В чем состоят различия дебетовой и кредитовой карт

Основные отличия дебетовой карты от кредитной

Банковские карты являются популярными инструментами, подразделяющимися на разные типы, наиболее часто мы имеем дело с дебетовыми и кредитными. Несмотря на то, что оба вида пластика используются для хранения денег, разница между ними принципиальная. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Содержание

Особенности кредитных карт

Кредитная карта — это востребованный банковский продукт, на который каждый гражданин может получить в долг средства банка. Использовать полученные финансы можно на любые нужды. Финансы выдаются под определенный процент, который устанавливается учреждением. Этот инструмент поэтому и получил название «кредитка», так как на ней находятся выданные банком в долг финансы. Внешне кредитный пластик совершенно не отличается от дебетовой карты. Тем не менее, «кредитка» имеет ряд особенностей.

За использование пластика организация ежегодно списывает с человека определенную сумму за пользование. Если есть необходимость перевести свои финансы с «кредитки» на другую карту, то в этом случае у нее есть определенные ограничения. Некоторые организации не позволяют проводить такие операции, а в других есть лимит на суммы транзакции. При этом нужно будет заплатить большой процент. Снять средства с «кредитки» можно в отделении банка или банкомате также под достаточно высокий процент. Особенность этого продукта состоит в том, что кредитные карты характеризуются наличием льготного срока пользования банковскими деньгами. То есть, в течение определенного периода, установленного организацией, клиент может пользоваться деньгами без переплат. При возвращении долга в срок клиент не будет оплачивать комиссию. Если задержать оплату, то будет начисляться определенный процент.

Особенности дебетовых карт

Дебетовые карточки получили достаточно широкое распространение. Такие карты, например, используются организациями и компаниями для выплат зарплат своим сотрудникам. Применяются они и для пенсионных выплат, стипендий и сумм различного социального назначения.

Этот инструмент служит и «накопительным фондом», куда человек может самостоятельно внести деньги. Пополнять карту денежными средствами достаточно просто.

Пополнить можно через отделение организации, терминалы, посредством транзакций с других карточек. Дебетовая карта может являться платежным инструментом в любой торговой точке, для оплаты коммунальных услуг, пополнения мобильного счета и оплаты штрафов. Все платежи производятся таким же образом, как и при помощи кредитки. Только у кредитных карточек отличие от дебетовых в том, что владелец тратит деньги банка, а не собственные средства. Некоторые учреждения не взимают плату за пользование дебетовыми и кредитными картами. Значение имеет выбранный банк и тип полученной карты. Однако за пользование собственными средствами с дебетовой карты нет необходимости выплачивать банку проценты. что является непременным условием при использовании средств «кредитки» по истечении льготного периода.

Основные отличия кредитной и дебетовой карт

Чтобы понять, чем отличаются дебетовые карты от кредитных, посмотрим на их внешний вид. На первый взгляд, отличить продукты невозможно. Лишь самые внимательные смогут заметить выдавленные надписи на карточках credit и debet. Знающие владельцы определяют тип инструмента по ее номеру. В чем же состоит отличие этих внешне похожих продуктов.

Если клиент не выполняет условия договора по «кредитке» и не делает своевременной оплаты, то ему это грозит штрафами. Также при этом будет испорчена кредитная история. Перед тем как получить «кредитку», обязательно нужно изучить кредитный договор и познакомиться с условиями пользования пластиком. Это касается льготного периода, расчетного и платежного периодов. Владелец должен знать дату, когда он должен вернуть средства банку и точную сумму задолженности.

Используя обычную карточку, с такими проблемами клиент сталкиваться не будет. Это просто пластик, на котором хранятся деньги. Какой бы ни была карта обязательно нужно знать все правила ее безопасного пользования. С дебетового продукта также можно получить штрафы. Это может произойти, если к карте подключен овердрафт, предполагающий возможность помимо собственных средств пользоваться и заемными деньгами банка. Без оформления кредита заемщику это грозит возможностью накопления долга, за который вовремя расплатиться не получится. Чтобы этого не произошло, необходимо постоянно контролировать свой баланс.

Если снимать деньги в банкоматах других банков, то, используя обычную карточку, придется заплатить около 1% от суммы снятия. Если же получать деньги с кредитного продукта, то клиент потеряет более крупную сумму на этих процентах. Проценты будут сниматься не только за операцию, но и за использование чужого банкомата. Очень часто организации берут примерно 6–7% от суммы снятия. При этом моментально начинают копиться проценты на задолженность, поскольку в большинстве случаев льготный период после этого прекращает действовать. Существуют организации, у которых беспроцентный период действует на снятые средства, но процент за снятие средств будет все равно завышенным.

При оплате в магазинах процент за снятие средств с кредитки отсутствует. Поэтому нужно всегда держать в уме тот факт, что с дебетовой карточки можно получить абсолютно все средства через банкомат, а кредиткой рекомендуется расплачиваться за покупки. Это главное отличие между продуктами.

Если научиться грамотно пользоваться всеми инструментами, то ни с одним из них проблем не возникнет. Прежде чем оформлять карту в банке, нужно познакомиться детально со всеми условиями по продукту.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая — предназначена, прежде всего, для совершения оплаты за товары и услуги, за счёт денежных средств, хранящихся на счету клиента. Кроме того, дебетовые карты могут также выступать и зарплатными. В этом случае, работодатель будет перечислять заработную плату своих сотрудников банку, с которым заключён договор у компании, а банк, в свою очередь будет перечислять, полученные денежные средства на счета работников. Также дебетовые карты с недавнего времени стали применяться для перечисления пенсий и других социальных пособий.

Как получить дебетовую карту?

Процесс оформления карты довольно простой:

  1. Для начала клиенту необходимо заполнить заявку на получение пластика. Сделать это можно, как на сайте банка, так и в любом отделении.
  2. После получения заявки, банк приступает к непосредственному производству пластика.
  3. Как только процесс изготовления будет завершён, клиенту останется лишь получить пластик и активировать его. Также существует и моментальный выпуск карты. В этом случае, клиент получает пластик сразу после того, как заполнит заявку.

Основные преимущества дебетовой карты:

  1. Быстрое совершение оплаты за любые товары и услуги посредством специального терминала, который на сегодняшний день установлен практически во всех магазинах.
  2. Осуществление денежных переводов с одного счёта на другой.
  3. Получение наличных денежных средств без комиссии в любом банкомате.
  4. Полное отсутствие комиссий за совершение оплаты товаров и услуг.
  5. Бонусные предложения по использованию пластика (кэшбэк, бесплатные мили, скидки и т. д.).

Таким образом, дебетовая карта позволяет полностью заменить наличные денежные средства. Так что, обладая таким банковским продуктом, вы избавляетесь от нужды, постоянно носить с собой кипу бумажных купюр и бояться, что их украдут или они будут потеряны.

В чем преимущества и недостатки кредитной карты?

Кредитные и дебетовые карты - чем отличаютсяКредитная банковская карта — разновидность банковских продуктов, с помощью которой можно совершать оплату товаров и услуг, используя денежные средства банка. Таким образом, владельцы кредиток имеют возможность осуществлять покупки в долг, а по истечению определённого срока, возвращать деньги обратно.

Основные преимущества кредиток:

  1. Оплата товаров и услуг в любых магазинах без комиссий.
  2. Многие банки предлагают длительные льготный период, в течение которого можно вернуть всю сумму долга без процентов.
  3. Высокий максимальный лимит кредитования.
  4. Простой процесс выдачи.
  5. Имеется возможность воспользоваться покупкой товаров в кредит сразу после погашения прошлого долга.
  6. Отсутствие необходимости оформлять различные заявки для получения денежных средств в долг.

Основные недостатки:

  • Завышенная процентная ставка по кредиту. Разница между процентной ставкой по обычному потребительскому кредиту в банке и процентной ставкой по кредитке может достигать до 15 процентов. Так что, если вы не способны погасить задолженность в льготный период, то выгоднее будет оформить обычный кредит.
  • Плата за выпуск и годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают определённой платой за выпуск и обслуживание.
  • Комиссии за снятие наличных денежных средств. Кредитки, прежде всего, предназначены для совершения безналичных покупок, именно поэтому на них присутствует комиссия за снятие денежных средств, которая может достигать размера — от одного до пяти процентов от снимаемой суммы.
  • Зависимость от банка. На сегодняшний день существуют такие категории граждан, которые оформляют на своё имя сразу по несколько кредитных карт. Таким образом, они становятся зависимыми от банка, так как они вынуждены постоянно погашать имеющуюся задолженность. При этом, если они пропустят платёж, то им будут начислены штрафные проценты.

Читайте также:  Что такое постоянные и переменные затраты производства?

Что такое карта рассрочки (Халва, Совесть, Хоум-Кредит)

В России относительно недавно появились карты рассрочки. Именно они стали настоящим прорывом года в банковской сфере. Однако такой банковский продукт не является новшеством, так как карты рассрочки используются во многих странах уже довольно давно.

Что такое карта рассрочки (Халва, Совесть, Хоум-Кредит)Что же такое карта рассрочки? Такие карты позволяют своим владельцам совершать любые покупки в магазинах-партнёрах банка в рассрочку до одного года без переплаты, комиссий и первого взноса. Таким образом, с помощью такого продукта можно приобретать товары в беспроцентный кредит.

Как осуществляется покупка в рассрочку:

  1. Клиент оформляет карту рассрочки в банке.
  2. Далее он совершает покупку в магазинах-партнёрах.

Сумма покупки равномерно распределяется на каждый месяц (так, если покупка оформлена в рассрочку на 12 месяцев, то сумма покупки будет поделена на 12).

Каждый месяц в установленный день, покупатель перечисляет ежемесячный платёж, пока полностью не погасит долг. В случае если платёж будет просрочен, то банк начисляет клиенту штрафные проценты.

Читайте также: чем отличается ипотека от любого другого кредита, и что выгоднее?

Созаемщик, поручитель и заемщик по кредиту — в чем отличия? Ответ здесь.

В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты: gderaznica.ru/ecomonica/overdraft-kredit-i-kreditnaya-karta.html

Какие существуют карты рассрочки в России?

В России особой популярностью пользуются следующие предложения:

  • Совесть. Данный продукт представлен банком Киви.
  • Халва. Выпускается Совкомбанком.
  • Карта рассрочки. Выпускается в Хоум Кредит банке.

В чем отличия карт?

Основные отличия между кредитной и дебетовой картой:

  • Штрафные проценты. При использовании кредитки, клиент обязан совершать минимальный ежемесячный платёж, чтобы погасить задолженность. В случае если этот платёж не будет совершён, клиенту начислят штрафные проценты.
  • Годовое обслуживание. Практически все кредитки обладают платой за годовое обслуживание. Дебетовые или зарплатные в основном выпускаются бесплатно и не требуют платы за использование.
  • Снятие наличных денежных средств. Владельцы дебетового пластика могут снимать деньги без процентов. Владельцы кредиток при снятии денег будут выплачивать комиссию, установленную банком.

Читайте также: чем отличается МРОТ от оклада?Видео о том, что нужно знать про дебетовые и кредитные карты?

Тоже интересно:

Чем отличается МРОТ от прожиточного минимума и когда они уравняются?МРОТ и прожиточный минимум: отличия, особенности

Чем отличаются аванс, залог, задаток и обеспечительный платеж - есть ответ!Задаток, аванс, залог и обеспечительный платеж — в чем разница?

В чем разница между доходом и прибылью предприятия?Чем отличается прибыль от дохода и как их рассчитывают?

В чем разница между МРОТ и окладом (тарифной ставкой) в России?Чем МРОТ отличается от оклада?

Чем лизинг отличается от аренды - что выгоднее, сходства и различияЛизинг и аренда — в чем разница и сходство?

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

  • Сбербанк,
  • Альфабанк,
  • банк Тинькофф,
  • ВТБ 24.
  • Самые лучшие дебетовые карты 2019 года.
  • Дебетовые карты с процентом на остаток.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Как выглядит пластиковая карта

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2018

Займы до 100 тыс

Кредиты от 11.3%

Карты под 0%

Карты рассрочки

ХалваПодробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

СовестьПодробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

Кредитные карты

Русский стандартПодробнее

  • до 299 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

ТинькоффПодробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Банк ВосточныйПодробнее

  • до 300 000 р.
  • от 15% годовых
  • до 60 дней

РенессансПодробнее

  • до 200 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

РайффайзенПодробнее

  • до 2 000 000 р.
  • от 14,9% годовых
  • до 5 лет

Мгновенные микрозаймы на карту

МигКредитПодробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

ГринМаниПодробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

МаниМэнПодробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

ПлатизаПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

КредитПлюсПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

СмсФинансПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

КОНГАПодробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Кредито24Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

ВивусПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Е-капустаПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

ТурбозаймПодробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

ЗаймерПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

ДО ЗарплатыПодробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Е заемПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

МонезаПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Давайте рассмотрим возможности, которые становятся доступными с помощью дебетовых карт банков.

Безналичная оплата с помощью дебетных карт

Наиболее распространенной причиной, по которой люди оформляют дебетовые карты банков, является возможность расплачиваться безналично в любом уголке мира — большинство магазинов позволяют сделать это с помощью карты.

Безналичная оплата возможна, если на карточном счету имеется необходимая ля оплаты товара или услуги денежная сумма. Средства на дебетную карту зачисляются заранее – в этом состоит главное отличие от кредитной карты.

Сохранность денег на счету дебетовой карты банка

Если вы отправляетесь в путешествие (не обязательно за границу), то можете воспользоваться дебетовой картой банка, которая избавит вас от необходимости постоянного учета наличных денежных средств. Утеря карты не критична, поскольку ее можно заблокировать и впоследствии восстановить, однако сообщить банку о пропаже карты следует в кратчайшие сроки. Это позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с мошенническими действиями в отношении карты.

Отправляясь путешествовать за границу, вы заранее можете оформить дебетную карту, которую смогут пополнять ваши родственники в случае недостатка собственных средств. Это избавит вас от необходимости ввоза в другую страну крупной суммы денег наличными.

Работа с электронными платежными системами

Лучший способ проводить манипуляции с электронными деньгами, имея возможность в любой момент времени их обналичивания и пополнения счета – это использование дебетовых карт банков. Крупные российские банки (Сбербанк России, ВТБ 24, Росбанк и другие) осуществляют мгновенные транзакции и позволяют распоряжаться электронными деньгами с минимальными комиссиями.

Прочие возможности дебетных карт

Имея дебетовую карту банка, привязанную к различным электронным счетам, вы можете осуществлять различные платежи, не выходя из дома. Интернет сервисы (Сбербанк-Онлайн и т.п.) позволяют вести полный контроль и учет остатка денежных средств на счетах дебетных карт.

Популярность дебетовых карт банков

Волна популярности пластиковых карт накрывает все большее количество новых клиентов по всеми миру. На Западе использование дебетовых карт банков является своего рода стандартом взаиморасчетов, в России использование их пока что является положительным трендом.

Несмотря на массированную рекламу кредитных банковских карт, дебетные карты остаются востребованными благодаря наличию полезных возможностей (см. выше), многие их которых предоставляются абсолютно бесплатно.

Условия

Оформить дебетовую или кредитную карту можно в любом банке РФ. Кредитно-финансовые учреждения выпускают карты на базе таких международных платежных систем как Master Card и Visa, а также национальных (Мир, Маэстро).

Обладателем пластика может стать гражданин РФ, которому на момент обращения в банк исполнилось:

  • 18 лет – для получения дебетовой карты;
  • 18-25 – для получения кредитной карты.

Лимиты на кредитную карту устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Чем выше платежеспособность, тем больше лимит по кредитке.

Практически все банки привлекают клиентов уникальной возможность: пользоваться заемными средствами с кредитной карты, при этом не оплачивать проценты определенный срок (беспроцентной период), до 50 – 100 дней.

Особенности карт

Но для начала стоит понимать, что:

  • на дебетовой карте находятся собственные средства держателя карты (это может быть зарплатная, пенсионная, карта для социальный выплат, пособий и др.);
  • на кредитной карте – кредитный лимит, который выделяет банк и который предоставляется под плату за пользование займом (проценты), различные комиссионные вознаграждения (обслуживание, выпуск, снятие наличных, страхование и др.)

Акцентируем внимание, что овердрафт, установленный на дебетовую карту, например, зарплатную, «не делает» из неё кредитку.

Как оформить?

Оформление банковской карты (дебетовой, кредитной) происходит следующим образом:

  • будущий держатель карты подбирает банк, затем – ближайший офис финансово-кредитного учреждения;
  • заполняет анкету, заявку на выпуск пластика (это можно сделать в банке или используя онлайн ресурсы);
  • предоставляет личные документы на выпуск банковской карты;
  • если карты мгновенного выпуска, клиент получает пластик уже через несколько минут после подачи всех запрашиваемых документов, если именная – необходимо подождать ее выпуска (от нескольких дней до нескольких недель).

Как только карта будет готова, клиент получит смс-уведомление из банка в котором будет приглашен в офис для получения своей карты.

Основные отличия кредитных карт от дебетовых

Что касается основных отличий одной карты от другой, следует остановиться на таких:

  1. На дебетовой карте – свои средства, исключение, овердрафт, на кредитной – заемные, возобновляемая кредитная линия.
  2. Оформить дебетовую карту гораздо проще, никакие документы, подтверждающие доходы, не нужны.

    Достаточно предоставить паспорт, тогда как для получения кредитной карты необходимо доказать в банке не только трудовую занятость, но и подтвердить платежеспособность.

  3. Снятие наличных средств с дебетовой карты – бесплатно, с кредитной – обязательно взимается комиссионное вознаграждение банка.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам различные типы карт. Кредитное учреждение выпускает дебетовые карты мгновенного выпуска, которые можно получить через 15 минут после обращения, а также именные, выпуск которых длится несколько дней.

Что касается кредитной карты, то оформление занимает от четверти часа (карты мгновенного выпуска для клиентов, которые получили индивидуальное предложение) до двух недель (золотые, классические карты, а также карта Молодежная).

Для выпуска карты достаточно всего три документа: паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую деятельность.

как отказаться от кредитной карты сбербанкаХотите узнать, как отказаться от кредитной карты Сбербанка до ее получения? Тогда вам просто необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке

А найти ответ на вопрос — как оформить кредитную карту без подтверждения дохода, можно по представленной ссылке.

Требования к заемщикам

Для выпуска кредитной или пластиковой карты, банки перед потенциальными клиентами, требований, которые невозможно было бы выполнить, не устанавливают.

Обычно финансово-кредитные учреждения ограничиваются следующими:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки и регистрации;
  • платежеспособность (только для кредитных карт);
  • наличие работы и определенный стаж (только для кредитных).

Что касается дебетовых карт, то они также делятся на виды: пенсионная (только для людей, получающих пенсию), социальная (для малоимущих лиц, многодетных семей и др.), зарплатные (для работающих граждан, получающих заработную плату через банк) и т.д.

Для оформления того или иного типа дебетовой карты, банк может запросить документ из пенсионного фонда, социального страхования или др. государственной структуры.

Список документов

Для выпуска дебетовой или кредитовой карты, заемщик должен собрать небольшой пакет документов. Количество документов для данных типов карт отличается.

Для получения кредитной карты необходимо собрать такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (лишь в некоторых банках);
  • справку о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Иногда, например, при большом кредитном лимите, банк может просить дополнительно другую документацию.

Для получения дебетовой карты достаточно предоставить в банк такие документы:

  • гражданский паспорт.

Зачастую иные документы требуются в исключительных случаях.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитной картой состоит из нескольких позиций:

  • проценты (начисляются в том случае, если клиент не вернул банку средства по окончанию льготного периода);
  • комиссии за годовое обслуживание (взимается ежегодно, если иное не предусмотрено договором по обслуживанию карточного счета);
  • комиссии за снятие наличных (взимается при обналичивании средств в банкоматах).

Банки имеют право в договорах прописывать и иные платные сервисы, услуги, поэтому прежде чем оформлять кредитную карту внимательно ознакомьтесь с условиями.

Если говорить о процентной ставке, то в банках РФ, она варьируется от 20 до 50% в год.

Что касается дебетовой карты, то здесь все проще. Очень часто выпуск карты, обслуживание по ней — бесплатно.

В некоторых случаях небольшая комиссия может взиматься. Если по карте установлен овердрафт, то проценты по нем обычно небольшие.

Сроки

Независимо от типа карты, дебетовая или кредитная, период использования пластика в среднем не превышает трех лет. После этого, банк автоматически перевыпускает карту на тот же период.

Если клиент не желает более получать карту, либо хочет закрыть карточный счет, ему необходимо обратиться с письменным заявлением в банк.

Сам договор на обслуживание карточного счета подписывается один раз, по окончании сроков – пролонгируется, если банк либо клиент в одностороннем порядке не аннулируют его, либо не закроют карточный счет.

Выпуск карты не занимает много времени. Если говорить о картах мгновенного выпуска, клиент получает ее в течение нескольких минут после обращения в офис банка. Именные карты изготавливаются от нескольких дней до 1-3 недель.

Как происходит погашение?

Погашение по кредитной карте производится ежемесячно, сумма не должна быть меньше обязательного минимального платежа (он зависит от условий договора и может составлять 5-10% от задолженности).

Произвести погашение можно любым способом:

  • в кассе банка;
  • в терминале, банкомате банка;
  • через клиент-банк, мобаил-банк;
  • через сторонние кредитно-финансовые организации и т.д.

Что же касается дебетовой карты, то погашать ее не нужно, ведь на карте находятся личные средства держателя пластика.

Однако это не касается случаев, когда клиент банка оформил овердрафт на карту и воспользовался им.

В таких случаях, задолженность автоматически погашается при очередном перечислении на нее средств, например, при перечислении заработной платы, пенсии или иного платежа.

самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодомХотите узнать, как каком банке самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, читайте статью

В каком банке лучше оформить кредитную карту, узнаете из статьи.

А узнать, где оформить кредитную карту без годового обслуживания с льготным периодом, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Конечно же, и кредитная, и дебетовая карта имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Кредитная карта – популярный продукт среди жителей нашей страны. А также и во всем мире.

Основные преимущества ее таковы:

  • кредитка – возобновляемый кредит, который можно использовать на любые нужды;
  • оформление не занимает много времени;
  • минимальный пакет документов;
  • лимит по карте устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента

  • беспроцентный период – 50- 100 дней;
  • для зарплатных клиентов и сотрудников предприятий-партнеров индивидуальные условия.

Что касается минусов, то можно выделить следующее:

  • помимо процентов за пользование заемными средствами, клиенту придется оплачивать и дополнительные расходы независимо от того пользуется он кредиткой или нет (например, ежегодная комиссия за обслуживание или за снятие наличных средств в банкоматах).

Без дебетовой карты сейчас сложно представить нашу жизнь. При помощи такой карты нам перечисляют заработную плату, выплачиваю пособия и пенсии.

К плюсам можно отнести:

  • выпуск и обслуживание карты – бесплатно (но не во всех банках, хотя если комиссия и есть, она небольшая, если сравнивать с кредитными картами);
  • снятие наличных в банкоматах, которые принадлежат банку, выпустившему карту, бесплатно.

Что касается негативных моментов, то для данного типа карт, их не существует.

Безопасное использование дебетовой карты

Перед принятием решения о выборе дебетовой карты, следует получить консультацию у сотрудника банка, касающуюся того, какие типы карт предлагает банк, а также разузнать все условия функционирования той или иной карты.

Конечно, сотрудник банка предложит несколько вариантов, а выбор всегда останется за клиентом. Однако не стоит спешить, возможно, что лучше оформить кредитную карту с большим лимитом. Всё зависит от цели оформления карты. Для поездок за рубеж следует открыть дебетовую или кредитную карту международного класса, которые дают возможность распоряжаться валютным счётом (долларами или евро). В общем, необходимо обратить внимание на все детали, поскольку именно они составляют главные удобства пользования картой.

Важно выяснить, какие дополнительные услуги предоставляет банк и сколько стоит абонентское обслуживание карты. Стоит подключить услуги интернета и мобильного банкинга, обеспечивающие доставку смс-уведомлений обо всех операциях на счету, которая, конечно, является платной.

Необходимо также разузнать о том, что следует предпринять в случае утери либо кражи карты, чтобы предотвратить возможные проблемы, если возникнет подобная ситуация.

Полезные советы для держателей дебетовых карт

  1. В случае мошеннических действий с картой, её утери или кражи сразу же обращайтесь в службу охраны банка и в правозащитные органы.
  2. Уничтожайте или храните далеко от посторонних глаз чеки от совершённых по карте операций. Не выбрасывайте их тут же, у банкомата или у кассы, так как злоумышленник может подобрать и использовать распечатку в преступных целях.
  3. Не храните информацию о ПИН-коде рядом с картой, а уж тем более не записывайте совокупность кодовых цифр на обратной стороне пластика. Запомнить набор из четырёх цифр способен каждый. Естественно, не надо сообщать эту информацию посторонним людям.

Совсем несложные правила, не правда ли? Запомнив их, вы сможете ощутить в полной мере все преимущества пользования дебетовой картой.

Характерные черты дебетовых карт

Основное предназначение любой пластиковой карты – создать для её хозяина максимальное удобство в действиях, связанных с начислением или перечислением ему денежных средств.

Одной из таких помощниц, упрощающих финансовую сторону нашей жизни, является дебетовая карта. Её главная функция – надёжное хранение личных денежных средств, а также проведение различных операций, связанных с их перечислением. На счет, закреплённый за дебетовой картой, можно осуществлять перевод стипендии, пенсии, зарплаты, а также осуществлять другие финансовые перечисления, предназначенные для пополнения вашего бюджета.

Довольно привлекательным моментом для клиентов, задумавшихся о получении этой карты, является то, что банки за оформление и выдачу её не начисляют комиссионные и не требуют оплаты. Правда, есть некоторые исключения, но они довольно редко встречаются.

Получение дебетовой карты выгодно тем, что деньги, находясь под надёжной охраной, работают без вашего участия, накапливая проценты. Также вы имеете возможность распоряжаться ими без каких бы то ни было ограничений, оплачивая необходимые покупки или пользуясь услугами медицинских, развлекательных и других подобных заведений.

Всем без исключения держателям дебетовых карт приятно осознавать, что при расчётах комиссионные проценты на проведение расходных операций не взимаются, и, более того, в некоторых случаях может быть выдана благодарность за сделанную покупку в виде определённой экономии на следующей покупке.

Выгодно по дебетовой карте и обналичить нужную сумму в банкомате либо в банке – проценты за проведение операции либо скромные, либо их вообще нет.

Также существенным плюсом при решении пользоваться дебетовой картой многие считают то обстоятельство, что при её помощи есть возможность воспользоваться определённым количеством денежных средств, превосходящим ту сумму, что на данный момент находится на карте.

Такая операция кредитования, в процессе которой держатель карты имеет возможность пользоваться некоторой определённой банком суммой денег, называется овердрафтом. При этом в обязанность пользователя входит обязательный возврат этого займа за опять же определённый банком временной промежуток.

Естественной страховкой банка от возможного невозврата потраченных клиентом заёмных средств является то, что на дебетовые карты с функцией выдачи кредитного лимита (овердрафта) постоянно поступают перечисления, будь то зарплата, пособия или пенсия.