Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое

Оформление кредита сегодня в банке — процесс достаточно простой, но требующий соблюдения определенного перечня требований.

Далеко не для всех граждан использование подобного продукта возможно. Выходом может стать обращение к юридическому лицу за кредитованием под залог имеющейся недвижимости.

Процесс кредитования имеет множество самых разных тонкостей, особенностей. Со всеми таковыми лучше всего разобраться заблаговременно. Процесс оформления кредита имеет свои нюансы.

Обычно кредитование осуществляется именно в банках и других юридических лицах, имеющих соответствующие лицензии на ведение подобного рода деятельности. Но далеко не все граждане удовлетворяют стандартным требованиям банков.

Содержание

Как выглядит закладная по ипотеке

Цвет, размер бланка и шрифтов на нем могут отличаться в разных банках. Зато ФЗ №102 «Об ипотеке» выдвигает требования к сведениям, которые обязательно должны содержаться в документе. Это:

✅ название документа и его идентификационный номер — место, где указывается номер закладной по ипотеке, не регламентируется, но обычно его размещают в шапке;

✅ информация о заемщике — фамилия, имя, отчество, дата рождения и данные паспорта;

✅ информация о банке — юридические данные, включая ИНН, КПП и другие сведения;

✅ номер, дата заключения и другая информация о подписанном кредитном договоре;

✅ данные о кредите: его срок, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие;

✅ требования банка к погашению кредита;

✅ объект залога и сведения о нем — номер кадастрового паспорта, точный адрес и другие;

✅ стоимость залога по экспертной оценке;

✅ информация о праве залогодателя на собственность — сведения о регистрации права на имущество;

✅ подписи всех участников договора, дата регистрации кредитного договора и закладной.

Обязательно проверяйте всю информацию в ней и сверяйте данные в документе со сведениями в кредитном договоре. Если в договоре будут одни условия погашения займа, а в закладной — другие, приоритет будет отдан закладной.

Что делать после погашения ипотеки

После того, как вы погасили кредит на недвижимость, закладная аннулируется, а обременение с собственности снимается. То есть после погашения ипотеки банк уже никак не сможет воспользоваться вашим имуществом. Возврат закладной после оплаты ипотеки обычно происходит в течение нескольких дней, допустимый законодательством срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают платную услугу по ускорению выдачи закладной.

Чтобы снять обременение на недвижимость:

❗ Полностью выплачиваете кредит и берете справку о полном погашении обязательств.

❗ Подаете заявление о выдаче закладной, забираете ее в течение месяца или другого срока, указанного в договоре.

❗ Идете в Росреестр или МФЦ и подаете закладную, справку из банка, заявление о снятии обременения.

❗ Получаете выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — ее лучше сохранить.

Что банк сможет сделать с закладной

Частично продать. В этом случае банк продает другой организации определенную часть залога, и перенаправляет платежи по ипотеке ей в течение определенного времени.

Переуступить права. Эта сделка считается сделкой купли-продажи. Фактически банк продает закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый владелец не может менять условия ранее заключенного договора, поэтому для вас ничего не поменяется.

Обменять. Банк также фактически продает закладную, но получает в обмен на нее другую. В этом случае вы тоже просто вносите ежемесячные платежи своему банку или залогодержателю напрямую, если он — МФО, физическое, юридическое лицо или кредитный кооператив. Если кредитор — не банк, он может сменить расчетный счет, и тогда придется платить кредит через другой банк.

Выпустить эмиссионные бумаги. Это — своеобразное разделение закладной на несколько частей, которые банк продает юридическим лицам. В этом случае условия договора также не меняются — вы продолжаете выплачивать ипотеку, но ежемесячный платеж будет делиться на части и уходить нескольким получателям.

Любая сделка с закладной и изменения, внесенные в нее впоследствии сделки, должны быть зарегистрированы в Росреестре. Новые владельцы закладных или их частей не могут менять условия кредитного договора — любые дополнения вносятся только двусторонним соглашением, с согласия плательщика. А вот после погашения закладной могут возникнуть сложности с ее поиском. Но вы всегда можете получить дубликат, чтобы снять обременение.

Возможные подводные камни и ответы на частые вопросы

❓ Что такое депозитарий закладных

Депозитарием называют компании, которые хранят закладные. Если банк передает закладные депозитарию, он может быстро обеспечить переход прав собственности по документу без участия Росреестра. Кроме того, депозитарии проводят централизованную обработку платежей — например, если банк продаст закладную, заемщик может платить депозитарию, а он будет перенаправлять деньги на нужные счета.

❓ Где хранится закладная по ипотеке

Оригинал хранится только у залогодержателя. У вас на руках может находиться дубликат — при утере оригинала он даст возможность снять обременение. Кстати, если банк потерял оригинал, он все равно обязан предоставить дубликат. Отказ в выдаче дубликата можно легко обжаловать в суде.

❓ Что делать, если банк потерял закладную

Если у вас есть дубликат, можно ничего не предпринимать и использовать его для снятия обременения. Если дубликата нет — банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.

❓ Что делать, если банк не выдает закладную после погашения кредита

Важно — чтобы получить закладную, нужно написать заявление на ее получение. Без заявления никто не начнет процесс поиска и выдачи документа. Если вы не получили оригинал документа на руки в течение срока, установленного в договоре, после погашения ипотеки, напишите жалобу в банк или обратитесь в суд.  

❓ Можно ли внести изменения в закладную

Закон не ограничивает внесение изменений в ценные бумаги. То есть в случае смены собственников, изменений кредитного договора или других изменений вы сможете поменять сведения в закладной. Для этого нужно обратиться в банк и составить соглашение о внесении изменений, а затем обратиться в Росреестр с подписанным соглашением и остальным пакетом документов.

❓ Как узнать, оформлялась ли закладная по ипотеке

Информация о наличие обременения на квартире не означает наличие или отсутствие закладной. Если вы планируете покупать квартиру, то перед сделкой продавец должен снять обременение. Если закладная оформлялась, то это повлияет на сроки снятия (придется ждать закладную у банка), если нет — сделка пройдет быстрее. Уточните этот момент у продавца, а реальные сроки выдачи закладной вы можете узнать и сами, обратившись в банк-залогодержатель (он указан в справке ЕГРН по данному объекту). Все это позволит правильно определить сроки проведения сделки.

❓ Если ипотека погашена досрочно

Если вы погасили займ досрочно, в порядке получения закладной на руки и снятии обременения с недвижимости ничего не меняется. Банк обязан выдать документ в течение календарного месяца с момента поступления запроса вне зависимости от того, выплатили вы кредит в срок или раньше.

❓ Возможна ли ипотека без закладной

Ипотека без оформления закладной возможна — мы говорили выше, что оформление ценной бумаги не является обязательным условием для получения займа. Но на практике большинство банков требуют ее регистрации.

❓ Если покупать строящееся жилье

Если вы покупаете строящееся жилье, в качестве залога выступают права требования к застройщику. То есть гарантии залогодержателя — то, что он сможет требовать от застройщика исполнения обязательств по строительству жилой недвижимости.

Общие аспекты

В таком случае оптимальным решением будет обратиться к юридическому лицу за получением денег в долг. Но зачастую в таком случае у кредитора попросту отсутствует возможность проверить платежеспособность обратившегося.

Решением в таком случае может стать использование какого-либо обеспечения. В качестве такового может выступать недвижимость или же нечто другое.

Соответственно сам процесс кредитования подобного типа имеет множество различных особенностей.

В первую очередь важно уделить внимание именно законодательным документам, в рамках которых имеет место оформление соответствующего типа кредита.

Отдельно нужно отметить, что нарушение НПД может стать причиной возникновения различных проблем, в том числе основанием для признания сделки недействительной.

Необходимые термины

Кредитование сегодня — один из способов получить в личную собственность средства с минимальными затратами времени.

Причем несмотря на снижение фактического уровня доходов на территории страны и серьезные экономические проблемы кредитование становится все более популярным с каждым годом.

Причем основной доход банковский сектор получает как раз от сферы потребительского кредитования. Сами подобные продукты достаточно доступны, имеют множество бонусов.

Но для оформления подобного типа кредита в банке требуется соблюдение достаточно обширного перечня самых разных тонкостей.

В первую очередь это касается как раз требований к заемщику, а также его доходам. Данный момент лучше всего проработать предварительно. Нередко отказ имеет место по причине наличия негативной кредитной истории.

Если в банке или же аналогичной кредитной организации по какой-то причине оформить кредит будет невозможно — выходом может стать использование займа от частного лица.

Процесс оформления имеет некоторые тонкости и отличия от стандартного. Тем не менее существует большое количество положительных моментов.

Но главной сложностью в кредитовании подобного рода часто является как раз отсутствие возможности подтвердить доходы.

Выгодным решением в таком случае становится использование обеспечения в виде недвижимости или же иного дорогостоящего имущества. Причем использование залога должно осуществляться в рамках Гражданского кодекса РФ.

Преимущества и недостатки

Стоит заранее, перед подачей заявки на кредит, разобрать параметры конкретного продукта. Основными таковыми характеристиками являются следующие:

  • срок, на который средства предоставляются;
  • сумма средств, которые выдаются в конкретном случае;
  • размер процентной ставки — данный фактор влияет на переплату по кредиту.

Причем срок и величина самого кредита — это параметры, которые клиент имеет возможность самостоятельно регулировать.

В то же время для каждого клиента обязательно устанавливается определенный кредитный лимит. В рамках такового осуществляется предоставление средств в долг.

Величина кредитного лимита в каждом случае устанавливается индивидуально, в зависимости от величины заработной платы и других факторов.

Величина ставки опять же определяется в каждом случае отдельно. Причем важно учесть, что реклама банков по поводу конкретных кредитных продуктов обозначает обычно именно минимальный размер таковой ставки.

Соответственно, по заявке формируется индивидуальное предложение с отличным размером таковой. На базовые параметры кредита влияет занятость обратившегося, а также его кредитная история, другие немаловажные моменты.

Правовое регулирование

По возможности гражданам, которые претендуют на использование кредитных продуктов, следует заранее изучить основные законодательные нормы по этому поводу.

Это позволит не допустить различных сложностей. В первую очередь самостоятельно и без посторонней помощи осуществлять контроль за соблюдением собственных прав.

Причем нередко оформление кредита осуществляется не в обычном банке, а в МФО. Работа данных учреждений регулируется различными нормативными документами.

Кредитование в обычных банках осуществляется в рамках Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Таковой включает в себя достаточно большой перечень статей, но необходимо уделить внимание именно разделу с правами и обязанностями самого заемщика. Также имеется особая статья, которая рассматривает содержимое кредитного договора — ст.№5.

Оформление кредита под залог недвижимости — процесс достаточно простой, но связанный с целым рядом различных тонкостей, особенностей. Важно рассмотреть все отличительные черты подобных продуктов предварительно.

Подводные камни

Имеются следующие важные моменты, непосредственно связанные с оформлением закладной:

  • выдача дубликата при утрате – обязанность банка, определенная законодательством;
  • информация в закладной обязательно должна быть обозначена точная, достоверная;
  • регистрация документа требуется в установленным законодательством случаях;
  • процесс составления регламентирован законодательно, гражданину самому обязательно ознакомиться с нормами законодательства.

Как сделать временную регистрацию по месту пребыванияКак сделать временную регистрацию по месту пребывания ребенку узнайте из статьи: как сделать временную регистрацию по месту пребывания

Какая применяется формула расчета неустойки по договору долевого участия, читайте здесь.

Какие выплаты положены при рождении третьего ребенка в 2019 году, смотрите здесь.

Процесс составления закладной и последующей регистрации таковой обязательно должен осуществляться в рамках специальных норм законодательства.

Причем знание таковые позволит заемщику самостоятельно осуществить процесс защиты собственных интересов.

Если же гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены – то ему необходимо будет обратиться в суд для защиты таковых.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Многие слышали, но не многие знают, что представляет собой документ под названием «Закладная на квартиру по ипотеке». Не говоря уже о том, зачем она вообще нужна и что от неё зависит, ведь подобного рода документы не особо распространены в сфере услуг банка.

Закладная на квартиру для ипотеки — что это такое и обязательно ли она нужна?

Не исключено, что для оформления жилищного займа в Сбербанк России, кроме ряда стандартных бумаг, потребуется ещё и закладная на приобретаемый объект недвижимости. Дело в том, что в ходе оформления ипотечного кредита банк должен учитывать любые риски, связанные с возможностью не возврата выданных денежных средств.

Документ в виде закладной послужит дополнительным доказательством притязаний на залоговую недвижимость, если заёмщик будет неспособен платить по ипотеке.

Тем не менее, данный документ не требуется в обязательном порядке при оформлении ипотеки в России.

А вот в странах Европы напротив. Без закладного документа ни одно кредитование не обходится. Так что, вполне вероятно, что в недалёком будущем и российские банки возьмут данный инструмент в обиход, включив в основной список необходимых документов и закладную на квартиру.

Как оформить закладную на приобретаемую недвижимость?

С точки зрения Сбербанка, ипотечное соглашение является не только прибыльной сделкой, но и рискованным мероприятием. Банк использует любые возможные способы с целью обеспечить себе защиту от ситуаций, когда для заёмщика плановый возврат денег становится невозможным либо весьма затруднительным.

Банк может предлагать оформление закладной на квартиру. Как же происходит оформление такого дополнительного банковского гаранта?

На практике, процесс оформления закладного документа по ипотеке осуществляется параллельно с оформлением кредитного соглашения. В ходе подписания договора следует быть внимательным и сверять каждую отдельную позицию.

В случае возникновения спорных моментов по ипотеке, именно закладной документ, а не договор, будет служить приоритетным элементом в их разрешении. В свою очередь, закладная на квартиру для Сбербанка станет гарантией того, что банк вернёт свои деньги, независимо от сложившихся у заёмщика обстоятельств.

  • Закладной документ на недвижимость по ипотеке должен регистрироваться в соответствующих государственных органах до момента окончания срока действия.

Когда установленный период закончится, закладная утратит юридическую силу и будет считаться недействительной. А официальным актом закладная признаётся только после того, как сотрудник Сбербанка внесёт в общую базу соответствующие регистрационные сведения.

На сегодняшний день в России разрешено «торговать» закладными. Это многих заёмщиков приводит в недоумение. Но на самом деле здесь нет ничего страшного. Дело в том, что новый владелец закладной в одностороннем порядке никоим образом не сможет повлиять на условия ипотечного соглашения.

Для клиента изменения затронут только номер счёта, куда он должен платить средства на выплату долга. Все остальное — неизменно. Вносить корректировки в договор можно лишь на основе двухстороннего согласия.

Как заключить договор закладной

Итак, по той причине, что закладная на квартиру по ипотеке является официальным документом, оформлять его следует по всем правилам и форме. Обратившись в Сбербанк, можно не только взять необходимый образец, но и получить исчерпывающую консультацию по заполнению.

Как правило, предметом документа становится та самая квартира, которая приобретается заёмщиком под ипотеку. Но не исключается возможность брать в качестве предмета для закладной другую собственность (квартиру, дом, земельный участок и т.п.).

Однако есть момент — закладной документ оформляется только на тот вид собственности, который не уступает в ценовом эквиваленте стоимости займа.

В основном, все установленные пункты остаются неизменными. По мере необходимости, сотрудники банка имеют право вносить корректировки.

Условия для оформления закладной

В ходе заполнения закладной на квартиру следует принять во внимание отдельные требования. А именно:

  • выбранная в залог собственность должна описываться в документе подробно;
  • обязательно должны вноситься сведения о человеке, который выдаёт документ;
  • документ должен включать информацию о владельце закладного имущества;
  • надо описывать способ долгового возврата с указанием точной даты;
  • в закладном документе должна прописываться сумма займа по ипотеке и размер её процентной ставки;
  • если заёмщиков несколько, подписывать документ обязаны все;
  • закладная должна содержать платёжные реквизиты.

Непосредственный процесс оформления осуществляется между тем, кто получает имущество и банком.https://sbank-gid.ru/

Закладная по ипотеке

Основной формой доходов ипотечных банков, помимо процентов, получаемых с займов, являются ипотечные облигации, которые распространяются среди предпринимателей, пенсионных фондов, страховых компаний, кредитных организаций.

Одной из таких ценных бумаг является закладная по ипотеке, удостоверяющая права банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспечиваемому договором ипотеки.

Для чего нужна закладная на недвижимое имущество по ипотеке?

Согласно Закону об ипотеке права залогодержателя по обязательству обеспеченному ипотекой могут быть удостоверены закладной.

Закладная по ипотеке составляется и выдается Росреестром первоначальному залогодержателю после проведения государственной регистрации ипотеки, и, удостоверяет следующие права ее законного владельца:

  • право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой;
  • право залога на квартиру, обремененную ипотекой;
  • ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена.

То есть если заемщик перестанет исполнять свои долговые обязательства перед банком, то кредитору достаточно предоставить в суде закладную, позволяющую обратить взыскание на квартиру, заложенную по ипотеке.

Содержание ипотечной закладной

На момент выдачи закладной ее первоначальному законному владельцу эта ценная ипотечная бумага должна содержать следующие пункты и условия:

  • Название документа должно содержать словосочетание «закладная по ипотеке»
  • Имя заемщика и указание места его регистрации (прописка)
  • Наименование и указание места нахождения первоначального залогодержателя
  • Название договора, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого соглашения
  • Имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, если он не является залогодателем, с указанием места постоянной прописки должника
  • Сумма обязательства, обеспеченной ипотекой, размер процентов, условия, позволяющие в определить эти проценты и сумму
  • Указание срока уплаты долга, сроков и размера периодических платежей
  • Название и описание квартиры, на которую установлена ипотека, и указание места нахождения этой недвижимости
  • Оценку недвижимого имущества, подтвержденную заключением лицензированного оценщика
  • Наименование права, в силу которого имущество принадлежит залогодателю, и органа государственной регистрации этого право, с указанием номера, даты и места регистрации
  • Подпись заемщика и/или должника по обязательству, обеспеченному ипотекой
  • Сведения о государственной регистрации ипотеки
  • Указание даты выдачи закладной первоначальному владельцу (банку).

Отметим, что документ, в названии которого содержится фраза «закладная по ипотеке», но в котором не указаны данные из названного перечня, тем не менее, не является закладной!!!

Как продажа закладной повлияет на заемщика ипотеки?

Кредитор вправе продавать закладную пенсионным фондам, ипотечным агентствам, другим банкам, страховым компаниям и другим финансовым учреждениям. Продавая закладные, ипотечные банки обеспечивают себя денежными ресурсами для выдачи новых займов (так называемое рефинансирование).

И делается это без получения согласия заемщика, поскольку передача прав никак не влияет на условия кредитного договора.

Обратим внимание на то, что передача прав по закладной осуществляется не на основании переуступки прав, а согласно передаточной надписи, и происходит путем заключения сделки в простой письменной форме. Также стоит отметить, что передача прав по закладной иной организации или физическому лицу влечет последствия уступки требований, то есть цессии.

При продаже закладной настоящий залогодержатель, передающий право, на закладной делает отметку о новом владельце, где должны быть указаны наименование лица, которому передаются права по закладной, также указывается основание данной передачи. Далее все внесенные изменения подписываются настоящим и будущим залогодержателями.

Тем самым происходит передача закладной и всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Каждый законный держатель закладной имеет право зарегистрировать данную ценную бумагу в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с указанием имени или наименования залогодержателя, места постоянной регистрации. Когда заемщик исполнит свои обязанности перед кредитором, закладная должна быть передана ему.

Нахождение закладной по ипотеке у заемщика или должника свидетельствует о том, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено. Лицо, во владении которого окажется закладная, обязано незамедлительно уведомить об этом Единый государственный реестр и залогодержателя!https://moezhile.ru

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Многие слышали, но не многие знают, что представляет собой документ под названием «Закладная на квартиру по ипотеке». Не говоря уже о том, зачем она вообще нужна и что от неё зависит, ведь подобного рода документы не особо распространены в сфере услуг банка.

Закладная на квартиру для ипотеки — что это такое и обязательно ли она нужна?

Не исключено, что для оформления жилищного займа в Сбербанк России, кроме ряда стандартных бумаг, потребуется ещё и закладная на приобретаемый объект недвижимости. Дело в том, что в ходе оформления ипотечного кредита банк должен учитывать любые риски, связанные с возможностью не возврата выданных денежных средств.

Документ в виде закладной послужит дополнительным доказательством притязаний на залоговую недвижимость, если заёмщик будет неспособен платить по ипотеке.

Тем не менее, данный документ не требуется в обязательном порядке при оформлении ипотеки в России.

А вот в странах Европы напротив. Без закладного документа ни одно кредитование не обходится. Так что, вполне вероятно, что в недалёком будущем и российские банки возьмут данный инструмент в обиход, включив в основной список необходимых документов и закладную на квартиру.

Как оформить закладную на приобретаемую недвижимость?

С точки зрения Сбербанка, ипотечное соглашение является не только прибыльной сделкой, но и рискованным мероприятием. Банк использует любые возможные способы с целью обеспечить себе защиту от ситуаций, когда для заёмщика плановый возврат денег становится невозможным либо весьма затруднительным.

Банк может предлагать оформление закладной на квартиру. Как же происходит оформление такого дополнительного банковского гаранта?

На практике, процесс оформления закладного документа по ипотеке осуществляется параллельно с оформлением кредитного соглашения. В ходе подписания договора следует быть внимательным и сверять каждую отдельную позицию.

В случае возникновения спорных моментов по ипотеке, именно закладной документ, а не договор, будет служить приоритетным элементом в их разрешении. В свою очередь, закладная на квартиру для Сбербанка станет гарантией того, что банк вернёт свои деньги, независимо от сложившихся у заёмщика обстоятельств.

  • Закладной документ на недвижимость по ипотеке должен регистрироваться в соответствующих государственных органах до момента окончания срока действия.

Когда установленный период закончится, закладная утратит юридическую силу и будет считаться недействительной. А официальным актом закладная признаётся только после того, как сотрудник Сбербанка внесёт в общую базу соответствующие регистрационные сведения.

На сегодняшний день в России разрешено «торговать» закладными. Это многих заёмщиков приводит в недоумение. Но на самом деле здесь нет ничего страшного. Дело в том, что новый владелец закладной в одностороннем порядке никоим образом не сможет повлиять на условия ипотечного соглашения.

Для клиента изменения затронут только номер счёта, куда он должен платить средства на выплату долга. Все остальное — неизменно. Вносить корректировки в договор можно лишь на основе двухстороннего согласия.

Как заключить договор закладной

Итак, по той причине, что закладная на квартиру по ипотеке является официальным документом, оформлять его следует по всем правилам и форме. Обратившись в Сбербанк, можно не только взять необходимый образец, но и получить исчерпывающую консультацию по заполнению.

Как правило, предметом документа становится та самая квартира, которая приобретается заёмщиком под ипотеку. Но не исключается возможность брать в качестве предмета для закладной другую собственность (квартиру, дом, земельный участок и т.п.).

Однако есть момент — закладной документ оформляется только на тот вид собственности, который не уступает в ценовом эквиваленте стоимости займа.

В основном, все установленные пункты остаются неизменными. По мере необходимости, сотрудники банка имеют право вносить корректировки.

Условия для оформления закладной

В ходе заполнения закладной на квартиру следует принять во внимание отдельные требования. А именно:

  • выбранная в залог собственность должна описываться в документе подробно;
  • обязательно должны вноситься сведения о человеке, который выдаёт документ;
  • документ должен включать информацию о владельце закладного имущества;
  • надо описывать способ долгового возврата с указанием точной даты;
  • в закладном документе должна прописываться сумма займа по ипотеке и размер её процентной ставки;
  • если заёмщиков несколько, подписывать документ обязаны все;
  • закладная должна содержать платёжные реквизиты.

Непосредственный процесс оформления осуществляется между тем, кто получает имущество и банком.https://sbank-gid.ru/

Закладная по ипотеке

Основной формой доходов ипотечных банков, помимо процентов, получаемых с займов, являются ипотечные облигации, которые распространяются среди предпринимателей, пенсионных фондов, страховых компаний, кредитных организаций.

Одной из таких ценных бумаг является закладная по ипотеке, удостоверяющая права банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспечиваемому договором ипотеки.

Для чего нужна закладная на недвижимое имущество по ипотеке?

Согласно Закону об ипотеке права залогодержателя по обязательству обеспеченному ипотекой могут быть удостоверены закладной.

Закладная по ипотеке составляется и выдается Росреестром первоначальному залогодержателю после проведения государственной регистрации ипотеки, и, удостоверяет следующие права ее законного владельца:

  • право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой;
  • право залога на квартиру, обремененную ипотекой;
  • ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена.

То есть если заемщик перестанет исполнять свои долговые обязательства перед банком, то кредитору достаточно предоставить в суде закладную, позволяющую обратить взыскание на квартиру, заложенную по ипотеке.

Содержание ипотечной закладной

На момент выдачи закладной ее первоначальному законному владельцу эта ценная ипотечная бумага должна содержать следующие пункты и условия:

  • Название документа должно содержать словосочетание «закладная по ипотеке»
  • Имя заемщика и указание места его регистрации (прописка)
  • Наименование и указание места нахождения первоначального залогодержателя
  • Название договора, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого соглашения
  • Имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, если он не является залогодателем, с указанием места постоянной прописки должника
  • Сумма обязательства, обеспеченной ипотекой, размер процентов, условия, позволяющие в определить эти проценты и сумму
  • Указание срока уплаты долга, сроков и размера периодических платежей
  • Название и описание квартиры, на которую установлена ипотека, и указание места нахождения этой недвижимости
  • Оценку недвижимого имущества, подтвержденную заключением лицензированного оценщика
  • Наименование права, в силу которого имущество принадлежит залогодателю, и органа государственной регистрации этого право, с указанием номера, даты и места регистрации
  • Подпись заемщика и/или должника по обязательству, обеспеченному ипотекой
  • Сведения о государственной регистрации ипотеки
  • Указание даты выдачи закладной первоначальному владельцу (банку).

Отметим, что документ, в названии которого содержится фраза «закладная по ипотеке», но в котором не указаны данные из названного перечня, тем не менее, не является закладной!!!

Как продажа закладной повлияет на заемщика ипотеки?

Кредитор вправе продавать закладную пенсионным фондам, ипотечным агентствам, другим банкам, страховым компаниям и другим финансовым учреждениям. Продавая закладные, ипотечные банки обеспечивают себя денежными ресурсами для выдачи новых займов (так называемое рефинансирование).

И делается это без получения согласия заемщика, поскольку передача прав никак не влияет на условия кредитного договора.

Обратим внимание на то, что передача прав по закладной осуществляется не на основании переуступки прав, а согласно передаточной надписи, и происходит путем заключения сделки в простой письменной форме. Также стоит отметить, что передача прав по закладной иной организации или физическому лицу влечет последствия уступки требований, то есть цессии.

При продаже закладной настоящий залогодержатель, передающий право, на закладной делает отметку о новом владельце, где должны быть указаны наименование лица, которому передаются права по закладной, также указывается основание данной передачи. Далее все внесенные изменения подписываются настоящим и будущим залогодержателями.

Тем самым происходит передача закладной и всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Каждый законный держатель закладной имеет право зарегистрировать данную ценную бумагу в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с указанием имени или наименования залогодержателя, места постоянной регистрации. Когда заемщик исполнит свои обязанности перед кредитором, закладная должна быть передана ему.

Нахождение закладной по ипотеке у заемщика или должника свидетельствует о том, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено. Лицо, во владении которого окажется закладная, обязано незамедлительно уведомить об этом Единый государственный реестр и залогодержателя!https://moezhile.ru

O-NEDVIZHKE.RU

Все описки и технические ошибки, допущенные во время составления документа, допускается исправлять строго определенным образом:

  • Зачеркнуть, недвусмысленно переправить;
  • Написать ниже «исправленному верить», поставить подпись и печать;
  • Заверить у регистратора;
  • Применять ластик и корректор категорически запрещается.

Заполнение бланка классической закладной во время получения жилищного кредита – процедура, являющаяся еще одной гарантией выполнения условий договора точно и в срок.

При оформлении необходимо аккуратно вписать в определенные области достоверные сведения, после этого сверить информацию составленной бумаги с кредитным договором и заверить у регистратора.

Снятие обременений с квартиры: закладная

Отечественные кредитные организации с радостью предлагают купить жилье в ипотеку на выгодных обеим сторонам условиях. Это значит, что до тех пор, пока должник не расплатиться с банком, квартира будет в залоге.

Без согласия финансового учреждения, невозможно будет продать, пустить арендаторов и даже зарегистрировать кого-либо в указанном жилье.

Таким образом, договор ипотечного кредитования представляет, своего рода, обременение на покупаемую недвижимость. После того, как все долги по кредиту будут выплачены (раньше срока, с помощью средств маткапитала или согласно графику платежей), начнется процесс снятия ограничений на распоряжение квартирой, который требует соблюдения некоторых условий.

Что нужно сделать:

  • В кредитном отделе банка получить бумагу, которая официально подтверждает исполнение всех обязательств по ипотечному займу;
  • Забрать закладную на жилое помещение;
  • Для похода в регпалату оформить заявление от заемщика и кредитора, которое в обязательном порядке заверяется организацией-залогодержателем;
  • В Росреестр для подачи заявления должны явиться все владельцы недвижимости.

Перечень бумаг, необходимых для снятия ограничений на распоряжение жилым имуществом:

  • Документы, удостоверяющие личность всех собственников квартиры;
  • Заявление, содержащее просьбу снять обременение;
  • Договор ипотечного кредитования и справка о полной выплате займа;
  • Закладная;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • Квитанция об уплате пошлины за выдачу нового свидетельства;
  • Договор купли-продажи.

Практически для всех документов, помимо подлинников, необходимо иметь копии. Последние не нужны для заявления, свидетельства и договора о покупке квартиры.

С момента подачи всех перечисленных документов, через 5 рабочих дней можно получить бумагу о снятии обременения с жилого помещения. При желании, владелец квартиры может написать заявление о замене свидетельства о праве собственности.

Этот процесс займет около 30 дней. Процедура проходит без взимания платы. Размер государственной пошлины, которую потребуется заплатить, невелик.

Для экономии времени, собственник может обратиться к риэлторам, которые выполнят за него всю работу в кратчайшие сроки. Однако их услуги оплачиваются отдельно.

Заявление

Заявление с требованием снять обременение с жилой недвижимости должно составляться от лица собственника и представителя кредитной организации (залогодержателя). Для получения бумаги следует посетить банк и заполнить специальный бланк (образец документа находится ниже).

Сотрудники финансового учреждения подписывают заявление. После этого бумага готова к передаче в регистрационную палату.

Образец заявления можно скачать здесь.

Закладная на квартиру по ипотеке: образец

Закладная по ипотеке обладает свойствами ценной бумаги. Она гарантирует залогодержателю право на получение средств по ипотечному кредиту и обремененное имущество, указанное в данном документе.

На практике сложилась ситуация, при которой закладную применяют для того, чтобы операции с квартирой прошли быстрее и проще. Вопросы ипотечного займа и закладной подробно описаны в Федеральном Законе «Об ипотеке» со всеми поправками.

Указанный нормативно-правовой акт содержит перечень требований, которым должна удовлетворять закладная:

  • Фамилия, имя, отчество, а также место прописки в случае, если залогодатель – физлицо. Для юридических лиц указывается адрес и полное название, в соответствии с учредительными бумагами;
  • Подробная информация о первом залогодержателе (организации, получившей залог). Указывается юридический и фактический адрес;
  • Данные об ипотечном договоре (когда и где составлен);
  • Сведения о должнике в случае, когда залогодатель им не является;
  • Размер жилищного займа, процентная ставка по кредиту или алгоритм их расчета на момент погашения долга перед банком;
  • Число, месяц и год передачи денежных средств клиенту;
  • Полная информация о недвижимом имуществе, заложенном банку. Описание необходимо составить так, чтобы его можно было выделить среди других, обладающих похожими характеристиками;
  • Сведения о бумаге, подтверждающей права владельца на недвижимость (когда, где и кем выдана). Если залогом является право на аренду, то в закладной необходимо присутствие наименования имущества, срок действия договора, а также подпись должника;
  • Полное название регистрирующего органа, дата и номер записи;
  • Дата передачи закладной первоначальному держателю залога.

Документ оформляется в одном экземпляре, а после подписания будет находиться у банка-залогодержателя. В случае, когда закладная составлена более чем на одном листе, необходимо проставить на них номера, прошить и заверить печатью государственного регистратора.

В ситуации, когда сведения в кредитном договоре не соответствуют данным в закладной, верной является информация последней.

Образец закладной доступен для скачивания здесь.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что это такое?

Закладная – это ценная бумага, составленная на имя конкретного человека, помогающая установить его права на владение определенным видом недвижимости (статья 13 ФЗ № 102).

Закладная по ипотеке содержит информацию о предоставляемом залоге (статья 14 ФЗ № 102). Имуществом могут выступать различные формы недвижимости по выбору заемщика и по согласованию с банком.

Зачем нужна?

Залог по ипотечному договору требуется, прежде всего, банку, чтобы иметь гарантии платежеспособности клиента.

Чаще всего основным предметом закладной выступает именно та квартира, права на которую переходят клиенту после оформления договора.

Но собственностью может быть:

  • другая квартира;
  • частным дом;
  • земельный участок.

При этом закладная по ипотечному договору оформляется только на дорогостоящую собственность, рыночная цена которой должна быть не меньше стоимости займа.

Виды договора

Различают два основных вида договора кредитования ипотеки:

  1. Ипотека, предоставляемая по закону. Это займ, выделяемый сразу после подписания контракта или кредитного договора.
  2. Ипотека по договору. Она несколько отличается от займа по закону, так как требует оформления дополнительной сделки. Во втором договоре прописываются условия, которых нет в первом контракте.

Большинство банков охотнее заключают договор по закону, так как он занимает меньше времени и составлять его намного проще. Таким образом, выделение квартиры по ипотеке проходит с составлением закладной по законодательству.

Стоит отметить, что договор по ипотеке может считаться законным, только если регистрировался в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Простого оформления даже в юридической конторе будет недостаточно.

Закладная на квартиру по ипотеке

Чтобы иметь полное представление о составлении закладной на квартиру следует ознакомиться с предложениями лидирующих банков и узнать ряд других условий.

Сбербанк

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно найти на официальном сайте компании. При этом для каждого случая он может корректироваться работниками конкретного отделения, но основные пункты остаются неизменными.

Нежелание клиента составлять данный договор не является основанием для его отсутствия, поэтому документ заполняется в обязательном порядке.

Важной особенностью договора считается то, что заемщик может не иметь дополнительных документов, которые связывали бы его с владельцем по закладной.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанкаможно ли продать квартиру если она в ипотеке сбербанка? Да, законодательство позволяет это сделать при соблюдении определенных условий.

Каковы условия ипотеки в Тинькофф банке? Смотрите тут.

ВТБ 24

Регистрация закладной в ВТБ 24, как и в любой другой банковской организации, проходит в государственных органах.

Стоит отметить, что оформление закладной в ВТБ 24 значительно не отличается от процедуры в других компаниях, так как составление данного документа регулируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».

Также к закладной применяются общие требования для ценных бумаг, что установлено в 7 главе Гражданского кодекса России.

Где посмотреть номер?

После регистрации договора в государственных органах ему присваивается индивидуальный номер, его при необходимости лучше узнать сразу.

Также номер указывается в уведомлении, которое будет приходить для оплаты регулярных платежей.

Срок действия

Срок действия закладной не прекращается до того момента, пока плательщик не оплатит стоимость по кредиту в полном объеме.

Образец

Образец закладной можно найти в любой банковской организации или зайти на сайт крупной компании и скачать документ.

Также образец закладной можно скачать здесь.

Требования по заполнению

При заполнении ценной бумаги следует быть очень внимательным и соблюдать ряд определенных условий:

  • слово «Закладная» пишется в начале заявления, посередине;
  • необходимо указывать юридический адрес лица и его полное наименование, а если документ выдает физическое лицо, следует прописывать его полное имя, фамилию, отчество и место прописки, либо регистрации;
  • далее указывается первый владелец имущества, его имя и место прописки;
  • определяются основные условия займа: сроки, особенности перечисления платежа, предмет залога;
  • обязательно следует прописать способ возврата кредита, установить точную дату;
  • предмет залога подробно описывается;
  • в закладной должна быть информация о сумме, взятой в кредит и установленный процент для оплаты;
  • заемщик в закладной ставит свою подпись, если есть совладельцы, они также расписываются в документе;
  • в документе указываются необходимые платежные реквизиты.

Оформление

Закладная оформляется между получателем имущества и банковской организацией.

При этом закладная может быть выдана в любое время до, но не после сдачи дома, в котором собирается проживать получатель займа.

После составления ценная бумага подлежит регистрации в государственных органах.

Регистрация в Регпалате

Когда обе стороны подпишут документ, он передается в Регистрационную палату (в соответствии со статьей 16 ФЗ № 102).

После процедуры регистрации, госорганы выдают оригинал закладной банку, который хранит ее у себя, пока клиент не выполнит взятые на себя обязательства по оплате долга.

Госпошлина

При оформлении закладной на ипотеку плательщику необходимо оплатить госпошлину в размере 1 тысячи рублей.

После погашения ипотеки

Когда гражданин погасит всю сумму по ипотечному договору, с него снимается обременение по займу:

  1. Банк в обязательном порядке возвращает закладную клиенту, направляя ее в Регпалату с указанием, что лицо выплатило все обязательства по кредиту.
  2. После чего договор об ипотеке можно считать расторгнутым.

Что делать при утрате?

Чтобы защитить себя от утери важного документа, следует заранее делать копии первой редакции бумаги, так как закладная выдается банку только в одном экземпляре.

Но если уже произошла утеря, необходимо:

  • обратиться в банк;
  • оформить дубликат, что установлено в ипотечном законе (статья 18 ФЗ № 102).

Жилье по социальной ипотеке

Жилье по социальной ипотекежилье по социальной ипотеке может получить только определенная категория лиц.

Какие требуются документы на погашение ипотеки материнским капиталом? Читайте здесь.

Как рассчитать ипотеку в Россельхозбанке? Подробная информация в этой статье.

Дубликат

Текст копии составляет банковская организация, в которой выдавался займ, при этом плательщику необходимо тщательно проверять правильность и достоверность всех условий.

Документ в обязательном порядке помечается отметкой дубликат.

При этом копия остается в Регпалате, оригинал передается банку.

Иногда финансовая компания может потребовать дополнительных расходов за оформление дубликата, однако если это не установлено в первоначальном договоре, то требовать этого банк не имеет права.