидирования социально необеспеченных граждан при оформлении ипотеки. Благодаря Постановлению №1711 и ряду других нормативно-правовых актов, в 2018 году многие семьи получили возможность на льготных условиях принять участие в ипотечных программах:

  1. Под 6,00% годовых могут приобрести в кредит жилье с первичного рынка недвижимости россияне, у которых, начиная с 01.01.2018 года и до 31.12.2022 года, родился второй или третий ребенок.
  2. Российские семьи, которые оформили ипотеку после 01.01.2018 г. и в которых родится второй или третий наследник до 31.12.2022 г., могут принять участие в программе рефинансирования, благодаря чему годовая процентная ставка будет снижена до 6,00%.
  3. Государством будет осуществляться субсидирование ипотечных кредитов при условии своевременного внесения заемщиками обязательных платежей: на второго ребенка в течение 3-х лет, на третьего – 5 лет.
  4. Для получения субсидии от государства заемщикам придется оформить договор личного страхования.

Прогнозы относительно выдачи ипотечных кредитов смотрите в следующем видеосюжете:

Условия участия

Условия участия на 2019 год такие:

  • возраст обоих супругов на момент принятия решения об участии семьи в программе не должен превышать 35 лет;
  • семья должна иметь доход, которого достаточно для оформления кредита. Либо у молодой семьи должны быть средства, которых хватит на оплату средней стоимости покупаемого жилья. При этом она должна превышать размер субсидии, предоставляемой по данной госпрограмме.

Также стоит отметить, что если у одного из супругов нет гражданства Российской Федерации, то необходимо наличие в семье хотя бы одного ребенка. Ко всему прочему к участию в программе допускаются неполные молодые семьи с одним и более ребенком, где родитель имеет гражданство РФ.

Однако соответствие вышеуказанным требованием еще не дает права на социальную поддержку. Молодой семье помимо всего прочего необходимо доказать, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Признание граждан таковыми регулируется 51 статьей Жилищного кодекса Российской Федерации.

Скачать статью 51

Жилищного кодекса РФ

В целом, можно выделить четыре группы лиц, которые могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  1. Лица, которые не имеют в собственности какой-либо недвижимости и не снимают жилье. По крайне мере официально. В добавок к этому, таким же требованиям должны соответствовать и члены их семьи. Здесь стоит упомянуть о том, кто же по закону является членами семьи: супруг и супруга, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, родные братья и сестры, внуки.
  2. Лица, снимающие жилье, которое не отвечает нормам по минимально положенной жилплощади на одного члена семьи. При этом данные нормы в каждом регионе разнятся и зависят от нескольких факторов: состав семьи, особенность жилого фонда, обеспеченность жильем в данном субъекте РФ и др.
  3. Лица, проживающие в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилым помещениям. Сюда относится аварийное или ветхое жилье, помещения, которые не обладают даже минимальным набором коммунальных услуг.
  4. Лица, которые делят жилплощадь с тяжелобольными. При этом нахождение с ними в одном помещении может нанести вред здоровью или создает избыточный дискомфорт.

Размер субсидии

На общих условиях (для молодых семей, не имеющих детей) размер социальной выплаты составляет 30 процентов от средней стоимости жилья. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то субсидия увеличивает до 35 процентов. В случае выплаты паевого взноса размер социальной помощи ограничится той суммой, которой можно погасить задолженность по выплате остатка пая, но все равно не будет превышать 30-35 процентов от стоимости жилья. Тоже самое касается оплаты ипотечного кредита.

Средняя стоимость жилья вычисляется по формуле: стоимость 1 кв. метра жилья * общую площадь жилья:

  • стоимость 1 кв. метра жилья устанавливается в каждом регионе отдельно. Однако она не должна превышать среднюю рыночную стоимость в данном субъекте РФ;
  • общая площадь жилья для семьи, состоящей из двух человек (супруг + супруга или родитель + ребенок), — 42 кв. метра, а для семьи из трех и более человек (супруги + дети, один родитель + дети) — 18 кв. метров на одного человека.

Небольшой пример для семьи из двух человек, проживающих в Московской области, где средняя цена за 1 кв. метр составляет 61 тыс. рублей.Средняя стоимость жилья = 42*61 000. Получаем 2 562 000. Размер социальной помощи составляет 30% от нормативной стоимости. То есть для конкретно взятой семьи он будет равен 768 600.

Куда можно потратить социальную помощь

Социальные выплаты используются:

  1. На постройку собственного жилья.
  2. На уплату паевого взноса в полном размере. Однако только в том случае, если жилье после этого перейдет в полное владение семьи. Реализовать этот пункт могут только те молодые семьи, где один из супругов является членом жилищного кооператива.
  3. На уплату первого взноса в случае ипотечного кредитования.
  4. На приобретение жилья эконом класса на первичном рынке. Однако это должно быть предусмотрено в договоре, заключаемом с той организацией, в которой молодая семья приобретает жилье.
  5. На выплату ипотечного кредита, но не пеней и штрафов по нему.
  6. На оплату договора в долевом строительстве.

Стоит заострить внимание на том, что социальная поддержка, предоставляемая по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», не может быть потрачена на покупку жилого помещения у близких родственников (супруги и супруга, родителей, усыновителей, дедушек и бабушек, родных братьев и сестер).

Наиболее благоприятно обстановка складывается для молодых многодетных семей и семей с двумя детьми, которые еще не получили материнский капитал. Благодаря предоставляемой государством помощи, можно существенно сократить расходы на покупку жилья. Так, если вы подходите по требованиям для участия в проекте «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и берете ипотеку, скажем, на 1 млн. рублей, то государственную субсидию, предоставляемую в рамках программы, можно потратить на первоначальный взнос. После этого получить материнский капитал и погасить еще часть задолженности. В итоге остаток суммы будет примерно равен 200 тыс. рублей.

Читайте также!  Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

Необходимые документы

Если вы решили поучаствовать в данной госпрограмме, первое, что вам нужно сделать, — собрать необходимый пакет документов. Опять-таки, входящие в состав пакета документы могут отличаться в зависимости от региона. Вследствие этого перед обращением правильнее будет уточнить у местной администрации, какие документы следует собирать.

Общий пакет документов:

  1. Заявление в двух экземплярах. Образец можно получить в администрации по месту жительства.
  2. Оригиналы и копии документов, удостоверяющих личности каждого члена семьи. Если в семье есть дети, не достигшие 14 лет, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.
  3. Свидетельство о браке. В том случае, если заявителем выступает неполная семья, то документ предоставлять не нужно.
  4. Документ, доказывающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. О том, как признать свое жилье непригодным для проживания, лучше всего поинтересоваться в местной администрации. В общих же случаях такими документами могут быть выписка из ЕГРП, справка об оценке недвижимости, справка из комитета по земельным ресурсам.
  5. Документы о финансовом положении семьи. В частности, нужно доказать, что семья, претендующая на улучшение жилищных условий, в состоянии внести первый взнос по ипотечному кредитованию и в дальнейшем выплачивать его (2-НДФЛ, выписки из банков о наличие средств).
  6. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования каждого совершеннолетнего члена семьи.

Важно! Все копии документов должны быть нотариально заверены.

Куда обращаться

Реализаций программы занимаются органы местного самоуправления. Чаще всего документы необходимо подавать в местную администрацию. Однако в крупных городах для этих целей могут быть организованы специальные ведомства. Так, в Санкт-Петербурге данным вопросом занимается Центр по строительству жилья для молодежи, а в Москве Департамент жилищной политики и жилищного фонда города.

Если вы обладаете возможностью выхода в интернет, то можно попытаться найти информацию о программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на официальном сайте вашей местной администрации. Там же, скорее всего, будет указан и необходимый перечень документов.

Читайте также!  Что такое IBAN в банковских реквизитах

Оформление ипотеки

Благодаря программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», у граждан, подходящих под ее условия, существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой в виде субсидии, которая идет на погашение первоначального взноса.

Стоит отметить, что выбор кредитной организации и программы ипотечного кредитования остается за участниками. Соответственно, условия предоставления субсидии и выплаты по ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от регионального законодательства и банка, в который обращаются молодые семьи.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что государство берет на себя обязательство по частичной оплате кредита. И если бездетные семьи получают льготы в виде оплаты 30% от средней стоимости жилья, то семьи с детьми в праве рассчитывать уже на 35%. Естественно, если только они соответствуют требованиям, упомянутым выше.

При оформлении ипотеки вам необходимо предоставить в кредитную организацию следующие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • справку с места регистрации;
  • оригинал и копии документов о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • копию трудовой книжки;
  • копию трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заполненный работодателем запрос из банка, который подтвердит реальный заработок кредитора;
  • сертификат на субсидию по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Все копии документов должны быть нотариально заверены, а копия трудовой книжки ко всему прочему подписана работодателем. При определенных обстоятельствах банковские организации могут потребовать от заемщика и другие документы. Например, паспорта созаемщиков.

Наиболее тесно с государством по программе «Обеспечение жильем молодых семей» работает Сбербанк (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Однако выбор банка не играет особой роли, поскольку средства по сертификату, предоставляемому данной программой, можно использовать как первоначальный взнос практически в любой банковской организации, которая соответствует установленным требованиям. Здесь важно понимать, что ипотечные предложения от банков под названием «Молодая семья» не имеют ничего общего с программой «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Поскольку программа предусматривает только субсидирование, а то, в каком банке вы будете его использовать, — исключительно ваше решение.

Полезные документы

  • Программа «Молодая семья»
  • Требования к банкам
  • Требования к жилым помещениям
  • Форма заявления

Особенности ипотечного кредитования с господдержкой в 2019 году

Ипотечное кредитование представляет собой кредит на долгосрочной основе, который может предоставляться банками как юрлицам, так и физлицам. Такое кредитование дается под залог недвижимого имущества:

  • земельных участков;
  • производственных зданий;
  • жилых домов и т. д.

В нашем государстве ипотеку берут чаще всего для приобретения жилья на кредитных условиях под залог вновь покупаемой квартиры или дома. При этом обязательно ставится отметка о том, что оно находится в залоге. На данный момент такое ипотечное кредитование предоставляют россиянам около ста банков. Наиболее популярные из них – «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк», «Росбанк» и «ДельтаКредит».

Читайте также: Социальная ипотека в МО

Господдержка подобного кредита заключается в том, что часть процентов выплачивается банку из государственного бюджета. В 2015 году начала свое действие специальная программа названной государственной поддержки ипотек. Ее цель – сделать ипотечное кредитование еще более доступным для всех слоев населения нашего государства, чтобы россияне могли обеспечить себя жилплощадью. Согласно этой программе процентная ставка ипотеки была снижена до 13%, а госбюджет компенсировал недополученный доход. Так, в течение прошлого и текущего года процентная ставка ипотечных кредитов постепенно снижалась по решению правительства. В 2019 году она составляет 11,4% (данные «Сбербанка»).

Кто может воспользоваться в 2019 году ипотечным кредитованием с господдержкой

В текущем 2019 году государственная поддержка рассчитана на любого заемщика банковской ипотеки, то есть на сниженную процентную ставку может претендовать любой официально трудоустроенный россиянин.

Конечно же, ограничения, касающиеся заемщиков, могут устанавливать сами банки, что дают подобный кредит. Но эти ограничения ни в коем случае не будут противоречить законодательству нашего государства.

Условия программы господдержки ипотеки на 2019 год

Постановление № 220 Правительства нашего государства предполагает ряд условий для ипотечного кредитования в 2019 году:

  1. Ипотеку дают только для покупки первичного жилища или объектов, которые находятся в стадии строительства (для вторичного жилья господдержка действовать не будет).
  2. Стартовый взнос – от 20%.
  3. Валюта – российские рубли.
  4. Процентная ставка кредитования – до 12%.
  5. К обязательным условиям относится страхование жизни заемщика, а также самого объекта залога.
  6. Максимальный срок кредита по ипотеке – до 30 лет.
  7. Равные размеры платежей.

При этом банковское учреждение не может самостоятельно поднимать сумму задолженности, пока действуют договорные условия.

Программы ипотечного кредитования в 2019 году

С 2015 года общие условия оформления ипотеки практически не изменились. Новшества коснулись только нескольких пунктов из-за роста ключевой ставки Центробанка:

  • процентная ставка увеличилась до 0,5% годовых;
  • максимальная сумма – до 8 миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, до 3 миллионов рублей – для регионов;
  • возраст клиента на момент погашения должен быть до 65 лет.

Рассмотрим преимущества отдельных ипотечных программ с включенной в них господдержкой:

  1. «Новостройка» – государственный проект с двумя видами финансирования. Ее особенности заключаются в следующем:
    • процентная ставка снижена на несколько процентов;
    • кредит выдается на период до 30 лет;
    • жилье могут приобретать российские семьи, у которых доходность ниже среднего;
    • можно воспользоваться правом на тринадцатипроцентный налоговый вычет;
    • возможность использования материнского капитала при оплате первого взноса.
  2. Льготная ипотечная программа «Сбербанка» в 2019 году также имеет свои особенности:
    • господдержка под 11,4% годовых;
    • минимальная сумма кредита по ипотеке – от 300 тысяч рублей;
    • максимальная сумма кредита по ипотеке – до 3 миллионов рублей по регионам, до 8 миллионов рублей по Санкт-Петербургу и Москве;
    • минимальный денежный взнос – свыше 20% от стоимости объекта залога;
    • возраст заемщика должен быть от 21 года;
    • нет комиссии при выдаче кредита и его оформления;
    • объектами кредитования являются новостройки и дома, находящиеся в стадии строительства, при этом нет лимитируемых сроков завершения стройки;
    • обязательно нужно подтверждать полученные доходы, так как ежемесячный платеж должен составлять до 45% от общей суммы полного дохода семьи.
  3. Программа ипотеки с господдержкой от «ВТБ 24»:
    • для заемщиков с официально подтвержденным регулярным доходом процентная ставка составляет 11,4%;
    • срок кредитования – до тридцати лет;
    • оформление по 2 документам – паспорт и справка о доходах;
    • собственный взнос – от 40%;
    • обязательное страхование по двум видам – заемщика и его недвижимого имущества;
    • отсутствие комиссионных выплат при оформлении кредита, его выдаче, оплате платежей, а также при погашении его до оговоренного срока;
    • можно привлекать в качестве созаемщиков родственников заемщика.
  4. Ипотечный кредит с поддержкой государства на 2019 год от «Россельхозбанка»:
    • фиксированная процентная ставка кредита – 10,9%;
    • нет комиссии при выдаче денежных средств по кредиту и выплате платежей по нему;
    • полное досрочное погашение возможно с первого месяца пользования кредитными средствами;
    • обязательное подтверждение постоянного дохода;
    • возраст заемщика на момент погашения кредита – до 65 лет (пол не имеет значения);
    • стандартные суммы минимального и максимального кредитов;
    • два стандартных вида обязательного страхования, при отказе – увеличение процентной ставки на 7%;
    • предварительное одобрение – до 90 дней.

Как видим, в каждом банке есть свои особенности, по которым предоставляется ипотека с условием государственной поддержки. Специалисты рекомендуют: при оформлении ипотечного кредитования будущему заемщику следует ознакомиться с несколькими подобными программами и выбрать для себя наиболее приемлемую.

Читайте также: Использование материнского капитала на покупку жилья без ипотеки: возможно ли до трех лет

Дополнительные расходы по ипотечному кредиту

Специалисты предупреждают, что помимо первого обязательного взноса заемщику придется оплатить:

  1. Оформление документации на владение имуществом и нотариального сопровождения.
  2. Услуги оценивания.
  3. Страховые полисы.

Поэтому перед взятием ипотеки следует учитывать и величину суммы сопутствующих услуг, они государством не оплачиваются. При этом нужно знать, что оценивание имущества должен проводить назначенный банком оценщик из одобренной ним организации, а заключение страховых договоров также проходит только в аккредитованных компаниях того же банковского учреждения, где берется ипотека.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году: кто может претендовать

Губернаторская ипотека в Ульяновске в 2019 году: условия

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка в 2019 году