Варианты, которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Для чего нужно страхование кредита
  2. Можно ли вернуть страховку по кредиту
  3. Как вернуть страховку по кредиту
  4. Можно ли вернуть страховку после погашения кредита
  5. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
  6. Образец заявления на возврат страховки по кредиту
  7. Необходимые документы
  8. Сколько денег удастся получить
  9. Инфографика «Возврат денег за страхование займа»
  10. Видео-инструкция «Отказ от страхования займа»

Содержание

Для чего нужно страхование кредита

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту? Когда клиенты берет у банка деньги, им предлагается застраховать свою ответственность и жизнь. Благодаря такому полису родственникам не придется выплачивать за него деньги, если он, например, потеряет работу, здоровье или умрет.

vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu

Бесплатная консультация

8 800 350-54-95

Для жителей г.

Задать вопрос

От чего предложат застраховаться во время оформлении займа:

  • инвалидность;
  • увольнение с работы;
  • тяжелое заболевание;
  • ухудшение денежного состояния;
  • смерть.

Если клиент оформляет потребительский кредит, то он страхует ответственность перед банком и свою жизнь. Клиенты, берущие ипотеку, дополнительно страхуют предмет залога от его порчи.

По гражданскому законодательству России страховать потребительские кредиты необязательно, хотя банки создают обратное впечатление для своих клиентов. В случае оформления ипотеки от страхования ответственности Вы также имеет право отказаться, а вот страхование залога будет обязательным.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Договор страхования в банке заключается на таких условиях, по которым обычно есть шанс получить назад деньги за страховку. По закону о возврате страховки по займу, заемщик имеет право расторгнуть договор, когда не нуждается в дальнейшем предоставлении услуг, оговоренных в нем.

В этом случае страховщики претендуют на оплату того срока страховки, который уже прошел. Если долг был погашен точно в срок, то вернуть деньги за страхование становится невозможно. Получить обратно часть своих средств Вы можете в случае досрочного погашения кредита и при разрыве соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту

Задать вопрос

Компенсация средств за страховой полис возможен в следующих вариантах:

  • отказ от полиса в срок 30 дней со дня заключения договора;
  • отказ более чем через 30 дней возможен, но в этом случае возврату подлежит не более 50%;
  • возврат страховки после выплаты займа раньше срока.

Как получить деньги:

Задать вопрос

  • составить заявление;
  • приложить необходимый пакет документов (он будет рассмотрен ниже);
  • направить документы в офис страховщика;
  • убедиться в проставлении отметки о принятии на заявлении;
  • ждать действий страховщиков.

Если страховщики отказываются принимать заявление или ничего не делают для его удовлетворения, то необходимо подать жалобу на действия страховщика в Центральный Банк РФ, поскольку именно он лицензирует такие компании в Москве и регионах, а также в Прокуратуру и Роспотребнадзор.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Ответ на вопрос возможен ли возврат страховки по кредиту после погашения кредита зависит от того в какой срок был погашен заем. Вернуть деньги за услугу страхования после погашения задолженности точно в срок, установленный банком, невозможно.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Но возврат страховки по кредиту при досрочном погашении вполне вероятен. В этом случае действие договора еще не закончилось, а услуга уже не предоставляется, то есть переплату за полис обязаны компенсировать.

Необходимые действия:

  1. Нужно ознакомиться с договором займа. Некоторые банки составляют его так, что вернуть часть платы за полис не получится даже обратившись в суд. Поэтому читать договор необходимо до его заключения.
  2. Если условия договора предусматривают возврат страховки по кредиту после погашения, то выясняете, какая фирма является страховщиком.
  3. Адресуете на имя страховой фирмы заявление на возврат страховки по займу в сбербанке и других банках (образец заявления о возврате страховки будет приведен ниже).
  4. К заявлению прикрепляете все нужные документы.
  5. Передаете документы страховщикам. Это делается лично или по почте.
  6. При получении заявления, сотрудник компании должен поставить соответствующую отметку.
  7. Если страховщики не хотят удовлетворять ваше заявление, то необходимо подать жалобу на имя руководителя.
  8. Когда и руководитель не принимает мер, чтобы вернуть ваши деньги, то нужно писать жалобу в Прокуратуру или Роспотребнадзор, а также в Центральный Банк РФ.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Директору Банка «Название»

г. Пермь ул. Свободы д.17

от Семенова Ивана Ивановича

г. Пермь ул. Ленина д.10 кв.1

тел. 12-34-56

Заявление

1 марта 2013 года я заключил с вашим банком договор кредитования No123. В тот же момент был заключен договор страхования No456. Сумма договора составила 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, но получил я 125000 рублей. 25000 рублей были отправлены страховой фирме в виде взноса. Заем и полис были рассчитаны на 36 месяцев.

2 сентября 2014 года я полностью вернул банку средства, взятые по кредиту – 150000 рублей и все проценты по соглашению. В связи с досрочным расторжением договора займа, а соответственно и страхового соглашения, прошу компенсировать мне переплату по соглашению страхования в размере 12500 рублей.

Прошу принять решение по моему прошению в срок не более 10 дней. В случае отсутствия ответа и неудовлетворения моих требований буду вынужден обратиться за возмещением денег в суд и потребовать процент за эксплуатацию не принадлежащих вам финансов по ст. 395 ГК РФ.

Звоните:

8 800 350-54-95

Скачать готовый Образец искового заявления на возврат страховки по кредиту

Необходимые документы

При подаче заявления, чтобы вернуть страховку по займу, необходимо подтвердить факты получения полиса и займа.

Задать вопрос

Для возврата по отказу от полиса и по досрочному погашению нужны документы:

  • копия кредитного договора;
  • справка об отсутствии долгов перед банком;
  • копия паспорта;
  • заявление на возмещение страховки.

Сколько денег удастся получить

В случае досрочного отказа от страховки, следует ожидать следующих результатов:

  • отказ от договора страхования в течение 30 дней – полная сумма;
  • отказ в период 1-3 месяцев – 50% от суммы;
  • отказ более чем через три месяца — сумма, пропорциональная сроку, остававшемуся до конца договора.

Ожидая процедуры возврата страховки по потребительскому кредиту не забывайте, что с причитающейся вам суммы будет удержано 13% подоходного налога.

Инфографика «Возврат денег за страхование займа»

Видео-инструкция «Отказ от страхования займа»

Появление страховки в кредитном договоре

Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

На сегодняшний день наиболее распространены следующие варианты включения условия о страховании при заключении кредитного договора:

  • В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
  • В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

Данные страховые договора покрывают различные страховые риски, вероятность наступления которых, по мнению банка, велика. Но независимо от варианта заключения договора страхования и страховых рисков во всех случаях выгодоприобретателем выступает банк. Таким образом, страховка позволяет погасить задолженность по кредитному договору в случае каких-либо неприятностей в жизни заемщика, влекущих утрату им платежеспособности.

С одной стороны выгода заемщика вполне очевидна, но с другой стороны – нередко возникает ситуация, когда заемщик вынужден значительно переплачивать по кредиту за денежные средства, которыми он не пользовался, так как они были сразу списаны банком в счет оплаты страховки. Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми.

Варианты возврата страховки

Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки. В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке. Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

Совет: при обращении в суд необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, поэтому направление претензий носит обязательный характер. Претензию необходимо готовить в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приеме ответчиком в дальнейшем прикладывается к исковому заявлению.

Судебная практика по возврату страховки

Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.

Так судебная практика по кредитам в пользу заемщика складывается из законодательного принципа, что любой договор должен заключаться добровольно, а стороны могут осознавать весь объем прав и обязанностей, вытекающий из данных договорных отношений. Законодательство содержит прямой запрет на включение в кредитный договор требований, обуславливающих его заключение. Таким образом, если кредитная организация включает в текст договора обязательное условие страхования заемщика, то данный пункт договора может быть признан недействительным. Аналогично могут быть признаны недействительными условия кредитного договора о страховании, которые выражены в договоре нечетко. Например, суд признал условия о страховании жизни и здоровья заемщика, включенные в договор потребительского кредитования, недействительными по причине того, что данные условия были включены в пункт, не относящийся к условиям страхования, были выражены специальными терминами, что значительно затрудняло понимание заемщиком, не имеющим специальных познаний.

Абсолютно всегда суды на стороне заемщиков при досрочном погашении задолженности по кредиту. Практика показывает, что досрочное расторжение кредитного договора нередко не прекращает действие страховки. Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки. Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение. Кстати, это законодательное требование дает право гражданину требовать расторгнуть досрочно договор страхования, в том числе и заключенный в пользу кредитной организации. И в этой ситуации не имеет значения, прекратил действие кредитный договор или нет. При рассмотрении подобных требований суды выносят однозначное решение о расторжении договора страхования.

Совет: расторгнуть договор страхования часто можно и без обращения в суд, но часто договор страхование содержит оговорку, что в случае досрочного расторжения страховая премия не возвращается. Поэтому для возврата суммы страховки в такой ситуации необходимо требовать в суде не расторгнуть договор страхования, а признать его недействительным, тогда страховка будет возвращена заемщику в полном объеме.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ показывает, что при расчете суммы задолженности по кредитным обязательствам по заявлению заемщика сумма страховой премии, а также проценты на неё могут быть исключены из суммы долга.

Важно помнить, что для положительного решения вопроса по взысканию страховки по кредитному договору заемщику необходимо доказать, что он не согласен с условиями страхования, что данная услуга ему навязана банком, либо он не осознавал в момент подписания кредитного договора, что одновременно с этим он заключает и договор страхования.

Однако далеко не всегда суды соглашаются с доводами заемщиков и удовлетворяют их требования по расторжению договора страхования и возврату страховки.

Наиболее часто правота кредитных организаций в отношении страхования заемщика подтверждается по договорам автокредитования и ипотеки. В последнем случае некоторые виды страхования носят обязательный характер согласно действующего законодательства. Кроме того, суд встает на сторону банка в том случае, если кредитная организация докажет, что у заемщика были альтернативные варианты заключения кредитного договора на условиях, не предусматривающих страхование каких-либо рисков. В таком случае суд считает, что заключенный договор страхования с кредитным договором носит добровольный характер, так как заемщик имел возможность выбрать вариант кредитного договора без страховки.

Возврат страховки по кредиту по своей юридической сложности ничуть не сложнее, чем возврат долга по расписке. Но в то же время здесь множество характерных только для этих правоотношений нюансов, которые учесть может только опытный юрист. В пользу участия профессионалов в рассмотрении споров по взысканию страховки говорит и судебная практика. Только грамотно составленное исковое заявление с учетом сложившейся правоприменительной практики обеспечивает успешное решение по делу. При этом не имеет значение, осуществляется ли возврат страховки после досрочного расторжения кредитного договора или во время возникновения просрочки по уплате действующего кредита. Поэтому любые споры с кредитными или страховыми организациями лучше доверять профессионалам, ведь на той стороне тоже стоят специалисты. А грамотная работа опытного юриста позволит достичь успеха даже в самых сложных конфликтах в сфере кредитования.

  • Скачать образец судебного решения по делу о возврате страховки по кредиту .docx

Почему необходимо страхование жизни и здоровья

В большинстве банков заем выдается только при условии его страхования, то есть большинство финучреждений занимается навязыванием заемщикам страховки. Однако, по закону, заемщик вправе отказаться от обязательного страхования жизни и здоровья.

При подписании договора клиенту должны объяснить, что страхование является полностью добровольной услугой, и отказ от него не должен никак повлиять на принятие решения о выдаче кредита. При этом, перед принятием решения о страховании, заемщику необходимо тщательно обдумать свое решение и взвесить все риски.

Важно! По закону, страхование является обязательным только в случае, если происходит страхование заложенного залогодателем имущества.

Остальные варианты должны рассматриваться заемщиком лично, так как большая часть страховок рассчитана на снижение потенциальной потери прибыли банком. При страховых взносах лицо получает возможность получить кредит на более льготных условиях. Например, для почти любого кредита в Сбербанке существует две ставки, но для получения лучшего варианта потребуется страховка.

Страховать без ведома заемщика банк не имеет права. Для того чтобы понять, как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, требуется знать все условия, при которых положен возврат страховых средств.

Можно ли вернуть страховку, если был взят кредит в Сбербанке и погашен досрочно – да, если при погашении кредита были соблюдены все условия договора.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Подробно условия возврата страховки по кредиту при досрочном погашении описаны в ст. 958 ГК РФ.

Однако имеется ряд моментов, на которые необходимо обратить снимание:

  1. Действие страхового договора может быть прекращено до срока его окончания при условии, что рисков возникновения страхового случая нет (уничтожение застрахованного имущества, прекращение предпринимательской деятельности).
  2. Клиент имеет право в любой момент написать заявление о прекращении действия соглашения, при условии, что указанные выше обстоятельства не произошли до момента отказа.
  3. Банк имеет право получить долю из премии, если это было прописано в договоре или же при преждевременном погашении с причинами, указанными выше.

Важно! В соответствии с законом, компания страховщик имеет полное право отказаться от выплаты средств, если кредит погашен раньше указанного срока. То есть, если заемщик досрочно выплачивает кредит и расторгает договор, то компания может отказать в возврате страховки.

При отказе в возвращении части страховки можно обратиться в контролирующие органы и оспорить данное решение. Но все моменты по невыплате страховки должны быть прописаны в кредитном договоре, и, если соблюдать все его условия, то на вопрос: можно ли вернуть страховку, банк ответит положительно. В противоположном случае можно обращаться в контролирующие органы.

Например, если после кредита в Сбербанке (при условии, что погашен кредит досрочно) клиенту отказали в возвращении средств, которые пошли на страхование, то можно написать заявление в орган, регулирующий финансовую деятельность банка.

Основные моменты, которые требуется знать каждому заемщику для возвращения выплат по страховке:

  1. Кредитный договор предусматривает включение в себя страхового варианта, который будет входить либо в пакет дополнительных услуг, либо станет оплачиваться страховщиком, то есть страховой организацией. Возврат в данных случаях различается. Пакетные услуги могут иметь вид комиссии, и вернуть ее может быть не реально, если только не окажутся найдены нарушения в документации при заключении кредитного соглашения. При другом варианте возврат средств вполне реален и даже обязателен, если, конечно, было произведено досрочное погашение.
  2. Вся необходимая информация расположена в кредитном договоре, поэтому, при кредитовании, следует внимательно перечитать все условия. При желании, можно сразу отказаться от дополнительного пакета, а также от ряда условий кредитной организации.
  3. Почти во всех кредитных организациях, в том числе в Сбербанке, часто встречаются условия по комиссии из страховых выплат. Это стоит учитывать.
  4. При полном пакете документации страховщики обязаны возвращать страховую сумму при досрочных выплатах кредита. Требуется помнить, что договор на момент возврата должен еще действовать, то есть после полного погашения следует сразу обращаться за возвратом страховки.

Таким образом, требуется всего два условия, которые могут обеспечить возврат страховой части займа – правильно составленное соглашение, не включающее в себя невозврат страховых средств, а также полный пакет документации, необходимый для подтверждения возможности возвращения части ссуды.

В документационный пакет обязательно входят копии всех документов. При этом они должны быть заверены. Кроме того, договор не должен быть разорван. Также понадобится документ, подтверждающий, что выплаты завершены досрочно, и займ полностью погашен.

Кто поможет вернуть деньги

Если после подачи заявления, которое было основано на п. 3, статьи 958 ГК РФ,  кредитору или страховой компании, заемщиком был получен отказ, то в таком случае ему необходимо обратиться к опытному юристу.

Он поможет найти выход из данной ситуации. Всего их существует два:

  1. Для банка – при заключении договора займа в нем прописывается о необходимости страхования на время действия сделки. Если произошло расторжение договорных отношений, то автоматически должен быть расторгнут и договор о страховании.
  2. Для страховой компании – в данном случае предметом страхования является риск, который может повлиять на неуплату займа. Однако, если ссуда была возвращена досрочно, то страховой риск уходит автоматически.

По этой причине страховое лицо обязано провести перерасчет и вернуть заемщику оставшуюся страховую сумму от ссуды. Если правильно выплаченная ссуда с досрочным погашением и полной оплатой не предусматривает причин для отказа в возврате средств, то она должна выплачиваться в любом случае. Для этого требуется знать алгоритм действия и все возможности для юридического давления на кредитора.

Если платежи вносились своевременно и просрочек по платежам не было, то есть возможность для погашения займа досрочно и возврата страхового взноса, если только это не противоречит договоренностям, указанным в договоре.

Это стоит помнить, поэтому данный документ следует изучать перед подписанием. Погасив кредит, также рекомендуется сразу взять необходимый подписанный документ о том, что все выплаты произведены, так как это понадобится при выдвигании требований о возврате средств.

Особенности и алгоритм

Страхование производится в обязательном порядке при ипотеке. При этом, если наступает страховой случай, то выгоду из страхования получает не клиент, а сам банк. После полного погашения кредита лицо, бравшее заем, имеет полное право расторгнуть договор страхования с банком, потому что в данном случае имущество переходит в полное пользование заемщика и больше не является залогом. При выплате страховых премий ежемесячно клиент имеет права прекратить их выплату. При этом расторжение происходит автоматически. Также существует возможность перерасчета.

Важно! Перед прекращением выплат необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования, так как он может содержать в себе пункты, которые предусматривают выплату неустойки и пени.

В алгоритм по возвращению страховых средств входит несколько этапов, но первым является прямое обращение в банк со всеми необходимыми документами, в том числе с личными данными.  Если выплата числится за другой организацией, то связываться необходимо с ней.

Кроме того, заявление о возврате средств можно отправить заказным письмом с указанным в нем сроком рассмотрения, который устроит обе стороны. При личной подаче заявления требуется зарегистрировать данный запрос совместно с сотрудником банка.

Если ответ был отрицательный, то всю документацию, совместно с копией заявления, следует передать в Роспотребнадзор. В дальнейшем будет вынесен вердикт по данному делу.

Если и в этом случае ответ не устроит клиента, то он имеет право обратиться в судебные инстанции с приложенными к доказательной базе исковыми требованиями.

В суд можно обращаться и сразу после отказа банка компенсировать страховой взнос. Дела с суммой компенсации до пятидесяти тысяч рассматривает Мировой суд. Это также стоит учитывать. При небольших суммах важно помнить, что расходы на затянувшееся дело могут быть выше требуемой суммы, поэтому для обращения в суд пригодится полный набор документов.

Также желательно предварительно просмотреть со специалистом весь договор, так как хороший юрист сразу может найти в документах возможность для давления на банк. Это позволяет решить все досудебным способом.

Срок возможности для взыскания с банка или страховщика необходимой суммы равен трем годам, поэтому, по истечении этого срока, подавать заявление бессмысленно.

Стоит помнить, что все требования к банку должны иметь под собой реальные расчеты. Также можно использовать возможность того, что банк должен будет оплатить все судебные издержки, но такую процедуру суд может не одобрить.

Важно! Все документы, которые подтверждают досрочную оплату, должны быть приложены к иску. Кроме того, документационный пакет обязательно содержит в себе и отказ банка (организации) от выплаты.

С помощью юриста можно предварительно разобраться, есть ли возможность взыскать с банка необходимые средства. Также он сможет проконсультировать насчет первичного обращения. Это сократит время возврата средств в несколько раз.

Страховка при досрочном погашении является возвращаемыми средствами, если только это не противоречит условиям соглашения. Для того чтобы вернуть деньги, потребуется правильно заключить первичное соглашение.

Помимо банковской организации, обратиться за помощью можно в надзорные органы, а также в судебные инстанции. Стоит помнить, что страхование является обязательным только при оформлении жилищных вопросов. В остальных случаях клиент сам выбирает: соглашаться на предлагаемые условия или нет.

Еще по теме:

  1. Как вернуть страховку по кредиту после его погашения
  2. Возможно ли получить часть уплаченных процентов по кредиту обратно и как это сделать?

Возврат средств после досрочного погашения займа

Процедура относится к категории несложных операций, осуществить которые на самом деле совсем непросто. При досрочном погашении долговых обязательств клиент на законных основаниях имеет право на частичную компенсацию уплаченной страховой суммы при наличии прописанного пункта. Если подобная операция соглашением не предусмотрена, то придется обратиться к законодательству. Некоторые банки прямо налагается запрет, и в случае подписания документа заемщик должен будет доказать свое право на получение денежной суммы в судебном порядке.

Как отказаться от страховки?

При получении больших сумм, взятых в долг для покупки жилья или автомобиля, требование страхования имущества предусмотрено на законодательном уровне и здесь все усилия обречены на провал. Отказ от нее невозможен, выплата взносов осуществляется из заемного капитала. Если клиент настаивает на полном отказе от подобных услуг, то он должен быть готов к уплате более высоких процентов по кредиту, что связано с закладыванием в программу более высоких погрешностей, связанных с высокими рисками. Если в планы гражданина страховка не входит в принципе, то ему следует обратить внимание на предложения крупных финансовых организаций, рассматривающих заявки автоматически в режиме скоринга. При внесении дорогостоящего залогового обеспечения или крупного первоначального взноса производится снижение уровня риска, и руководство банка обычно соглашается на такой вариант.

Выбор страховой компании

Чисто теоретически клиент может попытаться решить вопрос страхования для минимизации потерь самостоятельно. Выбор страховой компании он может осуществить сам, но банк оставляет за собой право ее утверждения. Полагаться на мнение самих кредиторов не следует, так как при выдаче страховых полюсов они чаще всего руководствуются меркантильными соображениями. Лучше обратиться в компанию, где работают друзья или родственники. Если же такая возможность отсутствует, то можно попробовать решить проблему с помощью звонка на горячую линию, хотя результат и в этом случае сомнителен. При имеющейся договоренности финансовой группы со страховщиком можно попытаться уменьшить общую сумму дополнительных выплат, отказавшись от страхования на случай потери работы, жизни и здоровья. Если такой вариант реализовать не удастся, то следует согласиться на оплату ежемесячных процентов, так как единовременное внесение взноса обойдется намного дороже за счет прибавления суммы к общей задолженности.

Читайте также:  Возвращаем страховку по кредиту Сбербанка

Как расторгнуть страховой договор?

Процедуру можно осуществить лишь через 5 дней с момента подписания соглашения с удержанием денег за этот период, хотя во многих заведениях срок увеличен до 30 дней. Форма заявления для скачивания доступна в Сети. Несмотря на существующий запрет навязывания услуг, прописанный в законе о защите потребителей, разорвать добровольно подписанный документ невероятно сложно. На рассмотрение заявки обычно отводится 30 дней, в течение которых услуга считается потребляемой. Если в тексте оговорено, что страховые взносы оплачиваются отдельно от кредитных выплат, то их погашение можно прекратить, убедившись предварительно в отсутствии пунктов о начислении штрафных процентов за односторонний разрыв соглашения. Учитывавшая множественность трактовок формулировок, рекомендуется этот шаг согласовать с юристом.

Влияние досрочного погашения кредита на размер страховки

Если в страховом договоре нет запрета на проведение такой операции, то проблем с досрочными выплатами быть не должно. Алгоритм действий заключается в следующих шагах:

  1. Подачи соответствующего заявления, посланного на юридический адрес компании заказным письмом или зарегистрированного делопроизводителем при личном посещении офиса. Бланк заявки также находится в Сети в свободном доступе.
  2. Погашения всей задолженности.
  3. Обращения в банк для письменного подтверждения факта окончательного расчета, который наступает не при обнулении счета, а при его закрытии. Учитывая, что итоговая калькуляция занимает продолжительное время, ответ может прийти лишь через несколько недель.
  4. В случае длительного затягивания процедуры подтверждения имеет смысл продублировать обращение или обратиться в Роспотребнадзор.

Советы специалистов

  1. Перед процессом инициирования возврата денег следует заранее рассчитать сумму, подлежащую компенсации. Это послужит весомым аргументом при предъявлении искового требования в выгодоприобретателю, в роли которого может выступать либо банк, либо страховщик.
  2. Следующий шаг заключается в подаче заявления в организацию с просьбой выполнить перерасчет и выплатить переплаченные средства.
  3. В случае получения отказа клиент должен обратиться с исковым требованием в суд. Вердикт выносится в соответствии со ст. 958 ГК РФ, предусматривающей досрочное расторжение договора, и у заемщика имеются все шансы на успех. Однако, существуют некоторые нюансы, которые служат камнем преткновения в достижении цели, например:
    • В договоре имеется пункт о невозврате средств страховой компании в случае единовременной выплаты при получении кредита. Если клиент поставил свою подпись под соглашением, то это обстоятельство может стать причиной отказа в суде.
    • При погашении всей задолженности в срок клиент может подать заявление о навязанной услуге и попытаться вернуть средства в полном объеме. Разумеется, банк и страховая компания рассматривать претензии не будут. Для оценки перспективы судебного разбирательства необходим скрупулёзный анализ имеющихся документов, фактов и доказательной базы. Этот вариант предусматривает признание недействительности договора страхования в целом, либо части общего соглашения, касающегося страхования. Однако, при отсутствии серьезных оснований бесперспективность таких действий вполне очевидна.
    • Надежды могут вполне оправдаться при участии в процессе опытного юриста, который способен грамотно составить жалобу на банк и отправить ее в Роспотребнадзор, принимающий меры административного характера.

Читайте также:  Возвращаем страховку по кредиту Сбербанка

Перед обращением в суд рекомендуется внимательно изучить все пункту договора, объективно оценить вероятность победы и учесть все расходы на адвоката, оплату судебных издержек, потерю недополученной прибыли из-за неоплачиваемых отгулов.

Вопрос: Очень часто банк навязывает услугу по страхованию заемщиков. Законно ли это? Можно ли оформить возврат страховки по кредиту?

Как происходит страхование кредита банком?

Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно. И испуганный заемщик соглашается на оформление договора страхования по кредиту. А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи. И это называется «добровольное согласие».

Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» составляет от 10% до 30% от величины кредита. Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку. А это значит, что кредит-то ему дали на сто тысяч, а проценты он будет платить по кредиту в сто двадцать тысяч.

Кроме того, выгодоприобретателем по кредиту становится не сам заемщик, а кредитная организация. То есть, если с заемщиком что-то случится, то эти деньги получит не он, а банк.

Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.

Что о страховке по кредиту говорит закон?

Первое — согласно Указанию Банка России N 3854-У страховщик обязан вернуть страховку, если страхователь отказался от договора страхования в течение пяти рабочих дней. Однако банки часто обходят это указание. О том, как они это делают, читайте на странице «Как банки обманывают заемщиков«.

Второе – сделки, которые нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.

Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.

Это значит, что вернуть страховку по кредиту легко?

Радоваться рано, дело в том, что в вопросе страхования заемщиков не все так однозначно. Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.

А указание ЦБРФ, о котором мы писали выше, касается только физических лиц. Поэтому банки делают вот что – они заключают договор коллективного страхования со страховой компанией. Таким образом, в договоре обе стороны являются юридическими лицами (банк и страховщик), поэтому указанные нормы Центрального Банка на них не распространяются. А заемщики, когда берут кредит, лишь подписывают соглашение о присоединении к договору коллективного страхования заключенного между двумя юридическими лицами. Соответственно они не могут требовать возврата уплаченной страховки. Ни в течение пяти дней, ни вообще.

Поэтому судебная практика по этому вопросу совершенно различная. В каких то судах соглашаются с должником, в каких то – с банком. Все зависит от судьи, от договора, от аргументов и доказательство обеих сторон. Кроме того, нельзя забывать про срок исковой давности. Если вам навязали страховку по кредиту много лет назад и с момента ее выплаты прошло более трех лет, то в этом случае вернуть ее уже невозможно.

Что предпринять для возврата страховки по кредиту?

Сначала изучается договор. Если вы пропустили срок, необходимый для возврата страховки или условия договора не позволяют вернуть страховку, то тот мы, увы, не поможем. Если же вернуть страховку возможно, то начинать нужно с оформления досудебной претензии в банк. В течение десяти дней с момента получении претензии банк даст ответ. При оформлении претензии изучается вся кредитная документация.

В зависимости от ответа (или от его отсутствия) нужно будет предпринимать дальнейшие шаги. В случае, если банк ответит отказом или вообще не ответит необходимо готовить исковое заявление в банк. Мы можем подготовить для вас как претензию, так и сам иск. От вас лишь потребуется отправить эти документы по почте.

В течение 3-8 недель состоится судебное заседание, на котором будет вынесено решение суда.

Также вам может понадобиться информация, о незаконных банковских комиссиях.

Возврат банковских страховок в Красноярске

Получите не только бесплатную консультацию, но и помощь компетентных специалистов по решению Вашей юридической проблемы. Обратитесь к нам прямо сейчас!

Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно. И испуганный заемщик соглашается на оформление договора страхования по кредиту. А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи. И это называется «добровольное согласие».

Как правило, сумма за подключение к «программе страхования кредита» составляет от 10% до 30% от величины кредита. Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку. А это значит, что кредит-то ему дали на сто тысяч, а проценты он будет платить по кредиту в сто двадцать тысяч.

Кроме того, выгодоприобретателем по кредиту становится не сам заемщик, а кредитная организация. То есть, если с заемщиком что-то случится, то эти деньги получит не он, а банк.

Не все знают, что примерно большая часть суммы страховки по кредиту является чистой прибылью банка. Возьмем в качестве примера страхование жизни заемщика. Если бы заемщик просто взял кредит и обратился в страховую компанию, застраховав свою жизнь на такую же сумму, то он заплатил бы за страховку в семь-десять раз меньше.

Что о страховке по кредиту говорит закон?

Первое – сделки, которые нарушают закон или ущемляют права потребителей, признаются недействительными. Об этом говорит закон «О Защите прав потребителей». Второе – нельзя обусловить приобретение одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой услуги (например, страховки). Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков.

Иногда банки оправдываются, утверждая, что договор с клиентом заключают не они, а другая организация – страховщик. Но и на это есть ответ. Тот факт, что с заемщиком договоры заключает не одно лицо, а банк и страховщик, для соблюдения запрета навязывания услуги не имеет правового значения, поскольку из содержания нормы статьи 16 закона «О защите прав потребителей» не следует, что она не распространяется на случаи, когда навязываемые услуги оказывает третье лицо, не имеющее к основному договору никакого отношения.

Это значит, что вернуть страховку по кредиту легко?

Радоваться рано, дело в том, что в вопросе страхования заемщиков не все так однозначно. Ведь, подписывая договор страхования кредита, вы соглашаетесь с пунктами этого договора. А их придумывают неглупые люди. Поэтому при расторжении договора страхования вам могут вернуть, например, только часть денег пропорционально фактическому сроку действия договора. Кроме того, банк будет биться в суде до конца, утверждая, что услуга не является навязанной, утверждая, что заемщик сам попросил подключить его страховке. В договорах очень часто написано, что клиент все прочитал, со всем согласился и претензий к банку не имеет.

Красноярцы могут вернуть комиссии по кредитам в двойном размере

Красноярцам, которые оформили потребительский кредит не более трех лет назад, ​нужно поторопиться с возвратом банковских комиссий. По словам экспертов, с каждым годом процедура возврата усложняется. Это связано с изменением законодательства и, соответственно, изменением условий выдаваемых кредитов. В настоящее время без особых проблем можно вернуть страховки или комиссии по кредитам, взятым в 2012-2013 годах. Начиная с 2014 года «отсудить» страховку у банка стало сложнее.

«Многие кредитные структуры навязывают заемщику страховки и комиссии. Суды полностью возвращают удержанные деньги. Однако возврат страховки или комиссии можно взыскать с банка в двойном размере. Например, если страховка составила 50 тысяч, то по решению суда вы получите 100 тысяч», — пояснили Newslab.ru в юридическом агентстве «Константа».

Погашен кредит или нет, и даже наличие просрочек не имеет значения. Кроме того, заемщик освобожден от уплаты госпошлины при обращении в суд. При обращении к юристам потребуются только предоставить документы по кредиту, заключить договор и оплатить судебные расходы. Всё остальное произойдет без участия клиента. Специалисты юридического агентства «Константа» уже выиграли более 400 дел и вернули клиентам более 40 млн рублей. Консультация юриста бесплатная.

Обратиться за услугами специалистов юридического агентства «Константа» можно по адресу: мкрн «Южный Берег», ул. Навигационная, 5, Офис-Холл, каб. 244. Телефоны: (391) 228-72-15, 228-72-16 . Время работы: пн.-пт., с 9:00 до 18:00.

Юристы по кредитам и страховкам

Если банк навязал страховку, если у Вас требуют возврат долга, на Вас давят, Вам звонят домой, Вам угрожают, Вам некуда деваться, единственный путь — к юристам Центра возврата страховок «Перспектива». Здесь урегулируют Вашу задолженность, возникшую перед банком или микрофинансовой организацией, вернут максимальные суммы за комиссии, страховки и списанные неустойки (штрафы, пени). Полный перечень гарантированной помощи смотрите в разделе «Услуги».

Консультации кредитным должникам по всей России / Полезные рекомендации / Все очень подробно! / Отлаженные механизмы защиты от банков и коллекторов /

К 2021 году долговая нагрузка россиян достигнет максимума

По данным доклада о денежно-кредитной политике ЦБ, через три года уровень долговой нагрузки россиян вернется к пиковым значениям кризиса 2014 года, когда коэффициент обслуживания долга составлял около 5,3% от ВВП. Сейчас этот показатель находится на уровне 4,8–4,9%.

Ожидания регулятора подкреплены фактором продолжительного роста объемов выдачи розничных займов, которые до конца текущего года должны увеличиться на 19–22%.

Кредитный договор вместо рецепта врача

Охота за большими деньгами в большом городе. Если вы решили пойти на курсы иностранных языков, в частную клинику или салон красоты, будьте начеку — именно там вам могут навязать кредиты.

Приглашение на бесплатную диагностику в частный медицинский центр приводит к неожиданным последствиям. Выйти из такого заведения можно с внушительным долгом.

Минюст избавит россиян от кредитной «кабалы»

Министерство юстиции подготовило законопроект, который изменит порядок погашения кредита и вынесет на первое место проценты и основную сумму долга.

Идею уже поддержала комиссия Правительства по законопроектной деятельности. Также законопроект согласовали Роспотребнадзор, Центробанк и Минфин.

Российские банки освоили новый механизм «одурачивания» клиентов

Отечественные банкиры успешно изобрели новый способ, помогающий им заставить должников оформлять на себя очередные кредиты, информирует ftimes.ru. «Московский комсомолец» раскрывает основную суть данной схемы: специалисты банка предлагают обладающему неважной кредитной историей клиенту особенный продукт — он называется «программой оздоровления финансовой биографии».

Центробанк собирается объединить кредитные истории россиян

В ближайшее время ЦБ РФ намерен внести предложения в Госдуму о правках в закон «О кредитных историях». Об этом говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ за конец 2016 — начало 2017 года.

Путин сравнил аппетиты микрофинансовых организаций со старухой-процентщицей Достоевского

Путин сравнил аппетиты микрофинансовых организаций со старухой-процентщицей Достоевского

Верховный суд встал на сторону банков в споре о справедливом курсе для валютных заемщиков

Обнародован «Обзор арбитражной практики Верховного суда» № 1 (2017), в котором в том числе рассмотрен вопрос обоснованности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита. «Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике», — заключил ВС.

Банкротству урежут смету

С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в закон о несостоятельности, согласно которым госпошлина за инициирование процедуры уменьшена в 20 раз и составляет теперь всего 300 рублей. В Министерстве экономического развития предлагают ускорить и удешевить процедуру банкротства для граждан. По подсчетам Национального центра банкротств, средний долг на одного потенциального банкрота на 1 декабря 2016 года составил 1,2 млн рублей.

С 1 января 2017 г. коллекторы временно приостановят свою деятельность

15 декабря вышел указ президента о назначении Федеральной службы судебных приставов и Министерства юстиции контролирующими органами деятельности коллекторских агентств.

Возврат страховки по кредиту красноярск

Сообщение Ramasha » 25 мар 2016, 12:42

Возврат банковских страховок

Сейчас уже не для кого не секрет, что банки, при выдаче кредита, незаконно удерживают комиссии за такие операции как:

— Внесение и снятие денежных средств— Открытие и ведение банковского счета— Досрочное погашение кредита— Страхование— и многое другое.

Наша организация помогает своим клиентам вернуть уплаченную банкам комиссию, более того — наше основное направление — это возврат банковских страховок, незаконно включенных в Ваш кредитный договор!Запишитесь на бесплатную консультацию по тел.: +7(391) 285-88-95 ЮлияНаш адрес: ул. Ленина, д. 24, офис 14Работаем: пн — пт: с 10:00 — 19:00, сб: 11:00 — 16:00, вс: выходной.Сайт: nasledie24.com

Мы взыскиваем страховки и комиссии с Банков:— Совкомбанк— Азиатско-тихоокеанский банк— Восточный экспресс банк— Ренессанс кредит— Лето Банк— Банк Москвы— Сетелем банк— Промсвязьбанк— Альфа-Банк— Банк жилищного финансирования— Росбанк— Уральский банк реконструкции и развития— и многим другими.

Возврат комиссии происходит следующим образом:— Вы идете в банк и получаете выписку по вашему счету, открытому по кредитному договору;— Вы приходите к нам со всеми документами, которые вам выдали при заключении кредитного договора и свежей выпиской по счету;— Наши специалисты изучают ваши документы и выносят вердикт — в 90% случаев банк удерживал с вас комиссию, которая признана незаконной, т.е. для вас возможен возврат страховки по кредиту!— Заполняется заявление на оказание юридической помощи и подается Претензия в банк, выдавший вам кредит. Как показывает практика, банк вам ответит отказом. В этом нет ничего страшного, ведь претензия — это ваш шаг навстречу банку и попытка урегулировать вопрос в досудебном порядке.— Составляется и подается исковое заявление в суд. После суда в течении 10 дней вы получаете на руки исполнительный лист — основание для возврата ваших денег.

В каких случаях вы можете получить назад незаконно удержанные банком комиссии на законных основаниях:— Вы брали кредит в банке (потребительский, ипотечный, автокредит);— Вы платили какие либо комиссии (согласно выписки и договору);— Вы заключили договор кредитования не более 3-х лет назад.

В этом случае Вы имеете полное право получить назад свои деньги, абсолютно бесплатно!