В каком банке лучше взять ипотеку: на что обратить внимание

Деньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей. Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.

Где лучше взять кредитСвободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.

В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая.

Содержание

В каком банке выгодный ипотечный кредит?

Человек, желая получить ипотеку, должен ознакомиться со всеми предложениями. Средние процентные ставки составляют 12-13%. Минимальные ставки кажутся еще более выгодными, начиная с 8%. Если серьезно отнестись к вопросу выбора выгодных условий по ипотеке, то это позволит сэкономить значительные суммы. Заемщикам рекомендуется узнать информацию у экспертов и изучить обзоры финансистов. По ежемесячным платежам более дешевые ипотеки разрешают экономить до 10 тыс руб. А в пересчете на годы выплат экономия составит около нескольких миллионов рублей.

Как выбрать выгодные условия по ипотеке?

Граждане делают выбор в пользу ипотеки в крупных банках. Часто обращаются в Сбербанк. Предложения от государственной банковской организации – выгодные, и надежные. Процентная ставка в Сбербанке составляет от 10%. Примерно тот же уровень процентных ставок – в других крупных банках, таких как ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Процент по ипотечному кредиту в этих банковских организациях равен 10-13%.

В последнее время самые дешевые ипотечные кредиты зависят от условий по первоначальному взносу и по стоимости жилья. Всегда надо обращать внимание на процентную ставку. Показатель в 10% — выгодный. Найти можно и 8-процентные ставки, но у банковских учреждений со средним показателям по репутации.

Дешевая ипотека возможна, если у заемщика высокий уровень дохода, он трудоустроен и предоставляет полный пакет документации. Меньшая ставка предлагается лицам с первоначальным взносом в размере от 30%.

Ипотечный кредит на вторичное жилье не дешевый по сравнению с кредитованием квартир в новостройках. Проценты уравнены по этим двум предложениям. Хотя в Сбербанке жилье в новостройках обойдется заемщикам дешевле.

Объяснима и следующая зависимость: если срок кредитования больше, то и итоговая переплата будет выше. С одной стороны, заемщики с большими сроками заплатят сумму побольше, но зато ежемесячные обязательства будут проще.

Читайте также  Что лучше ипотека или потребительский кредит отзывы

Влияют на итоговую процентную ставку и другие особенности ипотечного кредитования. Например, при материнском капитале процент в банковских организациях завышают, а при залоге имеющегося жилья – его, наоборот, понижают.

Кто может получить дешевую ипотеку?

Долгое время в РФ действовали выгодные проценты для молодых семей. Сейчас для этой категории осталась одна акция, принятая на государственном и федеральном уровнях. По акции в регионах РФ застраиваются дома с квартирами эконом-класса. Их стоимость ниже на 20-30% по сравнению со средними рыночными ценами. На эту льготу могут рассчитывать многодетные семьи.

Дешевые ипотеки предлагаются зарплатным клиентам и клиентам вкладчикам. Если у учреждения есть информация и доступ к финансовым средствам заемщика, то это становится дополнительной гарантией, благодаря которой человек может рассчитывать на выгодные условия. Для этих клиентов процентная ставка снижена на значение от 0,5% до 3%.

Если человек приобретает квартиру в новостройке или на вторичном рынке, соблюдая все требования по страхованию, то итоговый процент для него тоже уменьшают на 1-2%.

А для пенсионеров и инвалидов — льгот нет. Этим лицам труднее получить одобрение по ипотеке, ведь банковские учреждения считают их ненадежными плательщиками.

В каком банке самая дешевая ипотека?

Когда человек решил брать на себя финансовые обязательства взамен на предоставляемое жилье, ему следует задуматься в какой кредитной организации можно дешевле получить займ. Рассмотреть надо кредитные учреждения своего региона проживания.

Чтобы взять самую дешёвую ипотеку, можно обратиться в Газпромбанк. Если искать ответ на вопрос, в каком банке самый выгодный ипотечный кредит на вторичное жилье, то Газпромбанк на сегодня подойдет лучше всего.

Установленные условия для квартир вторичного рынка:

  • сумма – 500 тыс – 45 млн руб;
  • первый взнос – от 10%;
  • ставка – от 10%.

Предлагается выгодный и дешевый ипотечный кредит на жилье в Тинькофф – учреждении, полностью функционирующем в онлайн режиме. Ставка — 10%.

Условия от банковских организаций с положительной репутацией:

  • Сбербанк – 10,25%;
  • Бинбанк – 10,25%;
  • ВТБ24 – 10,4%;
  • МКБ – 10,75%;
  • Юникредит – 10,9%;
  • Райффайзенбанк – 11%;
  • Альфа-Банк – 11,5%;
  • ДельтаКредит – 11,5%;
  • Открытие – 11,5%.

Выше перечислены ставки по самым дешевым предложениям российских банковских учреждений. Во всех упомянутых организациях действует условие по обязательному первому взносу. Если и есть программы, разрешающие взять ипотеку без стартового взноса, то они предусматривают повышение ставки на 5-6 процентов по сравнению с базовой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/v-kakom-banke-vygodnyj-ipotechnyj-kredit.html

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Читайте также  Какие квартиры подходят под ипотеку с господдержкой

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Виды кредитов

В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.

Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.

По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая.

Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей.

аннуитетные платежи что этоВ большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.

Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.

Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.

Выбор банка для получения кредита

в каком банке выгоднее взять кредитКакой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.

Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.

Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.

Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто.

Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.

На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита

Выбор банка для кредитаПри выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.

Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.

И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.

Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования.

Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:

  • за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
  • годовое обслуживание по кредиту;
  • комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • комиссия банка за выдачу кредита.

В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.

как начать свое дело с нуляА знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация,  как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.

Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое  — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.

Как взять кредит в банке, оформление кредита

Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.

Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.

  1.  как взять кредит в банкеЗаполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
  2.  После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
  3.  По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.

При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.

Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.

  1. Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
    • справка о заработной плате за последние полгода;
    • лицензия на вид деятельности;
    • справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
  2. Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
  3. Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
    • место проживания;
    • место работы или вид деятельности как источник дохода;
    • наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
    • состав семьи и наличие иждивенцев;
    • среднемесячный размер доходов.
  4. В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
  5. Другие запрашиваемые банком документы.

После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.

коэффициент долговой нагрузкиБанковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности.  При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.

Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.

Кредитные брокеры

Если нет возможности и желания заниматься самостоятельным изучением и поиском выгодных условий для получения заветной суммы наличных, можно обратиться к услугам кредитных брокеров. Они профессионально разберутся во всех нюансах и подводных течениях банковского дела, и окажут помощь в получении выгодного по многим параметрам кредита.

Важным преимуществом при работе с брокером является возможность получить квалифицированную финансовую консультацию.

Сбор необходимого пакета бумаг с их помощью намного упрощается, а результатом будет получение долгожданного кредита в банке. Однако такая услуга будет стоить денег, поэтому возможно лучше потратить некоторое время и самим изучить необходимую информацию о различных кредитных программах банков, ознакомиться с их новыми кредитными предложениями и выбрать оптимальные для вас условия кредитования.

Процентная ставка

Самый главный критерий, на который обращают внимание люди, задающиеся вопросом, где лучше взять кредит, это процентная ставка. От ее величины зависит, какой будет переплата по кредиту. Однако важно понимать, что любой банк предлагает займы под разные процентные ставки. То есть у человека с зарплатой в 100 тыс рублей и 20 тысяч рублей процентная ставка по кредиту на одну и ту же сумму будет разной. Принимаются во внимание и другие факторы, такие как кредитная история, наличие поручителей и залогового имущества.

Различие процентных ставок объясняется тем, что банку необходимо себя обезопасить. Чем выше риски неуплаты кредита, тем большую процентную ставку устанавливает банк. Получается, что самые выгодные условия кредитования предлагаются тем, кому кредиты и не нужны.

Минимальные процентные ставки обычно предоставляют банки, которые не так давно на финансовом рынке и нуждаются в привлечении новых клиентов.

Сравнительный анализ минимальных процентных ставок на потребительские кредиты, предоставляемые различными банками:

Скорость одобрения заявки

Иногда деньги нужны очень срочно, и времени ждать, когда же одобрят заявку совсем нет. В этом случае важно обратить внимание на скорость рассмотрения заявки в различных банках. Период, за который кредитная организация обычно принимает решение, варьируется от нескольких минут до 2-3 недель.

На скорость одобрения заявки обычно оказывают влияние следующие факторы:

  • Размер суммы займа. Чем она больше, тем дольше кредитная организация будет думать, давать ли его или нет;
  • Выгодность условий кредитования. Как правило, если кредит предлагается на невыгодных для заемщика условиях, он одобряется банком практически моментально. В обратном случае время рассмотрения заявки может затянуться;
  • Цель кредита. Если сравнить ипотечный и потребительский кредит, то заявка на получение последнего рассматривается намного быстрее;
  • Человеческий фактор и форс-мажор. Непредвиденные проблемы, увеличивающие срок одобрения заявки, могут возникнуть как по вине заемщика, так и по вине сотрудников банка.

По отзывам заемщиков, быстрее всего получить кредит можно в Ренессанс банке, банках Тинькофф, Восточный и Райффайзенбанке.

Набор документов и требования банка

Обычно банки выдвигают определенные требования к уровню дохода, возрасту, платежеспособности заемщика и просят подтвердить все это необходимыми документами. Список бумаг, которые запрашивают банки, сильно отличается в зависимости от суммы займа и условий его выдачи. Некоторые кредитные учреждения требуют только паспорт, другим же необходим полный пакет документов, подтверждающих уровень дохода клиента.

В некоторых банках можно оформить кредит на любую сумму без залога и поручительства, другие же согласны выдать на таких условиях лишь небольшой займ. Ниже приведен список банков с перечнем необходимых для кредита документов и их требованиями к заемщикам.

Способы погашения

Буквально несколько лет назад вносить платежи по кредитам можно было только обратившись в офис банка. Сейчас большинство кредитных учреждений предлагают своим клиентам более удобные способы оплаты займов через мобильный банк, банкоматы и платежные терминалы.

Думая над вопросом, где лучше взять кредит, стоит узнать, далеко ли находятся банкоматы, будет ли удобно до них добираться. Также заранее поинтересуйтесь о возможности вносить платежи через мобильный банк.

Банки с самой большой сетью банкоматов на территории России:

Наименование банка Количество банкоматов
Московский Индустриальный банк 2093 шт.
Райффайзенбанк 2101 шт.
Промсвязьбанк 2257 шт.
Росбанк 2954 шт.
Уралсиб 2956 шт.
Альфа-Банк 3043 шт.
Россельхозбанк 3400 шт.
Группа ВТБ более 11000 шт.
Сбербанк более 48957 шт.

Дополнительные услуги

Многие банки при оформлении кредита пытаются навязать клиентам дополнительные услуги, такие как страхование жизни, здоровья, имущества. В некоторых кредитных учреждениях эти требования являются чуть ли не обязательными. По закону навязывать их банк не имеет права. Однако кредитные учреждения идут на хитрость и предлагают займ под больший процент, если клиент отказывается оформить страховку.

Выбирая, где лучше взять кредит, необходимо подумать, действительно ли вам нужны дополнительные услуги. Если нет, то стоит поискать банк, не навязывающий страховку.  Без страховки кредит можно взять в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк;
  • Touch Bank:
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк.

В других банках оформить кредит без дополнительных услуг можно, но условия кредитования будут менее выгодными.

Таким образом, задумываясь над вопросом, где лучше взять кредит, стоит выбрать наиболее важный для себя критерий и внутри него оценить различные банки. Только после сравнения условий кредитования нескольких банков можно делать окончательный выбор и подавать заявку на кредит.

Как быть, если возникли сложности с выплатой ипотеки

Нести обязательства по ипотеке придется на протяжении долгого времени. Высокий ежемесячный платеж может загнать плательщика в кабалу. Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода.

Не платить нельзя, за неуплату предусмотрена ответственность. За долги по ипотеке могут забрать квартиру или другое имущество. Заемщики имеют возможность просить банк о предоставлении «ипотечных каникул». Это отсрочка уплаты долга. Банки соглашаются на ее оформление тем людям, которые до этого исправно выплачивали кредит.

Прекращение выплат в одностороннем порядке недопустимо и повлечет  возникновение неприятных последствий

При возникновении проблем следует действовать разными способами:

  • обратиться к кредитору за предоставлением отсрочки выплаты по договору;
  • если кредитор согласен, можно переоформить ипотечный договор на другое лицо;
  • можно продать квартиру и приобрести жилплощадь меньше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если не платить ипотеку 3 месяца без получения отсрочки, банк предъявит претензию об оплате долга и судебный иск. Проблемы с погашением взятых кредитов в России довольно частое явление. Многие споры доходят до суда, когда не получается мирно договориться с должником.

Если заемщик не может выплатить ипотеку, то при предоставлении банком доказательств выдачи займа и его неоплаты, требования удовлетворяются. Следует помнить, что серьезные проблемы со здоровьем, работой, отсутствие денег не являются причиной для освобождения от взятых обязательств.

Заемщики опасаются, что если вовремя не оплатить ипотеку, банки отбирают квартиры. Кредитор  имеет право взыскивать долги за счет заложенного имущества. Но делает это не сразу. Сначала банк направляет уведомления о необходимости погасить долг, потом эти уведомления становятся более настойчивыми. Далее подключается служба безопасности банка или коллекторы. И только после этого решается вопрос о судебном взыскании долга. Если дело доходит до суда, то окончиться оно может наложением ареста на квартиру и ее реализацией для погашения долга.

Законно и без последствий временно не погашать ипотеку можно при оформлении отсрочки в банке. Кредитор вправе предоставить клиенту ипотечные каникулы на срок до года. Банкиры не любят проблемных заемщиков и обычно неохотно соглашаются на изменение условий договора. Иногда в договор банка и  заемщика включена опция «Кредитные каникулы», иногда нет, но предоставляется по просьбе клиента. В некоторых банках она платная.

Существует внебанкротная реструктуризация кредита, которая позволяет изменить условия займа – снизить ежемесячный платеж за счет увеличения сроков выплат. Это невыгодно никому. Банк дольше имеет дело с проблемным клиентом, а заемщик выплачивает за квартиру больше из-за процентов.

Еще менее популярна реструктуризация в процессе банкротства, так как в случае с ипотечной квартирой, если кредиторы не примут плана реструктуризации, обратного пути нет: квартира будет продана на торгах.

Существует также рефинансирование – процедура, похожая на внебанкротную реструктуризацию. Ее основное отличие – перекредитовываться надо в другом банке. Это имеет смысл, если условия при рефинансировании будут лучше, чем при первоначальном договоре. Банкиры проводят рефинансирование ипотеки, так как квартира — хороший залоговый актив. На рынке появляются рекламные предложения банков, желающих увеличить свой кредитный портфель.

Существует несколько пограничных способов сохранить квартиру при просроченных выплатах. Это досрочный выкуп ипотечной квартиры, сдача квартиры в аренду, погашение ипотеки потребительскими кредитами. Все их сложно назвать легкими и законными. Обычному заемщику, чтобы не портить свою кредитную историю, лучше договариваться с банком, не игнорировать присылаемые уведомления, идти на контакт.

Ипотечный портфель российской банковской системы к 1 августа 2018-го превысил шесть триллионов рублей. Качество портфеля на высоком уровне: просроченная задолженность (на 90 и более дней) снизилась до рекордного уровня в 1,95 процента.

Выбор программы

Ипотечный кредит весьма отличается от потребительского.

Главная его особенность – передача приобретенной квартиры банку в залог до окончания выплат (статья 1 ФЗ № 102), которая:

  • позволяет банку минимизировать риск невозврата одолженных им средств;
  • дисциплинирует должника, который понимает, что в случае просрочек он в буквальном смысле лишится крыши над головой.

Для привлечения клиентов банки создают различные кредитные продукты. Это позволяет предложить интересные условия для широкого круга покупателей.

Как правило, в линейке предложений есть базовые, то есть доступные всем, и специализированные, например, для молодых семей или работников бюджетных организаций.

Перечень ипотечных программ размещается в свободном доступе на сайтах и в самих банках.

Где выгоднее?

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, каждая семья решает исходя из предлагаемых условий. И далеко не всегда на первом месте при этом оказывается дешевизна кредита.

Какие же критерии выгоды можно рассмотреть?

Многие предпочитают обращаться в давно существующие солидные банки:

  • такой выбор, с одной стороны, обеспечивает спокойствие заемщика на весь немаленький срок возврата кредита;
  • но, с другой стороны, вновь появившиеся организации, заинтересованные в отвоевании себе кусочка кредитного рынка, могут предложить более интересные условия.

Часть покупателей заинтересована в кредите, не предусматривающем первоначальный взнос. Другим же такая форма кажется ненадежной или невыгодной, ведь переплата в таком случае оказывается большей.

Выбор рублевой или валютной ипотеки определяется тем, в какой форме заемщик получает доход из которого планирует погашать кредит.

Наконец, выбор может быть продиктован тем фактом, покупается ли жилье на вторичном рынке или через долевое строительство. Застройщики соглашаются иметь дело не со всяким банком.

Да и не все банки охотно кредитуют новостройки. Выбирать приходится из ограниченного круга предложений. Расположение банка также может сыграть решающую роль.

Преодолевать большое расстояние, чтобы погасить дешевый кредит в единственном офисе – не самое удачное решение.

Впрочем, большинство кредитных организаций давно использует интернет- и мобильный банкинг.

На что обратить внимание?

Выбирая кредитный продукт, нужно учесть следующие параметры:

  1. Размер кредита. Сумма, которую банк готов ссудить заемщику, не беспредельна. Она, как правило, составляет около трех четвертей стоимости жилья. И имеет потолок, который устанавливается банками самостоятельно, с учетом соображений собственно выгоды.
  2. Годовой процент. Низкая ставка означает меньшую переплату. Особенно если учесть сроки ипотечного кредита. Среднее значение в 2018 г. колеблется около 15%. Найти ниже 10% практически нереально. Но многие банки предлагают более выгодные условия для тех клиентов, кто уже имеет в них счет. По кредитам «для своих» ставки снижаются.
  3. Первоначальный взнос. В разных программах он может быть от 10 до 40%. Но, как правило, колеблется в пределах 20-30%. Слишком большой взнос может оказаться непосильным для клиента, а слишком маленький, не говоря уже о полном его отсутствии, создает риски для банка.
  4. Срок кредита. На него влияет сразу несколько факторов: размер ежемесячного взноса, который готов платить заемщик, возраст кредитора, предельный срок, установленный банком. Чем больше срок, тем больше итоговая переплата, но ниже ежемесячный платеж.
  5. Дополнительные расходы. Они могут достигать нескольких процентов от суммы. Банк включит в них комиссию за свои услуги, плату за открытие счета, выпуск карты и т.д. Кроме того, потребуется страховать свою жизни и купленную квартиру.
  6. Требования к заемщику и необходимые документы. Банки хотят гарантировать возврат свои средств, поэтому могут выдвигать определенные требования к заемщику: возрасту, длительности работы на последнем месте, размеру зарплаты, кредитной истории и т.д.

Рассчитать кредит онлайн в Сбербанке

Рассчитать кредит онлайн в Сбербанкерассчитать кредит онлайн сбербанк можно на официальном сайте организации.

Как переоформить ипотеку на другого человека? Подробная информация в этой статье.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Обращаться лучше всего в тот банк, где сотрудники смогут дать развернутую консультацию по всем непонятным моментам.

В идеале же все условия договора должны быть максимально прозрачными и понятными без объяснений.

Ну и, разумеется, обращаться стоит в ту организацию, которая работает с ипотечными продуктами, необходимыми заемщику.

На вторичное жилье

Проще всего получить и оформить ипотечный кредит при покупке вторичного жилья.

Это объясняется тем, что квартира уже существует и сразу же переходит в залог банку, обеспечивая возврат средств при любом раскладе.

Практически все банки готовы работать с вторичным жильем, предлагая более низкие по сравнению с новостройками проценты.

Поэтому выбирать в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье стоит, исходя из выгодности условий.

С материнским капиталом

Принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке соглашаются далеко не все банки. Но и те, кто работает по такой схеме, принимают сертификат только для приобретения вторичного жилья.

С маткапиталом работают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • АИЖК.

Чаще кредитор готов рассмотреть маткапитал для погашения уже имеющегося кредита или процентов по нему.

Без первоначального взноса

Экономический кризис изрядно уменьшил количество банков, готовых выдать ипотечный кредит с нулевым первым взносом. Или же поднял ставки по такому займу на заоблачную высоту.

Пожалуй, только Сбербанк остался в этой нише, предлагая несколько программ.

Но они предполагают или участие государства, или перекредитование, или использование маткапитала.

Для молодой семьи

Молодая семья может попробовать попасть в программу господдержки или же воспользоваться предложением банков.

Но для получения кредита необходимо отвечать двум условиям:

  • определенный возраст;
  • размер дохода.

Подобные продукты предлагают Сбербанк и ДельтаКредит.

Военную

Процент по военной ипотеке обычно ниже, чем для обычной. Но для того, чтобы в нее попасть, необходимо стать участником накопительной программы.

Количество банков, работающих с военными, постоянно увеличивается.

На сегодняшний день в программе военной ипотеки принимают участие:

  • АИЖК;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк и другие.

Условия

Условия, предлагаемые по ипотеке разными банками, зависят от многих факторов. Более солидные игроки могут позволить себе жесткий подход.

А вот новичкам приходится угождать клиентам для их привлечения. Но, тем не менее, отличия ипотечных займов не так велики.

Сбербанк

Сбербанк – самый старый участник ипотечного рынка.

Поэтому он предлагает кредиты до 30 лет и от 300 тысяч рублей.

Покрывается не более 80% стоимости жилья. Первый взнос есть, он составляет минимум 20%.

ВТБ 24

Этот банк во многом повторяет предложения условия Сбербанка. Но устанавливает верхнюю планку для суммы кредита – 3 миллиона.

Процентные ставки по отдельным продуктам ниже.

Другие банки

Во многих региональных банках имеются свои программы ипотеки, в том числе и с господдержкой.

Специализируется на ипотеке ДельтаКредит. Среди кредитных организаций, не являющихся банками, можно отметить АИЖК.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотекерассчитать ежемесячный платеж по ипотеке можно с помощью калькулятора на сайте или же попросить об этом специалиста банка.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Смотрите тут.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Читайте здесь.

Проценты

Процентная ставка – это плата за пользование деньгами банка. Они рассчитываются за год, а не за весь срок кредита.

На ипотечный кредит могут быть установлены разные виды процентов:

  • фиксированные – неизменны на весь срок кредита;
  • плавающие, подлежащие пересмотру каждые полгода, зависящие от изменений на межбанковском рынке.

Ставка может варьироваться для разных категорий заемщиков. Наиболее высокой она будет для тех, кто не может подтвердить легальный доход.

Наименьшей является ставка для программ с участием государства. Разница при этом может быть более, чем двукратной.

На видео о приобретении квартиры с помощью ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как взять ипотеку на квартиру?

Следующая статья: Кто может взять ипотеку на жилье?

В чем суть ипотечного кредитования?

Ипотека представляет денежный займ, главными условиями которого являются залог недвижимого имущества и невозможность выплаты суммы полностью. Банк имеет полное право забрать имущество, которое находится в залоге.

Ипотека может выдаваться не только на покупку дома или квартиры. Ее могут давать и на другие нужды, например на покупку роскошных украшений или для других нужд, главное – внести залог в виде недвижимого имущества.

Оформление ипотечного кредитаИпотечное кредитование отличается от самой ипотеки тем, что в первом случае банк выдает кредит на покупку квартиры, которая уже изначально будет являться залогом.

Если гражданин по каким-либо причинам может вносить платежи, то банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Данный вид займа выдается сроком от 5 до 30 лет, причем все это время разделено на равные платежи через одинаковый промежуток времени.

Одним из преимуществ ипотеки является то, что здесь применяется пониженная процентная ставка.

Какую программу выгоднее выбрать?

Решив приобрести жилье в ипотеку, сразу возникает вопрос: какую программу лучше выбрать, чтобы переплата была как можно меньше, а процентная ставка — не слишком высокая?

Во-первых, необходимо определиться, что в приоритете: вносить большую сумму денег, но расплатиться за более короткое время, или платить достаточно долгое время, но небольшие платежи.

Именно этот вопрос гражданин должен решить для себя в первую очередь перед тем, как получить ипотеку.

Российские банки предлагают достаточно большое количество программ по ипотечному кредитованию

. Все они различаются между собой величиной процентной ставки, а также периодом, на который она выдается.

Для того чтобы выбрать займ с наиболее выгодными условиями, лучше всего обращаться в крупные банки, которые существуют достаточно длительное время и сотрудничают не только в России, а по всему миру. Именно здесь процентная ставка не будет достаточно высокой, и условия при выдачи не такие жесткие.

Чтобы сориентироваться, в каком банке наиболее выгодно взять ипотеку, приведем для сравнения условия в наиболее крупных российских банках:

  1. Условия программ ипотеки в РоссииСбербанк России предлагает программу «Молодая семья» с процентной ставкой от 10,2% и сроком до 30 лет. Обязательным условием является оплата 10% от общей стоимости жилья при первоначальном взносе. При этом возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет.
  2. Банк ВТБ-24 по специальной программе выдает по двум документам: паспорт и СНИЛС, вместо второго возможно предъявление водительского удостоверения. Обязательным условием является внесение 30% стоимости квартиры в первоначальный взнос. Выдается на 20 лет под 11,5% годовых.
  3. Банк «Уралсиб» практикует выгодные условия, обязательным здесь должно быть – готовое жилье. Ипотека выдается при первоначальном взносе 20% от общей стоимости квартиры, сроком до 20 лет. Но сумма займа не должна быть больше 8 млн. рублей.

Говоря об ипотеке и ее программах, прежде всего необходимо взвесить все условия, просчитать возможные ситуации и решить, какие предложение наиболее выгодны.

Как выбрать надежный банк?

При выборе банка, в котором человек хочет получить ипотеку, необходимо учитывать много условий:

  1. как правильно выбрать банк для ипотеки?Посмотреть предлагаемую процентную ставку. Обычно она составляет 11-15%, но может быть и ниже по определенной льготной программе, а самое главное то, чтобы эта ставка была фиксированной на весь период займа. Некоторые банки предлагают плавающую ставку, выдавая сначала ипотеку под минимальный процент, а начисляя платежи уже по максимальной. Чтобы не попасться на эту уловку, нужно брать ипотеку с четко фиксированной ставкой.
  2. Необходимо обратить внимание на размер первоначального взноса. Обычно он составляет 30%, но некоторые банки снижают его, но тем самым увеличивают процентную ставку. В этой ситуации переплата по ипотеке будет значительно выше.
  3. Период, на какой банк предоставляет ипотеку. Обычно это 10-15 лет, не многие банки охотно выдают деньги на срок от 20 до 30 лет.
  4. Необходимо уточнить в банке, какие меры они принимают при просрочке платежей. Могут начисляться пени, а могут и забрать недвижимое имущество, тем самым выселив человека из него. Это очень важное условие, на которое стоит обратить внимание.
  5. Также не стоить выпускать из виду то, сколько по времени банк рассматривает заявку. Она может рассматриваться 1 день, а может и растянуться на месяц.

Разница в пакете необходимых документов и гарантий в разных банках

Для любого банка есть определенный пакет документов, который является обязательным при предоставлении на ипотечное кредитование. К этим документам относят:

  • анкету, которая заполняется для получения займа;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

В некоторых банках просят предоставить трудовой договор и свидетельство государственного пенсионного страхования.

Помимо обязательных документов есть еще и пакет дополнительных, которые предоставляются, если недостаточно сведений в первом. К ним относят:

  • документы на приобретаемую квартиру;
  • схему с планировкой квартиры;
  • характеристику жилого помещения;
  • сведения о ее стоимости;
  • паспорт продавца недвижимости;
  • выписка из ЕГРП.

Данные документы запрашивают не во всех банках.

Также возможно, что попросят документ, который подтверждает окончание учебного заведения. Справки, в которых сказано, что имеется еще какая-нибудь недвижимость, а также имущество, которое находится в собственности человека.

Есть банки, в которых обязательно предоставление:

  • военного билета;
  • свидетельства о браке или его расторжении;
  • брачного контракта;
  • свидетельства о рождении детей.

К пакету документов у каждого банка свои требования. Поэтому они отличаются друг от друга количеством.

На что обратить внимание при заключении договора с банком?

При подписании договора необходимо тщательно изучить данный документ:

  1. Заключение договора ипотечного кредитованияВ первую очередь важно посмотреть фиксированный график платежей. Он должен быть приложением к договору, подписан и скреплен банковской печатью.
  2. Еще одним важным моментом является то, в течение какого времени будут переведены денежные средства на расчетный счет заемщика, какой размер комиссии будет снят.
  3. В договоре также должно быть указано, какое денежное вознаграждение положено банку за открытие счета, за его ведение, какой процент снимается при перечислении с него денежных средств.
  4. Важным пунктом в договоре является страховка. Обязательно должно быть прописано, какие поощрения предоставляются при ее приобретении, что будет, если она закончится, и увеличится ли процент займа при ее отсутствии. Какую часть долга при форс-мажоре можно погасить с ее помощью?

Важно обратить внимание на все условия, при которых возможно какое-либо изменение договора.