Возврат денег на карту при оплате банковской картой

vozvrat-denezhnyh-sredstv

Как сделать возврат денег на карту при возврате товара если уже оплаченная покупка не устроила потребителя по какой-то причине, возможен ли возврат денежных средства при таком виде расчета?

Безналичный расчет посредством пластиковых карт прочно вошел в нашу жизнь, его удобство и надежность не остались незамеченными у большинства потребителей. Мы ежедневно рассчитываемся карточками в магазинах, на заправках и даже в транспорте.

Содержание

Закон о возврате денег на карту

Закон «О защите прав потребителей» утверждает, что потребитель имеет право сделать возврат денег за товар ненадлежащего качества (о причинах обмена или сдачи информирует статья 18 закона). Причем, форма оплаты не может послужить причиной в отказе перечисления денежных средств. Единственный нюанс, клиенту они возвращаются либо наличными, либо переводом (зависит от изначального способа внесения оплаты). В законе «О защите прав потребителей» статья 22 прописано, что денежные единицы должны быть перечислены сроком до 10 дней с момента получения и фиксации требования от покупателя, это касается обычной продукции. Если происходит отказ от технически сложного товара, время ожидания может быть увеличено и придется ждать до 30 дней. Выше перечисленные условия легко соблюдать, рассчитываясь за покупку наличкой. При списании с банковской кредитки быстрое получение средств (до 3 дней) назад возможно только оформив отказ до закрытия магазина. Так как бухгалтеру достаточно лишь отменить транзакцию по оплате с кредитки. Через сколько дней возвращаются деньги на карту при возврате товара, если заявление о его возвращении было подано не сразу, а в течение 14 дней, отведенные законом? Время перевода тогда затягивается до 40 суток, зависит от бухгалтерии магазина и банка-эмитента (который обслуживает денежную карточку).

Так же прочтите:  Перечень технически сложных товаров, не подлежащих возврату в 2018 году

Условия и основания

Следует помнить, что оформить денежный возврат за неудачную покупку возможно в течение 14 дней после покупки товара, а обратиться в магазин может исключительно держатель пластиковой карты.

Поэтому, приобретая любой новый товар, не откладывайте его сразу «в дальний ящик», а внимательно рассмотрите, протестируйте и проверьте в действии. И, если вас что-то не устроило, не медлите с возвратом данного товара обратно.

При обращении в магазин следует иметь при себе:

  • паспорт;
  • два чека на покупку: кассовый с фискального аппарата и чек о снятии денег с устройства банка;
  • платежную банковскую карту.

Что делать, если чек утерян?

Согласно российскому законодательству вернуть товар вы вправе даже без чека, но для этого обязательно понадобятся свидетели, которые смогут подтвердить свершившийся факт сделки (при необходимости и в суде).

Лучше всего, если они не являются вашими близкими родственниками.

Скачать образец заявления о возврате денежных средств за покупку на карту.

Требуемые документы

Кроме купленного изделия, нужно также принести продавцу или ответственному за возврат специалисту следующие документы:

  • паспорт
  • товарный чек и чек с торгового терминала о снятии средств с платежного инструмента
  • банковскую карту

Если чек утерян: вернут ли деньги?

Нечестные или плохо разбирающиеся в законодательстве РФ продавцы могут отказать в возврате средств на карту за покупку и принять ее обратно, однако это будет неправомерным. Согласно Закона о защите прав потребителей и постановления Пленума Верховного суда в нашей стране, отсутствие чека не является основанием для отказа в возврате товара и возмещения его стоимости. В случае если магазин принципиально отказывает покупателю в законных правах, можно обратиться в суд за рассмотрением этого дела. Желательно, чтобы на стороне покупателя были свидетели совершения товарно-кассовой операции для подтверждения его слов.

Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету

Возврат денежных средств при отмене покупки по карте оформляется следующим образов: Клиент возвращает приобретенный ранее товар в срок не позднее 14 суток с момента его оплаты. Прилагает фискальный чек, а также чек из терминала, подтверждающий списание средств с карты; Взамен принятого магазином товара на руки выдается акт приемки либо накладная, подтверждающие, что покупка вернулась к продавцу; Покупатель заполняет заявление на возврат денежных средств, где прописывает свои данные, сумму, уплаченную за покупку, а также причину возврата. К этому документу продавец прикрепляет копию паспорта заявителя. На этом процедура оформления возврата для покупателя закончена, остается дождаться получения уплаченных денег на карту.

Так же прочтите:  Возврат товара ненадлежащего качества: какой товар считать некачественным, порядок обмена, как вернуть деньги

Когда возможен возврат денег на карту?

Вернуть по каким-либо причинам не подошедшую вещь надлежащего качества обратно в магазин, получив свои деньги на карту, потребитель может не позднее двух недель с момента её приобретения. Данный срок отсчитывается со второго дня покупки. Продавцу положено в трехдневный срок удовлетворить письменную просьбу покупателя о возмещении денежной суммы за товар на пластиковую карту.

Если у новой вещи обнаружились недостатки, её можно сдать обратно в магазин на протяжении всего срока гарантии или установленного срока годности. Отсчитывается он с даты покупки. Если вещь оказалась бракованной, но не имеет установленного гарантированного периода, её можно вернуть в течение первых двух лет использования. Об этом сказано в ст. 19 закона «О ЗПП».

Вернуть вещь в магазин можно только при следующих условиях:

  1. наличие чека (если он утерян, достаточно показаний лиц, присутствующих при покупке);
  2. товарный вид приобретенной вещи, к моменту возврата она должна быть неиспользованной;
  3. сохранность всех бирок, фабричных этикеток или пломб.

Но не все виды товаров можно сдать обратно в магазин, получив при этом свои деньги. Существуют законодательные ограничения на возврат и обмен определенной продукции.

Товары, не подлежащие возврату и обмену:

  • медикаменты, предметы личной или детской гигиены;
  • парфюмерия и декоративная косметика;
  • ткани и текстиль;
  • кабельная продукция;
  • материалы для строительства и ремонта, которые отпускаются метражом;
  • чулки, носки и нижнее белье;
  • посуда и столовые приборы, выполненные из пластика;
  • бытовая химия;
  • мебель;
  • автомобили, мотоциклы и велосипеды, а также плавсредства;
  • ювелирные изделия;
  • сложная техническая аппаратура;
  • оружие;
  • растения и животные;
  • книжная продукция и журналы.

Куда жаловаться, если деньги не вернули

Многие владельцы кредитных карт приобретают различные товары, руководствуясь девизом – быстрая оплата, быстрое получение. Именно по этой причине длительная процедура возврата денежных средств на карту вызывает ощущение непрофессиональности сотрудников магазина или даже мошенничества. Поэтому прежде чем принимать кардинальные меры необходимо понять, насколько правомерны действия продавцов и бухгалтерии.

vozvrat-deneg-za-tovar

Частные структуры возвращают деньги быстро. Но если кажется, что возврат на карту затянут, лучше обратиться в бухгалтерию магазина и узнать, в чем возникла проблема. Возможно, это ошибка, которую можно оперативно устранить. Взыскать деньги через суд можно в любой момент.

Возможен ли возврат денег наличными с кассы

Вернуть средства с кассы наличными продавец может только в той ситуации, если покупка была оплачена наличными. При оплате с банковской карты возврат деньгами с кассы невозможен, поскольку такая процедура противоречит требованиям законодательства. Продавец просто не сможет вернуть деньги на таких условиях, поскольку при выявлении подобных действий налоговой службой магазин будет оштрафован.

Так же прочтите:  Постановление № 55: перечень товаров не подлежащих возврату или обмену, когда перечень не действует

Невыполнение обязательств

Если по каким-либо причинам магазин не выполняет свои обязательства по возврату финансовых средств на карту, потребитель имеет право требовать выплаты неустойки. Согласно ст. 26 Гражданского кодекса РФ размеры неустойки составляют 1% от суммы долга за каждый календарный день, который просрочили продавцы. Единственным минусом для потребителя можно назвать только тот факт, что для взыскания суммы возврата и неустойки потребителю придется обратиться в суд.

Почему нельзя вернуть наличными?

Налоговая служба запрещает организациям, занимающимся торговлей, выплачивать деньги за возврат покупки наличными, если она совершалась с помощью банковской карты.

В ФЗ №54  «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа» приведен порядок платежных отношений между покупателем и торговой организацией. Из него следует, что расчеты с клиентами должны осуществляться на счет банковской карты, с которой производилась оплата на основании квитанции возврата. Если при налоговой проверке выявятся нарушения, связанные с нецелевым использованием средств, к магазину будут применены санкции в размере 50 тысяч рублей.

В пункте 3 Официального разъяснения Центрального банка РФ от 28.09.09 № 34-ОР и в п 1.8 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П сказано, что продавец не имеет права выплачивать денежные средства из кассы в счет возврата покупателю, приобретавшему товар с помощью банковской карты. В письменном соглашении между банком, предоставляющим услуги по обслуживанию терминалов безналичного расчета и магазином, четко прописано данное условие и последний не станет его нарушать в угоду желания покупателя.

Возврат денег на примере AliExpress

Деньги за товар, купленный на сайте Aliexpress поступают продавцу только после подтверждения покупателем его получения. В течение всего периода доставки, денежная сумма храниться в банке интернет-магазина.

Основные причины для возврата денежных средств за покупку на Aliexpress:

  • покупатель передумал приобретать товар еще до его отгрузки;
  • продавец не успел вовремя отправить товар;
  • посылка не пришла в положенный строк;
  • приобретенная вещь оказалась бракованная или повреждена при транспортировке.

Деньги возвращаются покупателю только после удовлетворения, открытого им спора. Средства поступают на карту в период от 7 до 10 дней. Если по прошествии этого периода, денег не поступило, стоит связаться с банком и выяснить причину задержки.Так же прочтите:  Возврат товара надлежащего качества: правила возврата товара в магазин, срок возврата, права потребителей

Возврат оплаченного банковской картой товара: правовая база

Чтобы принимать для оплаты банковские карты, организация подписывает с кредитной организацией договор эквайринга, в котором регламентируются в том числе и правила возврата денег (п. 1.8 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П).

При этом реализация товаров по безналичному расчету с применением банковских карт (дебетовых, кредитных) регулируется положениями ФЗ «О применении ККТ…» от 22.05.2003 № 54-ФЗ.

После произведения расчета покупателю возвращается его карта и выдается документ по операциям с ее использованием (слип), содержащий обязательные реквизиты, подписанный держателем платежной карты и кассиром (см. письмо Минфина России от 10.12.2010 № 03-01-15/9-255). Также покупателю выдается отпечатанный на бумажном носителе чек с контрольно-кассового аппарата (см. письмо ФНС РФ от 06.05.2013 № АС-4-2/8265).

Возвращаются деньги на пластиковую карту покупателя безналичным путем на основании  квитанции возврата. При этом в обязательном порядке должны быть предъявлены:

  • чек ККТ;
  • сама пластиковая карта (письмо УФНС по Москве от 15.09.2008 № 22-12/087134).

При возврате товара:

  • в дату приобретения — транзакция по оплате с карты просто отменяется;
  • не в дату приобретения — транзакции по возврату денежных средств производятся согласно положениям договора эквайринга.

Возврат денег на кредитную карту при возврате товара

В современном мире все большей популярностью пользуются безналичные расчеты. Ими оплачивают и крупные, и мелкие покупки. Однако у многих возникает вопрос, можно ли при безналичном расчете осуществить возврат денег, если появится такая необходимость. Стоит иметь в виду, что законом предусмотрена такая возможность причем порядок действий здесь мало чем отличается от оплаты наличными. Основным условием является предоставление той кредитной карты, с которой были списаны средства. В этой статье будут рассмотрены все правила подобной операции, возможные нюансы в порядке действий, а также обозначена информация относительно того, сколько придется ждать перечисление.

Возврат денег на карту если покупка за наличные

Каждая операция по приобретению товара фиксируется контрольной кассовой лентой. Поэтому, замена наличной формы оплаты безналичной идет в разрез с налоговым законодательством и трактуется как «нецелевое использование средств», что влечет наложение взыскания в размере 50 000 рублей на магазин. Кроме того, договор между банком-эквайером и магазином подробно описывает процедуру того, как делать обратный денежный перевод, накладывает запрет замены способов оплаты.

Возврат денег на карту через терминал

Если оплата товара осуществлялась по терминалу, то это также считается безналичным расчетом. Порядок действий в этой ситуации идентичный, как и при оплате кредитной картой. Только возвращаются средства, основываясь на договор эквайринга.

Так же прочтите:  Претензия на некачественное оказание услуг

В этом случае покупателю необходимо:

  • Написать соответствующее заявление на имя директора магазина;
  • Предоставить чеки, выданные в момент покупки;
  • Предъявить паспорт, данные которого должны быть указаны в заявлении.

Возврат денег на карту Сбербанка — как быстро возвращаются деньги?

Сбербанк – один из самых крупных и стабильных банков РФ, услугами которого пользуется значительная часть населения. Исходя из отзывов держателей пластиковых карточек Сбербанка, возмещение средств организация осуществляет в течение срока до 30 рабочих дней. Для того, чтобы получить сбережения обратно на карточку, клиенту необходимо выполнить такие действия:

  • написать заявление о возмещении;
  • связаться с торговой точкой и представить документы, подтверждающие совершение покупки;
  • оформить акт о том, что продукция возвращается обратно;
  • вернуть товар.

Кроме возмещения, продавец может предложить другую, аналогичную продукцию, но клиент может отказаться от такого метода решения проблемы и потребовать свои денежные средства обратно.

Особенности возврата на кредитную карту

Возврат денег на кредитную карту при возврате товара осуществляется по общим правилам перечисления средств при возврате товара, оплаченном безналичным путем. Но в этом случае возврат может производиться с определенной особенностью. Так, в соответствии с п. 6 ст. 24 закона 2300-1-ФЗ при покупке товара с использованием заемных (кредитных) средств продавец при возвращении некачественного товара обязан возвратить:

  1. Стоимость оплаченного товара.
  2. Проценты по кредитному договору (договору займа).

Поскольку кредитная карта предполагает возможность использования средств в кредит, то купленный в рамках кредитного лимита товар является купленным в кредит. Следовательно, при удержании с владельца карты процентов за оплату товара таким способом, продавец обязан возместить данные убытки покупателю.

Требование закона о возврате процентов по кредиту при возврате товара не распространяется на случаи, когда он осуществляется по инициативе покупателя при отсутствии аналогичного товара для замены качественного товара.

Таким образом, законодатель не устанавливает ограничений на возможность возврата денег на карту при возврате товара. При этом от покупателя потребуется предъявить кассовый чек и саму карту, с которой производилась оплата. Если оплата была произведена по кредитной карте, то продавец также обязан компенсировать покупателю проценты по кредиту, если товар оказался некачественным.

Источники:

  1. http://pravapot.ru/tovar/vozvrat-obmen/sroki-deneg-na-kartu.html
  2. http://zaschita-prav.com/vozvrat-deneg-na-kartu-pri-vozvrate-tovara/
  3. http://debetcardsinfo.ru/stati/protsedura-i-sroki-vozvrata-deneg-na-kartu/
  4. https://skarty.ru/instruktsii/vozvrat-deneg-na-kartu-pri-vozvrate-tovara.html
  5. http://glavkniga.ru/situations/s505481
  6. http://potrebitel-expert.ru/vozvrat-i-obmen/srok-vozvrata-deneg-na-kartu/
  7. https://rusjurist.ru/zawita_prav_potrebitelej/poryadok_vozvrata_deneg_na_kartu_pri_vozvrate_tovara/
  8. http://право-в.рф/vozvrat-deneg-na-kartu-za-vozvrat.html
  9. https://feib.ru/dolgi/vozvrat-deneg/srok-vozvrata-deneg-na-kartu-pri-vozvrate-tovara.html
  10. https://bankitb.ru/vozvrat-i-obmen/vozvrat-deneg-na-kreditnuyu-kartu-pri-vozvrate-tovara.html
  11. http://www.zzpp.info/article/186
  12. https://classomsk.com/vzyskanie-zadolzhennosti/pri-vozvrate-tovara-vozvrat-deneg-na-kartu-skolko-dnej-sostavlyaet.html
  13. https://nsovetnik.ru/zawita_prav_potrebitelej/vozmozhen-li-vozvrat-deneg-na-kartu-pri-vozvrate-tovara/

Способы оплаты товара

При совершении сделки по купле-продаже продавец вручает покупателю выбранное изделие, а тот оплачивает указанную стоимость деньгами. Существует две распространенные модели оплаты:

  1. Наличный расчет.
  2. По банковской карте.

Оба они являются законными  и применяются в том или ином аспекте по желанию потребителя. Практикуется также смешанный тип выплат, когда часть суммы вносится наличкой, а оставшаяся проводится по карте или даже списывается с нескольких счетов.

Современные кассовые аппараты не требуют заблаговременного оповещения продавца о выбранном способе выплат. Магазины легко подстраиваются под желания покупателей и имеют только одно ограничение – валюта расчета. В большинстве торговых сетей купить товары можно исключительно за российские рубли.

Банковская карта

Банковские карты просты и удобны в обслуживании и применении. Популярность безналичных расчетов вполне оправдана, так как освобождает человека от ненужных действий, таких как обналичивание имеющихся средств. С одной стороны, экономится время на обналичивание денег, человек не должен выстаивать очередь, чтобы получить бумажные знаки. С другой стороны, карточка защищает от краж. При аккуратном ее использовании и неразглашении конфиденциальных данных, снять с нее средства довольно сложно. А при ее утере пластик легко блокируется, при этом хранимые суммы никуда не исчезают.

Не стоит забывать и о том, существует масса специальных кредитных карт, суммы с которых нельзя обналичить, но можно потратить на понравившиеся товары. При этом держатель получает скидки на приобретения в магазинах отдельных торговых сетей.

Банковские карты, несомненно, удобны как для покупателей, так и для продавцов. При оплате таким способом кассиру не стоит беспокоиться о разменной монете и выдаче сдачи.

Наличными деньгами

Несмотря на все удобство платежных карт, немалая доля покупок производится за наличный расчет. Некоторая часть населения не имеет открытых счетов. К тому же наличные деньги иногда являются единственно возможным способом расчета, например, на рынках, где частники торгуют продукцией собственного производства.

При расчете наличными деньгами человек получает чек за произведенную оплату в одном экземпляре. А вот платёж по банковской карте подтверждается двойным документом – кассовым чеком и квитанцией о считывании средств со счета клиента.

Все бланки следует сохранять, впоследствии они помогут доказать факт произведенной сделки, а также укажут на то, каким именно образом были внесены средства.

Возврат товара в магазин

Вернуть купленное изделие в магазин можно в таких случаях:

  1. Товар качественный, но не подошел потребителю по характеристикам или иным параметрам.
  2. Покупатель обнаружил брак, дефекты или другие признаки некачественной продукции.

Возвращать товары качественные можно лишь при соблюдении двух обязательных условий:

  1. С момента покупки прошло не более двух недель. По Закону о защите прав потребителей продукция, не подошедшая по размеру, цвету или иным аспектам может быть обменена на иное изделие в течение 14 дней, если ее внешний вид полностью сохранен и нет следов использования.
  2. Изделие не входит в Перечень невозвратных товаров №55, утвержденный 19 января 1998 года.

Изделия ненадлежащего качества могут быть возвращены на протяжении всего срока годности или гарантийного периода.

Вернуть качественный или некачественный продукт можно, написав претензию в магазин и подтвердив сам факт приобретения документально.

Перечень документов

Покупка товаров – это сделка, которая совершается между продавцом и покупателем. Она должна быть подтверждена на бумаге. Приобретение продовольственных и непродовольственных товаров сопровождается кассовым чеком. При оформлении технически сложных товаров выдаются и другие сопроводительные документы. Это может быть паспорт прибора и гарантийный талон. Все эти бланки обязательно должны храниться покупателем.

ЗоЗПП регламентирует, что отсутствие чека не должно стать причиной отказа приема товаров для обмена или возврата. Но такая оговорка все же имеет ограничения, закон удостоверяет обязанность покупателя доказать факт приобретения иным способом. При этом необходимо также привести подтверждения покупной стоимости и дате оформления товара.

При предъявлении претензии потребитель должен подать заявление, которое подтверждается  чеками, талонами или иными бланками.

Заявление

Если купленное изделие не подошло по размеру, то его можно смело обменять на идентичное, но подходящее по размеру. Такие операции не требуют специального оформления. А вот возвратные действия, когда клиент требует назад свои деньги, должны быть оформлены письменно с соблюдением обязательных условий.

Покупатель должен написать заявление с требованием вернуть ему потраченные средства.

Специальных унифицированных бланков для этого вида документа не существует, но большие магазины имеют разработанные формы, которые заполняются потребителями. Если продавец не предоставил бланк, то заявление можно написать от руки.

В бланк вписывается информация:

  1. Данные торговой точки.
  2. Сведения о заявителе – ФИО, адрес, телефоны, паспортные данные.
  3. Название документа.
  4. Информация о том, когда и за какую стоимость было приобретено изделие.
  5. Причины возврата.
  6. Требования о возврате денежных средств.
  7. Список приложенных документов.
  8. Подпись покупателя.
  9. Дата подачи.

В заявлении не указывается способ возвращения средств, потому что он предусмотрен законом и производится тем же методом, что и проходила оплата.

Кассовый чек

Кассовый чек – это один из важнейших доказательных бланков. В нем отражается огромное количество информации:

  1. Дата покупки.
  2. Время оплаты.
  3. Наименование товара.
  4. Стоимость изделия.
  5. Скидки (если они были применены).
  6. Сумма, уплаченная покупателем.

По нему также можно определить каким образом вносились деньги в кассу, было ли это сделано наличными или посредством карточки. При расчете безналичным способом кассир выдает покупателю еще и чек о списании средств, но если он не был сохранен, это не повлияет на ситуацию.

При отсутствии чека можно взять дубликат с кассовой ленты, которая копирует всю информацию о проведенных операциях. Но сделать это можно лишь при условии, что человек точно знает дату и время покупки, а магазин идет ему навстречу в этом желании.

Оформление возврата

Нормы налогового законодательства устанавливают строгие правила возврата денежных средств.

В частности, суммы, внесенные через карту, не могут быть возвращены наличными, ни при каком раскладе. Если продавец нарушил закон и сделал это, ему вменяется штраф, размер которого может доходить до 50 тысяч рублей. Такой порядок определен еще и отношениями юридических лиц с банковскими учреждениями. При заключении договоренности в соглашении прописывается пункт на запрет обналичивания денежных средств, внесенных через карточки.

После приема претензии продавец выносит решение о возврате денег или отказе в удовлетворении просьбы. Если результат положительный, то покупателю придется предъявить карту, с которой были считаны деньги, для сверки номера.

Правовая основа

Главное, что должен знать покупатель – он имеет право вернуть покупку и получить деньги, независимо от того, как она оплачивалась. Способ и сроки определяются первоначальным порядком оплаты и финансовыми возможностями магазина. Покупатель в данном случае защищен Законом «О защите прав потребителей», который подробно регламентирует действия продавца и покупателя.

Вернуть некачественную вещь, дефекты которой не были обнаружены клиентом, когда он покупал вещь, можно всегда. Аналогично дела обстоят и с бытовой техникой, сломавшейся в первые дни ее эксплуатации. Единственный нюанс – продавец может назначить экспертизу, производство которой займет время и оттянет момент обратного перечисления денег.

Второй случай – возвращаемая вещь качественная, но не подошла. Часто по этой причине возвращают одежду и обувь. Чтобы вернуть качественную вещь, покупатель должен помнить следующее: 1) упаковка и чеки должны быть целыми; 2) вещь без следов ношения; 3) товар должен иметь продажный вид. Отдавать продавцу платье, купленное для единичного выхода, уже нельзя, поскольку оно было в эксплуатации.

Денежные отношения, связанные с безналичным расчетом – сфера, регулируемая многочисленными актами. Продавец, чтобы проводить безналичные расчеты, заключает с кредитной организацией договор эквайринга. Это соглашение, помимо прочего, определяет и возврат денег за товар оплаченный банковской картой.

Продажа товара регламентируется ФЗ «О контрольно-кассовой технике…». Согласно ему покупатель получает слип, в котором указаны детали операции, реквизиты и подписи сторон, и чек.

Магазин отказывает вернуть наличные

Действительно, не все магазины согласны реализовать операцию по возврату, достав деньги из кассы. Дело в том, что налоговая служба считает такие действия нецелевым расходованием наличных средств, за которое наступает ответственность. Организация может быть оштрафована на крупную сумму.

Вторая причина – особенности отношений с банком. Если в договоре продавца с кредитной организацией указано, что товар оплачивается по карте, то возврат также должен быть осуществлен через банк. За нарушение установленного порядка предусмотрены штрафные санкции.

Третья причина – вещь была приобретена через интернет-магазин. В этом случае никакой возможности выдать деньги из кассы нет, предполагается только безналичный расчет.

Порядок возврата

Деньги переводятся на личный счет при предъявлении чека и реквизитов карты. Покупателю, который произвел возврат товара оплаченного банковской картой, нужно написать заявление на возврат денежных средств. К нему прилагаются чек, слип и копия паспорта. В заявлении должны быть указаны реквизиты счета для осуществления перевода. В идеале магазин должен сверять карту с теми сведения, которые указаны в заявлении.

Номера карты для возврата будет недостаточно. Необходимы полные реквизиты: имя держателя, БИК банка, корреспондентский счет, счет получателя.

Если вещь возвращают в день покупки, то при ее оплате банковской картой, кассир может отменить операцию. В этом случае деньги возвращаются на счет клиента гораздо быстрее.

Срок возврата денег зависит от обстоятельств покупки. Обычно он равен 3 дням с момента обращения клиента. Если сумма крупная, и магазину нужно время, чтобы собрать деньги, срок может быть продлен до 10 дней.

Если покупатель написал претензию, магазину нужно время разобраться с требованиями и провести проверку, по итогам которой принимается решение о переводе покупателю уплаченных им за товар денег. Срок также равен 10 дням.

Банк также может затянуть выполнение операции. Если магазин даст распоряжение обслуживающему банку на перевод денежных средств в срок, а кредитная организация будет его долго обрабатывать, то вины магазина в этом нет. Срок обработки подобных переводов может занимать месяц. На практике все осуществляется в течение одной недели.

Рекомендуем прочитать:

Можно ли вернуть в магазин обувь без кассового чека – порядок действий

Возврат стройматериалов надлежащего качества и бракованных – порядок действий

Что является существенным недостатком технически сложного товара

Разновидности пластиковых карт

Приобретение имущества производится с применением дебетовых и кредитных пластиковых карт. Дебетовые предназначены для хранения на лицевом счете, привязанном к ним, личных сбережений.

Кредитные подходят для сохранения сумм, предоставленных банком в пользование.  За использование последнего вида счетов у держателя возникает обязанность оплатить проценты.  Иными словами, они аналогичны кредитному договору.

Чью сторону принял Закон?

Возврат денег на карту при возврате товара регулируется законодательством по защите прав потребителей – Закон № 2300-1, который является «азбукой» каждого покупателя, и законодательством в сфере банковской деятельности.

За покупку товарных ценностей с использованием безналичных оплат, выдается две квитанции:

  • чек об оплате;
  • чек о переводе денег банком продавцу.

Возможна выдача и одной квитанции, в которой указаны две позиции.

Важно! При совершении платежей необходимо сохранять чеки. Они будут являться доказательством приобретения имущества у продавца и помогут при возврате денег. Хотя даже при отсутствии квитанций вам не может быть отказано в обратном получении денег.

Законодатель защитил со всех сторон покупателя, как потребителя, поскольку необходимость доказать правоту лежит на продавце.  Из этого следует, что покупатель не обязан подтверждать те обстоятельства, на которые он ссылается.

К примеру, девушка приобрела платье, но дома, примерив, поняла, что оно не сочетается с ее обувью. В таком случае она не обязана доказывать, что ей не подходит платье.

В каких ситуациях деньги возвращают?

Отличительной особенностью получения денег по безналичному расчету является то, что деньги на карту приходят не в день обмена, а позже.

Давайте разберем, при каких обстоятельствах осуществляется возврат денежных средств покупателю:

  1. Во-первых, если вещь не подходит по размерам, фасону, виду и т. д., гражданин, в двухнедельный срок после покупки, вправе обменять или вернуть ее. Обратите внимание, что не вся продукция возвращается. При покупке товара по карте заранее необходимо уточнить у продавца, вернет ли он средства, если приобретенное имущество вам не понравится.

Совет! После приобретения имущества не выбрасывайте упаковку, в которой находилась покупка, и старайтесь ее не повреждать, иначе товар не примут!

  1. Во-вторых, возврат товара, оплаченного банковской картой, может быть произведен, если он является некачественным.

Внимание! При этом событии продавец вправе устанавливать качественность продукции 45 дней. И оплата вернется на счет только после проведения проверки.

В случае, если продавцом не была предоставлена полная информация о приобретенном имуществе (на бирках или инструкции, например), то купленные товары заведомо являются некачественными.

Пример. При продаже сотового телефона продавец не указал информацию, что телефон не оригинальный или был в употреблении – это будет приравниваться к браку.

Если покупка оплачивалась кредитной картой, возврат денег на кредитную карту производится с уплаченными вами процентами.

  1. В-третьих, в случае ошибочной оплаты совершающим приобретение гражданином производится отмена платежа. По отмененной транзакции сумма платежа вернется сразу же на счет.

Совет! Если за четырнадцатидневный срок от покупки вы решили требовать вернуть сумму, обращайтесь за получением денег на банковскую карту по ситуации, описанной в п.1, и не говорите, что покупка некачественная. Иначе процесс получения средств затянется.

Действия при возвращении проданного вам имущества

Все мы должны знать, как поступить, если выявили брак у вещей, или они нам не нравятся. Итак, наши действия следующие:

  1. Необходимо написать грамотное письмо на возврат товара, оплаченного банковской картой. Желательно пользоваться ссылками на законодательство. Обратите внимание, что заявление делается не одно, а два. Одно остается у продавца, на втором делается пометка о принятии вашего письма. Обязательно в обращении прописать, что прикладываются оригиналы квитанций и номер счета, на который просите вернуть сумму средств.
  2. Прикрепить к документам чек, полученный при приобретении имущества.
  3. После обращения вернуть продукцию.

Советуем не писать заявления на бланке продавцов, так как в нем указаны обстоятельства, которые сыграют не в вашу пользу.

К примеру, покупатель приобрел определенную вещь и произвел оплату «кредиткой» Сбербанка. Но товар ему не подошел. Гражданин обратился с устной просьбой на возврат денег на карту Сбербанка. Продавец дает бланк заявления, а покупатель расписывается в нем и отдает товар. А через время получает отказ, так как «на бумаге» было прописано, что упаковка имущества была нарушена и имеются следы эксплуатации.

Внимательно читайте все документы, полученные от продавца, а только после расписывайтесь!

Следует отметить, что возврат денег за товар, оплаченный банковской картой, производится на те же реквизиты счета, с которого был списан платеж.  Если она перестала действовать, то возврат будет подлежать отмене. Только в этом случае перевод можно получить на другую карту или наличными.

Сколько дней на взыскание средств?

Как правило, сроки на возврат денежных средств, снятых с карты путем безналичной оплаты, производится не в день покупки, а в десятидневный срок.

Если продавец отказывается от возмещения денег и от принятия заявления, письмо нужно направить почтой на его адрес. В данном случае десятидневный срок начнется не с момента отправления письма, а с момента получения его адресатом. Об этом говорят правила почтовых отправлений.

В случае если продавец отказался его получать и по почте, то он будет считаться уведомленным о требовании. Смело обращайтесь в суд и жалуйтесь на него в Роспотребнадзор.

Из всего изложенного, следует, что при оплате банковской картой необходимо тщательно изучать то, что вы приобретаете, и требовать полной информации о купленном имуществе. Сохраняйте чек, не портите упаковку и добивайтесь восстановления своего нарушенного права.

Удачных вам покупок!

Еще по теме:

  1. Как вернуть деньги при возврате товара по безналичному счету
  2. Можно ли вернуть изделия в магазин IKEA и получить обратно средства с покупки товара?
  3. Как вернуть деньги на АлиЭкспресс
  4. Как обменять билеты авиакомпаний на другие даты или вернуть средства?

Особенности расчета

Прежде чем ответить на этот вопрос, давайте разберемся, какие достоинства есть у данного способа расчетов для продавца и покупателя.

  • Безналичное движение денежных средств – это безопасность.
  • Снижение рисков незаконного обогащения работниками касс.
  • Увеличение темпов обслуживания, так как отсутствует физическая необходимость вести расчеты с покупателем.
  • Увеличение кредита доверия со стороны партнеров организации.

При использовании такой системы все операции происходят в тесном взаимодействии с банком. По этой причине возврат по эквайрингу должен осуществляться по определенному регламенту. Это связано с тем, что в этом случае банк-эквайер выполняет функцию контролирующего органа и в случае необходимости может оштрафовать организацию, если ею будет нарушена инструкция.

Возврат по эквайрингу должен осуществляться по определенному регламенту.

Процедура

Первое правило, по которому проводится процедура возврата, гласит, что возврат денежных средств может быть произведен только на карту покупателя, с которой и был осуществлен платеж. Это строгое указание, неисполнение которого может трактоваться как нарушение законодательства в рамках закона о нелегальном обналичивании средств.

На проведение обратной транзакции банк имеет 30 дней с того дня, когда было произведено оформление всех документов.

Требования к покупателю

Чтобы процесс возврата прошел быстро, клиент должен предоставить такие документы как: паспорт гражданина, банковскую карту, с которой был осуществлен платеж, и чек, подтверждающий факт оплаты.

Независимо от того, кто совершал покупку, обратиться за возвратом имеет право только владелец карты. Ему необходимо написать заявление и приложить к нему копии и оригиналы указанных документов.

Действующие на территории России правила позволяют подавать документы на возврат денег, не предъявляя чек. Современные технические средства позволяют восстановить его в случае утраты.

Действия продавца в случае возврата

Чтобы сделать возврат, продавец должен принять документы и передать их в банк, ответственный за проведение эквайринговой операции. Далее в процедуру вступает кредитное учреждение, которое делает следующее:

  • В течение 3 дней рассматривает поступивший пакет документов.
  • Отправляет их в исполнительный орган.
  • Перечисляет денежные средства на общий счет кредитной организации держателя карты.

Сроки исполнения обязательств по оплате возвращаемых средств определяются финансовой политикой банка. Однако, по комментариям экспертов, задержки возможны, только если покупатель является клиентом государственного банка.

Несмотря на то, что процесс возврата денежных средств может занять долгое время, у клиента всегда есть возможность отследить его. При этом, как только деньги будут переведены на счет его банка, он может относительно точно рассчитать день, когда деньги вернутся на его карту.

Законодательство оставляет за покупателем право в случае, если сроки нарушены, обратиться в контролирующий орган, которым в данном случае является Роспотребнадзор. Также можно обратиться в суд. Если нарушение будет установлено, покупатель имеет право на финансовую компенсацию. Это может быть важно, если речь идет о существенных покупках.

Содержание:

Что такое чарджбек и зачем он нуженКак провести чарджбек по карте – полная инструкцияБанк отказал. Что делать?

Что такое чарджбек и чем он регламентируется, зачем он нужен

Чарджбек по сути своей представляет собой процесс оспаривания банком-эмитентом платежной операции своего клиента. В данном случае с одной стороны спора выступает организация, получившая деньги и банк-эквайринг, с другой стороны – плательщик по операции и банк-эмитент, картой которого производилась оплата.

Особое внимание: чарджбек возможен ТОЛЬКО при оплате банковской картой (это логично, но я должен был об этом упомянуть)

Инициировать процедуру чарджбека может либо держатель счета, либо даже сам банк-эмитент.

Существует несколько основных предпосылок для проведения возврата денег через чардбек:

  • Операция прошла на сумму, которая отличается от стоимости покупки;
  • Деньги были уплачены, но товар либо услуга не проданы;
  • Списание средств за несуществующую покупку (мошеннические действия);
  • Некорректная дата или время проведения транзакции;;
  • Двойное списание стоимости покупки;
  • Двойная оплата разными способами (сначала по карте, потом наличными);
  • Несоответствие товара/услуги в натуре его описанию;
  • Отказ продавца в приеме товара.

Стоит обратить внимание, что это не полный перечень, но именно эти причины являются базовыми, которые заложены в смысл самой процедуры.

Чарджбек регулируется самими платежными системами Visa и Mastercard. В данном случае именно они разработали правила проведения данной процедуры. Сама же процедура (по крайней мере на территории РФ регламентируется в соответствии с ГК РФ и ФЗ “О защите прав потребителей”). По сути чарджбек является еще одним инструментом, направленным на защиту покупателя от недобросовестных продавцов.

Ходит мнение, что сами платежные системы не очень одобряют проведение процедуры чарджбека, а особенно его не любят банки, предоставляющие услуги эквайринга, ибо это показывает ненадежность компаний, с которыми у них заключен договор на обслуживание. Но нам на это все равно!

Как провести возврат денежных средств, потраченных по карте, через чарджбек. Полная инструкция + случай из практики

Чтобы сразу объяснить более легкий путь, я расскажу вас историю из моей личной практики. Некоторое время назад мы приобрели достаточно дорогую путевку через известное в нашем городе турагентство. И не знаю что там у них случилось (очень похоже на мошенничество, но данный факт пока не доказан в соответствующем порядке), но путевка не состоялась. Деньги обещали вернуть, но сделать это не сразу, а когда-нибудь потом… Честно сказать, в тот момент я даже не знал, что то, что я буду делать, называется “чарджбек”. Я просто обратился в свой банк, картой которого я оплачивал путевку, они попросили собрать набор документов: мою претензию на возврат денежных средств, ответ от компании, данные, которые могут подтвердить факт отсутствия возврата денежных средств (я писал письмо на официальный почтовый ящик, с которого ответа так и не пришло, и пересылал скриншоты в банк). Банк принял обращение от меня в начале августа, несколько раз переносил срок рассмотрения вопроса, но в середине октября деньги были мне возмещены в полном объеме.

За эту ситуацию я сразу же хочу сказать “спасибо” Тинькофф Банку. На своем личном сайте я писал свой весьма хвалебный отзыв о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Карта и впрямь достойная, а после этой ситуации я полюбил ее еще больше.

В итоге я стал одним из немногих людей, кому удалось вернуть деньги. Все остальные ждут возврата (платили наличными) уже более 3-х месяцев без перспективы возврата средств. Большую часть работы по возврату денежных средств выполнил сам банк, за что ему огромное спасибо.

Статья по теме: куда жаловаться на турфирму/турагента

Как инициировать чарджбек своими силами?

В любом случае процедура возврата денежных средств через чарджбек начинается с заявления заинтересованной стороны. Как говорилось выше, в большинстве случаев это клиент банка, но в отдельных случаях чарджбек начинается по инициативе банка-эмитента.

Образец заявления типовой, а предоставить вам его обязаны в любом отделении вашего банка, ибо принимать заявления об опротестовании транзакции – обязательство банка, навязанное ему самими платежными системами Visa и Mastercard. Однако, что немаловажно, решение по вашему заявлению принимает непосредственно банк.

Сроки подачи заявления на чарджбек

В договоре банковского обслуживания обычно указаны сроки опротестования передачи денежных средств по банковской карте. В подавляющем большинстве случаев это либо 120, либо 180 дней. Конечно я бы рекомендовал подавать заявление на возврат через чарджбек как можно раньше, ведь эта процедура далеко не самая скоростная.

Какие документы необходимо подавать к заявлению на чарджбек

Сопроводительная документация должна подтверждать вашу позицию по оспариваемой операции. Все зависит от конкретной причины для выполнения чарджбека. Если представители банка-эмитента адекватные, то они обязательно вам помогут в сборе сопроводительной документации. Если нет, то по сути собирать документы нужно в том же объеме, как если бы вы хотели идти в суд: вашу претензию на возврат средств, ответы (если они были) от организации-оппонента, документы, подтверждающие неисполнение услуги, либо отсутствие поставки товара и т.д. Каждый конкретный случай индивидуален, поэтому общих правил здесь нет.

Как выглядит процедура чарджбека на практике

Рассмотрим пример проведения процедуры чарджбека в платежной системе Visa:

  1. Клиент обращается в банк-эмитент с заявлением о чарджбеке, в котором фиксирует все важные моменты по операции: как, когда и чем была совершена, в чем суть претензии, дополнительно необходимо предоставить документацию, подтверждающую вашу позицию по спору (чеки, квитанции, переписки и т.д.)
  2. Банк-эмитент рассматривает заявление о принимает по нему решение: либо отказывает вам, либо передает его на рассмотрение банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер рассматривает решение банка-эмитента: либо инициирует чарджбек, снимая деньги со счета организации, которая их ранее приняла, либо просто передает ей требование на проведение данной операции самостоятельно. Банк-эквайер может не отреагировать на данное требование, тогда в срок до 45 дней спор закроется со стороны платежной системы и деньги вернутся на карту. Так же платежная система может выступить в качестве арбитра по спору.
  4. После получения требования на осуществление обратной транзакции организация обязана предоставить доказательства того, что все обязательства были ей исполнены и исполнены в полном объеме. В противном случае сумма снимается автоматически, а организация получает штраф и возмещение всех комиссий за свой счет.
  5. Если организация уверена в том, что все обязательства исполнены, то она может попытаться доказать свою правоту перед платежной системой. Если же у организации есть определенные причины на то, чтобы этого не делать, то ей проще потерять сумму транзакции, возместив ее в добровольном порядке, но сохранить репутацию у платежной системы и избежать штрафа.

Казалось бы, а причем тут репутация? Дело в том, что при наличии большого количества спорных транзакций, организация может получить штраф, а то и быть вовсе отключенной от платежной системы.

Кстати, у платежной системы “Мир” есть аналог чарджбека – модель “Диспут”. Суть ее абсолютно такая же, но сроки реализации значительно короче.

Банк отказал. Что делать?

Банк не может отказать вам в принятии заявления на чарджбек. Дело в том, что если карта принадлежит к международной платежной системе, то банк-эмитент обязан принимать на себя обязательства по рассмотрению данных заявлений. В случае, если он будет слать своих клиентов лесом, то по шапке он получит прежде всего от платежной системы.

Если банк отказывает вам в решении проблемы по проведению чарджбека, но объективно для этого есть все необходимые предпосылки, то смело добивайтесь нужного решения от сотрудников банка вплоть до руководства и головного офиса. Во современном мире нет никаких проблем, чтобы обратиться со своим заявлением в любую структуру на любой уровень.

Так же помочь в решении вопроса о проведении чарджбека вам могут как Центробанк, так и сами платежные системы.

Объективно отказать в проведении чарджбека могут либо на основании того, что пропущены сроки (деньги вы теряете в данном случае 100%), либо из-за того, что собрана недостаточная доказательная база.

Справедливости ради стоит сказать, что процедура чарджбека служит дополнительной защитой от мошенников и гарантией того, что продавцы добросовестно исполнят принятые на себя обязательства. Однако, процент отказов на проведение данной процедуры достаточно велик, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к юристу, который сможет многократно увеличить шансы на успешность данной процедуры. Это можно сделать на нашем сайте через чат, либо через форму обратной связи.