Военная ипотека под строительство частного дома

Государство наделяет военнослужащих набором льготных условий для покупки своего имущества. Ещё несколько лет назад привилегии касались только офицеров, желающих приобрести квартиру. Но благодаря изменениям в законодательстве, солдаты теперь могут легко обзавестись частным строением с участком. Главное, чтобы военнослужащий мог выполнить ряд несложных правил.

Содержание

Можно ли взять

К сожалению, получить финансы для приобретения земельного участка и самостоятельного строительства жилого имущества сейчас не получиться. Единственная возможность получения денег с накопительного счёта — это непрерывная военная служба в течение долгих 20 лет. Тогда солдату не придётся отчитываться перед государством за потраченные средства.

Специально для этой проблемы государство разработало федеральное законодательство, управляющее процедурой расходования средств с накопительной ипотечной системы. Данная программа имеет сокращённое название НИС.

Благодаря её государству удаётся обеспечивать финансированием солдат. Эти средства и могут быть потрачены на строительство частного дома, либо на приобретение квартиры. В НИС отображается полный список основных моментов, которые связаны в самой накопительной системой. Данным нормативным актом является ФЗ 117-ФЗ «О накопительной ипотечной системе».

Здесь единственным и главным условием является непрерывная служба в армии, поскольку во время увольнения солдату придётся справляться с оплатой ипотеки самостоятельными усилиями.

Способы

Здесь можно отметить два основных фактора, касательно направления применения финансов НИС:

  • допускается за счёт накопительного баланса покупка имущества, земельных территорий, на которых уже находится жилой дом. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость;
  • внесение первоначального взноса в момент оформления соглашения ипотечного кредитования, чтобы приобрести квартиру, частное строение с земельной территорией либо же любое другое жилое имущество.

В сравнении с приобретением квартиры, для государства намного дешевле обходится строительство частного дома.

Однако существует ряд причин, из-за которых государство не спешит с реализацией данной задумки:

  • в процессе строительства имущества, дом не подлежит регистрации, следовательно, оно не может являться залоговым;
  • у правительства возникают трудности с контролем за рациональной растратой денег;
  • программа подразумевает повышение риска, связанного с остановкой строительства, которое невозможно застраховать.

Поскольку жилое строение регистрируется вместе с земельной территорией, строительство на участке родственников не представляется возможным.

Если же говорить о положительных моментах, то здесь их достаточно много. Главное, что у солдат отпадает надобность в применении собственных сбережений. Если же он решит внести личный капитал, тогда сможет приобрети имущество более больших размеров.

Нужно отметить, что здесь банки понижают процентную ставку до минимальной отметки.

Сумма бюджетных сбережений не связана с должностью, рода войск  или чина. Аналогичная ситуация обстоит с доходами военнослужащих, и наличия в собственности другого жилья. Что касается негативных качестве, то здесь они тоже есть.

Здесь можно выделить максимальный размер кредитования. Даже максимального размера может не хватить для покупки имущества, если дом располагается в мегаполисе, из-за чего большинству солдат приходиться докладывать личные сбережения.

Как купить квартиру в ипотекуЧто нужно для покупки квартиры в ипотеку, узнайте в статье: как купить квартиру в ипотеку

Про ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса в Альфа Банке читайте здесь.

Условия

Отличительной чертой программы считается то, что далеко не все кредитные компании желают вести работу в данном направлении. Большинство предпочитает обходить военную ипотеку на строительство частного дома стороной. Дело в том, что вся операция осуществляется под строгим контролем государственных структур, включая все мелочи.

Банки предоставляют средств на основании следующих условий:

  • допустимый возраст заёмщика от 21 до 45 лет;
  • наличие регистрации на территории России;
  • в роли залогового имущества выступает земельная территория, либо само строящееся жильё;
  • обязательное страхование рисков.

Проценты по военной ипотеке не поднимаются выше 10,5%. Тем более, в то время, пока заёмщик проходит службу в армии, исполнять за него кредитные обязательства перед банком будет государство. Обычно, за предоставление финансирования не начисляются комиссионные.

На сегодняшний день, по данным программам могут предложить услуги военным с использованием документа НИС, следующий список финансовых учреждений:

 Газпромбанк  Размер процентной ставки составляет 10,7% годовых, при этом наивысший размер займа не поднимается выше 2,2 млн. рублей
 СвязьБанк  Здесь переплата по кредиту немного выше, и составляет 11,25%. Однако максимальная сумма кредитования не превышает 2,1 млн. рублей
 Банк Зенит  Для клиентов предлагается кредитование в размере 2,3 млн. рублей, при этом размер переплат составит 11,5% годовых
 ВТБ 24  Компания предлагает кредит под 12,1% годовых. Клиент может получить кредит на сумму до 2 млн. рублей
 РНКБ  Здесь размер годовых держится на уровне 12,1%. На строительство дома банк готов выдать до 2 млн. рублей
Сбербанк Лимит кредитования держится на прежнем уровне, поэтому не поднимается выше 2 млн. рублей. Клиент будет переплачивать 12,1% в год
 АИЖК  Чтобы построить дом, военному доступна сумма до 2 млн. рублей. В год размер переплаты составит не более 11,4%
 Открытие  Предложение банка выглядит менее заманчивым, поскольку здесь кредиторский лимит зафиксирован на отметке в 1,8 млн. рублей. В данном случае, размер переплаты составит всего 11,9%

Как оформить военную ипотеку на строительство частного дома

Чтобы реализовать процедуру взятия ипотечного кредитования на строительство частного дома, военному нужно выполнить несколько важных шагов:

  • во время подписания контракта на прохождение воинской службы составить рапорт о принятии участия в накопительной ипотечной системе. На протяжении всего времени службы на счёту солдата будет скапливаться конкретная денежная сумма;
  • после истечения трёхлетнего срока принятия участия в программе, военный обязан составить рапорт командиру воинской части о получении на руки специального сертификата НИС. Только при помощи этого документа военному удастся подписать договор с банком на предоставление ипотечного кредитования на строительства дома;
  • после формируются ценные бумаги для предоставления кредита, после чего они передаются на рассмотрение в финансовую компанию. Работники банка функционируют в этом направлении с правительством. Нужно отметить, что не все кредиторы работают с данными программами;
  • банк одобрит заявку только при условии отсутствия спорных моментов. Если ответ кредитора будет положительным, он обязательно пригласит клиента для подписания определённого соглашения.

Нужно обратить внимание на тот  факт, что на финансы НИС военный сможет приобрести уже построенный жилой дом с земельной территорией, на котором он располагается. При этом купить участок земли отдельно, и если на нём не располагается жилое строение, солдат не сможет. Здесь также нужно учесть определённый список требований к самому имуществу, которое приобретается по данной программе.

Если говорить о досрочном погашении, то здесь военные не имеют никаких ограничений. Разрешается выплачивать кредит полностью либо небольшими частями. Программы не предусматривают начисление комиссий и штрафов для выплаты кредита досрочно.

Необходимые документы

Предоставляется военная ипотека только при наличии следующей документации:

  • паспорт российского образца;
  • военное удостоверение;
  • документ, подтверждающий участие в программе НИС;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей.

Нужно иметь в виду, что финансовая компания может изменить список требуемой документации.

Возможные трудности

Чтобы реализовать программу, дом должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Основание фундамента должно состоять из железобетона, кирпича либо камня.
  2. Стеновые конструкции выполненные из кирпича либо камня.
  3. Основа перекрытий состоять из железобетона либо металла.
  4. Дом должен быть оснащённ всеми инженерными коммуникациями:
    • газ;
    • электричество;
    • канализация;
    • водопровод.
  1. Отсутствие любых проблем с самим домом. Здесь главное, чтобы он не находилась под обременением, и был оформлена в качестве залога по другому кредитному договору.

Программы ипотечного кредитования на строительство частного дома отличаются пониженной ставкой. Военнослужащему не придётся подтверждать свою финансовую состоятельность. Банки не берут комиссионные за обслуживание, при этом они не настаивают на страховании здоровья и жизни заёмщика.

Заявка будет одобрена только в том случае, если будут соблюдены все обозначенные требования к имуществу. В тоже время кредитор может предоставлять и иные требования к недвижимому объекту.

Индивидуальные условия и требования сообщаются заёмщику в отделении банка сразу в момент оформления заявки.

Такое кредитное понятие, как ипотека, прочно вошло в повседневную жизнь. Теперь подавляющему числу военнослужащих строительство собственного частного дома стало более реальным. После согласования всех нужных вопросов, кредитор перечисляет оговоренную денежную сумму. За клиента, каждый месяц вносить оплату за кредит будет Росвоенипотека до тех пор, пока заёмщик проходит службу в армии. В первую очередь это выгодно для заёмщика.

Ипотека под строительство частного дома в РоссельхозбанкеКак получить ипотеку под строительство частного дома в Россельхозбанке? Найдите ответ в статье: ипотека под строительство частного дома в Россельхозбанке

Отзывы об ипотеке Альфа Банка на вторичное жилье найдите здесь.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке рассматривается тут.

Видео: Военная ипотека для контрактников

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Что дает накопительная ипотечная система

Внедрение жилищной программы существенно расширило возможности военнослужащего по приобретению жилья. Если ранее контрактник не имел возможностей для выбора и вынужден был вселяться в многоэтажку, выстроенную силами Министерства обороны, участник НИС вправе купить квартиру, частный дом, дуплекс или таунхаус. Получить ипотеку, приобрести участок и затеять строительство не получится, так как накопленные средства и ежегодное финансирование расходуются строго по целевому назначению.

В качестве дополнительных плюсов выступают:

  1. Возможность приобрести жилье уже после 3 лет службы. Младший офицерский состав может зарегистрироваться в НИС сразу после заключения контракта, а истечения установленного срока службы и при достаточной сумме первого взноса сразу взять дом по военной ипотеке с земельным участком или готовую квартиру;
  2. Право стать собственником квартиры без использования личных средств. Если военный проживает в региональном центре или небольшом городе, государственной помощи будет достаточно для приобретения 2-3 комнатной квартиры эконом класса или небольшого частного строения. Чтобы купить жилье в элитном поселке или центральном районе города, придется воспользоваться личными накоплениями;
  3. Минимальная процентная ставка по кредиту. Военная ипотека относится к числу социальных государственных программ, поэтому плательщик может рассчитывать на льготные условия при получении займа. Если обычные ипотечные заемщики, не имеющие льгот, получают кредит по ставке 10-15%, программы для военнослужащих финансируются под 8-10% годовых;
  4. Сделку по приобретению недвижимости контролирует государство. Процедура оформления сделки, денежные транзакции находятся под контролем Минобороны, поэтому риски стать жертвой мошенничества или нерадивого застройщика у участника НИС минимальны. Также отсутствует коррупционная составляющая, на которую военные часто жаловались до внедрения инициативы.

Важно запомнить! Под действие льготной программы попадает как офицерский, так и рядовой состав контрактной службы. Сумма финансовой помощи также одинакова для всех – в 2018 году на приобретение жилых помещений и выплату ипотеки каждому военнослужащему выделяется сумма 268 465 рублей 60 копеек, но не более 2 400 000 за весь период участия в программе.

Как построить дом с помощью военной ипотеки

Индивидуальное строительство частных домовладений по кредитным займам для служащих Минобороны невозможно. Требования действующего законодательства ограничивают целевое расходование средств. Контрактник вправе купить жилую недвижимость следующего типа:

  • Квартиры вторичного рынка в многоэтажных домах;
  • Квартиры от застройщиков на этапе строительства;
  • Готовые частные дома, таунхаусы, дуплексы с участком.

Читать также:Рефинансирование кредита в Сбербанке: преимущества и особенности программы

Вариант расходования государственных ассигнований на строительство частного жилья исключен. Причин такого решения законодателей несколько. Во избежание коррупции и нецелевой траты государственных средств, Минобороны контролирует каждую копейку перечисленных денег. При взаимодействии банка, НИС и военнослужащего сделать это легче, чем при участии дополнительных сторон: подрядчиков и субподрядчиков, занятых строительством дома, поставщиков стройматериалов и прочих организаций.

Важно знать! Не стоит рассматривать пункты ФЗ № 117 как ограничение своих прав. Понимая нестабильную финансовую ситуацию на рынке недвижимости, государство ограничивает риски замораживания частного строительства. Такой объект нельзя использовать в качестве залогового имущества при выдаче ипотеки в банке, так как у владельца на руках будут документы лишь на земельный участок, стоимость которого не покрывает размеры кредита.

Также нормы закона не позволяют военным строить частные дома на участках родственников, оформлять их покупку по ипотеке или по завышенной цене. Приобретение недвижимости у родных может расцениваться в НИС как попытка мошенничества, поэтому в государственной помощи военному откажут.

Важно помнить! Однако закон предусматривает одно исключение. Для контрактников Минобороны, чья служба продолжается более 20 лет с учетом льгот, накопления могут быть израсходованы полностью по личному усмотрению военного. В этом случае индивидуальное строительство возможно.

Как купить дом или таунхаус по ипотеке для военнослужащих

Если личные средства и размер субсидии позволяют, военный вправе приобрести частный дом с участком под ним или таунхаус с 1-2 сотками земли. Готовые таунхаусы позиционируются застройщиками и банками как новостройки, поэтому их приобретение по льготной ипотеке не составит труда.

Читать также:Способы заработка и подработки для школьников 14 лет: советы, идеи, рекомендации

Однако при покупке домов, дуплексов и таунхаусов существуют повышенные риски нарваться на мошенничество или столкнуться с проблемами в оформлении документов. Может встать вопрос о законности застройки на определенном участке, судебные споры с поставщиками или администрацией города. Поэтому прежде чем купить частный дом с небольшим участком, внимательно проверьте документы на землю и строение.

Приобретение отдельного земельного участка в рамках ипотечного кредитования служащих ВС возможно. Эта процедура потребует больше времени на проверку кадастровых документов, чем если бы пришлось купить квартиру от застройщика, аккредитованного банком. Первоначальный взнос и ставка также будут выше, а лимит кредитования – ниже, так как такие сделки отличаются повышенными рисками.

Если военный отказался от планов строительства и решил купить готовый дом с земельным участком у частного лица или компании застройщика, ему потребуется:

  1. Составить рапорт о регистрации в системе НИС при заключении контракта о службе в ВС РФ. После оформления документов в течение последующих лет контрактной службы на личный счет служащего в начале отчетного периода будет поступать транш от Минобороны, который можно использовать только для улучшения жилищных условий.
  2. Спустя 3 года получить свидетельство участника НИС. Прослужив по контракту установленный срок, военный вправе подать рапорт командиру своей части для получения жилищных госгарантий. Срок действия документа – 6 месяцев.
  3. Подобрать предложение и обратиться в банк. Поиск домов можно начать самостоятельно или обратиться в агентство недвижимости. После подбора варианта и предварительной проверки документов обратиться в финансовое учреждение для согласования сделки с Минобороны.

Читать также:Новые идеи летнего сезонного заработка в 2019 году

Купить построенный дом с земельным участком и коммуникациями в рамках военной ипотеки вправе любой контрактник, прослуживший в Вооруженных силах более 3 лет. За этот короткий срок улучшить жилищные условия может как прапорщик, так и офицер, подписавший длительный контракт с Минобороны. Участие в накопительной системе сделало покупку недвижимости доступной для каждого военного.

Требования к объекту

Можно лишь с определенной точностью сформулировать список требований к жилому дому, чтобы банк одобрил ипотеку. Каждый банк вправе выставлять свои собственные требования, поэтому перед непосредственным участием в программе необходимо ознакомиться с условиями приобретения жилья.

  • На дом, как объект недвижимости не должно быть наложено никаких ограничений. Этим требованием банк страхует себя от отказа в выплате кредита. Нередко дельцы пытаются продать недвижимость, которая уже находится в залоге. В итоге будет страдать банк и новый владелец жилья.
  • Дом должен быть расположен поблизости к другим жилым строениям. Не все банки предъявляют такие требования, но и они становятся понятными, когда покупатель сначала приобретает жилье, а затем пытается доказать, что оно не соответствует требованиям для проживания.
  • К дому должен присутствовать всесезонный подъезд. Жилье является залогом на протяжении всего периода действия программы. В случае невыплаты по кредиту банк вправе продать залоговое имущество, поэтому быстрая реализация ему на руку. Чтобы жилье было ликвидным, оно должно обеспечиваться всеми коммуникациями.
  • На ветхое или аварийное здание банк сразу же накладывает вето. Примечательно, что не запрещается приобретать жилье на этапе строительства, ведь придется добавлять средства для последующего ремонта. Но к ветхому жилью отношение особое. Правилами программы определен предельный возраст дома, он не должен быть старше 1970 года постройки.
  • Приобретается дом с земельным участком, таковы уж особенности данного вида сделки. Среди надворных построек не должно быть объектов, представляющих нелегальную стройку. Еще раз следует напомнить, что по программе военной ипотеки нельзя купить землю без постройки. Зато можно производить ремонт готового дома.

Любители искать лазейки в законодательстве задаются вопросом, чем отличается достроенный дом от недостроенного? В качестве недостроенного дома можно рассматривать и котлован под фундамент. Конечно, законодательная база для покупки загородного дома еще не обкатана, но и пытаться устраивать махинации не рекомендуется. В частности, определено, что в построенном доме имеется газ и водопровод. Доказательством будут служить соответствующие документы от пожарного инспектора. Поэтому военная ипотека на строительство частного дома сразу потерпит фиаско на стадии сбора документов.

Механизм реализации программы

После того, как выяснилось, что построить дом по военной ипотеке невозможно, рассмотрим подробнее механизм регистрации в программе и получение средств на приобретение квартиры в построенном доме или частном. Первым делом военнослужащий обязан подать рапорт, в котором указывается просьба зарегистрировать его в реестре накопительно-ипотечной системы. Получив разрешение, гражданин ожидает поступления первых средств на личный счет. Срок ожидания обычно достигает трех лет. Можно использовать военную ипотеку в конце срока службы, перед выходом на пенсию. За это время на счете успеет накопиться приличная сумма, но регистрироваться нужно как можно раньше.

Документальным доказательством того, что государство дало добро на участие в программе и гражданин может взять ипотеку, служит свидетельство об участии в НИС. Оно действительно только полгода, поэтому военную ипотеку нужно успеть оформить, а также определиться с жильем. Важная регулирующая функция возложена на Росвоенипотеку, которая считается связующим звеном между государством и банком. Первым делом придется выбрать банк, предоставляющий ипотечные кредиты по программе для военных. К слову сказать, их не так уж и много. Переведенные на личный счет средства можно использовать в качестве первоначального взноса, добавляя по желанию собственные средства, или гасить ими ежемесячный платеж.

Почему нельзя брать землю

Вопрос о том, можно ли по программе военной ипотеки брать землю под строительство? – остается открытым, так как военнослужащие ожидают существенных изменений в положительную сторону. На данный момент выделение земли не является привлекательной для банков акцией. Все дело в том, что условия программы, какие бы изменения ни вносились, не позволят использовать жилье в качестве залога. Контроль выделенных средств невозможен, а это значит, что рисковать не захочет ни банк, ни государство

Единственная возможность отслеживания расходов казенных денег будет реализована, если разработать индивидуальный план строительства. Но при большом количестве обращений никто не будет этим заниматься. Да и ввязываться в самостоятельное строительство ради того, чтобы каждый шаг был на контроле, вряд ли кто захочет. Проще делать ремонт в купленном доме.

Землю под застройку нельзя использовать в качестве залога хотя бы по той причине, что до окончательной постройки зарегистрировать недвижимость нельзя. Когда гражданин берет кредит на строительство, дома или дачи, велик риск прекращения работ. В случае отказа в выплате банку земля с недостроенным объектом не считается ликвидной.

Некоторые эксперты утверждают, что в ближайшем будущем ситуация может коренным образом измениться. Гарантом выплат является государство, а надежнее поручителя банку не сыскать. Кроме того, все больше коммерческих организаций подключаются к финансированию программы, что создает все условия для развития конкуренции. В борьбе за выгоду могут быть приняты решения пойти на риск, выделяя средства для приобретения земельных участков.

материалы по теме:

Закон о пенсии военнослужащихКакой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Пенсия военнослужащих по смешанному стажуКак рассчитывается смешанная пенсия для военнослужащих

Алименты с пенсии военнослужащегоПлатятся ли алименты с пенсии военнослужащего, каков их размер

Дополнительный отпуск военнослужащимПри каких обстоятельствах военнослужащим предоставляется дополнительный отпуск

Предусмотрено ли законом

Сегодня государство через специальную программу обеспечения жильем военнослужащих предоставляет некоторое количество денежных средств, с помощью которых возможно купить собственную квартиру или же частный дом.

Также в определенных обстоятельствах допускается использовать средства накопительной ипотечной системы для строительства собственного дома.

Разработано и действует специальное федеральное законодательство, которое устанавливает алгоритм использования средств НИС.

Также в нем отражается полный перечень основных нюансов, связанных с накопительной системой. Таковым законом является Федеральный закон 117-ФЗ от 20.08.04 г. «О накопительной ипотечной системе».

Данный нормативный документ включает в себя следующие основные разделы:

 Гл.№1  основные положения
 Гл.№2  как осуществляется организация самой накопительной ипотечной системы
 Гл.№3  отражается алгоритм участия в накопительной системе военнослужащих
 Гл.№4  использование накоплений с целью оформления целевых жилищных займов
 Гл.№5  как осуществляется инвестирование накоплений для осуществления процедуры жилищного обеспечения
 Гл.№6  отражается вопрос регулирования, надзора в сфере использования соответствующих средств накопительной ипотечной системы
 Гл.№7  перечисляются основные заключительные положения

Одним из самых часто задаваемых вопрос является следующий – имеет ли право участник Накопительной ипотечной системы использовать средства НИС для строительства собственного частного дома?

Ответ на данный вопрос раскрывается достаточно подробно в соответствующих законодательных документах.

Можно выделить два основных момента, касающихся направления использования средств НИС:

  • возможно за счет средств накоплений приобрести жилое помещение, земельный участок, который уже занят стоящим на нем жилым домом под залог соответствующей покупаемой недвижимости;
  • уплата первоначального взноса при заключении договора ипотечного кредитования с целью покупки квартиры, частного дома с земельным участком или же иной жилой недвижимости.

При этом обязательным условием для использования средств НИС является:

  • требуется сам факт участия в данной программе;
  • минимальный срок участия в такой программе – не менее 3 лет.

Причем если срок прерывается, но позже возобновляется – данные периоды при вычислении суммируются. Также законодательством закрепляется право на использование данных средств в иных целях.

Но следует помнить, что осуществить приобретение строительных материалов, использовать средства на само строительство возможно будет только лишь после выслуги длительностью от 20 лет и более.

До этого момент возможно будет только лишь приобрести квартиру или же уже готовый частный дом с земельным участком.

Из всего выше обозначенного можно сделать вывод, что использовать средства таким образом возможно, но только лишь если имеется определенный период выслуги. Какие-либо альтернативы не имеются.

Также следует помнить, что если денежные средства НИС использованы, но при этом срок службы составляет менее 10 лет и имеет место увольнение по любым основаниям – государственные средства потребуется вернуть.

Банк Жилищного Финансирования Как оформить ипотеку в банке Жилищного Финансирования, описывается в статье: банк Жилищного Финансирования ипотека

Про квартиру по военной ипотеке при разводе читайте по ссылке.

Варианты

Ранее возможность осуществить приобретение частного дома за счет средств накопительной ипотечной системы отсутствовали.

Но с недавнего времени обстоятельства несколько изменились и стало возможно осуществить приобретение такой недвижимости за счет средств НИС.

Для реализации данной процедуры нужно следовать следующему алгоритму:

  • при заключении контракта на прохождение воинской службы написать рапорт об участии в накопительной ипотечной системе – в течение всего стажа службы будет перечисляться на специальный счет определенное количество денег;
  • после истечения трехлетнего периода участия в программе необходимо будет подать специальный рапорт командиру части о получении сертификата НИС – с его помощью возможно будет заключить специальный ипотечный договор на покупку жилого дома;
  • через риэлторов или же самостоятельно требуется найти подходящий дом;
  • подготавливается необходимый пакет документов для ипотечного кредитовании и передается на рассмотрение в банк, который работает в данном направлении с государством (важно помнить, что далеко не все кредитные учреждения работают в данном направлении);
  • если какие-либо осложнения будут отсутствовать и заявка будет одобрена – банк пригласит клиента для заключения определенного типа договора.

Важной особенность данной программы является то, что на средства НИС возможно купить уже готовый частный дом с участком земли, на котором он стоит.

Но при этом не допускается приобретение отдельно земли, при отсутствующем на нем жилом доме. Подобная возможность может быть реализована только лишь после достижения срока службы 20 лет и более.

Существуют определенные требования к самой недвижимости, которая приобретается таким образом.

Необходимо помнить, что процесс может быть реализован только лишь если дом соответствует следующим:

  • фундамент выполнен из железобетона, камня или же кирпича;
  • стены изготовлены из камня, кирпича или бетонных плит, блоков;
  • перекрытия – металлические либо опять же железобетонные;
  • в наличии имеются все инженерные коммуникации:
    • водопровод;
    • канализация;
    • электричество;
    • газ;
  • отсутствуют какие-либо юридические проблемы с самой недвижимостью (она не находится под обременением, следствием, не является залоговым имуществом для банка).

Только если имеет место выполнение всех обозначенных выше условий заявка на ипотеку может быть одобрена. При этом сам банк может выдвигать некоторые другие требования к недвижимости. В каждом случае имеются определенные нюансы.

В каких банках можно получить военную ипотеку на частный дом, сравнение условий

Отличительной особенностью военной ипотеки является то, что далеко не все банки работают в данном направлении. Многие не желают связываться с государственными структурами, под контролем которых осуществляется реализация подобных сделок.

На данный момент следующие кредитные учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться услугами ипотеки с использованием сертификата НИС:

Наименование банка Минимальная ставка по кредитному займу, % год Максимальная сумма займа, руб. (без учета средств НИС)
«Газпромбанк» 10.7 2.2 млн. рублей
«СвязьБанк» 11.25 2.1 млн. рублей
«Банк Зенит» 11.5 2.3 млн. рублей
«ВТБ 24» 12.1 2 млн. рублей
«РНКБ» 11.95 2 млн. рублей
«Сбербанк» 11.75 2 млн. рублей
«АИЖК» 11.5 1.9 млн. рублей
«Открытие» 11.9 1.8 млн. рублей

Стоит ли брать

Существует достаточно большое количество различных положительных моментов, непосредственно связанных с приобретением частного дома с землей в военную ипотеку.

К основным достоинствам подобного решения можно отнести следующее:

  • обширные возможности осуществления выбора – ранее необходимо было приобретать жилье в доме, построенном Министерством обороны, сегодня же возможно выбрать частный дом в любом регионе;
  • ранее военнослужащим приходилось годами ожидать получения недвижимости – сегодня же воспользоваться всеми благами НИС возможно через 3 года службы в армии;
  • льготные условия кредитования – возможно использоваться только лишь средства НИС при покупке дома, а также доплатить собственные средства – тем самым приобрести жилье стоимостью более, чем 2.3 млн. рублей;
  • в случае покупки частного дома таким образом можно быть уверенным в законности, надежности осуществляемой сделки.

Сегодня процесс приобретения недвижимости по частной ипотеке имеет большое количество самых разных нюансов. Именно поэтому с целью избежать всевозможных трудностей стоит ознакомиться со всеми ними заблаговременно.

В то же время накопительная ипотечная система имеет много достоинств, стоит лишь ознакомиться с законодательством перед её использованием.

Военная ипотека Отзывы о военной ипотеке вы можете посмотреть в статье: военная ипотека

Условия ипотеки на вторичное жилье узнайте тут.

Какие нужны документы для ипотеки молодой семье, рассказывается в этой статье.

Условия предоставления средств

Поскольку строительство нового дома длительный процесс, Сбербанк немножко скорректировал перечень основных условий. Перед тем как задуматься об оформлении ссуды, каждый клиент должен прочитать сведения об условиях, чтобы максимально ориентироваться в будущей кредитной нагрузке.

Сбербанк установил следующие условия в отношении заявителей:

  1. Условия ипотеки на строительство дома от СбербанкаСумма должна быть погашена в течение 30 лет. Это максимальный период. В зависимости от целей и объема суммы, каждый заемщик по своим видениям определяет актуальный для себя срок.
  2. Стартовый взнос от 20 %. Взнос необходим для снижения кредитных рисков.
  3. Комиссионный сбор за выдачу займа отсутствует. Это характерная отличительная черта ипотеки от Сбербанка. Во многих других банках комиссионные выплачиваются от общей суммы кредитования.
  4. Страхование залога. Страховой момент является обязательным условием для клиентов Сбербанка. Залоговая недвижимость должна страховаться от порчи или других непредвиденных обстоятельств до истечения кредитного периода.
  5. Особые условия при залоге частного дома. По правилам кредитора клиент, заложивший под обеспечение частный дом, должен вместе с самим строением, застраховать и землю, на котором он построен.
  6. Предельная сумма кредита. Условие предусмотрено в интересах соблюдения целевой направленности кредита. Согласно правилам заемщик может претендовать на сумму, не превышающую 75% от фактической стоимости приобретаемого имущества (правило касается и залога).

Чаще всего причиной неудовлетворительного ответа на заявку становится несоблюдение одного из перечисленных условий. Каждое из них является обязательным и должно быть соблюдено при любых обстоятельствах.

Варианты оформления

С использованием материнского капитала

Материнский капитал – это финансовая поддержка Российским семьям за рождение второго и последующего ребенка.

Ипотека от Сбербанка на строительство дома с использованием материнского капиталаОдним из условий данной программы является строго целевое предназначение выделенных средств. В этом плане использование суммы в целях приобретения или улучшения жилищных условий не нарушает законодательство. Напротив, покупка жилья входит в один из пунктов, связанных с использованием средств, выделенных государством.

Сбербанк дает возможность своим клиентам взять ипотеку по принципу «Материнский капитал + ипотека». Таким образом, граждане имеют законное право на перечисление суммы для покрытия стартового взноса.

Рассмотрим основные условия кредита:

  1. Клиенты, чьи расчетные счета не связаны со Сбербанком, обязаны в момент подачи заявки приложить документы, отражающие текущую финансовую возможность заемщика и поручителей.
  2. Не позднее 6 месяцев со дня выдачи ипотеки, владелец материнского капитала должен обратиться в управление Пенсионного фонда, с просьбой о перечислении средств капитала на реквизиты банка.

Закон разрешает использовать капитал как для покрытия первоначальной суммы, так и для погашения оставшейся части ипотеки.

Процентная ставка и прочие моменты, связанные с оформлением займа, идентичны с обычной ипотекой.

Для военнослужащих

Военная ипотека на строительство дома от СбербанкаС 2012 года Сбербанк активно реализует программу по ипотечному кредитованию военнослужащих. Претендовать на ипотечные средства могут военнослужащие, которые участвовали в ипотечно-накопительной системе больше 3-х лет. Накопленная сотрудником военных ведомств сумма впоследствии вноситься на реквизиты банка для покрытия первоначального взноса.

Условия получения военной ипотеки немножко отличаются от стандартных требований.

  1. Возраст. В отличие от обычной ипотеки, военнослужащему в момент внесения последнего платежа должно быть не больше 45 лет.
  2. Лимит кредита. В этом плане военная категория в привилегированном положении. Военнослужащим могут одобрить сумму до 90% от стоимости строящего дома.
  3. Процентная ставка. Сбербанк оформляет военную ипотеку под 9.5% годовых.
  4. Страхование залогового имущества проводится в обязательном порядке.

Порядок оформления

Получить заветную сумму на возведение нового дома можно, совершив следующие действия в установленной последовательности:

  1. Порядок оформления ипотеки на строительство дома в СбербанкеДетальный анализ различных программ от Сбербанка. Прежде чем собирать кучу документов или ходить по банкам, необходимо оценить сущность различных ипотечных программ, которых у Сбербанка предостаточно. Если семья имеет материнский капитал или относиться к категории «молодых семей», то нужно изучать возможность и условия получения займа с учетом этих моментов.
  2. Расчетов «финансовых сил». Еще один важный предварительный этап, без учета которого ипотека может стать головной болью на долгие годы. Сбербанк относится к числу кредиторов, которые рассчитывает займ по принципу платежной нагрузки. Если на погашение кредита отводиться больше 50% семейного бюджета – гарантированный отказ.
  3. Сбор справок. Ипотека – самая важная сделка в жизни. Именно к этому мнению придерживаются большинство людей. Полнота собранных документов – залог экономии времени. Чтобы не терять дни на поиск всевозможных дополнительных справок, необходимо на сайте Сбербанка прочитать список обязательных и сопутствующих бумаг.
  4. Действия после утверждения заявки. Кульминационный момент – заключение ипотечного договора. Можно сказать, это самый ответственный момент во всей цепочке последовательных действий. Ипотечный договор содержит все нормы и условия будущих взаимоотношений с банком. Поскольку ипотека в большинстве случаев оформляется только раз в жизни, рекомендуется посетить отделение банка в сопровождении опытного юриста, который в течение 10-15 минут внимательно ознакомится с основными пунктами соглашения. Если он обнаружит сомнительную норму, проконсультируется с представителями банка, попросит что-то уточнить или аннулировать соглашение, если его содержание будет противоречить правилам действующего гражданского законодательства.

До момента официального подписания договора заемщик не принимает никаких обязательств. Кроме этого, закон разрешает ему отказаться от выданных средств в одностороннем порядке (до заключения договора).Документы для оформления ипотеки в Сбербанке на строительство дома

Необходимые документы

Вместе с заявлением о выдаче ипотеки заемщик должен собрать различные справки, характеризующие его платежеспособность:

  1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором заявитель хочет возвести дом.
  2. Техническая документация участка.
  3. Справка с места работы.
  4. Документы от поручителей. Если ипотека имеет поручителя то, кроме собственных документов, необходимо предоставить копию паспорта и справки о доходах поручителя.
  5. Заявление о намерениях взять кредит.
  6. Документ, отражающий смету материалов для предстоящего строительства.

Указанный перечень ориентировочный. Иногда сотрудники банка просят дополнительные справки для уточнения сведений.

Льготные программы

Ипотека на строительство дома для молодых семей в СбербанкеЛьготные программы позволяют гражданам на более мягких условиях оформлять ипотечные ссуды.

На сегодняшний день особой популярностью пользуются программа ипотеки «молодым семьям».

Ее участники могут получить заем с процентной ставкой 8% годовых.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» – достойная альтернатива. Главное преимущество – возможность внести средства из господдержки на погашение стартовой суммы. Характеризуется повышенным уровнем одобрения.

О правилах оформления ипотечного кредита на строительство частного жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Военная ипотека на строительство частного дома

Военная ипотека – реальное подспорье военнослужащим в приобретении жилой собственности.

Для того чтобы иметь возможность получать положенные исчисления, служащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы и состоять в ней не менее трех лет.

Только по истечении этого срока доступно использование господдержки.

В рамках программы предусматриваются льготные кредитные условия на покупку квартиры (как в новостройке, так и на вторичном рынке), а также готового дома (либо его части) и земельного участка, на котором он расположен.

Военная ипотека на строительство частного дома, согласно закону, не предоставляется.

Этот фактор связан с определенными убытками, которые может понести государство при выдаче займа на индивидуальное строительство жилья.

Например, вероятность недостроя никак не страхуется заемщиком, соответственно, существует риск остановки строительного процесса в любой стадии.

На основании условий военного кредитования, необходима строгая финансовая отчетность расхода выделяемых средств. При самостоятельном возведении жилого дома исполнение этого пункта практически невозможно. Кроме того незавершенный объект недвижимости нигде не числится и не регистрируется, соответственно не может выступать в качестве залога.

Однако это вовсе не означает, что служащий не может вложить средства в стройку – допускается покупка жилья на первичном рынке путем долевого участия. Но здесь речь идет о многоквартирных домах.

Несмотря на то, что военная ипотека на строительство частного дома не предусмотрена, рассчитывать на государственную помощь в этом случае все же возможно. Участник НИС имеет право на распоряжение начислениями по собственному усмотрению, если его выслуга составляет 20 и более лет.

Дом по военной ипотеке Требования к дому по военной ипотеке

economic.su

Как использовать накопленные средства НИС на строительство частного дома — ГосВоенИпотека

GosVoenIpoteka.ru « Вопрос — ответ

Вопрос задал Александр:

Можно ли использовать ипотеку в строительство частного дома

Ответ эксперта:

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник накопительно-ипотечной системы через три года участия в ней имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом (ФГКУ «Росвоенипотека) договора целевого жилищного займа в целях:

  1. приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;
  2. уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Таким образом, использовать накопленные средства для индивидуального жилищного строительства участник накопительно-ипотечной системы сможет только после приобретения права на использование накоплений для жилищного обеспечения в соответствии со статьей 10 Федерального закона, например после достижения общей продолжительности военной службы, в том числе в льготном исчислении, 20 лет и более.

А.О. Маршалов

независимый эксперт по вопросам

накопительно-ипотечной системы

Общий бал: 10Проголосовало: 1

gosvoenipoteka.ru