В чем заключается суть военной ипотеки и как ее оформить

По статистике, самыми социально необеспеченными слоями населения в России считаются бюджетники. Даже военным если и полагается жилье от государства, то на очереди приходится стоять десятки лет. Накопить на собственный кров, откладывая средства с зарплаты, практически нереально. Без помощи государства в вопросе жилища не обойтись.

С 2005 года военнослужащие приобрели возможность получить военную ипотеку, это определенный вид кредитования, в котором государство принимает непосредственное участие, причем не на стороне банка, а на стороне заемщика.

Содержание

Заключение

Система накопительной ипотеки позволяет обеспечить представителей силовых структур собственной жилой площадью, а также повысить интерес к военной службе молодых людей. Стать участником НИС может каждый военнослужащий, имеющий стаж работы более трех лет. После сбора необходимого перечня документов, соблюдения правовой процедуры, гражданин имеет право на получение государственной выплаты.

Размер военной ипотеки не связан с занимаемой должностью, заработком лица, отчисления из федерального бюджета одинаковы для всех, их сумма ежегодно увеличивается в зависимости от роста инфляции.

При этом лицо, которое понесло дополнительные личные затраты на покупку жилья, имеет право на получение от государства налогового вычета.

Вопрос

Предельная стоимость жилья, оплачиваемая средствами из военной ипотеки

Мы вместе с моей супругой решили принять участие в государственной программе военной ипотеки. Я — прапорщик, мой стаж работы более семи лет, квартира, которая нам понравилась стоит 2 миллиона 750 тысяч рублей. Подскажите, могу ли я рассчитывать, что кредит, взятый на данное жилье будет полностью погашен выплатами от государства?

Ответ

Вне зависимости от Вашей должности, стажа работы, размер оплаты по военной ипотеке, выделяемый на погашение жилищного кредита составляет не более 2,2 миллионов рублей. Разницу в денежных средствах, которые превышают указанную сумму, в Вашем случае — это 550 тысяч рублей, придется оплачивать самостоятельно.

Суть подобного займа

До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет. Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.

Сущность работы военной ипотеки была определена федеральным законодательством. Не вдаваясь пока в подробности, отметим, что реальное жилье можно получить уже через три года от момента начала участия в ипотеке, причем практически всю стоимость жилья оплачивает государство в виде внесения ежемесячного платежа.

Простыми словами, военная ипотека – это обычная ипотека, в которой выплачивает взносы не гражданин, а Министерство обороны.

Особенности программы

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

  • Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
  • Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.
  • К строению не предъявляются никаких требований по планировке, это может быть коттедж или квартира в новом доме. Допускается покупка понравившегося жилья не у застройщика, а на вторичном рынке. Возможна также покупка комнаты в общежитии. Единственное требование – жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Если раньше квартира выдавалась военнослужащему по месту его последней службы, то теперь относительно расположения жилья ограничения полностью сняты. Квартиру можно купить в любом регионе РФ.
  • Условия военной ипотеки позволяют прогнозировать накопившиеся сбережения на каждый год участия в программе. За 15-20 лет службы военнослужащий сможет накопить достаточно денег, чтобы приобрести подходящее для проживания жилье по средней рыночной стоимости. Но за эти годы он должен пребывать на армейской службе и не покидать ее.
  • Еще одним важным выгодным фактором служит то, что военному, уже имеющему в наличие свое жилье, в предоставлении ипотеки отказано не будет. Министерство обороны выступает гарантом того, что денежные средства, поступающие на счет военнослужащего, пойдут на выплату кредита, который гасится ежемесячно. Таким образом, МО играет координирующую роль. Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать себе жилье, а также выбрать банк, который будет производить кредитование.
  • Особое внимание уделяется одному из условий военной ипотеки, оно касается преждевременного оставления службы. Если по каким-либо причинам военнослужащий покидает службу в армии, то оставшиеся платежи по ипотеке он будет производить из собственного бюджета.

План работы

Несмотря на то, что процедура получения кредита отлажена и действует уже более десятка лет, для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо провести серию подготовительных действий. Прежде всего, военнослужащий обязан стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). После этого, даже если солдат не торопится покупать жилье, на его счет производятся ежемесячные начисления средств, это как раз те средства, которые перечисляются Министерством обороны.

Через три года после регистрации в системе НИС можно будет искать жилье. Размер накоплений на личном счете достаточен для того, чтобы внести первоначальный взнос. Последующие выплаты от МО будут идти на совершение ежемесячных платежей. Если выбрать квартиру не в столичном регионе, то за 15-20 лет вполне реально расплатиться по ипотеке государственными средствами.

Так как общая сумма займа ограничена значением 2 200 000 рублей, то гражданин должен будет определить необходимость внесения дополнительных средств. Но еще раз заметим, что на эти деньги вполне реально найти жилье площадью 54 квадратных метра, что является нормой для семьи из трех человек. Отрадно то, что при этом квартира или дом не ограничиваются по площади. Самое главное – уложиться в максимальную сумму. Если же такой возможности нет, то придется доплачивать.

Пару слов следует добавить про систему НИС. На самом деле, это ведомство, на которое возложена обязанность по регулированию и контролю выдачи субсидии. Организация занимается мониторингом всех ипотечных отчислений, индексацией выплат, а также выдачей накопившихся средств при наличии кредитного договора. Ежемесячные отчисления для всех военнослужащих одинаковые, они не зависят от денежного довольствия и индексируются согласно уровню инфляции.

Кто может получить

Воспользоваться услугой ипотечного кредитования, о которой ведется речь, может лишь ограниченный контингент, это, прежде всего, военнослужащие РФ. Подобная программа применима и для МВД, МЧС, а также ФСБ. Все сотрудники силовых ведомств находятся в одинаковых условиях. Для них программа работает в едином режиме.

Если не подать заявление в НИС, то военнослужащий будет зарегистрирован в системе автоматически, однако, во избежание потери драгоценного времени, следует самостоятельно подавать рапорт о зачислении в систему.

В систему НИС автоматически зачисляются офицеры, если их первое звание получено после 1 января 2005 года. Сюда же относятся и прапорщики, чья выслуга после 1 января 2005 года составляет или превышает 3 года. По заявлению в НИС будут включены все военнослужащие (рядовые и сержанты включительно), заключившие с МО контракт после 1 января 2005 года.

На протяжении всего времени работы программы военнослужащий должен служить в армии. Обычно до 45 лет он успевает приобрести свое жилье, пусть даже в теоретическом плане. Но если солдат уволится из армии, то военная ипотека станет гражданской, это означает, что по линии Министерства обороны перестанут поступать средства, и гражданин обязан вносить платежи самостоятельно. Если будут нарушены условия погашения кредита, то квартира перейдет в собственность Министерства обороны.

Пошаговый алгоритм получения

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • жилье не является аварийным или ветхим;
  • окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
  • кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье. На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки. Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Программа ипотеки в 2019 году

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

  1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
  2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

материалы по теме:

Закон о пенсии военнослужащихКакой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Отпуск по семейным обстоятельствам у военнослужащихКому из военнослужащих полагается отпуск по семейным обстоятельствам

Документы необходимые для оформления военной ипотекиКакие документы нужны для оформления военной ипотеки

Очередь на жилье военнослужащим по личному номеруОчередь на квартиру военнослужащих по личному номеру

Что такое военная ипотека

До принятия закона о военной ипотеке в 2004 году государство обеспечивало военных жилплощадью, когда те увольнялись по выслуге лет. Этот механизм был во многом несовершенен, выдачи жилья приходилось ждать долгие годы, а когда наступала пора получить заслуженные квадратные метры, часто возникали трудности различного характера.

В 2004 году на смену устаревшей и плохо работающей системе пришла военная ипотека, экономическая и социальная суть которой зафиксирована в федеральном законе страны. Теперь военнослужащий, имеющий право на ипотеку может с помощью государства стать владельцем собственного жилья уже через три года.

Почему военная ипотека выгоднее гражданской

Главное отличие и преимущество военной ипотеки заключается в том, что стоимость покупаемой квартиры оплачивается полностью за счет государственного бюджета.

Суть военной ипотеки:

  • Ипотечные платежи вносит не лицо, получившее квартиру в кредит, а Министерство обороны РФ;
  • Стоимость взятой в ипотеку квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Если военный решил выбрать квартиру дороже, остаток ее стоимости он должен выплатить сам.
  • Сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи квартиры;
  • Приобрести жилье по ипотеке военный может в любом регионе страны, не обязательно там, где он служит в настоящий момент;
  • Квартира, которая оформляется в ипотеку, может быть куплена на вторичном рынке, но при этом ее состоянии должно быть хорошим. Запрещено покупать ветхие и аварийные квартиры.
  • Чтобы получить квартиру в полную собственность на льготных условиях, военный должен быть участником в накопительной ипотечной системе не менее 15-20 лет. Разумеется, все эти годы он должен входить в ряды действующего состава вооруженных сил.
  • Право на ипотеку имеют в том числе военные, у которых уже есть собственная жилплощадь.

Министерство Обороны Российской Федерации гарантирует полную выплату стоимости квартиры, взятой по военной ипотеке, это ведомство берет на себя контроль над исполнением кредитного договора. Участник ипотечной программы должен самостоятельно выбрать квартиру и определиться, в каком банке будет заключен договор.

Внимание! Обращайте внимание на условия ипотечного договора. Не думайте, что “Министерство обороны разберется”. Если по каким-либо причинам вы покинете ряды вооруженных сил до того, как все обязательства по договору будут исполнены, остаток долга вам придется погашать самостоятельно.

Схема военной ипотеки

Давайте рассмотрим подробнее, что именно предоставляет собой военная ипотека: условия предоставления и требования к получателям.

Если военный планирует получить жилье за счет государства, он должен стать участником накопительной ипотечной системы. Теперь, пока он будет продолжать служить, на его накопительный счет будет ежемесячно поступать некая сумма от Министерства Обороны.

Спустя три года у военного появится право заключить ипотечный договор, а накопленных на счету денег как раз хватит на первый взнос за квартиру. Затем каждый месяц все поступающие от Министерства Обороны деньги будут уходить на оплату ипотечных взносов. И через 15-20 лет квартира будет полностью выкуплена.

Как ограничена военная ипотека в 2017 году: сумма, которую может компенсировать государство на сегодняшний день, не должна превышать 2 200 000 рублей. Это средняя стоимость квартиры площадью в 54 квадратных метра, которой вполне достаточно для комфортного проживания семьи из трех человек.

Впрочем, площадь покупаемой квартиры законом не ограничена. Для большой семьи военный может выбрать квартиру с большим количеством комнат, но если ее цена превышает установленный законом максимум, оставшуюся сумму он должен будет выплатить самостоятельно.

Федеральное управление НИС

Это ведомство, созданное специально для контроля за процедурой выдачи военной ипотеки. В его обязанности входит:

  • Учет ипотечных накоплений военных;
  • Умножение накопленных средств путем инвестирования;
  • Выдача накоплений по договору на ипотеку.

Размер ежемесячных отчислений от государства на счет военного не зависит от его звания, зарплаты, выслуги лет и места службы. Эта сумма одинакова для всех военных, но она ежегодно пересматривается с учетом текущей инфляции.

Кому дают военную ипотеку

Приобрести жилплощадь за счет государства имеют право все служащие:

  • Вооруженных Сил Российской Федерации;
  • Министерства Внутренних Дел;
  • Министерства по Чрезвычайным Ситуациям;
  • Федеральной Службы Безопасности и других спецслужб.

В зависимости от звания военнослужащего и даты его присвоения, воспользоваться программой накопительного ипотечного страхования возможно по умолчанию или по собственному желанию.

Автоматически в программу накопительного ипотечного кредитования включаются:

  • Офицеры, получившие первое звание после 1 января 2005 года;
  • Прапорщики и мичманы с выслугой более трех лет после 1 января 2005 года.

Добровольно могут подать заявление на военную ипотеку заключившие контракты после 1 января 2005 года:

  • Рядовые;
  • Сержанты;
  • Старшины;
  • Матросы.

Через три года после начала своего участия в накопительной ипотечной программе, военный получает право выбрать квартиру и совершить первый взнос на ипотеку с помощью списания средств с накопительного счета. Все дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечному договору будет вносить Министерство Обороны.

Как правило, военная ипотека полностью погашается за счет государства до того момента, как военнослужащему исполнится 45 лет. Поэтому в идеале, каждый военнослужащий к выходу на пенсию может жить в своей собственной квартире или доме. Но если военный досрочно увольняется по собственному желанию или другим причинам, остаток долга за жилье он должен выплачивать самостоятельно. Военная ипотека при увольнении переходит в обычную гражданскую.

Разберем на примере:

Прапорщик Ржевский оформил по военной ипотеке квартиру стоимостью 2 000 000 рублей. После этого он служил еще 5 лет, и все это время государство ежемесячно выплачивало сумму кредита и проценты за ипотеку. Остаток долга прапорщика Ржевского за квартиру составлял 800 000 рублей, когда ему пришла гениальная идея: уйти в отставку и заняться разведением кроликов. Если прапорщик не сможет выплатить остаток долга за счет собственных средств, Министерство Обороны заберет у него квартиру в свою пользу.

Как оформить военную ипотеку: подробная инструкция

После трех лет участия в накопительной ипотечной программе, каждый военнослужащий вправе решать, стоит ли ему сейчас выбирать квартиру и списывать средства на первоначальный взнос, или подождать, прежде чем воспользоваться этим правом.

 Условия получения военной ипотеки:

  • Выбрать квартиру и договориться о ее покупке с застройщиком либо хозяином;
  • Выбрать банк и получить в нем одобрение на ипотечный кредит;
  • Уведомить об этом Министерство обороны и подписать договор на ипотеку с его участием;
  • Приобрести понравившуюся квартиру и отпраздновать новоселье.

Обратите внимание, выбирать квартиру и вести переговоры с ее продавцом, оформлять документы в банке при получении военной ипотеки необходимо самостоятельно. Помощи от государства ждать бессмысленно.

Также напоминаем, что для того, чтобы Министерство обороны полностью оплатило кредит за вас, вы должны продолжать служить на благо Родине. Если по каким-либо причинам вы уволитесь в запас, остаток долга ляжет бременем на ваши плечи.

Возможно, вам также будет полезно узнать про льготы по ипотеке для молодой семьи

[reklama1]

Итак, перейдем к стратегическому плану получения военной ипотеки.

Для начала вам нужно стать участником накопительной системы. Если вы не офицер, мичман или прапорщик, которые участвуют в программе автоматически, подайте начальству рапорт о своем желании получить военную ипотеку. Дождитесь, пока пройдет три года с момента вашей регистрации в ипотечной программе.

Найдите квартиру, которую вы хотели бы приобрести. Помните, что за счет бюджета можно купить только квартиру стоимостью до 2 200 000 рублей, за варианты дороже вам придется доплачивать из своих средств.

Убедитесь, что выбранная вами квартира соответствует требованиям к жилью, на оформление которого возможна военная ипотека:

  • Жилплощадь расположена на территории РФ;
  • Здание стоит на прочном фундаменте, имеет статус полноценного жилого объекта, не признано ветхим или аварийным;
  • Двери и окна в наличии, они полностью исправны;
  • Санузел отделен от жилой зоны;
  • Кухня отделена от жилой зоны. (К сожалению, оформить ипотеку на квартиру-студию нельзя).

Совершенно не важно, приобретаете ли вы квартиру у застройщика, через агентство или у хозяина на вторичном рынке.

Самостоятельно договоритесь о сделке с продавцом недвижимости. Но подписать договор-купли продажи вы сможете только тогда, когда будет оформлен кредит.

Выберите банк, в котором вы будете оформлять военную ипотеку, которая по сути является целевым жилищным займом.

Документы для оформления военной ипотеки

Прежде чем обратиться в банк, соберите необходимый пакет документов, в который входят:

  • Заявление-анкета на оформление целевого жилищного займа;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет;
  • Документ, подтверждающий ваше право на получение военной ипотеки;
  • Бумаги, характеризующие приобретаемую в ипотеку жилплощадь.

В России на данный момент работает примерно 70 банков, в которых можно оформить военную ипотеку. Определиться с выбором достаточно непросто. Во-первых, банки предлагают разные условия по целевым жилищным займам. Во-вторых, в одних банках получить одобрение на займ легче, чем в других.

О лучших банках для оформления военной ипотеки мы расскажем ниже, в соответствующем разделе. Сейчас же представим, что вы подали документы в банк, где их рассмотрели и вынесли положительное решение по вашей заявке.

Если банк одобрил выдачу вам целевого жилищного займа, он пересылает ваши документы в Министерство Обороны для дополнительной проверки. Если Минобороны также одобряет вашу ипотеку, оно подписывает ваши документы и ставит на них свою печать.

Как только эта печать получена, можно переходить к подписанию документов на выдачу военной ипотеки.

Как вы уже поняли, в этом договоре будут участвовать три стороны:

  1. Военнослужащий;
  2. Представитель Министерства Обороны;
  3. Банк.

После заключения договора, Минобороны перечислит средства с накопительного счета военнослужащего на счет банка, оплатив тем самым первоначальный ипотечный взнос.

Затем банк оплачивает полную стоимость жилплощади ее владельцу. Военнослужащий становится должен банку эту сумму. Но в течение ближайших 10-20 лет (в зависимости от условий ипотеки и стоимости жилья) оплачивать долг перед банком будет Министерство Обороны.

Как только процедура оформления ипотеки будет завершена, вам следует сразу же оформить документы, подтверждающие ваше право собственности на новое жилье. И после этого можно сразу же справлять новоселье.

Но не забывайте, что пока государство выплачивает за вас кредит, вам следует усердно служить Родине. Иначе в случае увольнения вам придется исполнять обязательства по договору самостоятельно.

Пять лучших банков для оформления военной ипотеки

Как вы уже знаете, в нашей стране есть порядка 70 банков, в которых доступна услуга целевого жилищного займа. В каждом из этих банков предлагают свои условия предоставления кредита, процентные ставки, требования к заемщику.

Какие банки дают военную ипотеку

Проанализировав предложения всех этих банков, специалисты определили, что выгоднее всего для заемщика выбирать из следующих:

  • Сбербанк. (Процентная ставка 10,5). По праву считается самым надежным вариантом. Подробная информация о военной ипотеке указана на официальном сайте. Страхование сделки не является обязательным. Банк строго подходит к оценке объектов недвижимости. Филиалы есть в каждом городе России.
  • ВТБ 24. (Процентная ставка 8,7). В этом банке возможно оформить военную ипотеку на загородный дом.
  • Газпромбанк. (Процентная ставка 10,5). Солидный банк, который выдвигает высокие требования к приобретаемому жилью, кредитной истории и личным данным военных.
  • Связьбанк. (Процентная ставка 9,5). Основное преимущество этого банка в отсутствии регламентированной минимальной суммы ипотечного взноса.
  • Ростбанк. (Процентная ставка 9,5). Возможно приобретение в ипотеку загородного дома.

Теперь вы знаете, какие банки дают военную ипотеку. Обратившись в один из них, вы будете уверены в юридической чистоте оформления документов и полной прозрачности всей процедуры сделки.

[reklama2]

Помощь в оформлении военной ипотеки

Самый существенный недостаток военной ипотеки заключается в том, что заемщику необходимо самостоятельно искать подходящую квартиру и собирать документы для обращения в банк.

К счастью для военнослужащих, на рынке финансовых услуг есть фирмы, которые готовы за вознаграждение сделать это за вас.

Одной из самых надежных фирм является “Мортон”. Специалисты этой компании помогут военному найти жилье по заданным параметрам и помогут оформить кредит.

Преимущества обращения в подобное агентство:

  • Доступ к большой базе квартир, в том числе на стадии строительства;
  • Помощь сотрудника в подборе жилплощади по вашим пожеланиям;
  • Возможность получения второго кредита, если стоимость вашей квартиры превышает 2 200 000 рублей. В среднем, агентства предлагают кредит до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет.
  • Сбор документов и заключение кредитного договора в любом банке на ваш выбор;
  • Возможность повторного оформления военной ипотеки.

Покупка жилья за счет государства как альтернатива

По закону деньги, ежемесячно поступающие на накопительный счет военного, он имеет право использовать только для покупки жилья. Нет никакого способа получить их наличными на руки и потратить по собственному желанию.

Однако вместо участия в ипотечной программе, можно накопить на счету достаточную сумму и сразу купить квартиру или дом за счет государства, не заключая кредитный договор.

Использовать накопленные средства на покупку жилья без ипотеки возможно в следующих случаях:

  1. Срок службы в рядах Вооруженных Сил РФ составляет 20 лет и более;
  2. При отсутствии собственного жилья срок службы военного составляет не менее 10 лет;
  3. Возраст военнослужащего достиг 45 лет, то есть, ему настала пора выходить в отставку;
  4. Военнослужащий досрочно выходит в отставку по медицинским показаниям или благодаря реорганизации по приказу Минобороны.

Если хотя бы одно из условий выполняется, то военный должен завести счет в банке, поддерживающим жилищные программы для военных, и подать рапорт о своем намерении купить жилье с указанием номера счета. В течение 90 дней на него придут накопленные за годы службы деньги.

Эти деньги можно использовать на покупку жилья путем полной оплаты его стоимости или взять гражданскую ипотеку, остаток которой нужно будет выплачивать за собственные средства.

Заключение

У каждого военного есть потенциальная возможность приобрести жилье бесплатно. Деньги за него заплатит государство.

Покупку жилья можно оформить относительно быстро с помощью военной ипотеки или дождаться завершения срока службы и совершить разовую сделку по покупке квартиры за счет государства.

Рекомендуем заключать договор о военной ипотеке только тем людям, которые полностью уверены, что смогут отслужить в армии пару десятков лет. Иначе вы либо лишитесь жилплощади, либо будете выплачивать ипотеку за свои деньги, как обычный гражданин.

Посмотрите видео по теме:

Мы желаем всем своим читателям, и военным, и гражданским, комфортных жилищных условий. Ждем ваших комментариев и оценок.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Накопительно-ипотечная система: главные цели и основные правила

Система изначально создана с целью обеспечения военнослужащих реальным жильем посредством ипотечного кредитования на определенных условиях. НИС (накопительно-ипотечная система) создает условия военнослужащему для получения военной ипотеки на сумму, необходимую на приобретение жилья эконом-класса, независимо от доходов клиента. За все время службы участника НИС на его личный счет из средств специальной статьи федерального бюджета перечисляются денежные взносы, которые капитализируются за счет инвестирования в самые надежные сферы. Соответственно, все взносы по погашению кредита военнослужащий далее выплачивает из средств своего личного счета. Максимальный размер предоставляемого кредита – два миллиона четыреста тысяч рублей, который рассчитывается с учетом индексации будущих платежей, опираясь на прогнозы Минэкономразвития РФ по уровню инфляции. Условия своеобразной ипотеки полностью оговорены в Законе. Участие в НИС подразделяется на обязательное и добровольное.

Суть военной ипотеки

Военная ипотека 2017 года имеет отличительную особенность, связанную со специально разработанной на государственном уровне программой. которая носит название накопительно-ипотечная система.

Сущность данной программы состоит в том, что ежегодно на протяжении срока службы (он должен быть более 3 лет) государство выделяет военнослужащему определенную сумму, установленную Правительством России.

Эти денежные средства после того как прописанные договором сроки истекли, военный вправе потратить на следующие цели:

  • Выплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
  • Погасить часть долга по уже оформленному ипотечному займу.

Условия получения ипотеки

Начиная с текущего года, условия получения жилищной ипотеки для военных изменились. Главная особенность – это то, что первая сумма взноса, а также срок погашения кредита никак не влияет на процент.

Еще один большой плюс то, что сейчас военные не должны ждать окончания службы в рядах армии. Кредит на жилье могут получить даже молодые офицеры, которые достигли 25-ти лет. Главное – это стать участником накопительных взносов от государства. Новая популярная программа обещает предоставить недвижимость, но при этом нужно иметь свой накопительный счет. В итоге выходит, что сейчас военные получают не сам дом или квартиру, а лишь деньги на её приобретение. Одно из важнейших условий – пополнять свой счет регулярно, без малейших перерывов.

Обязательным участникам должно прийти уведомление о том, что они состоят в реестре системы, а добровольцам нужен рапорт, который должен подписать командир. Регистрация проходит в течение десятидневного периода с момента подачи вышеуказанного документа.

Требования к недвижимости

В соответствии с ФЗ №117 к недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Жилье должно находиться в многоэтажном доме в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Первичное жилье может представлять собой только построенный дом или предполагать участие в долевом строительстве.

Банк и Росвоенипотека проверяют надежность застройщика. Жилье, находившееся в эксплуатации, не может быть признано аварийным или находится в ветхом строении.

Недвижимость должна быть введена в эксплуатацию позднее 1970 года. Для квартир на верхних этажах обязательным требованием является исправная крыша.

  • Если по льготному кредиту происходит приобретение отдельного дома для проживания (коттеджа), обязательным требованием является покупка земли, на которой он стоит.

Жилье должно иметь:

  • отдельную кухню, ванную комнату и туалет;
  • быть снабженным электропитанием, системой отопления и водопроводом.

Важно: Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена. Далее мы поговорим об условиях получения военной ипотеки, которые продиктованы государством.

Требования к военнослужащему

Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

  • на обязательной основе;
  • на добровольной основе.

Непременное или автоматическое участие в программе НИС предусмотрено для всех офицеров и прапорщиков, впервые подписавших долгосрочный контракт на службу после 01.01.2005 года.

Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.

Возможность добровольного участия могут использовать:

  • офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
  • военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
  • прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
  • выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.

Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.

Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.

Важное нововведение 2016 года: теперь супруги – военнослужащие могут объединять средства своих накопительных счетов и тратить их на покупку квартиры или дома, которые будут находиться в совместной собственности супругов.

Оценка статьи:

(нет голосов, будьте первым)

Загрузка…

О федеральном законе

Закон

Программа военной ипотеки была разработана в начале 2000-х годов по поручению Президента РФ. Законодательно закрепилась она 1 января 2005 года после вступления в силу соответствующего Федерального закона (ФЗ). Последний в полной мере освещает суть программывоенной ипотеки, условия ее предоставления и те категории военнослужащих, которые могут претендовать на оформление подобного кредита.

В целом, главный принцип ФЗ «О военной ипотеке» заключается в том, что, исходя из его положений, военнослужащие должны определить, имеют ли они право получить льготную ипотеку и как это можно сделать. Распространяется действие закона на все ведомственные органы на территории РФ, которые предполагают несение военной службы. При определении возможности получения военной ипотеки каждый военнослужащий должен учитывать и тот факт, что накопительно-ипотечные системы для некоторых ведомств формируются в отдельном порядке(ФСБ, МЧС и т.д.).

Рассматривая ФЗ более подробно, можно констатировать, что его действие распространяется на многие категории военнослужащих, вследствие чего большинство из них могут обзавестись собственным жильем без особых проблем.

Для лучшего понимания закона «О военной ипотеке» настоятельно рекомендуем ознакомиться со всеми его положениями, используя при этом оригинальный текст нормативно-правового акта. 

Читайте также:  ФКГУ «Росвоенипотека»: официальный сайт учреждения в городе Москва

Кто может претендовать на участие в НИС?

Что такое НИС

Как было отмечено ранее, для получения военной ипотеки, военнослужащий должен «попадать» под действие соответствующего закона и вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС). Согласно положениям ФЗ «О военной ипотеке» на льготное кредитование могут претендовать следующие категории военнослужащих:

  • все граждане, получившие офицерское звание в первый раз после начала действия данного закона(1 января 2005 года);
  • все граждане, заключившие контрактное соглашения на длительную военную службу до начала действия данного закона (1 января 2005 года);
  • все граждане, имеющие офицерское звание и вернувшиеся из запаса после начала действия данного закона (1 января 2005 года), также они должны отслужить не менее 3 лет;
  • все граждане, служившие до начала действия данного закона, но повторно перезаключившие контракт после его принятия (1 января 2005 года).

Как видите, военная ипотека распространяется практически на все категории военнослужащих. Вступив в соответствующую НИС, граждане получают возможность получить новое жилье по условиям военной ипотеки.

Как стать участником НИС?

Порядок включения в НИС

Итак, если конкретно на вас распространяется действие ФЗ «О военной ипотеке», то необходимо воспользоваться своим правомполучить льготное кредитование и, соответственно, новое жилье. Стать участником НИС достаточно просто: для этого придется лишь в письменном рапорте на имя командира части сообщить, что у вас имеется желание воспользоваться льготным военным кредитованием.

Читайте также:  Военная ипотека на строительство частного дома в подробностях

После данного мероприятия военнослужащий ставится на соответствующий учет и информируется об этом. По истечению некоторого периода времени он получает полное право оформить военную ипотеку.

Предоставление льготного кредитования военнослужащим не зависит от того, имеется ли у них жильеили нет. При желании получить военную ипотеку необходимо учитывать основные принципы ее предоставления. Точнее, они таковы:

  • Кредитование осуществляется только в рублевой валюте.
  • Выдача займов, суммой меньше 300 000 рублей, не возможна.
  • Срок предоставления ипотеки не может быть менее 3 лет и более 25.
  • В момент закрытия ипотечного займа военнослужащему должно быть не более 45 лет.
  • Государство предлагает исключительно льготный кредит на получение жилья, остальные процедуры по оформлению, оценки покупаемого жилища и других действий над ним проводятся за счет военнослужащего.

Подтвердив свое право и желание получить военную ипотеку, служащий будет внесен в соответствующий реестр. Используя информацию из него, сотрудничающие с государством банки осуществляют льготноекредитование военнослужащих.

Узнать о том, какое банковское учреждение предоставляет военную ипотеку, можно на официальных сайтах правительства.

Плюсы и минусы НИС

Минусы НИС

Как и любая другая система, НИС имеет как свои преимущества, так и недостатки. Учитывать их важно, так как они могут стать определяющими при принятии решения о том, стоит ли брать военную ипотеку или нет. Для упрощения процессапринятия решений наш ресурс объективно определил основные плюсы и минус НИС.

Начнем, пожалуй, с преимуществ НИС для военнослужащих:

  • возможность получить новое жилье в любом регионе РФ;
  • отсутствие необходимости иметь какой-либо конкретный военный статус или достаток для получения кредита;
  • возможность приобретения жилья любой ценовой категории;
  • наличие ряда привилегий при кредитовании;
  • в ряде ситуаций государство само может погасить кредитную задолженность, то есть — вместо военнослужащего;
  • четко регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Читайте также:  Нормы предоставления жилья военнослужащим, особенности получения квартиры, расчет площади

Недостатков у военной ипотеки немного, но все же они имеются. Основные из них следующие:

  • некоторая ограниченность во временном сроке кредитования;
  • пусть не существенная, но все-таки необходимость удовлетворять некоторым условиям для получения ЦЖЗ.

Как видите, накопительно-ипотечная система для военнослужащих имеет больше положительных характеристик. Несмотря на это, решение о получении ЦЖЗ важно принимать с учетом особенностей каждого конкретного случая.

Основные нюансы военной ипотеки

Нюансы получения жилья военнослужащими

В заключение сегодняшней статьи не лишним будет рассмотреть основные нюансы, связанные с получением военной ипотеки в РФ. Общий их перечень таков:

  • Постановка и пребывание на учете НИС возможны только для действующих военнослужащих. Их увольнение или другой вид исключения с военной службы также исключает их из списка НИС.
  • Предоставление и погашение ЦЖЗ осуществляется в порядке, предусмотренным законодательством РФ. В соответствии с ФЗ «О военной ипотеке» военнослужащие, взявшие военную ипотеку, обязуются ежегодно предоставлять отчеты о выплатах по ней по месту своей военной службы. Все финансовые вопросы, связанные с льготным кредитованием для военнослужащих, решаются исходя из показателей и информации о накопительных счетах кредитуемого лица. В том числе, исходя из данной информации, определяется и ежемесячная денежная выплата по ипотеке(ЕДВ).
  • В ряде ситуаций, предусмотренных ФЗ «О военной ипотеке», погашением военной ипотеки должен заняться соответствующий федеральный госорган (к таковым относятся, например, смерть военнослужащего, его увольнение по вине ведомства и т.п.).
  • При предоставлении военной ипотеки не учитываются такие факторы как наличие жилья у военнослужащего, его доход и подобные нюансы.
  • Купить квартиру по военной ипотеке можно не только за ту сумму, которая была получена в кредит, но и с использованием дополнительных накоплений военнослужащего.

В целом, закон «О военной ипотеке» был удачно принят для военнойсферы. Несмотря на его частое использование, полные его потенциал и ресурс еще не определены. Надеемся, представленный выше материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в получении ипотеки!

Об изменениях в вопросах предоставления военной ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео: