Военная ипотека в 2019 году: сумма и порядок индексации

По статистике, самыми социально необеспеченными слоями населения в России считаются бюджетники. Даже военным если и полагается жилье от государства, то на очереди приходится стоять десятки лет. Накопить на собственный кров, откладывая средства с зарплаты, практически нереально. Без помощи государства в вопросе жилища не обойтись.

С 2005 года военнослужащие приобрели возможность получить военную ипотеку, это определенный вид кредитования, в котором государство принимает непосредственное участие, причем не на стороне банка, а на стороне заемщика.

Содержание

Суть подобного займа

До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет. Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.

Сущность работы военной ипотеки была определена федеральным законодательством. Не вдаваясь пока в подробности, отметим, что реальное жилье можно получить уже через три года от момента начала участия в ипотеке, причем практически всю стоимость жилья оплачивает государство в виде внесения ежемесячного платежа.

Простыми словами, военная ипотека – это обычная ипотека, в которой выплачивает взносы не гражданин, а Министерство обороны.

Особенности программы

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

  • Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
  • Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.
  • К строению не предъявляются никаких требований по планировке, это может быть коттедж или квартира в новом доме. Допускается покупка понравившегося жилья не у застройщика, а на вторичном рынке. Возможна также покупка комнаты в общежитии. Единственное требование – жилье не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Если раньше квартира выдавалась военнослужащему по месту его последней службы, то теперь относительно расположения жилья ограничения полностью сняты. Квартиру можно купить в любом регионе РФ.
  • Условия военной ипотеки позволяют прогнозировать накопившиеся сбережения на каждый год участия в программе. За 15-20 лет службы военнослужащий сможет накопить достаточно денег, чтобы приобрести подходящее для проживания жилье по средней рыночной стоимости. Но за эти годы он должен пребывать на армейской службе и не покидать ее.
  • Еще одним важным выгодным фактором служит то, что военному, уже имеющему в наличие свое жилье, в предоставлении ипотеки отказано не будет. Министерство обороны выступает гарантом того, что денежные средства, поступающие на счет военнослужащего, пойдут на выплату кредита, который гасится ежемесячно. Таким образом, МО играет координирующую роль. Военнослужащий вправе самостоятельно выбрать себе жилье, а также выбрать банк, который будет производить кредитование.
  • Особое внимание уделяется одному из условий военной ипотеки, оно касается преждевременного оставления службы. Если по каким-либо причинам военнослужащий покидает службу в армии, то оставшиеся платежи по ипотеке он будет производить из собственного бюджета.

План работы

Несмотря на то, что процедура получения кредита отлажена и действует уже более десятка лет, для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо провести серию подготовительных действий. Прежде всего, военнослужащий обязан стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). После этого, даже если солдат не торопится покупать жилье, на его счет производятся ежемесячные начисления средств, это как раз те средства, которые перечисляются Министерством обороны.

Через три года после регистрации в системе НИС можно будет искать жилье. Размер накоплений на личном счете достаточен для того, чтобы внести первоначальный взнос. Последующие выплаты от МО будут идти на совершение ежемесячных платежей. Если выбрать квартиру не в столичном регионе, то за 15-20 лет вполне реально расплатиться по ипотеке государственными средствами.

Так как общая сумма займа ограничена значением 2 200 000 рублей, то гражданин должен будет определить необходимость внесения дополнительных средств. Но еще раз заметим, что на эти деньги вполне реально найти жилье площадью 54 квадратных метра, что является нормой для семьи из трех человек. Отрадно то, что при этом квартира или дом не ограничиваются по площади. Самое главное – уложиться в максимальную сумму. Если же такой возможности нет, то придется доплачивать.

Пару слов следует добавить про систему НИС. На самом деле, это ведомство, на которое возложена обязанность по регулированию и контролю выдачи субсидии. Организация занимается мониторингом всех ипотечных отчислений, индексацией выплат, а также выдачей накопившихся средств при наличии кредитного договора. Ежемесячные отчисления для всех военнослужащих одинаковые, они не зависят от денежного довольствия и индексируются согласно уровню инфляции.

Кто может получить

Воспользоваться услугой ипотечного кредитования, о которой ведется речь, может лишь ограниченный контингент, это, прежде всего, военнослужащие РФ. Подобная программа применима и для МВД, МЧС, а также ФСБ. Все сотрудники силовых ведомств находятся в одинаковых условиях. Для них программа работает в едином режиме.

Если не подать заявление в НИС, то военнослужащий будет зарегистрирован в системе автоматически, однако, во избежание потери драгоценного времени, следует самостоятельно подавать рапорт о зачислении в систему.

В систему НИС автоматически зачисляются офицеры, если их первое звание получено после 1 января 2005 года. Сюда же относятся и прапорщики, чья выслуга после 1 января 2005 года составляет или превышает 3 года. По заявлению в НИС будут включены все военнослужащие (рядовые и сержанты включительно), заключившие с МО контракт после 1 января 2005 года.

На протяжении всего времени работы программы военнослужащий должен служить в армии. Обычно до 45 лет он успевает приобрести свое жилье, пусть даже в теоретическом плане. Но если солдат уволится из армии, то военная ипотека станет гражданской, это означает, что по линии Министерства обороны перестанут поступать средства, и гражданин обязан вносить платежи самостоятельно. Если будут нарушены условия погашения кредита, то квартира перейдет в собственность Министерства обороны.

Пошаговый алгоритм получения

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • жилье не является аварийным или ветхим;
  • окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
  • кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье. На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки. Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Программа ипотеки в 2019 году

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

  1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
  2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

материалы по теме:

Закон о пенсии военнослужащихКакой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Отпуск по семейным обстоятельствам у военнослужащихКому из военнослужащих полагается отпуск по семейным обстоятельствам

Документы необходимые для оформления военной ипотекиКакие документы нужны для оформления военной ипотеки

Очередь на жилье военнослужащим по личному номеруОчередь на квартиру военнослужащих по личному номеру

Особые нюансы

Существуют некоторые существенные нюансы, непосредственно связанные с оформлением военной ипотеки, её величиной и индексацией.

К наиболее существенным можно отнести:

Показатели Описание
Право на получение ипотечного займа будет получено только после первых 3 лет участия в рассматриваемого типа программе
Свидетельство о праве получения данной субсидии действительно только лишь в течение первых 6 месяцев – после этого его необходимо будет получить заново
Длительность заключения кредитного договора не может составлять более, чем до 45 лет – потому после достижения этого срока в результате отмены индексации придется погашать задолженность самостоятельно
После выслуги в течение 20 лет остаток долга также придется погашать самостоятельно

Очень важно учитывать временные интервалы, а также максимально допустимые суммы для оформления в случае оформления рассматриваемого типа услуги. Данный момент достаточно подробно освещается в законодательстве.

Чем регулируется

Сегодня существует достаточно обширная законодательная база, регламентирующая индексацию рассматриваемого типа льготы.

Основополагающим законодательным актом является именно Федеральный закон:

Номер Описание
№117-ФЗ от 20.08.04 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

К наиболее существенным разделам данного нормативного документа стоит отнести следующее:

Глава Описание
Гл.№1 общие положения
Гл.№2 как организована сама система предоставления военной ипотеки
Гл.№3 форма участия военнослужащих в накопительной системе
Гл.№4 способ использования накоплений для обеспечения конкретного военнослужащего жильем
Гл.№5 процесс инвестирования накоплений для обеспечения жильем
Гл.№6 как происходит регулирования оборота денежных средств НИС
Гл.№7 заключительные положения

Застройщики по военной ипотеке Как получить квартиры от застройщика по военной ипотеке, узнайте в статье: застройщики по военной ипотеке

Интересуетесь будет ли отмена военной ипотеки в 2019 году, читайте здесь.

Хотите узнать, что будет с военной ипотекой в случае смерти военнослужащего, смотрите тут.

Индексация военной ипотеки приостановлена, но скорее всего корректировка в большую сторону со временем будет восстановлена. Потому в случае, если жилье ещё не было приобретено, стоит не торопиться с покупкой.

Изменение расчета платежей по военной ипотеке с 2018 года: в чем суть

С начала 2018 года банки смогут выдавать военную ипотеку только с аннуитетным графиком платежей: сумма ежемесячного взноса будет фиксированной на весь срок кредита.

Размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из взноса НИС, установленного на момент оформления жилищного кредита.

Формула расчета платежа по военной ипотеке

Ежемесячный взнос по военной ипотеке = Ежегодный накопительный взнос на год оформления кредита
12

В 2018 году это примерно 22 370 руб. (268 465,6 / 12 = 22 372,13)

При индексации взноса НИС «излишки» будут направляться на досрочное погашение долга.

Изменение условий кредитования Росвоенипотека объяснила тем, что размер ежегодного взноса НИС на текущий момент уже позволяет приобрести по военной ипотеке комфортное жилье.

При этом военнослужащий сможет увеличить сумму ипотеки, если часть платежа будет вносить за счет собственных средств. Такое изменение также внесено в условия программы.

Как было раньше: растущие платежи и «обман» военнослужащих

Напомним, что ранее большинство банков выдавало военную ипотеку с растущими платежами. Такой подход основан на предположении, что ежегодный накопительный взнос индексируется на уровень инфляции.

Банк, ориентируясь на прогноз инфляции, строит  плановый график платежей. После чего ежегодно его меняет, в зависимости от фактического размера взноса НИС.

Такой подход позволял военнослужащему брать больше сумму ипотечного кредита, и, соответственно, покупать жилье более высокой стоимости.

Однако в этом и оказался скрыт основной «подвох».

Откуда появилось мнение, что военная ипотека – это обман военнослужащих

Если прогноз банка не сбывался, и взнос НИС индексировали на сумму меньшую, чем было заложено к графике платежей, то последний платеж по ипотечному кредиту стремительно начинает расти. 

Так, в Закон №117-ФЗ были внесены изменения, и взнос в 2016 и 2017 гг. не индексировался.

При неудачном стечении обстоятельств, к концу срока кредита военнослужащий оказывается должен немалую сумму, которую придется выплатить за счет собственных средств. 

Это стало основой для мнения, что военная ипотека – это обман военнослужащих. Росвоенипотека по поводу возникающего долга военнослужащего перед банком после окончания срока службы, ответила, что военный самостоятельно должен оценивать возможные риски. 

Увы, но «оценить» эти самые риски ни военнослужащий, ни кто-либо другой – не сможет.

Причины две:

  1. Невозможно с какой-либо приемлемой точностью предсказать уровень инфляции на 10 – 20 лет вперед.

  2. Нет никакой гарантии, что накопительный взнос будет увеличиваться хотя бы на уровень инфляции. 

С учетом таких обстоятельств новый вариант программы военной ипотеки с установлением фиксированного аннуитетного платежа на весь срок кредита таит в себе меньше проблем для военнослужащего.

Плюсы и минусы нового расчета

Очевидные преимущества:

  • Нет риска роста долга к окончанию службы из-за неверного прогноза инфляции, изменении процентных ставок, отсутствии индексации накопительного взноса.
  • Возможность увеличить сумму ипотечного кредита и купить жилье выше стоимости при согласии военного самостоятельно выплачивать часть кредита.

Недостаток нового способа расчета:

  • Уменьшение суммы ипотечного кредита, предлагаемого банком, из расчета накопительного взноса – то есть в том случае, если военнослужащий не гасит часть кредита самостоятельного.

Кроме изменений в программе кредитования, Закон о военной ипотеке №117-ФЗ также постоянно меняется: поправки и последняя версия закона. 

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно  ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

Кто может стать участником программы?

НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  • военнослужащим, призванным из резерва.

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

Где можно подробно узнать о программе?

Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  • правовые нюансы программы;
  • особенности выдачи свидетельства участника;
  • порядок вхождения в НИС;
  • размер денежных поступлений на именной счет;
  • сумму личных накоплений;
  • схему погашения целевого займа на жилье;
  • места, где располагаются новостройки;
  • спецпредложения компаний-застройщиков;
  • где можно застраховать жилье.

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

Размер выплат

На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие  2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

Возраст, сроки и сумма кредита

Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
  • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

Стартовый взнос и целевые затраты

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
  • таунхауса.

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

Сроки контракта

Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

Нюансы предоставления ипотеки

Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.

Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

Механизм военной ипотеки в 2018 году

Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
  2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

  1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
  3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Срок кредитования

Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

Характеристика Военная ипотека Гражданская ипотека
Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях2. Договор купли-продажи3. Согласование договора с органами Минобороны Единовременное подписание всех бумаг.

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
  • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
  • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
  • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
  • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.

Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет. То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму. Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).

Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).

Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.

Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.

В отличие от безусловной собственности, участник программы не может в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Запрещено дарить, продавать и сдавать объект недвижимости до погашения долга, так как до этого времени жилье фактически принадлежит государству и банку (как объект залога)

Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.

chto takoe voennaya ipoteka

Военная ипотека: условия получения

Задать вопрос

Данный вид ипотеки носит заявительный характер. Для того чтобы изъявить желание участия в данной программе военнослужащему необходимо просто написать заявление. Претендующий на займ гражданин заносится в реестр. Эти списки направляются и рассматриваются Департаментом Жилищного обеспечения.

Задать вопрос

На принятие решения о предоставлении займа военнослужащему не влияет его семейное положение и наличие детей.

Официальный участник программы в течение 3 календарных месяцев должен получить свой индивидуальный регистрационный номер и персональный целевой счет, на который в течение трех лет будут зачисляться бюджетные средства.

Сумма, накопленная за 3 года, направляется на первоначальный взнос в банк. Размер первоначального взноса должен быть равен минимум 10% от стоимости желаемого имущества.

usloviya polucheniya voennoj ipoteki

Чтобы получить военную ипотеку необходимы следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление военнослужащего на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если гражданин имеет статус законного мужа и отца).
  4. Документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После одобрения заявки финансовым учреждением и определения точного размера ссуды, можно начинать поиски жилья. Размер ссуды условно можно посчитать как: стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса (накопленного на счет участника НИС).

dokumenty dlya voennoj ipoteki

Военная ипотека: сумма

Например, военнослужащий хочет приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1 950 000 руб. Для оформления займа, у него на счете должна быть сумма, равная минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья (195000 руб.). Если больше – лучше.

За 3 года (возьмем 2016, 2017 и 2018 год) на счете военнослужащего – участника НИС будет сумма первоначального взноса, равная 774 486,6 рублей (245 880 + 260 141 + 268 465,6). В скобках указаны стандартные суммы накопительного взноса в 2016, 2017 и 2018 годах. Соответственно, заемщику потребуется ссуда в размере 1 175 513,4 руб. (1 950 000 — 774 486,6).

Судя по практике, ипотечный кредит для военных не выдают в размере более чем 3 млн. рублей.

Военная ипотека: банки для получения кредита

Всего в государственной программе «Военная ипотека» участвуют 12 банков, крупнейшие из них:

  • «Сбербанк России»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ-24»;
  • «Связь банк».

Самую минимальную ставку на сегодняшний день предлагают:

  • «Сбербанк России»- 9,5% годовых;
  • «ВТБ» — 9,7%;
  • Банк «Открытие» — 10% годовых.

У остальных кредитных учреждений, предлагающих своим клиентам возможность воспользоваться займом, ставки существенно выше. Например, «Уралсиб», «Связьбанк» и «Абсолют Банк» установили ставку 10,9%.

banki-dlya-polucheniya-voennoj-ipoteki

Кто имеет право и как получить военную ипотеку

Государственная поддержка является формой предоставления льгот. Поэтому не каждый гражданин имеет право на получение таких льгот.

Звоните:

8 800 350-54-95

Получить военную ипотеку имею права следующие военнослужащие:

Задать вопрос

  1. Срок службы которых превышает 3 года.
  2. Уволенные по состоянию здоровья, независимо от срока службы.
  3. Сотрудники расформированных частей.
  4. Иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них причинам.

Следующим обязательным условием является целевая трата отведенных бюджетных средств. На кредитные средства можно приобрести квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке) или частный дом. Однако стоимость приобретаемого жилья должна быть не больше одобренного финансовым учреждением кредитного лимита.

Еще одним строгим условием является заключение долгосрочного контракта военнослужащего (минимум на 5 лет)

Kto-imeet-pravo-na-voennuyu-ipoteku

Закон о военной ипотеке

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим осуществление программы «Военная ипотека» является Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Данный закон был принят Государственной Думой РФ 5 августа 2004 года, а спустя 3 дня уже одобрен Советом Федерации.

Законодательство РФ об обеспечении жильем военнослужащих основывается на следующей нормативно-правовой базе:

  1. Конституции Российской Федерации.
  2. Нормативных актах Центрального банка Российской Федерации.
  3. Положении ФЗ №362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.» от 05.12.2017, (в частности пункт об индексации накопительного взноса).
  4. Постановлений Правительства № 655, №686, №89, №1028.

Рефинансирование военной ипотеки в настоящее время

Рефинансирование – это замена изначального кредита на новый, с получением той или иной выгоды для заемщика. Как правило, ипотечные ссуды рефинансируют под меньшую процентную ставку. Как и обычную ипотеку, «военную» тоже можно рефинансировать.

Рефинансировать военную ипотеку можно следующими способами:

  1. Уменьшение процентной ставки при сохранении сроков кредитования.
  2. Увеличение срока кредитования за счет снижения суммы ежемесячных платежей.
  3. Отсрочка платежей.

Поскольку в 2015 и 2016 годах не была проиндексирована сумма ежегодного накопительного взноса, то заемщики волнуются о возможном возникновении долговых обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому логичным решением во избежание рисков является рефинансирование долга под более низкий процент.

Рефинансирование может существенно выручить заемщиков, попавших в трудную жизненную и, соответственно, финансовую ситуацию. Например, при увольнении с военной службы военнослужащего, по правилам программы, государство прекращает выплаты в счет погашения его ипотечного долга. Тогда единственным способом избежать долговой ямы является рефинансирование. Форму рефинансирования заемщик может выбрать сам, согласовав с выбранным им финансовым учреждением. Вместо понижения кредитной ставки можно воспользоваться такой льготой, как отсрочкой платежа либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

На данный момент реструктуризацией ипотеки занимаются далеко не все кредитные учреждения. Перед тем, как решиться на реструктуризацию, следует постараться изучить и сравнить условия нескольких финансовых учреждений. Например, немаловажна ставка реструктуризации изначального ипотечного долга. Особенности и условия клиент может изучить на официальном сайте финансовых учреждений или при обращении в местное отделение кредитного учреждения.

Реструктуризацию займа можно произвести в том же финансовом учреждении, где был выдан кредит на покупку жилья, либо же в другом кредитном учреждении. После реструктуризации долга заемщик продолжит выплачивать кредит новому, выбранному им, финансовому учреждению, по сниженной кредитной ставке. Соответственно, в обременение новому банку переходит и ранее заложенное имущество (приобретенное жилье).

Refinansirovanie-voennoj-ipoteki

Согласование с «Росвоенипотекой»

Обязательным условием является согласование с «Росвоенипотекой» своих намерений о рефинансировании ипотечного кредита.

Для согласования кредита с «Росвоенипотекой» необходимы следующие документы:

  1. Паспорт заемщика – военнослужащего.
  2. Подписанный документ – Дополнительно соглашение к договору Целевого Жилищного Займа (с указанием нового кредитора).
  3. Кредитный договор от нового банка.
  4. Документ с подтверждением открытия нового счета.

С начала 2018 года «Росвоенипотека» совместно с банком «Зенит» осуществляет пилотный проект по программе рефинансирования. За 3 месяца работы были успешно осуществлены 2 сделки по перекредитованию. А 29 марта 2018 года вышел новый проект Постановления Правительства, который устанавливает порядок и условия перекредитования ипотечных кредитов.

Soglasovanie-s Rosvoenipotekoj

Военная ипотека в 2018 г.: изменения

Государственная программа не стоит на месте, а успешно развивается. В 2018 году военнослужащих граждан обрадовала новость об индексировании размера ежегодного накопительного взноса. К слову, в 2015-2016 годах накопительный взнос был равен 245 880 руб., в 2017 г. был проиндексирован до 260 141 руб., а в 2018 году составил 268 465,6 руб.

Так же можно отметить активное использование нововведения, принятого в недавнем времени: это совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала (Постановление Правительства № 627 от 25 мая 2017 года.).

Инфографика «Все о военной ипотеке»

Видео-инструкция «Все о военной ипотеке»

Изменения по военной ипотеке в 2016 году

Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

Для этого военный должен:

  • стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
  • за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
  • участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
  • накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
  • государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

Несмотря на тот факт, что изначально «Военная ипотека» подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

  • квартиры на вторичном рынке жилья;
  • новостройки;
  • дома с собственным земельным участком.

Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

Индексация ипотечных выплат

Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

Несколько советов участникам НИС

Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.